một số giải pháp nhằm ðẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng vpbank – chi nhánh bình thạnh

Thừa hưởng những thành tựu khoa học đó kết hợp với nhu cầu về một phươngtiện thanh toán đang trở nên ngày một thông dụng, VPBank cũng đã tham gia vàoviệc phát hành và thực hiện thanh toá

HỌC VIỆN HÀNG KHÔNG VIỆT NAM KHOA VẬN TẢI HÀNG KHÔNG



BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK –

LỜI CẢM ƠN



Báo cáo này được hoàn thành với sự hướng dẫn giúp đỡ của Khoa Vận TảiHọc viện Hàng không Việt Nam Em xin cảm ơn nhà trường và các Thầy, Cô đã tạođiều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình làm báo cáo

Em xin chân thành cảm ơn đến thầy giáo Trần Quang Minh người đã trực tiếphướng dẫn và cho tôi những ý kiến quý báu trong quá trình hoàn thành báo cáo.Xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam ThịnhVượng – Chi nhánh Bình Thạnh, đã tạo môi trường làm việc, học tập tích cực để em

có điều kiện hoàn thành báo cáo

Vì điều kiện thời gian có hạn cũng như kinh nghiệm còn hạn chế của một sinhviên thực tập nên báo cáo sẽ không tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhậnđược sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các Thầy Cô và các Anh Chị cán bộ, nhânviên tại VPBank Bình Thạnh để em có điều kiện bổ sung nâng cao kiến thức củamình, phục vụ tốt hơn cho công tác thực tế sau này

2

LỜI CAM ĐOAN



Tôi cam đoan rằng báo cáo thực tập này là do chính tôi thực hiện, các số liệuthu thập và kết quả phân tích trong báo cáo là trung thực, các dữ liệu lấy từ nguồnkhác đều được trích dẫn nguồn đầy đủ

Ngày … tháng … năm …

Sinh viên thực hiện

(ký và ghi họ tên)

3

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP



………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

Ngày … tháng … năm …

Thủ trưởng đơn vị

(ký tên và đóng dấu)

5

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN



………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

Ngày … tháng … năm …

Giáo viên hướng dẫn

(ký và ghi họ tên)

6

5 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ

DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH VẼ

a) Các bảng

Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh Bình Thạnh 9

Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Bình Thạnh 11

Bảng 1.3: Chỉ tiêu hoạt động tín dụng 11

Bảng 1.4: Tình hình phát hành thẻ tại VPBank Bình Thạnh 2015 -2017 12

Bảng 2.1: Các loại thẻ do VPBank Bình Thạnh phát hành 16

Bảng 2.2: Số lượng thẻ thanh toán được phát hành tại VPBank Bình Thạnh 2015 – 2017 19

b) Các hình Hình 2.1: Các loại thẻ do VPBank Bình Thạnh phát hành 16

Hình 2.2: Cơ cấu thẻ của ngân hàng VPBank Bình Thạnh 2015 - 2017 20

8

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Trong những thập kỷ cuối cùng của thế kỷ XX, loài người đã chứng kiếnnhững bước phát triển mang tính đột phá của nhiều ngành khoa học và công nghệ,trong đó có công nghệ thông tin Cuộc cách mạng như vũ bão của cách mạng thôngtin được đánh dấu bằng sự ra đời của mạng Internet, các phương tiện khác nhưEmail, máy vi tính các thế hệ, tạp chí điện tử… là một bước tiến đáng kể, góp phầnnâng cao chất lượng cuộc sống của con người, nâng cao đáng kể năng suất laođộng, chất lượng và tốc độ truyền tin Chính những phát triển đó đã góp phần tạonên một nề kinh tế toàn cầu hóa, nền kinh tế mạng và nền kinh tế tri thức

