phân tích hoạt động tín dụng tại nhno & ptnt- chi nhánh huyện tháp mười tỉnh đồng tháp

Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp      !"#$#%&'($)*$+ Tín dụng là quan hệ kinh tế được biểu hiện dưới hình thức tiền tệ hay hiện vật trên nguyên tắc người đi vay phải trả cho người cho vay cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định. Quan hệ này được thể hiện qua nội dung sau: Người cho vay chuyển giao cho người đi vay hay một lượng giá trị nhất định, giá trị này có thể dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật. Người đi vay chỉ được sử dụng tạm thời lượng giá trị chuyển giao trong một thời gian nhất định. Sau khi hết thời gian sử dụng người đi vay có nghĩa vụ phải hoàn trả cho người cho vay một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu, khoản lời ra gọi là lợi tức tín dụng . Quan hệ tín dụng còn hiểu theo nghĩa rộng hơn là việc huy động vốn và cho vay vốn tại các ngân hàng, theo đó ngân hàng đóng vai trò trung gian trong việc “đi vay để cho vay”. ,-#'./'($)*$+ Điều hòa vốn, thúc đẩy sản xuất và lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng trong nền kinh tế Tín dụng ngân hàng giúp chuyển dịch cơ cấu kinh tế: Tín dụng ngân hàng là một trong những công cụ hữu hiệu để thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Nếu muốn khuyến khích ngành nghề hay thành phần kinh tế nào phát triển, ngân hàng sẽ thực hiện ưu đãi tín dụng với ngành nghề khu vực đó. Từ đó ngân hàng sẽ tạo điều kiện để các doanh nghiệp đó dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng, trở thành đòn bẩy để giúp ngành nghề đó phát triển. Kích thích tính năng động và linh hoạt của các doanh nghiệp: Trong thời đại ngày nay, khi thông tin và công nghệ thông tin thay đổi liên tục và phát triển một cách rất nhanh chóng, các doanh nghiệp luôn đứng trước nhu cầu cần phải thay đổi cho phù hợp nhu cầu thời đại. Để thực hiện được điều này đòi hỏi các doanh nghiệp phải thường xuyên thay đổi máy móc, kỹ thuật hay nâng cấp nhà xưởng, đổi mới sản phẩm và ngân hàng là nơi cung cấp vốn GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 1 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp cho các doanh nghiệp tốt nhất . Qua đó, ngân hàng sẽ mang đến cho doanh nghiệp cơ hội để đổi mới kích thích tính năng động của doanh nghiệp. Tín dụng ngân hàng giúp tăng nhanh vòng quay của vốn, giảm lượng tiền mặt trong lưu thông: Thông qua tín dụng, ngân hàng huy động được một lượng tiền lớn nhàn rỗi trong nền kinh tế, thực hiện cho vay, đầu tư vào sản xuất kinh doanh mà không cần phát hành thêm tiền mặt. Qua đó, ngân hàng còn thực hiện nhiệm vụ điều hòa vốn giữa các vùng các ngành, các thành phần kinh tế và việc quản lý và lưu thông tiền tệ sẽ được thực hiện tốt hơn. Hoạt động tín dụng càng mở rộng thì càng hạn chế phương thức thanh toán dùng tiền mặt do ngân hàng phải sử dụng phương thức chuyển khoản, L/C… Từ đó giảm chi phí lưu thông tiền mặt trong nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế quan trọng thúc đẩy quá trình mở rộng quan hệ giao lưu kinh tế quốc tế: Thực hiện chủ trương mở rộng hợp tác kinh tế, tăng cường quan hệ đối ngoại do đó đầu tư vốn tín dụng thúc đẩy xuất khẩu hàng hóa là mối quan tâm của các ngân hàng trong tình hình hiện nay. Ngân hàng với tư cách là tổ chức kinh doanh tiền tệ, thông qua hoạt động cho vay sẽ trở thành nền tảng, là người cung cấp vốn cho các nhà đầu tư kinh doanh xuất nhập khẩu hàng hóa. Từ đó ngân hàng trở thành đòn bẩy thúc đẩy quá trình mở rộng và giao lưu kinh tế quốc tế, là phương tiện nối liền nền kinh tế các nước. Qua đó ta thấy, tín dụng ngân hàng có một vai trò đặc biệt quan trọng đối với