giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh thanh xuân

LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là khóa luận do em tự nghiên cứu. Toàn bộ số thông tin, số liệu được trình bày trong khóa luận này là có thật, phản ánh đúng tình hình thực trạng tại Ngõn Hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam - Chi Nhánh Thanh Xuân Hà Nội, ngày 18 tháng 04 năm 2011 Sinh viên thực hiện Đinh Thị Hồi Thu MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………… 1 CHƯƠNG 1:LÍ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ……………………………………………. 3 1.1. Giới thiệu chung về doanh nghiệp vừa và nhỏ ……………………… 3 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ……………………………… 3 1.1.2. Những đặc điểm chủ yếu của doanh nghiệp vừa và nhỏ…………… 4 1.1.3. Vai trò của DNVVN trong nền kinh tế 7 1.1.4. Các kênh huy động vốn của DNVVN…………………………… 10 1.2. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ………………11 1.2.1. Khái niệm Tín dụng ngân hàng…………………………………… 11 1.2.2. Vai trò của Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 12 1.3. Chất lượng tín dụng đối với doanh ngiệp vừa và nhỏ…………….… 13 1.3.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng………………………………… 13 1.3.2 .Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng đối với DNVVN……….14 1.3.2.1. Các chỉ tiêu định tính 14 1.3.2.2. Các chỉ tiêu định lượng……………………………………… 15 1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lương tín dụng đối với DNVVN… 19 1.3.3.1. Nhân tố khách quan………………………………………… 19 1.3.3.2. Nhân tố chủ quan………………………………………………21 1.3.4.Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN……… 23 1.4. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVNN………25 1.4.1. Kinh nghiệm của các nước………………………………………….25 1.4.2.Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam…………………………… 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN………………………………………………… 28 2.1.Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Thanh xuân………… 28 2.1.1. Hoạt động huy động vốn……………………………….………… 29 2.1.2. Hoạt động sử dụng vốn.………………………………….…….….33 2.1.3. Một số hoạt động kinh doanh khác…………………………… 36 2.2.Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân………………………… 36 2.2.1.Quy trình cho vay tại DNVVN tại NHCT chi nhánh Thanh Xuân….36 2.2.2. Thực trạng Hoạt động tín dụng đối với DNVVN………………… 38 2.2.2.1. Tình hình cho vay, thu nợ đối với DNVVN…………………… 38 2.2.2.2. Tổng Dư nợ tín dụng 39 2.2.2.3. Cơ cấu dư nợ đối với DNVVN theo Thời hạn nợ………… 41 2.2.2.4. Cơ cấu dư nợ đối với DNVVN theo tài sản bảo đảm………… 42 2.2.3.Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHCT chi nhánh Thanh Xuân………………………………………………………………….….43 2.2.3.1.Chỉ tiêu nợ quá hạn DNVVN…………………………………….43 2.2.3.2 Chỉ tiêu nợ xấu…… …… …………………………………… 48 2.2.3.3.Vòng quay vốn tín dụng đối với DNVVN……… ………… … 50 2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNVVN Tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 51 2.3.1.Những kết quả đạt được………………………………………… 55 2.3.2.Hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động tín dụng DNVVN………52 2.3.2.1. Những hạn chế…………………………………………………52 2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế………………………… 53 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 59 3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân trong những năm tới 59 3.1.1.Định hướng chung của NHTMCPCT chi nhánh Thanh Xuân………59 3.1.2. Định hướng phát triển tín dụng DNVVN tại NHTMCPCT chi nhánh Thanh Xuân……………………………………………………………………. 60 3.2.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCPCT chi nhánh Thanh Xuân……………………………………………61 3.2.1. Xây dựng chiến lược tín dụng riêng đối với DVVN………………. 