Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNGLẮP ĐẶT 1.1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT. 1.1.1. Đặc điểm của ngành xây dựnglắp đặt và vai trò của xây dựnglắp đặt trong nền kinh tế. 1.1.1.1. Đặc điểm của ngành xây dựnglắp đặt Hoạt động xây dựng lắp đặt diễn ra hàng ngày trong cuộc sống của con người, và được tiến hành từ khi con người xuất hiện trên trái đất cho tới ngày nay. Trải qua hàng triệu năm phát triển, ngành xây dựng đã và đang đạt được nhiều thành tựu to lớn, sự phát triển của ngành xây dựng khẳng định sự tiến bộ của loài người. Sự văn minh, phát triển của một đất nước sẽ được đánh giá qua cơ sở vật chất hạ tầng, mà điều này được đảm bảo qua ngành xây dựng. Dưới đây là một số đặc điểm của ngành xây dựng lắp đặt: Ngành xây dựng lắp đặt trong quá trình sản xuất chịu ảnh hưởng lớn của yếu tố tự nhiên, đây là một điều tất nhiên trong quá trình sản xuất. Vì vậy chịu rủi ro rất cao và ảnh hưởng đến chất lượng công trình cũng như tiến độ thi công. Sản phẩm của ngành xây dựng lắp đặt mang tính riêng biệt cao, ít có sự trùng hợp giữa các công trình xây dựng. Công trình xây dựng lắp đặt thường bao gồm nhiều hạng mục phức tạp, mỗi hạng mục có đặc tính riêng. Công trình xây dựng lắp đặt có tính cố định, khối lượng lớn, diện tích lớn, có tính nghệ thuật, tồn tại lâu bền và có giá trị lớn. Thời gian thi công công trình xây dựng lắp đặt thường kéo dài. 1.1.1.2. Vai trò của xây dựnglắp đặt trong nền kinh tế Ngành xây dựng có một vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Ở Việt Nam hiện nay cũng như các nước trên thế giới ngành xây dựng lắp đặt quyết định quá trình công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước, có ảnh hưởng và chi phối đến sự phát triển của các ngành khác trong nền kinh tế. Vai trò của ngành xây dựng lắp đặt được thể hiện qua một số nội dung sau: Là một trong những ngành kinh tế lớn (ngành cấp I) của nền kinh tế quốc dân, đóng vai trò chủ chốt ở khâu cuối cùng của quá trình tạo nên cơ sở vật chất kỹ thuật và tài sản cố định giúp các ngành khác có điều kiện hoạt động và phát triển. Xây dựng lắp đặt là một ngành sản xuất vật chất lớn trong nền kinh tế quốc dân, chiếm một tỉ trọng lớn trong tổng GDP của nước ta. Hàng năm, nó chiếm một tỉ lệ lớn trong đầu tư của ngân sách nhà nước. Ở những nước phát triển, sản phẩm của ngành xây dựng chiếm khoảng 11% sản phẩm xã hội. Ngành công nghiệp xây dựng liên quan hầu hết đến tất cả các ngành khác trong nền kinh tế. Nó là ngành có ảnh hưởng và cải thiện cũng như nâng cao năng suất lao động của các ngành khác. Xây dựng cơ bản tạo điều kiện nâng cao chất lượng đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân, nâng cao hiệu quả của các hoạt động trong xã hội, giúp cải thiện vấn đề an ninh quốc phòng quốc gia. 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1.2.1. Trên thế giới Trong quá trình xây dựng lắp đặt không thể tránh khỏi những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra. Để đối phó với những rủi ro đó, các chủ thầu đã có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng như khắc phục hậu quả do những rủi ro trong quá trình xây dựng gây ra, một trong những biện pháp hữu hiệu nhất đó là bảo hiểm. Bảo hiểm xây dựng lắp đặt là một bộ phận của Bảo hiểm Kỹ thuật, ra đời và phát triển gắn liền với sự phát triển của cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật. So với các loại Bảo hiểm Kỹ thuật khác như bảo hiểm cháy ra đời năm 1667, bảo hiểm hàng hải ra đời năm 1687, ... Bảo hiểm xây dựng lắp đặt ra đời muộn hơn rất nhiều, đơn Bảo hiểm xây dựng lắp đặt đầu tiên trên thế giới là đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc được cấp năm 1859 ở miền Bắc nước Anh nơi có