Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng VPBank chi nhánh nghệ an

Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “ Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An Ngành: Tài – Ngân hàng GV hướng dẫn: Ths Đậu Quang Thế Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Quỳnh Lớp: 49B2 TCNH MSSV: 0854025442 SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An Vinh, tháng năm 2012 SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong thập kỷ cuối kỷ 20, loài người chứng kiến bước phát triển mang tính đột phá nhiều ngành khoa học cơng nghệ, có cơng nghệ thông tin công nghệ sinh học Các nhà khao học kinh tế cho rằng, cách mạng vũ báo cách mạng thông tin đánh dấu đời mạng internet, phương tiện khác Email, máy vi tính hệ, tạp chí điện tử,…là bước tiến đáng kể, góp phần nâng cao chất lượng sống người, nâng cao đáng kể suất lao động, chất lượng tốc độ truyền tin ngày tăng Chính phát triển góp phần tạo nên kinh tế tồn cầu hóa, kinh tế mạng kinh tế tri thức Cùng với phát triển vượt bậc kinh tế giới, quan hệ mua bán trao đổi hàng hóa ngày phát triển số lượng chất lượng Do đó, phương tiện tốn vừa đảm bảo an tồn, nhanh chóng, hiệu đòi hỏi tất yếu Thừa hưởng thành tựu công nghệ tiên tiến khoa học ngân hàng, thẻ toán, phương tiện toán đáp ứng yêu cầu phương thức toán đại đời, bước thay cho số kiểu tốn cũ lỗi thời, khơng thích hợp kinh tế biến động ngày Cùng với thời gian, loại thẻ đời đưa vào sử dụng với quy mô ngày lớn, đặc biệt hệ thống tốn tồn cầu thập kỷ qua Thậm chí nhiều nước, loại thẻ khơng phương tiện tốn độc tơn ngân hàng mà trở thành phổ biến, quen thuộc với người dân thường Thẻ ngân hàng xuất kết hợp khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lý ngân hàng Sự đời thẻ bước tiến vượt bậc hoạt động tốn ngân hàng Thẻ ngân hàng có đặc tính phương tiện tốn hồn hảo: - Đối với khách hàng, thẻ đáp ứng yêu cầu tính an tồn cao, khả tốn nhanh, xác - Đối với ngân hàng, thẻ góp phần giảm áp lực tiền mặt, tăng khả huy động vốn phục vụ cho yêu cầu mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận nhờ khoản phí sử dụng thẻ SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An - Đối với kinh tế, thẻ làm giảm chi phí lưu thơng, dễ dàng kiểm sốt lượng tiền lưu thông kinh tế, giảm tỷ trọng lưu thơng tiền mặt, kiềm chế lạm phát tiêu cực xã hội Chính nhờ ưu điểm mà thẻ ngân hàng nhanh chóng trở thành phương tiện tốn thơng dụng ưa chuộng nước phát triển giới Ở Việt Nam, kinh tế ngày phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao, thêm vào xu hướng hội nhập phát triển với kinh tế giới, việc xuất phương tiện toán nhu cầu cần thiết Thừa hưởng thành tựu khoa học kết hợp với nhu cầu phương tiện tốn trở nên ngày thơng dụng, VPBank tham gia vào việc phát hành thực tốn thơng qua thẻ ngân hàng chủ thể sử dụng Điều tạo môt bước tiến quan trọng viêc nâng cao chất lượng dịch vụ nâng cao khả hoạt động kinh doanh ngân hàng tình hình Do tiện ích mang lại ngày lớn, dựa tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng mặt phát hành toán thẻ ngân hàng, kết hợp với việc tìm hiểu tình hình thực tiễn ngân hàng sau thời gian thực tập, em xin đề xuất đề tài nghiên cứu “Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An” để tìm hiểu rõ đặc điểm, phương thức tình hình hoạt động việc phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An, từ đưa kiến nghị để hồn thiện cơng tác phát hành tốn thẻ chi nhánh VPBank Nghệ An cho toàn hệ thống ngân hàng nước Mục đích nghiên cứu - Nâng cao nhận thức thân thẻ ngân hàng, hoạt động phát hành tốn thẻ thơng qua việc phân tích, đánh giá tìm hiểu thực tiễn hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An - Nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động nghiệp vụ phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An - Trên sở tình hình hoạt động đề số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ phát hành toán thẻ ngân hàng SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: đặc điểm, tính loại thẻ ngân hàng phát hành ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An tình hình hoạt động phát hành tốn thẻ ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: cở sở tình hình hoạt động phạm vi kinh doanh ngân hàng mặt phát hành toán thẻ, báo cáo nghiên cứu đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng cho hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, báo cáo sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thực tiễn : Phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê… Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, báo cáo bao gồm hai phần sau: Phần I: Tổng quan ngân hàng VPBank chi nhánh nghệ An Phần II: Thực trạng giải pháp công tác phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An Phần I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH NGHỆ AN 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng (tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày tháng năm 1993 theo giấy phép thành lập số 1535/ QĐ-UBB ngày tháng năm 1993, có hội sở Số Lê Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Ban