Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Hiệu quả hoạt động kinh doanh qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Là một doanh nghiệp bảo hiểm hang dau, được tổ chức đánh giá tín nhiệm A.M.Best xếp hạng năng lực tài chính B++ tốt, Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam ý thức được rằng ngoài

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

KHOA BẢO HIỂM

2 hae:

HIỆU QUA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA KENH

BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI

ĐÔNG ĐÔ

Giảng viên hướng dẫn — : TH.S PHAN ANH TUẤN

Sinh viên thực hiện : NGUYỄN NGỌC SƠN

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

MUC LUC

0908.9671007 1

CHUONG 1: KHÁT QUÁT VE KENH BANCASSURANCE TRONG HOẠT

DONG KINH DOANH BAO HIEM cccssssesssssssssessessesssssscssessessscssessscssceacceneeasees 4

1.1 KHÁI QUAT VE KENH BANCASSURANCE 2- <5 <5 5< s2 S159 5555295595555 4

1.1.1 Khái niệm về BancasSurannce - c- c ssx+x£Ek+EvEx£EzEeExeEvrkerxerersres 41.1.2 Lich sử hình thành và phát triỀn 2-2-2 2 2+£x£+S£2£x£szzxzzsz 5

1.1.3 Vai trò của Bancassurance trong hoạt động của doanh nghiép 8

1.1.3.1 Đối với ngân ANY oo eecceccecsesssessseesssessessecssecsuecssessecsseessecsseesnetens 81.1.3.2 Đối với công ty bảo hiểm oo eececceessesseessesseessesseeseeseessecsessesssesseesess 9

1.1.3.3 Đối với khách hang o eeeeccescessesseessessecssessecssessessecsvessesseessesseeseesseess 10

1.2 CÁC MÔ HÌNH HOẠT DONG CUA BANCASSURANCE TREN THE GIỚI 10

1.2.1 Mô hình liên kết phân phối 2-22 2£ +S£2S£2£E££EzE+ztxerxezred 111.2.2 Mô hình đồng minh chiến WOC ccccccccsssessesssesseessessecsecseseseesesssesseeseeese 111.2.3 Mô hình liên doanh liên Két oo ecceccesscecsessesssessesssessessecsessessesssessesseeens 11

1.2.4 Mô hình tập đoàn tài Chinh c ccccsccsscsseeseeseesessessesseeseeseesesseessesesseeseess 12 1.3 BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM - << 5< Ă S999 5 99558655159558925955 14

1.3.1 Ra đời và phát triỂn - 2-2 22©+++EE+£EE2EE2ExCEEEEEEEEEEkrrkrrrkrrrkree 14

1.3.2 Thực trạng hoạt động của kênh Bancassurace ở Việt Nam 16

CHƯƠNG 2: HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA KÊNH

BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BAO HIEM PVI ĐÔNG ĐÔ 19

2.1 KHÁI QUAT VE CONG TY BAO HIEM PVI DONG ĐÔ - c5 << 19

Delle Link Ware HORE AGN sccss ssanesweveeaveeseassanssnsvectadis wasneesbaceeseiieonenvnsnaneneuns 19

2.1.1.1 Lich sử hình thành và phat triễn 2- 2 2©s2+£z£zzzzxsez 192.1.1.2 Ngành nghề kinh doamh c.cccscsessseesseesseessecssesssesseessessvesseessesasees 202.1.1.3 Cơ cầu tổ chức - ¿- + s2 xetkeEEEE1E111211211111111 1111.111 xe 21

sai rán DU TỰ TEE GiHÚTiẨU sousoressursoehnethetnuindbittiEinoicdtiigtDNnEDiEMiLđRĐ168510500)1462./ã8 0610.0610-86 22

2.1.2.1 Tài sản - ¿22-52 S2 2E 232112715211 1111111111111 111k pree 22 2.1.2.2 Doanh thu - 2-2 +£©S££+E££EEE£EEE£EEE2EEEEEEEEEEEEEEEEEErrkrrrkrrrkree 23 2.1.2.3 Quỹ dự phòng nghiỆp VỤ c5 2c 22221121 2xx cexcexerres 24 Zell de Nate TỰG: KIDD (08T1TLisscsssesseesisiEsyEEEELBEUE61121310 0100211329005 808885 sss eesagsseteee 25

2.1.3.1 Lợi thé trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm 25

SV: Nguyễn Ngoc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

2.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh những năm gan đây của PVI Đông

2 14: : :ööö :ỌÔÓÓÔÓÔÓÔ 27

2.2 TINH HÌNH TRIEN KHAI HOAT ĐỘNG KINH DOANH QUA KÊNH

BANCASSURAINCE 5-5 5 5 5 I HT HT 00009 36

2.2.1 Mạng lưới kinh doanh qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm

BVT POND) 0 onbxBisEtsoarrnntininacerBsulforertsnsBgs.orgtdôgtsinuỄngiŠ gEx3008.RA0iEE2SSfi2.PEg/00N0CunS]HISG0ESEESRIR 36

2.2.2 Quy trình khai thác qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI

¡0000509000088 Ở)33 37

2.2.2.1 Đối với hợp đồng đại lý 2 2+2 z+Ez+EEezEzrkerxerrerred 37

2.2.2.2 Hình thức thỏa thuận hợp tác - c5 55+ + ssvczeeevsesee 39

2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo

hiểm PVI Đông Đô - 2-22 2£©SE2EE£EEEEEEEEEEE2EEEEE1711211.11E 11.11 1ecrrk 40

2.2.3.1 Ký kết hợp tác :-2sc 2s 2221221211711 402.2.3.2 Quản lý và phát triển hệ thống - 2-2 + ++£xerxzxxrred 41

2.2.3.3 Ban hành Quy trình/Quy định - 5+ 555225 * 2+2 s+ssc<s2 4]

2.2.3.4 Các chương trình Bancassurance đã triển khai 42 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA KÊNH

BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI ĐÔNG ĐÔ 42

2.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh qua kênh Bancassurance tại

Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô 2-22 S292 232711211221 xcrrkd 42

2.3.1.1 Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh tế -¿ 422.3.1.2 Hệ thống chỉ tiêu phân tích hiệu quả kinh doanh theo kênh khai

¡r0 ẠẠỪỤ 5 44

¡0000900001010 45

2.3.2.1 Đánh giá theo hiệu quả kinh tẾ -2- + + xvtE++xEeExezzerred 45

2.3.2.2 Đánh giá hiệu quả kinh doanh theo kênh phân phối 49

2.3.2.3 Đánh giá hiệu quả kinh doanh theo khâu công việc 52 2.3.3 Đánh giá hiệu quả kinh doanh qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo

hiểm PVI Đông Đô - 2-22 SE SE 11 E11211121127111111121112111 211 1e xe 56

SV: Nguyén Ngoc Son Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

CHUONG 3: GIAI PHAP VA KIEN NGHI NHAM NANG CAO HIEU QUA

HOAT DONG KINH DOANH QUA KENH BANCASSURANCE TAI CONG

TY BAO HIẾM PVI ĐÔNG DO cccccssssssssssssssssssssssesssessesssessessesssesssssssssesssseseess 58

