giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần hdbank chi nhánh hà nội

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GII PHÁP M RNGăCHOăVAYăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG THNGă MI C PHN HDBANK CHI NHÁNH HÀ NI SINHăVIểNăTHCăHIN :ăNGUYNăBỄ LINH MÃ SINH VIÊN : A17890 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀăNIăậ 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GII PHÁP M RNGăCHOăVAYăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG THNGă MI C PHN HDBANK CHI NHÁNH HÀ NI Giáo viên hngădn : Ths. NguynăPhngăMai Sinhăviênăthcăhin :ăNguynăBáăLinh Mã sinh viên : A17890 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀăNIăậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN Li đu tiên em xin chân thành cm n s hng dn và ch bo nhit tình ca cô giáo – Thc s Nguyn Phng Mai trong sut thi gian thc hin khóa lun tt nghip. Bên cnh đó, em xin gi li cm n đn toàn th các thy cô trong Khoa Kinh t Qun lý - trng i hc Thng Long cng nh Ban lưnh đo nhà trng đư to nhng điu kin tt nht đ em có th hoàn thành bài khóa lun này. Em cng xin chân thành cm n Ban lưnh đo và các anh, ch ti Ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank chi nhánh Hà Ni đư tn tình giúp đ em trong sut thi gian thc hin bài khóa lun này. Tuy nhiên vi kin thc bn thân còn hn ch, kinh nghim thc t cha nhiu nên bài khóa lun ca em khó có th tránh khi nhng sai sót, em rt mong nhn đc s đóng góp, ch bo ca các thy cô giáo và các bn sinh viên đ bài khóa lun đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Sinh viên NguynăBáăLinh LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan khóa lun tt nghip “Gii pháp m rng cho vay đi vi doanh nghip va và nh ti Ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank chi nhánh Hà Ni” này là công trình nghiên cu đc lp ca tôi có s h tr ca giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên NguynăBáăLinh Thang Long University Library MCăLC LI CMăN LIăCAMăOAN LIăMăU CHNGă 1.ă Că Să Lụă LUNă Vă Mă RNGă CHOă VAYă Iă VIă DOANHăNGHIPăVAăVÀăNHăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. TngăquanăvădoanhănghipăvaăvƠănh 1 1.1.1. Khái nim v ếoanh nghip va và nh 1 1.1.2. c đim ca ếoanh nghip va và nh 3 1.1.3. Vai trò ca ếoanh nghip va và nh 5 1.2. ChoăvayăđiăviădoanhănghipăvaăvƠănhăcaăngơnăhƠngăthngămi 7 1.2.1. Khái nim cho vay ếoanh nghip va và nh 7 1.2.2. c đim cho vay đi vi ếoanh nghip va và nh 7 1.2.3. Vai trò ca cho vay ếoanh nghip va và nh 8 1.3. CăsălỦălunăvămărngăchoăvayăđiăviăDoanhănghipăvaăvƠănhătiă NgơnăhƠngăthngămi 10 1.3.1 Khái nim v m rng cho vay đi vi ếoanh nghip va và nh ti Ngân hàng thng mi 10 1.3.2. Các ch tiêu phn nh m rng cho vay đi vi các ếoanh nghip va và nh ti ngân hàng thng mi 12 1.3.3. Các nhân t nh hng đn m rng cho vay Doanh nghip va và nh ca Ngân hàng thng mi 16 KTăLUNăCHNGă1 22 CHNGă 2ă .