đầu thành lập, vốn điều lệ ngân hàng 20 tỷ VNĐ Sau nhiều lần thay đổi, vốn điều lệ VPBank 5.050 tỷ đồng Với số vốn điều lệ này, VPBank trở thành ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn hệ thống ngân hàng nước Ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An 90 chi nhánh VPBank Việt Nam, khai trương vào ngày 30 tháng năm 2007 Cũng Ngân hàng thương mại khác, hoạt động chủ yếu huy động vốn từ cá nhân, tổ chức kinh tế, thơng qua đó, sử dụng đồng vốn huy động vay Ngồi nhiều hoạt động khác như: toán xuất nhập khẩu, phát hành thẻ toán thẻ, chuyển tiền cá nhân Ngân hàng VPBank trình hoạt động trải qua khơng khó khăn, thử thách Những năm từ 1994 đến 1996 giai đoạn phát triển động VPBank Trong giai đoạn này, VPBank đạt kết khả quan Tỷ suất lợi nhuận vốn cổ phần đạt 36%/ năm năm 1995 1996; chất lượng tín dụng đảm bảo hoạt động dịch vụ phát triển nhanh chóng Tuy nhiên, VPBank gặp phải số khó khăn định, phần khủng hoảng kinh tế Châu Á, tình hình cạnh tranh với ngân hàng địa bàn ngày ngắt, phần sai lầm chủ quan tử phía ngân hàng Vì thời gian từ 1997 đến 2001 giai đoạn củng cố tạo tiền đề cho giai đoạn Trong giai đoạn VPBank nhận đc hỗ trợ nhiệt tình quan thuộc Chính phủ NHNN việc khắc phục khó khăn hoạt động kinh doanh, tình hình VPBank có nhiều biến chuyển thuận lợi tạo đà phát triển bền vững Năm 2000 đánh dấu bước chuyển biến quan trọng trình phát triển VPBank Đó việc hội đồng quản trị định lựa chọn mục tiêu SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An chiến lược VPBank vòng 10 năm tới xây dựng VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam khu vực Năm 2002, với định hướng đắn ban Tổng giám đốc với tinh thần động sáng tạo cán cơng nhân viên, kết hợp với sách mở rộng đầu tư tín dụng hàng loạt biện pháp tích cực, hiệu để tháo gỡ khó khăn, VPBank thực chuyển mình, khẳng định động nhạy bén kinh doanh Kết từ lãi âm trở thành lãi dương uy tín ngân hàng dần khơi phục Hiện nay, VPBank ngân hàng hoạt động có hiệu uy tín, mức lợi nhuận hàng năm vượt tiêu đề đạt nhiều giải thưởng cao uy tín hoạt động kinh doanh uy tín cuả ngân hàng Được khai trương vào hoạt động tương đối muộn nên ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An vào hoạt động thừa hưởng thành tựu khoa học khoa học quản lý tiên tiến ngân hàng sau rút nhiều kinh nghiệm q trình hoạt động Ngồi chi nhánh hội sở tạo nhiều điều kiện lợi môi trường tương đối ổn định cho hoạt động Chính thời gian hoạt động, kết kinh doanh khả quan, thời gian đầu có khó khăn nhiều hạn chế bỡ ngỡ sau kết kinh doanh chi nhánh tốt ngày tăng trưởng mạnh mẽ 1.2 Phạm vi nội dung hoạt động VPBank VPBank ngân hàng TMCP, hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Khách hàng quan trọng VPBank doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá thể phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng dân cư Phạm vi hoạt động VPBank địa bàn có trụ sở chi nhánh VPBank hoạt động Hiện VPBank có 200 chi nhánh phòng giao dịch hoạt động 33 tỉnh thành khắp nước, chủ yếu tập trung thành phố lớn, trung tâm đô thị Việt Nam, có dân cư đơng đúc, kinh tế - xã hội vùng phát triển, tập trung đầy đủ ngành nghề, đặc biệt phát triển du lịch, thương mại, dịch vụ Là ngân hàng cổ phần quy mơ trung bình, tăng trưởng cao qua năm, ngân hàng nhỏ so với NHQD NHNN Cơ cấu nguồn vốn từ tiết kiệm phí huy động cao, vốn tự có nhỏ nên phù hợp với khoản vay cỡ vừa Là chi nhánh ngân hàng VPBank, ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An có nội dung hoạt động thực hoạt động kinh doanh SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An hoạt động trụ sở Nhưng địa bàn tương đối nhỏ so với Hội sở nhánh gặp số hạn chế việc triển khai số sản phẩm ngân hàng Nhưng nói chung nội dung hoạt động chi nhánh Nghệ An tương tự Hội sở Nội dung hoạt động chủ yếu Ngân hàng là: - Nhận tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn VNĐ ngoại tệ đơn vị, tổ chức kinh tế cá nhân nước - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn VNĐ ngoại tệ khách hàng thuộc thành phần kinh tế tầng lớp dân cư - Thực nghiệp vụ thuê mua, hùn vốn liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước - Vay vốn NHNN TCTD khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá trị khác - Thực dịch vụ toán khách hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, huy động vốn từ nước ngồi làm dịch vụ tốn quốc tế khác Với phạm vi hoạt động trên, VPBank có vai trò to lớn việc thu hút khoản tiền nhàn rỗi dân cư để đáp ứng khối lượng lớn nhu cầu tín dụng kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, tăng thu ngân sách Nhà nước, góp phần to lớn vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nói chung cơng đại hóa cơng nghệ ngân hàng nói riêng 1.3 Mạng lưới chi nhánh Trong suốt trình hình thành phát triển, VPBank ý tới việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn Cuối năm 1993, Thống đốc NHNN Việt Nam cho phép ngân hàng VPBank mở thêm chi nhánh TP Hồ chí Minh, năm 1994, VPBank mở thêm chi nhánh Hải Phòng chi nhánh Đà Nẵng Đến cuối năm 