Phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam, thực trạng và giải pháp

Để hiểu thêm về thực trạng phát hành và thanh toán thẻ của nước ta hiện nay, em quyết định lựa chọn đề tài “Phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Thực trạng và giải pháp”.

LỜI NÓI ĐẦU Ngày nay, thẻ ATM không còn xa lạ đối với mọi người. Nếu trước đây nhắc đến thẻ, chúng ta thường nghĩ tới những người hay công cán nước ngoài, cán bộ ngân hàng hay nhưũng người nhiều tiền, thì bây giờ nó đã phổ biến, trở thành một thừ mốt trong cuộc sống hiện đại của chúng ta. Thứ mốt này không phải là ảo mà xuất phát từ nhu cầu có thực, họ đã cảm nhận và thấy được sự tiện ích, văn minh khi dựng thẻ nhựa và đến với nó với mục tiêu rõ ràng. Không chỉ những người có tiền, có nhu cầu cất giữ hay thường xuyên giao dịch mới cần đến thẻ ATM, mà ngay cả học sinh, sinh viên xa nhà, ngoài tỉnh cũng ccàn đến thẻ ATM vì họ nhận ra được sự thuận lợi khi sử dụng loại thẻ này. Bên cạnh học sinh, sinh viên thì ngay cả các cụ già cũng gia nhập vào thị trường giao dịch văn minh này. Từ đây cho thấy, thẻ ATM thực sự đi vào đời sống với thực chất tính hữu ích của nó, gắn liền với chiếc ví của từng người chứ không phải là một trào lưu. Với chiếc thẻ nhựa nhỏ nhắn, xinh xắn nhưng nó đại diện cho một phương tiện thanh toán tiên tiến, tiện dụng thẻ hiện sự phát triển của ngành ngân hàng nói chung. Để hiểu thêm về thực trạng phát hành và thanh toán thẻ của nước ta hiện nay, em quyết định lựa chọn đề tài “Phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Thực trạng và giải pháp”. 1 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Các hình thức phát hành và thanh toán thẻ của Ngân hàng TMCP Công thương Vịêt Nam (VIETINBANK) 1.1.1 Vietinbank E – Partner S- Card E–Patner S-Card là thẻ GHI NỢ và phí dịch vụ đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt dành cho các bạn HỌC SINH – SINH VIÊN – GIỚI TRẺ. Với E–Partner S-Card, Vietinbank ước muốn cung với các bạn trẻ xây đắp và nâng cánh cho mỗi khát vọng được bay cao, bay xa. Ưu đãi đặc biệt: + Không số dư ban đầu khi mở thẻ. + Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên máy ATM. + Tặng miễn phí bảo hiểm tai nạn con người với giá trị bảo hiểm lên đến 5 triệu đồng trong năm đầu tiên phát hành thẻ. + Rút tiền tại quầy tối đa lên tới 1 tỷ đồng. + Chuyển khoản trên ATM tối đa lên tới 100 triệu đồng. + Tham gia chương trình tích điểm thưởng ELO – SMART khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E–Partner S-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dich = 1 2 điểm thưởng để nhận được tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao. Dịch vụ tiện ích: + Vấn tin tài khoản ATM trực tiếp trên Internet. + Nạp tiền thuê bao trả trước của mạng di động bằng dịch vụ VnTopup. + Nhanh chóng, thuận tiện, tiện ích của SMS Banking ( chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối…) + Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ Với E– Partner S- Card. + Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM. + Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM. + Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sẳt Hà Nội + Tìm ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977 + Nhận lương, thu nhập từ công ty và các khoản giao dịch chuyển khoản khác. Mạng lưới giao dịch: + Mạng lưới giao dịch rộng khắp với hơn 150 chi nhánh, 800 điểm giao dịch và 01 Sở giao dịch trên toàn quốc. + Giao dịch tức thời, tiện lợi với trên 800 máy ATM và gần 4000 điểm chấp nhận thẻ của Vetinbank trên toàn quốc. + Thực hiện giao dịch trên hệ thống ATM và POS của các ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn ( BIDV, ABBank, Saigonbank, 3 Habubank) và Smarlink (Vietcombank, Tecombank và hơn 20 ngân hàng khác) Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt Tổng số tiền rút tại ATM tối đa/ngày 10.000.000đ Số lần rút tiền tối đa tại ATM/ngày 5 lần Số tiền rút tiền tối thiểu tại ATM/ngày 10.000đ Số tiền rút tiền tối đa tại ATM/ngày 2.000.000đ Số tiền rút tiền tối đa tại quầy trong ngày 1.000.000.000đ Chuyển khoản miễn phí tối đa/ngày 10.000.000đ Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ Không hạn chế số lần chuyển khoản Hồ sơ phát hành thẻ gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ. - Bản sao CMT hoặc hộ chiếu. 