Đang tải... (xem toàn văn)
Quy trình cho vay của Ngân hàng Công thương Việt Nam VietinBank Giảng viên:Phan Thị Hoàng Yến Danh sách nhóm thảo luận: Nội dung bài thuyết trình 1. Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân 1.1 Quy trình cho vay tại chi nhánh 1.1 Quy trình cho vay tại chi nhánh Phỏng vấn và trao đổi với khách hàng. . Bước 7: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định cơ cấu lại thời hạn trả nợ. CBTD Lãnh đạo phòng KHCN Thẩm định rủi ro tín dụng (trường hợp phải qua Phòng tổ QLRR). CBTĐRR Lãnh đạo phòng tổ QLRR Phê duyệt cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Bước 8: Giải chấp TSBĐ, thanh lý HĐTD, HĐBĐTV 1.2. QUY TRÌNH TẠI TRỤ SỞ CHÍNH. II. QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 2.1.Lập hồ sơ khách hàng 2.2. ĐIỀU TRA, THU THẬP, TỔNG HỢP THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG VÀ PHƯƠNG ÁN VAY VỐN 2.3. ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC PHÁP LÝ 2.4. ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC ĐIỀU HÀNH, SXKD Trình độ, kinh nghiệm của thành viên Ban lãnh đạo trong lĩnh vực chủ chốt của khách hàng. Các mối quan hệ cá nhân, mức độ hợp tác trong Ban lãnh đạo Cơ chế ra quyết định và quản lý tài chính của Công ty. Biến động về nhân sự lãnh đạo (nếu có) và tác động này đến hoạt động SXKD, tài chính và quan hệ tín dụng của khách hàng. Người đứng đầu, người giữ vai trò quyết định đối với hoạt động SXKD, tài chính của Công ty
LOGO LOGO Giảng viên:Phan Thị Hoàng Yến Quy trình cho vay của Ngân hàng Công thương Việt Nam - VietinBank www.themegallery.com Danh sách nhóm thảo luận: 1.Nguyễn Thị Mai Trang. 2.Nguyễn Văn Tú. 3.Lê Thị Ngọc. 4.Bùi Thị Diễm Quỳnh. 5.Lê Trung Hưng. 6.Phạm Ngọc Cương. 7.Nguyễn Duy Thanh. Nội dung bài thuyết trình QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP. QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP. • QUY TRÌNH CHO VAY TẠI CHI NHÁNH. • QUY TRÌNH TẠI TRỤ SỞ CHÍNH. • LẬP HỒ SƠ KHÁCH HÀNG. • ĐIỀU TRA, THU THẬP, TỔNG HỢP THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG VÀ PHƯƠNG ÁN VAY VỐN. • ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC PHÁP LÝ, NĂNG LỰC ĐIỀU HÀNH, SXKD. • PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH, TÀI CHÍNH,. • ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÀI CHÍNH VÀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA PHƯƠNG ÁN SXKD. • BẢO ĐẢM TIỀN VAY. • KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT • QUY TRÌNH GIẢI NGÂN. • KIỂM SOÁT, GIÁM SÁT TÍN DỤNG. 1. Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân 1.1 Quy trình cho vay tại chi nhánh 1.1 Quy trình cho vay tại chi nhánh • Phỏng vấn và trao đổi với khách hàng. • . ! "#$ ! "%&'() • *+!,-(.-,-.-/0 • *+!11/%,2%3/0 • *+!! "0 • *+!%,("1%(/4(5%60 • *"()&(5%6789/0 • *+!*:;< Xác • *=(5>(+!))?(%)<*@<;<*A • *+!5/5)1 7(5=6%2BCD(EFGHH9 • B#I()3<*@<;<*A0 [...]...Bước 5: Công chứng hoặc chứng thực HĐBĐTV; đăng ký GDBĐ; giao nhận giấy tờ của TSBĐ và/hoặc TSBĐ thực hiện theo Quy trình nhận cầm cố, thế chấp của khách hàng hoặc của bên thứ ba và Quy trình nhận bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay của NHCTVN Giải ngân Bước 6: Giải ngân, thu nợ gốc, lãi và kiểm tra, giám sát món vay Thu nợ gốc và lãi Kiểm tra, giám sát món vay Bước 7: Cơ cấu lại... dung giải ngân Kiểm tra điều kiện giải ngân: Kiểm tra khả năng đáp ứng của khách hàng đối với các điều kiện giải ngân theo quy định và thoả thuận trong hợp đồng tín dụng Kiểm tra nội dung giải ngân: – Bước 3: Trình duyệt giải ngân Nếu đủ điều kiện giải ngân thì CBTD ký vào giấy nhận