Phân tích tình hình tín dụng tại kienlongbank rạch giá

Phân tích tình hình tín dụng tại kienlongbank rạch giá

Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn PHẦN MỞ ĐẦU oOo 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong điều kiện hiện nay, khi khu vực hóa, toàn cầu hóa đang trở thành xu hướng phổ biến thì bên cạnh quá trình hợp tác theo nguyên tắc hai bên cùng có lợi, giữa các quốc gia luôn kèm theo quá trình cạnh tranh gay gắt, khốc liệt. Để vực dậy và phát triển một nền kinh tế với cơ sở hạ tầng yếu kém về mọi mặt, để đứng vững được thì chúng ta cần vốn để đầu tư. Hiện nay ở nước ta thị trường chứng khoán chưa phải là kênh dẫn vốn hiệu quả và chủ yếu, vậy nên vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế vẫn phải dựa chủ yếu vào nguồn vốn tín dụng của hệ thống Ngân hàng thương mại. Với lợi thế về mạng lưới, đối tượng khách hàng của các NHTM không phải chỉ là các công ty, doanh nghiệp mà còn có thành phần tư nhân hộ gia đình. Một mặt họ là những người cho ngân hàng vay tiền, một mặt họ cũng chính là những người vay tiền của hệ thống NHTM. Do vậy hệ thống NHTM trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho nền kinh tế trong giai đoạn hiện nay. Để có thể thu hút được nhiều vốn thì việc làm tốt công tác tạo đầu ra, tức là cấp tín dụng cho nền kinh tế là một trong những yêu cầu cần thiết. Tín dụng ngân hàng được coi là đòn bẩy quan trọng cho nền kinh tế. Nghiệp vụ này không chỉ có ý nghĩa với nền kinh tế mà nó còn là nghiệp vụ hàng đầu, có ý nghĩa quan trọng, quyết định đối với sự tồn tại và phát triển của từng ngân hàng. Chính vì vậy, làm thế nào để củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng là điều mà các nhà quản lý ngân hàng, các nhà hoạch định chính sách và các nhà nghiên cứu đều quan tâm hiện nay. Với KienLongBank Rạch Giá, hoạt động tín dụng những năm gần đây là khá tốt doanh số cho vay, doanh số thu hồi, dư nợ qua các năm đều tăng cao. Tuy nhiên trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam như hiện nay hoạt động tín dụng gặp rất nhiều khó khăn. Đầu năm 2011 nền kinh tế đang xảy ra lạm phát và để kiềm chế lạm phát thì Ngân Hàng Nhà Nước đã áp dụng chính sách thắt chặt tiền tệ, cụ thể là đề xuất giảm SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 1 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn tăng trưởng tín dụng :” Năm 2011, NHNN dự kiến kiểm soát tín dụng tăng ở mức khoảng 23%, thấp hơn năm ngoái. Nhưng Thống đốc vừa đề xuất và đã được Thủ tướng Chính phủ đồng ý cho phép kiểm soát tín dụng trong năm 2011 tăng dưới 20%, thậm chí ở mức 18% - 19% để tác động giảm tổng cầu” ( Nguồn Tuoitreonlion ), và nâng lãi suất tiền gửi lên cao (14 % / năm) làm cho lãi suất cho vay tăng theo Xuất phát từ thực tiễn đó, em đã chọn đề tài “ Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá ” nhằm mục đích phân tích những điểm còn kém hiệu quả và đưa ra những giải pháp nhằm khắc phục và nâng cao chất lượng tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá. 2. Mục đích nghiên cứu Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Song đây cũng là hoạt động có mức rủi ro cao nhất. Do đó, hiệu quả và chất lượng tín dụng là một yếu tố rất quan trọng. Điều này yêu cầu ngân hàng phải quản lý, giám sát thường xuyên hoạt động này, nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả tín dụng và khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Vấn đề cần quan tâm là hoạt động tín dụng bị tác động bởi những yếu tố cụ thể nào. Chính vì thế, mục tiêu nghiên cứu của đề tài sẽ tập trung tìm hiểu, phân tích chi tiết các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng như: nguồn vốn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, cũng như mức nợ quá hạn và nợ xấu của chi nhánh. Từ đó, sẽ tìm các giải pháp, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh và hạn chế rủi ro. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu vào một số nội dung cơ bàn sau: phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá, thông qua việc phân tích chi tiết các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh. Thời gian phân tích là 3 năm (2008 - 2010). 