3.1 GIALPEAD caccxsetcseeiibisiginA011108860515001586016ã0066860966658850466605580500665806388585860086006/56 58

3.1.1 Chiến lược phát triỂn - 22 2¿©+©+++22++£E++E++2EEtExzrxezrxerrxee 58

3.1.2 Liên kết Bảo hiểm — Ngân hàng - 2-22 2 ++SE+EEzvEErErrrxrred 60

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

DANH MỤC TU VIET TAT

Bao hiểm PVI: Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Dau khí Việt NamPVI Đông Đô: Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

PVN: Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam

PVEP: Tổng Công ty Thăm dò Khai thác Dầu khí Quốc gia Việt Nam

Banca: Bancassurance

DNBH: Doanh nghiép bao hiém

NHTM: Ngan hang thuong mai

KHKD: Ké hoach kinh doanhROA: Ty suất lợi nhuận

NH: Ngân hàng

BH: Bảo hiểmSPBH: Sản phẩm bảo hiểm

DN: Doanh nghiệp NSNN: Ngân sách nha nước

BIC: Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt NamBIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

ABIC: Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệpMIC: Bảo hiểm Quân đội

GIC: Bảo hiểm Toàn cầu

BH XCG: Bảo hiểm Xe cơ giới

BHCN: Bảo hiểm Con người

BH CSSK: Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe

BH HH: Bảo hiểm Hàng hóa

BH XDLD: Bảo hiểm Xây dựng lắp đặt

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

DANH MỤC SƠ DO, BIEU ĐỎ, BANG BIEU

Sơ đồ 1: Mô hình liên kết phân phối 2-22 ©+2+2E+£+EEZ2EEEeztrxzrrxrert 11

Sơ đồ 2: Mô hình liên kết chiến lược :¿-©2+++++22vvvvrrrrrrrrrvrrrrrrree 11

Sơ đồ 3: Mô hình liên doamh escccssssssscssseecessssescesssecssssecessnssecsssneeeesssnseecsseeeessees 12

Sơ đồ 4: Mô hình tập đoàn tài chính ¿- 2+ +Ek£EE£EEEEEE2ExEEkrrkrrrrervee 12

Sơ đồ 5: Sơ đồ tô chức của PVI Đông Đô năm 2013 - 2 +++£+z+v+z 21

Sơ đồ 6: Sơ đồ đào tạo kỹ năng bán hang eecceceecseesssesseesseesseesseessesseeessecsseesseeneee 63

Biểu đồ 1: Biểu đồ tăng trưởng doanh thu giai đoạn 2010 - 2013 28

Biểu đồ 2: Tình hình bồi thường qua các năm 2011, 2012, 2013 33

Bảng 1: Đặc điểm các mô hình Bancassurance phổ biến hiện nay 13

Bảng 2: Bảng cơ cấu tài sản của Bảo hiểm PVI giai đoạn 2010 — 2012 22

Bảng 3: Tổng doanh thu của Bảo hiểm PVI giai đoạn 2010 - 2012 23

Bảng 4: Quỹ dự phòng nghiệp vu của Bảo hiểm PVI giai đoạn 2010 - 2012 24

Bang 5: Tình hình thực hiện KHKD 2013 của các phòng kinh doanh 30

Bảng 6: Ty trọng tăng/giảm doanh thu mộ số nghiệp vụ giai đoạn 2011- 2013 31

Bảng 7: Kết quả hoạt động kinh doanh qua kênh Banca của PVI Đông Đô trong quý 1 giải đoạn, 2013 — 20 HÀ ueeeeeeeeenseerneereenoonkonnnniehdinitDGDIOASA0011063202140 5.-26:18880-10-e-e 46 Bảng 8: Bảng tính hiệu quả kinh doanh theo kênh phân thối của PVI Đông Đô quý l0 49

Bảng 9: Bảng kết quả kinh doanh qua kênh Banca theo khâu công việc của PVI

Đông Đô Quý I giai đoạn 2012 — 20 Í4 ¿+ +2 52+ x33 S2 S+E+Ecscx ervrersrseevee 52 Bang 10: Bảng tính hiệu quả theo khâu công việc qua kênh Banca của PVI Đông

Đô Quý I giai đoạn 2012 — 2014 -¿ ¿+ +22 S2 2S 32323 S333 1 3E 1 v1 yeu 53

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do lựa chọn đề tài

Thế giới dang bước vào kỷ nguyên mới, kỷ nguyên phát triển của nền kinh tếtri thức gắn liền với cuộc cách mạng khoa học công nghệ đã tạo ra một khối lượnghàng hóa và dịch vụ khổng lồ Ngày nay tính chất cạnh tranh của nền kinh tế thịtrường không còn gay gắt — “Một mat, một còn” như trước kia, nền kinh tế chuyểnsang xu thé hợp tác dé cùng tồn tại và phát triển Hợp tác để tăng lợi nhuận, giảm

rủi ro cho tất cả các bên bằng nhiều cách như đa dạng hóa sản phẩm hay tạo ra

những kênh phân phối tiện ích nhất cho khách hàng Không nam ngoài xu thé này,

việc hợp tác trên thị trường tài chính cũng diễn ra mạnh mẽ.

Trong những năm gần đây, có một loại hình hợp tác mới phát triển rất rằm rộ

giữa một bên là các ngân hàng thương mại với một bên là các công ty bảo hiểm để cho ra đời một loại hình kinh doanh mới được gọi là Bancassurance Ở các nước

phát triển, loại hình này không còn mới mẻ, nhưng với thị trường Châu Á nói chung

và Việt Nam nói riêng đây là một lĩnh vực mới đang ở dạng tiềm năng phát triển và

hứa hẹn sẽ mang lại nhiều bước tiến vượt bậc.

Ở Việt Nam, hoạt động Bancassurance trong thời gian qua luôn được các

doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường đặc biệt quan tâm và bước đầu đã đạt đượcnhững kết quả đáng kích lệ Là một doanh nghiệp bảo hiểm hang dau, được tổ chức

đánh giá tín nhiệm A.M.Best xếp hạng năng lực tài chính B++ (tốt), Tổng Công ty

Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam ý thức được rằng ngoài những kênh phânphối bảo hiểm truyền thống thì công ty cần phải mở rộng thêm những kênh phân

phối mới đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, và việc xuất hiện những dòng

sản phẩm qua kênh Bancassurance đã mang lại những lợi ích nhất định cho công ty

Để đánh giá được hiệu quả và vai trò của kênh phân phối Bancassurance

trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm hiện nay của Công ty Bảo hiểm PVI Đông

Đô, em đã quyết định chọn đề tài “Hiệu quả hoạt động kinh doanh qua kênh

Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô” làm đề tài nghiên cứu cho

bài chuyên đề thực tập của mình

2 Mục đích nghiên cứu

e Tìm hiểu về kênh phân phối bảo hiểm Bancassurance;

e Đánh giá hiệu quả hoạt động kênh phân phối Bancassurance tai Công ty Bảo

hiểm PVI Đông Đô;

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

e Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kênh phân phốiBancassurace đối với Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

e_ Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động và kết quả của kênh phân phối Banca tạiCông ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

e Phạm vi không gian: Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô trực thuộc Tổng Công

ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI)

e Phạm vi thời gian: Giai đoạn 2010 - 2014.