ă THCă TRNGă Mă RNGă CHOă VAYă DOANHă NGHIPă VAă VÀă NHă TIă NGỂNă HÀNGă THNGă MI Că PHNă HDBANKă CHI NHÁNH HÀăNI 23 2.1.ăGiiăthiuăvăngơnăhƠngăThngăMiăC PhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 23 2.1.1. S lc quá trình hình thành và phát trin ca ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank chi nhánh Hà Ni 23 2.1.2. C cu t chc, chc nng nhim v ca các phòng nghip v 24 2.1.3. Kt qu hot đng kinh ếoanh 25 2.2. ThcătrngămărngăchoăvayăđiăviăcácădoanhănghipăvaăvƠănhătiă ngơnăhƠngăThngăMiăC PhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 35 2.2.1. Các vn bn pháp lý hng ến cho vay 35 2.2.2. Các điu kin v cho vay 35 2.2.3. Các hình thc cho vay 37 2.2.4. Quy trình cho vay đi vi ếoanh nghip va và nh ti Ngân Hàng TMCP HDBank chi nhánh Hà Ni 39 2.2.5. Các ch tiêu phn ánh m rng cho vay đi vi ếoanh nghip va và nh ti ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank chi nhánh Hà Ni 41 2.3. ánhăgiáăthcătrngămărngăchoăvayăđiăviăDoanhănghipăvaăvƠănhă tiăngơnăhƠngăThngăMiăCăPhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi. 48 2.3.1. Nhng kt qu đt đc 48 2.3.2. Nhng hn ch 49 2.3.3. Nguyên nhân 51 KTăLUNăCHNGă2 53 Chngă3.ăGIIăPHỄPăMăRNGăCHOăVAYăIăVIăDOANHăNGHIPă VAă VÀă NHă TIă NGỂNă HÀNGă THNGă MI C PHNă HDBANKă CHI NHÁNH HÀ NI 54 3.1. nhăhngăhotăđngăkinhădoanhăcaăngơnăhƠngăThngăMiăC Phnă HDBank chiănhánhăHƠăNi 54 3.1.1. Mc tiêu phn đu nm 2014 54 3.1.2. Nhim v, gii pháp t chc thc hin trong nm 2014 54 3.2. nhăhngăchínhăsáchăchoăvayăđiăviăDoanhănghipăvaăvƠănhăcaă ngơnăhƠngăThngăMiăC PhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 57 3.2.1. nh hng chung ca chi nhánh 57 3.2.2. nh hng cho vay ếoanh nghip va và nh ca chi nhánh 57 3.3. GiiăphápămărngăchoăvayăđiăviăDoanhănghipăvaăvƠănhătiăngơnă hƠngăThngăMiăCăPhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 58 3.3.1. Phát trin mng li khách hàng 58 3.3.2. Phòng nga, hn ch ri ro trong cho vay đi vi doanh nghip va vƠ nh 59 Thang Long University Library 3.3.3. Cn đm bo s bình đng trong quan h cho vay gia các đi tng khách hàng là Doanh nghip va và nh 61 3.3.4. Tng cng hot đng huy đng vn 62 3.3.5. Tng cng hot đng t vn đi vi các ếoanh nghip va và nh 63 3.3.6. Hoàn thin quy trình cho vay 64 3.3.7. Không ngng nâng cao trình đ đi ng nhân s 65 3.3.8. Phát huy hiu qu công tác MarkỀting trong cho vay ếoanh nghip va và nh 66 3.3.9. Xây ếng chin lc phát trin công ngh ngân hàng 68 3.4. KinănghăđămărngăchoăvayăchoăvayăđiăviăDoanh nghipăvaăvƠănhă tiăngơnăhƠngăThngăMiăC PhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi. 68 3.4.1. Kin ngh vi nhà nc 68 3.4.2. V phía Ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank Vit Nam 70 3.4.3. Kin ngh đi vi Doanh nghip va và nh 70 KTăLUNăCHNGă3 73 KTăLUN 74 DANHăMCăVITăTT KỦăhiuăvitătt DNVVN Tênăđyăđ : DoanhănghipăvaăvƠănh HD Bank NHNN NHTM NHTMCP SXKD TCKT TCTD : NgơnăHƠngăTMCPăPhátăTrinăNhƠăTP.HCM :ăNgơnăhƠngănhƠănc : NgơnăhƠngăthngămi :ăNgơnăhƠngăthngămi CăPhn :ăSnăxutăkinhădoanh :ăTăchcăkinhăt :ăTăchcătínădng Thang Long University Library DANHăMCăCỄCăBNGăBIU Bngă1.1.