Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai nghiệp vụ khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2016-2020

Dé hạn chế những tổn thất về vật chất, 6n định tài chính cho những người không may mắn gặp phải tai nạn và khắc phục những hậu quả gián tiếp ảnh hưởng đến xã hội, bảo hiểm vật chất xe cơ

bài

ra)

ky

⁄⁄{ TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN ÑN

KHOA BẢO HIẾM

Giáo viên hướng dẫn : ThS Đặng Thi Minh Thủy

⁄ \

Hà nội - 2021 8

Zee

CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI 2

1.1 Nội dung lý thuyết cơ bản về Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2

1.1.1 Lý luận chung về Bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 2-2 2+ +x+zszez 2

1.1.1.1 Thực trạng tham gia giao thông của Xe CƠ ỚI ~ «c5 +ss+ 2

1.1.1.2 Sự can thiết cua bảo hiểm vật chất xe cơ ;0 P8 5

1.1.2 Nội dung cơ bản của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới -:-¿5+ 7

1.1.2.1 Đối tượng của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới -c-©cccce+cccccscsresred 7

1.1.2.2 Phạm vi bảo Wi eecsesscsssesssessesssesssessssssessssssessssssessssssssssesssessessseesusssecsseeseeees 7

1.1.2.3 Giá trị bảo WiEM veeceecesceccescssceseesessessessessessssecsessessessesscsessessessssucssssessesseaseavess 9

1.1.2.4 Số tiền bảo liỂHM -5-©2+ 252k EEEEt EEEE12210211 1111121121111 1c 9

1.1.2.5 Phí bảo NiGM cecscsssesseessesssessesssessssssessssssssssessussssssusssussssssusssessusssessusssecssecsesees 10

1.2 Hoạt động khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới . -« <- 13

1.2.1 Vai trò của hoạt động khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 13

1.2.2 Quy trình khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới -. -¿2 s5: 13

1.2.2.1 Quy trình khai HC c1 vv 1111910 1111119111111 1 1n và 13

1.2.2.2 Nhiệm vụ của khai thác viên bảo hiỂm + s+t+EsEEt+E+EvErtsxsrsrees 221.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác Bảo hiểm vật chat xe cơ giới 23CHƯƠNG 2:TÌNH HÌNH KHAI THAC BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚITẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI GIAI DOAN 2016-2020 5- 2° 5° se + 25

2.1 Giới thiệu về công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội .- 5-5-5 252.1.1 Giới thiệu về công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội 2-25-5525: 252.1.1.1 Quá trình thành lập và phát triỂH - + + +tecteE+EczEerkerxersrrrerree 25

2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức của công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội - - 26

2.1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2016-2020

¬ 29

2.2 Thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại chỉ nhánh

Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2016-2(020 << s2 ssssesseesersrssessessee 30

2.2.1 Thực trạng hoạt động khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai chi nhánh Bao

2.2.2.2 Hạn chế và nguyên nÌhÂN 2- 2 2© St‡EE‡E2EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrrrrree 44

CHƯƠNG 3: MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ DE NANG CAO HIỆUQUA KHAI THÁC BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CHI NHANHBẢO VIET HA NOL c.cssssssssssssssscessessessssssssssecsessessssucsucsessessssussucsecsesssenseucseeseenees 46

3.1 Phuong hướng và mục tiêu hoạt động trong những năm tới của Bảo Việt Ha

TNỘI -2224424420001422422104401301324423321300324301334324401301323302121401401431234223244334014231233233032 46

3.2 Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp

vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới . - << se csecsetsetssvsserserserserserssrssrssee 503.2.1 Giải pháp để nâng cao hiệu quả khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo

3.2.1.6 M6t 86 bién phéip KNGC 0nnnn" 523.2.2 Kiến nghị - 5c St TS 2E 1E 1211211211211 111111 2111111111101 11111110111 53

3.2.2.1 Kiến nghị với Nhà ÌNHÓC - 2-55 St E2 EEEEEEEEE212111 11.11 re 53

3.2.2.2 Kiến nghị với Tổng công ty Bảo Viel eccecccsscessessessessessesssessessessessessesssessesses 54

b

3.2.2.4 Với các Cơ quan ngành khác có HIÊN QHđH - 55555 << £+secsseexesee 54

„000.907 57

DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO 5< 22s se ssessessesses 58

LỜI CAM ĐOAN

Tôi đã đọc và hiểu về hành vi vi phạm trung thực trong học thuật Tôi xin camđoan rằng đề tài nghiên cứu “Tình hình triển khai nghiệp vụ khai thác Bảo hiểm

vật chất xe cơ giới tại công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2016-2020” là

do tôi tự thực hiện, các số liệu sử dụng có nguồn sốc rõ ràng và không vị phạm yêu

cầu về tính trung thực trong học thuật Kết quả nghiên cứu trong bài chưa từng đượccông bô.

LỜI CÁM ƠN

Em xin gửi lời cảm ơn đến tất cả quý thầy cô Khoa Bảo Hiểm của trường Đại học

Kinh Tế Quốc Dân đã trang bị cho em những kiến thức quan trọng dé em có năng lực

hoàn thành nghiên cứu này.

Em xin gửi lời cảm ơn đên giáo viên hướng dan trực tiép của em là cô Đặng ThiMinh Thủy đã tận tình giúp đỡ em trong qua trình hoàn thành đề tài này

Em xin trân trọng cam on!

H

DANH MỤC TU VIET TAT

STT | Ký hiệu Nghia cua tir

1 BH Bao hiém

2 STBH | Số tiền bảo hiểm

3 STBT | Số tiền bồi thường

4 TNDS Trách nhiệm dân sự

5 | HĐBH | Hợp đồng bảo hiểm

6 KTV Khai thác viên

7 BKS Biém kiểm soát

8 | GCNBH | Giấy chứng nhận bảo hiểm

9 | GYCBH | Giấy yêu cầu bảo hiểm

10 | NĐBH | Người được bảo hiểm

11 GTGT | Giá trị gia tăng

12 DVKT | Đơn vi khai thác

13 SDBS Sửa đôi bố sung

14_ | DPHCTT | Đề phòng hạn chê tôn thất

ill

DANH MỤC BANGBang 2.1: Kết quả kinh doanh công ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2016-2020 29Bảng 2.2: Bảng chỉ tiêu đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch khai thác 43

iv

DANH MỤC HÌNH

Hình 1.1 : Số lượng xe ô tô tham gia giao thông giai đoạn 2016-2020 2

Hình 1.2 : Số vụ tai nạn giao thông xảy ra trong giai đoạn 2016-2020 3

Hình 1.3 : Số lượng xe ô tô tiêu thụ trong giai đoạn 2016-2020 - 4

Hình 1.4 : Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới . -: : 14

Hình 2.1 : Tổ chức bộ máy hoạt động của Bảo Việt Hà Nội -. 27

Hình 2.2 : Quy trình khai thác trên phần mềm quản lý hình ảnh - 32

Hình 2.3 : Doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới 2016-2020 35

Hình 2.4 : Tổng doanh thu Bảo hiểm xe cơ giới giai đoạn 2016-2020 37

Hình 2.5 : Số đơn Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới 2016-2020 -¿z5+ 38 Hình 2.6 : Doanh thu Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới 2016-2020 - 39