61 3.2.2. Xây dựng chính sách tín dụng hợp lí và linh hoạt đối với DVVN… 62 3.2.3. Giảm thiểu phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu……………………… 63 3.2.4. Nâng cao chất lượng Thẩm định và Củng cố hoàn thiện mạng lưới thu thập thông tin……………………………………………………………………65 3.2.5. Phát huy nhân tố con người ……………………………………… 66 3.2.6. Tăng cường công tác tư vấn, hổ trợ DNVVN………………………67 3.2.7. Các biện pháp khác…………………………………………………68 3.3. Một số kiến nghị……………………………………………………. 70 3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lí nhà nước……………………… 70 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam……………… 73 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam…….75 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại NHCT Thanh Xuân…………………….29 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn tại NHCT Thanh Xuân………………………33 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay tại NHCT Thanh Xuân……………….………34 Bảng 2.4: Tình hình cho vay - Thu nợ đối với DNVVN……………….……….38 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ đối với DNVVN trong tổng dư nợ………………… 39 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ đối với DNVVN theo thời hạn nợ…………………….41 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ đối với DNVVN theo TSBĐ trong tổng dư nợ……….42 Bảng 2.8: Tình hình nợ quá hạn đối với DNVVN…………………………… 44 Bảng 2.9: Nợ quá hạn đối với DNVVN theo đối tượng……………….……… 45 Bảng 2.10: Nợ quá hạn đối với DNVVN theo thời hạn……………………… 46 Bảng 2.11: Nợ quá hạn đối với DNVVN theo tài sản bảo đảm……………… 47 Bảng 2.12: Tình hình nợ xấu đối với DNVVN…………………………………48 Bảng 2.13: Vòng quay vốn tín dụng đối với DNVVN…………………….… 50 Biểu đồ 2.1: Tình hình dư nợ đối với DNVVN tại NHCT Thanh Xuân…….….40 Biểu đồ 2.2: Tình hành cơ cấu dư nợ đối với DVVN theo tài sản bảo đảm.… 42 Biểu đồ 2.3: Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu đối với DNVVN… ………….…49 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHCT Ngân hàng Công Thương CN Chi Nhánh TSBĐ Tài sản bảo đảm DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ DN Doanh nghiệp DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ TDNH Tín dụng ngân hàng DNTD Dư nợ tín dụng DNNN Dư nợ nhà nước DNNQD Dư nợ ngoài quốc doanh Khoá Luận Tốt Nghiệp Học Viện Ngõn Hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Từ một nước với nông nghiệp lạc hậu, nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sau hơn 20 năm đổi mới Việt Nam đó và đang từng bước vươn lên, đạt được nhiều thành tựu to lớn trên mọi mặt. Nền kinh tế Việt Nam ngày càng khẳng đinh được uy tín, chiếm lĩnh thị trường, góp phần nâng cao vị thế của mình trên chính trường quốc tế. Đạt được kết quả trên có sự đóng góp không nhỏ của các thành phần kinh tế đặc biệt là DNVVN. Theo thống kê mới nhất, cả nước hiện có trên 500.000 doanh nghiệp nhỏ và vừa, chiếm tới 98% số lượng doanh nghiệp với số vốn đăng ký lên gần 2.313.857 tỷ đồng (tương đương 121 tỷ USD) và góp phần quan trọng trong việc tăng thu ngân sách, đóng góp to lớn vào việc tăng trưởng kinh tế, giải quyết việc làm và là động lực quan trọng trong việc phát triển kinh tế và xoá đói giảm nghèo, tận dụng các tiềm năng và nguồn lực tại chỗ. Đồng thời DNVVN còn có vai trò quan trọng trong việc thay đổi cấu trúc của nền kinh tế. Làm cho nền kinh tế trở nên linh hoạt, dễ thích ứng với sự biến động của nền kinh tế toàn cầu. Vỡ vậy việc phát triển DNVVN đang là một nhiệm vụ quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội của nước ta. Mặc dù vậy, trên con đường phát triển