Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHAN ĐÌNH NGUYÊN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quảnlý kinh tế THÁI NGUYÊN - 2012 -i- MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu .1 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Phạm vi nghiên cứu .3 3.1 Nội dung nghiên cứu 3.2 Vùng nghiên cứu 3.3 Thời gian nghiên cứu Những đóng góp đề tài Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP VỬA VÀ NHỎ 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng .6 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng nghiệp phát triển kinh tế xã hội quốc gia 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.5 Nội dung tín dụng ngân hàng thƣơng mại 10 1.1.6 Các yếu tố ảnh hƣởng tới khả mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng 12 1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.2 Một số đặc trƣng doanh nghiệp vừa nhỏ .14 1.2.3 Những yếu tố bên ảnh hƣởng tới khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 14 -ii- 1.2.4 Các tiêu tài đánh giá khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp 17 1.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài .24 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2 Phƣơng pháp thu thập thông tin .29 2.2.1 Thông tin thứ cấp 29 2.2.2 Thông tin sơ cấp: .30 Thông tin sơ cấp đƣợc thu thập nhƣ sau 30 2.3 Mơ hình tiêu phân tích 37 2.3.1 Mô hình nghiên cứu 37 2.3.2 Chỉ tiêu nghiên cứu 37 2.4 Phƣơng pháp xử lý, phân tích số liệu .39 2.4.1 Phƣơng pháp thống kê mô tả 39 2.4.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo độ tin cậy biến đo lƣờng 40 2.4.3 Phân tích yếu tố (Factor Analysis) 41 2.4.4 Mơ hình Probit: .42 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG VIỆC TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI ACB THÁI NGUYÊN 44 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 44 3.1.1 Vài nét Thái Nguyên .44 3.1.2 Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Thái Nguyên 46 3.1.2.1 Khái quát ngân hàng Á Châu 46 3.1.2.2 Ngân hàng Á Châu chi nhánh Thái Nguyên 52 3.1.3 Tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Thái Nguyên 55 3.1.3.1 Khái quát chung tình hình huy động cho vay Thái Nguyên 55 3.1.3.2 Tổng quan kết hoạt động ACB Thái Nguyên 58 3.1.3.3 Thuận lợi 58 3.1.3.4 Hạn chế .59 -iii- 3.2 Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Thái Nguyên 60 3.2.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 60 3.2.1.1 Các loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ .60 3.2.1.2 Số năm hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ 61 3.2.1.3 Tổng tài sản doanh nghiệp vừa nhỏ 62 3.2.1.4 Doanh thu doanh nghiệp vừa nhỏ .63 3.2.1.5 ROA doanh nghiệp vừa nhỏ .64 3.2.1.6 ROE doanh nghiệp vừa nhỏ .66 3.2.1.7 Hệ số khả toán doanh nghiệp vừa nhỏ .67 3.2.1.8 Hệ số nợ phả trả/ vốn chủ sở hữu doanh nghiệp vừa nhỏ 68 3.2.1.9 Hệ số khả trả lãi doanh nghiệp vừa nhỏ 69 3.2.1.10 Vòng quay khoản phải thu doanh nghiệp vừa nhỏ 70 3.2.1.11 Số lƣợng lao động doanh nghiệp vừa nhỏ 71 3.2.1.12 Các lĩnh vực sản xuất kinh doanh 72 3.2.1.13 Phƣơng án sản xuất kinh doanh 73 3.2.2 Đánh giá DNVVN ngân hàng .75 3.2.2.1 Khả đáp ứng yêu cầu ngân hàng DNVVN 75 3.2.2.2 Mức độ thuận tiện đơn giản quy định, thủ tục vay vốn 76 3.2.2.3 Yêu cầu chấp ngân hàng DNVVN 77 3.2.2.4 Hỗ trợ ACB Thái Nguyên DNVVN 79 3.2.2.5 Thái độ nhân viên ACB Thái Nguyên DNVVN .80 3.2.2.6 Khả tiếp cận thông tin ACB