quá trình công nghiệp hóa diễn ra rất mạnh mẽ. Từ đó hình thành các đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt chuẩn được áp dụng rộng rãi trên thị trường. Nhu cầu tái thiết nền kinh tế sau chiến tranh thế giới thứ II và sự phát triển như vũ bão của khoa học kỹ thuật là động lực thúc đẩy sự lớn mạnh không ngừng của lĩnh vực bảo hiểm này. Tuy ra đời muộn hơn so với các loại hình bảo hiểm truyền thống nhưng với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ và kỹ thuật trong thế kỉ XX, đặc biệt khi khoa học kỹ thuật trở thành lực lượng sản xuất trực tiếp thì loại hình bảo hiểm kỹ thuật đã phát triển hơn bao giờ hết và không thể thiếu trong giai đoạn hiện nay và tương lai. Sự lớn mạnh của loại hình bảo hiểm này đã được khẳng định dần qua thời gian. Bảo hiểm kỹ thuật đã có mặt trong hầu hết các lĩnh vực của hoạt động kinh tế xã hội trên toàn thế giới, từ việc bảo hiểm các máy móc trong xí nghiệp sản xuất, các dụng cụ tinh vi trong y tế, trong các phòng thí nghiệm cho tới việc bảo hiểm các công trình xây dựng khổng lồ như sân bay, bến cảng, các con tàu vũ trụ hay các giàn khoan trên biển. Bảo hiểm kỹ thuật đứng về phía nghiệp vụ mà nói đã có sự phát triển rất nhanh và tương đối hoàn chỉnh do được nhiều cá nhân và các công ty quan tâm phát triển cả về loại hình cũng như nội dung, trong đó phải kể đến công ty Munich Re
!"#$%!&'!"()*+&, ()/012345!"67+89 :: ;(<=(>!((?!(&?+(@A)/!B%!"()*+&, ()/0 12345!"7+89: ::: 8CDEDFGHI6JKECLMDFGHI6JKEC LNOP: Hoạt động xây dựng - lắp đặt diễn ra hàng ngày trong cuộc sống của con người, và được tiến hành từ khi con người xuất hiện trên trái đất cho tới ngày nay. Trải qua hàng triệu năm phát triển, ngành xây dựng đã và đang đạt được nhiều thành tựu to lớn, sự phát triển của ngành xây dựng khẳng định sự tiến bộ của loài người. Sự văn minh, phát triển của một đất nước sẽ được đánh giá qua cơ sở vật chất hạ tầng, mà điều này được đảm bảo qua ngành xây dựng. Dưới đây là một số đặc điểm của ngành xây dựng - lắp đặt: - Ngành xây dựng - lắp đặt trong quá trình sản xuất chịu ảnh hưởng lớn của yếu tố tự nhiên, đây là một điều tất nhiên trong quá trình sản xuất. Vì vậy chịu rủi ro rất cao và ảnh hưởng đến chất lượng công trình cũng như tiến độ thi công. - Sản phẩm của ngành xây dựng - lắp đặt mang tính riêng biệt cao, ít có sự trùng hợp giữa các công trình xây dựng. - Công trình xây dựng - lắp đặt thường bao gồm nhiều hạng mục phức tạp, mỗi hạng mục có đặc tính riêng. - Công trình xây dựng - lắp đặt có tính cố định, khối lượng lớn, diện tích lớn, có tính nghệ thuật, tồn tại lâu bền và có giá trị lớn. - Thời gian thi công công trình xây dựng - lắp đặt thường kéo dài. !" 1 Ngành xây dựng có một vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Ở Việt Nam hiện nay cũng như các nước trên thế giới ngành xây dựng - lắp đặt quyết định quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước, có ảnh hưởng và chi phối đến sự phát triển của các ngành khác trong nền kinh tế. Vai trò của ngành xây dựng - lắp đặt được thể hiện qua một số nội dung sau: - Là một trong những ngành kinh tế lớn (ngành cấp I) của nền kinh tế quốc dân, đóng vai trò chủ chốt ở khâu cuối cùng của quá trình tạo nên cơ sở vật chất kỹ thuật và tài sản cố định giúp các ngành khác có điều kiện hoạt động và phát triển. - Xây dựng - lắp đặt là một ngành sản xuất vật chất lớn trong nền kinh tế quốc dân, chiếm một tỉ trọng lớn trong tổng GDP của nước ta. Hàng năm, nó chiếm một tỉ lệ lớn trong đầu tư của ngân sách nhà nước. Ở những nước phát triển, sản phẩm của ngành xây dựng chiếm khoảng 11% sản phẩm xã hội. - Ngành công nghiệp xây dựng liên quan hầu hết đến tất cả các ngành khác trong nền kinh tế. Nó là ngành có ảnh hưởng và cải