Báo cáo thực tập tốt nghiệp: Tìm hiểu hoạt động cho vay mua nhà của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Chi nhánh An Giang

Lời cuối xin chúc sức khỏe đến cha mẹ, toàn thể thầy cô trường Đại học An Giang, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh An Giang và các anh chi phòng Khách hàng cá nhân lời chú

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANGKHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

SINH VIEN THUC HIEN: NGUYEN THI NGOC MY

MA SO SINH VIEN DNH181559

LOP: DH19NHI

NGÀNH: TÀI CHÍNH NGAN HÀNG

AN GIANG, THÁNG 5 NĂM 2022

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANGKHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

SINH VIÊN THUC HIEN: NGUYEN THI NGOC MY

LỜI CẢM ƠN

Trong suốt thời gian làm bài báo cáo thực tập tốt nghiệp, tôi nhận được rất nhiều

sự giúp đỡ quý báo từ phía thầy cô giáo, người thân, bạn bè và gia đình đã tạo

điều kiện thuận lợi dé tôi hoàn thành bài báo cáo

Gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths Lưu Phước Vẹn, giảng viên hướng dẫn báo

cáo tốt nghiệp, đã truyền đạt những kinh nghiệm quý báo và tận tình giúp đỡ tôi

trong quá trình làm báo cáo.

Xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi

nhánh An Giang đã giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi trong quá trình thực tập détôi có được những số liệu và thông tin cần thiết trong quá trình thực tập, nghiên

cứu.

Lời cuối xin chúc sức khỏe đến cha mẹ, toàn thể thầy cô trường Đại học An

Giang, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh An Giang và các

anh (chi) phòng Khách hàng cá nhân lời chúc sức khỏe và luôn đạt được những

thành công trong cuộc sống

Long Xuyên, ngày tháng năm 2022

Người thực hiện

Nguyễn Thị Ngọc My

ĐÁNH GIA BAO CÁO THỰC TẬP

MỤC LỤC

9:0 /10/9:7 90162177 ÔỎ iiiDANH MỤC HINH c.scscsssssessessssssssssessesscssssesssssessessesssssssssssscssssussessessessssssseeees viDANH MỤC TU VIET TAT sccssssssssessessessesssssesssessessesssssscssssscescsseesecensenseseese vii

1 LICH LAM VIEC CO NHAN XET VA KY XAC NHAN CUA GIANG

VIÊN HƯỚNG DAN MỖI TUẦN -5- 252 ©scssssevsserssvsserssrsserse 1

2 GIỚI THIỆU VE DON VỊ THỰC TAP 2- 2 s2 se sessessessesessess 3

2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội 2-2-5: 32.2 Giới thiệu chung về Ngân hang TMCP Quân Đội — Chi nhánh An Giang42.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại MB An Giang: 2255: 92.4 Các sản phẩm dich vụ KHCN 2c 11 1222111 SS SH ng re, 9

3 BAO CAO KET QUA TÌM HIỂU HOAT DONG CHO VAY MUA NHÀCUA KHACH HANG CÁ NHÂN TẠI NGAN HÀNG TMCP QUAN DOI -CHI NHANH AN GIANG ju ccssssssssssssssesssssesssssssssssssessssssessssssessssssssessssesessssesesees 11

3.1 Tìm hiểu hoạt động cho vay mua nhà của khách hàng cá nhân tại Ngan

hàng TMCP Quân Đội - Chi Nhánh An Giang - -.55- 5 +55 +++<ssssx 11 3.2 Môi trường làm việc của Ngân hang TMCP Quân Đội - Chi Nhánh An

Gig 0 14 S8) 020 16

4 NOI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHAN CÔNG - -s sccsecs2 18

4.1 Giới thiệu về vị trí thực tập - + 5+2 2+E+2E£EEeEEEEEEEEEEEErerkerrrree 18

4.2 Các công việc được phan CON eeeeceeeeeseeeeeeeeeeeeeeeseeeeeseeneeeeeneeess 18

5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC -5- 5s secs2 19

5.1 Phương pháp tư van khách hàng mở app MB: 2s secs+x++se+z 195.2 Phương pháp tìm kiếm tiếp thị khách hàng 2 2 22 s++szeš 195.3 Phương pháp sắp xếp lưu trữ hồ $0 o c.cecceccessessessessesseessessessessessesstsssesseesen 195.4 Phương pháp cho khách hang ký hồ sơ mở thẻ: - 2-2 s2 s25: 195.5 Phương pháp thâm định tài sản khách hàng: 2 2 2 s++cszeš 19