nợ và trình lãnh đạo phòng Khách hàng Lãnh đạo phòng Khách hàng kiểm tra lại giấy nhận nợ, điều kiện giải ngân và... ngân và nội dung trình của CBTD phù hợp với HĐTD và các quy định hiện hành Người có thẩm quy n quy t định cấp tín dụng ký duyệt giải ngân khi các chứng từ giải ngân phù hợp với HĐTD và các quy định hiện hành của NHCTVN • Bước 4: Nhập thông tin vào chương trình INCAS và luân chuyển chứng từ CBTD chuyển các chứng từ đã được người có thẩm quy n quy t định cấp tín dụng phê duyệt cho các phòng nghiệp... Bước Bước 1.2 QUY TRÌNH TẠI TRỤ SỞ CHÍNH CBTD Phòng CBTD CBTD Lãnh CBTD Phòng Lãnh II QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Bước 1: Lập hồ sơ khách hàng Bước 2: điều tra,thu thập,tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn Bước 3: Đánh giá năng lực pháp lí Bước 4: đánh giá năng lực điều hành, SXKD Bước 5: Phan tích tình hình kinh doanh,tình hình tài chính khách hàng Bước 6: Phân... khi phương án trả nợ dự kiến của bên vay không thực hiện được tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay nâng cao trách nhiệm thực hiện cam kết trả nợ của bên vay và phòng ngừa gian lận Nguyên tắc Qui định chung Điều kiện đối với tài sản đảm bảo Các loại tài sản có thể dùng làm TSĐB 2.9 QUY TRÌNH GIẢI NGÂN – Bước 1 Hoàn tất chứng từ giải ngân Giấy nhận nợ Hoá đơn... ĐIỀU HÀNH, SXKD • • • • • Trình độ, kinh nghiệm của thành viên Ban lãnh đạo trong lĩnh vực chủ chốt của khách hàng Các mối quan hệ cá nhân, mức độ hợp tác trong Ban lãnh đạo Cơ chế ra quy t định và quản lý tài chính của Công ty Biến động về nhân sự lãnh đạo (nếu có) và tác động này đến hoạt động SXKD, tài chính và quan hệ tín dụng của khách hàng Người đứng đầu, người giữ vai trò quy t định đối với hoạt... 6: Phân tích tình hình sản xuất kinh doanh của DN Bước 7: Đánh giá hiệu quả tài chính và khả năng trả nợ của phương án sản xuất kinh doanh Bước 8: Bảo đảm tiền vay Bước 9:Kết luận và đề xuất Bước 10: Qui trình giải ngân Bước 11: Kiểm soát,giám sát tín dụng 2.1.Lập hồ sơ khách hàng T H à ồ i 2.2 ĐIỀU TRA, THU THẬP, TỔNG HỢP THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG VÀ PHƯƠNG ÁN VAY VỐN 2.3 ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC PHÁP LÝ 2.4... Diễn biến luồng tiền ……… Tình hình vay tại các tổ chức tín dụng Quan hệ với NHCT Quan hệ với các TCTD khác 2.7 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÀI CHÍNH VÀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA PHƯƠNG ÁN SXKD Hiệu quả của PASXKD Doanh thu Chi phí Lợi nhuận dự kiến Khả năng trả nợ của Khách hàng Đối với nguồn thu từ phương án vay: cần phân tích thời gian thực hiện phương án, dòng tiền của phương án trên cơ sở phương... hoạt động SXKD, tài chính của Công ty 2.5 PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH, TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH KHÁCH HÀNG 2.6 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA DN • • • • • Tình hình tài chính Kết quả chấm điểm và rà soát kết quả chấm điểm xếp hạng khách hàng Diễn biến về giá trị thực của doanh nghiệp Biến động cơ cấu nguồn vốn - sử dụng vốn Biến động về quy mô tài sản nợ, tài sản... hạn mức tín dụng cấp cho các đối tác mua hàng, phương thức bảo đảm, -Đối với các nguồn thu khác: ví dụ như thu từ các khoản phải thu, thu từ lợi nhuận đầu tư, thu từ doanh thu trong kỳ, cần có cơ sở xác định đáng tin cậy (số liệu hạch toán kế toán của KH, chứng từ cơ sở cho việc hạch toán 2.7 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÀI CHÍNH VÀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA PHƯƠNG ÁN SXKD 2.8.bảo đảm tiền vay Mục