Cùng với sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế thế giới, các quan hệ mua bántrao đổi hàng hóa ngày càng phát triển cả về số lượng lẫn chất lượng Do đó, mộtphương tiện thanh toán mới vừa đảm bảo an toàn, nhanh chóng, hiệu quả là một đòihỏi tất yếu Thừa hưởng những thành tựu công nghệ tiên tiến và khoa học ngânhàng, thẻ thanh toán - một phương tiện thanh toán mới đáp ứng được các yêu cầucủa một phương thức thah toán hiện đại đã ra đời, từng bước thay thế cho một sốkiểu thanh toán cũ đã lỗi thời, không còn thích hợp trong nền kinh tế đang biếnđộng từng ngày như hiện nay Cùng với thời gian, các loại thẻ cứ lần lượt ra đời vàđược đưa vào sử dụng với quy mô ngày một lớn, đặc biệt trong hệ thống thanh toántoàn cầu trong mấy thập kỷ qua

Thẻ ngân hàng xuất hiện là sự kết hợp của khoa học kỹ thuật với công nghệquản lý ngân hàng Thẻ ngân hàng có những đặc tính của một phương tiện thanhtoán hoàn hảo Đó là, đối với khách hàng, thẻ đáp ứng được các yêu cầu về tính antoàn cao, khả năng thanh toán nhanh, chính xác Đối với ngân hàng, thẻ góp phầngiảm áp lực tiền mặt, tăng khả năng huy động vốn phục vụ cho yêu cầu mở rộnghoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận nhờ khoản phí thu từ việc sử dụng thẻ Còn đốivới nền kinh tế, thẻ làm giảm các chi phí lưu thông, dễ dàng kiểm soát lượng tiềnlưu thông trong nền kinh tế, giảm tỷ trọng lưu thông tiền mặt, do đó kiềm chế lạmphát và các tiêu cực trong xã hội

Chính nhờ những ưu điểm trên mà thẻ ngân hàng đã nhanh chóng trở thànhmột phương tiện thanh toán thông dụng trên toàn thế giới Ở Việt Nam, nền kinh tếđang ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày một nâng cao, thêm vào đó là

xu hướng hội nhập phát triển với nền kinh tế thế giới, việc xuất hiện của mộtphương tiện thanh toán mới là một nhu cầu tất yếu

Thừa hưởng những thành tựu khoa học đó kết hợp với nhu cầu về một phươngtiện thanh toán đang trở nên ngày một thông dụng, VPBank cũng đã tham gia vàoviệc phát hành và thực hiện thanh toán thông qua thẻ ngân hàng giữa các chủ thể sửdụng Điều này đã tạo ra một bước tiến quan trọng trong việc nâng cao chất lượngcác dịch vụ và nâng cao khả năng hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thờiđại mới Do những tiện ích mang lại ngày một lớn, dựa trên tình hình hoạt độngkinh doanh của ngân hàng về mặt phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng, đề tài

“Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng VPBank chi nhánh Bình Thạnh” nhằm mục đích tìm hiểu rõ hơn về

đặc điểm, phương thức cũng như tìm hình hoạt động của việc phát hành và thanhtoán thẻ tại ngân hàng VPBank chi nhánh Bình Thạnh, từ đó có thể đưa ra các kiếnnghị để có thể hoàn thiện công tác phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánhVPBank Bình Thạnh cũng như cho toàn hệ thống của ngân hàng trên cả nước

2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu

Đề tài thực hiện với mục tiêu đánh giá thực trạng công tác phát hành và thanhtoán thẻ tại ngân hàng VPBank – chi nhánh Bình Thạnh Từ đó đưa ra những giảipháp phát triển và có những chính sách hợp lý để đẩy mạnh công tác phát hành vàthanh toán bằng thẻ góp phần gia tăng sức cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt độngkinh doanh của Ngân hàng này

3 Phương pháp nghiên cứu

Để đạt được những mục tiêu nghiên cứu trên, báo cáo được thực hiện dựa trên phương pháp thu thập, tổng hợp và phân tích tài liệu; quan sát, nhận định và khái quát bản chất vấn đề Dựa trên những thông tin thu thập được, nghiên cứu, nhận xét

và xử lý thông tin, từ đó đánh giá vấn đề được nghiên cứu

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

a Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiện cứu của báo cáo là các yếu tố có liên quan đến đẩy mạnhcông tác thanh toán và phát hành thẻ tại ngân hàng VPBank – Chi nhánh BìnhThạnh

b Phạm vi nghiên cứu

Về thời gian: Nghiên cứu trong phạm vi thời gian 3 năm, từ năm 2015-2017

Về không gian: Báo cáo được nghiên cứu trên phạm vi Ngân hàng Thươngmại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng – Chi nhánh Bình Thạnh