4. Phương pháp nghiên cứu Thu thập số liệu từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm 2008 - 2010. Ngoài ra nếu có điều kiện, sẽ trao đổi, phỏng vấn trực tiếp các nhân viên, SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 2 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn lãnh đạo tín dụng để thu thập nhiều thông tin hơn về tình hình tín dụng trong thời gian qua của ngân hàng. Sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, tỷ lệ, và so sánh tuyệt đối (tương đối) để nhận xét, đánh giá được chính xác hiệu quả tín dụng thực tế của ngân hàng. Tham khảo thông tin từ internet, sách báo, tạp chí… 5. Kết cấu của đề tài Đề tài ngoài lời cảm ơn, nhận xét của cơ quan thực tập, nhận xét của giáo viên hướng dẫn, phụ lục đề tài, phụ lục tài liệu tham khảo thì đề tài gồm 3 phần chính: - Phần mở đầu. - Phần nội dung : + Chương 1 : Tổng quan về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại + Chương 2 : Giới thiệu tổng quan về KienLongBank Rạch Giá (NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá) + Chương 3 : Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá + Chương 4 : Một số biện pháp và kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá. - Phần kết luận. SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 3 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn PHẦN NỘI DUNG oOo CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn. 1.1.1 Tiền gởi khách hàng. 1.1.1.1 Tiền gởi không kỳ hạn (tiền gởi thanh toán). Tiền gởi thanh toán là loại tiền gởi không kỳ hạn, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần phải báo trước ngân hàng biết và ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu đó của khách hàng, khách hàng cũng có thể ký séc để thanh toán nên gọi là tài khoản giao dịch. Khách hàng gửi tiền thanh toán nhằm mục đích an toàn về tài sản và mục đích chờ thanh toán chứ không vì mục đích kiếm lãi. Nguồn tiền gửi thanh toán không ổn định do đó khi sử dụng ngân hàng phải có một khoản dự trữ thích đáng. 1.1.1.2. Tiền gửi có kỳ hạn. Tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi định kỳ) là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ được rút ra sau một thời gian nhất định, trong suốt thời gian đó khách hàng không được buộc ngân hàng phải trả tiền lại cho mình. Về nguyên tắc khách hàng chỉ được rút ra khi đến hạn .Tuy nhiên, do tính cạnh tranh và khuyến khích khách hàng gởi tiền nên ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước hạn với điều kiện người gửi tiền không được trả lãi suất hoặc được trả lãi suất thấp hơn mức lãi suất có kỳ hạn khi rút tiền đúng hạn. Điều này còn phụ thuộc vào chính sách huy động vốn của ngân hàng và loại tiền gửi định kỳ. SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 4 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn Đối với ngân hàng tiền gửi có kỳ hạn là số tiền có hẹn đến một ngày nhất định mới trả lại cho khách hàng gửi tiền, điều này giúp cho ngân hàng chủ động được nguồn vốn trong các thời kỳ để có kế hoạch cho vay, do đó việc sử dụng nguồn này để cho vay rất hiệu quả. Các NHTM thường áp dụng biện pháp lãi suất để huy động nguồn vốn này là chủ yếu. 1.1.2 Tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi mà khi khách hàng gửi vào ngân hàng thì được ngân hàng cấp cho một quyển sổ gọi là sổ tiết kiệm. Khách hàng có trách nhiệm quản lý sổ và mang theo khi đến ngân hàng để giao dịch. Hiện nay một số ngân hàng đã bỏ sổ tiết kiệm và thay vào đó là cung cấp cho khách hàng một bảng kê lúc gửi tiền đầu tiên và hàng tháng để phản ánh tất cả các số phát sinh. Đây cũng là nguồn vốn hoạt động của ngân hàng, nó có tính ổn định và chiếm tỷ lệ khá cao. Gồm 2 loại hình: Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng có thể gửi vào, lấy ra bất kỳ lúc nào không cần báo trước cho ngân hàng. Đối tượng gửi chủ yếu là những người tiết kiệm, dành dụm hầu trang trải những chi tiêu cần thiết đồng thời có một khoản lãi góp phần vào việc chi tiêu hàng tháng. Ngoài ra, đối tượng gửi có thể là những người thừa tiền nhàn rỗi muốn gửi vào ngân hàng để thu lợi tức đồng thời bảo đảm an toàn hơn giữ tiền ở nhà. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là loại hình cá nhân gửi tiền có sự thoả thuận về thời gian với ngân hàng, chỉ rút tiền khi đến thời hạn thoả thuận. Còn trường hợp đặc biệt rút ra trước thời hạn thì lãi suất thấp hơn. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lớn hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. 