Lời nói đầu Trong thập kỷ cuối kỷ 20, lo i ngời đ đợc LO BO OK CO M chứng kiến bớc phát triển mang tính đột phá nhiều ngh nh khoa học v công nghệ, có công nghệ thông tin v công nghệ sinh học Cách 10 năm, mạng Internet l lĩnh vực bí ẩn riêng nh vật lý đ trở th nh bách khoa to n th bình thờng h ng triƯu häc sinh trªn to n thÕ giíi Các nh khoa học v kinh tế khẳng định r»ng, sù ph¸t triĨn nh− vò b o cđa cc cách mạnh thông tin đợc đánh dấu đời mạng internet, phơng tiện khác nh Email, máy vi tính hệ, tạp chí điện tử, l bớc tiến đáng kể, góp phần nâng cao chất lợng sống ngời, nâng cao đáng kể suất lao động, l m cho giới ng y c ng hẹp lại, chất lợng v tốc ®é trun tin ng y c ng nhanh ChÝnh nh÷ng phát triển đ góp phần tạo nên kinh tế to n cầu hóa, kinh tế mạng v kinh tế tri thức Đơng nhiên, thừa hởng th nh tựu công nghệ đại v khoa học ngân h ng, thẻ toán, loại toán an to n, nhanh chóng, tiện lợi, gọn nhẹ m dùng tiền mặt đ đời, b−íc thay thÕ cho mét sè kiĨu to¸n cò lỗi thời, không thích KI hợp lúc v nơi Cùng với thời gian, loại thẻ lần lợt đời v đợc đa v o sư dơng víi quy m« ng y c ng lớn, đặc biệt l hệ thống toán to n cÇu mÊy thËp kû qua ThËm chÝ ë nhiều nớc loại thẻ n y không l phơng tiện toán độc tôn ngân h ng m nã ® trë th nh phỉ biÕn, quen thc với nhiều dân thờng L chim đầu ® n cđa hƯ thèng ng©n h ng ViƯt Nam giao dịch toán quốc tế, đợc phép Ngân h ng Nh nớc, Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam đ bắt đầu thực chế độ toán thẻ tín dụng quốc tế tù năm 1990 Không dừng đó, 10 năm Nam LO BO OK CO M qua, Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam phát h nh thẻ Việt L ngời sau v kinh nghiệm, 10 năm thực chế độ toán thẻ, Ngân h ng Ngoại thơng không tránh khỏi bỡ ngỡ, vấp váp, chí thăng trầm Ví nh b o t i tiền tệ Châu năm 1997 đ l m giảm đáng kể doanh số toán thẻ Từ vấp váp v thăng trầm ấy, điều cần thiết có ý nghĩa sống l tìm cho đợc giải pháp thích ứng có hiệu để lấy lại đợc cân bằng, khôi phục v phát triển hình thức toán n y thời gian tới Với nhận thức đó, mạnh dạn nghiên cứu qua t i liệu v thực tế hoạt động Ngân h ng Ngoại thơng thời gian qua để đa số giải pháp chuyên đề tốt nghiệp với tựa đề Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát h nh v toán thẻ Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam Khoá luận gồm chơng: Chơng I: Lý luận chung thẻ toán KI Chơng II: Thực trạng công tác phát h nh v toán thẻ Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam Chơng III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát h nh v toán thẻ Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam Trong trình nghiên cứu đề t i, đ nhận đợc động viên, giúp đỡ bảo v hỗ trợ nhiệt tình , động viên khích lệ ngời thân gia đình, thầy cô, Ngân h ng Ngoại LO BO OK CO M thơng Nhân dịp n y , xin chân th nh cảm