Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Trường Sơn và giải pháp hoàn thiện

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA KẾ TOÁN- TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG  NGUYỄN THỊ BÍCH TUYỀN MSSV: 40663597 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC ThS NGUYỄN PHƯỚC KINH KHA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2010 iv MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii MỤC LỤC iv DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU viii DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TÍN DNG - VAI TRÒ CỦA TÍN DNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1. Tín dụng và vai trò của nó đối với nền kinh tế 1 1.1.1. Cơ sở khách quan hình thành và phát triển quan hệ tín dụng 1 1.1.2. Khái niệm, tính chất và vai trò của tín dụng 2 1.1.2.1. Khái niệm tín dụng 2 1.1.2.2. Tính chất của tín dụng 3 1.1.2.3. Vai trò của tín dụng đối với nền kinh tế 4 1.1.3. Các loại hình thức tín dụng cho vay 5 1.2. Doanh nghiệp vừa và nhỏ – Những vấn đề cơ bản 7 1.2.1. Khái quát doanh nghiệp vừa và nhỏ 7 1.2.2. Đặc điểm và vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong giai đoạn hiện nay 9 1.2.2.1. Những đặc điểm của chủ yếu doanh nghiệp vừa và nhỏ 9 1.2.2.2. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế 11 v 1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 12 1.4. Các chỉ tiêu đánh giá hot đng cho vay 13 1.4.1. Các chỉ tiêu về quy mô và cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN 13 1.4.2. Các chỉ tiêu về đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay 14 1.4.3. Các chỉ tiêu về an toàn cho vay và mức độ rủi ro 15 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM –CHI NHÁNH TRƯỜNG SƠN 17 2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 17 2.1.1. Khái quát quá trình hình thành 17 2.1.2. Đònh hướng phát triển 18 2.1.3. Tình hình hoạt động chung 19 2.2. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trường Sơn 20 2.2.1. Quá trình hình thành 20 2.2.2. Tổ chức bộ máy quản lý 21 2.2.2.1. Cơ cấu tổ chức 22 2.2.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 23 2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank-Trường Sơn 24 2.2.3.1. Nội dung hoạt động 24 2.2.3.2. Kết quả kinh doanh của Agribank-Trường Sơn 25 CHƯƠNG 3: vi THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TRƯỜNG SƠN 29 3.1. Một số sản phẩm cho vay đối với DNVVN tại Agribank - Trường Sơn 29 3.1.1. Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dòch vụ (từng lần) 29 3.1.2. Cho vay theo hạn mức tín dụng 29 3.1.3. Cho vay đầu tư vốn cố đònh dự án sản xuất kinh doanh 30 3.1.4. Cho vay ưu đãi xuất khẩu 31 3.1.5. Cho vay dự án cơ sở hạ tầng 31 3.2. Phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Trường Sơn 32 3.2.1. Quy mô cho vay DNVVN trong hoạt động cho vay tại ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn 32 3.2.2. Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN 36 3.2.2.1. Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo thời hạn cho vay 36 3.2.2.2. Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo ngành nghề 39 3.2.2.3. Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo loại tiền tệ 44 3.2.3. Hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN tại Agribank-TS 46 3.2.3.1. Tỷ lệ dư nợ cho vay DNVVN/Tổng nguồn vốn huy động( % ) 46 3.2.3.2. Tỷ lệ dư nợ cho vay DNVVN/Tổng nguồn vốn(%) 47 3.2.3.3. Tốc độ tăng/giảm doanh số cho vay DNVVN 49 3.2.3.4. Vòng quay vốn tín dụng của Agribank – Trường Sơn 50 3.2.3.5. Tốc độ tăng/giảm dư nợ cho vay DNVVN 51 vii 3.2.3.6. Tình hình nợ xấu của khoản vay đối với các DNVVN 52 3.2.4. Đánh giá chung hoạt động cho vay DNVVN tại ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn 55 3.2.4.1. Những thành quả đạt được 55 3.2.4.2. Những vấn đề còn tồn tại 56 3.2.4.3 Nguyên nhân 56 CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH TRƯỜNG SƠN 58 4.1. Giải pháp đối với ngân hàng Agribank - Trường Sơn 58 4.1.1. Mở rộng khách hàng DNVVN 58 4.1.2. Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động marketing ngân hàng 60 4.1.3. Xử lý nợ xấu và hạn chế nợ xấu phát sinh 60 4.1.3.1. Xử lý nợ xấu 60 4.1.3.2. Hạn chế nợ xấu phát sinh 61 4.1.4. Hoàn thiện hơn chất lượng hệ thống thông tin 62 4.1.5. Nâng cao trình độ, năng lực đội ngũ cán bộ - công nhân viên 63 4.1.6. Một số giải pháp khác 63 4.2. Kiến nghò đối với Ngân hàng Nhà nước 64 4.3. Kiến nghò đối với DNVVN 65 4.3.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý 65 4.3.2. Hoàn thiện bộ máy tổ chức quản lý 66 4.3.3. Nâng cao trình độ cán bộ - công nhân viên trong các DNVVN 66 4.3.4. Thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro trong sản xuất kinh doanh viii 67 4.3.5. Phát triển hơn hoạt động marketing trong các DNVVN 67 4.3.6. Xây dựng uy tín cho chính doanh nghiệp mình 67 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ix DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank-Trường Sơn 25 Bảng 3.1 : Cơ cấu dư nợ cho vay tại Agribank-Trường Sơn 33 Bảng 3.2 : Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo thời hạn cho vay 36 Bảng 3.3: Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo ngành nghề 40 Bảng 3.4 : Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo loại tiền tệ 44 Bảng 3.5 : Tỷ lệ dư nợ cho vay DNVVN/Tổng nguồn vốn huy động ( % ) 46 Bảng 3.6 : Tỷ lệ dư nợ cho vay DNVVN/Tổng nguồn vốn(%) 48 Bảng 3.7 : Tốc độ tăng/giảm doanh số cho vay DNVVN 49 Bảng 3.8 : Vòng quay vốn tín dụng của Agribank- Trường Sơn 50 Bảng 3.9 : Tốc độ tăng/giảm dư nợ cho vay DNVVN 51 Bảng 3.10 : Tình hình nợ xấu trên tổng dư nợ vay của DNVVN 53 x DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang Hình 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của Agribank-Trường Sơn 22 Biểu đồ 3.1 : Cơ cấu dư nợ cho vay qua các năm tại Agribank-Trường Sơn 33 Biểu đồ 3.2 :Xu hướng tăng/giảm dư nợ cho vay qua các năm theo từng nhóm khách hàng trong cơ cấu cho vay 34 Biểu đồ 3.3 : Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo thời hạn cho vay 37 Biểu đồ 3.4 : Xu hướng tăng/giảm dư nợ cho vay DNVVN qua các năm theo thời hạn cho vay 37 Biểu đồ 3.5 : Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo ngành nghề 41 Biểu đồ 3.6: Xu hướng tăng/giảm dư nợ cho vay DNVVN qua các năm theo ngành nghề 41 Biểu đồ 3.7 : Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo loại tiền tệ. 45 Biểu đồ 3.8 : Xu hướng tăng/giảm dư nợ cho vay DNVVN qua các năm theo loại tiền tệ 45 Biểu đồ 3.9:Xu hướng tăng/giảm tỷ lệ cho vay DNVVN/Tổng nguồn vốn huy động qua các năm 47 Biểu đồ 3.10: Xu hướng tăng/giảm tỷ lệ dư nợ DNVVN/Tổng nguồn vốn qua các năm 48 Biểu đồ 3.11: Tốc độ tăng/giảm doanh số cho vay DNVVN 49 Biểu đồ 3.12: Tốc độ tăng/giảm dư nợ cho vay DNVVN 51 xi Biểu đồ 3.13 : Xu hướng tăng/giảm số dư nợ xấu khoản vay của DNVVN qua các năm 53 Biểu đồ 3.14 : Xu hướng tăng/giảm tỷ lệ nợ xấu khoản vay của DNVVN qua các năm 54 xii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà Nước. NN&PTNT Nông nghiệp và phát triển nông thôn TCTD Tổ chức tín dụng. NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Agribank-Trường Sơn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trường Sơn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh. PGD Phòng giao dòch DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ CBTD Cán bộ tín dụng CV Cho vay TMDV Thương mại dòch vụ SXKD Sản xuất kinh doanh CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghóa [...]... dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Chương 2 : Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn Chương 3: Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Trường Sơn Chương 4: Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam. .. hiểu hoạt động cho vay đối với DNVVN tại ngân hàng, em nhận thấy rằng đây là hoạt động chi m vò trí quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, và mang lại nguồn thu tương đối lớn cho ngân hàng Chính vì vậy, em quyết đònh chọn đề tài: “THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRƯỜNG SƠN VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN” Mục... pháp hoàn thiện đối với ngân hàng, một số kiến nghò đối với chính phủ cũng như ngân hàng nhà nước và đối với các DNVVN nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay đối với các DNVVN tại ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn Phạm vi nghiên cứu Đề tài này chủ yếu tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay tại ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn Trên cơ sở đó đưa ra một số giải pháp cho ngân hàng. .. thực trạng về hoạt động cho vay đối với DNVVN tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn Từ đó đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN tại ngân hàng - Kết hợp những nhu cầu cấp vốn của các DNVVN với những điểm mạnh của NH NN&PTNT Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn đồng thời cải thiện những vướng mắc trong quá trình hoạt động đang tồn tại và đưa ra một số giải pháp. .. PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TRƯỜNG SƠN 2.1 Khái quát về quá trình hình thành và đònh hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 2.1.1 Khái quát quá trình hình thành Tổ chức tiền thân: Ngân Hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam Ngày thành lập: Ngân Hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam được thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghò đònh số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng... NHNo&PTNT Việt Nam cấp ngày 24/01/2005 tại Hà Nội Hiện nay, chi nhánh Trường Sơn hoạt động với tên giao dòch là: Bằng tiếng Việt: CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRƯỜNG SƠN Bằng tiếng Anh: VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT- TRUONGSON BRANCH Trụ sở chính: Số 21 Trường Sơn, P4, Quận Tân Bình, Tp.Hồ Chí Minh ĐT: 38456176 FAX: 39484125 Chi nhánh Trường Sơn là một... của ngân hàng Đây là một trong những hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Bên cạnh đó, với nhu cầu vốn ngày càng cao của các DNVVN như hiện nay thì việc tìm hiểu cụ thể về hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay đối với DNVVN nói riêng là hết sức cần thiết Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam là ngân hàng luôn phấn đấu trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu Việt. .. tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng các công trình mới Thời hạn cho vay đối với loại này là trung và dài hạn Phân loại theo loại tiền tệ - Cho vay bằng nội tệ - Cho vay bằng ngoại tệ 1.2 Doanh nghiệp vừa và nhỏ – những vấn đề cơ bản: 1.2.1 Khái quát doanh nghiệp vừa và nhỏ: DNVVN là những cơ sở sản xuất kinh doanh có tư cách pháp nhân kinh doanh vì mục đích lợi nhuận, có quy mô doanh nghiệp. .. Tỷ lệ nợ xấu cho ta biết khả năng quản lý nợ của ngân hàng đối với nợ xấu Nếu tỷ lệ này nhỏ cho thấy ngân hàng đã có những chính sách quản lý nợ tốt Ngược lại, nếu tỷ lệ này cao thì ngân hàng cần xem xét và có những chính sách để quản lý nợ tốt hơn SVTH: Nguy Trang 16 Khố lu t GVHD: ThS.NGUY CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TRƯỜNG SƠN 2.1 Khái... đầu Việt Nam và trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế ở khu vực trong thập kỷ tới với những hoạt động năng động, sản phẩm phong phú, kênh phân phối đa dạng, công nghệ hiện đại, kinh doanh an toàn hiệu quả, tăng trưởng bền vững, đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp và trình độ chuyên môn cao Trong quá trình thực tập tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Trường Sơn, em . GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TRƯỜNG SƠN 58 4.1. Giải pháp đối với ngân hàng Agribank - Trường Sơn. Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Trường Sơn. Chương 3: Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Trường Sơn. dụng. NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Agribank -Trường Sơn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trường Sơn TP.HCM Thành phố