4 Phương pháp nghiên cứu

Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, bài viết đã sử dụng một số

phương pháp phân tích đã được học tại nhà trường, như:

e Phương pháp chỉ tiết: dé biểu hiện về mặt lượng, xác định cơ cấu của từng bộphận trong tổng thể; đánh giá mức độ đạt được về một chỉ tiêu theo tiến độ thời giannghiên cứu; đánh giá kết quả thực hiện của từng bộ phận, qua đó phát hiện các bộphận tiên tiến hay yếu kém;

e Phương pháp so sánh: được sử dụng để xác định xu hướng, mức độ biến

động của chỉ tiêu phân tích;

e Phương pháp biểu đồ: sử dung một số biểu đồ, bảng số liệu nhằm mục đíchdiễn giải các vấn đề liên quan đến đối tượng nghiên cứu

5 Kết cấu chuyên đề

Ngoài phần mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo và kết luận, chuyên dé thực

tập được trình bày thành 3 chương như sau:

Chương 1: Khái quát về kênh Bancassurance trong hoạt động kinh doanh

bảo hiểm

Chương 2: Hiệu quả hoạt động kinh doanh qua kênh Bancassurance tại

Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh

doanh qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.

Để hoàn thành chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn thầy Phan AnhTuấn - đã đóng góp những ý kiến quý báu và hướng dẫn em thực hiện, tạo điều kiện

cho em tiếp cận sâu hơn, toàn diện về một kênh phân phối trong lĩnh vực Bảo hiểm,nhằm nâng cao nhận thức khả năng lý luận và phân tích vấn đề của bản thân em

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

Em cũng xin chân thành cảm ơn Anh Lê Văn Hoàng - trưởng phòng Tài sản

kỹ thuật — Công ty Bảo hiểm PVI Đông Dé, cùng toàn thé các anh chị trong công ty

đã hướng dẫn và tạo điều kiện tốt nhất giúp em hoàn thành bài viết

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh té Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

CHƯƠNG 1: KHÁT QUÁT VÈ KÊNH BANCASSURANCE TRONG

HOAT ĐỘNG KINH DOANH BAO HIEM

1.1 Khái quát về kênh Bancassurance

1.1.1 Khái niệm về Bancassurance

Sự phát triển của nền kinh tế thế giới, đặc biệt là sự phát triển của lĩnh vực

kinh doanh bảo hiểm, đã làm xuất hiện các kênh phân phối mới bên cạnh các kênhphân phối truyền thống Trong đó, phân phối qua mạng lưới liên kết Ngân hàng(Bancassurance) nổi lên như một kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm đặc biệt hiệu

quả.

Bancassurance (viết tắt Banca) là một thuật ngữ tiếng Pháp được kết hợp từ

hai chữ “Banca” - Ngân hàng và “Inssurance” - Bảo hiểm, dùng dé chỉ việc bán các

sản phâm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng, có nghĩa là một sản phẩm dịch vụ tàichính kết hợp trọn gói dịch vụ ngân hàng và dịch vụ bảo hiểm được cung cấp chocùng một đối tượng khách hàng

Từ khi ra đời cho đến nay, Bancassurance ngày càng được đánh giá là kênh

phân phối hiệu quả đối với các sản phâm bảo hiểm, đã và đang dan thay thế, bổ trợ

cho kênh phân phối truyền thống - kênh phân phối trực tiếp, qua đại lý, qua môi

giới Đồng thời, Banca cũng được coi là bước đi có tính chiến lược của các ngân

hàng và các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), gắn liền với sự phát triển của kinh tế

-xã hội, phù hợp với xu thế chung của thời đại Tuy nhiên, do sự đa dạng về khung

pháp lý, môi trường văn hóa, môi trường kinh tế và tập quán thương mại tiêu dùng

khác nhau dẫn đến những khác biệt trong việc tiếp nhận và hiểu biết về Banca, do

đó có nhiều định nghĩa/cách hiểu khác nhau về Banca

Theo Swiss Re - một trong những doanh nghiệp tái bảo hiểm lớn nhất trên

thế giới đã đưa ra định nghĩa về Bancassurance như sau: “Bancassurance là một

chiến lược được các ngân hàng hoặc các công ty bảo hiểm sử dụng nhằm hoạt động

trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở mức độ nào đó” Đây là

khái niệm dưới góc độ nghiên cứu về chiến lược kinh doanh mà các ngân hàng hoặc

các công ty bảo hiểm sử dụng để phát triển hoạt động của mình trong thị trường

dịch vụ tài chính Định nghĩa cho thấy sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các dịch vụ tài chính khác nhau cũng như việc phân phối các sản phẩm này trong cùng một thị

trường dịch vụ tài chính.

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

Dưới góc độ miêu tả đặc điểm của hoạt động liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm

thì Bancassurance là việc “Ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác với nhau để phát

triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phâm ngân hang và sản phẩm bảo

hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sở khách hàng” Đây

là định nghĩa phản ánh được đặc điểm cơ bản của liên kết Bảo hiểm - Ngân hàng là

sự hợp tác giữa ngân hàng và DNBH nhằm cung cấp các dịch vụ cho cùng một cơ

sở khách hàng của ngân hàng Tuy nhiên, việc phân phối các sản phẩm bảo hiểmbởi các ngân hang không phải là đặc điểm duy nhất của Banca, mặc dù nó đã, đang

và sẽ là đặc điểm chính của Banca Ở đây cần phân biệt việc ngân hàng phân phốicác sản phẩm bảo hiểm (Bancassurance) với việc các các DNBH cung cấp và phânphối các dịch vụ tài chính ngân hàng (Assurbanking)

Theo nghiên cứu của doanh nghiệp tái bảo hiểm Munich Re thì có thể định

nghĩa khái quát như sau: “Bancassurance là việc cung cấp các sản phâm bảo hiểm

và ngân hàng thông qua một kênh phân phối chung và/hoặc cho cùng một cơ sở

khách hang”.

Từ các định nghĩa trên, khái niệm Bancassurance có thể hiểu một cách giản

đơn nhất là việc các ngân hàng tham gia phân phối các sản phẩm bảo hiểm của

DNBH cho khách hàng của ngân hang, qua đó đã hình thành một kênh phân phối

sản phẩm mới, thể hiện chiến lược marketing của ngân hàng và công ty bảo hiểm

thông qua sự tích hợp các sản phẩm vào nhau để nhằm khai thác tối đa thị trường

các dịch vụ tài chính.

