Giấy nhận nợ
Hoá đơn chứng từ thanh toán
Uỷ nhiệm chi, giấy lĩnh tiền mặt hoặc các giấy rút tiền khác
– Bước 2: Kiểm tra điều kiện và nội dung giải ngân
Kiểm tra điều kiện giải ngân: Kiểm tra khả năng đáp ứng của khách hàng đối với các điều kiện giải ngân theo quy định và thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
Kiểm tra nội dung giải ngân:
– Bước 3: Trình duyệt giải ngân
Nếu đủ điều kiện giải ngân thì CBTD ký vào giấy nhận nợ và trình lãnh đạo phòng Khách hàng.
Lãnh đạo phòng Khách hàng kiểm tra lại giấy nhận nợ, điều kiện giải ngân và nội dung trình của CBTD phù hợp với HĐTD và các quy định hiện hành
Người có thẩm quyền quyết định cấp tín dụng ký duyệt giải ngân khi các chứng từ giải ngân phù hợp với HĐTD và các quy định hiện hành của NHCTVN.
• Bước 4: Nhập thông tin vào chương trình INCAS và luân chuyển chứng từ
CBTD nhận lại chứng từ đã được người có thẩm quyền quyết định cấp tín dụng phê duyệt, nhập các thông tin của khoản vay vào chương trình INCAS.
CBTD chuyển các chứng từ đã được người có thẩm quyền quyết định cấp tín dụng phê duyệt cho các phòng nghiệp vụ liên quan
2.10. KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT
2.11. KIỂM SOÁT, GIÁM SÁT TÍN DỤNG
phát hiện, ngăn ngừa và kịp thời kiến nghị xử lý những tồn tại, sai phạm trong việc tuân thủ qui định của Pháp luật và các qui chế
giúp Tổng giám đốc thực hiện việc kiểm tra để rà soát, tổng hợp, đánh giá sự đầy đủ, tính hiệu lực và hiệu quả của hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ
Phương pháp giám sát
• Sử dụng chức năng cảnh báo trực tuyến của hệ thống phần mềm xử lý dữ liệu thông tin
• Theo dõi và phân tích các loại báo cáo thống kê ngày, tháng, quí và năm liên quan đến hoạt động tín dụng
Phương pháp kiểm tra
• Kiểm tra toàn bộ các hồ sơ tín dụng của khách hàng
• làm việc trực tiếp với khách hàng và kiểm tra thực tế về hồ sơ, sổ sách, tài liệu có liên quan
• Phỏng vấn CBTD nhằm đánh giá trình độ chuyên môn, kỹ năng, hiểu biết và phát hiện các biểu hiện rủi ro đạo đức của CBTD
Nội dung kiểm tra, kiểm soát tín dụng chuyên trách
• Kiểm tra việc tổ chức hướng dẫn thực hiện các văn bản pháp luật của nhà • nước:Cả về nội dung và tính kịp thời
• Kiểm tra việc tuân thủ các qui định của pháp luật và các qui chế, quy định, qui trình tín dụng của NHCT Việt Nam. • Giám sát việc thực hiện các hạn mức kiểm soát rủi ro tín dụng