1.1.3. Kỳ phiếu ngân hàng Là loại chứng từ có giá được ngân hàng phát hành để huy động tiết kiệm trong xã hội nhằm mục đích phục vụ cho việc kinh doanh trong thời kỳ nhất định. Thời hạn của kỳ phiếu còn phụ thuộc vào chính sách huy động vốn của ngân hàng, có thể là: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, trên 12 tháng. SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 5 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn 1.1.4. Trái phiếu ngân hàng Trái phiếu ngân hàng là công cụ huy động vốn dài hạn vào ngân hàng, nó là một loại chứng khoán có thể dùng để mua bán trên thị trường chứng khoán. Ở nước ta, trái phiếu có kỳ hạn trên một năm. Khi ngân hàng phát hành trái phiếu thì ngân hàng có mục đích dùng số vốn đó để đầu tư vào các dự án mang tính chất dài hạn như: đầu tư vào các công trình, dự án liên doanh, cho vay dài hạn… Đối với khách hàng, trái phiếu ngân hàng là một khoản đầu tư mang lại thu nhập ổn định và ít rủi ro so với cổ phiếu doanh nghiệp. 1.2 Những vấn đề cơ bản về tín dụng Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng ngân hàng là sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. Cũng như quan hệ tín dụng khác, tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung: - Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu này sang cho người sử dụng. - Sự chuyển nhượng này có thời hạn. - Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí. 1.2.2 Phân loại tín dụng Tín dụng ngân hàng có thể phân thành nhiều loại khác nhau tùy theo những tiêu thức phân loại khác nhau. Phân loại tín dụng dựa vào các căn cứ sau đây: 1.2.2.1 Theo thời hạn cho vay Theo tiêu thức này, cho vay được chia làm 3 loại: - Cho vay ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng. Mục đích của loại này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động của các doanh nghiệp, và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. - Cho vay trung hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng, Mục đích của loại cho vay này là nhằm tài trợ vào tài sản cố định. Cho vay trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, đổi mới hoặc cải SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 6 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn tiến thiết bị máy móc, mở rộng kinh doanh, xây dựng các dự án có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi nhanh - Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho các dự án đầu tư, xây dựng nhà ở, thiết bị, phương tiện vận tải có qui mô lớn. 1.2.2.2 Theo mục đích của tín dụng Theo tiêu thức này, tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau: - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp - Cho vay tiêu dùng cá nhân. - Cho vay bất động sản. - Cho vay nông nghiệp. - Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu. 1.2.2.3 Theo mức độ tín nhiệm của khách hàng Theo tiêu thức này, cho vay có thể được phân thành các loại sau: Cho vay không bảo đảm : là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc có sự bảo lãnh của người thứ ba mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố của một bên thứ ba nào khác. Sự bảo đảm này là căn cứ pháp lý để ngân hàng có thêm một nguồn thu nợ thứ hai, bổ sung cho nguồn thu nợ thứ nhất. 1.2.2.4 Theo phương thức cho vay Theo tiêu thức này, cho vay được chia thành các loại sau: - Cho vay từng lần - Cho vay theo hạn mức tín dụng 1.2.3 Đối tượng khách hàng Ngân hàng xem xét cấp tín dụng đối với khách hàng là tổ chức, cá nhân Việt Nam và nước ngoài có nhu cầu cấp tín dụng để thực hiện các dự án đầu tư, phương án SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 7 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn sản xuất kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống ở trong nước và ngoài nước. 1.2.4 Điều kiện cho vay Ngân hàng xem xét cho vay đối với khách hàng có đầy đủ các điều kiện sau: - Khách hàng là tổ chức phải có năng lực pháp luật dân sự. Tổ chức nước ngoài thực hiện các giao dịch dân sự tại Việt nam thì năng lực pháp luật dân sự được xác định theo pháp luật Việt Nam. - Khách hàng là pháp nhân phải có năng lực pháp luật dân sự. Cá nhân nước ngoài khi thực hiện các giao dịch dân sự tại Việt Nam thì năng lực hành vi dân sự được xác định theo pháp luật Việt Nam. - Mục đích sử dụng vốn hợp pháp. - Có khả năng tài chính bảo đảm hoàn trả nợ vay trong thời hạn cam kết. - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả, phù hợp với qui định của pháp luật. - Có trụ sở (đối với tổ chức) hoặc có hộ khẩu thường trú, tạm trú (đối với cá nhân) tại địa bàn cho vay được phân công của sở Giao Dịch, Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng, các trường cho vay ngoài địa bàn cho vay này phải được Tổng Giám Đốc chấp thuận. 