K TăLU NăCH NGă2
3.3.7.Không ng ng nâng cao trình đ đi ng nhâ ns
i ng nhân viên là b m t c a ngân hàng, là nh ng ng i tr c ti p làm vi c v i khách hàng và khách hàng đánh giá ngân hàng thông qua tác phong, kinh nghi m làm vi c đ i ng nhân viên.
66
Là cán b ngân hàng, m i b ph n có m t nhi m v khác nhau, nh ng tr c h t ph i đ c rèn luy n v Ủ th c làm vi c, tác phong khi giao ti p v i khách hàng. ây là m t trong nh ng y u t tiên quy t v vi c khách hàng có ti p t c quay l i v i ngân
hàng hay không. Vì v y, NHTMCP HDBank chi nhánh Hà N i ph i th ng xuyên
ti n hành các cu c ki m tra, thi sát h ch v nghi p v , k n ng giao ti p v i khách hàng. c bi t là t ch c các bu i trò chuy n trao đ i kinh nghi m x lí kh ng ho ng truy n thông, nh m x lí t t trong các tình hu ng b t ng và gìn gi hình nh c a ngân hàng.
C ng nh m i NHTM khác, NHTMCP HDBank chi nhánh Hà N i c n
không ng ng rèn luy n đ o đ c ngh nghi p cho cán b , nhân viên. ây là y u t chi n l c trong phát tri n th ng hi u cho ngân hàng. Chi nhánh c n xây d ng đ c chu n m c đ o đ c ngh nghi p c th đ cao tính trung th c, đ c l p trong hành x ngh nghi p c a đ i ng cán b nhân viên và c đ i ng qu n lỦ c a chi nhánh. T đó t ng c ng công tác thanh tra, ki m tra, giám sát và x lí k p th i đ i v i nh ng tr ng h p vi ph m.
làm đ c nh ng đi u này, NHTMCP HDBank chi nhánh Hà N i ph i có chính sách linh ho t, công b ng và quỦ tr ng ng i lao đ ng. K t h p v i công tác đào t o, c n t o ra môi tr ng làm vi c lành m nh, chính sách th ng ph t công minh, chính sách ti n l ng đúng đ n giúp ngân hàng gi chân đ c ng i tài và nâng cao tinh th n, ch t l ng đ i ng nhân s . ng th i b n thân m i nhân viên ph i có ý th c t ch , t giác rèn luy n nghi p v và l y chu n m c đ o đ c ngh nghi p làm c s cho m i ho t đ ng. ây là h ng đi đúng đ n nh m xây d ng Ngân hàng uy tín và v ng m nh.
3.3.8. Phát huy hi u qu công tác Marketing trong cho vay doanh nghi p v a
vƠ nh
Trong th i k h i nh p kinh t th gi i v i xu h ng thâu tóm và sáp nh p, ho t đ ng c a NHTM c ng không n m ngoài xu h ng y, NHTM nào ho t đ ng kém hi u qu thì s b các ngân hàng khác chi m l nh th tr ng và b thâu tóm. Do v y, ho t đ ng Marketing ngân hàng ngày càng c n thi t và quan tr ng v i ho t đ ng c a NHTM vì ho t đ ng này có phát tri n thì chi nhánh m i có c h i thu hút đ c nhi u khách hàng t t. Cu i n m 2013 đư có 145 khách hàng doanh nghi p v a và nh vay
v n t i t i ngân hàng. có đ c k t quá trên ngân hàng đư th c hi n r t nhi u các ch ng trình makerting nh là chính sách u đưi cho vay lưi su t th p cho các doanh nghi p v a và nh . Bên c nh đó ch m sóc t t các khách hàng này , t đó t ng đ c uy tín, th ng hi u c a ngân hàng đi u này đư giúp cho HDBank thu hút đ c r t nhi u nh ng doanh nghi p v a và nh khác. Tuy nhiên đ có m t chi n l c makerting hi u qu h n n a thì d i đây là m t s gi i pháp đ t ng c ng ho t đ ng Marketing:
- Th nh t, nhi m v quan tr ng nh t c a b ph n marketing là ph i đ a s n ph m d ch v đ n v i nhu c u c a khách hàng nói chung và DNVVN nói riêng. Quá trình này bao g m các giai đo n c th nh sau:
+ Tìm ki m nh ng khách hàng có nhu c u vay v n trong và ngoài đ a bàn, ph i tìm hi u và l a ch n nh ng khách hàng ti m n ng, nh ng khách hàng kinh doanh có hi u qu và khách hàng t t có th đ m b o an toàn và kh n ng sinh l i cho ngân hàng.