5 Kết cấu của báo cáo thực tập tốt nghiệp

Ngoài phần Mở đầu; Kết luận và Danh mục tài liệu tham khảo; báo cáo gồm 2chương sau đây:

Chương 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) – CHI NHÁNH BÌNH THẠNH Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK – CHI NHÁNH BÌNH THẠNH Chương 3: GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH BÌNH

THẠNH.

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH BÌNH THẠNH

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng (tiền thân là Ngân hàng Thương mại Cổphần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) được thành lậptheo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngânhàng bắt đầu hoạt động từ ngày 4 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép thành lập số1535/QĐ-UBB ngày 4 tháng 9 năm 1993, có hội sở chính tại Số 8 Lê Thái Tổ, quậnHoàn Kiếm, Hà Nội Khi mới thành lập, vốn điều lệ của ngân hàng là 20 tỷ VNĐ.Sau nhiều lần thay đổi, tính đến hết năm 2017, vốn điều lệ của VPBank đã tăng lênmức 15.706 tỷ đồng VPBank đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP cóvốn điều lệ lớn nhất trong hệ thống ngân hàng trên cả nước

Ngân hàng VPBank chi nhánh Bình Thạnh là một trong 219 chi nhánh củaVPBank Việt Nam, được khai trương vào ngày 05 tháng 12 năm 2005 Trụ sở đặt tại

số 659 Xô Viết Nghệ Tĩnh, Phường 26, quận Bình Thạnh, thành phố Hồ Chí Minh.Cũng như các Ngân hàng thương mại khác, hoạt động chủ yếu là huy động vốn từcác cá nhân, tổ chức và nền kinh tế, thông qua đó, sử dụng đồng vốn đã huy độngđược để cho vay Ngoài ra còn có rất nhiều hoạt động khác như: thanh toán xuấtnhập khẩu, phát hành thẻ thanh toán, chuyển tiền cá nhân…

Ngân hàng VPBank trong quá trình hoạt động đã trải qua không ít khó khăn,thử thách Những năm từ 1994 đến 1996 là giai đoạn phát triển năng động củaVPBank Trong giai đoạn này, VPBank đã đạt được những kết quả khả quan Tỷsuất lợi nhuận trên vốn cổ phần đạt 36%/năm trong năm 1995 và 1996 chất lượngtín dụng đảm bảo và các hoạt động dịch vụ phát triển nhanh chóng Tuy nhiên,VPBank đã gặp phải một số khó khăn nhất định, một phần do khủng hoảng kinh tếChâu Á, tình hình cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng một địa bàn ngày cànggay gắt, một phần do những sai lầm chủ quan từ phía ngân hàng Vì thế thời giantiếp theo từ 1997 đến 2001 là giai đoạn củng cố, tạo tiền đề cho giai đoạn mới Hiệnnay, VPBank là một ngân hàng hoạt động có hiệu quả và uy tín, mức lợi nhuận hằng

năm đều vượt chỉ tiêu đề ra và đạt được nhiều giải thưởng cao và uy tín về hoạtđộng kinh doanh.

Ngân hàng VPBank - Chi nhánh Bình Thạnh khi đi vào hoạt động được 12năm, được thừa hưởng các thành tựu khoa học cũng như khoa học quản lý tiên tiếncủa ngân hàng sau khi đã rút ra nhiều kinh nghiệm trong quá trình hoạt động Ngoài

ra chi nhánh cũng được Hội sở tạo nhiều điều kiện thuận lợi cũng như môi trườngtương đối ổn định cho hoạt động của mình Chính vì vậy trong thời gian hoạt động,kết quả kinh doanh luôn khả quan, tuy thời gian đầu còn có những khó khăn donhiều hạn chế và bỡ ngỡ mới nhưng sau đó các kết quả kinh doanh của chi nhánhđều tốt và ngày càng tăng trưởng mạnh mẽ