1.2.5 Các phương thức cho vay Tổ chức tín dụng thoả thuận với khách hàng vay vốn về việc áp dụng các phương thức cho vay như sau: - Cho vay từng lần: Mỗi lần vay vốn khách hàng và tổ chức tín dụng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng. - Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. - Cho vay theo dự án đầu tư: Tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống. SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 8 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn - Cho vay hợp vốn: Một nhóm tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của khách hàng, trong đó, có một tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với các tổ chức tín dụng khác. - Cho vay trả góp: Khi vay vốn, tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng dự phòng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng. - Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của tổ chức tín dụng. Khi cho vay phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, tổ chức tín dụng và khách hàng phải tuân theo các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. - Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà tổ chức tín dụng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng phù hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. 1.2.6 Chức năng và vai trò của tín dụng 1.2.6.1 Chức năng tín dụng  Phản ánh và kiểm soát đối với các hoạt động kinh tế  Tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ Hoạt động của các trung gian tài chính là tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi, mà nguồn vốn này được phân tán khắp nơi như: doanh nghiệp, cơ quan nhà nước, cá nhân… trên cơ sở đó cho vay các đơn vị kinh tế và từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển. SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 9 Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn  Tiết kiệm được lượng tiền mặt và chi phí lưu thông cho xã hội Đặc trưng cơ bản của tín dụng là sự vận động trên cơ sở hoàn trả và có lợi tức, nhờ vậy mà hoạt động của tín dụng đã kích thích sử dụng vốn và có hiệu quả. Khi sử dụng vốn vay ngân hàng, doanh nghiệp còn phải tôn trọng hợp đồng tín dụng, tức là phải đảm bảo hoàn trả nợ vay đúng thời hạn và tôn trọng các điều kiện khác đã ghi trong hợp đồng tín dụng, bằng các tác động như vậy đòi hỏi doanh nghiệp phải quan tâm đến việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí sản xuất, tăng vòng quay của vốn, tạo điều kiện để nâng cao doanh lợi của doanh nghiệp. 1.2.6.2 Vai trò tín dụng  Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả  Tín dụng góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hóa phát triển. Trong nền sản xuất hàng hóa, tín dụng là một trong những nguồn hình thành vốn lưu động và vốn cố định của các xí nghiệp, vì vậy tín dụng đã góp phần động viên vật tư hàng hóa đi vào sản xuất, thúc đẩy tiến bộ khoa học kỹ thuật đẩy nhanh quá trình tái sản xuất xã hội.  Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm và ổn định trật tự xã hội Trong điều kiện nước ta hiện nay, cơ cấu kinh tế còn nhiều mặt mất cân đối, lạm phát và thất nghiệp vẫn luôn là khả năng tiềm ẩn. Vì vậy thông qua việc đầu tư tín dụng sẽ góp phần sắp xếp và tổ chức lại sản xuất, hình thành cơ cấu kinh tế hợp lý. Mặt khác, thông qua hoạt động tín dụng mà sử dụng nguồn lao động và nguyên liệu thúc đẩy quá trình tăng trưởng kinh tế, đồng thời giải quyết các vấn đề xã hội  Tín dụng góp phần phát triển các mối quan hệ quốc tế. Trong điều kiện ngày nay, phát triển kinh tế của một nước luôn gắn liền với thị trường thế giới, kinh tế “đóng” đã nhường bước cho kinh tế “mở”, vì vậy tín dụng ngân hàng đã trở thành một trong những phương tiện nối liền với các nền kinh tế các nước. Đối với các nước đang phát triển nói chung và nước ta nói riêng, tín dụng đóng vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng xuất khấu hàng hóa, đồng thời nhờ nguồn tín dụng bên ngoài để công nghiệp hóa và hiện đại hóa nền kinh tế. SVTH: Trần Thái Bình Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 10 Khóa : K6/08 [...]