thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần đông á - chi nhánh hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGÔ THỊ TRANG NHUNG MÃ SINH VIÊN : A18832 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG HÀ NỘI-2014 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp với ñề tài: “Thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội”, em xin gửi lời cám ơn chân thành và sâu sắc ñến cô giáo Trần Thị Thùy Linh ñã tận tình hướng dẫn trong suốt thời gian nghiên cứu và thực hiện ñề tài này. Em cũng xin gửi lời cám ơn ñến Phòng tín dụng và Ban Giám ñốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội ñã tạo ñiều kiện cung cấp số liệu cũng như những tài liệu liên quan ñể em có thể cơ sở ñể nghiên cứu và hoàn thành bài khóa luận này. Mặc dù ñã có nhiều cố gắng ñể hoàn thiện bài khóa luận này một cách hoàn chỉnh nhất. Song do kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm còn hạn chế nên không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận ñược sự góp ý của quý thầy, cô giáo ñể bài khóa luận của em ñược hoàn chỉnh hơn. Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên Ngô Thị Trang Nhung Thang Long University Library LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam ñoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong khóa luận này có nguồn gốc và ñược trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu trách nhiệm về lời cam ñoan này! Sinh viên Ngô Thị Trang Nhung MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1 Khái niệm và vai trò tín dụng Ngân hàng 1 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1 1.1.2 Vai trò của tín dụng Ngân hàng 1 1.1.2.1 Đối với nền kinh tế 1 1.1.2.2 Đối với Ngân hàng 3 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp 4 1.2 Rủi ro tín dụng trong hoạt ñộng của NHTM 4 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 4 1.2.2 Các hình thức của rủi ro tín dụng 5 1.2.2.1 Không thu lãi ñúng hạn 5 1.2.2.2 Không thu gốc ñúng hạn 5 1.2.2.3 Không thu ñủ lãi 6 1.2.2.4 Không thu ñủ vốn 6 1.2.3 Các tiêu chí ñánh giá rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại 6 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng ñến rủi ro tín dụng 8 1.3.1 Nhân tố khách quan 8 1.3.1.1 Môi trường kinh doanh 8 1.3.1.2 Người ñi vay 10 1.3.2 Nhân tố chủ quan (do ngân hàng) 12 1.4 Các biện pháp hạn chếrủi ro tín dụng trong NHTM 13 1.4.1 Nâng cao chất lượng tín dụng 13 1.4.2 Thực hiện các phương pháp phân tán rủi ro 15 1.4.3 Lập quỹ Dự phòng rủi ro 16 1.4.4 Giải pháp về công nghệ thông tin 16 1.4.5 Tích cực xử lý nợ quá hạn 17 1.4.6 Sử dụng thị trường bán nợ 18 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 19 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á 19 2.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng Đông Á 19 2.1.2 Lịch sử hình thành Ngân hàng Đông Á 19 Thang Long University Library 2.