PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI KIENLONGBANK RẠCH GIÁ
3.2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay tại KienLongBank Rạch Giá
Quy trình nghiệp vụ cho vay được thực hiện qua 5 giai đoạn :
* Giai đoạn 1: tiếp nhận khách hàng và tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn
- Tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng: thu thập, tổng hợp thông tin. Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, NVTD ghi nhận và trao đổi với khách hàng để thu thập sơ bộ các thông tin.
- Thông báo, hướng dẫn khách hàng về sản phẩm, điều kiện và thủ tục vay vốn: + Hồ sơ pháp lý
+ Hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay
+ Trường hợp bảo đảm bằng tài sản hình thành trong tương lai + Các báo cáo tài chính
+ Các chứng từ chứng minh hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng + Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn
+ Các loại hồ sơ khác tùy trường hợp cụ thể.
* Giai đoạn 2: phân tích và phẩm định tín dụng
- Phân tích và thẩm định gồm:
+ Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn ( tùy đối tượng vay vốn ) + Phân tích, thẩm định phương án, dự án
+ Dự kiến lợi ích khi thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng + Xác định phương thức và số tiền cho vay
- Chấm điểm tín dụng và xếp loại khách hàng
- Thẩm định, kiểm định tài sản bảo đảm tiền vay ( nều có )
* Giai đoạn 3: quyết định tín dụng
- Quyết định tín dụng
+ Lập tở trình thẩm định cho vay + Quyết định tín dụng gồm :
Phê duyệt khoản cho vay
Hoàn chỉnh hồ sơ cho vay (nếu có)
Soạn thảo văn bản từ chối cấp tín dụng (nếu có) + Thời gian thẩm định và tái thẩm định và quyết định cho vay
Các trường hợp trong định mức ủy quyền phán quyết Các trường hợp vượt định mức ủy quyền phán quyết
+ Soạn thảo, ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay và thực hiện các thủ tục liên quan
Soạn thảo hợp đồng, kiểm tra nội dung và ký kết hợp đồng Công chứng chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay
Đăng ký giao dịch bảo đảm
Giao nhận tài sản bảo đảm tiền vay và các giấy tờ có liên quan
* Giai đoạn 4: giải ngân
- Nguyên tắc giải ngân: việc giải ngân của ngân hàng nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích nên ngân hàng ưu tiên cho việc giải ngân trực tiếp cho người thụ hưởng, ưu tiên giải ngân bằng chuyển khoản thay vì tiền mặt
- Sau khi hoàn chỉnh hồ sơ, nhân viên tín dụng lập thủ tục giải ngân theo đề nghị của khách hàng
- Thực hiện giải ngân theo quy trình thu chi của ngạn hàng Kiên Long đồi với khách hàng được quy định trong từng thời điểm cụ thể
- NVTD và các bộ phận có liên quan thường xuyên theo dõi, kiểm tra và đôn đốc khách hàng trả nợ đầy đủ và đúng hạn
- Thanh lý hợp đồng tín dụng - Lưu trữ hồ hơ khách hàng