ơn cô giáo hớng dẫn Nguyễn Thị Thu Thảo giúp đỡ, bảo tận tình v có hiệu trình nghiên cứu, viết v hiệu chỉnh chuyên đề tốt nghiệp n y Tôi xin chân th nh cảm ơn cô Nguyễn Thị Tâm, Phó tổng Giám đốc Ngân h ng Ngoại thơng Việt nam, H Văn Hiểu Trởng phòng quản lý thẻ v cán khác Ngân h ng Ngoại thơng Việt nam đ tạo điều kiện thuận lợi cho qua trình thực tập, nghiên cứu, cung cấp cho t i liệu, số liệu v thông tin cần thiết khác KI H Nội, ng y 27, tháng 4, năm 2003 CHƯƠNG I LO BO OK CO M L í LU Ë N CH UN G V Ị TH Ỵ TH A N H TO ¸ N I.tỉng quan vỊ thẻ toán 1.1 lịch sử đời v phát triển thẻ toán Thẻ toán l phơng thức toán không dùng tiền mặt đại v hữu ích Thẻ đời v o năm 1949 ông Frank Mc Namara, doanh nhân ngời Mỹ sáng chế Có lần sau dùng bữa tối nh h ng, ông phát không mang theo tiền mặt Ông phải gọi điện cho vợ nhanh chóng mang tiền đến toán Tình trạng khó xử n y đ khiến ông m y mò chế tạo phơng tiện chi trả tiền mặt trờng hợp tơng tự nh Thế l lần Mc Namara cho đời loại thẻ mang tên Diners Club Theo chân Diners Club, h ng loạt thẻ đời nh Trip Charge, Golden Key, Gourmet Club, Espire Club v đến năm 1995, Carte Blanche v American Express đời (1958) v thống lĩnh thị trờng Lúc đầu phần lớn thẻ dùng cho giới doanh nhân nhng ngân h ng đ thấy giới bình dân l đối tợng sử dụng chủ yếu tơng lai Với thay đổi KI chiến lợc khách h ng mình, ngân h ng nhanh chóng thâm nhập v o thị trờng thẻ v coi l thị trờng đầy tiềm Ngân h ng Mỹ quốc l nơi phát h nh thỴ Bank Americard m ng y l Visa Card Năm 1966, Bank Americard bắt đầu liên kết với liên bang khác để phát triển mạng lới thẻ n y Trong thẻ Bank Americard th nh công rực rỡ tổ chức phát h nh thẻ khác tìm kiếm khả cạnh tranh với loại thẻ n y năm 1966, hiệp hội ngân h ng mới, gồm 14 ngân h ng Mỹ đ xây dựng hệ thống giao dịch tự động nối mạng toán thẻ LO BO OK CO M tín dụng Ngay sau đó, năm 1967, cã ng©n h ng bang Califonia cã hiƯp hội thẻ mang tên Wessten States Bank Card Association đ liên kết với hiệp hội ngân h ng Interbank phát h nh thỴ Master Charge m ng y cã tên l Master Card Năm 1979, tổ chức thẻ quốc tế Master Card đợc th nh lập Hiện hiệp hội có tới 29000 th nh viên Bên cạnh Visa Card v Master Card, thỴ American Express (Amex) v JCB Nhật Bản vơn lên mạnh mẽ Doanh thu loại thẻ n y lên tới h ng trăm tỷ USD với h ng chục triệu thẻ lu h nh Với phát triển thẻ toán, hiệp hội cạnh tranh liệt nhằm d nh phần lớn thị trờng cho Sự cạnh tranh n y tạo điều kiện cho thẻ toán có hội phát triển nhanh chóng phạm vi to n cầu 1.2 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo v phân loại thẻ: 1.2.1 Khái niệm v đặc điểm cấu tạo thẻ Thẻ toán l phơng tiện toán không dùng tiền mặt đợc cung cấp ngân h ng công ty lớn Thẻ đợc dùng để KI toán tiền h ng hoá, dịch vụ m không dùng tiền mặt Thẻ đợc dùng để rút tiền mặt ngân