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt ñộng của Ngân hàng Đông ÁCN Hà Nội 21 2.1.3.1 Ban Giám ñốc 22 2.1.3.2 Phòng Khách hàng doanh nghiệp 23 2.1.3.3 Phòng Khách hàng cá nhân 23 2.1.3.4 Phòng Kế toán 24 2.1.3.5 Phòng Hành chính quản trị tổng hợp 24 2.1.3.6 Phòng Ngân quỹ 24 2.1.3.7 Phòng Tín dụng-kinh doanh 25 2.1.3.8 Phòng Dịch vụ khách hàng 25 2.1.4 Giới thiệu về Ngân hàng Đông Á- chi nhánh Hà Nội 26 2.2 Tình hình hoạt ñộng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Á-Chi nhánh Hà Nội 26 2.2.1 Tình hình hoạt ñộng kinh doanh chung của Ngân hàng Đông Á 26 2.2.2 Tình hình hoạt ñộng huy ñộng vốn của Chi nhánh Hà Nội 27 2.2.3 Tình hình hoạt ñộng sử dụng vốn của CN Hà Nội (chủ yếu là cho vay) 29 2.2.4 Mối liên hệ giữa tình hình huy ñộng vốn và tổng dư nợ của CN Hà Nội 31 2.3 Tình hình hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Hà Nội 32 2.3.1 Quy trình hoạt ñộng tín dụng 32 2.3.2 Tình hình hoạt ñộng tín dụng 34 2.3.3 Phân loại dư nợ cho vay 35 2.3.3.1 Dư nợ cho vay vốn theo ñối tượngkhách hàng 35 2.3.3.2 Dư nợ cho vay vốn theo thời hạn 37 2.3.3.3 Dư nợ cho vay theo loại tiền 38 2.4 Thực trạng rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Hà Nội 39 2.4.1 Rủi ro từ nợ quá hạn 39 2.4.2 Rủi ro từ nợ xấu 41 2.4.3 Rủi ro từ nợ lãi 44 2.4.4 Trích lập dự phòng 47 2.5 Nguyên nhân dẫn ñến rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Hà Nội 48 2.5.1 Rủi ro tín dụng xuất phát từ nền kinh tế 48 2.5.2 Rủi ro tín dụng xuất phát từ khách hàng 49 2.5.3 Rủi ro tín dụngxuất phát từngân hàng 50 2.6 Những biện pháp Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Hà Nội ñã áp dụng ñể hạn chế rủi ro tín dụng 52 2.6.1 Đối với khách hàng 52 2.6.2 Đối với Ngân hàng 53 2.7 Đánh giá thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng Đông Á - CN Hà Nội 55 2.7.1 Đánh giá kết quả 55 2.7.2 Đánh giá những hạn chế 56 CHƯƠNG 3 CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ CHO CÁC CƠ QUAN CHỨC NĂNG 58 3.1 Định hướng hoat ñộng tín dụng trong thời gian tới 58 3.1.1 Định hướng chung 58 3.1.2 Định hướng cho hoạt ñộng tín dụng 59 3.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng 61 3.2.1 Phân cấp nhiệm vụ của các bộ phận trong hoạt ñộng tín dụng 61 3.2.2 Cho vay ñồng tài trợ 61 3.2.3 Đảm bảo thực hiện ñủ quy trình cho vay 62 3.2.4 Nâng cao hiệu quả tái ñịnh giá tài sản ñảm bảo 63 3.2.5 Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng 63 3.2.6 Hoàn thiện công tác bảo ñảm tiền vay 64 3.2.7 Tích cực trong hoạt ñộng xử lý nợ xấu, nợ quá hạn 65 3.3 Kiến nghị với các cơ quan chức năng 65 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Trung Ương Việt nam 65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước và các cấp, ngành có liên quan: 67 3.3.2.1 Xử lý các trường hợp vi phạm hợp ñồng tín dụng 67 3.3.2.2 Tăng cường các biện pháp quản lý tín dụng 67 3.3.2.3 Hỗ trợ các NHTM trong việc xử lý nợ 67 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ 68 3.3.3.1 Hoàn thiện môi trường pháp lý 68 3.3.3.2 Tăng cường công tác quản lý ñối với các doanh nghiệp 68 Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Kí hiệu viết tắt CN DN DPRR NH TMCP NHTM NHTW NH RRTD TCTD TSĐB VND Tên ñầy ñủ Chi nhánh Doanh nghiệp Dự phòng rủi ro Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Rủi ro tín dụng Tổ chức tín dụng Tài sản ñảm bảo Việt Nam Đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ, CÔNG THỨC Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức ngân hàng Đông Á chí nhánh Hà Nội 22 Hình 2.2 Kết quả huy ñộng vốn 29 Hình 2.3 Kết quả tổng dư nợ 30 Bảng 2.4 Tình hình hoạt ñộng huy ñộng vốn và sử dụng vốn của CN Hà Nội 31 Sơ ñồ 2.1 Quy trình hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng Đông Á 32 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay theo ñối tượng khách hàng 36 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay theo thời hạn 37 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay theo loại tiền 38 Bảng 2.8 Tình hình nợ quá hạn của CN Hà Nội 39 Bảng 2.9 So sánh tỷ lệ nợ quá hạn CN Hà Nội, CN Hải Phòng, CN Thái bình 39 Bảng 2.10 Tình hình nợ xấu trên tổng dư nợ CN Hà Nội 41 Hình 2.4 So sánh tỷ lệ nợ xấu CN Hà Nội, CN Hải Phòng, CN Thái bình 42 Bảng 2.12 Tình hình nợ xấu trên nợ quá hạn 43 Bảng 2.13 So sánh tỷ lệ nợ xấu trên nợ quá hạn của CN Hà Nội, CN Thái Bình, CN Hải Phòng 43 Bảng 2.14 Tỷ lệ lãi treo của CN Hà Nội 44 Hình 2.5 So sánh tỷ lệ lãi treo của CN Hà Nội, CN Thái Bình, CN Hải Phòng 44 Bảng 2.16 Tỷ lệ miễn giảm lãi của CN Hà Nội 45 Hình 2.6 So sánh tỷ lệ miễn giảm lãi CN Hà Nội, CN Thái Bình, CN Hải Phòng . 46 Bảng 2.18 Tỷ lệ trích lập dự phòng 47 Hình 2.7 So sánh tỷ lệ trích lập DPRR CN Hà Nội, Thái Bình, Hải Phòng 47 Thang Long University Library LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn ñề tài Trong nền kinh tế hiện nay, hoạt ñộng tín dụng thường tạo ra hơn 2/3 tổng thu nhập của hầu hết các NHTM. Để ñạt ñược mục tiêu tối ña hoá lợi nhuận, trong chiến lược kinh doanh của mình, mỗi ngân hàng cần phải xây dựng cho mình một chính sách tín dụng hợp lý, hiệu quả. Tuy nhiên, không phải quan hệ tín dụng nào cũng mang lại lợi ích và lợi nhuận cho ngân hàng. Bởi bên trong lợi ích ấy chứa ñựng nhiều yếu tố rủi ro có thể lường trước hoặc không lường trước ñược. Hậu quả của những rủi ro ñó là sự gia tăng về chi phí, hạn chế quy mô tín dụng, gây ra thiệt hại về tài chính, hoặc có thể trầm trọng hơn ñó là sự mất uy tín của cả ngân hàng và khách hàng, gây mất ổn ñịnh trong hoạt ñộng ngân hàng cũng như hoạt ñộng của nền kinh tế. Do ñó, việc xây dựng chính sách tín dụng hợp lý, hiệu quả luôn gắn liền với việc xây dựng hệ thống các biện pháp hạn chế RRTD một cách hữu hiệu. Vì vậy, hạn chế RRTD luôn là mối quan tâm hàng ñầu của các NHTM. Việc giảm thiểu rủi ro và tổn thất trong hoạt ñộng tín dụng luôn là yêu cầu ñặt ra, ñồng thời là mục tiêu hướng tới trong hoạt ñộng cấp tín dụng của các NHTM. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, giúp các doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn ñể duy trì phát triển và sản xuất kinh doanh. Bên cạnh ñó, tín dụng còn góp phần thúc ñẩy sự phát triển cân ñối của các ngành, các lĩnh vực khác theo ñịnh hướng của Nhà nước. Tín dụng ngân hàng ñem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, hoạt ñộng tín dụng ngân hàng (hoạt ñộng cho vay) lại là hoạt ñộng chứa ñựng nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng không chỉ ảnh hưởng ñến kết quả kinh doanh hay lợi nhuận của Ngân hàng mà nó còn ảnh hưởng nghiêm trọng ñến nền kinh tế. Chính vì vậy, việc hạn chế rủi ro trong hoạt ñộng cho vay là rất quan trọng không chỉ ñối với các ngân hàng thương mại mà còn ñối với các thành phần trong kinh tế. Ngân hàng Đông Á - CN Hà Nội những năm qua không ngừng nỗ lực cũng ñã ñóng góp ñược một phần vào sự nghiệp phát triển hoạt ñộng tài chính - ngân hàng và hoạt ñộng tín dụng trong nước. Tuy nhiên trong cơ chế thị trường, ngân hàng cũng gặp phải không ít khó khăn, ñăc biệt là trong vấn ñề hạn chế rủi ro trong hoạt ñộng cho vay, nguy cơ rủi ro tiềm ẩn của các khoản mục tín dụng luôn ñe doạ ngân