Hình 2.7 : So sánh số lượng đơn khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới 2016-2020 tại Bảo Việt Hà NỘI - - G6 ST HH HH Hà Hà Hà Hà Hà Hà Hà Hà Hàn rệt 40 Hình 2.8 : Doanh thu của bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm vật chất xe ô tô Giai đoạn "0 2/2) nn 41

Hình 2.9 : Bang kế hoạch doanh thu của bao hiểm vật chất xe cơ giới Bảo Việt Ha )/O20I207000Ẻ5 42

LỜI MỞ ĐẦU

Với nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu của người dân ngày càng cao và

kèm theo đó là sự cải thiện về cơ sở hạ tầng và đời sống được nâng cao Số lượngphương tiện tham gia giao thông ngày càng gia tăng và không có dấu hiệu của sự

thuyên giảm Phát triển là điều thiết yêu của mọi quốc gia tuy nhiên kèm theo sự phát

triển đó luôn có cũng khó khăn va rào cản cần khắc phục và vượt qua Đặc biệt là vấn

dé về hệ thống giao thông Việt Nam là một đất nước dang phát triển với tốc độ tươngđối nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc quản lý và phát triển cở sở hạ tầng đểđáp ứng kịp với nhu cầu của người dân Với mật độ dân số cao, an toàn giao thông

luôn là vấn đề phải để ý và khắc phục Luôn hiện hữu những vụ tai nạn giao thôngmặc dù đã có rất nhiều giải pháp được đưa ra dé ngăn chặn và giảm thiểu Tai nan

giao thông không những ảnh hưởng đến bản thân người tham gia giao thông mà cònảnh hưởng đến gia đình và những người cũng tham gia Dé hạn chế những tổn thất về

vật chất, 6n định tài chính cho những người không may mắn gặp phải tai nạn và khắc

phục những hậu quả gián tiếp ảnh hưởng đến xã hội, bảo hiểm vật chất xe cơ giớiđược ra đời như là một yếu tố khách quan

Trong những năm qua, với đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm, trình độchuyên môn cao, tác phong làm việc chuyên nghiệp nên khi triển khai nghiệp vụ bảo

hiểm vật chất xe cơ giới Bảo Việt luôn luôn có được những kết quả cao, thành công

lớn Công ty luôn giữ vững vị trí dan đầu về Bảo hiểm phi nhân thọ, doanh thu và lợi

nhuận luôn của nghiêp vụ luôn tăng trưởng theo từng năm Nhằm mục đích nghiêncứu, tìm hiểu sâu hơn về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Việt cũng

như dé củng cố lại những kiến thức đã được học tập tại trường Trong thời gian thực

tập tại Bảo Việt Hà Nội, em đã lựa chọn đề tài:

“Tình hình triển khai nghiệp vụ khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công

ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2016-2020”

CHUONG 1: TONG QUAN VE BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI

1.1 N6i dung lý thuyết cơ ban về Bảo hiểm vật chat xe cơ giới

1.1.1 Lý luận chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.1.1 Thực trạng tham gia giao thông của xe cơ giới.

Ngày nay, khi cuộc sống đang phát triển thì nhu cầu của người dân cũng ngày càng

được nâng cao Những nhu cầu cơ bản như đi lại được thể hiện rõ nhất thông qua sốlượng phương tiện được lưu thông qua các năm Số lượng liên tục tăng dần đều qua

các năm và vẫn đang và sẽ tăng trong thời gian tới Việt Nam là một nước đang phát

triển nên cũng không phải ngoại lệ Số lượng xe cơ giới ở Việt Nam tăng khá nhanh.Theo Cục đăng kiểm Việt Nam thì tông số 6 tô lưu hành năm 2016 là 2.516.244 xe vàcon số này đã liên tục gia tăng qua các năm và với số liệu được công bố mới nhất vào

cuối 2020 tông số xe ô tô lưu hành đã lên đến 4.180.478 xe gần gấp đôi số lượng xe

so với năm 2016 (tăng xấp xi 66, I3%) Năm 2017 tăng 13,86% so với năm 2016, năm

2018 tăng 14,28% so với năm 2017, năm 2019 tăng 12,17% so với năm 2018 Qua

đây ta có thể thấy được tốc độ tăng về số lượng xe ô tô giảm dần qua các năm tuy

nhiên nó vẫn là một điều đáng chú ý vì tốc độ cơ sở hạ tầng của Việt Nam vẫn phảiđang cố gắng bắt kịp với sự phát triển này, bởi vì đây chỉ là những thông tin về 6 tô,

phương tiện lưu thông chính của người dân Việt Nam vẫn là xe gắn máy

Hình 1.1: Số lượng xe ô tô tham gia giao thông giai đoạn 2016-2020

Số lượng xe cơ giới tham gia giao thông gia tăng thì không thé tránh khỏi tai nạn

giao thông xảy ra khi lưu thông Tai nạn giao thông luôn hiện hữu và những con số

về liên quan đến tai nạn giao thông luôn làm chúng ta phải để ý Thời gian gần đây,

với những biện pháp phù hợp và hành động dé giảm thiểu tai nạn giao thông, số vụtai nạn giao thông đã giảm dần qua các năm Tuy nhiên vẫn không thể ngăn chặn được

vì còn rất nhiều yếu tổ khách quan ảnh hưởng đến những vụ tai nạn giao thông Trong

khoảng thời gian từ 15/10/2015 đến 14/10/2020 số vụ tai nạn giao thông giảm 70.085

vụ nhưng số lượng xe 6 tô tăng 58,7% Số vụ tai nạn giao thông ghi nhận năm 2015 là22.827 vụ, đến năm 2016 giảm còn 21.094 vụ (giảm 7,9%) trong đó số vụ tai nạn liênquan đến ô tô chiếm 27,1%

Hình 1.2: Số vụ tai nạn giao thông xảy ra trong giai đoạn 2016-2020

Nguồn: Bộ công an-Cục cảnh sát giao thông

Lượng xe ô tô được tiêu thụ qua các năm từ 2016-2020 là rất lớn Tuy nhiên trong

khoảng thời gian trên số lượng xe được tiêu thụ có xu hướng đi xuống trong những

năm 2017 và năm 2018 So với năm 2016 lượng xe tiêu thụ lên tới 304.427 xe ô tô thì

đến năm 2017 số lượng xe đã giảm xuống 11,6% chỉ còn 272.750 xe Số lượng xe ô

3

tô vẫn tiếp tục giảm vào năm 2018 Và so với năm 2017 thì năm 2018 chỉ giảm 1,5%

xuống còn 268.683 xe Năm 2019 và 2020 tuy có dịch COVID hoành hành nhưng sốlượng xe được tiêu thụ tại thị trường Việt Nam vẫn không có xu hướng đi xuống như

những năm trước đó Một phan là vì chính sách mới của nhà nước giảm thuế trước bạcho các xe ô tô lắp ráp trong nước nên đã thúc đây người dân mua và sở hữu cho mình

một chiếc xe ô tô Năm 2019 so với năm 2018 thì lượng xe đã tăng 16,83% từ 268.683

xe lên 322.322 xe Đến năm 2020 với chính sách mới cùa nhà nước về phí trước bạthì số lượng xe được tiêu thụ lại càng gia tăng trên thị trường Việt Nam, chạm mốc

400.000 xe và tăng 20,9% so với năm 2018 Đây là một con số vô cùng ấn tượng so

với thị trường xe ô tô mặc dù bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh.

