thúc đẩy kinh doanh của ngân hàng tmcp công thương việt nam trong điều kiện thực hiện cam kết mở cửa lĩnh vực ngân hàng

Trờng đại học kinh tế quốc dân NGUYễN THùY DƯƠNG Thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thơng Việt Nam trong điều kiện thực hiện cam kết mở cửa lĩnh vực Ngân hàng Chuyên ngành: quản trị kinh doanh thơng mại Ngời hớng dẫn khoa học: gs. ts hoàng đức thân Hà nội - 2011 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn này là một công trình nghiên cứu độc lập, do bản thân tôi tự nghiên cứu, không sao chép từ các tài liệu sẵn có. Các số liệu thu thập được là hoàn toàn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng. Tôi tự chịu trách nhiệm về những vấn đề đã được nêu ra trong nội dung luận văn. Tác giả luận văn Nguyễn Thùy Dương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI MỞ ĐẦU i Nguồn thu chủ yếu của NHCT là thu từ lãi cho vay. Tỷ lệ thu lãi cho vay trên tổng doanh thu các năm của NHCT là trên 90%, là nguồn thu chính và có tính quyết định trong kinh doanh của NHCT. Tuy nhiên, tỷ lệ này cao cũng chứng tỏ NHCT vẫn trong giai đoạn chuyển mình trở thành một Tập đoàn tài chính hiện đại, nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng vẫn chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng thu. Đây cũng là tình hình chung của toàn hệ thống NHTM nước ta v - Nhận thức của Lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chức ngân hàng được nâng cao vi - Thay đổi chiến lược kinh doanh và phương thức kinh doanh phù hợp vi - Chú trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực vi - Đổi mới công nghệ kinh doanh vi - Trong kết quả kinh doanh của NHCT hiện nay, hoạt động tạo ra doanh thu và thu nhập chính vẫn là hoạt động tín dụng vi - Mức độ rủi ro trong kinh doanh cao vi - Tính chuyên nghiệp của ngân hàng chưa cao vi - Đã xảy ra hiện tượng chảy máu chất xám vi - Khả năng cạnh tranh chưa cao vi - Quản trị điều hành còn yếu kém vi - Các giải pháp huy động động vốn viii - Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng viii Các giải pháp phát triển dịch vụ viii - Nâng cao năng lực quản trị điều hành viii - Xây dựng dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh viii - Đổi mới và hoàn thiện mô hình tổ chức viii - Xây dựng và hoàn thiện hệ thống rủi ro viii LỜI MỞ ĐẦU 1 2.1.2.1. Đặc điểm tổ chức 27 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ đặc điểm cấu tổ chức tại Trụ sở chính Vietinbank 28 2.1.2.2. Mạng lưới kinh doanh 29 Bảng 2.1: Mạng lưới kinh doanh của Vietinbank 29 2.1.3.1. Nguồn vốn kinh doanh 29 Bảng 2.2: Nguồn vốn kinh doanh Vietinbank 30 Bảng 2.3: Qui mô vốn chủ sở hữu của một số NHTM trong khu vực 31 Đông Nam Á năm 2009 31 2.1.3.2. Nguồn nhân lực 31 Bảng 2.4: Phân loại lao động theo trình độ tại thời điểm 31/12/2010 31 2.1.3.3. Cơ sở vật chất kỹ thuật 33 Bảng 2.5: Một số chỉ tiêu tài chính hoạt động kinh doanh của Vietinbank 34 2.2.1.1. Thực trạng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam từ 2007-2011 36 Bảng 2.6: Một số chỉ tiêu tài chính về hoạt động kinh doanh của Vietinbank 36 2.2.1.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng công thương 37 Bảng 2.7: Chỉ tiêu ROA của NHCT giai đoạn 2007-2011 38 Bảng 2.8: Chỉ tiêu ROE của NHCT giai đoạn 2007-2011 38 2.2.2.1. Kinh doanh tín dụng 41 Bảng 2.9: Cơ cấu cho vay đối với nền kinh tế của Vietinbank 43 Đồ thị 2.1: Tình hình dư nợ, dư nợ ngắn hạn, dư nợ trung – dài hạn của Vietinbank 43 Bảng 2.10: Một số chỉ tiêu tài chính từ hoạt động tín dụng của Vietinbank 45 Đồ thị 2.2: Thu nhập chi phí lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của Vietinbank45 2.2.2.2. Kinh doanh ngoại tệ 46 Bảng 2.11: Một số chỉ tiêu tài chính từ kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank 47 Đồ thị 2.3: Thu nhập chi phí lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank 47 2.2.2.3. Kinh doanh thẻ 48 2.2.2.4. Kinh doanh góp vốn và đầu tư 48 Bảng 2.12: Một số chỉ tiêu tài chính về đầu tư kinh doanh chứng khoán của Vietinbank 50 Đồ thị 2.4: Thu nhập chi phí lợi nhuận từ kinh doanh chứng khoán 50 của Vietinbank 50 2.2.2.5. Dịch vụ ngân hàng quốc tế 51 2.2.2.6. Kinh doanh các dịch vụ khác 53 Bảng 2.13: Một số chỉ tiêu tài chính từ kinh doanh dịch vụ của Vietinbank 54 Đồ thị 2.5: Thu nhập chi phí lợi nhuận từ kinh doanh dịch vụ của Vietinbank 54 2.3.1.1. Nhận thức của Lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chức ngân hàng 55 2.3.1.2. Thay đổi chiến lược kinh doanh và phương thức kinh doanh 56 2.3.1.3. Đầu tư phát triển nguồn nhân lực 56 2.3.1.4. Đổi mới công nghệ kinh doanh 56 2.3.2.1. Kết quả và hiệu quả kinh doanh 57 2.3.2.2. Mức độ rủi ro trong kinh doanh 58 2.3.2.3. Tính chuyên nghiệp 59 2.3.2.4. Thu hút nhân tài 59 2.3.2.5. Khả năng cạnh tranh 60 2.3.2.6. Quản trị điều hành 61 3.1.1.1. Bối cảnh trong nước 62 3.1.1.2. Bối cảnh quốc tế 63 3.2.1.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 71 3.2.1.3. Các giải pháp phát triển dịch vụ 73 3.2.2.1. Nâng cao năng lực quản trị điều hành 76 3.2.2.2. Xây dựng dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh 78 3.2.2.3. Đổi mới và hoàn thiện mô hình tổ chức 78 3.2.2.4. Xây dựng và hoàn thiện hệ thống rủi ro 81 Hoạt động tài chính ngân hàng là một lĩnh vực nhạy cảm và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Đặc biệt, trước xu thế hội nhập, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với nhiều loại hình rủi ro. Do đó, NHCT cần tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro, hạn chế tối đa những tổn thất có thể xảy ra và tạo tiền đề cho sự phát triển của ngân hàng, cụ thể là: 81 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng việt CBTD Cán bộ tín dụng DNNN Doanh nghiệp nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM NN Ngân hàng thương mại nhà nước NHNNg Ngân hàng nước ngoài NHCT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo TTQT Thanh toán quốc tế TW Trung ương XNK Xuất nhập khẩu VHĐ Vốn huy động Tiếng Anh ASEAN Asociation of Southeast Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á ATM Automated teller machine Máy giao dịch tự động GATS General Agreement on Trade in Services Hiệp định chung về thương mại dịch vụ IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế WB World Bank Ngân hàng thế giới WTO World trade Organnization Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, ĐỒ THỊ SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU i Nguồn thu chủ yếu của NHCT là thu từ lãi cho vay. Tỷ lệ thu lãi cho vay trên tổng doanh thu các năm của NHCT là trên 90%, là nguồn thu chính và có tính quyết định trong kinh doanh của NHCT. Tuy nhiên, tỷ lệ này cao cũng chứng tỏ NHCT vẫn trong giai đoạn chuyển mình trở thành một Tập đoàn tài chính hiện đại, nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng vẫn chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng thu. Đây cũng là tình hình chung của toàn hệ thống NHTM nước ta v Nguồn thu chủ yếu của NHCT là thu từ lãi cho vay. Tỷ lệ thu lãi cho vay trên tổng doanh thu các năm của NHCT là trên 90%, là nguồn thu chính và có tính quyết định trong kinh doanh của NHCT. Tuy nhiên, tỷ lệ này cao cũng chứng tỏ NHCT vẫn trong giai đoạn chuyển mình trở thành một Tập đoàn tài chính hiện đại, nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng vẫn chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng thu. Đây cũng là tình hình chung của toàn hệ thống NHTM nước ta v - Nhận thức của Lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chức ngân hàng được nâng cao vi - Nhận thức của Lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chức ngân hàng được nâng cao vi - Thay đổi chiến lược kinh doanh và phương thức kinh doanh phù hợp vi - Thay đổi chiến lược kinh doanh và phương thức kinh doanh phù hợp vi - Chú trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực vi - Chú trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực vi - Đổi mới công nghệ kinh doanh vi - Đổi mới công nghệ kinh doanh vi - Trong kết quả kinh doanh của NHCT hiện nay, hoạt động tạo ra doanh thu và thu nhập chính vẫn là hoạt động tín dụng vi - Trong kết quả kinh doanh của NHCT hiện nay, hoạt động tạo ra doanh thu và thu nhập chính vẫn là hoạt động tín dụng vi - Mức độ rủi ro trong kinh doanh cao vi - Mức độ rủi ro trong kinh doanh cao vi - Tính chuyên nghiệp của ngân hàng chưa cao vi - Tính chuyên nghiệp của ngân hàng chưa cao vi - Đã xảy ra hiện tượng chảy máu chất xám vi - Đã xảy ra hiện tượng chảy máu chất xám vi - Khả năng cạnh tranh chưa cao vi - Khả năng cạnh tranh chưa cao vi - Quản trị điều hành còn yếu kém vi - Quản trị điều hành còn yếu kém vi - Các giải pháp huy động động vốn viii - Các giải pháp huy động động vốn viii - Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng viii - Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng viii Các giải pháp phát triển dịch vụ viii Các giải pháp phát triển dịch vụ viii - Nâng cao năng lực quản trị điều hành viii - Nâng cao năng lực quản trị điều hành viii - Xây dựng dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh viii - Xây dựng dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh viii - Đổi mới và hoàn thiện mô hình tổ chức viii - Đổi mới và hoàn thiện mô hình tổ chức viii - Xây dựng và hoàn thiện hệ thống rủi ro viii - Xây dựng và hoàn thiện hệ thống rủi ro viii LỜI MỞ ĐẦU 1 2.1.2.1. Đặc điểm tổ chức 27 2.1.2.1. Đặc điểm tổ chức 27 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ đặc điểm cấu tổ chức tại Trụ sở chính Vietinbank 28 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ đặc điểm cấu tổ chức tại Trụ sở chính Vietinbank 28 2.1.2.2. Mạng lưới kinh doanh 29 2.1.2.2. Mạng lưới kinh doanh 29 Bảng 2.1: Mạng lưới kinh doanh của Vietinbank 29 Bảng 2.1: Mạng lưới kinh doanh của Vietinbank 29 2.1.3.1. Nguồn vốn kinh doanh 29 2.1.3.1. Nguồn vốn kinh doanh 29 Bảng 2.2: Nguồn vốn kinh doanh Vietinbank 30 Bảng 2.2: Nguồn vốn kinh doanh Vietinbank 30 Bảng 2.3: Qui mô vốn chủ sở hữu của một số NHTM trong khu vực 31 Bảng 2.3: Qui mô vốn chủ sở hữu của một số NHTM trong khu vực 31 Đông Nam Á năm 2009 31 Đông Nam Á năm 2009 31 2.1.3.2. Nguồn nhân lực 31 2.1.3.2. Nguồn nhân lực 31 [...]... sỏch kinh doanh - Xõy dng vn hoỏ kinh doanh v thng hiu ca Vietinbank - Tip tc hin i hoỏ ngõn hng Trờng đại học kinh tế quốc dân NGUYễN THùY DƯƠNG Thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thơng Việt Nam trong điều kiện thực hiện cam kết mở cửa lĩnh vực Ngân hàng Chuyên ngành: quản trị kinh doanh th ơng mại Ngời hớng dẫn khoa học: gs ts hoàng đức thân Hà nội - 2011 1 LI M U 1 Lý do chn ti Trong. .. 81 Trờng đại học kinh tế quốc dân NGUYễN THùY DƯƠNG Thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thơng Việt Nam trong điều kiện thực hiện cam kết mở cửa lĩnh vực Ngân hàng Chuyên ngành: quản trị kinh doanh th ơng mại Hà nội - 2011 i LI M U 1 Lý do chn ti Ngõn hng TMCP Cụng thng l mt trong nhng ngõn hng thng mi hng u ti Vit Nam, úng vai trũ l mt ngõn hng thng mi ch lc ca nn kinh t, ó v ang úng... cỏc lnh vc kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam Tỏc gi ó phõn tớch thc trng thỳc y kinh doanh lnh vc kinh doanh tớn dng, kinh doanh th, kinh doanh gúp vn v u t, kinh doanh ngoi t, kinh doanh dch v khỏc, kinh doanh chng khoỏn, dch v ngõn hng quc t 2.3 ỏnh giỏ tỏc ng n kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam sau khi Vit Nam gia nhp WTO 2.3.1 ỏnh giỏ tỏc ng tớch cc thỳc y kinh doanh ca Ngõn... t trong lnh vc ngõn hng - Yờu cu phỏt trin kinh doanh ra nc ngoi 1.1.3 Ni dung thỳc y kinh doanh ca NHTM trong iu kin hi nhp quc t - Thỳc y kinh doanh cỏc sn phm dch v ngõn hng truyn thng: kinh doanh tớn dng, kinh doanh ngoi t, kinh doanh th - Thỳc y kinh doanh ngoi lnh vc kinh doanh truyn thng - Thỳc y liờn kt kinh doanh vi cỏc ngõn hng trong v ngoi nc - Trờn phm vi khụng gian a lý: thỳc y kinh doanh. .. hng TMCP Cụng thng Vit Nam Tỏc gi ó trỡnh by túm lc v khỏi quỏt hot ng kinh doanh ch yu ca NHCT Vit Nam, c im t chc, c im v ngun lc kinh doanh v mng li kinh doanh ca NHCT Kt qu kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng Thng trc khi Vit Nam gia nhp WTO 2.2 Thc trng thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng sau khi Vit Nam gia nhp WTO t 2007-2011 2.2.1 Phõn tớch chung v thc trng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP. .. chin lc kinh doanh v phng thc kinh doanh .56 2.3.1.2 Thay i chin lc kinh doanh v phng thc kinh doanh .56 2.3.1.3 u t phỏt trin ngun nhõn lc 56 2.3.1.3 u t phỏt trin ngun nhõn lc 56 2.3.1.4 i mi cụng ngh kinh doanh 56 2.3.1.4 i mi cụng ngh kinh doanh 56 2.3.2.1 Kt qu v hiu qu kinh doanh 57 2.3.2.1 Kt qu v hiu qu kinh doanh 57 2.3.2.2 Mc ri ro trong kinh doanh. .. y kinh doanh ngõn hng khi thc hin cỏc cam kt m ca Chng 2: Thc trng thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam sau bn nm Vit Nam gia nhp WTO Chng 3: Phng hng v gii phỏp thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam khi thc hin cỏc cam kt m ca lnh vc ngõn hng 4 CHNG 1 NHNG VN CHUNG V THC Y KINH DOANH CA NGN HNG KHI THC HIN CC CAM KT M CA 1.1 Thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng thng mi trong. .. hin cỏc cam kt m ca Chng 2: Thc trng thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam sau bn nm Vit Nam gia nhp WTO Chng 3: Phng hng v gii phỏp thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam khi thc hin cỏc cam kt m ca lnh vc ngõn hng iii CHNG 1: NHNG VN CHUNG V THC Y KINH DOANH CA NGN HNG KHI THC HIN CC CAM KT M CA 1.1 Thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng thng mi trong iu kin thc hin cỏc cam kt... tiờu cc n vi Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam khi m ca ton din lnh vc ngõn hng vo nm 2012; Kin ngh gii phỏp thỳc y kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam trong iu kin thc hin y cỏc cam kt gia nhp WTO b) Nhim v nghiờn cu - H thng húa lý thuyt v lý lun kinh doanh, hi nhp quc t trong kinh doanh ngõn hng - Phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam, nhng kt qu t c v... vi TMCP Cụng thng Vit Nam - Nhn thc ca Lónh o v cỏn b cụng nhõn viờn chc ngõn hng c nõng cao - Thay i chin lc kinh doanh v phng thc kinh doanh phự hp - Chỳ trng u t phỏt trin ngun nhõn lc - i mi cụng ngh kinh doanh 2.3.2 ỏnh giỏ tỏc ng hn ch kinh doanh ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam - Trong kt qu kinh doanh ca NHCT hin nay, hot ng to ra doanh thu v thu nhp chớnh vn l hot ng tớn dng - Mc ri ro trong . cửa lĩnh vực ngân hàng ii CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THÚC ĐẨY KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG KHI THỰC HIỆN CÁC CAM KẾT MỞ CỬA 1.1. Thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng thương mại trong điều kiện thực. Việt Nam là thành viên của WTO. i - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong điều kiện thực hiện các cam kết của Việt Nam mở cửa lĩnh. học kinh tế quốc dân NGUYễN THùY DƯƠNG Thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thơng Việt Nam trong điều kiện thực hiện cam kết mở cửa lĩnh vực Ngân hàng Chuyên ngành: quản trị kinh doanh