1.2 Địa vị pháp lý và nhiệm vụ kinh doanh

VPBank là ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP), hoạt động kinh doanhtiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận Khách hàng quantrọng nhất của VPBank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể

và phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của dân cư Phạm vi hoạt động của VPBank

là địa bàn có trụ sở hoặc chi nhánh của VPBank hoạt động Hiện nay VPBank có

219 điểm giao dịch hoạt động ở 33 tỉnh thành trên khắp cả nước, chủ yếu tập trung

ở các thành phố lớn, trung tâm đô thị của Việt Nam, có dân cư đông đúc, kinh tế

-xã hội của vùng phát triển, tập trung đầy đủ các ngành nghề, đặc biệt phát triển về

du lịch, thương mại, dịch vụ

Là một chi nhánh của ngân hàng VPBank, ngân hàng VPBank chi nhánh BìnhThạnh cũng có nội dung hoạt động là thực hiện các hoạt động kinh doanh như hoạtđộng của trụ sở chính Nhưng địa bàn tương đối nhỏ so với Hội sở chính nên chinhánh cũng gặp một số hạn chế trong việc triển khai một số sản phẩm của ngânhàng Nhưng nói chung về nội dung hoạt động của chi nhánh Bình Thạnh thì cũngtương tự như đối với Hội sở chính

• Nội dung hoạt động chủ yếu của Ngân hàng là:

- Nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các đơn

vị, tổ chức kinh tế và cá nhân trong cả nước

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế và tầng lớp dân cư

- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước.

- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá trị khác

- Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, huy động vốn từ nước ngoài và làm các dịch vụ thanh toán quốc tế khác

Với phạm vi hoạt động như trên, VPBank có vai trò to lớn trong việc thu hútcác khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư để đáp ứng một khối lượng lớn nhu cầu tíndụng của nền kinh tế, góp phần to lớn vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóađất nước nói chung và công cuộc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng nói riêng.1.3 Cơ cấu tổ chức

1.3.1 Về nhân sự

Ngày 19/9/1993, khi VPBank chính thức mở cửa giao dịch tại 18B Lê ThánhTông, số lượng cán bộ nhân viên chỉ có vỏn vẹn 18 người Sau 25 năm hoạt động,tổng số nhân viên nghiệp vụ toàn hệ thống VPBank là hơn 25.000 cán bộ nhân viên.Với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, năng động và có trình độ nghiệp vụ cao, nguồnnhân lực của VPBank luôn được đánh giá cao và là một trong những tiền đề cho sựphát triển của ngân hàng trong tương lai

Hiện nay chi nhánh VPBank Bình Thạnh có 14 cán bộ, trong đó có 10 đại học

và trên đại học, 4 cao đẳng Nhận thức được chất lượng đội ngũ nhân viên là sứcmạnh của ngân hàng, giúp ngân hàng VPBank luôn quan tâm nâng cao chất lượngcông tác quản trị nhân sự VPBank thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo trong vàngoài nước nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên.

Hội đồng quản trị

Ban TGĐ

Ban Kiểm Soát

Hội đồng TD HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

Giám đốc

1.3.2 Về cơ cấu tổ chức

Cơ cấu tổ chức của VPBank được tổ chức theo sơ đồ sau:

Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhánh VPBank Bình Thạnh

• Giám đốc:

Chịu trách nhiệm tổ chức quản lý và điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanhhàng ngày của ngân hàng Chịu trách nhiệm hoàn toàn về mặt pháp lý và trước hộiđồng quản trị Ngân hàng VPBank đối với tất cả các hoạt động của chi nhánh, cónhiệm vụ lãnh đạo, giám sát việc thực hiện kế hoạch của toàn thể nhân viên trongchi nhánh

• Phòng kinh doanh:

Nhiệm vụ chính là thu thập các tài liệu về khách hàng, theo dõi, giám sát hoạtđộng của khách hàng trước và sau khi cho vay Chịu trách nhiệm về pháp lý liênquan đến hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng.

Thực hiện chức năng nghiên cứu thị trường, tìm hiểu khách hàng là cả cá nhân

và doanh nghiệp vừa và nhỏ, đề xuất chính sách tiếp thị, sản phẩm phù hợp với từngđối tượng khách hàng, thực hiện nhiệm vụ phân tích món vay và thực hiện cho vay,đôn đốc việc thu hồi nợ, xử lý nợ quá hạn của các khoản vay, đề xuất điều chỉnh cácquy định về hợp đồng tín dụng cho phù hợp với thực tế trên địa bàn chi nhánh

• Phòng kế toán - giao dịch:

Thực hiện chào đón khách hàng, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của Ngânhàng, thực hiện mở các tài khoản tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, giữ hộ, thu chi hộ,thực hiện giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ quá hạn Thực hiện thuđổi ngoại tệ cho khách hàng theo đúng các quy định của các phòng có liên quan vàđúng với quy định của VPBank

Thực hiện quản lý và tổ chức hạch toán thu thập, chi phí, phải thu, phải trả.Kiểm tra và giám sát việc thu chi đúng tính chất Tiếp nhận và kiểm soát lại chứng

từ từ phòng giao dịch Ngân quỹ và các bộ phận khác đưa đến, đưa vào máy tính, lêncân đối tài khoản Bảo mật số liệu, lưu trữ an toàn số liệu, thông tin trên máy tính,quản lý mạng vi tính của toàn chi nhánh

1.4 Kết quả hoạt động trong giai đoạn 2015-2017 (trong 3 năm gần nhất) 1.4.1 Tình hình huy động vốn

Huy động vốn là công việc đầu tiên, làm nền tảng cho những hoạt động tiếptheo của quá trình kinh doanh ngân hàng Nguồn huy đông vốn của chi nhánh BìnhThạnh là từ dân cư, không có tiền gửi của doanh nghiệp Trong 3 năm gần đây đặcbiệt là trong năm 2015 và 2016, chi nhánh VPBank Bình Thạnh đã hoàn thành tốtcông tác huy động vốn theo kế hoạch đã xây dựng, đóng góp vào thành tích huyđộng vốn chung của toàn hệ thống Các kết quả đạt được trong công tác huy độngvốn của chi nhánh được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn của VPBank chi nhánh Bình Thạnh

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016

+/- % +/- % Tổng vốn

Nhờ vào chính sách lãi suất phù hợp, đa dạng hóa các sản phẩm huy độngcũng như các chương trình khuyến mãi có quà tặng hấp dẫn của VPBank BìnhThạnh Mặt khác, trong những năm gần đây mạng lưới hoạt động của VPBank được

mở rộng Đến cuối 2017, tổng nguồn vốn huy động tăng 54.802 triệu đồng so vớinăm 2016, tốc độ tăng trưởng là 60.57% (đây là tốc độ tăng trưởng rất cao)

Chi nhánh VPBank Bình Thạnh đã thực hiện rất tốt các chỉ tiêu về hoạt độnghuy động góp phần hoàn thành kế hoạch hoạt động chung của toàn hệ thống.VPBank Bình Thạnh đã có những cố gắng rất lớn trong công tác huy động vốn bằngcách đưa ra chính sách lãi suất linh hoạt cho tiền gửi không kỳ hạn, chi nhánh đã ápdụng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi không kì hạn bằng VNĐ Theo đánh giáthì chi nhánh là một trong các ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao Bên cạnh đó ngânhàng thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ, kết hợp tốt chính sách khách hàngnhư thực hiện ưu đãi lãi suất tiền gửi, thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng bằng máymóc thiết bị mới, hiện đại cùng với trụ sở khang trang thuận tiện cho khách hànggiao dịch, thái độ phục vụ của nhân viên tận tình, hòa nhã, lịch sự Do vậy, nguồnvốn của VPBank Bình Thạnh không những tăng đều mà còn nhanh, đảm bảo đượccân đối cung cầu, tạo thế chủ động cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh Trongtổng nguồn vốn huy động từ khách hàng của chi nhánh, huy động từ dân cư chiếm