thiện cũng như nâng cao năng suất lao động của các ngành khác. - Xây dựng cơ bản tạo điều kiện nâng cao chất lượng đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân, nâng cao hiệu quả của các hoạt động trong xã hội, giúp cải thiện vấn đề an ninh quốc phòng quốc gia. ::Q: RDSTUVLDFGHI6JKEC #$"% Trong quá trình xây dựng - lắp đặt không thể tránh khỏi những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra. Để đối phó với những rủi ro đó, các chủ thầu đã có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng như khắc phục hậu quả do những rủi ro trong quá trình xây dựng gây ra, một trong những biện pháp hữu hiệu nhất đó là bảo hiểm. Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt là một bộ phận của Bảo hiểm Kỹ thuật, ra đời và phát triển gắn liền với sự phát triển của cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật. So với các loại Bảo hiểm Kỹ thuật khác như bảo hiểm cháy ra đời năm 1667, bảo hiểm hàng hải ra đời năm 1687, Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt ra đời muộn hơn rất nhiều, đơn Bảo hiểm xây dựng 2 - lắp đặt đầu tiên trên thế giới là đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc được cấp năm 1859 ở miền Bắc nước Anh - nơi có quá trình công nghiệp hóa diễn ra rất mạnh mẽ. Từ đó hình thành các đơn bảo hiểm xây dựng - lắp đặt chuẩn được áp dụng rộng rãi trên thị trường. Nhu cầu tái thiết nền kinh tế sau chiến tranh thế giới thứ II và sự phát triển như vũ bão của khoa học kỹ thuật là động lực thúc đẩy sự lớn mạnh không ngừng của lĩnh vực bảo hiểm này. Tuy ra đời muộn hơn so với các loại hình bảo hiểm truyền thống nhưng với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ và kỹ thuật trong thế kỉ XX, đặc biệt khi khoa học kỹ thuật trở thành lực lượng sản xuất trực tiếp thì loại hình bảo hiểm kỹ thuật đã phát triển hơn bao giờ hết và không thể thiếu trong giai đoạn hiện nay và tương lai. Sự lớn mạnh của loại hình bảo hiểm này đã được khẳng định dần qua thời gian. Bảo hiểm kỹ thuật đã có mặt trong hầu hết các lĩnh vực của hoạt động kinh tế xã hội trên toàn thế giới, từ việc bảo hiểm các máy móc trong xí nghiệp sản xuất, các dụng cụ tinh vi trong y tế, trong các phòng thí nghiệm cho tới việc bảo hiểm các công trình xây dựng khổng lồ như sân bay, bến cảng, các con tàu vũ trụ hay các giàn khoan trên biển. Bảo hiểm kỹ thuật đứng về phía nghiệp vụ mà nói đã có sự phát triển rất nhanh và tương đối hoàn chỉnh do được nhiều cá nhân và các công ty quan tâm phát triển cả về loại hình cũng như nội dung, trong đó phải kể đến công ty Munich Re - một công ty tái bảo hiểm hàng đầu thế giới đã sáng lập và phổ biến rộng rãi loại hình bảo hiểm này cùng với các công ty khác trên thị trường bảo hiểm London - trung tâm bảo hiểm của thế giới. Khi mới ra đời Bảo hiểm kỹ thuật chỉ bao gồm một số đơn bảo hiểm chính như: Bảo hiểm đổ vỡ máy móc, bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo hiểm xây dựng - lắp đặt. Đến nay, Bảo hiểm kỹ thuật đã phát triển rất đa dạng với nhiều loại sản phẩm khác nhau. Các loại hình bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng - lắp đặt có liên quan chặt chẽ với nhau, mỗi loại đảm bảo cho một giai đoạn hay một khâu trong quá trình sản xuất. Có thể diễn giải mối quan hệ đó theo sơ đồ sau: Hình 1.1 Mối quan hệ của các loại hình bảo hiểm trong BHKT 3 Bảo hiểm xây dựng (Khởi công XD công trình &'()* BH XD-LĐ là một trong những loại hình bảo hiểm chính trong BHKT, nó đảm bảo cho khâu xây dựng và lắp đặt của một công trình xây lắp. Sự ra đời và phát triển của nó gắn liền với sự ra đời và phát triển của BHKT. Tuy nhiên, trong số các nghiệp vụ BHKT thì BH XD-LĐ là loại hình phát triển mạnh nhất về quy mô cũng như chất lượng nghiệp vụ. Điều