h ng đại lý máy rút tiền tự động Số tiền toán hay rút phải nằm phạm vi số d t i khoản tiền gửi hạn mức tín dụng ngân h ng cho phép Kể từ đời, cấu tạo thẻ đợc cải tiến để phù hợp v thuận lợi cho việc sử dụng, toán thẻ Thẻ đợc chế tạo dựa th nh tựu to lớn công nghệ thông tin điện tử Thẻ đợc l m nhựa cứng, hình chữ nhật với kích thớc 9,6 cm x 5,4 cm x 0,076 cm MỈt tr−íc cđa thẻ có in huy hiệu l tên tổ chức phát h nh thẻ (Ví dụ: Viêtcombank), số thẻ, ng y hiệu lực thẻ, họ v tên, ảnh chđ thỴ, sè LO BO OK CO M mËt mΒ ng y phát h nh, ngo i đặc điểm thiếu, l biểu tợng riêng tổ chức thẻ quốc tế (Ví dụ: Tổ chức thẻ Master Card có biểu tợng l hai hình tròn giao nằm góc dới bên phải thẻ Hình tròn bên phải m u v ng cam, bên trái l m u đỏ, có chữ Master Card m u trắng chạy ngang Phía bên hai hình tròn n y l hai nửa hình tròn giao in chìm) Riêng số thẻ, ng y hiệu lực v tên số thẻ đợc in nổi, Mặt sau thẻ l dải băng từ có khả lu giữ thông tin cần thiết Phía dới băng từ l dải ô chữ ký chủ thẻ Trên giới nay, có nhiều loại thẻ tổ chức khác phát h nh nhng dù l loại thẻ n o có đặc điểm nêu nhằm đảm bảo an to n v thuận tiện cho bên tham gia 1.2.2 Phân loại thẻ Phân loại theo công nghệ Thẻ khắc chữ nổi: Đây l loại thẻ đợc l m dựa kỹ thuật khắc chữ Đó l loại thẻ đợc sản xuất theo công nghệ tiên tiến n y Trên bề mặt thẻ thông tin cần thiết đợc khắc Hiện KI ngời ta không dùng loại thẻ n y kỹ thuật sản xuất qua thô sơ, dễ bị l m giả Thẻ băng từ: Thẻ n y đợc sản xuất dựa kỹ thuật th tín với hai băng từ chứa thông tin mặt sau thẻ Thẻ loại n y đợc sử dụng phổ biến vòng 20 năm trở lại nhng đ bộc lộ số điểm yếu: dễ bị lợi dụng thông tin ghi thẻ không tự m hoá đợc, đọc thẻ dễ d ng nhờ thiết bị đọc gắn với máy vi tính; thẻ mang thông tin cố định; khu vực chứa tin hẹp, không áp dụng kỹ thuật đảm baỏ an to n Thẻ thông minh (Smart Card): Đây l hệ thẻ toán Thẻ thông minh đợc sản xuất dựa kỹ thuật vi xử lý tin häc, nhê LO BO OK CO M g¾n v o thẻ chíp điện tử m thẻ có cấu tạo giống nh máy tính ho n hảo Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lợng nhớ khác Hiện nay, thẻ thông minh đuợc sử dụng phổ biến giới có u điểm mặt kỹ thuật độ an to n cao, khó l m giả đợc, ngo i l m cho trình toán thuận tiện, an to n v nhanh chóng Phân loại theo chủ thể phát h nh Thẻ ngân h ng phát h nh: Đây l loại thẻ ngân h ng cung cấp cho kh¸ch h ng, gióp kh¸ch h ng sư dơng linh hoạt t i khoản sử dụng số tiền ngân h ng cấp tín dụng Thẻ n y đợc phát triển rộng không phạm vi quốc gia m đ phát triển phạm vi to n giới - Thẻ tổ chức phi ngân h ng phát h nh: Đây l thẻ du lịch, giải trí cho tập đo n kinh doanh lớn nh Diners Club, Amex Thẻ đợc sử dụng phạm vi to n cầu với quy trình toán không khác nhiều so với thẻ ngân h ng phát h nh KI Phân loại theo tính chất toán thẻ - Thẻ tín dụng: Đây