ă TiêuăchíăxácăđnhădoanhănghipăvaăvƠănhăămtăsăqucăgia 1 Bngă1.2.ă Tiêuă chíă xácă đnhă doanhă nghipă siêuă nh,ă nh,ă vaă caă cácă ngƠnhănghăkinhădoanhătheoăNghăđnhă56/2009/N-CP 3 Bngă2.1.ă TìnhăhìnhăhuyăđngăvnăcaăngơnăhƠngăThngăMiăC Phnă HDBank ChiănhánhăHƠăNi 27 Bngă2.2.ă Dinăbină dănăchoăvayătiăngơnăhƠngăThngăMiăCăPhnă HDBank ChiănhánhăHƠăNi 30 Bngă2.3.ă SălngăkháchăhƠngădoanhănghipăvaăvƠănhăvayăvnătiăngơnă hƠngăThngăMiăCăPhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 41 Bngă2.4.ă DoanhăsăchoăvayăđiăviăcácădoanhănghipăvaăvƠănhătiăNgơnă hƠngăThngăMiăCăPhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 43 Bngă2.5. TìnhăhìnhăchoăvayăcácăDoanhănghipăvaăvƠănhătheoăkăhnătiă ngơnăhƠngăThngăMiăCăPhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 44 Bngă2.6.ă Tcăđătngătrngădănăchoăvayăđiăviădoanhănghip vaă vƠănh 45 Bngă2.7. TălănăquáăhnăcaăDoanhănghipăvaăvƠănh 47 Bngă2.8.ă TătrngănăxuăcaăDoanhănghipăvaăvƠănh 47 DANHăMCăSă,ăBIUă Săđă2.1.ă Să đă bă máyă tă chcă caă Ngơnă hƠngă Thngă Miă Că Phnă HDBank ChiănhánhăHƠăNi 24 Biuă đă 2.1:ă Ktă quă hotă đngă kinhă doanhă 2011-2013ă Ngơnă hƠngă Thngă MiăCăPhnăHDBankăchiănhánhăHƠăNi 34 Biuăđă2.2.ă ThăphnăchoăvayăDoanhănghipăvaăvƠă nhătiă khuăvcă qună Baăình ,ăHƠăNi 42 Biuăđă2.3.ă TălătngătrngădănăchoăvayăDoanhănghipăvaăvƠănh 45 Biuăđă2.4.ă Dănăcho vayăDoanhănghipăvaăvƠănh 46 LIăMăU 1.ăTínhăcpăthităcaăđătƠi Ngày nay, doanh nghip va và nh (DNVVN) đang đóng vai trò quan trng và tr thành đng lc trong tng trng kinh t ca nhiu quc gia trên th gii, trong đó có Vit Nam. Trong bi cnh nn kinh t Vit Nam đang chuyn đi sang nn kinh t th trng và hi nhp sâu hn vào nn kinh t th gii, DNVVN ngày càng đóng vai trò quan trng trong vic huy đng ti đa các ngun lc cho đu t phát trin, đáp ng mt cách linh hot nhu cu ca nn kinh t, ci thin thu nhp và gii quyt vic làm cho đông đo tng lp dân c, góp phn xóa đói gim nghèo và thu hp khong cách phát trin gia các vùng ca đt nc. Tuy vy, DNVVN vn phi đi mt vi nhiu khó khn, vng mc cn gii quyt, mà mt vn đ ni cm là ngun vn đ các DNVVN phát trin. Chính vì vy, các ngân hàng thng mi (NHTM) đóng vai trò quan trng trong vic đáp ng nhu cu vay vn ca các doanh nghip. K t khi thành lp, Ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank (NHTMCP HDBank) đư đt đc nhiu thành tu đáng khích l, đóng góp to ln vào s nghip công nghip hoá, hin đi hoá và phát trin kinh t ca đt nc. Trong my nm gn đây, hot đng cho vay ca NHTMCP HDBank chi nhánh Hà Ni đi vi DNVVN tng đi n đnh, nhng