nền kinh tế, là phương tiện, công cụ nhà nước không chỉ có thể sử dụng quản lý mà còn sử dụng để thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế, thực hiện các chủ trương của nhà nước. 0!12$3$+24-'($)*$+ Chức năng tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ: Tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ là chức năng cơ bản của tín dụng, là 2 quá trình thống nhất trong sự vận hành của tín dụng, được xem là cầu nối giữa các nguồn cung cầu về vốn tiền tệ trong nền kinh tế. Trước tiên tín dụng là nơi tập trung, thu hút những nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi của các tầng lớp dân cư trong xã hội, sau đó phân phối lại dưới hình thức cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, cá nhân phục vụ cho sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. Vốn tín dụng là bộ phận quan trọng trong nguồn vốn lưu động của các doanh nghiệp. Chức năng tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thông cho xã hội: Sự ra đời của hoạt động tín dụng đã góp phần quan trọng trong tiết kiệm chi phí tiền GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 2 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp mặt và chi phí lưu thông cho mọi tầng lớp dân cư trong xã hội thông qua các công cụ tín dụng, thanh toán: mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu thương phiếu, thẻ tín dụng, các loại séc… hay còn được gọi chung là bút tệ và các phương tiện thanh toán hiện đại không dùng tiền mặt: chuyển khoản và các phương thức thanh toán liên hàng, thanh toán bù trừ, thanh toán song phương… giữa các doanh nghiệp, cá nhân thông qua các ngân hàng cùng hệ thống hoặc khác hệ thống với nhau. Hình thức thanh toán này tạo ra sự thuận lợi cho việc lưu thông tiền tệ và giảm được khối lượng tiền mặt đáng kể lưu hành trong nền kinh tế. Qua đó giảm được các chi phí in ấn, vận chuyển, bảo quản tạo ra sự an toàn trong lưu thông tiền tệ. Từ đó, tạo ra sự nhanh chóng trong thanh toán thúc đẩy kinh tế phát triển. Chức năng phản ánh và kiểm soát các hoạt động kinh tế: Chức năng này thông qua hoạt động tín dụng của ngân hàng tức là thông qua nguồn vốn huy động và doanh số cho vay để phản ánh mức độ phát triển của nền kinh tế. Nhưng để đảm bảo việc sử dụng vốn đúng mục đích có hiệu quả của các tổ chức, cá nhân thì ngân hàng phải thường xuyên tiến hành kiểm tra tình hình tài chính, kiểm tra việc quản lý và sử dụng vốn của đơn vị nhằm ngăn chặn những trường hợp vi phạm chế độ quản lý kinh tế, vi phạm pháp luật nhà nước để đảm bảo cho nền kinh tế phát triển lành mạnh, mặt khác đảm bảo cho sự an toàn vốn tín dụng của ngân hàng, tránh được những thiệt hại có thể xảy ra. 5!6$789#'($)*$+ Trong nền kinh tế thị trường, tín dụng hoạt động rất đa dạng và phong phú. Trong quản lý tín dụng, các nhà kinh tế dựa vào các tiêu thức sau đây để phân loại: 1.1.4.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng * Tín dụng ngắn hạn: Tín dụng ngắn hạn là loại tín dụng thời hạn dưới một năm, được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng. Tín dụng ngắn hạn thường được dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cho các doang nghiệp và cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh của các phương án có chu kỳ ngắn. * Tín dụng trung hạn GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 3 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Là loại tín dụng có thời hạn trên 1 năm đến 5 năm, dùng để cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh. * Tín dụng dài hạn Là loại tín dụng có thời hạn thu hồi vốn trên 5 năm, tín dụng dài hạn được sử dụng để cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn. 1.1.4.2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng * Tín dụng vốn lưu động Là loại tín dụng cung cấp nhằm hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh tế, tín dụng vốn lưu động thường được sử dụng để cho vay bù đắp mức vốn thiếu hụt tạm thời gồm các loại như: cho vay để dự trữ hàng hoá, mua nguyên liệu cho sản xuất. * Tín dụng vốn cố định Là loại tín dụng cung cấp để hình thành vốn cố định. Loại tín dụng này được thực hiện dưới hình thức cho vay trung và dài hạn. Tín dụng vốn cố định thường được cấp phát phục vụ việc đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng các xí nghiệp và công trình mới. 1.1.4.3. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng Theo tiêu thức này tín dụng được chia làm hai loại Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: là loại tín dụng cung cấp cho các nhà doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân để tiến hành sản xuất và kinh doanh. Tín dụng tiêu dùng: là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng. :+;<=$'>2'($)*$+ Hoạt động của tín dụng ngân hàng tuân thủ theo các nguyên tắc sau * Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng Theo nguyên tắc này, tiền vay phải được sử dụng đúng cho các nhu cầu đã được bên vay trình bày với ngân hàng và được ngân hàng cho vay chấp GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 4 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp nhận. Đó là các khoản chi phí, những đối tượng phù hợp với nội dung sản xuất kinh doanh của bên vay. Ngân hàng có quyền từ chối và hủy bỏ mọi yêu cầu vay vốn không được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận. Việc sử dụng vốn vay sai mục đích thể hiện sự thất tín của bên vay và hứa hẹn những rủi ro cho tiền vay. Do đó, tuân thủ nguyên tắc này, khi cho vay ngân hàng có quyền yêu cầu buộc bên vay phải sử dụng tiền vay đúng mục đích đã cam kết và thường xuyên giám sát hành động của bên vay về phương diện này. * Tiền vay phải được trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng. Nguyên tắc này bắt nguồn từ bản chất của tín dụng là giao dịch cung cầu về vốn, tín dụng chỉ là giao dịch quyền sử dụng vốn trong một khoảng thời gian nhất định. Trong khoảng thời gian cam kết giao dịch, ngân hàng và bên vay thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng rằng ngân hàng sẽ chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị nhất định cho bên vay. Khi kết thúc kỳ hạn, bên vay phải hoàn trả quyền này cho ngân hàng với một khoản chi phí nhất định cho việc sử dụng vốn vay. Nguyên tắc này là nguyên tắc về tính bảo tồn của tín dụng. Tiền vay phải được bảo đảm thu hồi đầy đủ và có sinh lời. Tuân thủ nguyên tắc này là cơ sở đảm bảo cho sự phát triển kinh tế, xã hội ổn định, các mối quan hệ của ngân hàng được phát triển theo xu thế an toàn và năng động. Nguyên tắc này ràng buộc các ngân hàng không thể an toàn với các khách hàng làm ăn yếu kém, không trả được nợ, gây khó khăn cho các ngân hàng khác. ?!@$+A;#BC$!DE!89'BF$+'($)*$+'9#+6$!G$+ 1.1.6.1. Điều kiện cho vay Các khách hàng muốn được vay vốn ngân hàng phải có những điều kiện cơ bản sau: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. - Đối với khách hàng là pháp nhân và cá nhân Việt Nam: - Pháp nhân phải có pháp luật dân sự. Cá nhân và chủ doanh nghiệp tư nhân phải có năng lực hành vi dân sự. - Đại diện hộ gia đình phải có năng lực pháp luật hành vi dân sự. GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 5 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp - Thành viên hợp danh của công ty phải có năng lực pháp luật và hành vi dân sự. - Đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân nước ngoài phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật của nước mà pháp nhân đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó là công dân. - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả, hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật. ?,;#'.H$!'