hàng, nợ quá hạn còn phát sinh còn ở mức cao. Chính sự e ngại rủi ro làm cho việc mở rộng quy mô tín dụng thường gặp nhiều khó khăn. Do vậy, việc nghiên cứu ñề tài: “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI” là cấp thiết và có ý nghĩa thực tiễn. 2. Mục tiêu nghiên cứu của Đề tài - Nghiên cứu vấn ñề rủi ro tín dụng trên cơ sở lý thuyết: khái niệm của tín dụng và rủi ro tín dụng, các nhân tố ảnh hưởng ñến rủi ro tín dụng cũng như tác ñộng của nó tới bản thân Ngân hàng Thương mại, với các doanh nghiệp và với nền kinh tế. - Phân tích thực trạng hoạt ñộng kinh doanh, hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội ñể ñánh giá ñược tình hình rủi ro trong hoạt ñộng tín dụng của Chi nhánh và nêu lên những giải pháp của Ngân hàng ñã áp dụng ñể hạn chế rủi ro tín dụng. - Đưa ra những giải pháp hạn chế rủi ro rín dụng mà Ngân hàng Đông Á có thể áp dụng cũng như một vài ñề xuất cho các cơ quan chức năng có thẩm quyền: Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Trung Ương, các cấp, bộ ngành có liên quan, chính phủ ñể cùng với các ngân hàng thương mại thực hiện ñồng bộ những giải pháp nhằm hạn chế tối ña rủi ro tín dụng. 3. Đối tượng và phạm vị phương pháp nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội Phạm vi nghiên cứu : Đề tài ñược tiến hành tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á - chi nhánh Hà Nội với số liệu thực tế ñược sử dụng trong 3 năm 2011, 2012, 2013 4. Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng các phương pháp nghiên cứu là duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích kinh tế, tổng hợp, so sánh số liệu. 5. Kết cấu của ñề tài Để giải quyết những vấn ñề nêu trên, ñề tài này ñược triển khai và nghiên cứu trong 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng trong Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông Á- Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội. Thang Long University Library [...]... c a r i ro tín d ng, ta ñi vào tìm hi u th c t ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng thương m i c ph n Đông Á chi nhánh Hà N i 18 Thang Long University Library CHƯƠNG 2 TH C TR NG R I RO TÍN D NG T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I C PH N ĐÔNG Á CHI NHÁNH - HÀ N I 2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP Đông Á 2.1.1 Gi i thi u chung v Ngân hàng Đông Á Theo như ngu n gi i thi u chung trên website c a Ngân hàng Đông Á (www.dongabank.com.vn)... Á chí nhánh Hà N i Phòng khách hàng doanh nghi p Giám ñ c BAN GIÁM Đ C Phòng khách hàng cá nhân Phòng K toán Phòng Hành chính qu n tr t ng h p Phó Giám ñ c Phòng Ngân Qu Phòng Tín d ng - Kinh doanh Phòng D ch v khách hàng (Ngu n: Phòng hành chính qu n tr t ng h p - Đông Á Bank) Nhi m v và ch c năng c a t ng phòng ban t i Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà N i như sau: 2.1.3.1 Ban Giám ñ c Ban giám ñ c Ngân. .. ch p thu n c a Ngân hàng nhà nư c, chi nhánh Đông Á Hà N i ñư c thành l p vào ngày 17/09/1993, sau khi thành l p Ngân hàng Đông Á ñư c m t năm Chi nhánh Hà N i ra ñ i ñã ñánh d u m t bư c ngo t quan tr ng trong s phát tri n c a toàn h th ng Ngân hàng Đông Á S ki n này ch ng t Ngân hàng Đông Á ñã ho t ñ ng có hi u qu và d n d n m r ng ñ a bàn ho t ñ ng trên toàn qu c trong ñó có c Hà N i - trung tâm kinh... khách hàng cá nhân là nơi lưu tr