các DNVVN còn gặp nhiều khó khăn trở ngại. Trình độ công nghệ sản xuất lạc hậu, khả năng cạnh tranh trên thị trường trong nước và quốc tế thấp, trình độ quản lí kém, năng lực tài chính không cao, vì vậy việc tiếp cận các nguồn vốn là vấn đề quan trọng giúp DNVVN giải quyết khó khăn và đứng vững trên thị trường. Nắm được xu hướng phát triển của nền kinh tế và tầm quan trọng của DNVVN. Trong những năm vừa qua, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nỉi chung và chi nhánh Thanh Xuân nói riêng đó đẩy mạnh nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN. NHCT chi nhánh Thanh Xuân đó đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên đây là lĩnh vực khá phức tạp nên khi thực hiện NHCT chi nhánh Thanh Xuân đó gặp phải nhiều khó khăn và trở ngại bộc lộ nhiều hạn chế . Đinh Thị Hoài Thu Lớp: NHD-K10 1 Khoá Luận Tốt Nghiệp Học Viện Ngõn Hàng Xuất phát từ thực tiễn trên và qua thời gian thực tập em đó có điều kiện đi sâu tìm hiểu hoạt động kinh doanh tại NHTMCPCT chi nhánh Thanh Xuân, em quyết định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngõn Hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân” làm đề tài nghiên cứu cho khó luận tốt nghiệp. 2. Mục đích nghiên cứu . Hệ thống hoá các vấn đề mang tính lớ luận về DNVVN, chất lượng tín dụng đối với DNVVN. Phân tích thực trạng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân qua các năm 2008, 2009, 2010 để tìm ra những hạn chế, tồn tại trong việc đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNVVN. Từ đú đưa ra giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN. 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của khoá luận: Chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNVV tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân . - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCPCT chi nhánh Thanh Xuân qua các năm từ năm 2008 đến năm 2010. - Phương pháp nghiên cứu: Khoá luận sử dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu: Phương pháp duy vật biện chứng, các phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, vẽ biểu đồ minh hoạ. 4. Kết cấu của khó luận Ngoài phần mở đầu kết luận mục lục và danh mục tài liệu tham khảo, khó luận được kết cấu làm 3 chương như sau : Chương 1: Lý luận chung về chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại các Ngân hàng Thương mại . Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân . Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân . Đinh Thị Hoài Thu Lớp: NHD-K10 2 Khoá Luận Tốt Nghiệp Học Viện Ngõn Hàng CHƯƠNG 1 LÍ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1.GIỚI THIỆU CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1.1.Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ DNVVN chiếm một tỷ trọng lớn và giữ một vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Vì vậy, xác định việc đưa ra một khái niệm chuẩn xác về DNVVN có ý nghĩa hết sức to lớn trong chiến lược phát triển kinh tế quốc gia, để xác định đúng đối tượng hổ trợ, mở rộng và phát triển. Nhưng nhìn chung việc đưa ra khái niệm chính xác về doanh nghiệp vừa và nhỏ là rất khó khăn. Việc quy định thế nào là doanh nghiệp lớn, thế nào là doanh nghiệp nhỏ là tuỳ thuộc điều kiện kinh tế xã hội của từng quốc gia và nó cũng thay đổi theo từng thời kì, từng giai đoạn phát triển kinh tế. Mỗi nước thì đều có tiêu chí riêng để xác định DNVVN ở nước mình. Song nhìn chung, dự ở đâu thì DNVVN cũng được định nghĩa theo 2 tiâu chớ cơ bản là tiâu chớ định tính hoặc tiâu chớ định lượng. Theo tiêu chí định tính: Tiêu chí này dựa trên những đặc trưng cơ bản của doanh