($)*$+'9#$+6$!G$+ IBJ,;<'.H$!2!8D-<'9#8K;<%$!"LMNO# GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 6 Hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn Điều tra, thu thập thông tin về khách hàng và phương án vay vốn Phân tích thẩm định khách hàng và phương phương án vay vốn Quyết định cho vay Kiểm tra và hoàn chỉnh hồ sơ vay và tài sản đảm bảo Phát tiền vay Giám sát khách hàng sử dụng vốn vay và theo dõi rủi ro Thu hồi nợ và gia hạn nợ Xử lý rủi ro Thanh lý hợp đồng vay (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp PNQ2NQ$+)R$S!"2!!G$+DEB#E;S#%$'($)*$+DG7TL!J UID-<DV$ Khi khách hàng đề xuất yêu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng cụ thể và đầy đủ về các điều kiện vay vốn ngân hàng theo cơ chế tín dụng hiện hành. Nếu khách hàng chấp thuận thì hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn để Ngân hàng chính thức nghiên cứu thẩm định. Hồ sơ vay vốn do khách hàng tự lập, cán bộ tín dụng chỉ giải thích, hướng dẫn. Hồ sơ vay vốn gồm có: - Giấy chứng nhận về tư cách pháp nhân hoặc thể nhân. - Giấy đề nghị vay vốn. - Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ. - Hợp đồng thế chấp, cầm cố bảo lãnh và các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản thế chấp cầm cố đó. - Các báo cáo tài chính trong thời gian gần đây. PNQ2,W#E;' '!;'!TL'X$+!YL2"2'!Z$+'#$DES!"2!!G$+ DGL!NI$+"$D-<DV$ Một số nguồn thông tin quan trọng cần điều tra: - Phỏng vấn người vay. - Những thông tin từ hồ sơ khách hàng vay vốn cung cấp. - Các thông tin khác có liên quan về thông tin thị trường. - Điều tra thực tế tại nơi hoạt động kinh doanh của người vay vốn. PNQ20!6$'(2!'![&BC$!S!"2!!G$+DGL!NI$+"$D-< DV$ Các vấn đề trọng tâm mà cán bộ tín dụng tập trung phân tích thẩm định: - Năng lực pháp lý của khách hàng. - Tính cách và uy tín của khách hàng. - Năng lực tài chính của khách hàng. - Phương án vay vốn và năng lực trả nợ của khách hàng. - Phân tích dự báo ảnh hưởng môi trường kinh doanh đến phương án vay vốn và trả nợ của khách hàng. GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 7 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp PNQ25;<\'BC$!2!8D-< Căn cứ vào tờ trình và kết quả thẩm định có ý kiến đề xuất cụ thể của cán bộ tín dụng, trưởng phòng tín dụng và hồ sơ vay vốn của khách hàng, giám đốc Ngân hàng sẽ quyết định cho vay hay từ chối cho vay trong phạm vi quyền hạn. PNQ2: #]&' DG!8G$2!^$!!JUID-<_!JUI'G#U`$'!\ 2!aL2b&2VDGc`87d$! Trước khi phát tiền vay cán bộ tín dụng phải kiểm tra đầy đủ hồ sơ. Sau khi tiến hành kiểm tra và hoàn chỉnh hồ sơ pháp lý, cán bộ tín dụng và cán bộ lãnh đạo có liên quan sẽ chính thức ký vào nơi quy định trong hồ sơ. PNQ2?!"''#E$D-< Phát tiền vay và chuyển tiền thanh toán phải đúng mục đích sử dụng tiền vay trên hồ sơ vay vốn, số lượng tiền vay được giải ngân phải phù hợp với kế hoạch và tiến độ sử dụng vốn thực tế của khách hàng. PNQ2e#"&U"'S!"2!!G$+Uf)*$+DV$D-<DG'!g8)h#.4# .8 Nhằm kiểm tra việc thực hiện kế hoạch trả nợ và khả năng thực hiện dự báo những rủi ro có thể phát sinh, phát hiện sớm những khoản vay có vấn đề để có những giải pháp xử lý kịp thời. PNQ2i!;!J#DG+#-!9$$Y - Thời gian gia hạn nợ đối với cho vay ngắn hạn tối đa bằng một chu kỳ sản xuất nhưng không quá 12 tháng, trừ trường hợp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước giao và tổ chức tín dụng xem xét quyết định. - Thời gian gia