6 KET QUÁ ĐẠT ĐƯỢC QUA DOT THUC TẬP . 2< 20

6.1 Những kiến thức được củng CỐ ¿- 2-2 + teEEeE2E2EEEeEkerxerxrrees 206.2 Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp 20

6.3 Những kinh nghiệm, bài học thực tiễn đã tích lũy được - 21

6.4 Chi tiết kết quả công việc đã đóng góp cho don vi thực tập 21TÀI LIEU THAM KHHẢO -°- << 5° 5£ se seSsesezeseesevsersersese 23

DANH MỤC BANG

Nội dung Trang

Bảng 1: Lịch làm việc có nhận xét của giảng viên hướng dẫn mỗi tuần |

Bang 2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại MB An Giang 2020 — 2021 9Bảng 3: Hoạt động cho vay mua nhà đối với khách hàng cá nhân giai 13

đoạn 2019-2021

iv

DANH MỤC HÌNH

Nội dung Trang

Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Quân Đội 5

Hình 2: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh 6

An Giang

DANH MỤC TU VIET TATCBNV Cán bộ nhân viên

CMND Chứng minh nhân dân

CNAG Chi nhánh An Giang

SPDV San pham dich vu

CBHD Cán bộ hướng dẫn

KHCN Khách hàng ca nhân

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

TMCP Thương Mại Cô Phan

TMCP Thuong mại cô phần

vi

1 LICH LAM VIỆC CÓ NHAN XÉT VA KÝ XÁC NHAN CUA

GIANG VIEN HUONG DAN MOI TUAN

Bang 1: Lich làm việc có nhận xét của giảng viên hướng dẫn mỗi tuần

Chữ ký của

Tuà Công việc thực hiệuan Ong việc thực hiện GVHD

Được ông Phan Kiên Phúc ( Trường phòng KHCN )trình bày sơ lược về quy định và tác phong nghiệp vụ

của phòng Làm quen với các anh chi trong phòng.

Tìm hiểu về vị trí của từng người trong phòng giao dịch

Học cách photo giấy chứng minh, photo 1 mặt, 2 mặt và

Được CBHD chia sẻ kinh nghiệm thâm định khách hàng

Tìm hiểu về các chương trình khuyến mãi và phí dịch

vu.

Quan sat cach chuyén vién tu van cho khach hang

Mở 11 tài khoản MBBank (đạt 50% chỉ tiêu về giới

thiệu khách hàng sử dụng dịch vụ MBBank )

Hỗ trợ đi công chứng các giấy tờ cho anh chị hướng dẫn

và photo các giấy tờ

Tư van khách hàng vay mở thẻ tin dụng

4 Làm hồ sơ mới cho khách hàng vay

Đi công chứng hồ sơ, đi một cửa đăng ký thé chấp tài

sản

Gọi điện nhắc lãi vay cho khách hàng

Tìm hiéu vê các quy trình mở thẻ mở áp tại ngân hàng.

Hướng dẫn khách hàng cách mở app MB, mở thẻ, cách

nộp tiền vào tài khoản và cách rút tiền trên app

Đi thâm định hồ sơ tái cấp cho khách hàng

Tư vân khách hàng vay

Làm hồ sơ mới cho khách hàng vay và hướng dẫn kháchhàng ký hồ sơ tín dụng

Đi công chứng hồ sơ, đi một cửa đăng ký thế chấp tài

sản

Làm đơn xóa đăng ký thé chấp cho khách hàng

Nộp hồ sơ xuống quây giải ngân cho khách hàng

2 GIỚI THIỆU VẺ ĐƠN VỊ THỰC TẬP

2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội

2.1.1 Lịch sử hình thành

Ngân hàng MB được thành lập vào năm 1994, đến nay đã phát triển và mở rộngkhắp cả nước với hơn 100 chỉ nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48tỉnh thành phố ở Việt Nam Không chỉ vậy MB Bank còn có văn phòng, chỉ

nhánh tại các nước như Liên Bang Nga, Lào và Campuchia Trong tương lai MB

Bank sẽ sớm tiếp tục mở rộng thương hiệu của mình đến các tỉnh thành phố kháctại Việt Nam và các quốc gia khác

Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập với số vốn gần 20 tỷ

đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phu, Hà Nội.