vn cha khai thác ht tim nng ca đa bàn. ây là vn đ rt đc quan tâm ca các ngân hàng, làm sao đ nâng cao đc cht lng cho vay, m rng đc quy mô cho vay đi vi các DNVVN và các gii pháp nào đ thc hin. Nhn thc đc vai trò quan trng ca hot đng cho vay đi vi các DNVVN cng nh qua kho sát thc t v tình hình cho vay ti NHTMCP HDBank em đư quyt đnh chn đ tài: “Gii pháp m rng cho vay đi vi ếoanh nghip va và nh ti Ngân hàng Thng Mi C Phn hdbank chi nhánh Hà Ni ”. 2.ăMcătiêuănghiênăcuăă - H thng hóa các vn đ có liên quan đn m rng cho vay đi vi DNVVN ca NHTM - Phân tích đánh giá thc trng hot đng cho vay đi vi DNVVN ca Ngân hàng Thng Mi C Phn hdbank chi nhánh Hà Ni -  xut các gii pháp phù hp, hiu qu đ m rng hot đng cho vay đi vi các DNVVN ca Ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank chi nhánh Hà Ni Thang Long University Library [...]...3 NHTMCP HDBank Chi nhánh Hà nói riêng DNVV 4 - NHTMCP HDBank - NHTMCP HDBank 5 nh c nh t i ngân hàng và nh t i ngân hàng lý lu n v m r i v i doanh nghi p v a và i c tr ng m r i v i các doanh nghi p v a và i c ph n HDBank Chi nhánh Hà N i i pháp m r ng ho i v i doanh nghi p v a i c ph n HDBank Chi nhánh Hà N i 1.1 T 1.1.1 Theo kho u 4, Lu t Doanh nghi Doanh nghi c hi u là các t ch... 27/06/2006 ngân hàng Nhà chi nhánh Hà /2011 Chi Minh , 23 Thang Long University Library 2.1.2 2.1.2.1 Chi nhánh 2.1 Phòng Hành chính Marketing Phòng Kinh doanh Phòn Phòng Thanh Toán 11 Lò rèn, Hàng Ch ) 2.1.2.2 - c: nh c a T c Ngân hàng phát tri n nhà thành ph HCM Nhi m vu c a Ban u hành toàn b ho m i ho c b nhi m theo quy t ng c ng c a chi u hành c chi nhánh th c hi n nhi m v , quy n h n 24 c nh c a pháp. .. University Library - - : Cho vay có : 1.2.3 Vai - - Cho 8 - - - 1.2.3 kinh doanh - Hai là; vay 9 Thang Long University Library - Ba là, g cho vay ngoài Cho vay hát 1.3 1.3.1 h là vay dung sau: M r ng cho a mãn t u h p lý c a khách hàng: 10 M r ng khách hàng: hàng M r i vi ng hóa các s n ph m tín d ng: hu M r ng m d i c p tín d pc ng khách hàng tr i v i DNVVN trong t Ti n hành m r ng th ph i v i DNVVN... n và k ho ch t ng h p: Là phòng nghi p v c a ngân hàng có ch c trong công tác ch ch c th c hi n nhi m v ng v n, t o ngu n v ng c a ngân hàng và m c tiêu c u hành và t mb nh c - Phòng d ch v và marketing: Tr c ti p th c hi n nhi m v giao d ch v i khách hàng, qu ng bá, tuyên truy n cho ngân hàng, xây d ng k ho ch qu ng bá u - Phòng tín d ng: Có ch c hi n l p k ho ch các ho ng tín d ng - Phòng kinh doanh. .. 