Nhận xét những thành tích và hạn chế tồn tại trong hoạt động kinh doanh. Khuyến nghị biện pháp giải quyết và phương hướng đầu tư phát triển cho chi nhánh.doc

Nhận xét những thành tích và hạn chế tồn tại trong hoạt động kinh doanh. Khuyến nghị biện pháp giải quyết và phương hướng đầu tư phát triển cho chi nhánh

BÁO CÁO TỔNG HỢP

Đơn vị thực tập: Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm

Sinh viên thực hiện: Lê Thùy Linh

Lớp chuyên ngành: Kinh tế đầu tư E

Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Từ Quang Phương

HÀ NỘI, NĂM 2010

L I NÓI Đ UỜI NÓI ĐẦUẦU

Với những kiến thức đã được học tại tại trường Đại học Kinh tế quốc dân, được sự dìu dắt của các thầy cô, đặc biệt là các thầy cô trong Bộ môn Kinh tế đầu tư đã giúp cho em hoàn thành khóa học của mình.

Được tạo điều kiện và sự giới thiệu từ phía nhà trường, em đã được giới thiệu về thực tập tại Phòng Kinh doanh khách hàng, Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh quận Hoàn Kiếm Trong thời gian thực tập tại công ty đã giúp em có thể liên hệ những kiến thức đã học trên ghế nhà trường vào áp dụng tại thực tế đầu tư tại đơn vị.

Với sự giúp đỡ của Ban giám đốc, cùng các thành viên trong Phòng Quan hệ khách hàng và những hướng dẫn của thầy Từ Quang Phương – Bộ môn Kinh tế đầu tư đã giúp em xây dựng bản báo cáo thực tập tổng hợp một cách tổng quát nhất Em xin chân thành cảm ơn những sự giúp đỡ quý báu đó!

Tuy vậy, trong quá trình phân tích và đánh giá, do còn có những thiếu sót về kinh nghiệm cũng như kiến thức nên báo cáo này còn nhiều hạn chế Em mong được sự giúp đỡ đóng góp thêm của giáo viên hướng dẫn để có thể rút kinh nghiệm và hoàn thành tốt báo cáo.

Hà Nội, ngày 30 tháng 01 năm 2010

Sinh viên

Lê Thùy Linh

PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN

ĐỘI VÀ CHI NHÁNH QUẬN HOÀN KIẾM

I Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quân ĐộiB Năm 2009 vốn chủ sở hữu

của MB đã là 6.500 tỉ đồng (tăng 135% so với năm 2008) Tổng tài sản của MB năm 2009 đạt 58.500 tỉ đồng (tăng 132% so với năm 2008), lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt hơn 1.000 tỉ đồng (tăng 116% so với năm 2008).

1 Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập vào năm 1994 theo Quyết định số 00374/GP-UB của Uỷ ban nhân dân TP Hà nội Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội chính thức đi vào hoạt động theo Giấy phép số 0054/NH-GP của NHNN Việt Nam với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ, thời gian hoạt động là 50 năm.

Mục tiêu ban đầu của Ngân hàng là đáp ứng nhu cầu về vốn và các dịch vụ tài chính của các Doanh nghiệp Quân đội làm kinh tế Cùng với quá trình phát triển của kinh tế đất nước, với đường lối chớnh sách đúng đắn, Ngân hàng TMCP Quân đội đó gặt hái được nhiều thành công, không chỉ đáp ứng nhu cầu của các Doanh nghiệp Quân đội mà còn phục vụ có hiệu quả tất cả các thành phần kinh tế, góp một phần quan trọng vào sự phát triển của các khách hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung Trong suốt hơn 15 năm qua, Ngân hàng TMCP Quân đội luôn đảm bảo sự phát triển liên tục và ổn định, thể hiện ở một số chỉ tiêu:

Tổng vốn điều lệ của Ngân hàng đến 31/12/2008 đạt 1045,2 tỷ, tăng 132,2% so với đầu năm và tăng 52,26 lần so với ngày đầu thành lập.

Tổng tài sản của Ngân hàng đến 31/12/2008 đạt 13.529 tỷ đồng, tăng 64,7% so với đầu năm và tăng 420 lần so với ngày đầu thành lập.

Tổng số vốn huy động đạt 11.940 tỷ, tăng 60,9 % so với đầu năm và tăng 1124 lần so với ngày đầu thành lập.

Tổng dư nợ đạt 6.195 tỷ, tăng 38,6 % so với đầu năm và tăng 411 lần so với ngày đầu thành lập.

Lợi nhuận trước thuế năm 2008 đạt 252,8 tỷ, tăng 69% so với cựng kỳ và tăng gấp 1100 lần so với ngày đầu thành lập Như vậy, tổng lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng kể từ khi thành lập đạt trên 910 tỷ đồng Với kết quả hoạt động như vậy, Ngân hàng TMCP Quân đội luôn duy trì tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu ở mức cao, đảm bảo tốt nhất quyền lợi của cổ đông, duy trì cổ tức hàng năm từ 15-20%/năm.

Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân đội liên tục phát triển Từ 1 điểm giao dịch đầu tiên, đến nay Ngân hàng đó có 66 chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn quốc, có hơn 500 Ngân hàng đại lý trên toàn thế giới.