Thái Nguyên 81 3.2.2.7 Chính sách ƣu tiên phát triển tín dụng cho DNVVN ACB Thái Nguyên 82 3.2.2.8 Khả tiếp cận vốn vay DNVVN .83 3.3 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố khám phá 84 3.3.1 Kiểm tra độ tin cậy thang đo: 84 3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá 85 3.3.2.3 Điều chỉnh mơ hình nghiên cứu khả tiêp cận vốn vay 86 3.4 Hồi quy probit – Xem xét khả tiếp cận vốn vay DNVVN .87 -iv- CHƢƠNG 4: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY VỐN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 92 4.1 Định hƣớng phát triển ACB Thái Nguyên 92 4.2 Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh ACB Thái Nguyên 93 4.2.1 Về phía Doanh nghiệp vừa nhỏ 93 4.2.2 Về phía ACB Thái Nguyên .94 4.3 Kiến nghị 96 4.3.1 Kiến nghị với phủ 96 4.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp vừa nhỏ 98 4.3.3 Kiến nghị ACB Thái Nguyên .99 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO x PHỤ LỤC 1: BẢN ĐIỀU TRA xii PHỤ LỤC 2: MÔ TẢ CHUNG VỀ TỔNG THỂ NGHIÊN CỨU xvii PHỤ LỤC 3: KIỂM ĐỊNH THANG ĐO NHÓM BIẾN DOANH NGHIỆP xviii PHỤ LỤC 4: KIỂM ĐỊNH THANG ĐO NHÓM BIẾN NGÂN HÀNG xix PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ xx PHỤ LỤC 6: TỶ LỆ PHÂN BỔ CÁC CHỈ TIÊU xxiii -v- DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu ACB Thái Nguyên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu, Chi nhánh Thái Nguyên NHNN Ngân hàng nhà nƣớc DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ CP Cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHTM Ngân hàng thƣơng mại KH Khách hàng NH Ngân hàng -vi- DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Bảng hỏi thang đo 34 Bảng 2: Mô tả tiêu nghiên cứu 37 Bảng 3: Tình hình huy động cho vay địa bàn Thái Nguyên tổ chức tín dụng 56 Bảng 4: Kết hoạt động ACB Thái Nguyên (12/2011) 58 Bảng 5: Các loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ 61 Bảng 6: Số năm hoạt động doanh nghiệp 62 Bảng 7: Tổng tài sản 63 Bảng 8: Doanh thu 64 Bảng 9: ROA .65 Bảng 10: ROE 66 Bảng 11: Hệ số khả toán 67 Bảng 12: Hệ số nợ phải trả / vốn chủ sở hữu 68 Bảng 13: Hệ số khả trả lãi 69 Bảng 14: Vòng quay khoản phải thu 70 Bảng 15: Số lƣợng lao động 71 Bảng 16: Các lĩnh vực sản xuất kinh doanh 72 Bảng 17: Phƣơng án sản xuất kinh doanh 73 Bảng 18: Khả đáp ứng yêu cầu ngân hàng .75 Bảng 19: Quy định thủ tục vốn vay ngân hàng .76 Bảng 20: Yêu cầu chấp ngân hàng 78 Bảng 21: Sự hỗ trợ ACB cơng tác tín dụng 79 Bảng 22: Thái độ nhân viên ACB 80 Bảng 23: Khả tiếp cận thông tin .81 Bảng 24: Chính sách phát triển tín dụng 82 Bảng 25: Khả tiếp cận vốn vay 83 Bảng 26: Cronback’Alpha kiểm định độ tin cậy thang đo 84 Bảng 27: Mô tả biến thành phần đƣợc tính tốn từ nhóm biến DN .85 Bảng 28: Mô tả biến thành phần đƣợc tính tốn từ nhóm biến ACB 86 Bảng 29: Mơ hình hồi quy probit 88 -vii- PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Việt Nam nƣớc phát triển Theo thống kê hết năm 2010, nƣớc có khoảng 540 nghìn doanh nghiệp vừa nhỏ, chiếm 98% số lƣợng doanh nghiệp Các doanh nghiệp vừa nhỏ đóng góp tới 40% GDP nƣớc Loại hình doanh nghiệp khơng đóng góp đáng kể vào phát triển kinh tế đất nƣớc mà giúp tạo triệu việc làm năm, góp phần xóa đói giảm nghèo, tăng cƣờng an sinh xã hội Tính chung doanh nghiệp vừa nhỏ sử dụng 50% lao động xã hội Chính phủ ban hành nghị định 56/2009/NĐ-CP giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Theo đó, khối doanh