+ Không ng ng tìm ki m DNVVN m i đ n v i chi nhánh. Khi khách hàng m i đ n, ph i h ng d n c th , rõ ràng cho h trong vi c l a ch n và s d ng s n ph m d ch v ngân hàng cho phù h p v i đ c đi m ho t đ ng, ngành ngh kinh doanh c a
DNVVN đó. T đó khách hàng s s d ng v n có hi u qu và sinh l i cao h n. Mu n
v y, chi nhánh c n thành l p t ti p th th c hi n công tác ti p th khách hàng, đ c bi t chuyên viên quan h khách hàng và các b ph n khác trong h th ng chi nhánh ph i hi u bi t t t c các s n ph m d ch v c a ngân hàng cung c p đ t đó m i cán b trong chi nhánh là m t cán b ti p th gi i. Nhân viên ti p th gi i là khi gi i thi u cho khách hàng các s n ph m d ch v đó, khách hàng th y đ c s ti n ích, s khác bi t v t tr i so v i các ngân hàng khác khi s d ng cùng lo i d ch v đó nh t là s gi m thi u v th i gian và chi phí, đánh giá đúng tâm lỦ c a khách hàng khi s d ng các d ch v c a ngân hàng.
- Th hai, b ph n marketing ph i nghiên c u th tr ng, xác đ nh đ c mong mu n, đòi h i và c xu th thay đ i nhu c u c a khách hàng nói chung và DNVVN nói riêng. Trên c s đó, b ph n marketing là b ph n không tách r i v i các b ph n khác nh : thi t k , phát tri n d ch v m i và cung ng s n ph m ngày càng t t, phù h p v i nhu c u c a th tr ng.
- Th ba, b ph n marketing không ng ng ti n hành các ho t đ ng v qu ng cáo, tuyên truy n, t ch c h i ngh khách hàng,… nh m ti p th các s n ph m m t cách
68
r ng rưi, th t ch t m i quan h v i khách hàng truy n th ng; thu th p đ c thông tin ph n h i t phía khách hàng đ có s đi u ch nh h p lỦ v s n ph m.
3.3.9. Xây ế ng chi n l c phát tri n công ngh ngân hàng
NHTMCP Phát tri n Nhà TP.HCM hi n nay có công ngh ngân hàng hàng đ u s d ng h th ng CoreBanking giúp cho các ho t đ ng g i ti n l n thanh toán đ u đ c th c hi n theo tiêu chu n hóa v i s đ m b o an ninh b o m t khách hàng cao nh t. V i công ngh tiên ti n nh v y chi nhánh c n t ng c ng đ i ng có chi u sâu và t đó ng d ng công ngh thông tin trong vi c x lỦ, gi i quy t cho vay đ i v i các
DNVVN. i n hình nh , ngân hàng nên áp d ng các ph n m m tiên ti n trong vi c
qu n lỦ c s d li u khách hàng hay s d ng các ph n m m h tr cho vi c phân tích th m đ nh đ gi i quy t vi c cho vay m t cách nhanh chóng. V i chi n l c phát tri n công ngh khách hàng này có th gi m t i đ c công vi c cho cán b tín d ng. Và nh v y chi nhánh m i có đi u ki n đ m r ng quy mô cho vay đ i v i các DNVVN, ph c v khách hàng t t h n n a.
3.4. Ki năngh ăđ ăm ăr ngăchoăvayăchoăvayăđ iăv iăDoanhănghi păv aăvƠănh ăt iă ngơnăhƠngăTh ngăM iăC ăPh n HDBank chiănhánhăHƠăN i.
3.4.1. Ki n ngh v i nhà n c
- Th nh t: Hoàn thi n khung pháp lý cho DNVVN
Chính ph và các ban ngành c n ti p t c hoàn thi n h th ng pháp lu t đ khuy n khích các doanh nghi p, doanh nghi p yêu c u ho t đ ng kinh doanh theo đúng pháp lu t. Ban hành các chính sách h tr , b o v DNVVN, chính sách thu , chính sách th ng m i, đ t đai…
Nhà n c c n ban hành các đ o lu t c b n, t o môi tr ng pháp lỦ c n thi t đ các DNVVN d dàng th c hi n các bi n pháp đ m b o ngh a v tr n và các ngân hàng d dàng trong vi c x lỦ tài s n đ m b o n khi có r i ro x y ra. ó là lu t s h u tài s n và các v n b n d i lu t qui đ nh rõ ch c n ng, nhi m v , quy n h n c a các c quan qu n lỦ nhà n c v c p ch ng th , s h u tài s n, ban hành các v n b n d i lu t h ng d n vi c x lỦ, phát m i tài s n th ch p, c m c và b o lưnh. Có nh v y m i góp ph n t o ra s đ m b o ch c ch n h n cho các ngân hàng th ng m i và t đó mà khuy n khích h trong vi c cho vay v n đ i v i các DNVVN.
- Th hai: T o ra m t “sân ch i bình đ ng” v tín d ng trung và dài h n đ t t c ng i đi vay đ u tuân th nh ng th l gi ng nhau. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nh ng quy đ nh hi n hành và quy t c đi u ch nh vi c ti p c n v n tín d ng ngân hàng trung và dài h n đư có s phân bi t đ i x v i doanh nghi p v a và nh trong khi
u tiên cho Doanh nghi p nhà n c.
Ngân hàng ph i tin vào kh n ng tr n cho ng i đi vay ch không ph i ai là ng i s h u ho c thân ph n c a ng i đi vay. i u này s không nh ng xác đ nh li u m t doanh nghi p có đ c vay v n hay không mà còn xác đ nh xem li u doanh nghi p có ph i th ch p hay không?
- Th ba: Thành l p các công ty cho thuê tài chính đ ph c v cho các DNVVN ây s là ngu n tài tr v n trung và dài h n cho các DNVVN v a an toàn v a h p v i kh n ng ngu n l c c a DNVVN. Mô hình này đư đ c nhi u n c áp d ng thành công.
- Th t :ăXây d ng qu b o lãnh tín d ng cho các DNVVN
Th c tr ng chung là DNVVN có s v n ít, trình đ công ngh l c h u, trình đ qu n lỦ h n ch . Nh ng c ng có nhi u doanh nghi p có kh n ng phát tri n, có d án kinh doanh kh thi nh ng do không đ đi u ki n đ ti p c n v n tín d ng ngân hàng mà ph i vay v n các ngu n phi chính th c v i lưi su t cao. Vì v y, gi i quy t v n đ thi u v n là khâu đ t phá nh m khai thác m t tích c c, h n ch b t l i đ i v i c các t ch c tín d ng và doanh nghi p.
Ho t đ ng c a qu b o lưnh tín d ng ch y u liên quan tr c ti p t i ba đ i t ng: doanh nghi p, Qu và NHTM. C ba ch th này đ u th c hi n đúng ch c n ng và có thi n chí thì s góp ph n nâng cao hi u qu s d ng v n vay ngân hàng.
Qu b o lưnh tín d ng ra đ i và ho t đ ng thì đây là m t bi n pháp c a Chính ph th c hi n chính sách h tr giúp các DNVVN tháo g khó kh n v ng m c v các v n đ đòi h i ph i có đ giá tr tài s n th ch p, c m c . T ng quan qu b o lưnh, các doanh nghi p Vi t Nam có th ti p c n v n tín d ng, t o đi u ki n cho các ngân hàng phát huy th m nh v v n c a mình, m r ng tín d ng và gi m t l r i ro c a ngân hàng. T đó các ngân hàng có đi u ki n t ng b c lành m nh hóa quan h tín d ng và v phía các doanh nghi p gi i quy t đ c khó kh n v tài chính t ng ngu n v n đ phát tri n s n xu t kinh doanh.
70
- Th n m:ăXây d ng các trung tâm t v n h tr DNVVN
M t trong nh ng h n ch c a DNVVN là đ i ng qu n lỦ còn y u kém, doanh nghi p thi u thông tin và kh n ng ti p c n th tr ng. Vì v y, vi c thành l p các trung tâm t v n h tr DNVVN là h t s c c n thi t, đóng vai trò quan tr ng nh m tr giúp DNVVN trong các l nh v c sau đây;
ào t o nâng cao trình đ cán b qu n lỦ đi u hành và tay ngh ng i lao đ ng.
H ng d n xây d ng d án, ph ng án kinh doanh kh thi.
Cung c p thông tin th tr ng, khoa h c công ngh , gi i thi u s n ph m c a
doanh nghi p ra n c ngoài.
3.4.2. V phía Ngân hàng Th ng M i C Ph n HDBank Vi t Nam
Ngân hàng Th ng M i C Ph n HDBank Vi t Nam là c s qu n lỦ tr c ti p c a NHTMCP HDBank chi nhánh Hà N i vì th m i ch đ o, thay đ i t phía ngân hàng đ u nh h ng t i chi nhánh. Vì v y, NHTMCP HDBankVi t Nam c ng c n có nh ng thay đ i, đi u ch nh thích h p nh :
Xây d ng các gi i pháp hoàn thi n h th ng ki m soát và ki m toán n i b trong ngân hàng và ti n t i chu n qu c t .
Ban lưnh đ o ngân hàng c n t ng c ng công tác thông tin theo h ng hi u qu h n đ phòng ng a r i ro trong toàn h th ng NHTMCP HDBank.
i u ch nh m c lãi su t cho vay h p lỦ đ t o đi u ki n cho khách hàng vay
v n, đ ng th i thu hút nhi u khách hàng h n n a.
Chu n hóa cán b ngành ngân hàng và th ng xuyên h tr đ cán b có c h i
phát tri n n ng l c c ng nh h c h i thêm kinh nghi m.
3.4.3. Ki n ngh đ i v i Doanh nghi p v a và nh
Bên c nh nh ng gi i pháp, c ch h tr t phía ngân hàng cho doanh nghi p m t cách tích c c thì đi u quan tr ng, ch y u là nh ng n l c t b n thân doanh nghi p. Th c t b t c p hi n nay là doanh nghi p thi u v n trong khi ngân hàng th a v n mà không cho vay đ c. Nguyên nhân là do ngân hàng e ng i doanh nghi p không có kh n ng tr n . Vì th đ khai thông rào c n gây ách t c quan h gi a ngân hàng và doanh nghi p thì các doanh nghi p c n ph i chú Ủ gi i quy t các v n đ :
- Th nh t: Doanh nghi p v a và nh ph i có gi i pháp t o v n t có.
Hi n nay, c c u v n c a nhi u doanh nghi p ch a h p lỦ, t tr ng ngu n v n đi vay t bên ngoài, t ngân hàng trong t ng ngu n v n kinh doanh c a các doanh nghi p, k c doanh nghi p nhà n c và doanh nghi p ngoài qu c doanh nói chung còn cao. i u đó d n đ n doanh nghi p b quá ph thu c vào ngu n v n ngân hàng, vay đ c v n ngân hàng thì ho t đ ng đ c, không vay đ c v n ngân hàng thì không ho c khó ho t đ ng. V c b n c c u tài chính doanh nghi p c ng nh th c t doanh nghi p các n c có n n kinh t th tr ng thì ngu n v n ngân hàng trong c c u ngu n v n ho t đ ng c a các doanh nghi p ch mang tính b sung ngu n v n thi u h t, thông th ng ch chi m kho ng 30% trong t ng ngu n v n. Doanh nghi p có th huy đ ng