và qu n lý các h sơ, ch ng t , th c hi n báo cáo th ng kê cho Giám ñ c chi nhánh v ho t ñ ng tín d ng, huy ñ ng v n, kinh doanh d ch v c a khách hàng cá nhân Đ c i thi n và nâng cao m r ng các m i quan h c a ngân hàng ñ i v i khách hàng, phòng khách hàng cá nhân cũng là nơi tham mưu cho Giám ñ c nh ng bi n pháp thúc ñ y phát tri n quan h v chăm sóc khách hàng c a chi. .. nên ngân hàng cho vay và khách hàng ng i l i v i nhau ñưa ra bi n pháp ñ o n ñ bi n các kho n n ñ n h n ñó thành kho n n kỳ h n khác v i các ñi u ki n tho thu n gi a ngân hàng cho vay và khách hàng Gi m n quá h n Là nh ng kho n vay c a khách hàng trong h n ho c ñ n h n nhưng khách hàng g p ph i r i ro b t kh kháng như thiên tai, lũ l t, h n hán hay các ñ i d ch như H5N1…làm cho khách hàng rơi vào tình... toán t ñ ng, chi tr ki u h i,… qua các kênh giao d ch ngân hàng Không ch cung c p d ch v cho khách hàng, b ph n này còn là nơi ch u trách nhi m chăm sóc khách hàng, qu n lý và phát tri n quan h v i khách hàng cá nhân c a chi nhánh thông qua vi c gi i ñáp các ý ki n th c m c c a khách hàng, tư v n, hư ng d n khách hàng v nh ng s n ph m d ch v c a ngân hàng ñ ñáp ng m i nhu c u c a khách hàng Bên c nh... doanh và các gi y t pháp lý khác c a Ngân hàng - L p b ng lương, b ng quy t toán lương hàng tháng cho toàn b cán b công nhân viên trong ngân hàng, tính thư ng và các ch ñ khác theo ñúng quy ñ nh c a Ngân hàng Đông Á và nhà nư c 2.1.3.6 Phòng Ngân qu Phòng ngân qu là nơi th c hi n tham mưu cho Ban Giám ñ c v ho t ñ ng ngân qu , là b ph n qu n lý toàn b ti n m t b ng ñ ng Vi t Nam, ngân phi u thanh toán,... Ngân hàng Đ có m c r i ro tín d ng trong ngư ng cho phép thì vi c ño lư ng r i ro tín d ng s là r t c n thi t ñ i v i v i vi c ñưa ra nh ng gi i pháp phòng ng a và h n ch c a các nhà qu n tr Các nhà phân tích, các nhà kinh t Ngân hàng ñã s d ng r t nhi u mô hình ñ ñánh giá r i ro tín d ng c a Ngân hàng Các mô hình tương ñ i ña d ng và ñánh giá ñ y ñ các khía c nh v r i ro tín d ng Trên th c t , các... giám ñ c H i S Giám ñ c ch u trách nhi m v phát tri n kinh doanh c a ngân hàng, ch ñ o tìm ngu n huy ñ ng và phát tri n ho t ñ ng tín d ng Trong ñó ñư c chia làm hai m ng là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p Bên c nh ñó, Giám ñ c còn có nhi m v ngo i giao v i các ban ngành, ñoàn th khác Phó Giám ñ c ph trách công tác v n hành b máy ngân hàng, qu n lý ho t ñ ng c a các phòng ban: phòng tín. .. khách hàng Ch u trách nhi m trư c Giám ñ c v các ho t ñ ng ñó trong nhi m v , th m quy n ñư c giao: - Phát tri n khách hàng m i, duy trì khách hàng hi n t i, bán các s n ph m d ch c a ngân hàng: tín d ng, huy ñ ng v n, thu phí d ch v ,… nh m ñ t ch kinh doanh ñư c giao; - Qu n tr quan h v i Khách hàng; - Ph i h p th c hi n công tác x lý n phát sinh t i ñơn v thu c phân khúc khách hàng ñư c giao; - Các . ñộng tín dụng của Chi nhánh và nêu lên những giải pháp của Ngân hàng ñã áp dụng ñể hạn chế rủi ro tín dụng. - Đưa ra những giải pháp hạn chế rủi ro rín dụng mà Ngân hàng Đông Á có thể áp dụng. mại Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội. Thang Long University. Đánh giá thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng Đông Á - CN Hà Nội 55 2.7.1 Đánh giá kết quả 55 2.7.2 Đánh giá những hạn chế 56 CHƯƠNG 3 CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI