Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm hai bà trưng

Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm hai bà trưng I. đặc điểm tình hình kinh tế - xã hội quận hbt Địa bàn Hà Nội là nơi có mặt tất cả công ty bảo hiểm đã được Nhà nước cấp giấp phép hoạt động, là nơi tập chung tất cả các chính sách cạnh tranh của các công ty bảo hiểm khác.Bảo Việt Hà Nội là công ty trong hệ thống Bảo Việt phải đương đầu với sự cạnh tranh lớn nhất của công ty bảo hiểm khác. Đặc biệt sự gia tăng hoạt động của các công ty bảo hiểm cổ phần mới tham gia thị trường đã ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của công ty, các công ty này đều có các cổ đông là các ngành kinh tế mạnh của quốc gia và đã dùng các biện pháp hành chính để ép buộc các đơn vị kinh tế trực thuôc tham gia bảo hiểm tai công ty bảo hiểm của ngành. Đơn cử chỉ riêng trong ngành bưu điện, Bảo Việt Hà Nội đã mất đi với dịch vụ công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện với tổng doanh thu lên đến trên 3 tỷ đồng. Việc Nhà nước cho phép các công ty bảo hiểm liên doanh với nước ngoài mở rộng lĩnh vực kinh doanh cũng ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần của công ty, chỉ riêng công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế(VIA) được phép mở rộng cung cấp các nghiệp vụ bảo hiểm đã không chuyển dich vụ cho Bảo Việt nữa lam giảm doanh thu của công ty hơn 2 tỷ đồng. Đặc biệt thị trường bảo hiểm học sịnh có nhiều xáo trộn. Ngoài Bảo Minh, PJICO là công ty bảo hiểm thương mại tham gia thị trường, năm 2000 Bảo hiểm y tế đã vào thị trường với ý thức quyết tâm cao và được sự hậu thuẫn của các cơ quan hành chính đã gây rất nhiều khó khăn cho công ty trong lĩnh vực này. Từ đặc điểm tình hình trên, thị trường bảo hiểm trên địa bàn tuy phát triển song cũng gặp không ít khó khăn, Bảo Việt Hà Nội cạnh tranh, chia sẻ thị phần với với các công ty bảo hiểm cùng trên thị trường 1 - 1 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng Luật thuế VAT được thi hành từ 01/01/1999 đã tác động đến tình hình kinh doanh do mức thuế phải nộp tăng lên làm giảm khả năng mua bảo hiểm của các doanh nghiệp. Với đặc điểm của một văn phòng bảo hiểm phải giải quyết đồng thời cả mục tiêu kinh tế và mục tiêu xã hội hơn nữa, còn phải hoàn thành kế hoạch của Công ty giao cho.Trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người, văn phòng xác định được hướng đi đúng đắn nhất, hiệu quả nhất là không ngừng cải tiến các hoạt động kinh doanh, đặc biệt chú trọng nâng cao chất lượng công tác bảo hiểm đổi mới triệt để cách thức phục vụ, đảm bảo giữ vững và nâng cao uy tín với khách hàng. Trong bối cảnh hiện nay để có thể đứng vững và phát triển thì nhiệm vụ của văn phòng trong thời gian tới hết sức nặng nề khó khăn “Phục vụ thuận tiện, giám định kịp thời, bồi thường nhanh chóng” chính là mục tiêu đề ra. Mỗi cán bộ nhân viên trong phòng đều cố gắng thực hiện khẳu hiệu trên nhằm ngày càng hoàn thiện và nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người. Muốn nâng cao hiệu quả cần phải tăng thu giảm chi. Tuy nhiên trong điệu kiện hiện nay, việc giảm chi là rất khó khăn, vì vậy mục tiêu chính là phải tăng được doanh thu phí bảo hiểm. Trong bảo hiểm kết hợp con người doanh thu phí bảo hiểm phụ thuộc vào hai yếu tố cơ bản là phí bảo hiểm và số người tham gia bảo hiểm. Hiện nay mức phí thấp nhất là 28.000đồng đối với mức trách nhiệm 3.000.000đồng, trong điều kiện mặt bằng thu nhập của đại đa số nhân dân lao động còn thấp không thể xác đinh nhân tố mức phí làm trọng điểm để tăng doanh thu. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ này tốt nhất là phải tìm cách để tăng số người tham gia bảo hiểm. II. Mục tiêu và phương hướng kinh doanh trong thời gian tới. Năm 2001, sự cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm tại địa bàn Hà Nội sẽ càng sôi động hơn với sự tham gia bảo hiểm của tất cả công ty bảo hiểm đã đi vào hoạt 2 - 2 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng động ổn định. Sự hoạt động mạnh mẽ của bảo hiểm y tế cũng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến nghiệp vụ bảo hiểm kết con người. Do đó, Bảo Việt Hà Nội nói chung và phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng nói riêng sẽ phải san sẻ thị trường và giám thị phần nhiều hơn. Bên cạnh đó, đầu tư nước ngoài cũng chưa có chiều hướng tăng. Xác định những khó khăn và thử thách Bảo Việt Hà Nội đề ra phương hướng hoạt động năm 2001 và trong thời gian tới là:Giữ vững địa bàn, hoàn thành kế hoạch doanh thu, phát huy các nghiệp vụ truyền thống và đang có thế mạnh, mở rộng các nghiệp vụ kinh doanh có hiệu quả và nghiệp vụ mới, tăng cường công tác quản lý doanh nghiệp, tiếp tục đổi mới phong cách phục vụ để duy trì và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trên địa bàn, đặc biệt là các nghiệp vụ có tỷ trọng lớn. Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người ở phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng luôn được xác định là nghiệp vụ hàng đầu. Với rất nhiều khó khăn trước mắt và đánh giá đúng khả năng của mình, văn phòng đặt ra mục tiêu kinh doanh năm 2001 của nghiệp vụ là: Doanh thu phí bảo hiểm: 2.865.500.000 đồng. Lợi nhuận: 580.000.000 đồng. II.các giải pháp Dưới đây là một số giải pháp nhằm thực hiện mục tiêu trên: Thứ nhất: Nâng cao chất lượng công tác khai thác và thu phí bảo hiểm. Công tác khai thác có tầm quan trọng đặc biệt đối với toàn bộ kết quả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người. Hiệu quả của nó là do ảnh hưởng của 2 yếu tố, đó là biện pháp tổ chức thực hiện và mức phí bảo hiểm. Đây là 2 yếu tố không thể đề cập tới. Có thể thực hiện theo hướng sau: - Đẩy mạnh hơn nữa công tác tuyên truyền, vận động tới từng cơ quan, xí nghiệp mời họ tham gia trực tiếp bằng cách gặp mặt hay gửi thư yêu cầu tham gia bảo hiểm. - Tăng cường mở rộng và quản lý chặt chẽ đội ngũ cộng tác viên, phân công lao động một cách hợp lý trên cở sở nắm vững khách hàng, địa bàn, có chính sách ưu đãi với khách hàng lớn. Văn phòng cần xem xét kế hoạch nhiệm vụ phụ trách 3 - 3 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng trách từng khu vực, từng cơ quan xí nghiệp sao cho phù hợp, thuận lợi với khả năng của từng người. Yêu cầu họ theo dõi chặt chẽ khách hàng do mình đảm nhận và hàng tuần phải sơ kết báo lên văn phòng để có hướng dẫn giải quyết kịp thời. Với đối tượng là khách hàng lớn và quen thuộc cần chủ động tìm ra biện pháp tích cực để đảm bảo đúng quyền lợi của họ, khuyến khích họ gắn bó với văn phòng hơn. - Thực hiện công tác khoán doanh thu đối với từng cá nhân khai thác áp dụng càng sớm càng tốt để tránh sự trì trệ, mức khoán cần xác định sao cho phù hợp với từng khu vực của địa bàn để luôn hoàn thành kế hoạch đặt ra và tăng thêm tinh thần trách nhiệm của cộng tác viên. Thứ hai: Phí bảo hiểm Phân tích kết quả kinh doanh một số năm trước so với việc chi trả bồi thường còn chênh lệch khá lớn. Vì vậy công ty có thể giảm phí, điều này có một ý nghĩa rất lớn trong việc khuyến khích mọi người tham gia bảo hiểm đồng thời nâng cao sức mạnh cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác. Tuy nhiên để đảm bảo được chi phí kinh doanh, công ty cần kiến nghị với Bộ tài chính xây dựng quy tắc và mức phí phù hợp hơn nữa cho loại hình bảo hiểm này Thứ ba: Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo Trong kinh tế thị trường, hoạt động tuyên truyền quảng cáo là một hoạt động không thể thiếu được khi thâm nhập vào thị trường mới hay duy trì khách hàng. Thủ đô Hà Nội, nơi tập trung rất nhiều lao động trí thức, doanh nghiệp họ chỉ biết nhiều biết nhiều bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội bởi đây là hình thức bắt buộc. Do đó đến ngày nay Công ty bảo hiểm Hà Nội cũng chỉ tiến hành bảo hiểm được cho khoảng 40% thuộc thuộc đối tượng nghiệp vụ này và khoảng 60% số doanh nghiệp, cơ quan tham gia bảo hiểm Như vậy không đánh giá hết tiềm năng của nghệp vụ cho thấy văn phòng cần phải vươn lên manh mẽ hơn nữa mà bây giờ là lúc mà công tác tuyên truyền quảng cáo phải phát huy tác dụng, văn phòng phải làm hết sức mình để có thể mở rộng thêm khách hàng và duy trì khách hàng đã có từ trước. Trong những năm qua Công ty bảo hiểm Hà Nội mới chỉ quảng cáo theo 4 - 4 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng hình thức đơn giản chưa gây ấn tượng, không đúng thời điểm, chưa lôi kéo được sự chú ý của nhân dân. Về nội dung quảng cáo cần nhấn mạnh: • Sự cần thiết của hoạt động bảo hiểm này, nêu rõ tính kinh tế và tính xã hội của nó • Mô tả những vụ tai nạn được Công ty bảo hiểm Hà Nội bồi thường mang lại hiệu quả cho việc khắc phục hậu quả về kinh tế, xã hội cho những người tham gia bảo hiểm . • Thái độ tận tình, chu đáo của cán bộ bảo hiểm, gây sự tin cậy cho đông đảo quần chúng. Thứ tư: Rút ngắn thời gian trả tiền bảo hiểm ,giải quyết hồ sơ tồn đọng nhanh chóng. Công tác chi trả tiền bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng về nhều mặt, nó vừa bảo đảm yếu tố kinh doanh cho công ty bảo hiểm cũng như văn phòng. Vừa là biên pháp tuyên truyền quảng cáo vừa tạo được lòng tin đối với những người tham gia bảo hiểm. Khoản chi này chiếm tỷ lệ cao nhất trong các chi (50- 60%) bởi vậy khách hàng cho rằng công ty bảo hiểm này thu được lãi rất cao từ nghiệp vụ bảo hiểm nên gây xôn xao trong khách hàng. Bên cạnh đó phải không ngừng nâng cao hơn nữa trình độ đánh giá định mức thiệt hại của các cán bộ để rút ngắn thời gian hoàn thành công việc. Thứ năm: Thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất có hiệu quả Văn phòng phải tiến hành xây dựng cam kết với một số cơ sở y tế, công an quận phường tại địa bàn để kết hợp giải quyết ngay hậu quả của tai nạn, dẫn tới giảm chi trả tiền bảo hiểm. Các tụ điểm chính công an cần có biện pháp giải toả hạn chế mức độ tai nạn xuống mức tối thiểu và các cơ y tế phải chú trọng chữa chạy kịp thời cho người bệnh khi họ đã mua bảo hiểm từ trước, giải quyết nhanh chóng cho người bệnh sớm khỏi bệnh và ra viện. Bởi vậy khoản chi này cho cơ quan có liên quan là rất quan trọng 5 - 5 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng Thứ sáu: Củng cố quan hệ tốt với chính quyền các cấp quận, phường nhằm mục đích đưa công tác bảo hiểm kết hợp con người vào chủ trương của các cấp trên địa bàn quản lý. Trong 5 năm qua, quá trình triển khai nghiệp vu bảo hiểm kết hợp con người của phòng được sự giúp đỡ tận tình của các cơ quan Đảng, đoàn thể, chính quyền và các tổ chức kinh tế, xã hội đồng trên địa bàn Quận điều đó tạo điều kiện thuận lợi cho phía văn phòng. Tuy nhiên sự giúp đỡ còn bị động, nghĩa là nó chỉ thực hiện được khi được khi có ý kiến đề xuất. Bởi nó chưa thực hiện thường xuyên hay bị gián đoạn nên không phát huy hiệu quả. Trước tình hình đó văn phòng cần chủ động trực tiếp gặp gỡ, trao đổi đề nghị lãnh đạo địa phương và tổ chức xã hội thực hiện đưa bảo hiểm kết hợp con người vào trong kế hoạch hằng năm của mình. Thứ bảy: Việc tổ chức quản lý lao động của Bảo Vệt Hà Nội. Trước hết, phải làm tốt công tác tuyển chọn lao động. Trong điều kiện hiện nay, lao động tuyển chọn cần phải đáp ứng những nhu cầu sau: - Có trình độ chuyên môn về nghiệp vụ bảo hiểm - Có khả năng giao tiếp - Biết sử dụng máy tính - Có năng lực thực hành, năng động, có khả năng tổ chức và tổ chức chỉ đạo nghiệp vụ Công ty cần trực tiếp đào tạo bằng cách cử cán bộ đi tham gia các học đào tạo do công ty, tổ chức bảo hiểm trong và ngoài nước tổ chức tham gia hội nghị về lĩnh vực kế toán, thị trường chứng khoán, quản lý kinh doanh bảo hiểm . IV. Điều kiện để thực hiện các giải pháp: - Có nhiều cán bộ chuyên sâu, kinh nghiêm về nghiệp vụ bảo hiểm - Có nhiều cán bộ năng động, tháo vát trong ứng xử quan hệ xã hội,công việc - Năng suất làm việc của mỗi người phải tăng lên - Những người lãnh đạo phải luôn luôn minh mẫn, sáng suốt, kinh nghiệm đề ra những đường lối chính sách đúng đắn để hiệu quả kinh doanh đạt kết quả cao nhất. - Tăng doanh thu phí bảo hiểm và giảm chi phí 6 - 6 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng - Văn phòng cần sự chỉ đạo, hướng dẫn và đặc biệt là sự hỗ trợ về mặt tài chính của công ty bảo hiểm Hà Nội và các cơ quan đoàn thể trong địa bàn quận để giúp cho việc triển khai nghiệp vụ nhanh chóng, đạt hiệu quả cao. Trên đây là một vài đề xuất nhỏ nhằm góp phần vào việc nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng nói riêng và Bảo Việt nói chung. Trong thời gian tới công ty cần mở rộng quan hệ hợp tác hơn nữa với công ty bảo hiểm trong và ngoài nước vừa tạo điều kiện học hỏi kinh nghiệm của họ, vừa là cơ sở để thực hiện chiến lược cạnh tranh có hiệu quả. Cuối cùng về phía Nhà nước cần quản lý chặt chẽ hơn nữa hoạt động kinh doanh bảo hiểm của các doanh nghiệp, các nghiệp vụ bảo hiểm cũng như các điều khoản bảo hiểm, biểu phí mà họ áp dụng. Kết luận 7 - 7 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng Bảo hiểm con người nói chung và Bảo hiểm kết hợp con người nói riêng ngày càng trở nên cần thiết đối với mọi tầng lớp nhân dân. Trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người, không tránh khỏi những hạn chế cả trong lý luận và thực tiễn. Tuy vậy, nó đã chứng tỏ sự đúng đắn và tính ưu việt của mình so với một số nghiệp vụ khác trong nhóm nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người. Điều này được thể hiện qua sự hưởng ứng tham gia đông đảo và tham gia mức trách nhiệm ngày càng cao của nhân dân Thủ đô. Tạo dựng được một môi trường sống an toàn và là người bạn tin cậy của mọi người dân, đến với họ khi gặp rủi ro, làm vơi đi những mất mát về tinh thần và khắc phục những tài chính cho họ. Văn phòng bảo hiểm trong quá trình triển khai nghiệp vụ này đã thu được những thành tích đáng kể, đóng góp không nhỏ cho quá trình phát triển kinh tế – xã hội Thủ đô. Trong thời gian tới, sự cạnh tranh sẽ ngày càng khốc liệt hơn đòi hỏi cán bộ, nhân viên văn phòng, không ngừng phấn