l loại thẻ đợc sử dụng phổ biến Chủ thẻ đợc sử dụng hạn mức tín dụng tuần ho n trả li để mua h ng hoá v dịch vụ Cuối tháng, khách h ng nhận đợc báng kê (sao kê l bảng kê chi tiết khoản chi tiêu v trả nợ chủ thẻ li v phí phát sinh chu kỳ sử dụng thẻ Sao kê đợc gửi cho chủ thẻ h ng tháng sau ng y lập bảng kê) ngân h ng gửi tới Nếu khách h ng toán đợc hết số tiền nợ trả li Còn trả đợc phần (hiện quy định thấp l 20% số tiền nợ) chủ thời kỳ LO BO OK CO M thẻ phải trả li, trả phí bị phạt theo quy định ngân h ng - Thẻ ghi nợ: Loại thẻ n y có quan hệ trực tiếp v gắn liền với t i khoản tiền gửi t i khoản séc Khi mua h ng hoá, dịch vụ, giá trị giao dịch đợc khấu trừ v o t i khoản chủ thẻ thông qua thiết bị điện tử đặt nơi tiếp nhận thẻ - Thẻ rút tiền mặt tự động: (Thẻ ATM) : L loại thẻ ghi nợ cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ để rút tiền mặt từ t i khoản chủ thẻ máy rút tiền tự động (ATM) sử dụng dịch vụ khác m máy ATM cung ứng Phân loại theo phạm vi lnh thổ: - Thẻ nớc: L lợi thẻ đợc sư dơng ph¹m vi mét qc gia, vËy đồng tiền giao dịch l đồng tệ Thẻ có đặc điểm nh loại thẻ khác, song điểm khác chủ yếu l phạm vi sử dụng - Thẻ quốc tế: L loại thẻ đợc chấp nhận toán to n cầu, sử dụng ngoại tệ mạnh để toán Thr n y đợc khách h ng a chuộng tính thuận lợi, an to n Các ngân h ng có đợc lợi ích đáng kể với loại thẻ n y nh nhận đợc nhiều giúp đỡ nghiên cứu thị trờng, chi KI phí xây dựng sở chấp nhận thẻ thấp so với tự hoạt động Nh vậy, có nhiều cách phân loại thẻ khác nhng loại thẻ có đặc điểm chung l dùng để toán h ng hóa v rút tiền mặt Do vây, cách tổng quát ngời ta gọi l thẻ toán 1.3 Quy trình phát h nh v toán thẻ 1.3.1 Một số khái niệm chủ thể tham gia v o công tác phát h nh, sử dụng v toán thẻ LO BO OK CO M - Ngân h ng phát h nh (NHPH): l th nh viên thức tổ chức thẻ quốc tế, l ngân h ng tiến h nh thủ tục để in thẻ cho khách h ng Ngân h ng phát h nh có trách nhiệm: xem xét việc phát h nh thẻ, hớng dẫn chủ thẻ sử dụng v thực quy định cần thiết sử dụng thẻ, toán số tiền hoá đơn ngân h ng đại lý chuyển đến, cấp phép cho thơng vụ vợt hạn mức Từng định kỳ, ngân h ng phát h nh phải lập kê ghi rõ v đầy đủ giao dịch phát sinh v yêu cầu toán chủ thẻ tÝn dơng hc khÊu trõ trơc tiÕp v o t i khoản chủ thẻ thẻ ghi nợ - Chủ thẻ: l ngời có tên ghi thẻ, đợc dùng thẻ để toán h ng hoá, dịch vụ thay tiền mặt Do không áp dụng chế ®é ủ qun sư dơng thỴ cho ng−êi thø hai ChØ cã chđ thỴ míi cã qun sư dơng thỴ Mỗi tóan cho sở chấp nhận thẻ, chủ thẻ xuất trình thẻ để sở kiểm tra theo quy định v lập biên lai toán Ngo i chủ thẻ sử dụng thẻ để rút tiền mặt máy rút tiền tự động ngân h ng đại lý - Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT): l đơn vị bán h ng hóa, dịch vụ có ký kết với ngân h ng toán việc chấp nhận toán thẻ nh: KI cửa h ng, khách