PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI KIENLONGBANK RẠCH GIÁ
3.3.1.2 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Trong những năm gần đầy, với sự thay đổi cơ chế chính sách nhằm khuyến khích các ngành, các thành phần kinh tế phát triển, quan trọng là phát triển kinh tế cá nhân, đã làm tăng số lượng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Kiên Giang, đẩy mạnh nhu cầu sử dụng vốn, điều này tạo điều kiện cho sự phát triển của KienLongBank Rạch Giá.
Cùng với sự gia tăng của tổng doanh số cho vay, doanh số cho vay theo từng thành phần kinh tế cũng tăng trưởng tương ứng, tuy nhiên tốc độ tăng ở mỗi thành phần kinh tế qua các năm lại không đều nhau. Từ bảng 3.4 , ta thấy cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất, kế đến là cho vay công ty TNHH và DNTN. Trong thời gian này, KienLongBank Rạch Giá đã áp dụng chương trình tín dụng mới là tập trung cho
đầu tư cho các phương án SXKD khả thi. Ngoài ra, chi nhánh còn mở rộng thêm nhiều đối tượng khách hàng nên số lượng khách hàng vay vốn tại ngân hàng ngày càng tăng. Tình hình cho vay tại chi nhánh đối với từng TPKT như sau:
Bảng 3.4 : Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Chênh lệch 2009/2008 Chênh lệch 2010/2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tươn g đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Công ty TNHH 13.430 0,8% 18.980 0,7% 26.350 0,9% 5.550 41,3% 7.370 38,8% DNTN 10.960 0,6% 13.584 0,5% 16.870 0,6% 2.624 23,9% 3.286 24,2% Cá nhân 1.707.059 98,6% 2.621.373 98,8% 2.884.398 98,5% 914.314 53,6% 263.025 10,0% Tổng 1.731.449 100% 2.653.937 100% 2.927.618 100% 922.488 53,3% 273.681 10,3% ( Nguồn Phòng KT-TD) Đối với cho vay công ty TNHH
Doanh số cho vay công ty TNHH có xu hướng tăng trưởng liên tục. Năm 2008 doanh số đạt 13.430 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,8% trong tổng doanh số cho vay, năm 2009 doanh số cho vay đạt 18.980 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 0,7% trong tổng doanh số, tăng 5.550 triệu đồng so với năm 2008, tốc độ tăng 41,3%. Năm 2010 doanh số đạt 26.350 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 0,9% trong tổng doanh số, tăng 7.370 triệu đồng, tăng tương ứng với tỷ lệ 38,8% so với năm 2009.
Nhìn chung trong 3 năm qua thì kinh tế trong tỉnh tăng trưởng tốt, điều này được nhận thấy thông qua việc đầu tư, mở rộng quy mô sản xuất của các công ty TNHH ngày càng tăng. Bên cạnh đó, tỉnh Kiên Giang lại đang trong thời kỳ phát triển mạnh mẽ, là nơi ra đời ngày càng nhiều của các dự án đầu tư khả thi, điều này thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp, các công ty TNHH. Song song với sự phát triển đó thì nhu cầu sử dụng vốn trong đầu tư là rất lớn, nên cho vay đối với TPKT này có khả năng phát triển mạnh. Về phía ngân hàng, do luôn chủ động được nguồn vốn, nên đã mạnh dạn đầu tư tín dụng cho các công ty TNHH. Nhờ đó, ngân hàng đã thiết lập được
mối quan hệ rộng lớn trong xã hội, tạo điều kiện cho việc mở rộng tín dụng trong thời gian tới.
Đối với cho vay DNTN
Một số DNTN do không có đủ nguồn vốn dự trữ. Điều này bắt buộc họ phải tìm một nguồn vốn khác bổ sung. Một trong những hình thức giải quyết tốt nhất là vay vốn từ ngân hàng để bổ sung cho nguồn vốn kinh doanh.
Doanh số cho vay của các DNTN tại KienLongBank Rạch Giá như sau: năm 2008 doanh số đạt 10.960 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,6% trong tổng doanh số cho vay, năm 2009 đạt 13.584 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,5% trong tổng doanh số, tăng 2.624 triệu đồng, tốc độ tăng 23,9% so với năm 2008. Đến năm 2010, doanh số đạt 16.870 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,6% trong tổng doanh số, tăng 3.286 triệu đồng, tốc độ tăng 24,2% so với năm 2009.
Trong 3 năm qua, doanh số cho vay của DNTN tăng đều hàng năm. Điều này cho thấy các DNTN đang ngày càng càng phát triển và hoạt động có hiệu quả.
Đối với cho vay cá nhân
Xu hướng phát triển theo mô hình ngân hàng bán lẻ đa năng nên đây là đối tượng mà chi nhánh tập trung phát triển, vì vốn tín dụng tài trợ cho thành phần này luôn mang lại lợi nhuận cao hơn những thành phần khác. Cá nhân hay các hộ sản xuất muốn tăng cường mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đòi hỏi phải có khoản chi
như vậy cần bổ sung vốn kinh doanh. Nguồn vốn này có thể được tài trợ từ ngân hàng, được hỗ trợ ít hay nhiều là phụ thuộc vào quy mô đầu tư hoạt động của các cá nhân, các hộ kinh doanh…Trong 3 năm qua, KienLongBank Rạch Giá đã không ngừng củng cố và mở rộng đầu tư tín dụng cho thành phần kinh tế này.
Tình hình cho vay cá nhân tại chi nhánh cụ thể như sau: trong năm 2008 doanh số cho vay cá nhân đạt 1.707.059 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 98,6% trong tổng doanh số. Năm 2009 doanh số đạt 2.621.373 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 98,8%, tăng 914.314 triệu đồng, tốc độ tăng nhanh 53,6% so với năm 2008. Đến năm 2010 đạt 2.884.398 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 98,5%, tăng chậm lại 263.025 triệu đồng, tốc độ tăng là 10,0% so với năm 2009.
Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do các đơn vị sản xuất kinh doanh ngày càng có hiệu quả, mở rộng thêm quy mô sản xuất, kéo theo nhu cầu vốn là rất lớn. Mặt khác, chi nhánh cũng đã mở rộng phạm vi hoạt động ra các huyện, giúp cho khách hàng có điều kiện thuận lợi, dễ dàng tiếp cận trong vấn đề vay vốn từ ngân hàng. Đồng thời chính sách hỗ trợ 4% lãi suất ngắn hạn và các chính sách miễn giảm, dãn thuế của chính phủ cũng tác động tích cực giúp tăng trưởng doanh số cho vay.