đấu, phát huy những thành tích đã đạt được. Mặt khác, cần tuyên truyền vận động và nâng cao chất lượng công tác bồi thường để làm cho người dân hiểu rõ về bảo hiểm. Vì vậy, nghiệp vụ bảo hiểm này cần được nghiên cứu và hoàn thiện hơn nữa nhằm thực sự đáp ứng nhu cầu của mọi người về bảo hiểm và thưc hiện tốt ý tưởng của nó. Trong quá trình nghiên cứu đề tài từ lý luận đến thực tiễn, em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô giáo trong Bộ môn Bảo hiểm Trường đại học kinh tế quốc dân và các cán bộ văn phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng, đặc biệt là thầy giáo Hồ Sĩ Sà đã trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành đề tài này. Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Hồ Sỹ Sà cùng các cán bộ văn phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng. Hà Nội, ngày 9 tháng 6 năm 2000 Sinh viên thực hiện Nguyễn trọng Trường Tài liệu tham khảo 8 - 8 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng 1. Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Đại học Kinh tế Quốc Dân. 2. Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm - Đại học Kinh tế Quốc dân 3. Tạp chí bảo hiểm 4. Các điều khoản hướng dẫn về bảo hiểm kết hợp con người – Bảo Việt. 5. Các văn bản hiện hành của Bảo Việt Hà Nội 6. Luận văn tốt nghiệp các khoá 37,38. 9 - 9 - Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng tr êng Mục lục Nội dung Trang Phần I: Một số vấn đề cơ bản về bảo hiểm kết hợp con người I. Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm kết hợp con người 2 1. Sự cần thiết của bảo hiểm con người 2 2. Cơ sở triển khai bảo hiểm kết hợp con người 8 a. Vài nét về thị trường bảo hiểm con người ở Việt Am 8 b. Cơ sở triển khai bảo hiểm kết hợp con người ở Việt Am 9 3. ý nghĩa và tác dụng của bảo hiểm kết hợp con người 17 II. Nội dung của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người 19 1. Đối tượng 19 2. Phạm vi bảo hiểm 20 a. Thuộc phạm vi bảo hiểm 20 b. Không thuộc phạm vi bảo hiểm 21 3. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm 22 4. Hợp đồng và hiệu lực bảo hiểm 26 5. Quyền lợi của các bên tham gia 29 a. Quyền lợi của người được bảo hiểm 29 b. Quyền lợi của nhà bảo hiểm 30 6. Thủ tục xét trả tiền bảo hiểm 31 7. Khiếu nại và giải quyết tranh chấp 31 PhầnII. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm quận Hai Bà Trưng – Hà Nội I. Khái quát về văn phòng bảo hiểm quận Hai Bà Trưng - Hà Nội 33 II. Một số thuận và khó khăn 34 III. Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm Quận Hai Bà Trưng 36 1. Công tác khai thác 36 2. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất 45 3. Công tác giám định và trả tiền bảo hiểm 48 4. Kết quả và hiệu quả kinh doanh 53 5. Đánh giá tổng quát về thực trạng và kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người 59 Phần III. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm Quận Hai Bà Trưng – Hà Nội. I. Đặc điểm tình hình kinh tế xã hội quận Hai Bà Trưng 61 II. Mục tiêu và phương hướng kinh doanh trong thời gian tới 63 10 - 10 - [...]...Chuyªn ®Ò thùc tËp nguyÔn träng trêng III Các giải pháp IV Điều kiện để thực hiện các giải pháp trên Kết luận Tài liệu tham khảo Mục lục 11 - 11 - 63 66 68 69 70 . kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người 59 Phần III. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại. tËp nguyÔn träng tr êng Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm hai bà trưng I. đặc điểm tình hình