nghiệp đƣợc hỗ trợ từ tài chính, thơng tin, đào tạo nhân lực đến sách hỗ trợ để sử dụng khoa học cơng nghệ Chính phủ xác định đầu tƣ nguồn vốn phục vụ pháp triển doanh nghiệp vừa nhỏ nhiệm vụ quan trọng chiến lƣợc phát triển kinh tế đất nƣớc Thái Nguyên tỉnh công nghiệp, trung tâm vùng trung du miền núi phía Bắc, tính đến thời điểm tháng 7/2010 tồn tỉnh có 3000 doanh nghiệp vừa nhỏ đăng ký kinh doanh hoạt động tích cực vùng miền cùa tỉnh, đóng góp lớn vào công xây dựng phát triển tỉnh Thái Nguyên, tạo công ăn việc làm an sinh xã hội Tuy nhiên, doanh nghiệp vừa nhỏ cịn gặp khơng khó khăn, khó khăn vốn thƣờng trực Không thể phủ nhận nhu cầu vay doanh nghiệp vừa nhỏ lớn Do khó khăn quy mô, công nghệ, khả quản trị, khả tiếp cận thông tin, tài sản bảo đảm, lãi suất cao nhƣ nay…nên doanh nghiệp vừa nhỏ khó tiếp cận đƣợc vốn vay Nhận biết đƣợc thực trạng nhu cầu vốn thị trƣờng Thái Nguyên, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu (ACB) thành lập chi nhánh Thái Nguyên vào tháng năm 2010 Là ngân hàng đến sau thị trƣờng, ACB có nhiều bất lợi so với ngân hàng trƣớc Vì vậy, ACB mặt phải thăm dị tìm hiểu -1- thị trƣờng, mặt khác phải nhanh chóng khai thác lợi cơng nghệ, sản phẩm thƣơng hiệu để chiếm lĩnh thị phần Xác định đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Song doanh nghiệp vừa nhỏ Thái Nguyên đa phần có quan hệ với nhiều ngân hàng thƣơng mại khác địa bàn, tài sản bảo đảm chấp ngân hàng khác, nên thƣờng không đáp ứng đủ điều kiện cấp tín dụng ACB Vì để nhanh chóng chiếm lĩnh đƣợc thị trƣờng, tiếp cận xây dựng mối quan hệ với khách hàng mục tiêu, cần có nghiên cứu để vƣớng mắc, tồn đề giải pháp để tháo gỡ Chính đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thái Nguyên” đƣợc chọn để thực Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung Đề tài đƣợc nghiên cứu nhằm tìm yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay Ngân hàng Á Châu doanh nghiệp vừa nhỏ để từ đƣa giải pháp giúp ngân hàng đƣa đƣợc sản phẩm sách phù hợp với doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn, mặt khác giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn vay dễ dàng hơn, để doanh nghiệp mở rộng quy mô, đầu tƣ chiều sâu, nâng cao lực cạnh tranh…giúp doanh nghiệp phát triển 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể - Tổng quan sở lý luận vốn vay tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ - Phân tích thực trạng tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Xác định nhân tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ thành phố Thái Nguyên - Xác định khó khăn, vƣớng mắc việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ ACB - Đề xuất giải pháp để tăng khả tiếp cận tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ -2- Phạm vi nghiên cứu 3.1 Nội dung nghiên cứu Do hạn chế thời gian, kinh phí nên đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan tới việc cung cấp tín dụng ACB địa bàn nhƣ: sách tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ, thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ACB, nhân tố ảnh hƣởng tới khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp, giải pháp cần đề xuất để doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận vốn dễ dàng Việc nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đƣợc nhìn từ phía ngân hàng mà chƣa nghiên cứu nhìn từ phía doanh nghiệp 3.2 Vùng nghiên cứu Các doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn thành phố Thái Nguyên 3.3 Thời gian nghiên cứu Thời gian nghiên cứu luận văn đƣợc tiến hành từ tháng năm 2011 đến tháng năm 2012, điều tra thực tế tháng 12 năm 2011 Những đóng góp đề tài Kết nghiên cứu đề tài: - Giúp ACB có nhìn tổng quan thị trƣờng tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ Thái Nguyên - Xác định đƣợc khó khăn vƣớng mắc việc cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu - Xác định đƣợc nhân tố chủ yếu có ảnh hƣởng đến việc tiếp cận tín dụng doanh nghiệp - Đề xuất đƣợc giải pháp khả thi, góp phần giúp ACB xây dựng đƣợc sách hợp lý tạo sản phẩm phù hợp nhằm mở rộng thị phần Thái Nguyên -3- Địa : Điện thoại: Fax Email : _ : _ Website: _ Tên ngƣời điền thông tin: _Chức vụ: Loại hình doanh nghiệp theo hình thức sở hữu: (chỉ đánh dấu ô) Cổ phần Công ty hợp danh Doanh nghiệp liên doanh với nƣớc Doanh nghiệp tƣ nhân Đầu tƣ nƣớc Nhà nƣớc Trách nhiệm hữu hạn Khác (Xin nêu rõ) Loại hình hoạt động doanh nghiệp: (có thể đánh dấu nhiều ô) Du lịch, Khách sạn Sản xuất, chế biến Nông sản Thủ công mỹ nghệ Sản xuất, chế biến Thuỷ Hải sản Dệt may Dƣợc, Y tế, Hố mỹ phẩm Da giầy Dịch vụ thơng tin truyền thơng Xây dựng Tài ngân hàng bảo hiểm Điện, điện tử Kinh doanh bất động sản Dịch vụ vận tải Dịch vụ giáo dục đào tạo Khai khoáng Dịch vụ nghệ thuật, vui chơi giải trí Dịch vụ sửa chữa tơ, mơ tơ, xe máy xe có động khác Khác (Xin nêu rõ) -xiii- B CẢM NHẬN CỦA DOANH NGHIỆP CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA ACB THÁI NGUYÊN Quý doanh nghiệp biết thông tin sản phẩm tín dụng ACB từ nguồn nào? (có thể đánh dấu nhiều ơ) Phƣơng tiện thơng tin đại chúng Qua internet, sách báo Qua tiếp thị nhân viên ACB Nghe nói lại từ bạn hàng đối tác Chƣa biết Theo quý doanh nghiệp sản phẩm ACB có đáp ứng đƣợc yêu cầu doanh nghiệp không? Đáp ứng đầy đủ yêu cầu doanh nghiệp Đáp ứng đƣợc phần yêu cầu doanh nghiệp không đáp ứng đƣợc yêu cầu doanh nghiệp Quý doanh nghiệp dàng tiếp cận nguồn vốn khơng? Có Khơng Nếu không, theo quý doanh nghiệp, nguyên nhân dẫn đến khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng cho doanh nghiệp? (có thể đánh dấu nhiều ô) Đối tƣợng đƣợc vay hạn chế Các thủ tục pháp lý phức tạp, tốn nhiều thời gian Yêu cầu chấp khó thực Doanh nghiệp thiếu thông tin việc cấp vốn Các nguyên nhân khác: -xiv- C NHÓM CÂU HỎI LỰA CHỌN Nhằm đánh giá xác khả tiếp cận vốn vay ngân hàng ACB Thái Nguyên, xin quy doanh nghiệp vui lịng đánh dấu vào mà q vị thấy với doanh nghiệp theo quan điểm suy nghĩ (Lưu ý: Chỉ cần “khoanh trịn” vào lựa, giá trị lựa chọn, lưu ý ý khoanh ô, giá trị nhất) Tiêu chí đánh giá Biến Mơ tả giá trị - Thang đo Tổng tài sản (tỷ) X1 < 20 20 - 40 40 - 60 60 – 80 > 80 Doanh thu (tỷ) X2 < 20 20 - 40 40 - 60 60 – 80 > 80 ROA X3 < 2% - 4% - 6% – 8% >8% ROE X4 25% Hệ số khả toán X5 4 Hệ số nợ phải trả/ vốn chủ sở hữu X6 4 Hệ số khả trả lãi X7 4 Hệ số vòng quay khoản phải thu X8 4 Số lƣợng lao động (Ngƣời) X9 150 Số năm hoạt động doanh nghiệp X10 15 Loại hình doanh nghiệp X11 Tƣ nhân Liên doanh, liên kết CP, TNHH Nhà nƣớc Khác Mức độ ƣu tiên, khuyến khích nhà nƣớc đối X12 với lĩnh vực sản xuất kinh doanh DNVVN Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao -xv- Phƣơng án, kế hoạch sản xuất kinh doanh X13 Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao Khả đáp ứng yêu cầu ngân hàng X14 Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao Mức độ thuận tiện đơn giản quy định, X15 thủ tục vay vốn Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao Mức độ yêu cầu thẩm định tài sản chấp X16 Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao vay vốn ngân hàng Mức độ hỗ trợ ACB cơng tác tín dụng X17 Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao Thái độ phục vụ nhân viên ACB X18 Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao Khả phổ biến thơng tin chƣơng trình X19 tín dụng ACB đến doanh nghiệp Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao Chính sách ƣu tiên phát triển tín dụng cho DNVVN X20 Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao ACB Thái Nguyên Đã tiếp cận đƣợc vốn vay ACB Thái Nguyên Khả tiếp cận vốn vay ACB Thái Y Nguyên DNVVN Không tiếp cận đƣợc vốn vay ACB Thái Nguyên -xvi- PHỤ LỤC 2: MÔ TẢ CHUNG VỀ TỔNG THỂ NGHIÊN CỨU Tong tai san Doanh thu ROA ROE He so kha nang toan No phai tra/ Von csh He so kha nang tra lai Vong quay khoan phai thu So luong lao dong So nam hoat dong doanh nghiep Loai hinh doanh nghiep Linh vuc sxkd Phuong an sxkd Kha nang dap ung yeu cau ngan hang Quy dinh thu tuc von vay Yeu cau the chap Su ho tro ACB cong tac tin dung Thai nhan vien Kha nang tien can thong tin cua ACB Chinh sach phat trien tin dung Kha nang tiep can von vay tai ACB cua DNVVN Valid N (listwise) Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation Variance Statistic Statistic Statistic Statistic Std Error Statistic Statistic 150 2,85 ,059 ,721 ,520 150 3,91 ,057 ,698 ,488 150 3,24 ,051 ,620 ,385 150 3,21 ,059 ,717 ,514 150 2,93 ,051 ,625 ,391 150 2,88 ,053 ,655 ,428 150 2,91 ,051 ,623 ,388 150 3,23 ,049 ,604 ,364 150 2,89 ,058 ,710 ,504 150 3,11 ,067 ,820 ,673 150 3,10 ,069 ,841 ,708 150 3,21 ,037 ,453 ,205 150 3,16 ,053 ,646 ,417 150 3,05 ,058 ,708 ,501 150 2,97 ,054 ,660 ,435 150 3,49 ,042 ,515 ,265 150 3,25 ,059 ,723 ,523 150 3,13 ,037 ,459 ,210 150 3,21 ,047 ,574 ,330 150 3,17 ,057 ,699 ,489 150 ,28 ,037 ,451 ,203 150 -xvii- PHỤ LỤC 3: KIỂM ĐỊNH THANG ĐO NHÓM BIẾN DOANH NGHIỆP Case Processing Summary N Valid Cases a Excluded Total % 150 100,0 ,0 150 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha Cronbach's Alpha Based on Standardized Items ,947 N of Items ,945 14 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Squared Multiple Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Tong tai san Doanh thu ROA ROE He so kha nang toan No phai tra/ Von csh He so kha nang tra lai 40,81 39,75 40,41 40,45 40,73 40,77 40,74 45,003 46,929 46,727 45,282 45,891 45,693 46,878 ,835 ,646 ,764 ,808 ,864 ,845 ,742 ,811 ,495 ,797 ,847 ,779 ,812 ,712 ,940 ,945 ,942 ,940 ,939 ,940 ,942 Vong quay khoan phai thu So luong lao dong So nam hoat dong doanh nghiep Loai hinh doanh nghiep Linh vuc sxkd Phuong an sxkd Kha nang dap ung yeu cau ngan hang 40,43 40,77 48,139 45,321 ,608 ,813 ,453 ,737 ,946 ,940 40,55 44,867 ,733 ,687 ,943 40,55 40,45 40,49 44,759 52,182 46,721 ,722 ,185 ,731 ,641 ,157 ,728 ,943 ,953 ,943 40,61 45,260 ,823 ,753 ,940 -xviii- PHỤ LỤC 4: KIỂM ĐỊNH THANG ĐO NHÓM BIẾN NGÂN HÀNG Case Processing Summary N Valid Cases a Excluded Total % 150 100,0 ,0 150 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha Cronbach's Alpha Based on Standardized Items ,822 N of Items ,816 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Quy dinh thu tuc von vay Yeu cau the chap Su ho tro ACB cong tac tin dung Thai nhan vien Kha nang tien can