Năm 2009, đánh dấu 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chương Lao

Năm 2019, MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới

Năm 2020, MB được vinh danh “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam”

s* Tầm nhìn và sứ mệnhTầm nhìn : Trở thành một Ngân hàng thuận tiện nhất với Khách hàng

Sứ mệnh : Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng

(Nguồn: mbbank.com.vn)2.1.2 Quá trình phát triển và các giải thưởng

Quá trình phát triển:

1994 — 2004: Đây là giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạtđộng, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu Kiên định vớimục tiêu và tầm nhìn dai hạn, MB áp dụng linh hoạt các giải pháp hợp lý dé từngbước tích lũy kinh nghiệm và năng lực tài chính, từng bước khang định vai trò và

có những đóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế, góp phần thựchiện nhiệm vụ kinh tế — quốc phòng của Quân đội

2005 — 2009: Trong giai đoạn này, MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mớitổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ,tăng cường nhân sự, hướng mạnh về khách hàng với việc tách bạch chức năngquan lý và chức năng kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị

3

kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ,

nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ

2010 — 2016: MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược giai đoạn mới 2011 —

2015, với kỳ vọng đưa MB vào TOP 3 ngân hàng TMCP không do nhà nước nắm

cô phan chi phối Đây cũng là giai đoạn hết sức khó khăn của nền kinh tế Dướitác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Ngành Ngân hàng thực hiện táicau trúc mạnh mẽ, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận, thậm chí phải sát nhập,bán lại với giá 0 đồng Trong bối cảnh đó, MB kiên định với chiến lược phát triểnbền vững, an toàn đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng,hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trước 2 năm — vào năm 2013

2017 đến nay: Đây là năm mở đầu quan trọng của giai đoạn chiến lược mới 2017

— 2021, trong đó MB định hướng tầm nhìn “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất”với mục tiêu đến năm 2021 sẽ năm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam

hiệu quả kinh doanh và an toàn.

Các giải thưởng gan đây:

Năm 2021 MB Bank đã giành được nhiều giải thưởng lớn Đây đều là những giảithưởng danh giá do các tổ chức nồi tiếng trong và ngoài nước bình chọn

Những thành tựu to lớn này là mục tiêu của các ngân hàng nói chung, kể cả trongnước hay Đông Nam Á MB là ngân hàng dẫn đầu về tăng trưởng chỉ tiêu qua thẻtín dụng App MB Bank là ứng dụng ngân hàng số duy nhất đạt danh hiệu “Sao

Khuê 2019” do khách hàng Việt Nam bình chọn.

MB đã đạt được 4 giải thưởng uy tín của tổ chức thẻ quốc tế Nhật Bản JCB MBvinh dự trở thành 1 trong 4 ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm 2018 MB lọtvào top 5 ngân hàng thương mại Việt Nam nổi tiếng năm 2019 MB Bank đạt giảiNgân hàng Châu Á Giải thưởng, khăng định vị thế dẫn đầu thị trường chứngkhoán phái sinh Hay chúng ta cũng chứng kiến dấu ấn khó quên tại Ngân hàng

MB trong năm 2018 MB vinh dự nhận hai giải thưởng danh giá của

Visalnternational MB đã lọt vào top 40 thương hiệu giá tri nhất Việt Nam năm

2018 MB đã được bình chọn là một trong “50 Công ty niêm yết hàng đầu tại Việt

> Tên tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank — An Giang Branch

> Tén viét tat : MB An Giang

> Số điện thoại: 0296 6252 111

> Số fax: 0296 3944 990

> Website: https://mbbank.com.vn

> Dia chỉ: Số 82-84 Nguyễn Trãi, Phuong Mỹ Long, Thanh phố Long

Xuyén, Tinh An Giang.

ký thay đổi lần thứ 4 ngày 24/08/2017

- Lĩnh vực kinh doanh tuân thủ theo giấy phép số: 100/GP-NHNN của NgânHàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp ngày 16/10/2018, ban hành về việc cấpđối giấy phép hoạt động cho ngân hàng TMCP Quân Đội bao gồm:

+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại

tiền gửi khác

+ Cấp tin dụng dưới các hình thức sau: Cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu công

cụ chuyên nhượng và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín

dụng, bao thanh toán trong nước.

+ Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

+ Cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước: Cung ứng phương tiện thanh toán;

Thực hiện dịch vụ thanh toán séc; lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ.

- Tính tới thời điểm hiện tại , theo tác giả nghiên cứu, MB Bank có 04 địa điểmgiao dịch tại địa bàn tỉnh An Giang gồm:

+ MB - PGD Châu Phú được thành lập ngày 15/07/2014, có địa chỉ tại Số 170,Quốc lộ 91, Ap Bình Hòa, thi tran Cái Dầu, huyện Châu Phú, tinh An Giang

+ MB - PGD Tân Châu 2 được thành lập ngày 29/12/2015, có địa chỉ tại Số 166,Tôn Đức Thắng, phường Long Thạnh, thị xã Tân Châu, tỉnh An Giang

+ MB - PGD Chợ Mới được thành lập ngày 20/12/2017, có địa chỉ tại Tinh lộ

942, ấp Thị, thị tran Chợ Mới, tinh An Giang

5

2.2.3 Cơ cau tổ chức chi nhánh MB Bank An Giang

| Giám Đốc Chi |

Các phòng giao dịch

Hình 2: Co cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội — CN An Giang

(Nguôn :Ngân hàng TMCP Quân Đội — Chi nhánh An Giang)

2.2.4 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban

Ban Giám đốc chỉ nhánh:

- Lập kế hoạch, tổ chức thực hiện và giám sát hoạt động của MB An Giang

- Xác định mục tiêu và triển khai chương trình chi tiết dé phối hợp các hoạt

động

- Phân công các nhiệm vụ cho từng nhân viên

- Giải quyết thắc mắc và khiếu nại của khách hàng

- Giám sát mọi hoạt động dé đảm bảo luôn hoàn thành đúng các kế hoạch

- Tiếp xúc khách hàng, căn cứ trên nhu cầu của khách hàng và khả năng cung ứng

dịch vụ, tiện ích của ngân hàng hướng dân và tư vân cho khách hàng hoàn tat các

thủ tục cân thiệt theo quy định của ngân hàng

- Tham định khách hàng có nhu cau vay vốn về uy tín, năng lực kinh doanh, quy

mô hoạt động, khả năng tai chính, tình hình kinh doanh, phương án (kê hoạch)

kinh doanh, khả năng trả nợ gôc và lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay

- Lập tờ trình thâm định hoặc báo cáo thâm định theo quy trình của ngân hàng và

trình các câp xét duyệt cho vay hoặc từ chôi cho vay

- Lap hợp đồng tín dụng, hợp đồng thé chấp và các hồ sơ văn bản có liên quan

- Theo dõi và lập hồ sơ giải ngân theo yêu cầu của khách hang và các quy định về

giai ngân của ngân hàng.

- Kiém tra sử dung vốn vay theo quy định của ngân hàng và theo dõi việc trả nợ

gôc và lãi vay theo hợp đông.

- Thực hiện việc chuyền nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu

hôi nợ, đôn đôc khách hàng trả nợ trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xâu,

nợ khó doi

- Thực hiện tất toán hợp đồng va giải chấp tài sản thế chấp, xoá đăng ký giao dịch

đảm bảo khi khách hàng tât toán hợp đông.

Phòng KH cá nhân:

- Quản lý thực hiện chi tiêu bán hang theo dòng sản phẩm:

+ Đánh giá tình hình thị trường và dia bàn định kỳ dé phản hồi cho Giám đốc Chi nhánh.

+ Thưc hiện chi tiêu và lập kế hoạch bán hàng theo các sản phẩm cụ thé của phân

khúc khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh.

- Tiếp thị và quản lý khách hàng

+ Xây dựng, thực hiện kế hoạch tiếp thị khách hàng, trực tiếp tiếp thị khách hàng

cá nhân và hộ kinh doanh.

+ Triển khai thực hiện các chương trình, sự kiện quảng cáo cho các sản pham

dịch vụ Hướng dẫn, giới thiệu, tư van khách hàng về các sản phẩm dịch vụ

+ Thu thập, tổng hợp và quản lý thông tin khách hàng phục vụ cho hoạt động của Chi nhánh.

- Chức năng khác có liên quan khác

+ Thực hiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản pham dịch vụ và hướng dan

khách hàng đến quay giao dich Hướng dẫn khách hàng bồ túc hồ sơ, tài liệu để

hoàn chỉnh hỗ sơ

+ Thông báo quyết định của Ngân hàng đến khách hàng liên quan đến đề nghị sử

dụng sản phẩm dịch vụ của khách hàng

7

+ Đôn đốc khách hàng trả vốn lãi đúng định kỳ Xây dựng kế hoạch hành động

theo định kỳ tuần, tháng, quý Theo dõi đánh giá tình hình thực hiện và đề xuất

cho ban lãnh đạo Chi nhánh các biện pháp cải tiến, tăng cường năng lực cạnh

tranh và phát triển thị phần, khắc phục khó khăn

Phòng dịch vụ khách hàng:

- Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh của chi nhánh

- Huy động vốn nhàn rỗi của khách hàng vào các tài khoản tiền gửi

- Giải quyết các thắc mac về dịch vụ khi khách hàng yêu cầu

- Cập nhật bé sung mới các chế độ quy định của NHNN

- Lập và phân tích các báo cáo tài chính kế toán

- Tham mưu cho Ban Giám Đốc về việc thực hiện và kiểm tra các quy định liênquan đến vấn đề tài chính

s* Một giao dịch viên: Đón tiếp va tìm hiểu nhu cầu của khách hàng Tư van,

hỗ trợ khách hàng về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, thực hiện cácgiao dịch và các công tác hạch toán, kế toán khi được yêu cầu

s* Một kiểm soát viên: Kiểm soát chất lượng các hoạt động giao dịch đối với

KH tại Quay dam bao nhanh chong, chinh xac, day du, kip thoi, an toan, baomật Kiểm tra va phê duyệt các giao dich của GDV chuyên đến trong ngày.Phục vụ các nhu cầu giao dịch cơ bản của khách hàng như nộp tiền, rút tiền,

ủy nhiệm chi, thu hộ, chi hộ, mở tài khoản, xử lý thông tin tài khoản, hạch

toán giao dịch cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp Kiểmsoát các chứng từ hạch toán Điều phối các công việc tại quầy giao dịch

s* Một ngân quỹ: Kiểm tra thực thu tiền mặt cho KH và tốn quỹ Thực hiệncông việc đóng gói tiền mặt theo đúng qui định Thu, chỉ hộ tại các đơn vịcủa KH khi có yêu cầu Giao nộp tiền cho thủ quỹ Kiểm đếm lại số tiền chỉcho KH khi KH yêu cầu Thực hiện các công việc khác theo sự phân công

của Ban lãnh đạo.

s* Mười hai chuyên viên khách hàng cá nhân :

- Tiếp xúc , liên hệ trực tiếp với khách hàng nhằm tư vấn và bán các sản phẩm

của Chi nhánh cung cấp như vay, gửi tiết kiệm, thẻ ;

- Tiếp nhận và kiêm tra những bộ hồ sơ của khách hàng trước khi chuyền cho bộphận khác thâm định lại ;

- Tìm kiếm khách hàng : Khách hàng là những người có nhu cầu vay , gửi tiền

vào ngân hàng hay mở các loại thẻ của ngân hàng Quân Đội ;