tỷ trọng lớn, thể hiện trạng thái dân cư có đời sống kinh tế tăng, thu nhập tăng, nên

tỷ lệ tiết kiệm trong dân cư cao Đặc biệt trong năm 2015, việc ứng dụng công nghệngân hàng hiện đại theo hô hình ngân hàng bán lẻ và rút ngắn thời gian giao dịch

cho khách hàng, việc quảng cáo tiện ích của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cùngvới việc bố trí đội ngũ giao dịch viên trẻ trung năng động, được đào tạo về kỹ nănggiao tiếp văn minh đã góp phần tăng trưởng vốn hoạt động của chi nhánh.

1.4.2 Tình hình sử dụng vốn

Song song với việc hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn Tronghoạt động này, cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất Hoạt động cho vay là hoạt động cóvai trò quyết định phần lớn hiệu quả kinh doanh của chi nhánh Với uy tín của mình,ngân hàng VPBank Bình Thạnh có rất nhiều khách hàng truyền thống làm ăn cóhiệu quả và thường xuyên giao dịch với ngân hàng Kết quả kinh doanh của chinhánh được trình bày như sau:

Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Bình Thạnh

( Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2015,2016, 2017)

Hiện nay, nghiệp vụ tín dụng vẫn là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của các NHTMViệt Nam nói chung và của chi nhánh VPBank Bình Thạnh nói riêng Là một ngânhàng TMCP, vốn hoạt động là do các cổ đông góp, huy động tiền gửi từ dân cư vàcác tổ chức kinh tế nên hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp rất nhiều khókhăn, chỉ cần lơ là một thì hậu quả rủi ro tín dụng sẽ khôn lường Nhận thức đượcđiều này, VPBank Bình Thạnh rất chú trọng đến khâu tín dụng, coi đó là hoạt độngtrọng tâm của ngân hàng Ngân hàng luôn thực hiện cho vay với 3 mục tiêu cơ bản:Hiệu quả, an toàn vốn, đầu tư và phát triển Nhờ làm tốt công tác huy động vốn,VPBank Bình Thạnh đã tích cực nhanh chóng đa dạng hóa các mặt nghiệp vụ kinhdoanh dịch vụ ngân hàng trong đó trọng tâm là công tác tín dụng

Để đánh giá một cách đúng đắn về tình hình sử dụng vốn của VPBank BìnhThạnh ta xét đến một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động tín dụng

Bảng 1.3: Chỉ tiêu hoạt động tín dụng của VPBank Bình Thạnh

ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu 2015 2016 2017

Tổng doanh số cho vay 89.313 79.011 101.647

(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2015,106,2017)

Qua bảng 1.3 cho thấy doanh số cho vay, thu nợ cũng như dư nợ bình quânqua các năm có nhiều diễn biến phức tạp, tỉ lệ tăng khá chậm Doanh số cho vaynăm 2017 tăng 4% so với năm 2016 Điều này cho thấy khối lượng khách hàng đếnvới VPBank Bình Thanh chậm, VPBank tập trung khai thác khách hàng hiện có,cùng các doanh nghiệp này nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Ngân hàng cần xem xétlại cơ cấu đầu tư, chính sách lãi suất… để tăng doanh số cho vay tăng thu nhập chongân hàng Doanh số thu nợ nhiều biến động So với năm 2015 được chú trọng hơntăng 3.5%, chủ yếu là khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thẩm định khách hàng, lựachọn khách hàng có khả năng cấp tín dụng ngân hàng chưa thực hiện tốt Số dư nợbình quân có xu hướng tăng, để thể hiện sự cố gắng của chi nhánh trong quản lýđiều hành, tiếp cận khách hàng, đổi mới phong cách phục vụ của cán bộ công nhânviên VPBank Bình Thạnh

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2015 - 2017)

Năm 2017 đánh dấu sự tăng trưởng mạnh mẽ của hoạt động phát hành vàthanh toán bằng thẻ Từ vị trí số 5 trong các ngân hàng Việt Nam về số lượng thẻphát hành và chỉ tiêu năm 2016, VPBank đã vươn lên vị trí số 3 về số lượng thẻphát hành và vị trí số 2 về chi tiêu năm 2017