... Chính – Ngân Hàng Trang 20 Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI KIENLONGBANK RẠCH GIÁ -oOo 3.1 Phân tích chung về tình hình huy động vốn tại KienLongBank Rạch Giá 3.1.1 Tình hình nguồn vốn Bảng 3.1: Cơ cấu nguồn vốn ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 số... 16 Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn CHƯƠNG 2 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ KIENLONGBANK RẠCH GIÁ (NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG - CHI NHÁNH RẠCH GIÁ) -oOo 2.1 Sự hình thành và phát triển 2.1.1 Giới thiệu về KienLongBank ( Nguồn Website: www .kienlongbank. vn ) - Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần... vay Nhân viên tín dụng trình báo cáo thẩm định và hồ sơ vay cho trưởng phòng tín dụng xem xét, kiểm tra, đánh giá lại, sau đó tiến hành thủ tục trình Hội Đồng Tín Dụng xem xét và ra quyết định có cho vay hay không SVTH: Trần Thái Bình Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 12 Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts...Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn 1.2.7 Bảo đảm tín dụng 1.2.7.1 Khái niệm Bảo đảm tín dụng hay còn được gọi là bảo đảm tiền vay, là việc tổ chức tín dụng áp dụng các phương pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản... đảm tín dụng bằng tài sản hình thành từ vốn vay SVTH: Trần Thái Bình Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 11 Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn Tài sản hình thành từ vốn vay là tài sản của khách hàng vay mà giá trị tài sản được tạo ra bởi một phần hoặc toàn bộ khoản vay của ngân hàng Bảo đảm tín dụng. .. nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn như vậy cần bổ sung vốn kinh doanh Nguồn vốn này có thể được tài trợ từ ngân hàng, được hỗ trợ ít hay nhiều là phụ thuộc vào quy mô đầu tư hoạt động của các cá nhân, các hộ kinh doanh…Trong 3 năm qua, KienLongBank Rạch Giá đã không ngừng củng cố và mở rộng đầu tư tín dụng cho thành phần kinh tế này Tình hình cho... Kinh Tế - Xã Hội Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn vỏn vẹn có 06 người gồm 01 trưởng phòng, 01 kế toán, 01 thủ quỹ và 03 nhân viên tín dụng. Thời gian đó loại hình ngân hàng cổ phần còn khá mới mẻ tại Kiên Giang nên việc xây dựng địa bàn, tìm kiếm khách hàng, tạo uy tín là một trong những vấn đề nan giải và hết sức khó... hệ tín dụng với khách hàng + Xác định phương thức và số tiền cho vay SVTH: Trần Thái Bình Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 27 Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn - Chấm điểm tín dụng và xếp loại khách hàng - Thẩm định, kiểm định tài sản bảo đảm tiền vay ( nều có ) * Giai đoạn 3: quyết định tín. .. tra, giám sát; thu hồi nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng SVTH: Trần Thái Bình Lớp: CĐ Tài Chính – Ngân Hàng Trang 28 Khoa : Kinh Tế - Xã Hội Khóa : K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn - NVTD và các bộ phận có liên quan thường xuyên theo dõi, kiểm tra và đôn đốc khách hàng trả nợ đầy đủ và đúng hạn - Thanh lý hợp đồng tín dụng. .. : K6/08 Tương đối (%) Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts Đặng Thanh Sơn Dài hạn Tổng 0 1.731.449 0,0% 8.844 100% 2.653.937 0,3% 32.101 100% 2.927.618 1,1% 100% 8.844 922.488 53,3% 23.257 273.681 ( Nguồn Phòng KT-TD)  Doanh số cho vay ngắn hạn Trong thời gian qua, tình hình cấp tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh cụ thể như sau: năm 2008 đạt 1.572.142 . “ Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá ” nhằm mục đích phân tích những điểm còn kém hiệu quả và đưa ra những giải pháp nhằm khắc phục và nâng cao chất lượng tín dụng tại KienLongBank. K6/08 Khóa luận tốt nghiệp: ” Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá “ GVHD: Ts. Đặng Thanh Sơn lãnh đạo tín dụng để thu thập nhiều thông tin hơn về tình hình tín dụng trong thời gian. Chương 2 : Giới thiệu tổng quan về KienLongBank Rạch Giá (NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá) + Chương 3 : Phân tích tình hình tín dụng tại KienLongBank Rạch Giá + Chương 4 : Một số biện pháp