Đội ngũ nhân viên của Ngân hàng còng không ngừng lớn mạnh về cả số lượng và chất lượng Từ 25 nhân viên ngày đầu thành lập, đến ngay số nhân viên trên toàn hệ thống đó xấp xỉ 2000 người.

2 Một số thông tin cơ bản về ngân hàng

Tên: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Tên giao dịch đối ngoại: Military Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: Military Bank, hoặc MB

Địa chỉ: 28A Điện Biên Phủ, Phường Điện Biên, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội

Điện thoại: 043.823 2883

Giấy phép thành lập và hoạt động số 0054/NH-GI ngày 14/09/1994 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp.

a Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng

Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân đội

Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng được xây dựng theo chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2004 – 2008 Cơ cấu tổ chức nhằm khai thác hiệu quả các nguồn lực theo định hướng tập trung vào khách hàng, phát triển hoạt động bán hàng và các dịch vụ ưu việt, xây dựng văn hóa quản trị rủi ro.

Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội

b Các hoạt động kinh doanh chính

Ban Kiểm soát

Kinh doanh Ngân hàng theo các quy định của Thống đốc NHNN Việt Nam.

•Các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quân đội

Các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quân đội phục vụ đa dạng các đối tượng khách hàng bao gồm các doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế, bao gồm:

Hoạt động huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư:

Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng rất đa dạng, linh hoạt gồm tiền gửi tiết kiệm và tài khoản của khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp:

• Tiền gửi tiết kiệm: Ngân hàng nhận các khoản tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ, USD, EUR với các kỳ hạn khác nhau và với các phương thức trả lãi: trả trước, cuối kỳ, theo yêu cầu khách hàng.Ngoài ra, NHQĐ còn nhận vốn ủy thác và đầu tư của các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước.

• Tài khoản khách hàng cá nhân và doanh nghiệp: mở tài khoản tại Ngân hàng, khách hàng sẽ được sử dông các dịch vô: nhận tiền, gửi tiền, chuyển tiền nhanh chóng và hiện đại.

Hoạt động tín dụng – Bảo lãnh:

NHQĐ sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu về vốn đa dạng của khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế với các hình thức tín dụng và bảo lãnh:

Đối với tổ chức kinh tế:

Các sản phẩm tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội cung cấp cho các tổ chức kinh tế bao gồm:

• Cho vay ngắn hạn: dưới 12 tháng • Vay trung dài hạn: trên 1 năm • Cho vay nhập khẩu

• Cho vay xuất khẩu

• Cho vay sản xuất • Cho vay thương mại • Cho vay xây dựng.

• Cho vay dựa trên khoản phải thu và hàng tồn kho:

Các sản phẩm bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội cung cấp cho các tổ chức

• Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm.

Đối với khách hàng cá nhân: gồm các sản phẩm cho vay sau: • Cho vay tiêu dùng

• Cho vay sản xuất kinh doanh • Cho vay cổ phần hóa

• Cho vay mua, sửa chữa và xây dựng mới nhà cửa, mua căn hộ chung cư • Cho vay mua ô tô trả góp

• Cho vay du học

• Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Dịch vụ thanh toán quốc tế:

Với hệ thống mạng lưới hơn 500 ngân hàng đại lý trải rộng khắp châu lục, Ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ TTQT nhanh chóng, an toàn và hiệu quả với các dịch vụ:

• Chuyển tiền ra nước ngoài

• Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam • Nhờ thu

• Thư tín dụng xuất khẩu: Ngân hàng sẽ tham gia với vai trò là Ngân hàng thông báo, ngân hàng chiết khấu hoặc Ngân hàng xác nhận.

• Thư tín dụng nhập khẩu • Phát hành bảo lãnh quốc tế.

Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và quản trị rủi ro:

• Mua bán ngoại tệ: Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng nhu cầu mua, bán tất cả các loại ngoại tệ mạnh với môc đích kinh doanh hoặc tiêu dùng.

• Hoán đổi ngoại tệ (SWAP): là giao dịch đồng thêi mua và bán một lượng ngoại tệ tại hai thêi điểm khác nhau với tỷ giá được xác định tại ngày ký kết hợp đồng.

• Quyền chọn ngoại tệ: cho phép khách hàng có quyền mua hoặc bán một số lượng ngoại tệ cô thể tại mức giá ấn định trước vào một ngày xác định trong tương lai.

Dịch vụ thẻ:

Ngân hàng TMCP Quân đội đã triển khai dịch vụ thẻ ATM Active Plus cho khách hàng với những tính năng ưu việt hơn hẳn như cung cấp cho chủ thẻ dịch vụ bảo hiểm cá nhân tại Công ty Bảo hiểm Viễn Đông Ngoài ra, nhờ việc kết nối thành công với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, khách hàng có thể thực hiện giao dịch tại tất cả những điểm chấp nhận thẻ của Ngân hàng TMCP Quân đội và hệ thống ATM của Vietcombank trên toàn quốc.

Ngoài ra, Ngân hàng còn cung cấp các sản phẩm dịch vụ sau: • Dịch vụ trả lương qua tài khoản.

• Dịch vụ thu chi hộ tiền mặt • Dịch vụ tư vấn tài chính.

• Dịch vụ ngân quỹ, giữ hộ tài sản quý • Dịch vụ kiều hối.