1.1.2 Vietibank E-Partner C-Card E-Partner C-Card là thẻ GHI NỢ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho cán bộ nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi trả lương qua thẻ. Ưu đãi đặc biệt: - Không số dư ban đầu khi mở thẻ. - Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên máy ATM. - Rút tiền tại quầy tối đa lên tới 1 tỷ đồng. - Chuyển khoản tối đa trên ATM tối đa lên đến 100 triệu đồng - Tham gia chương trình tích điểm thưởng ELO – SMART khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E –Partner S- Card 4 ( không bao gồm giao dich rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dich = 1 điểm thưởng để nhận được tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiâu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao. Dịch vụ tiện ích: + Vấn tin tài khoản ATM trực tiếp trên Internet. + Nạp tiền thuê bao trả trước của mạng di động bằng dịch vụ VnTopup. + Nhanh chóng, thuận tiện, tiện ích của SMS Banking ( chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối…) + Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ Với E – Partner C- Card. + Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM. + Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM. + Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sắt Hà Nội + Tìm ATM nhanh chóng , thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977 + Nhận lương, thu nhập từ công ty và các khoản giao dich chuyển khoản khác. Mạng lưới giao dịch: + Mạng lưới giao dịch rộng khắp với hơn 150 chi nhánh, 800 điểm giao dịch và 01 Sở giao dịch trên toàn quốc. + Giao dịch tức thời, tịên lợi với trên 800 máy ATM và gần 4000 điểm chấp nhận thẻ của Vetinbank trên toàn quốc. + Thực hiện giao dịch trên hệ thống ATM và POS của các ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn (BIDV, ABBank, Saigonbank, Habubank) và Smarlink (Vietcombank, Tecombank và hơn 20 ngân hàng khác) 5 Dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ: Dành cho doanh nghiệp để trả lương, thưởng và thu nhập cho cán bộ, công nhân viên. + Dịch vụ trả lương hiện đại giúp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa chi phí quản lý nhân công và hạn chế rủi ro. + Định kỳ hàng tháng, hệ thống công nghệ hiện đại của Vietinbank sẽ tự động chuyển từ tài khoản của doanh nghiệp vào từng tài khoản thẻ của nhân viên căn cứ trên uỷ nhiệm chi và danh sách lương của doanh nghiệp. Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt Tổng số tiền rút tại ATM tối đa/ngày 20.000.000đ Số lần rút tiền tối đa tại ATM/ngày 10 lần Số tiền rút tiền tối thiểu tại ATM/ngày 10.000đ Số tiền rút tiền tối đa tại ATM/ngày 3.000.000đ Số tiền rút tiền tối đa tại quầy trong ngày 1.000.000.000đ Chuyển khoản miễn phí tối đa/ngày 20.000.000đ Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ Không hạn chế số lần chuyển khoản Hồ sơ phát hành thẻ gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ. - Bản sao CMT hoặc hộ chiếu. 1.1.3 Vietibank E-Partner G-Card 6 Thẻ E-Partner G-Card mang tới cho quý khách hàng những dịch vụ sang trọng và vượt trội. Với E-Partner G-Card, vị thế của khách hàng dễ dàng nhận được dự bất cứ nơi nào. Ưu đãi đặc biệt: + Tặng giá trị bảo hiểm chủ thẻ lên đến 20 triệu đồng. + Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên ATM. + Dịch vụ chăm sóc khách hàng V.I.P + Lãi suất cực kỳ cạnh tranh trên số dư của thẻ. + Rút tiền tại quầy tối đa lên tới 1 tỷ đồng. + Chuyển khoản tối đa trên ATM tối đa lên đến 100 triệu đồng + Tham gia chương trình tích điểm thưởng ELO – SMART khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E–Partner G-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dich = 1 điểm thưởng để nhận được tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao. Dịch vụ tiện ích: + Vấn tin tài khoản ATM trực tiếp trên Internet. + Nạp tiền thuê bao trả trước của mạng di động bằng dịch vụ VnTopup. + Nhanh chóng, thuận tiện, tiện ích của SMS Banking ( chuyển khoản qua tài khoản thẻ E –Partner bằng tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối…) + Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ Với E– Partner G-Card. + Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM. + Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM. 7 + Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sẳt Hà Nội + Tìm ATM nhanh chóng , thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977 + Nhận lương, thu nhập từ công ty và các khoản giao dich chuyển khoản khác. Mạng lưới giao dịch: + Mạng lưới giao dịch rộng khắp với hơn 150 chi nhánh, 800 điểm giao dịch và 01 Sở giao dịch trên toàn quốc. + Giao dịch tức thời, tịên lợi với trên 1000 máy ATM và gần 4000 điểm chấp nhận thẻ của Vetinbank trên toàn quốc. + Thực hiện giao dịch trên hệ thống ATM và POS của các ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn ( BIDV, ABBank, Saigonbank, Habubank) và Smarlink (Vietcombank, Tecombank và hơn 20 ngân hàng khác) Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt Tổng số tiền rút tại ATM tối đa/ngày 45.000.000đ Số lần rút tiền tối đa tại ATM/ngày 15 lần Số tiền rút tiền tối thiểu tại ATM/ngày 10.000đ Số tiền rút tiền tối đa tại ATM/ngày 5.000.000đ Số dư tối thiểu 500.000đ Số tiền rút tiền tối đa tại quầy trong ngày 1.000.000.000đ Chuyển khoản miễn phí tối đa/ngày 45.000.000đ 8 Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ Không hạn chế số lần chuyển khoản Hồ sơ phát hành thẻ gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ. - Bản sao CMT hoặc hộ chiếu. 1.1.4 Vietibank E-Partner Pink Card Không chỉ là thẻ GHI NỢ E-Partner thông thường dành riêng cho phái đẹp với những tính năng thông minh vượt trội, thiết kế ấn tượng và quyến rũ, Pink Card muốn tôn vinh một nửa vô cùng quan trọng của thế giới: Phái đẹp Pink Card dành cho phụ nữ hiện đại, đặc bịêt thích hợp cho những phụ nữ làm việc trong lĩnh vự nghệ thuật, nữ doanh nhân, nữ nhân viên văn phòng và phụ nữ có thu nhập cao trong xã hội, những người luôn khát vọng được khẳng định bản thân, được yêu thương và chia sẻ. Ưu đãi đặc biệt: + Tặng 06 tháng báo “Cẩm nang mua sắm Lady” cập nhật nhiều thông tin hữu ích cho chủ thẻ và được giao báo đến tận nhà. + Miễn phí hầu hết các giao dich của chủ thẻ trên ATM. + Lãi suất cực kỳ cạnh tranh trên số dư của thẻ. + Rút tiền tại quầy tối đa lên tới 1 tỷ đồng. + Chuyển khoản tối đa trên ATM tối đa lên đến 100 triệu đồng 9 + Tham gia chương trình tích điểm thưởng ELO – SMART khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E–Partner Pink Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dịch = 1 điểm thưởng để nhận được tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao. Dịch vụ tiện ích: + Vấn tin tài khoản ATM trực tiếp trên Internet. + Nạp tiền thuê bao trả trước của mạng di động bằng dịch vụ VnTopup. + Nhanh chóng, thuận tiện, tiện ích của SMS Banking ( chuyển khoản bằng tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối…) + Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ E – Partner Pink Card + Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM. + Nộp tiền, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM. + Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sẳt Hà Nội + Tìm ATM nhanh chóng , thuận tiận qua hệ thống tin nhắn 977 + Nhận lương, thu nhập từ công ty và các khoản giao dịch chuyển khoản khác. Mạng lưới giao dịch: + Mạng lưới giao dịch rộng khắp với hơn 150 chi nhánh, 800 điểm giao dịch và 01 Sở giao dịch trên toàn quốc. + Giao dịch tức thời, tịên lợi với trên 800 máy ATM và gần 4000 điểm chấp nhận thẻ của Vetinbank trên toàn quốc. 10 [...]... nhân tố ảnh hưởng tới phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) Hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ ATM là hoạt động then chốt không thể tách rời sự thành công và mục tiêu phát triển của ngân hàng, do đó yêu cầu không ngừng phát triển thẻ ngày càng được các ngân hàng thực sự quan tâm Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ thực sự có ý nghĩa... viên và đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA Có quan hệ đại lý với trên 850 Ngân hàng và định chế tài chính lớn trên toàn thế giới Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000 Là thành viên của hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các Ngân hàng Châu Á Hiệp hội tài chính viễn thhông Liên ngân hàng toàn cầu ( SWIFT ) Tổ chức phát hành và thanh. .. 4.010.212 thẻ, chiếm 19% thị phần Đứng thứ 3 là Ngân hàng TMCP Ngoại thương với hơn 3.854.650 thẻ, chiếm 19% thị phần Ngân hàng Công thương đứng thứ 4 với hơn 3 triệu thẻ, chiếm 15,1% thị phần Ngân hàng Đầu tư và phát triển đứng thứ 5 với 1.8 triệu thẻ chiếm 9.1 % thị phần Tổng quan năm 2010 27 - Tổng số ngân hàng tham gia thị phần thẻ: 45 - Tổng số thẻ ghi nợ nội địa: 20.2 triệu thẻ - Tổng số thẻ quốc... Hơn nữa phát triển công nghệ góp phần nâng cao lợi thế cạnh tranh với của mỗi ngân hàng và sự an toàn khi sử dụng hệ thống./ 21 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETTINBANK) 2.1 Sự ra đời và phát triển của thẻ trên thế giới Cùng với sự phát triển kinh tế đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu tiêu dùng cũng vì thế mà phát triển... triệu thẻ - Tổng sốATM : 9.965 máy - Tổng số POS: 36.620 - Tổng doanh số sử dụng 328 tỷ đồng - Tổng doanh số thanh toán thẻ quốc tế đến VN: 1.07 tỷ USD Thị phần thẻ ghi nợ nội địa 2010: - VCB: 18.8% - Agribank: 20.3% - Vietinbank: 14.9% - Đông Á: 19.8% - Khác: 16.8% Phát hành thẻ quốc tế - Tổng số ngân hàng phát hành: 17 ngân hàng - Thẻ tín dụng quốc tế: 14 ngân hàng phát hành với 360.000 thẻ - Thẻ ghi... PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 3.1 Triển vọng về thị trường thẻ Việt Nam Nền kinh tế Việt Nam hiệ nay được đánh giá là khá ổn định và đang trên đà phát triển Hệ thống NHTM Viêt Nam cũng có những thay đổi đáng kể đặc biệt trong công nghệ thanh toán ngân hàng, đưa những phương thức thanh toán hiện đại của thế giới tiếp cận thị trương Việt Nam, đồng thời đưa... và thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng Từ năm 2001, Vietinbank đã là một trong những ngân hàng thương mại đầu tiên giới thiệu sản phẩm thẻ thanh toán ra thị trường, phát triển... hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có 11.000 máy ATM, 42.000 điểm chấp nhận thẻ (POS), hơn 40 ngân hàng hàng phát hành thẻ, với trên 27 triệu thẻ thanh toán được phát hành Chủ thẻ có thể sử dụng mạng lưới ATM/POS rộng khắp tất cả các ngân hàng, thay vì chỉ được thực hiện giao dịch tại các máy ATM/POS của một số ngân hàng nào đó trong nội bộ hệ thống của mình Ba hệ thống xử lý giao dịch thẻ lớn nhất là: Banknetvn,... dụng thẻ có thể sử dụng trên hầu hết các nước trên thế giới, họ không còn lo việc chuyển đổi sang đồng tiền nội địa khi ra nước nước ngoài 24 2.2 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VIETINBANK ) Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VIETINBANK) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của Ngân. .. và chuẩn mực quốc tế - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm xã hội - Sự thịnh vượng của khách hàng là sự thành công của Vietinbank Slogan: Nâng giá trị cuộc sống 2.3 Tình hình hoạt dộng phát hành và thanh toán thẻ của hệ thống Ngân hàng Việt Nam 26 Ngay từ những năm đầu đổi mới hoạt động ngân hàng, các ngân hàng trong nước đã tiếp cận vưới các nghiệp vụ về thẻ tín dụng quốc tế Việc tiếp nhận công . phát hành và thanh toán thẻ của nước ta hiện nay, em quyết định lựa chọn đề tài Phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Thực trạng và giải pháp . 1 CHƯƠNG. I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Các hình thức phát hành và thanh toán thẻ của Ngân hàng TMCP Công thương Vịêt Nam (VIETINBANK) 1.1.1. đến hình thức đảm bảo thanh toán - 01 ảnh của chủ thẻ cỡ 3x4 (áp dụng cho thẻ Visa) 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) Hoạt