Hình 1.3: Số lượng xe ô tô tiêu thụ trong giai đoạn 2016-2020

Đơn vị tính: Xe

450000

407460 400000

Nguồn: VAMA(hiệp hội các nhà sản xuất ô tô Việt Nam), Aseansc tổng hợp

Sự phát triên của một quôc gia là điêu cân thiệt, nhưng sự phát triên phải đi kèm với sự ôn định Một chiêc ô tô có giá trị rât lớn và nguy cơ cũng như hậu quả của tai nạn sẽ lớn hơn so với xe máy — phương tiện chủ yêu mà người Việt Nam đang sử

dụng Giá trị vật chất lớn hon thì thiệt hại về vật chat cũng sẽ tốn nhiều chi phí hơn

4

dé sửa chữa khi xảy ra tai nạn Cho nên hau hết tat cả tat cả các phương tiện tham gia

giao thông đều bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba,điều này sẽ giảm thiêu đi rủi ro cũng như hạn chế được tôn thất và hỗ trợ giải quyết

người tham gia giao thông theo nhiều phương diện cả về vật chất lẫn tinh thần khi xảy

ra sự cố Vì ô tô có giá trị cao nên ngoài bảo hiểm trách nhiệm dân sự thì còn có bảohiểm vật chất xe cơ giới, giúp cho chủ xe khi gặp rủi co có thé giảm thiêu tổn thất và

tài chính cũng như một phần nào đó ồn định về thu nhập cho bản thân Bảo hiểm vậtchất xe cơ giới cũng là một bảo hiểm vô cùng cần thiết cho chủ xe, tuy không phải là

bảo hiểm bắt buộc nhưng số lượng tham gia vẫn rat đông

1.1.1.2 Sự can thiết của bảo hiểm vật chat xe cơ giới

Trong cuộc sông, con người luôn phải đối mặt với rất nhiều rủi ro có thé xảy ra do

những nguyên nhân khác nhau, những rủi ro đó khi xảy ra sẽ gây ra rất nhiều khó

khăn, ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống mỗi người cũng như đời sống xã hội nói

chung Bởi vậy nhu cầu an toàn trở thành một trong những nhu cầu cấp thiết nhất của

mỗi người Con người luôn không ngừng tìm cách bảo vệ bản thân, tài sản của mìnhtrước những rủi ro và bảo hiểm trở thành một trong những lựa chọn tối ưu của mỗi

người trong việc ngăn ngừa tôn thât và san sẻ rủi ro.

Bảo hiểm là biện pháp chia sẻ rủi ro của một người hay của số ít người cho cả

cộng đồng những người có khả năng gặp rủi ro cùng loại, bằng cách mỗi người trongcộng đồng góp một số tiền nhất định vào một quỹ chung và từ quỹ chung đó bù đắp

thiệt hại cho thành viên trong cộng đồng không may bị thiệt hại do rủi ro đó gây ra.Bảo hiểm là hình thức chuyển giao rủi ro Mua bảo hiểm thực chat là mua sự an tâm,

là đôi lay cái sự không chắc chắn có khả năng xảy ra thiệt hại bang sự chắc chắn thông

qua việc bù đắp bằng tài chính

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một ví dụ dién hình cho một biện pháp giảm thiểu

thiệt hại về mặt tài chính cho bản thân trong quá trình tham gia giao thông Tham giahình thức bảo hiểm trên sẽ đem lại sự an tâm cho chủ xe mỗi khi tham gia giao thông

và cũng như rất nhiều lợi ích khác trong quá trình sử dụng dịch vụ Có ba điều cơ bản

nhất khi sử dụng sản phẩm mà chủ xe cần phải nam bat được dé có thể hiểu về sản

Thứ hai, mức trách nhiệm bồi thường sẽ được quy định rõ ràng trong hợp đồng

bảo hiểm dựa trên chính sách của từng công ty và mức phí bảo hiểm mà khách hàngtham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm Ban sẽ được biết rõ và yên tâm hơn về quyên lợi

của mình sau khi tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm

Thứ ba, phạm vi bảo hiểm rộng với mức trách nhiệm cao, quyền lựa chọn những

cơ sở uy tín, nên khách hang sẽ chủ động lựa chọn được một sản phâm bảo hiểm phù

hợp với nhu câu cùng với một mức phí rât cạnh tranh.

Khi đã tham gia bảo hiểm ô tô, chủ xe nào cũng đều mong muốn khi không may

gặp phải sự cố sẽ được bồi thường thỏa đáng, công bằng và nhanh chóng Được sửachữa xe và thay thế phụ tùng hỏng hóc phù hợp, đảm bảo việc khắc phục sự cố phát

sinh tốt nhất Để có được điều đó, bạn cần phải tìm hiểu và cân nhắc thật kỹ lưỡng

các hình thức và điều khoản bảo hiểm sao cho phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân

và khả năng tài chính của mình trước khi đặt bút ký hợp đồng

Là một sản pham bảo hiểm giúp người sử dụng chủ động hơn về mặt tài chính,yên tâm trong việc sử dụng xe Bảo hiểm vật chất xe ô tô thật sự rất cần thiết, bởi

những lợi ích mà bảo hiểm mang lại cho người sử dụng như:

- _ Chủ động về mặt tài chính:

Điêu đâu tiên có thê kê đên về lợi ích của bảo hiêm vật chât xe ô tô đó là sự chủ

động về mặt tài chính cho người mua.

Khi đang lưu thông trên đường xe của bạn gặp phải những sự cô bat ngờ gây hưhỏng nghiêm trọng, chỉ phí sửa chữa khá cao, nếu cá nhân bạn không đủ, thì đã có sự

hỗ trợ tài chính từ công ty bảo hiểm ô tô mà bạn đã chọn, với mức bồi thường tùy theo

gói bảo hiểm bạn đã mua

- H6 trợ 24/7:

Nêu xe của bạn gặp rắc rôi ở những nơi vắng người, lúc nửa đêm không thê tìm

người giúp đỡ nhưng bảo hiém vat chat xe ô tô, đã có săn đường dây nóng của công

ty bảo hiém xe 6 tô san sàng hô trợ ban bat cứ thời diém nao Dịch vụ cứu hộ xe miễn phí sẽ giúp vận chuyên ô tô đên nơi sửa chữa gân nhât.

- Bao đảm chất lượng sửa chữa khi có hư hỏng:

Các dòng xe ở Việt Nam chủ yếu là nhập khâu từ nước ngoài, chính vì vậy việc

tìm kiếm những bộ phận chính hãng là một điều khá khó khăn, xe rất dễ bị tráo đồ

hay lắp đặt phụ kiện không chính hãng khi bạn đi sửa chữa ở những cơ sở kém chấtlượng, vừa gây tốn kém lại làm tăng khả năng xe bị xuống cấp

Với bảo hiém vat chat xe 6 tô, bạn sẽ được chọn các garage uy tín và đảm bảo hon

về chất lượng, phụ kiện và tay nghề được cung cấp từ công ty bảo hiểm

- _ Không có chi phí phát sinh:

Bạn chỉ cần chỉ trả theo các khoản được quy định trong hợp đồng bảo hiểm, do đó

sẽ không có thêm bat kỳ chi phí phát sinh nào trong quá trình sửa chữa, bồi thường

cho xế hộp

Có thê nói với lợi ích của bảo hiểm vật chất xe ô tô trong quá trình sửa chữa vàthay thế phụ tùng không tính khấu hao, bạn còn được hưởng thêm phần bảo hiểm thủy

kích và bảo hiém mat cap bộ phận cho chiéc xe của mình.

1.1.2 Nội dung cơ bản của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.2.1 Đối tượng của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiệndưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để đượcbồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảo

hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc

xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia Đối với xe môtô, xe máythường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe Đối với xe ôtô, các chủ

xe có thê tham gia toàn bộ hoặc cũng có thể tham gia từng bộ phận của xe (Bộ phận

thường thống nhất quy định là tổng thành xe) Xe ôtô thường có các tổng thành: Thânvỏ; động cơ; hộp số và nhiều bộ phận khác

e Tai nạn do đâm va, lật đồ;

e Cháy, nỗ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá;

e Mất cắp toàn bộ xe;

e Tai nạn do rủi ro bat ngờ khác gây nên.

7

Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo

hiểm trong những trường hợp trên, các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủ xetham gia bảo hiểm những chỉ phí cần thiết và hợp lý nhằm:

Ngăn ngừa và hạn chế tốn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro

được bảo hiểm;

Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất;

Giám định tôn that nêu thuộc trách nhiệm của bảo hiêm.

Tuy nhiên, trong mọi trường hợp tổng STBT của công ty bảo hiểm là không vượtquá STBH đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm (sẽ được đề cập thêm ởphần sau) Đồng thời công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những

thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:

Hao mòn tự nhiên, mat giá, giảm dan chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc

hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được các tính dưới hình thứckhấu hao, và thường được tính theo tháng

Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng mà không

do tai nạn gây ra.

Mat cắp bộ phận của xe

Đề tránh những “nguy cơ đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạmpháp luật, hay một số những rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại, ton thất xảy ra trong

những trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường:

Hành động có ý của chủ xe, lái xe;

Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn dé lưu hành theo quy địnhcủa Luật an toàn giao thông đường bộ;

Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường bộ như:

o_ Xe không có giấy phép lưu hành;

o Lái xe không có bằng lái, hoặc có nhưng không hợp lệ;

© Lái xe bị ảnh hưởng của rượu bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương

tự khác trong khi điều khiển Xe;

Xe chở chất cháy, chất nỗ trái phép;

Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định;

Xe đi vào đường cam;

Xe đi đêm không đèn;

© CO 0 O

o_ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa;

e Những thiệt hại gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất

kinh doanh;

e Thiệt hại do chiến tranh

Cũng cân lưu ý răng trong thời hạn bảo hiêm, nêu chủ xe chuyên quyên sở hữu xe

cho chủ xe khác thì quyên lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới Tuy nhiên,

nêu chủ xe cũ không chuyên quyên lợi bảo hiêm cho chủ xe mới thì công ty bảo hiêm

sẽ hoàn lại phí cho họ, và làm thủ tục bảo hiêm cho chủ xe mới nêu họ có yêu câu.

1.1.2.3 Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá tri thực tế trên thị trường của xe tại thời điểm

người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe tham gia

bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thường chính xác thiệt hại thực tếcho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những biếnđộng và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn

cho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường dựa trên các

nhân tô sau đê xác định giá tri xe:

e Loai Xe;

e Nam sản xuât;

e Muc độ mdi, cũ của xe;

e Thé tích làm việc cua xi lanh

Một phương pháp xác định giá trị bao hiểm mà các công ty bảo hiểm hay áp dung

đó là căn cứ vào giá tri ban dau của xe và mức khâu hao.

Cụ thê: Giá tri bảo hiém = Giá tri ban dau — Khâu hao (nêu có)

1.1.3.2 Số tiền bảo hiểm

Trên cơ sở giá trị bảo hiểm, chủ xe có thể tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm

nhỏ hơn, hoặc băng, hoặc lớn hơn giá tri thực tẾ của Xe Tuy nhiên, việc quyết định

tham gia bảo hiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở dé xác định STBT khi có tốn

thất xảy ra Số tiền bảo hiểm sẽ được quy định trên Hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứngnhận bao hiém/Don bảo hiểm/Sửa đổi bé sung Chủ xe nên tham gia bảo hiểm bằng

với giá trị thị trường dé dam bảo đầy đủ quyên lợi bảo hiểm khi không may xảy ra tonthất

1.1.3.3 Phí bảo hiểm

Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia bảo hiểm cụ thể, các công

ty bảo hiêm thường căn cứ vào những nhân tô sau:

e Loại xe Do mỗi loại xe có những đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có mức độ rủi

ro khác nhau nên phí bảo hiểm vật chất xe được tính riêng cho từng loại xe.Thông thường, các công ty bảo hiểm đưa ra những biéu xác định phí bảo hiểmphù hợp cho hầu hết các xe thông dụng thông qua việc phân loại xe thành cácnhóm Việc phân loại này dựa trên cơ sở tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ gia tốc, chiphí và mức độ khó khăn khi sửa chữa và sự khan hiếm của phụ tùng Đối với

các xe hoạt động không thông dụng như xe kéo rơ moóc, xe chở hàng nặng

do có mức độ rủi ro cao nên phí bảo hiểm thường được cộng thêm một tỉ lệ

nhất định dựa trên mức phí cơ bản

Giống như cách tính phí bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm phải đóng cho mỗi đầu

xe đối với mỗi loại xe được tính theo công thức sau:

e Tình hình bồi thường tổn thất của những năm trước đó Căn cứ vào số liệu

thống kê, công ty bảo hiểm sẽ tính toán được phan phí thuần “f? cho mỗi đầu

Ti — Thiệt hại bình quân một vụ trong năm thứ 1

Ci — Số xe hoạt động thực té trong năm thứ 1

e Các chi phí khác, hay còn gọi là phần phụ phí (d), bao gồm các chi phí như chi

đề phòng, hạn chế tốn that, chi quản lý Phần phụ phí này thường được tính

bang một tỉ lệ phan trăm nhất định so với phí bồi thường

e Khu vực giữ xe và dé xe Trong thực tế, không phải công ty bảo hiểm nào cũng

quan tâm đến nhân tổ này Tuy nhiên, cũng có một số công ty bảo hiểm tínhphí bảo hiểm dựa theo khu vực giữ xe và dé xe rất chặt chẽ

e Mục đích sử dụng xe Day là nhân tố rat quan trọng khi xác định phí bảo hiểm

Nó giúp công ty bảo hiểm biết được mức độ rủi ro có thể xảy ra Ví dụ, xe do

một người về hưu sử dụng cho mục đích đi lại đơn thuần chắc chắn sẽ đóngphí bảo hiểm thấp hơn so với xe do một thương gia sử dụng để đi lại trong

những khu vực rộng lớn Rõ ràng xe lăn bánh trên đường càng nhiễu, rủi ro tai

nạn càng lớn.

e© Tuổi tác kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những người

thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm Số liệu thống kê cho thay rang

các lái xe trẻ tuổi bị tai nạn nhiều hơn so với các lái xe lớn tuổi Trong thực tế,các công ty bảo hiểm thường áp dụng giảm phí bảo hiểm cho các lái xe trên 50hoặc 55 tuổi do kinh nghiệm cho thấy số người này gặp ít tai nạn hơn so với

các lái xe trẻ tuổi Tuy nhiên, với những lái xe quá lớn tuổi (thường từ 65 tuổi

trở lên) thường phải xuất trình giấy chứng nhận sức khoẻ phù hợp dé có thé lái

xe thì công ty bảo hiểm mới nhận bảo hiểm Ngoài ra, để khuyến khích hạn

chế tai nạn, các công ty thường yêu cầu người được bảo hiểm tự chịu một phần

tôn thất xảy ra với xe (hay còn gọi là mức miễn thường) Đối với những lái xetrẻ tuổi mức miễn thường này thường cao hơn so với những lái xe có tuổi lớn

hơn.

e Giảm phí bảo hiểm Dé khuyến khích các chủ xe có số lượng lớn tham gia bảo

hiểm tại công ty mình, các công ty bảo hiểm thường áp dụng mức giảm phí so

với mức phí chung theo số lượng xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết cáccông ty bảo hiểm còn áp dụng cơ chế giảm giá cho những người tham gia bảo

hiểm không có khiếu nại và gia tăng tỉ lệ giảm giá này cho một số năm không

có khiếu nại gia tăng Có thé nói đây là biện pháp phổ biến trong bảo hiểm xe

CƠ gidi.

11

Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ, tức là chỉ hoạt động một s6ngay trong năm, thi chu xe chỉ phải đóng phi cho những ngày hoạt động đó theo công thức sau:

Số tháng xe hoạt động trong năm

Phí í bảo hiểm ức bảo hiểm = Mức phí cả năm x phí cả năm 12 tháng

- _ Biểu phí đặc biệt Trong những trường hợp đặc biệt khi khách hàng có số

lượng xe tham gia bảo hiểm nhiều, dé tranh thủ sự ủng hộ, các công ty bảohiểm có thé áp dụng biểu phí riêng cho khách hang đó Việc tính toán biéu

phí riêng này cũng tương tự như cách tính phí được đề cập ở trên, chỉ khác

là chỉ dựa trên các số liệu về bản thân khách hàng này, cụ thể:

o Số lượng xe của công ty tham gia bảo hiểm;

o Tình hình bồi thường tốn thất của công ty bảo hiểm cho khách hang

ở những năm trước đó;

o Tỉ lệ phụ phí theo quy định của công ty;

Trường hop mức phí đặc biệt thấp hơn mức phí quy định chung, công ty bảo hiểm

sẽ áp dụng theo mức phí đặc biệt Còn nếu mức phí đặc biệt tính được là cao hơn(hoặc bang) mức phí chung, tức là tình hình tồn thất của khách hàng cao hơn (hoặcbang) mức tốn thất bình quân chung, thì công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức phí chung

- Hoan phí bảo hiểm Có những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả

năm, nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào

đó, vi dụ như ngừng hoạt động dé tu sửa xe Trong trường hợp này thông

thường công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng

hoạt động đó cho chủ xe Số phí hoàn lại được tính như sau:

¬ ¬ Số tháng khônghoạtđộg „

Phí hoàn lại = Phí cả nam x ————————— x tỷ lệ hoàn lại phí

12 tháng

Tùy theo từng công ty bảo hiểm khác nhau mà quy định tỉ lệ hoàn phí là khác nhau

Nhung thông thường tỉ lệ này là 80% Trong trường hợp chủ xe muốn huỷ bỏ hợpđồng bảo hiểm khi chưa hết thời hạn hợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm

cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại đó theo công thức trên, nhưng với

điêu kiện là chủ xe chưa có lân nào được công ty bảo hiém trả tiên bảo hiém.

12

1.2 Hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Vai trò của hoạt động khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Hoạt động khai thác bảo hiểm là một quá trình vô cùng quan trọng và không thể

thiếu được của ngành bảo hiểm cả về phi nhân thọ và nhân thọ Khai thác bảo hiểm là

một hoạt động tiếp cận với khách hàng, thu thập những thông tin cần thiết đề từ đó có

thể xác định được nhu cầu của khách hàng và từ đó công ty có thể cho ra những sảnphẩm bảo hiểm phù hợp với những mức phí bảo hiểm hợp lý đối với mỗi đối tượng

khách hàng khi sắp tham gia bảo hiểm

Khai thác bảo hiểm luôn phải tuân thủ theo những quy trình đã được quy định bởi

công ty bảo hiểm dựa trên những bộ luật đã được ban hàng bởi Nhà nước ví dụ như

Luật kinh doanh bảo hiểm, Bộ luật dân sự và các Bộ luật giao thông Đường bộ, Luậtgiao thông đường thủy Nội địa, luật xây dựng, các quy tac và biéu phí hiện hành của

doanh nghiệp bảo hiểm

Đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì hoạt động khai thác có vai trò vô cùng

quan trọng vì bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng cao nhất về tổng doanh thu phí trongngành bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam và theo sau đó là bao hiểm sức khỏe Cho

nên hoạt động khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới có vai trò thiết yếu trong sự pháttriển cũng như doanh thu của một doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ ở Việt Nam

hiện nay.

1.2.2 Quy trình khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.2.1 Quy trình khai thác

Khai thác bảo hiểm luôn là một yếu tổ cốt lỗi để giúp cho một công ty bảo hiểm

phát triển Khai thác viên phải tuân thủ theo quy trình khai thác đã được đặt ra để cóthể đảm bảo tất cả các thủ tục được thực hiện đầy đủ đồng thời lợi ích của khách hàng

cũng như lợi ích của doanh nghiệp bảo hiểm được bảo đảm Vì bảo hiểm là một sảnphẩm dịch vụ, vô hình cho nên vấn đề khai thác luôn được đặt lên hàng đầu trongngành bảo hiểm

13

Hình 1.4: Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

phi,SDBS, ro, han ché hỗ trợ giám sử lý thông

cham dứt đề phòng định bồi tin phản hồi

HĐBH, Tái tồn thất thường (nếu của khách

Bước 8 Lưu hồ SƠ, thống kê, N

( )

phân tích, báo cáo

Diễn giải quá trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

Bước 1: Tiếp thị, chào bán bảo hiểm, nhận yêu cầu bảo hiểm:

KTV/ đại lý có trách nhiệm cung cấp thông tin cho khách hàng, tiếp nhận thông

tin từ khách hàng và sử lý thông tin.

Khi nhận thông tin từ khách hàng, KTV/ đại ly cần thu thập, tìm hiểu các thông

tin sau:

- — Tên, dia chỉ, điện thoại, email, fax,

- Thanh phan kinh tế: Nước ngoài, liên doanh, nhà nước hay tư nhân

- _ Xe cơ giới có thê tham gia bảo hiểm: số lượng, chủng loại, hiệu xe, đời xe, số

năm sử dụng xe, tinh trạng xe, mục đích sử sung, phạm vi địa lý xe hay hoạt động

- — Loại hình bảo hiểm cần mua

- — Mức trách nhiệm, số tiền bảo hiểm yêu cầu

- _ Tình hình tốn thất trong các năm trước đó

- Công ty bảo hiểm khác hiện đang tham gia ( nếu có )

- | Ngành nghề kinh doanh, thời gian hoạt động, khả năng tài chính và tình trang

nợ phí ( nếu có ) của khách hàng

- Có những yêu cầu gì về sản phẩm bảo hiểm và các dịch vụ đi kèm

Bước 2: Đánh giá rủi ro:

KTV/ đại lý đánh giá rủi ro trên cơ sở tiếp xúc trực tiếp với đối tượng bảo hiểm

( kiếm tra xe ) đặc biệt là bảo hiểm vật chất xe Khi khách hàng yêu cầu bảo hiểm theonhững điều kiện bổ sung hoặc một số trường hợp đặc biệt các KTV/ đại lý cần phải

chú ý hơn đến việc đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm

Tất cả các xe tham gia bảo hiểm vật chất đều phải được kiểm tra, KTV có trách

nhiệm kiêm tra và điên đây đủ các thông tin vào biên bản kiêm tra xe.

- _ Trong biên bản kiểm tra xe mục đánh giá của cán bộ có phan tình trạng xe:

các KTV phải kiểm tra xe, phải ghi tình trạng của xe lúc cấp đơn bảo hiểm nếu cácchỉ tiết của xe đã bị vỡ, mop hoặc xước các KTV phải ghi rõ mức độ, kích thước

vào 6 ghi chú biên bản kiêm tra xe.

15

- _ Khi kiểm tra xe các cán bộ lưu ý đối chiếu BKS, số khung/số máy của xe, tình

trạng xe còn hoạt động hay không Tránh tình trạng xe đã hỏng, chủ xe để ngoài bãi

Khi đã có các sô liệu của khách hàng thì có thê tư cân cho Lãnh đạo về chính sách

khách hàng, công tác quan lý rủi ro, trực tiép kiêm tra các thông tin, sô liệu liên quan đên các rủi ro yêu câu bảo hiêm và Người được bảo hiêm.

Các trường hợp không cân kiêm tra, chụp ảnh xe:

- Xe tái tục bảo hiểm ( trường hop tái tục bảo hiểm với thời gian cách đoạn van

phải thực hiện hiểm ra, chụp ảnh xe )

- _ Xe tham gia bảo hiểm qua các kênh ngân hàng, tô chức tín dụng

- — Xe thuộc sở hữu của các đơn vi hành chính sự nghiệp, cơ quan nà nước, các đơn vi lực lượng vũ trang, xe mới 100%

GYCBH là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng trong công tác khai thác bảo

hiểm xe cơ giới, phải hiểu rõ nội dung để hướng dẫn khách hàng ghi chép đầy đủchính xác các thông tin trong GYCBH làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và có thể

đưa ra mức chào phí bảo hiểm phù hợp cho khách hàng

- Tất cả các loại hình bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới bắt buộc phải lập GYCBHtheo mẫu

Một số trường hợp bị từ chối bảo hiểm:

- Khong có quyên lợi có thể được bảo hiểm

- _ Kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu bảo hiểm và ngườiđược bảo hiểm khi đối chiếu với các thông tin thu được từ quá trình kiểm tra xe trực

tiếp

16

*Nội dung đánh giá rủi ro:

- Loại xe: xe chở người, xe chờ hàng hoa,

- Phạm vi địa lý hoạt động

- _ Hiệu xe, đời xe

- _ Số năm sử dụng, tình trạng xe cơ giới

- Mục đích sử dụng

- _ Đội ngũ lái xe

- Lich sử tốn thất

Thời gian thực hiện: không quá 03 giờ ké từ khi thu thập day đủ thông tin

Bước 3: Xem xét việc chap nhận bảo hiêm:

Trên cơ sở: Yêu cầu bảo hiểm của khách hàng ( đối tượng bảo hiểm, số tiền bảohiểm, phạm vi bảo hiểm, điều kiện điều khoản, phương thức thanh toán, phương thức

bồi thường ); Kết quả điều tra, đánh giá rủi ro , KTV/ và/hoặc người được giaonhiệm vụ đối chiếu với Quy định phân cấp khai thác, Hướng dẫn khai thác và/hoặcQuy định/hướng dẫn khai thác hàng năm của loại nghiệp vụ tương ứng, cụ thể:

- Trường hợp đối tượng bảo hiểm và/hoặc nội dung yêu cầu bảo hiểm thuộc

các trường hợp không nhận bảo hiểm quy định trong Hướng dẫn khai thác bảo hiểmvà/hoặc Quy định/hướng dẫn khai thác hàng năm theo từng nghiệp vụ hiện hành của

Tổng công ty, đơn vị ra thông báo từ chối bảo hiểm tới khách hàng ( theo biểu mẫu

thông báo từ chối bảo hiểm )

- Trường hợp dich vụ bảo hiểm trong phân cấp khai thác của đơn vị, đơn vịthực hiện bước tiếp theo như Bước 4 dưới đây

Bước 4: Chào phí bảo hiểm:

Sau khi có đầy đủ các thông tin khách hàng cung cấp kết hợp với báo cáo đánh

giá rủi ro và các số liệu thống kê, chính sách khách hàng, KTV/ đại lý lập bản chào

phí và gửi khách hàng.

Phương án chào phí được KTV/ đại lý căn cứ vào :

- Nhu cầu bảo hiểm của khách hang;

- Kinh nghiệp hoạt động kinh doanh của khách hang;

- = Lịchsử tồn thất;

17

- Tinh hình cạnh tranh va xu hướng của thị trường;

- _ Kết quả điều tra, đánh giá rủi ro ( nếu có )

Để có phường án bảo hiểm gửi chào khách hàng, KTV/ đại lý can:

- Bàn bạc thảo luận với khách hang dé đưa ra các ý kiến tư vấn về quản lý rủi

ro, đề phòng hạn chế tốn thấy trong trường hợp cần thiết;

- Lựa chọn điều kiện, điều khoản bảo hiểm thích hợp Nên đưa ra nhiều phương

án dé khách hàng lựa chọn và tư vấn hướng dẫn khách hàng thực hiện;

- _ Tính phí theo các điều kiện, điều khoản tương ứng, tuân theo các quy định vềkhai thác

Dam phan và theo dõi:

- —_ Việc đám phán có thể được thực hiện trước, cùng lúc hoặc sau khi chào phíbảo hiểm cho khách hàng Quá trình này có thé lặp đi lặp lại nhiều lần cho đến khi

khách hàng xem xét chấp nhận hoặc từ chối

- KTV/ đại lý bám sát khách hàng dé nhận được các thông tin phản hồi về bản

chào bảo hiểm

- Trường hợp khách hàng có yêu cầu khác, KTV xem xét kha năng đáp ứng các

yêu cầu của khách hàng Trường hợp đơn vị khai thác không đủ thâm quyền giải quyếtcác yêu cầu của khách hàng thì báo cáo cho Tổng công ty dé có phương án trả lời cho

khách hàng.

18

Bước 5: Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức:

Khi khách hàng đồng ý với Bản chào phí và/hoặc phương án đã đàm phán, KTV/

Đơn vị khai thác nhận Yêu cầu bảo hiểm chính thức (theo mẫu) từ khách hàng

KTV kiểm tra lại các nội dùng Yêu cầu bảo hiểm Nếu còn sai sót hoặc chưa phù

hợp, KTV đề nghị khách hàng sử hoặc hoàn chỉnh lại Yêu cầu bảo hiểm phải có chữký/hình thức xác nhận phù hợp (theo quy định của nghiệp vụ) của Người được bảo

hiểm và/hoặc của người có thâm quyền ký, đóng dấu (nếu là đơn vị pháp nhân)

Bước 6: Phát hành don/HDBH :

KTV tiễn hành cập nhật thông tin của đối tượng bảo hiểm vào phần mềm nghiệp

vụ, soạn thảo, trình tự và phát hành HDBH/ Don bao hiém/ GCNBH, gửi thông báo

thu phí theo phân cấp, quy định của nghiệp vụ bảo hiểm Số HĐBH là số tự sinh trong

phần mềm nghiệp vụ Bộ HĐBH chuyên cho khách hàng thông thường bao gồm:

- — HĐBH/ Don/ GCNBH;

- Nội dung Quy tắc/ Điều khoản bảo hiểm mà HĐBH chỉ định áp dụng;

- _ Phụ lục chi tiết danh sách/danh mục đối tượng được bảo hiểm ( có đóng dấu

giáp lai các trang phụ lục ).

- Théng báo thu phí.

Sau khi phát hành HDBH , KTV có trách nhiệm thu thập HDBH có đầy đủ chữ

ký và/hoặc con dau của NDBH ( trường hop NĐBH là pháp nhân ) dé phục vụ công

tác nhập phần mềm quản lý nghiệp vụ, gửi cho các Bộ phận liên quan ( kế toán, Banquản lý nghiệp vụ ) và lưu trữ hợp đồng

Nhập phần mềm nghiệp vụ: KTV nhập/cập nhật nội dung Đơn/HĐBH, dia chỉ, số

điện thoại của khách hàng và các tài liệu liên quan: đánh giá rủi ro, ảnh vào phần

mềm nghiệp vụ và trình Lãnh đạo có thâm quyền phê duyệt lưu trên phan mềm nghiệp

vụ.

Thời hạn nhập vào phần mềm nghiệp vụ và báo cáo về Tổng công ty theo hướngdẫn riêng với nghiệp vụ tương ứng.

19

Bước 7: Quản lý dịch vụ:

7.1 Thu phí, sửa đổi bổ sung, chấm dứt HPBH, tai tục bao hiém

Theo doi thanh toán phí:

- Trường hợp NDBH thanh toán phí bảo hiểm trực tiếp: KTV/ Dai lý thu tiền,

vào số theo dõi, giao GCNBH cho NDBH, đồng thời thông báo về DVKT xác nhận

số liệu tham gia bảo hiểm của đối tường bảo hiểm ( thời gian thông báo xác nhận về

DVKT tủy theo quy định của hướng dẫn ), nhập tiền vào két quỹ,

- Trường hợp NĐBH thanh toán phí bảo hiểm vào tài khoản DVKT tại ngânhàng ( qua công thông tin thanh toán trực tiếp từ khách hàng ) : KTV nhận thông tin

chuyền tiền từ khách hàng, báo bộ phận kế toán biết qua tin nhắn hoặc email dé theo

doi

- Trường hop GCNBH/ HDBH quy định phí bảo hiểm thanh toán 01 kỳ hoặc

theo nhiều kỳ, thì thời hạn thanh toán phí bảo hiểm của kỳ đóng phí đầu tiền ( bao

gồm cả thời gian gia hạn ) không được vượt quá thời gian quy định của pháp luật theotừng nghiệp vụ kề từ ngày hợp đồng có hiệu lực

Trước mỗi kỳ thanh toán phí, KTV xuất đơn GTGT điện tử cho khách hàng ( khikhách hàng yêu cầu, có thé in, cap kèm hóa đơn GTGT bằng giấy cho khách hàng)

Sau khi xuất hóa đơn GTGT, KTV cần theo dõi đôn đốc khách hàng thanh toán

phí bảo hiểm theo đúng thỏa thuận trong HDBH Cham nhất là ngày trước khi đến

hạn., KTV hoặc người được phân công cần trao đôi, đôn đốc khách hàng về việcthanh toán phí, nêu khách hàng không thanh toán phí BH đầy đủ và đúng hạn

- — Trường hợp dịch vụ bao hiểm không thuộc diện được phép gia hạn thanh toán

phí hoặc đã gia hạn thanh toán phí nhưng khách hàng vẫn không thanh toán phí bảohiểm đầy đủ và đúng hạn, ngay sau khi hết thời hạn thanh toán phí, DVKT gửi Thông

báo chấm dứt hợp đồng tới khách hàng và yêu cầu khách hàng thanh toán phí bảohiểm đến thờ hạn chấm dứt trách nghiệm bảo hiểm của HĐBH

- — Đối với các dich vụ phân cấp trên, việc xử lý khách hang nợ phí/ chậm trễthanh toán phí bảo hiểm, đơn vị phải báo cáo Tổng công ty bằng email/ văn bản và

chỉ được thực hiện khi có ý kiến bằng email/ văn bản của Tổng công ty

20

Theo dõi các thay đổi của Đơn/HĐBH

- — Cấp sửa đôi bổ sung: Trường hop cấp Sửa đổi bổ sung: Khi khách hàng kê

khai thêm các thông tin còn tiếu và/ hoặc khi khách hàng đề nghị thay đổi nội dungcác điều kiện, điều khoản trong Don/HDBH đã cấp, thì đơn vị phải thực hiện theo cácbước đúng như việc cấp don/HDBH

- _ Chấp dứt HDBH: HĐBH đã ký có thé bị chấm dứt trước thời hạn theo quyđịnh của pháp luật, theo thỏa thuận trong HĐBH hoặc theo yêu cầu của khách hàng

Theo dõi tái tục HDBH

- Trên cơ sở theo dõi thời hạn hiệu lực bảo hiểm của HDBH năm trước và/hoặc

hiệu lực bảo hiểm của đối tường bảo hiểm trong HDBH, KTV liên hệ và gửi thôngbáo tái tục hợp đồng đến khách hàng

- _ Trường hop tái tục bảo hiểm, KTV cần xem xét lịch sử bảo hiểm của khách

hàng, đánh giá lại rủi ro bảo hiểm, điều kiện điều khoản bảo hiểm dé tiến hàng cấp

HĐBH mới.

- _ Trong mọi trường hợp việc tái tục HĐBH phải thực hiện theo các bước đúng

như việc cấp don/HDBH mới

7.2 Quản lý rủi ro và dé phòng hạn chế ton thất (PPHCTT )

Thực hiện theo các văn bản hướng dẫn và quy định về ĐPHCTT của tổng công

ty đối với nghiệp vụ bảo hiểm, tư vấn cho khách hàng công tác ĐPHCTT, hạn chế rủi

ro và quản lý sử dụng tài sản được bảo hiểm an toàn hiệu quả

7.3 Thực hiện/ hỗ trợ giám định bôi thường

7.4 Thu thập và xử lý thông tin phản hồi từ khách hàng

Trong suốt quá trình bảo hiểm cho khách hàng, KTV cần:

- _ Theo dõi dé bổ sung các thông tin liên quan vào hồ sơ khách hang;

- Thường xuyên quan tâm, tìm hiểu nhu cầu, mong muốn của khách hàng, tiếp

nhận, phối hợp với các bộ phận liên quan dé xử lý phản hồi cau khách hàng cũng nhưcông tác chăm sóc khách hang.

21

Bước 8: Lưu hồ sơ, thống kê, phân tích, báo cáo

Lưu hồ sơ: bộ hồ sơ khai thác được lưu theo quy định của từng nghiệp vụ bảo

hiểm phi nhân thọ Bản gốc GCNBH/ HĐBH/ SĐBS lưu tại don vị kinh tế và bộ phận

kế toán đơn vị

1.2.2.2 Nhiệm vụ của khai thác viên bảo hiểm

Khai thác viên là một vị trí vô cùng quan trọng trong một công ty bảo hiểm Khai

thác bảo hiểm là bước đầu tiên trong nghiệp vụ bảo hiểm nên khai thác viên có nhiệm

vụ phải đảm bảo quá trình khai thác phải tuân thủ đúng theo quy trình được đưa ra bởi

công ty bảo hiểm

Khai thác viên phải lập kế hoạch tiếp cận khách hàng, quan tâm đến những đốitượng có thé trở thành khách hàng của Công ty

Mỗi sản phẩm bảo hiểm có một đặc tính riêng, phù hợp với từng nhóm khách hàng

khác nhau, do đó với một nghiệp vụ bảo hiểm công ty bảo hiểm khó có thể hướng tới

toàn bộ thị trường Vì vậy cần phải nghiên cứu đặc điểm các nhóm khách hàng, so

sánh với khả năng đáp ứng của doanh nghiệp và quyết định chọn nhóm khách hàng

mục tiêu để lập kế hoạch chinh phục

Không chỉ thế, khai thác viên còn phải quan tâm tới những khách hàng có quan hệ

rộng Và báo chí là nguồn cung cấp các thông tin quan trọng về khách hàng tiềm năng

Doanh nghiệp cần quan tâm đến tin về những người mới được thăng chức, nhữngngười đã giành được các giải thưởng, những người đã mới mở tiệm kinh doanh, hoặc

những người theo bat kì cách nào có thé sẽ trở thành khách hàng tiềm năng Doanh

nghiệp cân cô găng đê có mặt tại các cuộc gặp mặt mà những người đó sẽ đên.

Các sự kiện là nơi có thể xuất hiện các khách hàng tiềm năng và cũng là nơi đểquảng bá về sản pham, dịch vụ của công ty Cần liên lạc với những người tổ chức và

đề nghị đưa sản phẩm hay dịch vụ của doanh nghiệp vào tham gia như là một phần

thưởng trong sự kiện đó Tham gia các cuộc mít-tinh hay các cuộc hội thảo mà cáckhách hàng tương lai của doanh nghiệp có lẽ sẽ tham dự Khách hàng tương lai biếtđến sản phâm, dịch vụ của doanh nghiệp bằng nhiều cách khác nhau và từ nhiều nguồnkhác nhau Họ càng nghe thường xuyên về doanh nghiệp bao nhiêu thì họ càng quan

tâm tới những gì doanh nghiệp cung cấp khi họ sẵn sàng mua bấy nhiêu

22

Khi đã lập ra một kế hoạch khai thác bảo hiểm hợp lý, bước thực hiện khai thác sẽ

được các chuyên viên khai thác bảo hiểm thực hiện Nhiệm vụ của của khai thác viên

bảo hiém là:

- Tư vấn cho khách hàng hiểu họ đang có các nguy cơ gặp phải những rủi ro

nào, từ đó giới thiệu cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm họ cần

- _ Đánh giá mỗi rủi ro của từng đơn vị rủi ro khác nhau.

- Quyết định chấp nhận hay không chấp nhận rủi ro và chấp nhận rủi ro đó tới

mức nào.

- Xác định các điều khoản, điều kiện và phạm vi bảo hiểm

- _ Tính toán mức phí bảo hiểm thích hợp

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Kết quả khai thác bảo hiểm được thê hiện chủ yếu ở các chỉ tiêu:

- Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm được coi là một chỉ tiêu dé xem xét

về kết quả khai thác của công ty bảo hiểm Một khách hàng có thê tham gia nhiều hơn

một đơn bảo hiểm cho nên liệt đây vào một trong những chỉ tiêu có thé giúp ta đánh

giá được về thực tế tiếp cận của khai thác viên cũng như hiệu quả mà khai thác viên

trong quá trình thực nghiệp vụ.

- _ Số lượng giấy yêu cầu bảo hiểm là chỉ tiêu giúp công ty đánh giá được xem

về tình hình cũng như là mức độ quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm bảo hiểmcủa công ty Chỉ tiêu này cũng có thể giúp công ty đánh giá được hiệu quả của khai

thác viên Tuy nhiên không phải yêu cầu bảo hiểm nào cũng hợp lệ cũng như là đượcchấp thuận ngay và đôi khi thời gian xác nhận cũng như xem xét đơn yêu cầu bảo

hiểm có thể kéo dài

- _ Số đơn bảo hiểm đã cấp là chỉ tiêu rõ ràng nhất dé có thể đánh giá được kết

quả khai thác của công ty Mỗi đơn bảo hiểm được cấp sẽ tương đương với kết quả

của một quá trình khai thác cũng như xem xét rủi ro của một đơn bảo hiểm Từ chỉtiêu này ta có thê đi đến chỉ tiêu tiếp theo là về doanh thu phí bảo hiểm

- _ Doanh thu phí bảo hiểm là chỉ tiêu phản ánh rõ nhất kết quả mà công ty đạt

được qua một năm kinh doanh.

Đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì kết quả sẽ được thê hiện qua số xe thamgia bảo hiểm và số lượng đơn mà công ty khai thác được Nó còn được thê hiện quachỉ số hoàn thành kế hoạch được đề ra bởi công ty cũng như là tỷ lệ tăng trưởng của

23

năm nay so với năm trước đó Dưới đây là một sô chỉ tiêu vê thực hiện kê hoạch đê

từ đó có thể đánh giá được kết quả khai thác mà công ty đạt được

- Chi số hoàn thành kế hoạch (ink): là quan hệ tỷ lệ giữa mức độ thực tế đã đạtđược trong kỳ kế hoạch với mức độ kế hoạch đã đề ra về một chỉ tiêu kinh tế Đây là

một chỉ tiêu dé giúp công ty có thé đánh giá được kết quả khai thác Chỉ tiêu nay, công

ty sẽ dựa trên doanh thu của nghiệp vụ khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới dé từ

đó xác định được xem là doanh thu trong năm hiện tại có đạt được chỉ tiêu mà công

ty cũng như là tổng công ty dé ra từ trước hay không và từ đó có thé đánh giá tình

hình khai thác cũng như đề ra phương hướng cải thiện hoặc duy trì mục tiêu:

IHK = YI/ Yk

- Chỉ số nhiệm vụ kế hoạch (in): là quan hệ tỷ lệ giữa mức độ kỳ kế hoạch

với mức độ thực tế của chỉ tiêu này đạt được ở trước kỳ kế hoạch Chỉ tiêu này lànhăm đề ra được mục tiêu kế hoạch cho ăn sau, con số nay sẽ được coi là mục tiêu

phải đạt được của công ty và vượt qua được nếu có thể Chỉ tiêu này sẽ giúp cho công

ty phát triển một cách ôn định cũng như hiệu quả nhất, đạt kết qua cai nhất:

Ink = Yk/ Yo

- Chi số thực hiện kế hoạch (i): là quan hệ ty lệ giữa mức độ thực tế đã dat đượctrong kỳ kế hoạch với mức độ thực tế của chỉ tiêu này đạt được ở trước kỳ kế hoạch

Đây sẽ là chỉ tiêu dé so sánh với mục tiêu mà công ty dé ra trong năm dé có thé đánh

giá cũng như so sánh giữa 2 năm cũng như là với kỳ kế hoạch Đây sẽ được coi là tốc

độ tăng trưởng của nghiệp vụ với chỉ tiêu mà công ty đề ra

1= VỊ / Yo

và i = YNK X YHKTrong đó: Yi là mức độ khai thác kỳ báo cáo

Yo là mức độ khai thác kỳ gốc

Yx là mức độ khai thác kỳ kế hoạch

24