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

Từ khi khái niệm Bảo hiểm xuất hiện trên thế giới, qua một thời gian dài córất nhiều loại hình Bảo hiểm ra đời, kèm theo là những kênh phân phối khác nhau

Hiện nay, một trong những kênh phân phối Bảo hiểm có tốc độ phát triển cao là

hình thức bán bảo hiểm qua ngân hàng

Bancassurance đã xuất hiện như là một trong những thay đổi quan trọng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính Các tổ chức ngân hàng và công ty bảo hiểm nhận

thấy Banca có sức hấp dẫn và thường tạo lợi nhuận, bổ sung cho hoạt động hiện tại

Những người tiên phong cho lĩnh vực này là các nước ở Châu Âu Sau đó là các

nước ở Châu Mỹ và Châu Á cũng đi theo trào lưu này.

Kênh phân phối Bancassurance xuất hiện đầu tiên ở Pháp và Tây Ban Nha

vào những năm dau của thập ky thứ VIII, IX, thế ky XX Ở Pháp vào thời gian đó,SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

Crédit Mutuel - một ngân hàng Pháp đã thành lap Assurances du Crédit Mutuel

IARD (ACM) - Công ty bảo hiểm hỗn hợp (kinh doanh cả bảo hiểm Nhân thọ vàPhi nhân thọ) chính thức được phép bắt đầu các hoạt động đóng vai trò như là bước

ngoặt trong lịch sử bảo hiểm: tìm cách vượt qua khâu trung gian trong việc bảohiểm bảo vệ các khoản cho vay dé tự bảo hiểm cho các khách hàng của ngân hàng

Đó cũng là tiền thân của cái mà 15 năm sau đó được mệnh danh với cái tên là

“Bancassurance” Vào năm 1971, ngân hang Crédit Lyonnais mua lại tập đoàn

Assurances Médicale de France và đến năm 1993 ký kết thỏa thuận dé tập đoànUnion des Assurances Fédérales đặc quyền bán sản phầm bảo hiểm nhân thọ qua

mạng lưới của Crédit Lyonnais Còn tại Tây Ban Nha, vào năm 1981, tập đoàn

Banco de Bilbao đã giành được phan lớn cổ phan trong Euro Seguros Sa (một công

ty bảo hiểm và tái bảo hiểm có nguồn gốc là La Vasca Aseguradora Sa, thành lậpnăm 1968) Tuy nhiên, ban đầu sự kiểm soát của tập đoàn chỉ là về mặt tài chính,

bởi vì thời đó luật pháp Tây Ban Nha cắm các ngân hang bán sản phầm bảo hiểmNhân thọ Sự cắm đoán đó đã được dỡ bỏ vào năm 1991 và sau đó nhóm 5 công ty

“Bancassurance” hàng đầu của Tây Ban Nha (Vida Caixa, BBVA, SHC Seguros,Aseval, Mapfre Vida) đã kiểm soát 1/3 thị trường bảo hiểm Nhân thọ Tuy nhiênmột quan điểm lịch sử khác cho rằng, “người” tiên phong thực sự là Anh với việc

tạo ra Barclays Life vào tháng 9 năm 1965 Nhưng nó không thành công lớn ở Anh

nên không có tài liệu ghi lại và không nhận thức được đó là liên kết Ngân hàng

-Bảo hiểm Nhìn chung, kênh bán bảo hiểm qua Ngân hàng đã khá phát triển ở Châu

Âu Điển hình là ở Pháp, Ba Lan Tây Ban Nha, ngân hàng nắm trong tay hơn 60%

thị phần phân phối bảo hiểm Nhân thọ Trong đó Tây Ban Nha là nước đi đầu trong

việc phát triển hình thức phân phối bảo hiểm qua ngân hàng với chất lượng dịch vụ

cao.

Tại Mỹ, bước đánh dấu sự phát triển của Bancassurance là sự sát nhập củacông ty bảo hiểm Travelers Group và ngân hàng Citicorp năm 1998 Tuy nghiên

năm 2000, khi đạo luật Gramm — Leach Bliley (đạo luật hiện đại hóa tài chính) có

hiệu lực thì Banca mới thực sự phát triển Hình thức phân phối phổ biến ở Mỹ là thành lập hoặc mua lại các đại lý hay môi giới bảo hiểm Năm 1999, khi luật cấm

bán bảo hiểm qua ngân hàng bị ngỡ bỏ thì mỗi năm có khoảng 50 đại lý bảo hiểm bị

các ngân hàng mua lại Một chiến lược khác của hoạt động Ngân hàng — Bảo hiểm

là xây dựng kênh phân phối riêng, tìm kiếm cả những khách hàng không hoặc ít

tham gia mua bảo hiểm mặc dù vẫn có tài khoản tại ngân hàng

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

Tại Châu Mỹ La Tinh, trong những năm gan đây việc bán bảo hiểm qua ngânhang có sự tăng trưởng đáng ké ở thị trường Nam Mỹ Điều này là do dịch vụ tai

chính được gỡ bỏ một số rào cản pháp lý, ngân hàng được bán sản phâm bảo hiểm,người dân có khuynh hướng tiết kiệm các nhà bảo hiểm có thể cho phép ngân

hàng bán trực tiếp hoặc cần có mối quan hệ tài chính giữa các công ty có liên quan

Sự hình thành kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng ở Châu Mỹ La Tỉnh đã bắtđầu bằng việc liên doanh giữa một ngân hàng địa phương và một Công ty Bảo hiểm

nước ngoài Từ đó phát triển và hình thành theo cấu trúc công ty Cổ phần, các ngân

hàng mua lại cỗ phần của công ty bảo hiểm nước ngoài đã tham gia liên doanh Nhưvậy các ngân hàng giữ vai trò chỉ phối trong trong ngành bảo hiểm

Tại Châu Á, trước khủng hoảng tài chính năm 2008 kiểu mô hình này rất khótìm thấy, thậm chí rất ít nhà quan sát thị trường đánh giá mô hình này sẽ thành công

Điều cơ bản lúc này là các ngân hàng và công ty bảo hiểm vẫn còn đang đạt được

thành công, còn thỏa nãm với những thành tựu cũng như trung thành với kênh phân

phối truyền thống Và khi cuộc khủng hoảng xảy ra đã đóng vai trò một chất xúc tác

cho quá trình thay đổi Sự mất cân đối trong bảng cân đối tài chính và tình hìnhcạnh tranh gia tăng đã thúc đây các ngân hàng cũng như nhà bảo hiểm phải tìm đếnnguồn thu phí, khách hàng mới trên thị trường Phần lớn hoạt động kinh doanh theoliên kết Bảo hiểm - Ngân hàng trên ở thị trường Châu Á còn ở mức độ tối thiểu về

mặt hợp nhất hoạt độn giữa ngân hàng và nhà bảo hiểm Mô hình hoạt động phổ

biến là thỏa thuận phân phối và liên minh chiến lược Hoạt động theo các mô hình

này chiếm 69% tông các hoạt động Bảo hiểm - Ngân hàng, sự phổ biến của mô hình

này một phan do các quy định hạn chế về sở hữu tại một số thị trường Mô hình liêndoanh chiếm 17% phổ biến ở những thị trường như An Độ, nơi mà các nhà bảohiểm nước ngoài chi có thé gia nhập thị trường với đối tác trong nước, trong khí đó

việc sử dụng các tập đoàn dịch vụ tài chính (bao gồm các công ty con, cơ cấu các

công ty góp von ) lại rất ít chỉ chiếm 14% Theo một nghiên cứu của Swiss Re Một tổ chức tái bảo hiểm danh tiếng của Thụy Sỹ — tiềm năng sau năm 2009, Banca