sạn, nh h ng Thông thừờng đơn vị n y đợc ngân h ng trang bị máy móc kỹ thuật để chấp nhận toán tiền h ng hóa, dịch vụ thẻ - Ngân h ng toán (NHTT): l ngân h ng trực tiếp ký hợp đồng với ĐVCNT v toán chứng từ giao dịch ĐVCNT xuất trình Đối với thẻ Visa Card v Master Card ngân h ng toán phải l th nh viên thức tổ chức thẻ quốc tế Một ngân h ng vừa đóng vai trò l ngân h ng toán vừa đóng vai trò l ngân h ng phát h nh - Tổ chức thẻ qc tÕ: l tỉ chøc cho phÐp ng©n h ng phát h nh thẻ v l m trung tâm xử lý, cấp phép, thông tin giao dịch, toán LO BO OK CO M ngân h ng th nh viên to n giới Mỗi tổ chức thẻ quốc tế có tên sản phẩm Khác với ngân h ng th nh viên, tổ chức thẻ quốc tế quan hệ trực tiếp với chủ thẻ hay đơn vị chấp nhận thẻ, m cung cấp mạng lới viễn thông to n cầu phục vụ cho quy trình toán, cấp phép cho ngân h ng th nh viên cách nhanh chãng * Mét sè kh¸i niƯm kh¸c ‚Danh s¸ch Buletin: l danh sách báo động khẩn cấp, liệt kê thẻ không đợc cấp phép, toán Đó l thẻ chi tiêu hạn mức, thẻ giả lu h nh, thẻ bị lộ mật m cá nhân, thẻ bị cắp, thất lạc Số PIN: l m số cá nhân riêng d nh cho chủ thẻ nhằm mục đích thực giao dịch rút tiền máy rút tiền tự động M số n y ngân h ng phát h nh cung cấp cho chủ thẻ nên chủ thẻ đợc biết 1.3.2 Phát h nh thẻ Khi muốn sử dụng thẻ, khách h ng phải đến ngân h ng ®Ĩ l m mét sè thđ tơc cÇn thiÕt nh− điền v o giấy xin phát h nh thẻ Khi đến ngân h ng để KI xin phát h nh thẻ, chủ thẻ cần xuất trình giấy tờ tuỳ thân nh chứng minh th nhân dân quân đội hộ chiếu Ngo i phải xuất trình số giấy tờ khác nh: giấy thông h nh, biên lai trả lơng, nộp thuế thu nhập 10 Hoạt động kinh doanh thẻ gắn liền với máy móc trang thiết bị đại Do đó, ngân h ng phải đ o tạo lực lợng nhân viên kỹ thuật có tay nghề cao bảo dỡng, lắp đặt máy móc thiết bị nghiệp vụ thẻ Đội ngũ n y nên đợc tổ chức riêng biệt so với đội ngũ kỹ thuật ngân LO BO OK CO M h ng để cần thiết có nhân viên kỹ thuật kịp thời xử lý Lực lợng n y phải có kiến thức chuyên sâu trang thiết bị máy móc toán thẻ Có nh giải đợc cố bất ngờ xảy (máyin thẻ bị hỏng, việc nối mạng bị trục trặc, ) để không l m giảm doanh số kinh doanh thẻ ngân h ng Cùng với công tác nâng cao trình độ đội ngũ cán nghiệp vụ v nhân viên kỹ thuật, Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam phải nâng cao chất lợng trang thiết bị kỹ thuật Trang bị kỹ thuật phục vụ hoạt động toán thẻ đóng vai trò vô quan trọng Trình độ kỹ thuật công nghệ l yếu tô định chất lợng dịch vụ toán thẻ v th nh bại cạnh tranh Do vậy, định hớng lớn hoạt động vủa Vietcombank nói chung v quản lý thẻ Vietcombank nói riêng l tăng cờng đầu t v o công nghệ toán thẻ phần cứng v phần mềm Thực tế nay, để phát triển nghiệp vụ toán ngo i việc tăng số lợng v chất lợng toán cho ĐVCNT Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam nên cho phép ĐVCNT ứng tiền mặt cho khách KI h ng để chủ thẻ có thẻ rút tiền mặt ĐVCNT không ứng tiền mặt đợc chi nhánh hay ngân h ng đại lý toán ngân h ng Ho n thiện v nâng cao chất lợng đội ngũ cán , phơng tiện kỹ thuật, Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam giữ vững đợc vị trí xứng đáng hoạt động kinh doanh thẻ thị truờng Việt Nam thị trờng bỏ ngỏ 81 2.2.2 Phát huy vai trò l ngân h ng toán Vietcombank thu đợc lợi nhuận không nhỏ từ việc toán thẻ Visa, Master, JCB, Amex Do vËy, lÜnh vùc n yVietcombank cần phát Cụ thể l : LO BO OK CO M huy vai trò để th nh công nghiệp vụ toán thẻ Chấp h nh tốt quy định nghiêm ngặt quy trình toán thẻ loại thẻ theo quy định quốc tế để không xảy tranh chấp l m thời gian, công sức, tiền bạc v giảm uy tín ngân h ng Khuyến khích §VCNT cđa Vietcombank l m tèt viƯc cung cÊp h ng hoá, dịch vụ cho khách h ng v tạo điều kiện thuận lợi cho khách h ng toán thẻ h i lòng Tiếp tục phối hợp với ĐVCNT, quan công an để kịp thời phát trờng hợp giả mạo thẻ hay thẻ có vấn đề m không l m ảnh hởng đến khách h ng, l m cho khách h ng trung thực không cảm thấy bị xúc phạm Vai trò toán thẻ ngân h ng tăng lên đồng nghĩa với uy tín Vietcombank tăng lên Từ có điều kiện để ngân h ng có sách phát triển riêng nhằm tăng lợi nhuận cách tăng số loại thẻ toán v phạm vi toán thẻ KI 2.3 Phòng chống rủi ro phát h nh v toán thẻ Trong hoạt động kinh doanh n o còng cã rđi ro, v vÊn ®Ị rđi ro l khó tránh khỏi hoạt động kinh doanh thẻ Ngân h ng phải l m để phòng chống rủi ro l câu hỏi lớn đặt Ngân h ng Ngoại thơng nói riêng v ngân h ng kinh doanh thẻ nói chung phải không ngừng nghiên cứu, phân tích, học hỏi v phối hợp với để tìm cách phòng 82 chống rủi ro hiệu Rủi ro không loại trừ khâu n o hoạt động kinh doanh thẻ Với rủi ro thờng gặp phát h nh v toán thẻ tín dụng (đ nêu chơng I), để ngăn ngừa, phòng chống rủi ro n y, Ngân h ng Ngoại thơng nên: LO BO OK CO M Kiểm tra xác minh thông tin hồ sơ phát h nh thẻ trớc xét duyệt phát h nh cho khách h ng V để thuận lợi cho khách h ng xa, ngân h ng giao thẻ cho khách h ng qua đờng bu điện, để phòng chống rủi ro khâu n y, chi nhánh phải theo rõi sát việc nhận thẻ khách h ng v thông báo kịp thời lên Trung tâm thẻ mở khoá cho phép khách h ng sử dụng thẻ Thẻ phải đợc gửi th bảo đảm Để xác định thẻ đợc gửi đến địa chỉ, trớc gửi thẻ cho chủ thẻ, ngân h ng nên gọi điện thông báo cho chủ thẻ v giao cho chủ thẻ mật m nhận thẻ, đề nghị chủ thẻ thông báo cho ngân h ng nhận đợc thẻ qua đờng bu điện Ngân h ng đề nghị chủ thẻ cho biết mật m Nếu khớp đúng, ngân h ng mở khoá cho phép khách h ng sử dụng thẻ Mặt khác, để ngăn chặn việc sử dụng thẻ nguời khác, ngân h ng nên áp dụng cho loại thẻ có ảnh chủ thẻ bề mặt thẻ Điều n y giúp cho ĐVCNT an tâm việc kiểm tra thẻ Nếu ngân h ng nhậ đợc thông báo