4 : Phê duy t kho n vay 19 Thang Long University Library - c 5 : Ki m tra và hoàn ch nh h n - c 6 : Gi i ngân - c 7 : Ki m tra, giám sát kho n vay - c 8 : Thu h i và gia h n n - c 9 : X lý n nh - c 10 : Thanh lý h - ng vay c qu n lý r i ro c a ngân hàng Trong NHTM và và 20 - Ngu n v n kh d ng - c c a cán b ngân hàng - 21 Thang Long University Library NHTMCP HDBank 22 DBANK CHI NHÁNH 2.1 2.1.1 5 -NHNN... Thang Long University Library 1.3.2 M ng khách hàng là DNVVN M=M Mn-1 Mn-1 -1 hàng Tuy nhiên T l ng khách hàng M TLkh = x 100% Mn-1 Mn-1 -1 1.3.2.2 M i v i DNVVN Doan -1) 12 DNVVN DNVVN T l i v i DNVVN x100% -1) DNVVN vay T tr ng doanh s i v i DNVVN x 100% DNVVN T cho vay: Là ch tiêu ph n ánh s ti n mà ngân hàng hi n th m c th kì M = + vay trong kì - cho vay DNVVN D=D Dn-1 13 Thang Long University Library... hành Quy ch cho doanh nghi p v a và nh vay v n t i - c 1 : Ti p nh n h n c a doanh nghi p + i v i doanh nghi p có quan h tín d ng l u : Cán b tín d ng thông tin v ng d n u ki n vay v n vi c thi t l p h + i v i doanh nghi u ki n vay, b h - c2: tín d ng : Cán b tín d ng ki m tra các ng d n khách hàng hoàn thi n h u tra, thu th p thông tin c a doanh nghi n Cán b kinh doanh, n - c 3 : Phân tích th nh doanh. .. pháp lu t và ngân hàng c p trên ch u trách nhi m v m i ho ng kinh doanh c a chi nhánh - c: L qu u hành ho ic v c trong quá trình ng kinh doanh, trong ph c cs c có quy n thay m nhi c các quy c ra quy y nhi m nh và ch u trách ó - Phòng ki m tra, ki m toán n i b : Là phòng nghi p v xây d ng qui trình ki m toán n i b t i ngân hàng; phát tri n, ch nh s a, b sung, hoàn thi pháp ki m toán n i b và ph m vi... d ch doanh nh c a pháp lu t nh m m c hi n các ho Các lo i hình doanh nghi p trong n n kinh t th phú Tùy theo t ng cách ti p c ng kinh doanh ng r ng và phong i ta có th chia doanh nghi p thành các lo i khác nhau - Theo hình th c s h u: Doanh nghi c, doanh nghi nghi p s h u h n h p - Theo m c tiêu s n xu t: Doanh nghi p ho ho ng kinh doanh, doanh nghi p ng công ích - Theo ngành ngh c kinh doanh: Doanh. .. Dn-1 -1 T tr cho vay TR = D TD X - VVN - - Trong kì = 2 cho vay các DNVV thì 14 100% nh, tham gia v ng hàng 1.3 TLNQH NQH D = -TLNQH - 5% t - 1.3.2.5 = - -NHNN ngày 22 trong NHTM 15 Thang Long University Library 1.3.3 + : càng cao, và ngân hàng càng c + : nhà + i các + 16 + + -S ng c ng vi mô + + 17 Thang Long University Library + - Quan -T - - 18 - u ki n tài s mb o - Quy trình th t c cho vay - Ngày . va và nh ti Ngân Hàng TMCP HDBank chi nhánh Hà Ni 39 2.2.5. Các ch tiêu phn ánh m rng cho vay đi vi ếoanh nghip va và nh ti ngân hàng Thng Mi C Phn HDBank chi nhánh Hà Ni. nhăhngăchínhăsách cho vay điăvi Doanh nghipăvaăvƠănhăcaă ngơnăhƠngăThngăMiăC Phn HDBank chi nhánh HƠăNi 57 3.2.1. nh hng chung ca chi nhánh 57 3.2.2. nh hng cho vay ếoanh nghip va và nh ca chi nhánh 57 3.3. Gii pháp mărng cho vay điăvi Doanh nghipăvaăvƠănhătiăngơnă hƠngăThngăMiăCăPhn HDBank chi nhánh HƠăNi. rng cho vay đi vi doanh nghip va và nh caăngơnăhƠngăthngămi. - Chngă2:ăThc trng m rng cho vay đi vi các doanh nghip va và nh ti ngân hàng thngămi c phn HDBank Chi nhánh