-có thể đóng góp tới 13% doanh thu bảo hiểm Nhân thọ và 6% phí bảo hiểm Phi

nhân thọ toàn thị trường Châu Á Nghiên cứu này cũng cho thấy khoảng 1/3 doanh

thu phí này đạt được từ những cơ hội kinh doanh mới chứ không phải từ sự thay thế

các kênh phân phối cũ Năm 2009, tỷ lệ khách hàng của ngân hàng có hợp đồng bảohiểm với ngân hàng ở Châu A từ 2-10% trong khi đó tỷ lệ này ở Châu Âu là 25 —

30% (theo The Asian Banker, 2009) Hiện nay tỷ trọng đơn bảo hiểm được cung

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

cấp bởi kênh Banca ở một số quốc gia Chau A chiếm khoảng 5 — 10%, riêng ở Han

Quốc chi sau 2 thang đấy mạnh thì số đơn ban ra đã tăng gap 3 lần so với mức bình

quân những tháng tước đó Rõ ràng đây mới là giai đoạn khởi đầu và chắc chắn mô

hình này sẽ phát triển mạnh trong tương lại ở Châu A

1.1.3 Vai trò của Bancassurance trong hoạt động của doanh nghiệp

Có thể nói rằng, Bancassurance là một loại hình giao dịch mà các bên thamgia như ngân hàng, công ty bảo hiểm và khách hàng đều là người hưởng lợi Lợi íchcủa Bancassurance đối với từng đối tượng tham gia có thé ké ra như sau:

1.1.3.1 Đối với ngân hàng

Thứ nhất, sự cạnh tranh giữa khốc liệt giữa các ngân hàng ngày càng tăng,

kéo theo sau đó là việc giảm biên độ lãi suất, giảm lợi nhuận Như vậy, có một giới

hạn cho ngân hàng khi chỉ tìm lợi nhuận trong dịch vụ tài chính thuần túy Trong

lúc đó, tìm một nguồn thu phi tín dụng, như sản phẩm mới Bancassurace, sẽ làm

tăng đáng kể lợi nhuận và hiệu quả kinh doanh;

Thứ hai, ngân hàng có thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, qua đó tăng

cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng, tăng khả năng duy trì khách hàng và thu

hút thêm khách hàng mới sử dụng dịch vụ ngân hang;

Thứ ba, thông qua việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng của các nhân viên

ngân hàng cũng như các nhân viên bảo hiểm, ngân hàng có thể xây dựng một cơ sở

dữ liệu tương đối đầy đủ và hoàn chỉnh về khách hàng Từ đó, ngân hàng dễ dàng

khai thác dữ liệu một cách lâu dài và hiệu quả góp phần tạo điều kiện thuận lợi để

ngân hàng có thé đáp ứng ngày càng cao nhu cầu hợp lý của khách hàng, gần gũi vàgắn bó hơn với khách hàng, đồng hàng cùng khách hàng;

Thứ tư, giúp ngân hàng giảm thiéu rủi ro tín dụng, việc bán các sản phâm bảo

hiểm kết hợp với dịch vụ cho vay tín dụng còn giúp ngân hàng giảm thiểu rủi rokhông thu hồi được các khoản nợ khi không may có rủi ro xảy đến với người vay

tiền tại ngân hàng:

Thứ năm, việc bán các sản phầm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng giup các

ngân hàng thương mại (NHTM) gia tăng tỷ suất lợi nhuận (ROA) vi chi phí hoạt

động thấp nhưng doanh thu từ các khoản tiền thưởng và hoa hồng từ các hợp đông

bảo hiểm tương đối cao Thêm vào đó, ngân hàng có thể thu phí các dich vụ khác

liên quan đến bảo hiểm như: thu chi hộ cho các công ty bảo hiểm; chỉ lương hộ; thẻ

thanh toán cho nhân viên công ty bảo hiểm và khách hàng: công ty bảo hiểm hỗ trợ

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

ngân hàng trong các dịch vụ tư van sé nâng cao tỷ trọng thu về dich vụ trong tổng

thu nhập của ngân hàng;

Thứ sáu, nguồn vốn từ kênh bảo hiểm là nguồn vốn dài hạn nên rất phù hợp

đầu tư vào các dự án lớn quốc gia Trong khi đó nguồn vốn hiện nay của các ngân

hàng phần lớn là vốn vay trung và ngắn hạn, nên ngân hàng vay vốn từ công ty bảo

hiểm sẽ rất thuận tiện Do đó khi ngân hàng liên kết với các công ty bảo hiểm sẽ

làm gia tăng khả năng cạnh tranh của mình, gắn kết với công ty bảo hiểm để quảng

bá thương hiệu tăng uy tín và vị thé của mình.

1.1.3.2 Đối với công ty bảo hiểm

Thứ nhất, Bancassurance tạo ra nguồn khách hàng mới, cơ hội cho các sảnphẩm mới và tiếc kiệm chi phí nhờ quy mô lớn Công ty bảo hiểm có thể tiếp cận và

sử dụng nguồn dữ liệu rất lớn về khách hang của ngân hàng, qua đó giảm chi phíphân phối sản phẩm Có thé thấy, những khách hàng của ngân hàng là những kháchhàng tiềm năng lớn đối với công ty bảo hiểm vì họ có thu thập thường từ trung bình

khá trở lên và ít nhiều có thói quen sử dụng dịch vụ tài chính;

Thứ hai, làm đa dạng hóa kênh phân phối và tăng cường khả năng cạnh tranh

nhất là trong giai đoạn thị trường bão hòa, đồng thời giảm bớt sự biến động lợi

nhuận theo thời gian;

Thứ ba, các ngân hàng sẽ cung cấp cho công ty bảo hiểm hạn mức tín dụng

vào từng thời điểm để hỗ trợ vốn lưu động cho công ty Ngoài ra, dựa trên mạng

lưới chi nhánh, phòng giao dich có sẵn rộng khắp của ngân hàng, công ty bảo hiểm

có thê tiếc kiệm được chi phí, nguồn lực trong việc mở rộng thị phan;

Thứ tw, bán các sản phâm ngân hàng cho khách hàng tham gia bảo hiểm, qua

đó giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch bằng tiềm mặt, giải quyết tốt

bài toán thu phí, thanh toán quyền lợi bảo hiểm bằng tiền mặt Đối với các nước có

thói quen sử dụng tiền mặt cao như Việt Nam, điều này rất có ý nghĩa Thực tế cho

thấy, các công ty bảo hiểm, đặc biệt là các công ty bảo hiểm Nhân thọ ở Việt Nam

chịu rủi ro lớn trong việc quản lý tiền mặt trong quá trình thu phí, giải quyết quyền

lợi bảo hiểm (mất cắp, tiền giả, nhầm lẫn ) và giải quyết bài toán rất lớn về tổ

chức lực lượng thu phí bảo hiểm Rõ rang, Bcassurance giúp giảm bớt sự lệ thuộc

của công ty bảo hiểm vào hệ thống đại lý và môi giới;