hạn nợ đối với cho vay trung và dài hạn tối đa bằng 1/2 thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. - Các khoản nợ đến hạn chưa trả được và nếu không được gia hạn nợ thì phải chuyển sang nợ quá hạn và phải chịu lãi suất quá hạn. PNQ2jkf7l.4#.8 GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 8 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Đối với các nợ đã dùng mọi biện pháp để giải quyết nhưng không thu hồi được nợ điều này đồng nghĩa với rủi ro xảy ra và ngân hàng phải căn cứ vào chế độ, văn bản quy định, lập đầy đủ hồ sơ pháp lý, họp hội đồng tín dụng để xứ lý theo thẩm quyền hoặc lập văn bản trình lên Tổng Giám Đốc ngân hàng Đầu tư và Phát triển giải quyết. PNQ2m!-$!7l!YLBJ$+D-< Sau khi khách hàng trả hết nợ gốc và lãi hoặc dư nợ cho vay đã được xử lý xoá nợ, cán bộ tín dụng và cán bộ kế toán đối chiếu tất cả tài khoản của món nợ đó, chuyển toàn bộ hồ sơ cho vay liên quan đến khoản vay vào kho lưu trữ tài liệu. ?0WV#'NY$+2!8D-< - Các pháp nhân là: doanh nghiệp Nhà Nước, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác có đủ các điều kiện quy định tại điều 94 luật Dân Sự - Cá nhân - Hộ gia đình - Tổ hợp tác - Doanh nghiệp tư nhân - Công ty hợp doanh 1.1.6.4. Thời hạn cho vay Thời hạn tín dụng là khoảng thời gian mà người vay được quyền sử dụng vốn vay. Thời hạn tín dụng là khoảng thời gian được tính khi người vay rút khoản tiền vay đầu tiên đến khi trả hết nợ. Thời hạn tín dụng là khoảng thời gian do ngân hàng và người vay thỏa thuận. Thời hạn tín dụng được xác định dựa trên chu kỳ sản xuất, kinh doanh của người đi vay hoặc thời hạn đầu tư của dự án vay vốn. Ngoài ra thời hạn tín dụng còn phụ thuộc vào khả năng cho vay cũng như khả năng trả nợ của người vay vốn. ?:d#U;a'2!8D-< GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 9 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Lãi suất cho vay là tỷ lệ phần trăm giữa số lợi tức thu được trong kỳ so với số vốn vay phát ra trong một thời kỳ nhất định. Thông thường lãi suất tính theo quý, tháng, năm. Lãi suất là cơ sở để tính giá trị thu hồi được của vốn vay sau một thời gian nhất định. Tùy theo từng phương pháp cho vay và cách trả lãi, ngân hàng có thể sử dụng 2 cách tính lãi là: - Lãi đơn: lãi tính độc lập không nhập vào vốn gốc mà chỉ tính một lần vào cuối kỳ hạn. - Lãi kép: lãi tính theo lối nhập vào vốn gốc của từng thời kỳ để tăng vốn. 1.1.6.6. Mức cho vay Căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo tiền vay, khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng, khả năng nguồn vốn của ngân hàng. ,MnopWqqrsW 1.2.1.1. Chỉ tiêu thu nhập lãi trên tổng thu nhập Chỉ tiêu này phản ánh tỷ trọng thu được từ hoạt động tín dụng trong tổng thu nhập của Ngân hàng. Từ đó thấy được vai trò, vị trí hoạt động cho vay trong việc tạo ra lợi nhuận cho toàn bộ hoạt động của Ngân hàng. 1.2.1.2. Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng( vòng) Là chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng, phản ánh số vốn đầu tư quay vòng nhanh hay chậm. Nếu số lần vòng quay vốn tín dụng càng cao thì đồng vốn của ngân hàng quay càng nhanh, luân chuyển liên tục đạt hiệu quả cao. GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 10 Thu nhập lãi / tổng thu nhập = Tổng thu nhập Thu nhập lãi [...]... vụ tín dụng của ngân hàng, chỉ tiêu này thấp cũng có nghĩa là chất lượng tín dụng cao GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương 11 SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Nợ xấu Tỉ lệ nợ xấu trên dư nợ = * 100% Dư nợ GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương 12 SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp. .. bộ tín dụng đã tích cực đôn đốc khách trả nợ GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương 22 SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp 2.5 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THÁP MƯỜI QUA 3 NĂM 2009 – 2011 2.5.1 Phân tích doanh số cho vay 2.5.1.1 Doanh số cho vay theo ngành nghề Hoạt động. .. Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYÊN THÁP MƯỜI GIAI ĐOẠN 2009 – 2011 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1.1 Giới thiệu về NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh huyện Tháp Mười NHNo & PTNT Huyện Tháp Mười là 1 trong 11 chi nhánh của NHNo & PTNT Tỉnh Đồng Tháp, trực thuộc NHNo. .. (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT huyện Tháp Mười) 21 GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Ngày nay, tình hình kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp và hộ gia đình đầu tư sản xuất kinh doanh là rất lớn Để đáp ứng nhu cầu đó NHNo & PTNT chi nhánh huyện Tháp Mười đã không... chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông huyện Tháp Mười với sự nỗ lực của mình đã đạt được những kết quả như mong muốn Điều đó được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng: 1 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh qua 3 năm GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương 16 SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Đơn vị tính: Triệu đồng. .. GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương 20 SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp 2.4 PHÂN TÍCH SƠ LƯỢC TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CHUNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009 – 2011 Bảng: 2 Tình hình tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Tháp Mười (2009 – 2011) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay - Ngắn hạn - Trung và dài hạn Doanh số thu nợ -... Phòng tín dụng NHNo& PTNT huyện Tháp Mười) 32 GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Nhìn chung tình hình thu nợ qua 3 năm có nhiều biến động tăng giảm tùy năm Cũng như doanh số cho vay ngắn hạn thì thu nợ ngắn hạn luôn chi m tỷ trọng cao trong tổng thu nợ * Doanh số thu nợ ngắn hạn Như đã phân tích. .. Phòng tín dụng NHNo & PTNT huyện Tháp Mười) 24 GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Biểu đồ 2 : Doanh số cho vay theo ngành nghề Doanh số cho vay theo ngành nghề Triệu đồng 350000 300000 250000 200000 150000 Trồng trọt 100000 50000 Chăn nuôi 0 Thuủy sản 2009 2010 2011 TM-DV Năm Khác Tháp Mười với... Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT huyện Tháp Mười ) 29 GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Biểu đồ 3 : Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Triệu đồng 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000... Diệp Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Về chi phí: Cũng có su hướng tăng qua 3 năm nhưng chi phí thấp hơn so với tốc độ tăng của doanh thu Như chi phi năm 2009/2010 chi m 13,44% và đến năm 2011 chi phí tăng lên là 14,42% Sự tăng thêm chi phi là do Ngân hàng mở rộng thị trường, gia tăng các dịch vụ nên đã chi thêm nhiều hơn cho viêc quảng cáo cho hoạt . Thanh Diệp 15 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp  #=&' D#=$ Có nhiệm vụ kiêm tra các hoạt động của ngân. Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 3 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Là loại tín dụng có thời hạn trên 1 năm đến 5 năm, dùng. vốn. ?:d#U;a'2!8D-< GVHD:Th.s Trần Thị Thanh Phương SVTH: Nguyễn Thanh Diệp 9 Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT- chi nhánh huyện Tháp Mười tỉnh Đồng Tháp Lãi suất