Đối với VPBank chi nhánh Bình Thạnh, năm 2017 số lượng thẻ phát hành là3.248 thẻ, tăng 31% so với năm 2016, tăng 78% so với năm 2015 Kết quả trên chothấy hoạt động thẻ của ngân hàng đang hoạt động rất tốt và tăng trưởng cao qua cácnăm Đây hứa hẹn sẽ là dấu hiệu của một lĩnh vực kinh doanh tiềm năng và sẽ trởthành lĩnh vực kinh doanh chính của ngân hàng VPBank.

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK BÌNH THẠNH

2.1 Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng VPBank Bình Thạnh

2.1.1 Tình hình cạnh tranh với các đối thủ trong khu vực Bình Thạnh

Thẻ thanh toán ra đời với rất nhiều tiện ích nên các ngân hàng trên thế giới ápdụng nhiều dẫn đến việc phát triển mạnh của dịch vụ thẻ, đồng thời dẫn đến sự cạnhtranh gay gắt giữa các ngân hàng nhằm dành được thị phần lớn cho mình

Ở khu vực Bình Thạnh, VPBank phải cạnh tranh cùng sản phẩm thẻ với cácngân hàng như: Ngân hàng Quốc tế (VIB), Ngân hàng TMCP Đông Á (DongABank), Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), và Ngân hàngTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank)

- Ngân hàng VietcomBank: Bao gồm thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank Connect24;thẻ ghi nợ quốc tế có Vietcombank Connect24 Visa, VietcomBank Mastercard,Vietcombank Cashback Plus American Express, Vietcombank UnionPay Hoặc cácsản phẩm thẻ tín dụng cao cấp mang các thương hiệu nổi tiếng toàn thế giới:American Express, Visa, MasterCard, JCB và UnionPay Đến nay, Vietcombankcung cấp dịch vụ thẻ cho hơn 12,7 triệu chủ thẻ trên toàn quốc

- Ngân hàng VIB: Thẻ thanh toán có Thẻ thanh toán nội địaVIB Values, Thẻ thanhtoán toàn cầu VIB Classic, VIB Platinum; Thẻ tín dụng có các loại thẻ như VIBClassic, VIB Gold, VIB Platinum

- Ngân hàng DongA Bank có các loại thẻ được phát hành như: Thẻ đa năng Đông

Á, Thẻ liên kết sinh viên, thẻ Đa năng chứng khoáng (CK Card), thẻ tín dụng VisaDongA, thẻ Bác sỹ (Dr Card), thẻ Mua sắm (Shopping Card) và thẻ Nhà giáo

- Ngân hàng EximBank có các loại thẻ như: Thẻ V-TOP, thẻ tín dụng Visa, Thẻ Eximbank-Visa Debit, Thẻ tín dụng quốc tế Eximbank – MasterCardPayPass, Thẻ Eximbank-Visa Platinum, Thẻ Eximbank MasterCard Debit, Thẻ tíndụng Eximbank JCB, Thẻ tín dụng quốc tế Passbook Card,…

Eximbank-CHI NHÁNH PHÁT HÀNH

TRUNG TÂM THẺ

CHỦ THẺ

(5) (3)

Theo Báo cáo của Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, năm 2014 doanh số giaodịch thanh toán qua thẻ của ngân hàng Vietcombank dẫn đầu, chiếm thị phầnkhoảng gần 22%, tiếp theo sau là Vietinbank khoảng 21%, các ngân hàng nhỏ lẻkhác đang chiếm khoảng 26,1% giá trị giao dịch và 32,55% số lượng thẻ

Như vậy, chỉ tính riêng khu vực Bình Thạnh, VPBank phải cạnh tranh khốcliệt với ngân hàng có thị phần thẻ cao là Vietcombank cùng với sự đa dạng các loạithẻ của các ngân hàng khác Sự cạnh tranh này tạo điều kiện cho thẻ thanh toán có

cơ hội phát triển nhanh chóng trong thời gian sắp tới, đồng thời cũng tạo ra nhữngthách thức mà đỏi hỏi VPBank phải có những chiến lược phù hợp để khẳng định vịtrí của mình trên thị trường này

a) Các bước phát hành thẻ tín dụng tại VPBank

Quy trình phát hành thẻ được thực hiện theo sơ đồ sau:

(1) Chủ thẻ đến ngân hàng làm thủ tục xin phát hành thẻ

(2) Nhận được hồ sơ yêu cầu sử dụng thẻ, chi nhánh kiểm tra theo quy chế về việcphát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Tổng Giám đốcVPBank Nếu có sai sót hoặc chưa đầy đủ, chi nhánh yêu cầu khách hàng chỉnhsửa bổ sung

Trong vòng 4 ngày kể từ ngày nhận được bộ hồ sơ đầy đủ, chi nhánh có tráchnhiệm thẩm định bộ hồ sơ và quyết định chấp nhận hay từ chối phát hành thẻ.Trường hợp chấp nhận, chi nhánh có trách nhiệm phân loại khách hàng để làm rõcác yếu tố liên quan đến thẻ như hạn mức tín dụng, thời hạn thẻ…

(4)(1)

(2)

Sau khi duyệt hồ sơ và xác định các yếu tố trên, chi nhánh điện cho Trung tâmthẻ qua mạng nội bộ yêu cầu phát hành ngay trong ngày làm việc, đồng thời mở hồ

sơ khách hàng để theo dõi những thông tin cần thiết

• Điện yêu cầu phát hành thẻ phải được trưởng phòng duyệt Đồng thời chi nhánh gửifax cho trung tâm thẻ giấy yêu cầu phát hành thẻ đã được giám đốc chi nhánh duyệt

• Nhận được yêu cầu và giấy yếu cầu sử dụng thẻ của khách hàng, trung tâm thẻ tiếnhành các bước sau:

+ Kiểm tra đối chiếu các thông tin trên file với các thông tin nhận qua fax, sau

đó cập nhật thông tin và tạo hồ sơ khách hàng tại trung tâm thẻ

+ In thẻ bằng máy chuyên dụng

+ Xác định mã số cá nhân của chủ thẻ (trường hợp thẻ được dùng để rút tiềnmặt tại các máy ATM)

+ Tạo hồ sơ quản lý thẻ với các thông tin cần thiết theo quy định

(3) Nhận được yêu cầu của chi nhánh, trung tâm thẻ hoàn thiện việc cá nhân hóathẻ và gửi thẻ về chi nhánh giao cho khách hàng trong vòng 3 ngày làm việc kể

từ khi nhận được đủ hồ sơ từ chi nhánh phát hành thẻ Thẻ được gửi trong thư bìkín bằng thư đảm bảo, mã số cá nhân phải được gửi bảo đảm bằng phong bì táchriêng với thẻ

(4) Tại chi nhánh phát hành, sau khi nhận được thẻ đã cá nhân hóa và mã cánhân thì thông báo cho khách hàng đến nhận Trước khi giao thẻ cho khách hàng,chi nhánh yêu cầu chủ thẻ ký tên đối chiếu Sau đó, chủ thẻ có thể hoàn toàn sửdụng thẻ cho hoạt động thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt

(5) Cuối mỗi tháng, chi nhánh phát hành sẽ nhận được sao kê chi tiết nhữngkhoản khách hàng đã tiêu trong tháng được gửi đến từ trung tâm thẻ và gửi chokhách hàng để yêu cầu chủ thẻ thanh toán

b) Các loại thẻ được phát hành của VPBank

So với các ngân hàng thương mại cổ phần, sản phẩm thẻ của VPBank khá đadạng và phong phú, phù hợp với từng nhóm khách hàng Các loại thẻ do VPBankphát hành được thể hiện ở bảng dưới đây:

Bảng 2.1: Các loại thẻ do VPBank phát hành Các loại thẻ do VPBank phát hành

Thẻ ghi nợ Thẻ ghi nợ nội địa - Thẻ Autolink

- Thẻ VP Super