• Các dịch vụ về chứng khoán thực hiện qua công ty trực thuộc TSC… • Các dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Mobile banking, Internet banking…

•Kết quả hoạt động kinh doanh

Huy động vốn:

Tính đến 31/12/2009, tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng đạt 16.131,15 tỷ VNĐ, tăng 64% so với đầu năm, bằng 125% kế hoạch năm Lượng vốn huy động được từ dân cư tăng trưởng tốt, đạt 5.949,8 tỷ đồng, tăng 91,2% so với đầu năm Tiền gửi của các TCKT tính đến 31/12/2009 đạt 9.181,4 tỷ đồng, tăng 66% so với đầu năm Số dư tiền gửi tại các TCTD đạt 5.716 tỷ đồng Với các kết quả như trên, tổng tài sản của ngân hàng đến 31/12/2009 ước tính đạt 21.847,2 tỷ đồng, tăng 64,7% so với năm 2008 Tỷ lệ an toàn vốn đầu tư trên 8% theo quy định của NHNN.

Hoạt động tín dụng

Đến 31/12/2009, tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng là 13.195 tỷ, tăng 38,6% so với đầu năm, tăng 6,32% so với kế hoạch đề ra Trong năm 2009, NHQĐ tiếp tục tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, cơ cấu lại nợ vay, đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, tín dụng bán lẻ Tỷ trọng cho vay khối KHCN đã tăng lên đáng kể trong tỷ trọng cho vay so với thêi điểm đầu năm, hoàn thành kế hoạch đề ra với mức vượt 17,12% Về cơ cấu cho vay theo thời hạn, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng xấp xỉ 69%, cho vay trung hạn chiếm 20,79%, cho vay dài hạn chiếm 10,1% tổng dư nợ.

Chất lượng tín dụng của Ngân hàng vẫn tiếp tục được đảm bảo, thực hiện nghiêm chỉnh Quyết định 493 của NHNN Đến 31/12/2009, tỷ lệ nợ quá hạn nhóm 2,3,4,5 là 6,68%, tỷ lệ nợ quá hạn nhóm 3,4,5 là 2,7% Số tiền trên quỹ dự phòng là 212,865 tỷ đồng.

Hoạt động bảo lãnh

Hoạt động bảo lãnh vẫn tiếp tục đạt được tốc độ tăng trưởng cao, đóng góp nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Số dư bảo lãnh đến 31/12/2009 đạt 1.545,25 tỷ Doanh số bảo lãnh tăng nhưng chất lượng bảo lãnh vẫn được đảm bảo Kể từ khi cung cấp dịch vô, Ngân hàng chưa phải thực hiện một nghĩa vô bảo lãnh nào Tổng thu phí bảo lãnh tăng gần gấp đôi so với cùng kỳ năm trước, bằng 162% kế hoạch năm.

Hoạt động kinh doanh vốn và ngoại tệ

Hoạt động quản lý và kinh doanh ngoại tệ đã đảm bảo việc quản lý thanh khoản, quản lý dự trữ bắt buộc toàn hệ thống một cách chặt chẽ, quản lý vốn tập trung thông qua cơ chế mua bán vốn nội bộ, quản lý chặt chẽ Tài khoản Nostro Ngoài ra, ngân hàng còn tham gia tích cực thị trưêng liên ngân hàng, thị trưêng mở, thực hiện các nghiệp vô chiết khấu, cầm cố giấy tê có giá, thực hiện các nghiệp vô Hoán đổi, đối ứng sản phẩm với các Ngân hàng HSBC, Citibank, Standard Chartered Lợi nhuận trước thuế năm 2009 ước tính đạt 312 tỷ đồng, tăng 46% so với cùng kỳ năm trước, đạt 168,2% kế hoạch năm.

Hoạt động thanh toán quốc tế

Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu đạt 791,407 triệu USD, tăng 14,5% so với cùng kỳ Tuy các L/C không có giá trị lớn nhưng số lượng giao dịch lại tăng lên tương đối khá và lượng khách hàng giao dịch còng tăng Tổng phí TTQT đạt 114% kế hoạch năm, tăng 13,87% so với cùng kỳ.

Hoạt động kinh doanh Thẻ:

Trong năm 2009, toàn hệ thống phát hành tăng gấp 3 lần so với cùng kỳ, nâng tổng số thẻ lưu hành trên toàn hệ thống lên 56.562 thẻ, tăng 4,92 lần so với đầu năm Triển khai lắp đặt 52 POS và lắp mới 32 ATM

Phát triển sản phẩm, dịch vụ

Trong năm 2009, Ngân hàng đã phối hợp với VNET hoàn thiện và đưa ra chính thức sản phẩm SMS Banking và sản phẩm Internet Banking Tiếp tục hoàn thiện một số sản phẩm cho vay du học, cho vay chứng khoán, phát triển các sản phẩm liên kết với Viettel, sản phẩm chiết khấu, cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp, cho vay theo món, hạn mức và cho vay dựa trên tài sản…

Hoạt động đầu tư

Tính đến 31/12/2009, tổng số vốn góp, liên doanh, cổ phần của Ngân hàng là 189 tỷ đồng, tăng 3,8 lần so với đầu năm Các hoạt động đầu tư góp vốn được thực hiện đa dạng theo nhiều phương thức như mua cổ phần DNNN bán đấu giá lần đầu khi CPH, mua cổ phần cổ đông chiến lược, đầu tư góp vốn Quỹ đầu tư chứng khoán, giao dịch trung tâm GDCK Hà nội và các hoạt động ủy thác, giao dịch thông qua Công ty chứng khoán Thăng Long.

II/ Chi nhánh Hoàn Kiếm

1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Quân đội quận Hoàn Kiếm được thành lập từ năm 2005 và chính thức chuyển thành chi nhánh cấp I trực tiếp trực thuộc Hội sở chính từ tháng 04 năm 2008 Là một trong những chi nhánh lớn mạnh của ngân hàng Quân đội, ngân hàng Quân Đội Hoàn Kiếm có trụ sở đặt tại 23 Bà Triệu, quận Hoàn Kiếm Hà Nội và tên chính thức là “Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm”.

Chi nhánh Hoàn Kiếm có diện tích sử dụng lớn với 5 tầng nhà văn phòng, được trang bị đầy đủ các trang thiết bị hiện đại, các hệ thống công nghệ thông tin, máy tính nối mạng, cơ sở vật chất khang trang sạch đẹp.

Cùng với sự phát triển các ngành kinh tế, NHQĐ chi nhánh Hoàn Kiếm cũng đã mở rộng địa bàn hoạt động của mình Đến nay, ngoài trụ sở chính tại 23 Bà Triệu, chi nhánh đã mở thêm các phòng giao dịch Lý Nam Đế, Nguyễn Du, Lãn Ông và Trần Hưng Đạo phân bổ trên toàn địa bàn quận.

2 Hoạt động kinh doanh, dịch vụ

Huy động vốn

Đó là các hoạt động nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu kho bạc và các giấy tờ khác nhằm huy động được nguồn vốn từ khu vực dân cư và các tổ chức sản xuất kinh doanh Vay vốn từ các cá nhân, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, vay vốn từ MB và các hình thức huy động vốn khác theo qui định của ngân hàng MB.

Chi nhánh thực hiện các hoạt động huy động vốn bao gồm mở tài khoản tiền gửi bằng cả VNĐ và ngoại tệ (USD, EUR), phát hành kỳ phiếu và trái phiếu

Hoạt động tín dụng

Cấp tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp theo hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng kinh tế, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo qui định ngân hàng.

Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Bao gồm mở tài khoản, cung cấp các phương tiện thanh toán trong nước, thực hiện dịch vụ thanh toán, nhờ thu, nhờ chi, thư thanh toán L/C, thực hiện dịch vụ thu phát tiền mặt và ngân phiếu thanh toán cho khách hàng.

Các hoạt động khác

Đó là các hoạt động góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, thực hiện mua bán các giấy tờ có giá bằng cả VNĐ và ngoại tệ, kinh doanh ngoại hối, vàng, cung ứng dịch vụ bảo hiểm hiện vật quí, giấy tờ có giá khác…

3 Nhiệm vụ, hình thức sở hữu và cơ quan chủ quản, pháp định điều lệ

Nhiệm vụ

Nhiệm vụ chính của NHQĐ CN HK là kinh doanh tiền tệ, tín dụng liên quan đến hoạt động tài chính tiền tệ ngân hàng theo ủy quyền của ngân hàng TMCP QĐ.

Mục tiêu của NHQĐ CN HK là trở thành một chi nhánh lớn của NHQĐ trên địa bàn TP Hà Nội Chi nhánh tập trung vào:

- Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, các tập đoàn kinh tế và các doanh nghiệp lớn.

- Tập trung có chọn lọc doanh ngiệp vừa và nhỏ - Phát triển các dịch vụ khách hàng cá nhân.

- Mở rộng các hoạt động kinh doanh trên thị trường vốn - Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư.

- Liên kết chặt chẽ giữa ngân hàng và các thành viên để hướng tới trở thành một tập đoàn tài chính hùng mạnh.

Hình thức sở hữu và cơ quan chủ quản

Hình thức sở hữu: NHQĐ CN HK hoạt động dưới mô hình cấp I của NHQĐ Cơ quan chủ quản: Đại diện theo ủy quyền của NH TMCP QĐ, là đơn vị hạch toán phụ thuộc trong hệ thống, có con dấu riêng, có bảng cân đối kế toán.

Pháp định và điều lệ

Quyền quản lý, sử dụng tài sản

NHQĐ CN HK có quyền quản lý sử dụng các nguồn lực do NH TMCP QĐ giao, được quyền quản lý, sử dụng nguồn vốn huy động, tiếp nhận thực hiện các mục tiêu, nhiệm vụ được giao hoặc ủy quyền theo quy định của pháp luật.

Quyền tổ chức, quản lý kinh doanh

- Chủ động tổ chức quản lý kinh doanh nhằm sử dụng có hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốn, tài sản khác được giao để thực hiện mục tiêu kinh doanh của NH TMCP QĐ giao hoặc ủy quyền theo qui định pháp luật.

- Tổ chức thực hiện các nội dung kinh doanh theo quy định.

- Được quyền quyết định mức lãi suất cụ thể các loại tiền gửi, tiền vay áp dụng đối với khách hàng, qui định các mức hoa hồng, phí và lệ phí, tỷ giá mua bán, chuyển đổi ngoại tệ và phí giao dịch ngoại tệ.

- Tuyển chọn, ký kết hợp đồng và đào tạo lao động đáp ứng nhu cầu hoạt động của ngân hàng trong phạm vi biên chế được Tổng giám đốc phê duyệt.

- Bổ nhiệm khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên theo đúng qui định của Tổng giám đốc NH TMCP QĐ, phù hợp quy định của pháp luật về lao động.

- Ban hàng các văn bản hướng dẫn về tổ chức thực hiện văn bản, chế độ của NH TMCP QĐ.

- Đề nghị khách hàng vay vốn cung cấp đầy đủ tài liệu, thông tin chính xác và tình hình sản xuất kinh doanh và điều kiên tài chính để xem xét cấp tín dụng phù hợp, đồng thời kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng.

- Hợp tác với khách hàng trong các quan hệ kinh tế, dân sự khác theo pháp luật.

- Từ chối quan hệ với khách hàng nếu điều đó trái pháp luật hoặc không đem lại hiệu quả kinh tế cho ngân hàng.

- Trích lập và sử dụng các quỹ phù hợp với yêu cầu kinh doanh theo qui định của NH TMCP QĐ.

- Phối hợp chặt chẽ các đơn vị thành viên của NH TMCP QĐ trong việc huy động vốn, cho vay, cung cấp các dịch vụ thanh toán và các hoạt động khác.

Nghĩa vụ tổ chức, quản lý kinh doanh

- Chịu sự kiểm tra giám sát toàn diện của NH TMCP QĐ.

- Thực hiện nghiêm túc các văn bản chế độ do NH TMCP QĐ ban hành trong các nghiệp vụ.

- Tổ chức bộ máy của NHQĐ CN HK theo đúng qui định của NH TMCP QĐ - Sử dụng hiệu quả, phát triển vốn và các nguồn lực khác để thực hiện mục tiêu kinh doanh mà NH TMCP QĐ đề ra.

- Lập báo cáo, bản thống kê, kế toán số liệu đầy đủ, chính xác theo qui định của NH TMCP QĐ.

- Thực hiện các nghiệp vụ khác do NH TMCP QĐ giao.

4 Cơ cấu tổ chức

Tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình, Chi nhánh MB Hoàn Kiếm đã sắp xếp cơ cấu tổ chức bộ máy gồm 1 giám đốc, 1 phó giám đốc, 5 phòng nghiệp vụ Phòng nghiệp vụ gồm có: Phòng Kinh doanh khách hàng, Phòng Thanh toán quốc tế, Phòng Kế toán giao dịch và giao dịch khách hàng, Phòng Tổ chức hành chính, và Phòng Thông tin điện toán.

Ban lãnh đạo:

- Ban lãnh đạo bao gồm: môt giám đốc và một phó giám đốc.

- Giám đốc chi nhánh là người đứng đầu, thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của minh theo qui định của pháp luật và ngân hàng cấp trên Giám đốc chịu trách nhiệm toàn bộ về hoạt động kinh doanh của NHQĐ CN HK.

- Giám đốc có quyền phân công, ủy quyền cho phó giám đốc giải quyết và kí một số văn bản thuộc thẩm quyền của mình.

- Ban giám đốc điều hành công việc theo chương trình, kế hoạch tháng, quí, năm theo qui định từ ngân hàng cấp trên.

- Phó giám đốc là người giúp việc giám đốc, phụ trách điều hành một số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh của đơn vị và chịu trách nhiệm trước giám đốc, trước pháp luật về việc thực hiện các nghiệp vụ được phân công.

Cán bộ, nhân viên

Năm 2006, số nhân viên của chi nhánh là 26 người và đến nay chi nhánh có 42 cán bộ công nhân viên Chi nhánh có 6 đơn vị phòng ban, mỗi phòng có một trưởng phòng và một phó phòng Đa số cán bộ của chi nhánh Hoàn Kiếm ở tuổi đời trẻ, trình độ học vấn và nghiệp vụ vững vàng, có thể hoàn thành tốt những mục tiêu chi nhánh đề ra.

Sơ đồ 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức các phòng ban trong Chi nhánh

Sơ đồ 2: Sơ đồ các phòng dao dịch trực thuộc

5 Chức năng nhiệm vụ từng phòng ban

Chức năng Là bộ phận thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng (cá nhân và doanh nghiệp), cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý và hạch toán các giao dịch theo qui định Nhà nước và NHNN Việt Nam.

Nghiệp vụ

- Thẩm định dự án, xác định hạn mức cho vay, lập tờ trình thẩm định hỗ trợ ra quyết định của ban giám đốc,

- Triển khai và giám đốc việc thực hiện dự án và hoàn trả khoản vay,

- Huy động nguồn vốn nhàn rỗi của các khách hàng vào các tài khoản tiền gửi có kì hạn và không kì hạn

- Trực tiếp đặt mục tiêu về doanh số và đôn đốc thực hiện

- Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng cho các khách hàng có nhu cầu và xử lý giao dịch

- Quản lý dư nợ tài khoản và tài sản đảm bảo

- Cung cấp hồ sơ tài liệu thông tin khách hàng cho Phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định theo qui định của MB

- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh

- Phản ánh kịp thời vướng mắc cơ chế, chính sách, qui trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh giải quyết

- Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo qui định hiện hành của ngân hàng - Tổ chức học tập nâng cáo trình đồ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng - Quản lý khai thác thông tin và phản hồi thông tin từ khách hàng

- Duy trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng

- Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng và chịu trách nhiệm quản lý, xử lý các yêu cầu về mở tài khoản

- Thực hiện các giao dịch mua bán, đổi ngoại tệ, thanh toán, rút tiền, chuyển tiền

- Phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng

- Tiếp thị sản phẩm mới đến khách hàng, cung cấp thông tin tỉ giá, lãi suất - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại xếp hạng khách hàng và đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng khách hàng

- Phân tích ngành nghề, lập danh mục khách hàng, áp dụng biện pháp quản lý cho vay an toàn hiệu quả

Mối quan hệ

- Kết hợp với phòng kế toán và dịch vụ khách hàng để giải quyết các yêu cầu giao dịch của khách hàng, đảm ứng khả năng thanh toán (xuất, nhập tiền mặt) và giữ mức tồn quỹ hợp lý, lập các báo cáo, cân đối thu chi, thu nợ, lãi phí.

- Luân chuyển các chứng từ tới các phòng ban khi có yêu cầu

- Cung cấp các thông tin về quá trình và các hoạt động giao dịch của khách hàng để ban giám đốc phục vụ việc ra quyết định kế hoạch cho toàn chi nhánh và các sản phẩm dịch vụ mới.

Phòng thanh toán quốc tế

Chức năng là bộ phận thực hiện các dịch vụ liên quan đến thanh toán quốc tế, giao dịch với các ngân hàng đại lý, dịch thuật các chứng từ văn bản cho ngân hàng và cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ đối ngoại khác.

Nhiệm vụ

- Thực hiện an toàn đúng qui định các giao dịch thanh toán quốc tế, đảm bảo tỉ lệ sai sót không vượt quá qui định, thẩm định đánh giá các rủi ro liên quan đến thanh toán quốc tế

- Tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra, đánh giá tính hợp lệ

- Theo dõi doanh số, chi phí,kiểm tra phát hiện tồn tại và nguyên nhân, đề ra giải pháp cải thiện

- Kiểm tra đảm bảo cân đối ngoại bảng, tài chính thương mại

- Giao nhận chứng từ, thông báo chứng từ hàng ngày, chính xác và đảm bảo hỗ trợ các đơn vị chủ động thu xếp vốn

- Kiểm tra tay hai bảo lãnh tiếng Anh đảm bảo không có sai sót Mối quan hệ

- Cung cấp thông tin giải đáp thắc mắc cho khách hàng

- Cung cấp thông tin, chứng từ cho các phòng ban khác: quản lý tín dụng, công nghệ thông tin, trung tâm thanh toán

- Lập các báo cáo công việc để kế toán nội bộ theo dõi Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng

Chức năng quản lí tài chính, lập báo cáo, đưa ra các kế hoạch hoạt động Nhiệm vụ

- Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, khả năng tài chính, các chỉ tiêu tài chính (thu nhập, chi phí, lợi nhuận…) của các phòng ban, các giao dịch trực thuộc

- Lập và phân tích các báo cáo tài chính, kế toán (bảng cân đối, báo cáo kết quả kinh doanh, bảng lưu chuyển tiền tệ, các bảng quyết toán…)

- Xây dựng chỉ tiêu, kế hoạch tài chính trực thuộc trình ngân hàng cấp trên phê duyệt

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo qui định của NHNN

- Thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền, thanh toán, kiểm soát đối chiếu các chứng từ thanh toán từ các phòng ban

- Lập kế hoạch chi tiêu nội bộ, nộp thuế, trích lập và sử dụng các quĩ BHXH, BHYT…

- Cập nhật bổ sung các chế độ qui định mới của NHNN và NH QĐ tới các pòng ban và phòng giao dịch trực thuộc

- Tham mưu cho ban Giám đốc về thực hiện, kiểm tra chế độ, qui định liên quan đến tài chính, kế toán

- Giải quyết thắc mắc về giao dịch khi khách hàng yêu cầu Mối quan hệ

- Cung cấp kịp thời số liệu cho các phòng ban

- Hợp tác với các đơn vị chức năng trogn kiểm tra, kiểm soát

- Phối hợp với phòng kinh doanh thực hiện các nghiệp vụ giao dịch của khách hàng

Phòng tổ chức hành chính

Chức năng Tham mưu giúp Giám đốc Chi nhánh trong việc thực hiện các phương án sắp xếp và cải tiến tổ chức sản xuất kinh doanh, tổ chức quản lý lao động, giải quyết chế độ, chính sách đối với người lao động theo luật định và điều lệ của Ngân hàng Quân Đội, thực hiện công tác hành chính, bảo vệ, y tế và quan hệ giao dịch với các cơ quan, đơn vị theo thẩm quyền Tổ chức đào tạo cán bộ chi nhánh theo chủ trương của NHQĐ và nhu cầu của chi nhánh.

Nhiệm vụ

- Thực hiện quản lý tuyển dụng lao động

- Thực hiện quản lý lao động, điều động sắp xếp cán bộ phù hợp năng lực, trình độ, yêu cầu, nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền chi nhánh

- Chủ động tham mưu, đề xuất lập kế hoạch bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh

- Chủ động đề xuất phối hợp các phòng ban liên quan lập kế hoạch, thực hiện mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị…

- Quản lý sử dụng ô tô, điện, nước, điện thoại, và các trang thiết bị của chi nhánh

- Thực hiện nhiệm vụ thủ quĩ các khoản chi nội bộ của cơ quan

- Tổ chức thực hiện các chính sách tiền lương, bảo hiểm cho cán bộ công nhân viên

Mối quan hệ

- Tham mưu cho ban điều hành chi nhánh trong xây dựng và thực hiện kế hoạch tuyển dụng, đào tạo, bồi dưỡng và quản lý nguồn nhân lực

- Phối hợp các phòng ban khác thực hiện các chế dộ theo qui định Nhà nước - Kết hợp phòng kế toán thực hiện đúng chế độ tiền lương và bảo hiểm Phòng thông tin điện toán

Chức năng Thực hiện công tác quản lí, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng nội bộ, máy tính của chi nhánh.