2004, chi nhánh Hà Nội, Huế, Sài Gòn thành lập Đầu năm 2005, VPBank tiếp tục mở thêm bốn chi nhánh cấp 1, chi nhánh Cần Thơ, chi nhánh Quảng Ninh, chi nhánh Vĩnh Phúc chi nhánh Bắc Giang Tính đén tháng năm 2005, hệ thống VPBank có tổng cơng 30 điểm giao dịch Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới giao dịch đây, năm 2006, VP Bank mở thêm hai Cơng ty trực thuộc Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản; Cơng ty Chứng Khốn SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An Tính đến tháng năm 2006, Hệ thống VPBank có tổng cộng 37 điểm giao Năm 2006, VPBank mở thêm Chi nhánh Vinh (Nghệ An); Thanh Hóa, Nam Định, Nha Trang, Bình Dương; Đồng Nai, Kiên Giang phòng giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch toàn Hệ thống VP Bank lên 50 chi nhánh phòng giao dịch Và nay, VPBank có tổng cộng 200 Chi nhánh Phòng giao dịch tồn quốc, bên cạnh 550 đại lý chi trả Trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank - Western Union toàn quốc VPBank có 256 ngân hàng đại lý thuộc nhiều nước giới tiếp tục tăng năm tới Với phương châm đến năm 2014 xây dựng VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Top ngân hàng Thương mại cổ phẩn Việt Nam với khách hàng tiềm VPBank doanh nghiệp ngồi quốc doanh quy mơ vừa nhỏ tầng lớp dân cư trung lưu đô thị Ngân hàng phấn đấu nâng cao lực cạnh tranh đồng thời phấn đấu để phục vụ khách hàng, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước Tại chi nhánh Nghệ An, có trụ sở thành phố Vinh, Nghệ An, có chi nhánh sáu phòng giao dịch, là: - Phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ - Phòng giao dịch chợ Vinh - Phòng giao dịch Cửa Đơng - Phòng giao dịch Bến Thủy - Phòng giao dịch Xơ Viết nghệ tĩnh - Phòng giao dịch Đội Cung 1.4 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 1.4.1 Về nhân Ngày 10/9/1993, VPBank thức mở cửa giao dịch 18B Lê Thánh Tông, số lượng CBNV có vỏn vẹn 18 người Cùng với việc phát triển mở rộng quy mô hoạt động, số lượng nhân VPBank tăng lên tương ứng Đến hết 31/12/2011, tổng số nhân viên nghiệp vụ toàn hệ thống VPBank là: 3.000 CBNV, 92% số có độ tuổi 40, khoảng 80% CBNV có trình độ đại học đại học Với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, động có trình độ nghiệp vụ cao, nguồn nhân lực VPBank đánh giá cao tiền đề cho phát triển ngân hàng tương lai SVTH: Vũ Thị Quỳnh Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An Hiện Chi nhánh ngân hàng VPBank Nghệ An có 60 cán bộ, 48 đại học đại học, cao đẳng trung cấp, lại sơ cấp Nhận thức chất lượng đội ngũ nhân viên sức mạnh ngân hàng, giúp ngân hàng sẵn sàng đương đầu với cạnh tranh, vậy, năm vừa qua VPBank quan tâm nâng cao chất lượng công tác quản trị nhân VPBank thường xuyên tổ chức khố đào tạo ngồi nước nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên 1.4.2 cấu tổ chức Cơ cấu tổ chức VPBank tổ chức theo sơ dồ sau: Hội đồng HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG Ban Kiểm sốt Hội đồng quản trị Hội đồng TD Ban TGĐ ALCO Hội sở Các chi nhánh cấp I Các phòng ban Chi nhánh cấp II SVTH: Vũ Thị Quỳnh Phòng giao dịch Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An nghiệp vị đơn vị nâng gia trị thêm lên thương trường Khi có nhiều doanh nghiệp, sở kinh doanh, bán hàng muốn tham gia vào mạng lưới ĐVCNT ngân hàng VPBank Một giải pháp khác ngân hàng VPBank nên hạ mức phí mà ngân hàng áp dụng cho ĐVCNT Mức phí quy định tuỳ theo loại thẻ Một khoản 3% giá trị nhỏ so sánh với lợi nhuận ĐVCNT khoản tiền không bé chút Như vậy, bán cho khách hàng sử dụng thẻ lợi nhuận ĐVCNT bị giảm khoản đáng kể Hơn nữa, việc chấp nhận thẻ chưa thu hút thêm lượng khách hàng đáng kể cho cửa hàng Do ĐVCNT khơng mặn mà với việc chấp nhận chấp nhận toán thẻ Từ ta thấy việc hạ mức phí áp dụng cho ĐVCNT trước mắt làm giảm lợi nhuận ngân hàng giao dịch kích thích ĐVCNT nhận tốn thẻ Việc giảm chi phí ĐVCNT tạo kích thích điểm bán hàng khác tham gia vào mạng * Tăng cường chiến lược Marketing Chiến lược Marketing toán thẻ gắn chặt với chiến lược Marketing phát hành thẻ Tiến hành Marketing thẻ tiến hành quảng cáo, xúc tiến sử dụng cho việc phát hành tốn thẻ Vì vậy, để hồn thiện cơng tác Marketing, ngân hàng VPBank ngồi chiến lược Marketing nhằm nâng cao doanh số phát hành sử dụng thẻ khơng thể khơng quan tâm đến việc xúc tiến chiến lược Marketing cho hoạt động toán thẻ Ở Việt Nam nay, hoạt động tốn thẻ ngồi việc mạng lưới ĐVCNT mỏng bị ảnh hưởng trực tiếp yếu tố khách quan thói quen tiêu dùng người dân Nếu thị trường mà người dân có thói quen tiêu dùng tiền mặt thị trường tốt để phát triển thị trường thẻ nói chung hoạt động tốn thẻ nói riêng Sở dĩ có tồn phần kinh tế Việt Nam so với nước khác chưa thực phát triển, thu nhập người dân thấp, trình độ dân trí khơng cao Vì vậy, số người dân sử dụng thẻ tốn Theo quy luật kinh tế, cung nhiều có cầu nhiều Do vậy, tượng ảnh hưởng nhiều đến tâm lý ĐVCNT Có thể nói, nhiệm vụ chiến lược Marketing cơng tác tốn thẻ chỗ với phát triển kinh tế đất nước phải cho người dân tiếp xúc trực tiếp biết đến tiện ích việc tốn thẻ cách thực sự, giảm thói quen tiêu dùng bằn tiền mặt người dân Và lúc nhu cầu toán thẻ người dân lên cao tất nhiên điểm cung ứng tiền mặt, ĐVCNT mọc lên Các biện pháp áp dụng quảng cáo loại thẻ VPBank toán ĐVCNT cuả SVTH: Vũ Thị Quỳnh 34 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An VPBank báo chí, truyền hình, khuyến khích người dân sử dụng tốn thẻ chương trình tiếp thị, khuyến mại rộng rãi Ngoài cần ngày cung cấp số lượng lẫn chất lượng cung ứng ĐVCNT * Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng tham gia toán thẻ Thường xuyên giữ mối quan hệ với ngân hàng toán thẻ để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm việc toán thẻ Đặc biệt, có Hiệp hội ngân hàng tốn thẻ Việt Nam việc giữ mối quan hệ thuận lợi Nhờ có Hiệp hội, ngân hàng nước liên kết với nhau, đề đường lối, sách chung phí, quy trình tốn nhằm chống lại cạnh tranh khơng lành mạnh từ ngân hàng nước ngoài, đồng thời tạo thống hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam Mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng toán thẻ Việt Nam góp phần nâng cao hiệu hoạt động tốn thẻ ngân hàng thành viên Việt Nam nói chung Điều làm cho uy tín NHTM Việt Nam tăng lên thương trường quốc tế, tăng tin tưởng tổ chức thẻ quốc tế khách hàng Hiệp hội ngân hàng toán thẻ mối quan hệ chặt chẽ thành viên đề nhiều sách chung cho hoạt động trình lên NHNN, trình lên phủ góp phần làm cho hoạt động toán thẻ Việt Nam ngày hiệu * Ngân hàng cần xây dựng đội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật trang bị phương tiện kỹ thuật phục vụ toán thẻ Trong năm vừa qua, phòng quản lý thẻ tổ chức hội nghị tập huấn thẻ cho toàn hệ thống Các báo cáo viên thuyết trình chuẩn bị kỹ nên báo cáo nghiệp vụ thẻ đánh giá thành cơng Nhờ mà cán nghiệp vụ thẻ toàn hệ thống nắm bắt quy trình nghiệp vụ phát hành, thu nợ tốn thẻ cách có hệ thống tự tin Hội nghị tập huấn lần nói thành cơng tốt đẹp Ngân hàng đánh giá ưu, khuyết điểm nghiệp vụ thẻ, vướng mắc cần tháo gỡ sau hội nghị số bất cập khắc phục Nhưng nay, so với cơng việc phòng thẻ số lượng nhân viên thiếu Do đó, thời gian tới ngân hàng cần có chiến lược đào tạo cán nhân viên để phù hợp với yêu cầu Đồng thời, ngân hàng phải kết hợp với tổ chức thẻ quốc tế để tổ chức tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cán nhân viên kinh doanh thẻ Cán nhân viên phải luôn trau dồi kiến thức nghiệp vụ cách nắm bắt tâm lý khách hàng SVTH: Vũ Thị Quỳnh 35 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An cho không bị thụt lùi với trình độ nhân viên ngân hàng bạn trình độ cán thẻ khu vực giới Hoạt động kinh doanh thẻ gắn liền với máy móc trang thiết bị đại Do đó, ngân hàng phải đào tạo lực lượng nhân viên kỹ thuật có tay nghề cao bảo dưỡng, lắp đặt máy móc thiết bị nghiệp vụ thẻ Đội ngũ nên tổ chức riêng biệt so với đội ngũ kỹ thuật ngân hàng để cần thiết ln có nhân viên kỹ thuật kịp thời xử lý Lực lượng phải có kiến thức chuyên sâu trang thiết bị máy móc tốn thẻ Có giải cố bất ngờ xảy (máy in thẻ bị hỏng, việc nối mạng bị trục trặc, ) để không làm giảm doanh số kinh doanh thẻ ngân hàng Cùng với cơng tác nâng cao trình độ đội ngũ cán nghiệp vụ nhân viên kỹ thuật, Ngân hàng VPBank phải nâng cao chất lượng trang thiết bị kỹ thuật Trang bị kỹ thuật phục vụ hoạt động tốn thẻ đóng vai trò vơ quan trọng Trình độ kỹ thuật cơng nghệ yếu tô định chất lượng dịch vụ toán thẻ thành bại cạnh tranh Do vậy, định hướng lớn hoạt động vủa VPBank nói chung quản lý thẻ VPBank nói riêng tăng cường đầu tư vào cơng nghệ toán thẻ phần cứng phần mềm Thực tế nay, để phát triển nghiệp vụ tốn ngồi việc tăng số lượng chất lượng tốn cho ĐVCNT ngân hàng VPBank nên cho phép ĐVCNT ứng tiền mặt cho khách hàng để chủ thẻ có thẻ rút tiền mặt ĐVCNT không ứng tiền mặt chi nhánh hay ngân hàng đại lý toán ngân hàng Hồn thiện ln nâng cao chất lượng đội ngũ cán , phương tiện kỹ thuật, ngân hàng VPBank giữ vững vị trí xứng đáng hoạt động kinh doanh thẻ thị truờng Việt Nam - thị trường phát triển sơi động * Phát huy vai trò ngân hàng tốn VPBank thu lợi nhuận khơng nhỏ từ việc toán thẻ Do vậy, lĩnh vực nàyVPBank cần phát huy vai trò để thành cơng nghiệp vụ tốn thẻ Cụ thể là: Chấp hành tốt quy định nghiêm ngặt quy trình tốn thẻ loại thẻ theo quy định quốc tế để không xảy tranh chấp làm thời gian, công sức, tiền bạc giảm uy tín ngân hàng Khuyến khích ĐVCNT VPBank làm tốt việc cung cấp hàng hoá, dịch vụ cho khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng toán thẻ hài lòng SVTH: Vũ Thị Quỳnh 36 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An Tiếp tục phối hợp với ĐVCNT, quan công an để kịp thời phát trường hợp giả mạo thẻ hay thẻ có vấn đề mà không làm ảnh hưởng đến khách hàng, làm cho khách hàng trung thực không cảm thấy bị xúc phạm Vai trò tốn thẻ ngân hàng tăng lên đồng nghĩa với uy tín VPBank tăng lên Từ có điều kiện để ngân hàng có sách phát triển riêng nhằm tăng lợi nhuận cách tăng số loại thẻ tốn phạm vi tốn thẻ 2.3.2.3 Phòng chống rủi ro phát hành toán thẻ Trong hoạt động kinh doanh có rủi ro, vấn đề rủi ro khó tránh khỏi hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng phải làm để phòng chống rủi ro câu hỏi lớn đặt ngân hàng VPBank nói riêng ngân hàng kinh doanh thẻ nói chung phải khơng ngừng nghiên cứu, phân tích, học hỏi phối hợp với để tìm cách phòng chống rủi ro hiệu Rủi ro không loại trừ khâu hoạt động kinh doanh thẻ Các rủi ro thường gặp là: - Loại rủi ro thứ nhất: Đơn phát hành với thông tin giả mạo: Ngân hàng phát hành thẻ cho khách hàng có đơn xinh phát hành với thơng tin giả mạo không thẩm định kỹ thông tin mà khách hàng đưa đến Trường hợp dẫn đến rủi ro tín dụng cho ngân hàng phát hành chủ thẻ sử dụng thẻ khơng có khả tốn - Loại rủi ro thứ hai: Thẻ giả: Thẻ tổ chức tội phạm cá nhân làm giả với thông tin có từ chứng từ giao dịch thẻ bị cắp, thất lạc Thẻ giả sử dụng tạo giao dịch giả mạo gây tổn thất cho ngân hàng phát hành theo quy định tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng phát hành phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với giao dịch sử dụng thẻ giả có mã số (PIN) ngân hàng phát hành Đây rủi ro đặc biệt nguy hiểm khó quản lý nằm ngồi tiên liệu ngân hàng phát hành - Loại rủi ro thứ ba: Thẻ bị cắp, thất lạc: Chủ thẻ bị cắp, thất lạc thẻ bị người khác sử dụng trước chủ thẻ kịp thông báo cho ngân hàng phát hành để có biện pháp hạn sử dụng thẻ thu hồi thẻ Các tổ chức tội phạm in mã hố lại thẻ để thực giao dịch giả Trường hợp dễ dẫn đến rủi ro cho chủ thẻ ngân hàng phát hành Loại rủi ro chiếm tỷ lệ lớn loại, xấp xỉ 49% - Loại rủi ro thứ tư: Chủ thẻ không nhận thẻ ngân hàng phát hành gửi đến: Ngân hàng phát hành gửi thẻ cho chủ thẻ bàng đường bưu điện thẻ bị đánh cắp đường gửi Thẻ bị sử dụng chủ thẻ thức khơng biết việc thẻ gửi cho Nếu khơng có biện pháp quản SVTH: Vũ Thị Quỳnh 37 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An lý đảm bảo, ngân hàng phát hành chịu rủi ro giao dịch trường hợp - Loại rủi ro thứ năm: Thanh toán hàng hoá, dịch vụ qua thư, điện thoại: Cơ sở chấp nhận thẻ cung cấp hàng hoá, dịch vụ qua thư, điện thoại sơ sở thông tin thẻ như: loại thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ Trong trường hợp chủ thẻ thức khơng phải người đặt mua hàng giao dịch sở chấp nhận thẻ bị ngân hàng toán từ chối toán Trường hợp dễ dẫn đến rủi ro cho sở chấp nhận thẻ ngân hàng toán - Loại rủi ro thứ sáu: Tài khoản chủ thẻ bị lợi dụng: Đến kì phát hành lại thẻ, ngân hàng phát hành nhận thông báo thay đối địa chủ thẻ yêu cầu gửi địa Do không kiểm tra tính xác thực thơng báo nên ngân hàng phát hành gửi thẻ địa theo yêu cầu thực yêu cầu chủ thẻ đích thực Tài khoản chủ thẻ bị người khác sử dụng phát chủ thẻ không nhận thẻ nên liên lạc với ngân hàng phát hành ngân hàng yêu cầu chủ thẻ toán kê Trường hợp dễ dẫn đến rủi ro cho chủ thẻ ngân hàng phát hành - Loại rủi ro thứ bảy: Nhân viên sở chấp nhận thẻ in nhiều hoá đơn toán chủ thẻ Khi thực giao dịch, nhân viên sở chấp nhận thẻ cố tình in nhiều hố đơn tốn thẻ giao hoá đơn cho chủ thẻ ký để hồn thành giao dịch Sau nhân viên sở chấp nhận thẻ mạo chữ ký thật chủ thẻ để nộp hoá đơn toán cho ngân hàng toán Trường hợp dễ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng phát hành sở chấp nhận thẻ - Loại rủi ro thứ tám: Tạo băng từ giả: Là loại giao dịch thẻ sử dụng kỹ thuật công nghệ cao, sở thu thập thông tin băng từ thẻ thật toán sở chấp nhạn thẻ, tổ chức tội phạm làm thẻ giả sử dụng phần mềm riêng để mã hoá in tạo băng từ thẻ giả Sau chúng thực giao dịch giả mạo thẻ Loại giả mạo tăng nhanh nước tiên tiến Với rủi ro thường gặp phát hành tốn thẻ tín dụng nêu trên, để ngăn ngừa, phòng chống, ngân hàng VPBank nên: Kiểm tra xác minh thông tin hồ sơ phát hành thẻ trước xét duyệt phát hành cho khách hàng Và để thuận lợi cho khách hàng xa, ngân hàng giao thẻ cho khách hàng qua đường bưu điện, để phòng chống rủi ro khâu này, chi nhánh phải theo rõi sát việc nhận thẻ khách hàng thông báo kịp thời lên Trung tâm thẻ mở khoá cho phép khách hàng sử dụng thẻ Thẻ phải gửi thư bảo đảm Để xác định thẻ gửi đến địa chỉ, trước gửi thẻ cho chủ thẻ, ngân hàng nên gọi điện thông báo cho chủ thẻ giao cho chủ thẻ mật mã nhận thẻ, đề nghị chủ thẻ thông báo cho ngân hàng nhận thẻ qua đường bưu điện Ngân hàng đề nghị chủ thẻ cho biết SVTH: Vũ Thị Quỳnh 38 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An mật mã Nếu khớp đúng, ngân hàng mở khoá cho phép khách hàng sử dụng thẻ Mặt khác, để ngăn chặn việc sử dụng thẻ nguời khác, ngân hàng nên áp dụng cho loại thẻ có ảnh chủ thẻ bề mặt thẻ Điều giúp cho ĐVCNT an tâm việc kiểm tra thẻ Nếu ngân hàng nhậ thông báo thay đổi chủ thẻ, ngân hàng chấp nhận thông báo xác minh xác thực Ngân hàng VPBank phải thường xuyên liên hệ với tổ chức thẻ quốc tế thành viên khác để có điều kiện cập nhật kịp thời liên tục thông tin quản lý rủi ro, thẻ cấm lưu hành chương trình quản lý rủi ro tổ chức thẻ quốc tế MATCH, SAFE Master Card thông báo kịp thời cho chi nhánh, ĐVCNT Ngân hàng VPBank trước ký kết hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT phải tìm hiểu kỹ, đặc biệt tư cách, hoạt động kinh doanh, khả tài ĐVCNT Thường xuyên tổ chức tập huấn