thong tin cua ACB Chinh sach phat trien tin dung Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Squared Multiple Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 16,25 15,73 4,872 5,918 ,633 ,386 ,492 ,171 ,784 ,830 15,97 4,489 ,698 ,509 ,768 16,08 5,873 ,480 ,281 ,815 16,00 5,248 ,597 ,370 ,792 16,05 4,447 ,750 ,586 ,754 -xix- PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ Nhóm biến doanh nghiệp KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity ,926 1809,066 df 91 Sig ,000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 8,484 1,191 60,599 8,506 60,599 69,106 ,929 6,633 75,738 ,714 5,099 80,837 ,561 4,008 84,845 ,410 2,930 87,775 ,354 2,529 90,304 ,300 2,143 92,447 ,271 1,939 94,386 10 ,235 1,680 96,066 11 ,180 1,282 97,348 12 ,150 1,069 98,417 13 ,130 ,925 99,342 14 ,092 ,658 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis -xx- Total 8,484 1,191 % of Variance 60,599 8,506 Cumulative % 60,599 69,106 Component Matrix a Component He so kha nang toan No phai tra/ Von csh Tong tai san Kha nang dap ung yeu cau ,893 ,874 ,860 ,857 ngan hang So luong lao dong ROE ROA He so kha nang tra lai Phuong an sxkd So nam hoat dong doanh nghiep Loai hinh doanh nghiep ,848 ,846 ,808 ,784 ,777 ,775 ,769 Doanh thu Vong quay khoan phai thu Linh vuc sxkd ,689 ,658 ,569 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Nhóm biến ngân hàng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity ,830 303,831 df 15 Sig ,000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 3,191 53,176 53,176 ,826 13,768 66,944 ,748 12,475 79,419 ,559 9,311 88,730 ,367 6,108 94,838 ,310 5,162 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis -xxi- Total 3,191 % of Variance 53,176 Cumulative % 53,176 Component Matrix a Component Chinh sach phat trien tin dung Su ho tro ACB cong tac tin dung Quy dinh thu tuc von vay Kha nang tien can thong tin cua ACB Thai nhan vien Yeu cau the chap ,857 ,817 ,765 ,736 ,626 ,520 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted -xxii- PHỤ LỤC 6: TỶ LỆ PHÂN BỔ CÁC CHỈ TIÊU TRONG MẪU NGHIÊN CỨU Tong tai san Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent < 20 ty 1,3 1,3 1,3 20 - 40 ty 42 28,0 28,0 29,3 40 - 60 ty 87 58,0 58,0 87,3 60 - 80 ty 15 10,0 10,0 97,3 2,7 2,7 100,0 150 100,0 100,0 Valid > 80 ty Total Doanh thu Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 20 - 40 ty 4,0 4,0 4,0 40 - 60 ty 26 17,3 17,3 21,3 60 - 80 ty 94 62,7 62,7 84,0 > 80 ty 24 16,0 16,0 100,0 150 100,0 100,0 Total ROA Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent - 4% 15 10,0 10,0 10,0 - 6% 84 56,0 56,0 66,0 6-8% 51 34,0 34,0 100,0 150 100,0 100,0 Valid Total ROE Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 10 - 15% 20 13,3 13,3 13,3 15 - 20% 85 56,7 56,7 70,0 20 - 25% 39 26,0 26,0 96,0 4,0 4,0 100,0 150 100,0 100,0 > 25% Total -xxiii- He so kha nang toan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1-2 35 23,3 23,3 23,3 2-3 91 60,7 60,7 84,0 3-4 24 16,0 16,0 100,0 Total 150 100,0 100,0 Valid No phai tra/ Von csh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1-2 42 28,0 28,0 28,0 2-3 84 56,0 56,0 84,0 3-4 24 16,0 16,0 100,0 Total 150 100,0 100,0 Valid He so kha nang tra lai Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1-2 36 24,0 24,0 24,0 2-3 91 60,7 60,7 84,7 3-4 23 15,3 15,3 100,0 Total 150 100,0 100,0 Valid Vong quay khoan phai