này lý giải bởi nhu cầu xây dựng và lắp đặt của các nước trên thế giới ngày càng có xu hướng tăng lên ngay cả trong thời kỳ kinh tế khó khăn. Theo con số thống kê thì các nước trên thế giới đều duy trì đầu tư cho xây dựng ở mức trên dưới 10% GDP. #+,& Với sự ra đời và đi vào hoạt động của công ty Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Bảo Việt) năm 1965, thì Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt mới có điều kiện phát triển như hiện nay. Ban đầu, khi triển khai nghiệp vụ này, Bộ tài chính cho áp dụng đơn bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm và biểu phí bảo hiểm của công ty Munich Re, tuy nhiên thì tại thời điểm này vẫn chưa có hợp đồng Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt nào được ký kết. Để tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm nói chung cũng như nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt nói riêng có điều kiện phát triển, Bảo Việt đã cải tạo sắp đặt lại tổ chức, nghiên cứu triển khai các nghiệp vụ mới. Vào năm 1988, nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt ra đời đúng vào thời điểm các công trình xây dựng được triển khai hàng loạt. Ngày 24.06.1995, Bộ tài chính ban hành quyết định 663/TC-QĐ-TCNH, kèm theo là bộ quy tắc Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng , quy tắc Bảo hiểm mọi rủi ro trong lắp đặt, biểu phí Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt. Ngay sau đó, đơn Bảo hiểm xây dựng - lắp 4 BH thiết bị điên tử BH bắt đầu SX (BH máy móc) BH bảo hành Bảo hiểm lắp đặt (công việc lắp đặt) đặt đầu tiên được cấp ở Việt Nam là đơn bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt cho trạm thu phát vệ tinh mặt đất Láng Trung – một công trình liên doanh giữa Tổng công ty Bưu chính viễn thông Việt Nam và tập đoàn Teltra của Australia. Đây có thể coi là một mốc lịch sử đánh dấu sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm Xây dựng-lắp đặt tại Việt Nam. Quyết định 33/2004/QĐ-BTC ban hành ngày 12.04.2005 thay thế quyết định 663/TC-QĐ-TCNH, với nhiều bổ sung sửa đổi tạo điều kiện cho Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt phát triển hơn nữa, tuy nhiên quyết định này đã hết hiệu lực. :Q: &%)AWB% ()/012345!"67+89 Lĩnh vực xây dựng - lắp đặt cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật đã có thể đạt tới những công trình khổng lồ như các toà nhà chọc trời, những đường hầm xuyên eo biển, các giàn khoan đồ sộ ngoài khơi, thậm chí là việc lắp ráp các con tàu vũ trụ khổng lồ Tất cả những công trình đó con người có thể làm được nhưng đòi hỏi một khối lượng lớn về tiền bạc và thời gian, chỉ cần một sơ suất nhỏ hay một rủi ro bất ngờ đều có thể phá nát X-.'/X gây thiệt hại không thể lường hết được cho các nhà đầu tư và việc phá sản đối với họ là điều dễ hiểu. :Q:: 8YZE[D\]!8(^ Hoạt động xây dựng-lắp đặt có đặc điểm là cần nguồn vốn sử dụng lớn, bên cạnh đó quá trình xây-lắp còn chịu nhiều ảnh hưởng của nhiều yếu tố, bao gồm cả yếu tố nội sinh và ngoại lai. Những yếu tố này thường không được biết trước hoặc khó dự đoán, nên rủi ro có thể xảy ra với các công trình xây dựng - lắp đặt thường rất lớn, giá trị tổn thất cao và khi tổn thất xảy ra có thể làm cho chủ đầu tư không còn khả năng khắc phục tình hình tài chính, từ đó làm cho hoạt động thi công bị ngưng trệ, gây tổn thất lớn cho nhà đầu tư. Để tự bảo vệ mình, các chủ đầu tư mua bảo hiểm cho công trình của mình. Tác dụng của bảo hiểm xây dựng - lắp đặt được thể hiện ở một số điểm sau đây: - BH XD - LĐ có tác dụng như một tấm lá chắn cuối cùng cho các nhà đầu tư và chủ thầu trước những nguy cơ thiệt hại về kinh tế do các rủi ro bất ngờ hoặc thiên tai, thậm chí giúp cho họ tránh được nguy cơ phá sản khi các thiệt