nghiệp như trình độ chuyên môn hoá thấp, trình độ quản lí chưa chuyên nghiệp, số đầu mối quản lí ít … Tiêu chí này chỉ là cơ sở để tham khảo, kiểm tra mà ít được sử dụng để phân biệt các DNVVN với các DN lớn. Theo tiêu chí định lượng: Cú ba tiêu chí định lượng được sử dụng độc lập hay kết hợp với nhau để xác định: số lao động thường xuyên, số vốn điều lệ của doanh nghiệp, quy mô sản xuất hoặc doanh thu lợi nhuận. Tiêu chí này khắc phục được nhược điểm của tiêu chí định tính và được dựng ở nhiều quốc gia. Ở Việt Nam DNVVN được xác định theo tiêu chí định lượng. Ngày 30/6/2009 Chính phủ đã ra nghị định 56/2009/NĐ-CP thay thế nghị định 90/NĐ- CP ban hành ngày ngày 23/11/2001, theo nghị định thì “DNVVN là cơ sở đăng kí kinh doanh theo quy định của pháp luật, được chia ra 3 cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa Đinh Thị Hoài Thu Lớp: NHD-K10 3 Khoá Luận Tốt Nghiệp Học Viện Ngõn Hàng theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên) cụ thể như sau: Quy mô Khu vực Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động I. Nông, lâm nghiệp và thủy sản 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến 200 người từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng từ trên 200 người đến 300 người II. Công nghiệp và xây dựng 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến 200 người từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng từ trên 200 người đến 300 người III. Thương mại và dịch vụ 10 người trở xuống 10 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến 50 người từ trên 10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng từ trên 50 người đến 100 người 1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ Trên cơ sở hiểu rõ đặc điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ giúp các Ngân hàng đưa ra các sản phẩm dịch vụ nhất là tín dụng phù hợp để hỗ trợ cho DNVVN. Ngoài những đặc điểm của doanh nghiệp thì doanh nghiệp vừa và nhỏ còn có những đặc điểm sau : DNVVN tồn tại và phát triển ở mọi thành phần kinh tế Các DNVVN có hiệu suất sử dụng vốn cao hơn so với các doanh nghiệp lớn, đồng thời các DNVVN có điều kiện thành lập dể dàng nên trong nền kinh tế thị trường nên DNVVN tồn tại ở hầu hết các ngành nghề kinh doanh trong các lĩnh vực nông- lâm- ngư nghiệp, công nghiệp, xây dựng… Phù hợp với quy định của nhà nước. Các doanh nghiệp nói chung và các DNVVN nói riêng được kinh doanh bình đẳng trước pháp luật trên các lĩnh vực của nền kinh tế trên mọi miền đất nước. Đinh Thị Hoài Thu Lớp: NHD-K10 4 [...]... cần thiết nâng ca chất lượng tí dụng đồi với doanh nghiệp vừa và nhỏ trên các khía cạnh sauĐối vi NHTM: Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản nhất của các NHTM V ỡ vậy , nâng cao chất lượng tín dụng uyết định sự tồn tại và phát trin của các NHTM Nâng cao chất lượng ín d ụng đối với các DNVVN gúp cho N gân hàng bảo đảm an toàn nguồn vốn, k ểm sot được rủi ro Đồng thời , nângcao chất lượng tín dụng Đinh... Tốt Nghiệp Hàng 15 Học Viện Ngõn ở tính an toàn cao của hệ thốg Ngân hàng Tín dụng N gân hàng đảm bảo được chất lượng thì khả năng thanh toán chi trả cao, tránh được rủi ro hệ thống Nâng cao chất lượng tín dụng làm cho hệ hống Ngân hàng lớn mạnh , đáp ứng yêu cầu quản lí vĩ mô, thúc đẩy nền kinh tế phát triển hồ nhập với thế giới Chất lượng tín dụng đối với DNVVN c ể được hiểu như sau : Chất lượng tín. .. cả, từ đó tạo môi trường kinh doanh ổn địh, huận lợi cho DNVVN 1.3 Chất lượng tín dụng đối với d nh nghiệp vừa và nhỏ 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Nghiệp vụ tín dụng là một nghiệp ụ mang lại phn lớn lợ i nhuận