Thứ năm, gắn với các ngân hàng, công ty bảo hiểm nâng cao được uy tín, tạođược lòng tin đối với khách hàng hơn Bởi vì, sản phẩm bảo hiểm là sản phầm vô

SV: Nguyễn Ngoc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

hình, khi mua thì đó chỉ là “lời hứa” của nha bảo hiểm Chính vi thé dé khách hàngtin tưởng mua sản phẩm đó cần phải có cơ sở uy tín của ngân hang hàng chính là

cơ sở vững chắc nhất cho khách hàng Từ đó, công ty bảo hiểm tăng cường được

thương thiệu và uy tín của mình trên thị trường thông qua sử dụng thương hiệu và

uy tín của ngân hàng vì trên thực tế hệ thống ngân hàng thường có uy tín rất lơn

trong đời sống kinh tế - xã hội

1.1.3.3 Đối với khách hàng

Thứ nhất, khách hàng được sử dụng các dịch vụ tài chính “trọn gói” thôngqua một cửa với chi phí thấp hơn và thuận tiện hơn Chang han, khách hàng có nhucầu vay tiễn, có tài khoản hoặc có nhu cầu sử dụng dich vụ khác của ngân hàng, có

thể tham gia bảo hiểm tại ngân hàng Khi đó, việc nộp phí cũng thuận tiện hơn vì

khách hàng có thé nộp phí qua chuyên khoản, thẻ ATM, thé tín dụng Khách hàng

có thể quản lý rủi ro tốt hơn và hoạch định tài sản hiệu quả hơn;

Thứ hai, khi khách hàng mua nhiều sản phâm tại một nơi (kết hợp dịch vụ

ngân hàng và dịch vụ bảo hiểm) sẽ được cung cấp thêm thông tin và được cung cấp

thêm một số dịch vụ ưu đãi:

Thứ ba, khi mua bảo hiểm tại ngân hàng, khách hang có thêm niềm tin vì cóthêm một người để “bảo lãnh uy tín” cho công ty bảo hiểm An toàn hơn khi muabảo hiểm (vì các sản phẩm bảo hiểm được cung cấp qua kênh ngân hàng đã được

Ngân hàng xem xét, đánh gia, lựa chon ) — Khách hàng được “bao hiểm hai lần”.

Kết luận: Như vậy, với Bancassurance, khách hàng được hưởng các dịch vụ

tài chính “trọn gói” qua “một cửa” với chi phí thấp hơn, thuận tiện hơn và được hưởng các dich cụ gia tăng khác Mặc khác, khi mua bảo hiển tai ngân hàng, khách

hàng có thêm niềm tin vì có thêm một người nữa “bảo lãnh uy tín” cho công ty bảo

hiểm Các ngân hàng và công ty bảo hiểm cũng được hưởng lợi do sử dụng uy tín,

nguồn lực của cả hai bên vào việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm, tăng cường các dịch

vụ ngân hàng, nhờ đó giúp tiết kiệm được chỉ phí, tăng khả năng cạnh tranh và lợi

nhuận Hơn nữa, ngân hàng và công ty bảo hiểm không cạnh tranh vào lĩnh vực

riêng tư của nhau, mà cùng nhau tham gia vào một thị trường tài chính rộng lớn.

1.2 Các mô hình hoạt động của Bancassurance trên thế giới

Việc tham gia cung cấp sản phâm bảo hiểm của ngân hàng có thê ở nhiều cấp

độ khác nhau tùy theo thỏa thuận và hình thức liên kết giữa ngân hàng với công ty

SV: Nguyễn Ngoc Sơn Lép: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

bảo hiém Hiện nay, một sô mô hình Bancassurance đã được triên khai phô biên

trên thế giới như:

1.2.1 Mô hình liên kết phân phối

Nghĩa là ngân hàng kí thỏa thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm,

trong đó ngân hàng là người đóng vai trò đại diện bán hàng hoặc người môi giới

bảo hiểm cho công ty bảo hiểm Ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm (bán

riêng rẽ hoặc bán cùng các sản phâm ngân hang) đê nhận hoa hông.

1.2.2 Mô hình đồng minh chiến lược

Nghĩa là ngân hàng sẽ mua lại toàn bộ công ty bảo hiểm để làm chủ, kiểmsoát và nhận toàn bộ lợi nhuận từ công ty bảo hiểm này hoặc là mua lại một phầncông ty bảo hiểm (mua cô phần công ty bảo hiểm) để nhận thêm lợi nhuận đượcchia từ công ty bảo hiểm ngoài số tiền hoa hồng nhận được từ công ty đó

Sơ đồ 2: Mô hình liên kết chiến lược

1.2.3 Mô hình liên doanh liên kết

Nghĩa là ngân hàng và công ty bảo hiển góp vốn liên doanh cùng thành lập

một công ty bảo hiểm mới — một pháp nhân thứ ba để triển khai cung cấp sản phầmbảo hiểm Theo đó ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng sở hữu về sản phầm và

SV: Nguyễn Ngoc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

khách hàng, cùng chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng Chiên lược này đòi hỏi phải có

sự cam kết mạnh mẽ và dài han từ hai phía về chiến lược phân phối sản phâm, về cơ

sở vật chât

Sơ đồ 3: Mô hình liên doanh

| Bảo hiểm _

1.2.4 Mô hình tập đoàn tài chính

Ở cấp độ này có sự kết hợp hoàn toàn giữa hoạt động ngân hàng và phân

phối sản phẩm bảo hiểm Do công ty bảo hiểm và ngân hàng đều thuộc một tập

đoàn nên việc sử dụng cơ sở dữ liệu của nhau trở nên dé dàng hơn và không gặp

vân đề về bảo mật thông tin Đây là mô hình trong tương lai sẽ hình thành nên các

tập đoàn dịch vụ tài chính ngân hàng vững mạnh.