hại đó quá lớn, giúp cho quá trình xây lắp diễn ra liên tục. 5 - Giúp cho người được bảo hiểm nhanh chóng khắc phục, hạn chế tổn thất do những rủi ro bất ngờ xảy ra. Nhờ đó, họ nhanh chóng ổn định sản xuất kinh doanh. - Người được bảo hiểm sẽ nhận được sự hỗ trợ từ phía công ty bảo hiểm trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm hạn chế tối đa nguy cơ xảy ra tổn thất. - Người được bảo hiểm có thể tự chủ về tài chính, hạch toán kinh doanh một cách chính xác hơn, đảm bảo kế hoạch kinh doanh mà không cần lãng phí một khoản tiền đầu tư lớn dự trữ cho việc đối phó với tổn thất tài chính khi rủi ro xảy ra. :Q:Q: 8Y1_` Hoạt động xây dựng-lắp đặt không thể thiếu trong sự phát triển của một quốc gia, có vai trò quan trọng trong công cuộc công nghiệp hóa-hiện đại hóa của đất nước, góp phần làm mới bộ mặt của một quốc gia, tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển. Một biện pháp nhằm giúp hoạt động xây dựng-lắp đặt được diễn ra một cách thuận lợi và liên tục là BH XD-LĐ . Vai trò của BH XD-LĐ đối với sự phát triển của xã hội được thể hiện ở một số khía cạnh sau: - Các công ty Bảo hiểm là một tổ chức trung gian tín dụng, ngoài chức năng chính là kinh doanh bảo hiểm còn thực hiện việc thu hút nguồn tiền nhàn rỗi và đầu trở lại nền kinh tế. - BH XD-LĐ giúp cho nền kinh tế của mỗi quốc gia ổn định trong những điều kiện khó khăn khi xảy ra thiệt hại cho các công trình xây lắp lớn, đảm bảo cho các chương trình phát triển cơ sở hạ tầng của một quốc gia được thực hiện tốt và không bị gián đoạn thi công. - BH XD-LĐ ra đời còn tạo tâm lý ổn định và yên tâm hơn cho những người liên quan đến công trình xây lắp và là cơ sở quan trọng cho việc đầu tư vào những lĩnh vực, những công trình có độ rủi ro cao. - Tạo ra một khối lượng việc làm đáng kể, góp phần giải quyết công ăn việc làm cho người lao động và đảm bảo an sinh xã hội. :a: 0b<c&d!8')e!#$%!A.!"!"()*+&, ()/0123 45!"f7+89 :a:: VDOVD\LgGHI6JKEC 0 12345 6 Là thỏa thuận bằng văn bản giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó quy định trách nhiệm của mỗi bên tham gia. Hợp đồng bảo hiểm bao gồm giấy yêu cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, các điều khoản sửa đổi, bổ sung (nếu có). 0 6789 Là sản phẩm của công nghệ xây lắp gắn liền với đất (bao gồm cả mặt nước, mặt biển và thềm lục địa) được tạo bằng vật liệu xây dựng, thiết bị và lao động. Công trình xây dựng bao gồm một hoặc nhiều hạng mục công trình nằm trong dây truyền công nghệ đồng bộ, hoàn chỉnh (có tính đến việc hợp tác sản xuất) để làm ra sản phẩm cuối cùng trong dự án. 00 6:;'<78=9 Là người chủ sở hữu vốn, chủ đầu tư có thể là một tổ chức hoặc cá nhân bỏ toàn bộ hoặc một phần vốn còn lại để đầu tư theo quy định của pháp luật. - Trường hợp vốn đầu tư của dự án chủ yếu thuộc sở hữu Nhà nước thì chủ đầu tư là người được cấp quyết định đầu tư, chỉ định ngay từ khi lập dự án và giao trách nhiệm quản lý, sử dụng vốn. - Chủ đầu tư có trách nhiệm thực hiện hoặc thuê các tổ chức tư vấn về các doanh nghiệp xây lắp có tư cách pháp nhân lập hoặc thẩm định dự án do các tổ chức tư vấn khác lập, quản lý dự án, thực hiện dự án đầu tư theo hợp đồng kinh tế, theo pháp luật hiện hành. 0> 6:;9 Là người kí kết hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư đảm nhận khâu thi công một phần hay toàn bộ công trình. Đó có thể là cá nhân hay tổ chức có tư cách pháp nhân. Trong trường hợp có nhiều chủ thầu và chủ đầu tư, có thể phân chia thành: chủ thầu chính và chủ thầu phụ. - 6:;?9là người trực tiếp ký hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư, là người đứng ra bao thầu toàn bộ công trình, có trách nhiệm thi công công trình theo đúng mục đích, yêu cầu, chi phí và hoàn thành công trình theo đúng thời hạn của chủ đầu tư. - 6:;@9là người ký kết các hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ thầu chính để thực hiện một phần hoặc một hạng mục công trình. 0A &'/;-9 7 Là các nhà cung cấp chế tạo và lắp ráp tại xưởng một số bộ phận của công trình hay các thiết bị máy móc để được đưa đến công trường phục vụ công tác xây dựng lắp đặt. Họ có thể tham gia vào việc lắp đặt, điều chỉnh và chạy thử thiết bị của họ trong khu vực công trường. 0B 6C!"DE'*!FE'*G(-;$79 Là cá nhân hay tổ chức có trình độ chuyên môn nghiệp vụ về kỹ thuật xây dựng lắp đặt, họ là người thiết kế dự án, thực hiện công tác nghiên cứu, khảo sát và thiết lập các kế hoạch sơ bộ, diễn giải công việc xây dựng lắp đặt, đồng thời họ có thể là người điều phối, chỉ đạo và giám sát công trình. 0H 4CEC789 Chủ đầu tư muốn đưa công trình vào khai thác sử dụng đúng hạn định, vì vậy họ phải luôn giám sát để hạn chế và loại trừ những rủi ro làm cho công trường ngưng hoạt động, các nguy cơ có thể dẫn đến việc kiện cáo trong quá trình xây dựng lắp đặt. Ban giám sát công trình thi công được thành lập theo yêu cầu của chủ công trình. Công việc chính của họ là kiểm tra dự án, giám sát tại công trình để xác định những phương pháp, kỹ thuật xây dựng-lắp đặt do nhà thầu lựa chọn có thích hợp với yêu cầu của dự án hay không và viết báo cáo vào cuối mỗi công đoạn thi công. :a:Q: !hLFLLGHI6JKEC Bảo hiểm xây dựng lắp đặt nhận bảo hiểm cho mọi rủi ro liên quan tới quá trình xây - lắp công trình bao gồm 2 nhóm chính: 0 &IJE<I!EC=9 bao gồm: - Rủi ro sẵn có từ trước khi khởi công công trình như vấn đề về kỹ thuật, các sai số thiết kế và tính toán, các phương pháp thi công không thích hợp, sử dụng vật liệu không thích hợp… - Rủi ro về cháy, nổ, trộm cắp… - Rủi ro về mặt trách nhiệm đối với công nhân hoặc bên ngoài: tai nạn lao động, rủi ro phát sinh từ mâu thuẫn về lợi ích giữa chủ công trình với kiến trúc sư, kỹ sư xây dựng…, trách nhiệm đối với bên thứ ba. - Rủi ro về sự thiếu hụt tài chính của những người tham gia. 0 &I+<!7!EC= - Các rủi ro tồn tại trước khi mở công trường: các số liệu về địa chất, các điều kiện thủy văn hoặc đặc điểm của khu vực lân cận. - Các điều kiện thiên nhiên: thiên tai, khí hậu, sạt lở, lũ lụt… 8 - Các điều kiện về chính trị-xã hội: thay đổi chế độ luật pháp, thuế, … Với hai nhóm rủi ro liên quan đến công trình xây dựng-lắp đặt trên, các nhà bảo hiểm sẽ phân tích, đánh giá rủi ro để phân định thành rủi ro có thể được bảo hiểm và rủi ro được loại trừ khi thiết lập hợp đồng bảo hiểm. :i: !b)4$!"B%!"()*+&, ()/012345!"f7+89 :i:: !`D\DFjLFLLGHI]%A^ Mục đích của nghiệp vụ này là cung cấp sự bảo vệ về mặt tài chính cho: - Chủ đầu tư - Các nhà thầu - Những người được bảo hiểm khác trước những tổn thất hay thiệt hại của những tài sản được bảo hiểm gây ra bởi những sự cố bất ngờ không lường trước được > G'2K5 Phần vật chất bao gồm: 6C78 bao gồm tất cả các công trình dân dụng, công trình công nghiệp, giao thông thủy lợi, năng lượng mà kết cấu của nó có sử dụng xi măng và sắt thép như: - Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, nhà hát, rạp chiếu phim, các công trình văn hoá khác, - Nhà máy, xí nghiệp, các công trình phụ sản xuất. - Công trình giao thông: đường bộ, đường sắt, sân bay, cầu cống, đê đập, công trình thoát nước, kênh đào, cảng #"KL phục vụ quá trình xây dựng như: Các công trình tạm thời phục vụ quá trình thực hiện dự án như: lán trại, trụ sở tạm thời, kho bãi, nhà xưởng, giàn giáo, hệ thống băng tải, thiết bị cung cấp điện nước, rào chắn Các trang bị này được sử dụng nhiều lần cho nhiều công trình khác nhau nên chỉ một phần giá trị hao mòn của các trang bị đó được tính vào giá trị của công trình. Khi yêu cầu bảo hiểm cho các thiết bị này cần phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm. MCI: Bao gồm các máy móc có động cơ tự hành hoặc không tự hành phục vụ công tác thi công (máy xúc, máy ủi, cần cẩu, xe chuyên dùng, ) thuộc quyền sở hữu của người được bảo hiểm hoặc do họ đi thuê. Các loại máy móc này chỉ được bảo hiểm trong thời gian sử dụng trên khu vực công trường. Khi yêu cầu bảo hiểm cho các máy móc này cần phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm. 9 6CE5IEN$(;O;!;(7'/ thuộc quyền sở hữu, quản lý, chăm sóc của người được bảo hiểm : Khi tiến hành bảo hiểm, người được bảo hiểm phải kê khai cụ thể giá trị trong phụ lục của đơn bảo hiểm (Điều khoản bổ sung). 6?PQ: Bộ phận này bao gồm các chi phí phát sinh phải di chuyển, dọn dẹp các phế thải xây dựng, gạch đá, do sự cố thuộc trách nhiệm bảo hiểm gây ra trong khu vực công trường, nhằm mục đích làm sạch để có thể tiếp tục công việc thi công công trình. Ví dụ khi xây dựng đường xá, mưa lũ làm sụt đường. Các chi phí để khôi phục lại đoạn đường đó do nhà bảo hiểm gánh chịu nếu người được bảo hiểm yêu cầu và đã được kê khai trong đơn bảo hiểm và thuộc phạm vi bảo hiểm. Phần trách nhiệm đối với người thứ ba: Đây là phần II - một trong hai phần chủ yếu của đơn bảo hiểm. Nó bao gồm trách nhiệm pháp lý mà người được bảo hiểm phải gánh chịu do tổn thất thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba. Với điều kiện các tổn thất này xảy ra trong khoảng thời gian bảo hiểm. Tuy nhiên, các tổn thất gây ra cho công nhân hay người làm thuê cho người được bảo hiểm không thuộc trách nhiệm bồi thường của đơn bảo hiểm này. Họ được bảo hiểm bằng đơn bảo hiểm tai nạn lao động và trách nhiệm của chủ thầu đối với người làm thuê. Tùy theo từng hợp đồng bảo hiểm mà các hạng mục ngoài hạng mục xây dựng chính của công trình như máy móc thiết bị thi công, máy móc và nhà xưởng, chi phí dọn dẹp… sẽ được bảo hiểm theo các điều khoản bổ sung. > R+(K5 Rủi ro được bảo hiểm: trong hoạt động bảo hiểm xây dựng rủi ro tác động đến đối tượng bảo hiểm rất phức tạp. Do vậy theo tính chất và mức độ nghiêm trọng của rủi ro mà các nhà Bảo hiểm thường xác định rủi ro bảo hiểm theo 2 nhóm: - S?9 là những rủi ro cơ bản phát sinh trong hoạt động xây dựng, có thể bao gồm cả rủi ro nội sinh và rủi ro ngoại lai của công trình, bao gồm: + Rủi ro thiên tai: lũ lụt, mưa bão, đất đá sụt lở, sét đánh, động đất, núi lửa, sóng thần… + Rủi ro tai nạn: cháy nổ, đâm va, trộm cắp, sơ xuất của người làm thuê… 10 [...]... của Bảo hiểm xây dựng – lắp đặt cũng như vai trò to lớn của nó đối với nền kinh tế Những cơ sở lý luận về Bảo hiểm xây dựng – lắp đặt trên đây là tiền đề cho việc phân tích thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIC sẽ được trình bày trong chương 2 19 Luận văn tốt nghiệp Chuyên ngành Kinh doanh Bảo hiểm Chương 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG... nhiên hiện nay ở BIC nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt chưa được khai thác qua kênh bancassurance 2.3 THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI BIC (giai đoạn 2006-2010) 2.3.1 Quy trình khai thác Quy trình khai thác nghiệp vụ BH XD-LĐ có thể được hình dung qua lưu đồ sau đây: 27 Luận văn tốt nghiệp Chuyên ngành Kinh doanh Bảo hiểm Hình 2.2: Quy trình khai thác tại BIC Người phụ trách... được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Người mua bảo hiểm cũng có thể là người được bảo hiểm 1.4.2.4 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm - Giá trị bảo hiểm: là giá trị đầy đủ của mỗi hạng mục tại thời điểm hoàn thành việc lắp đặt, bao gồm cả cước phí vận chuyển, thuế hải quan, chi phí lắp đặt, vận hành thử… Việc xác định giá trị bảo hiểm của các hạng mục có liên quan trong bảo hiểm mọi rủi ro trong lắp đặt. .. trong bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng - Số tiền bảo hiểm: được xác định tương tự như bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng 1.4.2.5 Thời hạn bảo hiểm: Thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm bắt đầu từ lúc khởi công công trình hoặc từ khi các hạng mục được bảo hiểm có tên trong hợp đồng bảo hiểm được dỡ xuống công trường cho dù thời hạn bắt đầu bảo hiểm ghi trong hợp đồng bảo hiểm có thể khác Thời hạn bảo. .. đã hết hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm mà công việc lắp đặt chưa tiến hành xong vì những lý do hợp lý thì người được bảo hiểm có thể xin gia hạn hợp đồng bảo hiểm bằng văn bản và phải đóng thêm phí bảo hiểm Hình 1.3: Sơ đồ biểu diễn thời gian bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm lắp đặt 16 Luận văn tốt nghiệp Chuyên ngành Kinh doanh Bảo hiểm 1.4.3 Cách tính phí trong BH XD-LĐ Phí bảo hiểm đối với... trình mua bảo hiểm theo quyền lợi của mình Theo quyết định 33/2004/QĐ-BTC ngày 12.04.2004 Bộ tài chính quy định: - Đối với bảo hiểm công trình xây dựng, bên mua bảo hiểm là chủ đầu tư, trường hợp phí bảo hiểm được tính vào giá trúng thầu thì bên mua bảo hiểm là nhà thầu - Đối với bảo hiểm vật tư thiết bị nhà xưởng phục vụ thi công thì bên mua bảo hiểm là các doanh nghiệp xây dựng - Người được bảo hiểm là... cầu của người mua bảo hiểm 1.4.2.3 Người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm Theo hợp đồng bảo hiêm mọi rủi ro trong lắp đặt (EAR) thì người mua bảo hiểm là chủ đầu tư hoặc chủ thầu nhằm đảm bảo quyền lợi cho các bên liên quan Trường hợp phí bảo hiểm được tính vào giá trúng thầu thì chủ thầu là người mua bảo hiểm 15 Luận văn tốt nghiệp Chuyên ngành Kinh doanh Bảo hiểm Người được bảo hiểm là tổ chức,... được lợi nhuận cao nhất 2.3.2.2 Công tác giám định bồi thường tổn thất: Công tác giám định bồi thường tổn thất là một khâu quan trọng khi tiến hành một nghiệp vụ bảo hiểm Đối với bảo hiểm xây dựng- lắp đặt thì công tác này cần phải đề cao do giá trị của công trình được bảo hiểm rất lớn Bởi có giám định đúng, chính xác tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm sẽ tạo điều kiện nâng cao hiệu quả nghiệp vụ, đồng thời... thuật ngay tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm các nhà bảo hiểm phải xác định được giá trị bảo hiểm để có cơ sở tính phí bảo hiểm Vì vậy, người được bảo hiểm thường lấy giá trị giao thầu của công trình vào thời điểm bắt đầu thời hạn bảo hiểm để làm cơ sở tính phí bảo hiểm Đôi khi giá trị bảo hiểm cũng có thể được tăng thêm một khoản dự phòng để tránh việc bảo hiểm dưới giá trị Giá trị bảo hiểm của... của BIC trong nghiệp vụ TSKT khi vươn lên vị trí thứ 5 chiếm 3,5 % thị phần (năm 2009 là 3,16%) trong tổng số 29 công ty bảo hiểm phi nhân thọ đang hoạt động tại Việt Nam Thị phần nghiệp vụ bảo hiểm TSKT toàn thị trường được thể hiện trong biểu đồ sau: Hình 2.3 : Thị phần nghiệp vụ BH Tài sản kỹ thuật - 2010 (nguồn số liệu: hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam) 2.3.3.1 Doanh thu phí bảo hiểm xây dựng lắp đặt BIC . nước sẽ được đánh giá qua cơ sở vật chất hạ tầng, mà điều này được đảm bảo qua ngành xây dựng. Dưới đây là một số đặc điểm của ngành xây dựng - lắp đặt: - Ngành xây dựng - lắp đặt trong quá trình. rất cao và ảnh hưởng đến chất lượng công trình cũng như tiến độ thi công. - Sản phẩm của ngành xây dựng - lắp đặt mang tính riêng biệt cao, ít có sự trùng hợp giữa các công trình xây dựng. - Công. xây dựng - lắp đặt có liên quan chặt chẽ với nhau, mỗi loại đảm bảo cho một giai đoạn hay một khâu trong quá trình sản xuất. Có thể diễn giải mối quan hệ đó theo sơ đồ sau: Hình 1.1 Mối quan hệ