Do tình hình kinh tế ñang trong tình trạng khủng hoảng nên kéo theo rất nhiều những khó khăn về sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, gây nên những rủi ro tín dụng ñáng kể.
Rủi ro từ suy giảm hiệu quả kinh doanh khi nền kinh tế khủng hoảng
Nền kinh tế tác ñộng mạnh mẽñến lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng cũng như
các doanh nghiệp. Khi nền kinh tếñang tăng trưởng ổn ñịnh thì các doanh nghiệp làm
ăn có hiệu quả và có nhiều khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Ngược lại, khi nền kinh tế
rơi vào tình trạng bị suy thoái, mất ổn ñịnh ñã làm cho các doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn trong hoạt ñộng kinh doanh, sản xuất bị ñình trệ. Điều này ñã làm cho các doanh nghiệp làm ăn không có hiệu quả và gây ảnh hưởng ñến khả năng trả nợ cho
49
ngân hàng. Và rủi ro chính là xuất phát từ việc khách hàng giảm hoặc mất khả năng trả
nợ cho Ngân hàng.
Bên cạnh ñó, chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước ñang trong quá trình ñiều chỉnh, ñổi mới và hoàn thiện nên chưa thật ổn ñịnh. Các doanh nghiệp phải chuyển hướng sản xuất kinh doanh không theo kịp với sự thay ñổi của cơ chế chính sách vĩ mô. Từñó dẫn ñến kinh doanh thua lỗ hoặc không ñủ ñiều kiện trả nợ cho Ngân hàng.
Rủi ro tín dụng từ các chính sách nhà nước
Hệ thống pháp luật của nước ta tuy ñã có nhiều chuyển biến tích cực nhưng vẫn còn nhiều bất cập so với yêu cầu của nền kinh tế thị trường, thiếu và không ñồng bộ, thậm chí còn có những ñiểm chồng chéo mâu thuẫn giữa các văn bản luật và dưới luật.Do ñiều kiện pháp lý như vậy, việc thực hiện quy chế tín dụng cũng có nhiều khó khăn, vướng mắc. Một trong những ví dụ ñã ñược nên ở trên, ngày 23/4/2012, Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết ñịnh số 780/QĐ-NHNN cho phép tổ chức tín dụng gia hạn nợ cho khách hàng nhưng vẫn ñược giữ nguyên nhóm nợ như ñã ñược phân loại trước khi ñiều chỉnh. Nhưng ñến ngày01/06/2013, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 02/2013/TT- NHNNvới nội dung là toàn bộ khách hàng có nợ gia hạn ñều bị
chuyển nhóm nợ xấu. Với quyết ñịnh này của nhà nước ñã làm cho toàn hệ thống ngân hàng gặp khó khăn trong quá trình hoạt ñộng.