giải pháp mở rộng quy mô vốn chủ sở hữu cho ngân hàng thương mại cổ phần của việt nam

BăGIỄOăDCăÀOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀẤ: GIIăPHỄPăMăRNGăQUYăMỌăVNăCHăSăHUă CHOăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNăCA VITăNAM SINH VIểNăTHCăHIN :ăNGUYNăTHANHăNGA MÃ SINH VIÊN : A15256 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀăNIă- 2013 BăGIỄOăDCăÀOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀẤ: GIIăPHỄPăMăRNGăQUYăMỌăVNăCHăSăHUă CHOăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHN CA VITăNAM Giáo viên hngădnă:ăThs.ăPhmăThăBoăOanh Sinh viên thcăhin :ăNguynăThanhăNga Mã sinh viên : A15256 Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng HÀăNIă- 2013 Thang Long University Library LIăCMăN  hoàn thành đc khóa lun tt nghip này ngoài s c gng ca bn thân, em còn nhn đc s quan tâm giúp đ ca rt nhiu cá nhân và các tp th. Qua đây, em xin gi li cm n chân thành ti Ban giám hiu và các thy cô giáo trng i hc Thng Long, đc bit là các thy cô giáo trong Khoa Kinh t - Qun lỦ đã tn tình truyn đt kin thc cho chúng em trong sut thi gian hc tp ti trng, đng thi to mi điu kin thun li trong quá trình thc hin khóa lun. Em xin bày t lòng bit n sâu sc ti cô giáo, Thc s Phm Th Bo Oanh – ngi đã dành nhiu thi gian tâm huyt đ hng dn, đnh hng ch bo, theo dõi và giúp đ em tn tình trong quá trình nghiên cu đ tài đ có th hon thành tt khóa lun này. Mc dù bn thân em đã ht sc c gng song trình đ còn có hn, hiu bit cha sâu sc nên khóa lun không th tránh khi nhng hn ch và thiu sót. Em rt mong nhn đc s ch bo quỦ báu ca các thy các cô. Em xin chân thành cm n! Sinh viên thc hin Nguyn Thanh Nga MCăLC Trang CHNGă1. LụăLUNăCăBNăVăVNăCHăSăHUăCAăNGỂNăHÀNGă THNGăMIăCăPHN. 1 1.1. NgơnăhƠngăthngămiăcăphn 1 1.1.1. Khái nim 1 1.1.2. c đim và vai trò ca ngân hàng thng mi c phn 3 1.1.2.1. c đim ca ngân hàng thng mi c phn 3 1.1.2.2. Vai trò ca ngân hàng thng mi c phn 5 1.1.3. Các ri ro trong hot đng kinh ếoanh ca ngân hàng thng mi c phn . 6 1.2. VnăchăsăhuăcaăngơnăhƠngăthngămiăcăphn 8 1.2.1. Khái nim vn ch s hu 8 1.2.2. c đim và vai trò ca vn ch s hu 9 1.2.2.1. c đim ca vn ch s hu 9 1.2.2.2. Vai trò ca vn ch s hu 10 1.2.3. Phân loi vn ch s hu 11 1.2.3.1. Phân loi theo s hình thành ca vn 11 1.2.3.2. Phân loi theo hip c Basel 15 1.3. ánhăgiáăkhănngămărngăquyămôăvnăchăsăhuăcaăngơnăhƠngăthngămiă căphn 16 1.3.1. Khái nim m rng quy mô vn ch s hu 16 1.3.2. Ý ngha ca vic m rng quy mô vn ch s hu 17 1.3.3. Các ch tiêu đánh giá kh nng m rng quy mô vn ch s hu 18 1.3.3.1. H s gia vn t có vi tng tin gi 18 1.3.3.2. H s gia vn t có so vi tng tài sn Có 18 1.3.3.3. H s vn t có trên tài sn Có ri ro (Car) 19 1.3.3.4. T sut li nhun vn ch s hu (ROE) 20 1.3.3.5. H s thu nhp so vi tng vn ch s hu 21 1.3.3.6. H s tng thu lãi so vi vn ch s hu 21 1.3.4. Các nhân t nh hng đn vic tng quy mô vn ch s hu ca ngân hàng thng mi c phn 21 1.3.4.1. Nhân t khách quan 21 Thang Long University Library 1.3.4.2. Nhân t ch quan 23 1.4. KinhănghimăQucătătrongătngăvnăchăsăhuăcaăngơnăhƠngăthngămiăcă phn 23 1.4.1. Kinh nghim Quc t 23 1.4.1.1. Trung quc 24 1.4.1.2. Thái Lan 25 1.4.1.3. Ba Lan 26 1.4.1.4. Mt s kinh nghim sáp nhp ngân hàng trên Th gii 27 1.4.2. Bài hc cho Vit Nam 28 CHNGă2. THCă TRNGă VNă CHă Să HUă TIă CỄCă NGỂNă HÀNGă THNGăMIăCăPHNăVITăNAM 31 2.1. KháiăquátătìnhăhìnhăkinhătăVităNam 31 2.2. KháiăquátăvăhăthngăngơnăhƠngăthngămiăVităNam 35 2.2.1. Quá trình hình thành và phát trin ngân hàng thng mi 35 2.2.2. ả thng ca ngân hàng thng mi 35 2.2.3. Tình hình hot đng kinh ếoanh ca các ngân hàng thng mi c phn 37 2.3. TìnhăhìnhăvnăchăsăhuăcaăcácăngơnăhƠngăthngămiăcăphnăVităNam 42 2.3.1. Tình hình vn ch s hu ca các ngân hàng thng mi nhà nc đã c phn hóa 44 2.3.2. Tình hình vn ch s hu ca các ngân hàng thng mi c phn 50 2.3.3. Các ch tiêu đánh giá kh nng m rng quy mô vn ch s hu ca các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam 55 2.3.3.1. Vn ch s hu vi tng tin gi 55 2.3.3.2. Vn ch s hu trong quan h vi tng tài sn Có 56 2.3.3.3. Vn ch s hu trong quan h vi tài sn Có ri ro 58 2.3.3.4. H s thu nhp trên vn ch s hu 60 2.3.3.5. H s ROE 61 2.3.3.6. H s tng lãi so vi vn ch s hu 63 2.3.4. ánh giá kh nng gia tng quy mô vn ch s hu ca các ngân hàng thng mi Vit Nam 64 2.3.4.1. Các kt qu đt đc 64 2.3.4.2. Nhng hn ch còn tn ti 65 2.3.4.3. Nguyên nhân ca hn ch 66 CHNGă3. MTăSăGIIăPHỄPăGIAăTNGăVNăCHăSăHUăCHOăCỄCă NGỂNăHÀNGăCăPHNăCAăVITăNAM 70 3.1. nhăhngăcaănhƠăncăvătngăquyămôăvnăchăsăhuăchoăcácăngơnăhƠngă thngămiăcăphnăVităNam 70 3.1.1. Xu hng phát trin ca th trng ngân hàng 70 3.1.2. Mt s đnh hng ca nhà nc trong vic tng quy mô vn ch s hu cho các ngân hàng thng mi c phn 71 3.2. Mtăsăbinăphápănơngăcaoăvnăchăsăhu 71 3.2.1. Phát hành c phiu, trái phiu 71 3.2.2. ảp nht, sáp nhp 73 3.2.3. Tng li nhun tích ly 74 3.2.4. Thu hút các đi tác chin lc 75 3.2.5. Xác đnh các tiêu chí đánh giá hiu qu s ếng vn t có tng thêm rõ ràng và chi tit hn 76 3.2.6. Xây ếng chin lc kinh ếoanh trên c s tình hình thc t, s ếng vn tng thêm có hiu qu 76 3.3. Mtăsăkinăngh 78 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 78 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 79 3.3.2.1. Tht cht vic cp phép thành lp ngân hàng mi 79 3.3.2.2. Tng t l s hu ca các nhà đu t nc ngoài trong lnh vc ngân hàng . 80 3.3.2.3. C cu li h thng ngân hàng thng mi c phn 81 3.3.2.4. Tng cng kim tra, giám sát tình hình s dng vn t có tng thêm 81 Thang Long University Library DANHăMCăVITăTT KỦăhiuăvitătt Tênăđyăđ ACB Ngân hàng Thng mi C phn Á Châu ATM Automated Teller Machine (Máy rút tin t đng) BID, BIDV Ngân hàng đu t và phát trin Vit Nam BOT Ngân hàng Thái Lan CTCK Công ty chng khoán CTG Vietinbank (Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam) CLTGH Chênh lch t giá hi đoái CLGLTS Chênh lch đánh giá li tài sn CCB China Construction bank Car Capital Adequacy Ratio (h s đm bo an toàn vn) EIB Ngân Hàng tng mi c phn Xut Nhp Khu Vit Nam IBO Initial Public Offering (phát hành c phiu công chúng ln đu) MBB Ngân hàng Thng mi C phn Quân đi MHB Ngân hàng Phát trin nhà đng bng sông Cu Long NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHTW Ngân hàng Trung ng OCBC Oversea Chinese Banking Corporation Ltd ODA Official Development Assistance KỦăhiuăvitătt Tênăđyăđ PNB Punjab National Bank RRTD Ri ro tín dng RRTK Ri ro thanh khon SHB Ngân hàng Thng mi C phn Sài Gòn-Hà Ni SCB Ngân hàng Thng mi C phn Sài Gòn TDVCP Thng d vn c phn RHB Radiologic Health Branch TSC Tài sn Có TSCRR Tài sn Có ri ro TMCP Thng mi c phn VCSH Vn ch s hu VCB Vietcombank (Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam) VPbank Ngân hàng thng mi c phn Vit Nam Thnh Vng VL Vn điu l VND Vit Nam đng Westernbank Ngân hàng thng mi c phn Phng Tây Thang Long University Library DANHăMCăCỄCăBNGăBIU,ăHỊNHăV,ăăTH BNG Bng 1.1 T l đóng góp ca VCSH và Tài sn ca các tp đoàn tài chính 27 Bng 2.1 Tng trng ch s giá tiêu dùng (CPI) 2007 – 2012 33 Bng 2.2 Tình hình n xu ca mt s ngân hàng cui nm 2012 và 37 Bng 2.3 So sánh tình hình cho vay và huy đng ca các ngân hàng 38 Bng 2.4 H s NIM ca mt s ngân hàng 40 Bng 2.5 So sánh thc hin quỦ 1/2013 vi k hoch nm ca mt s ngân hàng 41 Bng 2.6 H s NNIM ca mt s ngân hàng 42 Bng 2.7 Tình hình vn ch s hu ca mt s ngân hàng thng mi c phn nhà nc giai đon nm 2010 – 2012 44 Bng 2.8 Tình hình vn ch s hu ca mt s ngân hàng thng mi c phn nhà nc giai đon nm 2010 - 2012 phân theo tính n đnh ca ngun 45 Bng 2.9 Tình hình vn cp 1 ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 - 2012 46 Bng 2.10 Tình hình vn cp 2 ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 49 Bng 2.11 Tình hình vn ch s hu ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 51 Bng 2.12 Tình hình vn ch s hu ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 - 2012 phân theo tính n đnh ca ngun 52 Bng 2.13 Tình hình vn cp 1 ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 - 2012 53 Bng 2.14 Tình hình vn cp 2 ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 54 Bng 2.15 H s vn ch s hu/Tng tin gi ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 55 Bng 2.16 H s vn ch s hu/Tng tài sn Có ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 56 Bng 2.17 H s vn ch s hu/Tng tài sn Có ri ro ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 58 Bng 2.18 H s Tng thu nhp /VCSH ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 60 Bng 2.19 H s li nhun sau thu/VCSH ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 61 Bng 2.20 H s tng lãi/VCSH ca mt s ngân hàng thng mi c phn giai đon nm 2010 – 2012 63 BIUă,ăSă Biu đ 2.1 GDP Vit Nam nm 2007-2013 31 Biu đ 2.2 Lm phát Vit Nam 2010 – 2012 32 Biu đ 2.3 Tng tài sn ngân hàng cui quỦ 1/2013 và cui nm 2012 39 Biu đ 2.4 Biu đ li nhun sau thu quỦ 1 nm 2012-2013 41 Biu đ 2.5 H s CAR ca các NHTMCP ln ca Vit Nam so vi 59 Biu đ 2.6 Vn ch s hu ca ngân hàng thng mi c phn 64 S đ 2.1 C cu h thng Ngân hàng thng mi Vit Nam 36 Thang Long University Library [...]... H v các ngân và thì i, quy mô VCSH , bình Ngân hàng tài cho Nam làm cho 2 VCSH Tìm VCSH 3 4 : Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Phát -Hà Ngân hàng TMCP , Ngân hàng TMCP Tây, Ngân hàng : Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài GònTMCP Sài Gòn, Ngân hàng TMCP , Ngân hàng Ngân hàng 2012 5 Thang Long University Library các gia N HÀNG 1.1 N 1.1.1 , giúp vì M là gì? : NHTM là nh heo Ngân hàng TCTD... Thang Long University Library ngân hàng ngân hàng ngân hàng b - Ngân n n 12 13 Thang Long University Library :q các ngân hàng ngân hàng ròn Ngoài ra, ngân hàng có ngân hàng, và : ý N c ngân hàng 5 14 - NHNN ý ngân hàng ngân hàng ngân hàng 1.2.3.2 a - b c 3, vào các 15 Thang Long University Library - -40% theo quy 1.3 1.3.1 quy mô VCSH là gì? quy mô VCSH 16 hàng 1.3.2 ngân hàng - CP - NHTM ngày i chi... 1.3.3 quy mô 1.3.3.1 c xem có trong t , hàng thu hút khách hàn hàng g 1.3.3.2 thì Có 18 ngân hàng kinh doanh ngân hàng kinh doanh ng N Tình t Thêm 1.3.3.3 (Car) C ngân hàng kinh doanh a ngân hàng không d ngân hàng 19 Thang Long University Library , /2010/TT-NHNN) u , l 1.3.3.4 (ROE) ROE nh quân C m (%) 20 1.3.3.5 1.3.3.6 h 1.3.4 1.3.4.1 NHTMCP 21 Thang Long University Library ách hàng có c ngân hàng. .. i, uy nhiên, ân hàng cho vay nh 6 Có g ngân hàng ó N h k nha : các ngân 7 Thang Long University Library Ngân hàng có thanh xem là có tính thanh hanh át 1.2 1.2.1 hàng, 8 ngân hàng CP 1.2.2 1.2.2.1 NHTM thông qua NHNN nên v hàng ( -10%), uy nhiên, toàn 9 Thang Long University Library theo 10/2011/ND9-CP: NHTMCP Tuy nhiên, 1.2.2.2 phá c ngân hàng 10 C ,q ,q ,q 1.2.3 1.2.3.1 a Theo quy hình thành... vì M là gì? : NHTM là nh heo Ngân hàng TCTD nt : Ngân TCTD Ngân hàng chính sách xã : TCTD 1 Thang Long University Library t các TCTD : : - tín NHTMCP khi NHTMCP n và chi nhánh ngân hàng Nam NHTMCP gân hàng, tham g n gân hàng 2 1.1.2 1.1.2.1 Là oán, phát sinh , và thanh toán, các NHTMCP có h , 3 Thang Long University Library o ch hàng i c ngân 4 hàng khác NHTM 1.1.2.2 x - - - NHTM , NHTM nh sách... Library , /2010/TT-NHNN) u , l 1.3.3.4 (ROE) ROE nh quân C m (%) 20 1.3.3.5 1.3.3.6 h 1.3.4 1.3.4.1 NHTMCP 21 Thang Long University Library ách hàng có c ngân hàng ,n T , 22 không tin v 1.3.4.2 n ngân hàng 1.4 1.4.1 Thái Lan, 23 Thang Long University Library . Vit Nam nh: Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam, Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam, Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam, Ngân hàng Phát trin nhà đng bng sông Cu Long, Ngân hàng. Vit Nam nh: Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam, Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam, Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam, Ngân hàng Phát trin nhà đng bng sông Cu Long, Ngân hàng. thng mi, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hp tác xã.  Ngân hàng thng mi: là loi hình ngân hàng đc thc hin tt c các hot đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác theo quy đnh