Vốn huy động phân theo thời hạn gồm kỳ hạn và không kỳ hạn. Nếu ngân hàng làm chủ được vốn có kỳ hạn sẽ tạo tính chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh.Vốn huy động theo thời hạn được thể hiện qua biểu đồ sau:
Hình 2.9: Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn tại Agribank H.Thanh Bình giai đoạn 2010 – 2012.
2010 2011 2012
Qua hình trên ta thấy vốn huy động có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, luôn trên 80%. Còn vốn huy động không kỳ hạn lại giảm dần qua các năm, từ 17% xuống còn 13%.
Tình hình tăng giảm như thế nào ta cùng xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 2.5: Vốn huy động theo thời hạn tại Agribank H. Thanh Bình giai đoạn 2010 – 2012. Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2011/ 2010 2012/ 2011 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Không kỳ hạn 29.814 24.250 22.231 (5.564) (18,66) (2.019) (8,33) Có kỳ hạn 144.893 111.790 151.578 (33.103) (22,85) 39.788 35,59 Tổng 174.707 136.040 173.809 (38.667) (41,51) 37.769 27,27
(Nguồn: Phòng kế toán – ngân quỹ)
Ta thấy tiền gửi không kỳ hạn giảm dần qua các năm. Cụ thể 2011 so với 2010 giảm 18.66% và đến 2012 tiếp tục giảm thêm 8.33% so với 2011. Tỷ trọng tiền gửi này chiếm tỷ trọng thấp chưa đến 20% trên tổng số vốn huy động. Tỷ lệ này thấp sẽ có lợi cho ngân hàng nhiều hơn vì sẽ hạn chế rủi ro trong thanh khoản khi gặp tình trạng rút tiền đột ngột. Sở dĩ tiền gửi trong ngân hàng giảm qua các năm là do tình hình lãi suất biến động liên tục và các loại có kỳ hạn thường có lãi suất cao hơn nên đã thu hút sự quan tâm của khách hàng.
Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi có sự thỏa thuận về thời hạn rút tiền. Mục đích chính của người gửi tiền là sinh lời, vì vậy loại tiền này tương đối ổn định, ngân hàng có thể sử dụng nguồn tiền này cho vay một cách hiệu quả. Tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng qua 3 năm có chiều hướng tích cực. Năm 2010, tiền gửi có kỳ hạn chiếm 82.93% trong tổng số vốn huy động đến 2011 giảm 22.85% so với 2010 và đến 2012 loại tiền này có chiều hướng tăng 35.59% so với 2011, nguyên nhân làm cho tiền gửi này tăng nhanh trong 2012 là do ngân hàng đã áp dụng các hình thức huy động vốn
phong phú với các kỳ hạn linh hoạt từ 1 đến 24 tháng, tiết kiệm bậc thang rút gốc linh hoạt, tiết kiệm dụ thưởng trúng vàng, kết hợp với tiếp thị, tặng quà ...