cung cấp tài liệu chấp nhận toán thẻ cho ĐVCNT, hướng dẫn họ sử dụng bảo quản thiết bị tốn thẻ Mọi hỏng hóc phải thơng báo kịp thời cho ngân hàng có ngân hàng VPBank đại lý (được định) sử chữa hỏng hóc Ngân hàng phải thường xuyên đến kiểm tra hoạt động kinh doanh thẻ ĐVCNT để tránh tình trạng nhân viên ĐVCNT làm sai quy trình tốn thẻ Thêm vào đó, kinh doanh thẻ để hạn chế rủi ro giảm chi phí quản lý rủi ro, ngân hàng VPBank nên kết hợp với ngân hàng kinh doanh thẻ Việt Nam để tìm biện pháp phòng chống hữu hiệu Ví dụ cần ngân hàng lập danh sách loại thẻ cấm lưu hành, sau in ấn gửi cho ĐVCNT ngân hàng, chi phí ngân hàng đống góp theo tỷ lệ số lượng ĐVCNT ngân hàng Trên thực tế biện pháp liên kết tỏ hữu hiệu hoạt động Ngoài ra, ngân hàng VPBank cần phải trích lập quỹ dự phòng riêng để bù đắp cho rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ thẻ Để thúc đẩy q trình giao dịch, giảm chi phí rủi ro việc tra soát, khiếu nại bồi hồn, ngân hàng kinh doanh thẻ cần có biện pháp hữu hiệu để liên lạc giải với trước thực theo quy định tổ chức thẻ quốc tế Làm vừa tạo hồ khí bên tham gia lại khơng tốn khoản chi phí khơng cần thiết Như vậy, trước mắt để hạn chế phòng chống rủi ro, ngân hàng VPBank cần phải thực tốt quy định tổ chức thẻ quốc tế quy định NHNN phát hành, sử dụng toán thẻ, đồng thời yêu cầu ĐVCNT thực tốt quy định toán thẻ SVTH: Vũ Thị Quỳnh 39 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An 2.4 Một số kiến nghị 2.4.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2.4.1.1 Dành số ưu tiên hoạt động liên quan đến thẻ Công nghệ thẻ công nghệ hồn tồn Việt Nam Máy móc thiết bị loại máy đại mà Việt Nam chưa thể sản xuất được, chí linh kiện thay chưa có Việt Nam Việc giao nhận sửa chữa thiết bị chưa miễn thuế hay tạo điều kiện thực nhanh chóng buộc ngân hàng phải tăng phí mua sắm thiết bị Vì vậy, nhà nước cần xem xét giảm thuế nhập cho máy móc phục vụ cho cơng nghệ thẻ Việt Nam hay tạo điều kiện cho hoạt động nhập Việc giúp ngân hàng giảm chi phí đầu tư hay thời gian cơng tác phát hành toán thẻ Thanh toán thẻ hình thức tốn hữu ích Nó làm giảm lượng tiền lưu thông Đối với mặt hàng khác muốn khuyến khích phát triển, Nhà nước thường xuyên giảm thuế cho mặt hàng Vậy tốn thẻ hình thức tốn hữu ích Hiện mức thuế Nhà nước áp dụng cho toán thẻ 10% (GTGT) Đây mức thuế bình thường áp dụng cho loại hình dịch vụ khác Để khuyến khích, Nhà nước nên giảm xuống khoảng 5% hợp lý Tuy nhiên, giá trang thiết bị hình thức đắt, đánh thuế cao làm tăng giá thành, từ khơng khuyến khích tốn thẻ phát triển 2.4.1.2 Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống tội phạm thẻ Hiện nay, số tội phạm có liên quan đến thẻ ngày gia tăng Ở Việt Nam, hành lang pháp luật chưa đồng có nhiều sơ hở, trang bị kỹ thuật thiếu Đây điều kiện thuận lợi cho bọn tội phạm hoạt động Vì vậy, cần tiếp tục đẩy mạnh để xây dựng hành lang pháp luật đồng bộ, văn luật kinh tế, bổ sung luật hành, đưa khung hình phạt cụ thể cho tội phạm có liên quan thẻ như: sản xuất, tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp mã số, Nhất năm 2012, ngân hàng VPBank đưa thêm số máy ATM vào hoạt động Máy thường đặt nới công cộng Nhưng xét mặt việc tự giác thi hành pháp luật người dân Việt Nam thấp chưa có khung hình phạt cụ thể Do đó, đặt máy ATM nới cơng cộng sợ chi phí bỏ để bảo vệ máy ATM cao lợi nhuận thu từ máy Vì vậy, Nhà nước cần cần nhanh chóng hồn thiện hành lang pháp lý hồn chỉnh nhằm giúp người dân có ý thức tuân thủ luật pháp tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh thẻ phát triển SVTH: Vũ Thị Quỳnh 40 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An 2.4.1.3 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng Việc đầu tư xây dựng sơ sở hạ tầng, trang thiết bị để đại hố cơng nghệ ngân hàng khơng vấn đề riêng ngành ngân hàng mà nước ta, nằm chiến lược phát triển kinh tế nước Do vậy, Nhà nước cần ý đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chóng đưa nước ta theo kịp nước khu vực giới công nghệ ngân hàng Riêng lĩnh vực thẻ, Nhà nước cần có sách khuyến khích ngân hàng đầu tư phát triển trang bị máy móc thiết bị phục vụ tốn, phát hành thẻ mà có nghành ngân hàng khơng thể đáp ứng 2.4.1.4 Ngân hàng Nhà nước cần tạo tiền đề sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho phát hành , sử dụng tốn thẻ Hiện nay, hoạt động tốn thẻ rời rạc, chưa thống tồn quốc Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần xem xét đến việc xây dựng hệ thống tốn thẻ tồn quốc bao gồm trung tâm xử lý toán kết nối với tất ngân hàng thành viên tham gia nhằm mở rộng phát hành, toán thẻ nội địa quốc tế Hệ thống có ý nghĩa bao trùm hai mặt: kinh tế va quản lý Một mặt tiết kiệm chi phí đầu tư cho ngân hàng, có hệ thống toán liên hàng, đồng thời mở rộng phạm vi sử dụng thẻ khách hàng Mặt khác, Nhà nước tăng cường việc tra, kiểm tra, kiểm sốt tình hình phát hành, sử dụng tốn thẻ 2.4.1.5 Hồn thiện văn pháp quy thẻ Hồn chỉnh mơi trường pháp lý vấn đề cần thiết để thẻ trở thành phương tiện toán phổ biến xã hội Thẻ VPBank phát hành chịu quy định chặt chẽ Hiệp