Nhiệm vụ

- Thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thông công nghệ thông tin của chi nhánh (bao gồm cài đặt hệ thống, làm mạng thông suốt…)

- Quản lí hệ thống giao dịch trên máy

- Bảo trì bảo dưỡng hệ thồng, thiết bị ngoại vi, mạng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống chi nhánh

- Thực hiện triển khai các hệ thống, chương trình phần mềm mớ, các phiên bản cập nhật nhất từ NHQĐ triển khai cho chi nhánh

- Thực hiện nghiệp vụ đầu mối về thẻ, lắp đặt vận hành, xử lý mỗi thẻ ATM…

- Kết hợp các phòng ban nghiệp vụ khai thác việc thực hiện quản lí, duy trì về kĩ thuật các hoạt động giao dịch ngoài quầy trên các kênh giao dịch của NHQĐ

Mối quan hệ

- Hỗ trợ kĩ thuật công nghệ thông tin - Bảo mật thông tin

- Lập báo cáo để giám đốc quản lí

Phần II: Tình hình hoạt động của Ngân hàng Quân đội chi nhánhHoàn Kiếm

I/ Tình hình hoạt động đầu tư của chi nhánh1 Huy động vốn và cho vay các dự án

Huy động vốn:

Với các hoạt động kinh doanh linh hoạt và phong phú của mình, chi nhánh NHQĐ HK đã đạt được những kết quả khả quan Tổng vốn của CN hiện nay bao gồm tiền mặt, trái phiếu chính phủ và NHNN Việt Nam Vốn của chi nhánh cũng được bổ sung từ quỹ bổ sung vốn điều lệ, các quĩ khác được trích lập từ lợi nhuận của chi nhánh theo qui định của Chính phủ và thu lãi từ trái phiếu Chính phủ đặc

Từ kết quả huy động vốn ta thấy tổng vốn huy động của chi nhánh đã không ngừng tăng qua các năm Năm 2006 mức huy động chỉ là 240 tỷ, nhưng duy trì tỷ

lệ tăng trưởng đều 85,68% trong 2007 và 37,64% qua 2008 để đạt mức hơn 610 tỷ Đặc biệt, năm 2009 chứng kiến sự tăng vọt của tổng mức huy động khi tỉ lệ tăng trưởng so với 2008 đạt tới 130,5%, nâng số vốn huy động được lên hơn 1.400 tỷ đồng.

Có được những kết quả khả qua như vậy là nhờ quá trình phấn đấu qua các năm Năm 2007, với mục đích ổn định và phát triển nguồn vốn, chi nhánh đã chủ động tăng cường tiếp thị, khai thác các kênh huy động vốn để hoàn thành tốt chỉ tiêu được giao Sang 2008, chi nhánh đã có một năm thành công với công tác huy động được đảm bảo an toàn, lợi ích cho người gửi và đạt kết quả vượt kế hoạch 13% Đến năm 2009, xác định việc huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng trọng tâm nên hàng loạt biện pháp đã được triển khai như đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng, khai thác nhiều kênh huy động vốn, mở rộng thêm 3 điểm giao dịch mới, tăng cường tuyên truyền, quảng bá dịch vụ trên các phương tiện thông tin đại chúng đồng thời tiếp tục nâng cao cơ sở vật chất tại các điểm giao dịch khách hàng Ta phân tích các nguồn vốn huy động của chi nhánh trong những năm gần đây.

*Nguồn vốn huy động từ nhận tiền gửi khách hàng

Có thể khái quát tình hình kết quả huy động vốn từ tiền gửi của chi nhánh qua bảng.

Bảng 2: Bảng kết quả huy động vốn cụ thể từng hạng mục 2007-2009

Đơn vị : Triệu đồng

Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%)1 Theo đối tượng KH

2 Theo thời gian

Tiền gửi không kì hạn 190.100 55414.36074,2413.23040,7

Đến cuối năm 2009, tổng vốn huy động được của chi nhánh đạt 1015,3 tỷ đồng, con số này đã vượt kế hoạch năm 15% Trong cơ cấu huy động vốn, ta thấy có sự tăng và giảm qua các năm, tuy nhiên một xu hướng nổi trội đó là vốn huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế chiếm trên 50%, còn lại là từ khu vực dân cư; huy động vốn chủ yếu bằng đồng Việt Nam.

Cụ thể:

• Phân loại vốn theo nguồn vốn: Tỉ trọng tiền gửi từ dân cư và từ tổ chức khá đồng đều, tuy nhiên tổ chức vẫn là chủ yếu Tiền gửi của tổ chức kinh tế giảm nhẹ từ 2006 sang 2007 nhưng ngay sau đó tăng mạnh vào năm 2009 đến 61%, vượt xa tiền gửi khu vực dân cư Năm 2009, cơ cấu cân bằng bị phá vỡ, không còn là 5:5

mà trở thành 4:6 trong tổng tiền gửi, với số tuyệt đối tiền gửi của tổ chức tăng gần gấp đôi 2008 và tiền gửi cá nhân tăng gấp rưỡi.