thay đổi chủ thẻ, ngân h ng chấp nhận thông báo đợc xác minh l xác thực KI Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam phải thờng xuyên liên hệ với tổ chức thẻ quốc tế v th nh vieen khác để có điều kiện cập nhật kịp thời v liên tục thông tin quản lý rủi ro, thẻ cấm lu h nh chơng trình quản lý rủi ro tổ chức thẻ quốc tế nh MATCH, SAFE Master Card, hay NMAS Visa v thông báo kịp thời cho chi nhánh, ĐVCNT 83 Ngân h ng Ngoại thơng trớc ký kết hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT phải tìm hiểu kỹ, đặc biệt l t cách, hoạt động kinh doanh, khả t i ĐVCNT Thờng xuyên tổ chức tập hn v cung cÊp t i liƯu vỊ chÊp nhËn toán thẻ cho ĐVCNT, hớng dẫn họ sử dơng LO BO OK CO M v b¶o qu¶n thiÕt bị toán thẻ Mọi hỏng hóc phải thông báo kịp thời cho Ngân h ng v có Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam đại lý (đợc định) đợc sử chữa hỏng hóc Ngân h ng phải thờng xuyên đến v kiểm tra hoạt động kinh doanh thẻ ĐVCNT để tránh tình trạng nhân viên ĐVCNT l m sai quy trình toán thẻ Thêm v o đó, kinh doanh thẻ để hạn chế đợc rủi ro v giảm chi phí quản lý rủi ro, Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam nên kết hợp với ngân h ng kinh doanh thẻ Việt Nam để tìm biện pháp phòng chống hữu hiệu Ví dụ nh cần ngân h ng lập danh sách loại thẻ cấm lu h nh, sau in ấn gửi cho ĐVCNT ngân h ng, chi phí ngân h ng đống góp theo tỷ lệ số lợng ĐVCNT ngân h ng Trên thực tế biện pháp liên kết tỏ hữu hiệu hoạt động Ngo i ra, Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam cần phải trích lập quỹ dự phòng riêng để bù đắp cho rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ thẻ Để thúc đẩy trình giao dịch, giảm chi phÝ còng nh− rđi ro viƯc tra so¸t, khiếu nại bồi ho n, ngân h ng kinh doanh thẻ cần có KI biện pháp hữu hiệu để liên lạc v giải với trớc thực theo quy định tổ chức thỴ qc tÕ L m nh− vËy võa cã thĨ tạo ho khí bên tham gia lại không tốn khoản chi phí không cần thiết Nh vậy, trớc mắt để hạn chế v phòng chống rủi ro, Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam cần phải thực tốt quy định tổ chức 84 ... v toán thẻ Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam Khoá luận gồm chơng: Chơng I: Lý luận chung thẻ toán KI Chơng II: Thực trạng công tác phát h nh v toán thẻ Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam Chơng III: Một. .. thức đó, mạnh dạn nghiên cứu qua t i liệu v thực tế hoạt động Ngân h ng Ngoại thơng thời gian qua để đa số giải pháp chuyên đề tốt nghiệp với tựa đề Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát h... toán thẻ Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam Chơng III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát h nh v toán thẻ Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam Trong trình nghiên cứu đề t i, đ nhận đợc động viên,