thu Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1-2 14 9,3 9,3 9,3 2-3 88 58,7 58,7 68,0 3-4 48 32,0 32,0 100,0 Total 150 100,0 100,0 Valid So luong lao dong Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent < 10 nguoi Valid 2,7 2,7 2,7 10 - 50 nguoi 35 23,3 23,3 26,0 50 - 100 nguoi 85 56,7 56,7 82,7 100 - 150 nguoi 26 17,3 17,3 100,0 150 100,0 100,0 Total -xxiv- So nam hoat dong doanh nghiep Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid - nam 38 25,3 25,3 25,3 - 10 nam 63 42,0 42,0 67,3 10 - 15 nam 44 29,3 29,3 96,7 3,3 3,3 100,0 150 100,0 100,0 > 15 nam Total Loai hinh doanh nghiep Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Lien doanh, lien ket 44 29,3 29,3 29,3 TNHH & Co phan 49 32,7 32,7 62,0 Nha nuoc 55 36,7 36,7 98,7 Khac 1,3 1,3 100,0 Total 150 100,0 100,0 Linh vuc sxkd Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong uu tien Binh thuong 2,0 2,0 2,0 113 75,3 75,3 77,3 34 22,7 22,7 100,0 150 100,0 100,0 Valid Khuyen khich Total Phuong an sxkd Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Thap 18 12,0 12,0 12,0 Trung binh 93 62,0 62,0 74,0 Cao 36 24,0 24,0 98,0 2,0 2,0 100,0 150 100,0 100,0 Rat cao Total -xxv- Kha nang dap ung yeu cau ngan hang Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Thap 30 20,0 20,0 20,0 Trung binh 87 58,0 58,0 78,0 Cao 29 19,3 19,3 97,3 2,7 2,7 100,0 150 100,0 100,0 Rat cao Total Quy dinh thu tuc von vay Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Thap 33 22,0 22,0 22,0 Trung binh 91 60,7 60,7 82,7 Cao 24 16,0 16,0 98,7 1,3 1,3 100,0 150 100,0 100,0 Rat cao Total Yeu cau the chap Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Thap ,7 ,7 ,7 Trung binh 75 50,0 50,0 50,7 Cao 74 49,3 49,3 100,0 Total 150 100,0 100,0 Valid Su ho tro ACB cong tac tin dung Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Thap 12 8,0 8,0 8,0 102 68,0 68,0 76,0 Cao 23 15,3 15,3 91,3 Rat cao 13 8,7 8,7 100,0 150 100,0 100,0 Trung binh Valid Total Thai nhan vien -xxvi- Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Thap Trung binh Valid 4,0 4,0 4,0 119 79,3 79,3 83,3 24 16,0 16,0 99,3 ,7 ,7 100,0 150 100,0 100,0 Cao Rat cao Total Kha nang tien can thong tin cua ACB Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Thap 11 7,3 7,3 7,3 Trung binh 97 64,7 64,7 72,0 Cao 41 27,3 27,3 99,3 ,7 ,7 100,0 150 100,0 100,0 Rat cao Total Chinh sach phat trien tin dung Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Thap 25 16,7 16,7 16,7 Trung binh 76 50,7 50,7 67,3 Cao 48 32,0 32,0 99,3 ,7 ,7 100,0 150 100,0 100,0 Rat cao Total Kha nang tiep can von vay tai ACB cua DNVVN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong tien can duoc von vay ACB Thai Nguyen Valid Da tiep can duoc von vay cua ACB Thai Nguyen Total 108 72,0 72,0 72,0 42 28,0 28,0 100,0 150 100,0 100,0 -xxvii- ... TẮT ACB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu ACB Thái Nguyên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu, Chi nhánh Thái Nguyên NHNN Ngân hàng nhà nƣớc DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ CP Cổ phần TNHH Trách nhiệm... hệ với khách hàng mục tiêu, cần có nghiên cứu để vƣớng mắc, tồn đề giải pháp để tháo gỡ Chính đề tài: ? ?Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh. .. 46 3.1.2.1 Khái quát ngân hàng Á Châu 46 3.1.2.2 Ngân hàng Á Châu chi nhánh Thái Nguyên 52 3.1.3 Tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Thái Nguyên 55 3.1.3.1 Khái quát chung tình