• Phân loại theo thời hạn: Tài khoản tiền gửi không kì hạn (hay tiết kiệm và thanh toán) chiếm số lượng lớn, năm 2008 tăng 118% so với 2007 và có giảm nhẹ 0,66% trong năm 2009 Trong khi lượng tiền từ tài khoản này chiếm tỷ trọng đến 74% trong 2008 thì sang 2009, nó chỉ còn chiếm 40,7%, số còn lại là lượng tiền gửi có kì hạn.

Với nguồn vốn huy động từ tài khoản kì hạn tăng lên như vậy, có thể dự đoán về hoạt động cho vay của chi nhánh trong năm 2009 là sôi nổi và chủ yếu là cho vay ngắn hạn, có lãi suất hấp dẫn và thu hồi vốn nhanh để trả lãi cho các khoản gửi kì hạn này.

• Phân loại theo đơn vị tiền tệ: chi nhánh chủ yếu huy động vốn bằng đồng nội tệ có rủi ro tỉ giá thấp hơn, phục vụ chủ yếu nhu cầu thanh toán trong nước Nguồn vốn này rất lớn và tăng trưởng khá đều với tốc độ trung bình trên 45% qua các năm Vốn ngoại tệ cũng tăng ấn tượng, năm 2008 tăng 5,6 lần so với 2007 và 2009 đạt hơn 2,8 lần so với 2008 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ năm 2009 là 7:3 trong đó, nội tệ chiếm hơn 734 tỷ và qui đổi từ ngoại tệ (đồng USD và đồng EUR) chiếm hơn 281 tỷ.

Trong năm 2009 vừa qua, cũng nhờ việc triển khai mở tài khoản ATM cũng được tiến hành sôi nổi mà lượng tài khoản khách hàng đã tăng vọt, trở thành một kênh huy động vốn ổn định và hiệu quả của chi nhánh Với nguồn vốn từ số dư trên tài khoản ATM tại chi nhánh đến thời điểm 31/12/2009 đạt trên 9 tỷ đồng.

•Nguồn vốn vay

Bên cạnh nguồn vốn huy động từ tiền gửi, nguồn vốn vay của chi nhánh cũng là một kênh đem lại hiệu quả sử dụng cao.

Năm 2007, một năm kinh tế phát triển mạnh chứng kiến nhu cầu đầu tư dự án và đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh mạnh mẽ Do nhu cầu tín dụng của khách hàng tăng vọt, nhiều thời điểm tăng trưởng tín dụng nóng khiến lượng vốn dự trữ không đảm bảo kịp thời, chi nhánh đã tăng vay vốn lên đến 100 tỷ đồng Sang 2008, lượng vốn vay giảm xuống còn 55 tỷ, và đến 2009 thì lại tăng mạnh trở lại Vốn vay của chi nhánh đến 31/12/2009 là gần 400 tỷ đồng, mà nguồn chủ yếu là từ phát hành giấy tờ có giá và vay từ định chế tài chính có nguồn tiền nhàn rỗi lớn và ổn định Chi nhánh đã chủ động thắt chặt quan hệ tín dụng với một số khách hàng doanh nghiệp lớn (doanh nghiệp quân đội và doanh nghiệp sản xuất kinh doanh) và duy trì được số vốn khai thác rất quan trọng từ họ, thời điểm cao nhất đạt tới 1000 tỷ đồng, mang lại lợi nhuận không nhỏ từ hoạt động gửi vốn điều hòa trong hệ thống.

Nhìn tổng quát quá trình huy động vốn của chi nhánh NHQĐ Hoàn Kiếm, ta thấy một nỗ lực toàn diện, bằng những biện pháp phát triển ổn định, nguồn vốn huy động đã không chỉ đáp ứng được nhu cầu hoạt động kinh doanh của chi nhánh mà còn luôn là chi nhánh giữ tỉ trọng cao nộp vốn về cho NH TMCP QĐ với số bình quân 680 tỷ đồng bằng 180% so với cùng kì năm trước.

Tình hình cho vay của chi nhánh NHQĐ Hoàn Kiếm

•Tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng được thể hiện qua bảng.

Bảng 3: Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh Hoàn Kiếm từ 2006-2009

Đơn vị: Triệu đồng

Mặc dù khoảng thời gian năm 2009 với một số biến động lớn trên thị trường nhưng nhờ việc thường xuyên theo dõi, kiểm tra, rà soát, điều chỉnh công tác thẩm định khách hàng và nhu cầu vay vốn mà NHQĐ chi nhánh Hoàn Kiếm đã luôn đảm bảo được vốn tín dụng đầu tư đúng đối tượng Nét nổi bật của hoạt động tín dụng năm 2009 là sự an toàn và hiệu quả cho vay vốn tín dụng.

Do làm tốt công tác huy động vốn, NHQĐ chi nhánh Hoàn Kiếm đã làm chủ được nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh Hoạt động sử dụng vốn tại chi nhánh được phản ánh qua bảng 4.

Bảng 4: Kết quả sử dụng vốn tại NHQĐ chi nhánh Hoàn Kiếm từ 2007-2009

Đơn vị: Triệu đồng