cho ân hàng nhưng cũng t i ềm ẩn nhiều rủ ro nhất Chính vì vậy , chất lượng tín dụn có tính quyết định tớ i hiu quả kinh doanh của N gân hàng Chất lượng tín dụng thể hiện Đinh Thị Hoài... Nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNVVN sẻ giúp Ngân hàng giữ chân được kháh hàng truyền thống và thu hút ược khách hàn mới, mở rộng phạm vi hoạt động,th u thập được nhiều thông tin hơn Nâng cao ch ất lượng tín dụng còn giúp cho N gân hàng tiết kiệm được chi phí phát sinh từ các khoản nợ xấ chi phí cho c khoản nợ khôn hoàn trả được từ đó kinh doanh có hiệu quả hơn Đối với DNVVN Việc nâng cao. .. gốc và lãi đầy đủ, đúng thời hạ theo ợp đồng tí n dụng Ngân hàng cũng luôn kiểm tra kiểm soát khách hàng trước, trong và sau khi vay, đảm bảo cho doanh nghiệp sử dụng vốn vay đúngmục đích và có hi ệu quả, hạn cế rủi ro tín dụng Trước áp lực này doanh nghiệp có ý thức trong việc sản xuất kinh doanh và nâng cao hiệu quả sử dụng ốn Ngoài vốn tự có , các doanh nghiệp thường sử dụng nguồn vốn đi vay từ ngân. .. mình Đối với nền kinh tế quốc dân: DNVVN có vai trò to l đối với nền kinh tế vì vậy việc nâng cao chất lượng tín dụng giúp các DN phát triển , hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả hơn, thu được lợi nhuận lớn từ ó giúp tăng trưởng sản lượng GDP và tăng trưởng kinh tế Giải quyết công ăn việc làm , t g thu nhập, giảm tệ nạn xã hội và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách nhà nước Nâng cao chất lượng tín. .. nâng cao chất lượng tín dụng đối với DN VVNN 1.4.1 Kinh nghiệm của các nước Tại nhiều quốc gia, kể cả những nước phát triển, những nước đang phát triển, những nước có nền kinh tế trong thời kì quá độ, và nh ng nước kém phát triển, tỷ trọng doanh nghiệp vừa và nhỏ thường là một con số đáng kể V ì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng đối với DVVN được các nước rất qua m Hiện nay kểu mẫu thành công tại Nhật... cao c hất lượng tín dụng đối với DNVVN có ý nghĩa hết sức quan rọng với DN vì nâng cao chất lượng tín dụng giúp DN tiếp cận nguồn vốn tín dụng N gân hàng với các thủ tục đơn gản, nhanh chóng với mức lãi suất hợp lí ,giúp cho các DN tiết kiệm được thời gian , chi phí, nắm bắt kịp thời các cơ hội kinh doanh, nng cao khả năng cạnh tranh của mình trên thị trường Khi tiếp cận với nguồn vốn N gân hàng, do... Thu Lớp: NHD-K10 Khoá Luận Tốt Nghiệp Hàng 27 Học Viện Ngõn Ngân hàng giúp N gân hàng tạo được hình ảnh và uy tín , nâng cao khả năng cạnh ranh trên thị trường , từ đó NH có thể tiếp cận với nhiều khách hàng khác nhau , mở rộng thị phần, đồng thời tăng cường mở rộng các dịch vụ ngân hàng, phụ vụ trọn gói cho các doanh nghiệp Nâng cao chất lượng tín dụng giúp cho các N gân hàng kiểm soát tốt hơn các khoản... tương đối chính xác về chất lượng tín dụng h các tiêu thức tính toán phải th ố ng nhất, vòng quay tín dụng phải tính toán cho từng loại vay, thời và từng ối tượng vay cụ thể 1.3 Cá c nhân tố ảnh hưởng n chất lượ ng tín dụng đối vớ DNVVN 1.3.3.1 Các nhân ố chủ qua a Các nhân tố thuộc về gân hàng Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng là một hệ thốg biện pháp có liên quan đến việc khu ếch trương tín dụng . chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân . Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP công thương Việt. luận: Chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNVV tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân . - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCPCT chi nhánh Thanh Xuân. TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 59 3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân