K TăLU NăCH NGă2
3.3.6.Hoàn th in quy trình cho vay
Quy trình cho vay có nh h ng quy t đ nh đ n ch t l ng cho vay và hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng, đ ng th i nó th hi n m t qu trình ti p c n tr c ti p v i khách hàng v m i m t. Th c t quy trình cho vay c a Ngân hàng còn r t nhi u b t c p c th là th t c cho vay và quá trình th m đ nh h s . ư có r t nhi u khách hàng DNVVN than phi n th t c vay v n Ngân hàng r t ph c t p và t n th i gian. Vì v y c n có m t s bi n pháp kh c ph c:
- khâu l p h s vay v n, chi nhánh c n ph i làm m i th t c, gi y t vay v n đ c đ n gi n nh t, t o đi u ki n cho DNVVN ngay b c đ u vay v n đ c thu n l i, ti t ki m th i gian, chi phí cho ngân hàng và doanh nghi p.
-Th m đ nh là m t công vi c không th thi u, là m t y u t r t quan tr ng nh h ng t i quy t đ nh cho vay khách hàng và nh h ng tr c ti p đ n hi u qu đ ng v n mà Ngân hàng b ra. N u khâu th m đ nh không t t thì kh n ng ti m n r i ro r t cao.
Vì v y, Chi nhánh c n đ c bi t t i công tác th m đ nh d án nh m có nh ng quy t đ nh đúng đ n nh t trong vi c l a ch n khách hàng và d án đ u t . Trong đó, quan tr ng nh t là chi nhánh ph i thi t l p m t h th ng thu nh p thông tin tín d ng đa chi u trên c s ch n l c. B i vi c thu nh p thông tin t t, chính xác, k p th i không nh ng giúp cho chi nhánh đánh giá m t cách chính xác n ng l c c a khách hàng mà còn giúp cho vi c đ a ra quy t đ nh tín d ng m t cách nhanh chóng, không b l nh ng khách hàng ti m n ng c a chi nhánh c ng nh không làm m t c h i kinh doanh c a ngân hàng.
- Chi nhánh không ng ng hoàn thi n, b sung và c i ti n h th ng ch m đi m khách hàng DNVVN sao cho phù h p v i th c tr ng DNVVN v m i m t nh tài s n th ch p, h th ng k toán…giúp quá trình th m đ nh món vay m t cách tin c y, phê duy t cho vay đ c nhanh chóng, hi u qu .
- Chi nhánh nên l i l ng đi u ki n cho vay, quan tâm ch y u đ n tính kh thi c a k ho ch s n xu t kinh doanh. Nh đư phân tích trên, các DNVVN là nh ng doanh nghi p có nhu c u cho s n xu t kinh doanh r t l n nh ng tài s n l i h n ch , giá tr th p. Mà trong đi u ki n hi n nay thì tài s n đ m b o là thành ph n không th thi u khi xem xét các kho n vay c a khách hàng. i u này gây ra không ít khó kh n cho các DNVVN trong vi c ti p c n ngu n v n c a Ngân hàng b i r t ít khách hàng đáp ng đ đi u ki n vay v n. Doanh nghi p c ng có th dùng bi n pháp nh bên th ba đ ng ra b o lưnh b o lưnh vay v n tuy nhiên các DNVVN l i không đ uy tín đ đ c b o lưnh. Th c t thì tài s n đ m b o không ph i là v n đ quy t đ nh đ n vi c có cho vay hay không , nó ch là công c đ giàng bu c ngh a v và trách nhi m c a ng i vay v i Ngân hàng. m b o an toàn th c s cho v n vay không ph i là tài s n th ch p mà chính là tính kh thi và hi u qu c a ph ng án s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p. N u chi nhánh th c hi n đ c vi c đ i m i chính sách cho vay và c c u tín d ng theo h ng c n c vào tình hình kh thi và hi u qu c a d án, ph ng án s n xu t kinh doanh thì s kh c ph c đ c tình tr ng thi u tài s n th ch p c a DNVVN và nh v y s m r ng c a h n cho các doanh nghi p vay v n t i chi nhánh.
- T i NHTMCP HDBank, công tác ki m tra giám sát các kho n vay đư đ c chú
tr ng song trên th c t thì các CBTD còn th c hi n ch a đ y đ . Vì v y đôi khi ngu n v n tín d ng c a Ngân hàng b s d ng sai m c đích, CBTD không ki m tra th ng xuyên d n đ n tình tr ng khách hàng đ n h n không tr đ c n . Chính vì v y, c n ph i t ng c ng công tác ki m tra, ki m soát tr c, trong và sau khi cho vay c ng nh vi c ki m tra, giám sát vi c th c hi n quy trình tín d ng c a CBTD nh m đ m b o an toàn trong kinh doanh.
V i vi c th ng xuyên c i ti n, đ i m i quy trình cho vay c ng nh các th t c
cho vay đ i v i DNVVN đ n vay v n, s giúp cho chi nhánh thu hút đ c ngày càng
nhi u các DNVVN và m i quan h tín d ng gi a chi nhánh và khách hàng th c s s mang l i l i ích cho hai bên.