hội thẻ quốc tế Nhưng chưa đủ Cần có hệ thống văn pháp quy hoàn thiện, đầy đủ cho việc phát hành, sử dụng toán thẻ Ở Việt Nam có Quy chế Ngân hàng Nhà nước phát minh, sử dụng tốn thẻ Đó vản có tính chất hướng dẫn chung quy trình cụ thể ngân hàng tự đề ra, khơng có thống chung Một thẻ sử dụng phổ biến trở thành phương tiện tốn hữu hiệu cần có pháp lệnh thẻ toán với điều khoản chặt chẽ, thống với văn có liên quan đến quản lý ngoại hối, tín dụng chung Chính sách quản lý ngoại hối có quy định đồng tiền toán thẻ ĐVCNT chưa có phần đề cập đến hạn mức tốn tín dụng thẻ ngân hàng nước phát hành Chính sách quản lý ngoại hối cần phải có quy định riêng cho thẻ tốn, thẻ tín dụng quốc tế SVTH: Vũ Thị Quỳnh 41 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An nhằm mục đích vừa quản lý tốt việc sử dụng thẻ khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ vừa phải tạo điều kiện cho phát hành thẻ ngân hàng sử dụng thẻ khách hàng không bị hạn chế mức độ Chính sách tín dụng phải có quy định riêng cho thẻ tín dụng- loại hình tín dụng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định, đảm bảo tín dụng cho khách hàng mình, giảm khó khăn, phiền hà cho khách hàng để tăng lượng khách hàng sử dụng thẻ Không thể quy định điều kiện đảm bảo tín dụng cho khách hàng chủ thẻ điều kiện đảm bảo tín dụng khoản vay thơng thường mà nới rộng lưu tâm đến khả toán khách hàng vào tính ổn định thường xuyên thu nhập Ngoài ra, cần quy định rõ vấn đề liên quan đến dự phòng rủi ro, quản lý rủi ro cho chủ thẻ ngân hàng 2.4.1.6 Nâng cao ý thức trình độ người dân Đây khâu quan trọng khơng có ý nghĩa mặt kinh tế phục vụ cho lưu thông hàng hố hàng hóa dịch vụ mà đóng góp để có xã hội văn minh, lịch sự, tiên tiến Hiện nay, Việt Nam nhiều người khơng biết đến dịch vụ thẻ Vì vậy, cần có phương pháp giáo dục cần thiết từ bậc học phổ thơng nâng cao trình độ tin học học sinh từ cấp phổ thông sở để chúng nắm khái niệm, nguyên tắc việc ứng dụng tin học Từ chúng tiếp cận với dịch vụ thẻ ngân hàng Ngoài cần tạo cho chúng ý thức bảo vệ công, việc bảo vệ thiết bị, máy móc đặt nơi công cộng Đây tảng vũng không đề phát triển dịch vụ thẻ mà xây dựng xã hội Việt Nam văn minh, lịch phát triển 2.4.2 Kiến nghị với ngân hàng VPBank 2.4.2.1 Xây dựng chiến lược cho phát triển hoạt động phát hành toán thẻ Thẻ ngân hàng Việt Nam môi trường sôi động môi trường kinh doanh đầy tiềm ngân hàng Chính ngân hàng sức chiếm cho thị phần nhầm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thu hút, lôi kéo khách hàng đến với ngân hàng Vì mơi trường ngày có sức cạnh tranh mạnh mẽ Vì VPBank cần có chiến lược kinh doanh cụ thể phù hợp nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng mình, tạo nhiều doanh thu cho ngân hàng Hoạt động phát hành toán thẻ ngày chiếm tỷ trọng cao hoạt động doanh thu ngân hàng VPBank, nữa, định SVTH: Vũ Thị Quỳnh 42 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An hướng phát triển ngân hàng VPBank đưa hoạt động phát hành toán thẻ trở thành hoạt động ngân hàng thời gian tới Chính hoạt động mang tính chất chiến lược ngân hàng thời gian tới Vì xây dựng chiến lược đắn phù hợp điều mà ngân hàng nên làm để hoàn thành mục tiêu đề 2.4.2.2 Hồn thiện nghiệp vụ cơng tác phát hành toán thẻ Phát hành toán thẻ nghiệp vụ tương đối mẻ ngân hàng VPBank, cần quan tâm, đầu tư cho nghiệp vụ phát hành thẻ, toán thẻ, quản lý, điều hành nghiệp vụ liên quan đến phát hành toán thẻ… Cần đầu tư nâng cao tay nghề cán hoạt động phận thẻ toán thẻ cách cử cán tham gia lớp tập huấn tham quan mơ hình hoạt động, quản lý ngân hàng khác nhằm tích lũy thêm kinh nghiệm nâng cao tay nghề 2.4.2.3 Đầu tư nâng cấp sở hạ tầng, công nghệ Thẻ lĩnh vực đòi hỏi đến cơng nghệ cao đại Chính mà cần có đầu tư nâng cấp, thay thiết bị mới, đai nhằm nâng cao chất lượng hoạt động phục vụ khách hàng ngân hàng Ngoài ngân hàng cần đầu tư cho sở hạ tầng phục vụ cho công tác phát hành tốn thẻ hồn thiện thêm cho nghiệp vụ thẻ ngân hàng SVTH: Vũ Thị Quỳnh 43 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An KẾT LUẬN Phát triển nghiệp vụ toán thẻ định hướng đổi hoạt động hệ thống Ngân hàng TMCP VPBank Cho đến cơng tác phát hành tốn thẻ thực VPBank gần năm Thời gian chưa phải dài đủ để ta nhìn nhận đánh giá Hoạt động phát hành toán thẻ VPBank có thay đổi đáng kể, từ chỗ làm đại lý toán cho tổ chức thẻ quốc tế tự phát hành thẻ Doanh số tốn có thời kỳ tăng trưởng đáng kể Tuy nhiên, kết đạt đựơc chưa phải nhiều Mặc dù VPBank có cố gắng hoạt động phát hành toán thẻ VPBank thực chưa phát triển VPBank gặp phải khó khăn, vướng mắc chưa giải việc phát hành tốn thẻ Những khó khăn, vướng mắc xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, khách quan lẫn chủ quan, nguyên nhân quan trọng công tác phát hành tốn thẻ ngân hàng phụ thuộc nhiều vào bên ngồi, chưa tìm khách hàng thị trường nước- Đây thị trường đầy tiềm Xác định nguyên nhân tồn tại, vướng mắc phát hành tốn thẻ, VPBank chưa khắc phục thay đổi vi chúng đòi hỏi phải có qúa trình, tốn nhiều thời gian nỗ lực Song với đạo thường xuyên VPBank, hỗ trợ tích cực Nhà nước cố gắng toàn VPBank xu phát triển chung giới, hy vọng giải pháp đưa chuyên đề đóng góp phần vào q trình phát triển dịch vụ thẻ tốn VPBank nói riêng Việt Nam nói chung Do hạn chế mặt kiến thức lý luận thực tiễn, đồng thời hạn chế tài liệu thời gian nghiên cứu nên cách phân tích viết chưa sâu chưa có tầm bao qt Em mong nhận góp ý, nhận xét thầy cô, anh chị cán VP Bank – Nghệ An để hồn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Vũ Thị Quỳnh 44 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình tín dụng ngân hàng - Học viện ngân hàng – Nhà xuất Thống kê - 2001 Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng – Học viện ngân hàng – Nhà xuất Thống kê - 2005 Sổ tay tín dụng VPBank Việt Nam Báo cáo kết hoạt động tín dụng chi nhánh VPBank Nghệ An năm 2008, 2009, 2010 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh VPBank Nghệ An năm 2008, 2009, 2010 Cuốn lịch sử hình thành phát triển chi nhánh VPBank Nghệ An Báo cáo thường niên 2010 (VP Bank) Tài liệu tập huấn toán thẻ ngân hàng VPBank Bản tin VP Bank _ số 12/2010, số 2/2011 10 Cẩm nang giao dịch VP Bank _ Nhà xuất xã hội) 11 Giáo trình Quản trị NHTM – Peter Rose – Nhà xuất Tài – 2004 12 Tín dụng ngân hàng (Học viện ngân hàng _ Nhà xuất thống kê) 13 Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN1 ngày 19 tháng 10 năm 1999 thống đốc NHNN việc ban hành quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng 14 Quyết định số Số: 20/2007/QĐ-NHNN ngày 10 tháng 05 năm 2007 Thống đốc NHNN ban hành Quy chế phát hành,thanh toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng 15 Quyết định số Số: 38/2007/QĐ-NHNN ngày 30 tháng 10 năm 2007 Thống đốc NHNN ban hành Quy chế cấp, sử dụng quản lý mã tổ chức phát hành thẻ ngân hàng 16 Các Quyết định Hội đồng quản trị Tổng giám đốc ban hành quản lý, điều hành, hướng dẫn hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng ngân hàng VPBank 17 Trang web http://www.vpb.com.vn/ 18 Trang web http://www.banksinvietnam.com/ 19 Trang web http://www.taichinh24h.com 20 Trang web http://www.tapchitaichinh.vn/ 21 Trang web http://www.taichinhdientu.vn/ SVTH: Vũ Thị Quỳnh 45 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài Phần I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH NGHỆ AN.4 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng .4 1.2 Phạm vi nội dung hoạt động VPBank 1.3 Mạng lưới chi nhánh 1.4 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 1.4.1 Về nhân 1.4.2 cấu tổ chức 1.5 Kết hoạt động kinh doanh 10 1.5.1 Tình hình huy động vốn 10 1.5.2 Tình hình sử dụng vốn 12 1.5.3 Các hoạt động khác 14 1.5.3.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế 14 1.5.3.2 Hoạt động Trung tâm thẻ 15 Phần II: THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN 16 2.1 Khái quát thẻ ngân hàng .16 2.2 Thực trạng cơng tác phát hành tốn thẻ ngân hàng VPBank 18 2.2.1 Công tác phát hành thẻ ngân hàng VPBank 18 2.2.2 Cơng tác tốn thẻ ngân hàng VPBank 20 2.3 Giải pháp nhằm đẩy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ ngân hàng VPBank 23 2.3.1 Định hướng phát triển hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank .23 2.3.1.1 Định hướng phát triển thẻ toán hệ thống ngân hàng VPBank 23 2.3.1.2 Định hướng phát triển VPBank hoạt động phát hành toán thẻ 23 2.3.2 Giải pháp đẩy mạnh công tác phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank .25 2.3.2.1 Giải pháp cho việc phát hành thẻ VPBank 25 SVTH: Vũ Thị Quỳnh 46 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành tốn thẻ NH VPBank - Nghệ An 2.3.2.2 Giải pháp cho việc tốn thẻ VPBank 31 2.3.2.3 Phòng chống rủi ro phát hành toán thẻ .35 2.4 Một số kiến nghị 38 2.4.1 Dành số ưu tiên hoạt động liên quan đến thẻ .38 2.4.2 Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống tội phạm thẻ .39 2.4.3 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng 39 2.4.4 Ngân hàng Nhà nước cần tạo tiền đề sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho phát hành , sử dụng toán thẻ .39 2.4.5 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ 40 2.4.6 Nâng cao ý thức trình độ người dân 40 KẾT LUẬN 42 TÀI LIỆU THAM KHẢO 43 SVTH: Vũ Thị Quỳnh 47 Lớp 49B2 - TCNH Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Stt Chữ viết tắt VNĐ TMCP NHNN NHQD TCTD CBNV TSĐB TTQT ĐVCNT SVTH: Vũ Thị Quỳnh Dịch nghĩa Việt Nam đồng Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng quốc doanh Tổ chức tín dụng Cán nhân viên Tài sản đảm bảo Thanh toán quốc tế Đơn vị chấp nhận thẻ 48 Lớp 49B2 - TCNH ... tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An Đối với thẻ chi nhánh VPBank toán (kể thẻ VPBank phát hành thẻ ngân hàng khác phát hành) , trung tâm thẻ báo có cho chi nhánh. .. Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An để tìm hiểu rõ đặc điểm, phương thức tình hình hoạt động việc phát hành toán thẻ ngân hàng VPBank. .. hành toán thẻ NH VPBank - Nghệ An Phần II THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA CƠNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN 2.1 Khái quát thẻ ngân hàng Thẻ toán phương tiện