Nhu vậy, hiện nay hoạt động của Bancassurance trên thế giới được chia

thành bốn mô hình liên kết chủ yếu tùy theo mức độ hợp tác của hai bên ngân hàng

và công ty bảo hiểm: Mô hình đơn giản nhất là thỏa thuận phân phối, tiếp đến làđồng minh chiến lược, thứ ba là liên doanh và cuối cùng là mô hình tập đoàn dịch

vụ tài chính Mỗi hình thức liên kết có những đặc điểm riêng, dưới đây là đặc điểm của mỗi hình thức theo mức độ liên kết tăng dần:

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

Bảng 1: Đặc điểm các mô hình Bancassurance phổ biến hiện nay

: - Tập đoàn

Thỏa thuận phân | Dong minh chiên =

dịch vụ tài

chínhMức độ kết hợp tăng dần

NH là đại lý hoặc NH là đại lí độc NHvaBH NH va DNBH

môi giới cho quyền phân phối thànhlậpmột do một cơ

DNBH SPBH của một pháp nhân thứ quan chủ

DNBH ba để trực tiếp quản chỉ phối

kinh doanh bảo về vốn, tai

hiểm sản

NH và DNBHIà NHvàDNBHIà Đãcósựxâm NH chỉsở

hai tổchứcđộc hai tổchứcđộc nhậpvềquyền hữu đơn nhất

lập, chưa hình lập,chưahình sở hữu vốn tài trong mô hình

thành pháp nhân thành phápnhân sản và nhân lực Banca này

thứ ba, mỗi bêncó thứ ba mỗi bêncó giữa NH và

quyền chấm dứt quyền chấm dứt DNBH

hợp đồng đối tác hợp đồng đối tác

để chuyểnsang để chuyển sang

hợp tác với công hợp tác với công

ty khác ty khác.

Do đội ngũ nhân Do độingũnhân Dophápnhân Là kênh phân viên NH cungcấp viênNHcungcấp thứ ba trựctiếp phối chung

hoặc giới thiệu hoặc giới thiệu phân phối tới thuộc sở hữu

khách hàng cho khách hàng cho khách hàng của công ty

DNBH DNBH “Mẹ”

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

14Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

San phẩm do San phẩm do Do liên doanh SP đã có sự

DNBH thiét ké DNBHthitkếsẵăn thiếtkế tuy kết hợp giữa

Hoa hông trên Hoa hồng trên Một phan lợi Thu nhập

doanh thu phiBH doanhthuphíBH nhuậntừkết được hưởng

quả kinh doanh từ kết quả

của pháp nhân kinh doanh

thứ ba chung

Không hoặcítcó Đãcósựchiasẻ Có sự chia sẻ Sử dụng

sự chia sẻ cơ sở dữ vềcơsởdữliệuở vềcơsởdữ chung cơ sở

liệu khách hang mức độ tương đối liệu khách dữ liệu khách

hàng hàng từ Công

ty “Mẹ”

(Nguon: SV Nguyễn Ngọc Sơn)

1.3 Bancassurance tại Việt Nam

1.3.1 Ra đời và phát triển

Ở Việt Nam, có thé coi ý tưởng “Bancassurance” đã nhen nhóm từ giữa

những năm 90 của thế kỉ trước bằng việc các ngân hàng thực hiện chương trình

khuyến mãi là sản phầm bảo hiểm Phi nhân thọ cho khách hàng của mình Ngoài ra,nhiều ngân hàng cũng nắm giữ cổ phần của các công ty bảo hiểm Tuy nhiên sự hợp

tác của hai bên mới chỉ dừng lại ở mức sơ đẳng, chủ yếu là các ngân hàng tạo điều

kiện về không gian để các công ty bảo hiểm đến khai thác bảo hiểm tại ngân hàng

Điều này một phần do qui định của Luật các tổ chức Tín dụng số 07/1997/QH10

năm 1997, theo đó ngân hàng không được phép kinh doanh trong lĩnh vực bảo

hiểm, đồng thời khung pháp lý của hoạt động bảo hiểm là Nghị định 100/CP thì các

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lóp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

15Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

DNBH cũng không được kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng, do đó việc hợp tác

giữa ngân hàng và bảo hiểm không phát triển mạnh mẽ Đến năm 1999, mới chỉ tồntại duy nhất một Liên doanh bảo hiểm giữa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam (BIDV) và Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE (Úc) hoạt động chính thức cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV và khách hàng

có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam

Trong bối cảnh đó, để giảm bớt các rào cản trong kinh doanh, nhà nước đã

có những tín hiệu cho sự phát triển liên kết này Ngày 01 tháng 09 năm 1999, Chínhphủ ban hành Nghị định số 89/1999/MD-CP về bảo hiểm tiền gửi nhằm mục đích

triển khai cơ chế bảo vệ quyền lợi và lợi ích cho người gửi tiền và góp phần duy trì

sự ôn định của các tổ chức tin dung, đảm bảo sự phát triển cho ngành ngân hàng.Tuy bảo hiểm tiền gửi là nghiệp vụ cổ điển đối với nền tài chính thế giới nhưng ở

Việt Nam là một nghiệp vụ rất mới, cần được hoàn thiện và phát triển của ngành

bảo hiểm qua ngành ngân hàng Tháng 12 năm 2000, luật kinh doanh bảo hiểm số

24/2000/QH10 được ban hành trở thành cơ sở pháp lý chính thức cho hoạt động

kinh doanh bảo hiểm Sau đó hàng loạt các văn bản chỉ đạo hướng dẫn quản lý liênquan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm ra đời giúp thị trường bảo hiểm Việt Namđạt nhiều thành tựu to lớn, phát triển mạnh mẽ cả về số lượng các DNBH cũng như

quy mô của doanh thu phí bảo hiểm Hệ thống các văn bản pháp quy này phần nào

đáp ứng được yêu cầu phát triển thị trường bảo hiểm và là công cụ quan trọng giúp

cho việc quản lý thị trường bảo hiểm phát triển an toàn, hiệu quả Đồng thời là cơ

sở pháp lý quan trong dé các DNBH chủ động liên kết với các ngân hàng thông qua

thỏa thuận hợp tác dé phân phối các sản phẩm bảo hiểm truyền thống đến các khách

hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng Năm 2004, Luật các tổ chức tín dụng số

20/2004/QH11 đã sửa đổi, bổ sung Luật các tổ chức tín dụng số 07/ 1997/QH10 cho

phép cac tổ chức tin dụng được cung ứng các dịch vụ bảo hiểm hoặc thành lập các

công ty độc lập dé kinh doanh bảo hiểm, do vậy sự liên kết giữa hai thể chế này đã

có cơ sở dé phát triển chính thức, thêm nhiều hình thức kết hợp chặt chẽ hơn như:

các liên doanh bảo hiểm với ngân hang, các công ty cỗ phan bảo hiểm có ngân hàng

chi phối vốn, các ngân hàng có công ty bảo hiểm trực thuộc hoặc có ngân hàng trực

thuộc.

Trong 10 năm gần đây, nhìn chung thị trường bảo hiểm đã có những bước

phát triển mạnh và đã đạt được những thành tựu nhất định Đây là tín hiệu tốt làm

cơ sở cho việc phát triển các kênh phân phối mới Trong các năm tới, bán bảo hiểm

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

qua kênh ngân hàng được các chuyên gia dự báo sẽ tiếp tục tăng trưởng ở mức độ

cao so với kênh truyền thống (trực tiếp, đại lý, môi giới)

1.3.2 Thực trạng hoạt động của kênh Bancassurace ở Việt Nam

Đến nay, sau 10 năm triển khai, hoạt động Bancassurance ở Việt Nam đã có

những kết quả bước đầu, từng bước bắt nhịp với trình độ phát triển của thế giới

Một số mô hình Bancassurance đã được xây dung và nhân rộng như: mô hình ngân

hàng ký các thỏa thuận phân phối sản phẩm với các DNBH, mô hình tập đoàn dịch

vụ tài chính hay ngân hàng đầu tư góp vốn thành lập DNBH mới để cùng kinh

doanh Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có một số doanh nghiệp

triển khai khá thành công kênh phân phối này, tiêu biểu như: Liên kết Bảo Việtnhân thọ - Techcombank: là một trong các liên kết ngân hàng và bảo hiểm ở ViệtNam cho ra đời các sản phẩm Bancassurance đầu tiên Vào ngày 01/08/2006 haibên đã ký kết hợp tác cho ra đời hai sản phẩm là “Tài khoản tiết kiệm giáo dục” và

“Tin dụng cho nhà mới va 6 tô xin” Ngày 20/11/2007 Bảo Việt và Techcombank

tiếp tục triển khai 2 sản phẩm mới là sự kết hợp “An tâm tiêu dùng” của Bảo Việt

và “Cho vay tiêu dùng trả góp” và “Cho vay trả góp mua hàng” của Techcombank.

Việc chính thức ra mắt các sản phẩm Bancassurance mới này đánh dấu bước pháttriển mới trong hoạt động Bancassurance giữa Techcombank và Bảo Việt Nhân thọ

Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC): Là thành

viên của một trong những ngân hàng quốc doanh lớn nhất cả nước, BIC có nhiều lợi

thé để phát triển Bancassurance Năm 2010, tổng doanh thu phí bảo hiểm qua kênh

phân phối Bancassurance đạt 62 ty đồng, tăng trưởng 66 % so với năm 2009 Trong

đó, doanh thu qua BIDV chiếm ty trọng lớn nhất Bên cạnh hệ thống BIDV, BIC

cũng đã liên kết với nhiều ngân hàng thương mại cỗ phần khác như Seabank, Bắc

Á, Phương Đông Tính đến hết năm 2010, BIC đã đặt quan hệ hợp tác với 22 ngân

hàng/chi nhánh ngân hàng ngoài BIDV, tiếp tục dẫn đầu thị trường về mạng lưới

ngân hàng liên kết

Một doanh nghiệp bảo hiểm khác cũng đã thu được những thành công bước

đầu trong lĩnh vực này là Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC): Tỷ

trọng doanh thu Bancassurance tại ABIC chiếm 27,5% năm 2008; 49% năm 2009;

56,6% năm 2010 và năm 2011 dự kiến 65% - tương đương với các công ty bảo

hiểm ở những nước có Bancassurance phát triển Hiện tại, ABIC triển khai Banca

tại hơn 100 chi nhánh Ngân hang Nông nghiệp cấp I trên toàn quốc với doanh thu

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

17Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

năm 2008 là 50,9 ty đồng, năm 2009 tăng 277% với năm 2008 và năm 2010 tăng

427% so với năm 2008.

Tuy nhiên xét trên tổng thể thị trường Bảo hiểm Biệt Nam, tỷ lệ phí bảo

hiểm khai thác qua kênh phân phối Bancassurance toàn thi trường chưa tới 5%

Trong khi đó ở các nước trên thế giới, thậm chí tại một số nước mới triển khai hoạt động Bancassurance chưa lâu, Bancassurance cũng đã chiếm tỷ lệ trên dưới 50%

tong doanh thu phí bảo hiểm Ngay tại thị trường châu A, thị phần Bancassurance

đang tăng trưởng nhanh và chiếm một vai trò quan trọng trong thị trường bảo hiểm.

Có thể kể đến một số nước có doanh thu phí bảo hiểm từ Bancassurance chiếm tỷ

trọng đáng ké trong tổng doanh thu phí bảo hiểm như Malaysia 49%, Hong Kong

40% Sở dĩ hoạt động Bancassurance chưa thực sự khởi sắc tại thị trường Việt Nam

là do còn có những hạn chế, trở ngại trong việc triển khai kênh phân phối này, cụ

thé như sau:

Thứ nhất, Bancassurance đòi hỏi phải được thiết lập dựa trên nền tảng công

nghệ hiện đại, nhưng có thể nói đây là điểm yếu của các ngân hàng và công ty bảo

hiểm tại Việt Nam (ngoại trừ các ngân hàng và công ty bảo hiểm có yếu tố vốn

nước ngoài) Khó khăn này không thể khắc phục trong một sớm một chiều mà cần

phải mắt một thời gian khá dài và tốn kém khá nhiều chỉ phí;

Thứ hai, Bancassurance sẽ gan liền thương hiệu của ngân hàng với thương

hiệu của các công ty bảo hiểm Do đó, nếu xảy ra những trường hợp như: công ty

bảo hiểm làm ăn kém hiệu quả, gian dối, đội ngũ nhân viên của các công ty bảohiểm không chuyên nghiệp, giao tiếp với khách hàng vụng vé, sé ảnh hưởng nhất

định đến tâm lý của khách hàng và sự tín nhiệm của khách hàng đối với thương hiệucủa ngân hàng Điều này có thể gây tâm lý e dè của một số ngân hàng trước khi hợp

tác với các công ty bảo hiểm;

Thứ ba, do trình độ của nhân viên ngân hàng còn chưa đáp ứng được yêu cầu

khi triển khai kênh phân phối này Nhân viên ngân hàng không được đào tạo đầy đủ

về nghiệp vụ bảo hiểm nên rất khó khăn trong việc tư vấn cho khách hàng mua bảo

hiểm và nếu tư vấn không đúng đắn thì rất dễ khiến cho khách hàng hiểu nhằm về

lợi ích của sản phẩm cũng như ngộ nhận về quyền lợi bảo hiểm từ đó kéo theo các

hệ quả như tranh chấp, kiện tụng gây mất uy tín cho cả ngân hàng và công ty bảo

hiểm;

Thứ tư, chưa có nhiều các sản phẩm chuyên biệt, đặc thù dành cho kênh phân

phối Bancassurance Hiện nay, trên 90% doanh thu phí bảo hiểm Nhân thọ của thị

—— — —

¬

SV: Nguyễn Ngọc Sơn

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

trường Việt Nam là từ các sản phẩm tiết kiệm, do vay tao ra sự cạnh tranh trực tiếp

đối với tiết kiệm ngân hang Day cũng là một trong những lý do khiến ngân hàng

không mấy mặn mà trong việc bán sản phẩm bảo hiểm

Qua những lợi ích mà Bancassurance mang lại, rõ ràng cần phải có những biện pháp khắc phục các tồn tại, hạn chế, phát huy những mặt mạnh để công tác

khai thác các sản phâm bảo hiểm qua kênh phân phối này ngày một khởi sắc và phát

triên hơn.

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

CHUONG 2: HIEU QUA HOAT DONG KINH DOANH QUA KENH

BANCASSURANCE TẠI CONG TY BẢO HIEM PVI ĐÔNG ĐÔ

2.1 Khai quát về Công ty Bảo hiểm PVI Đông Dé

2.1.1 Lĩnh vực hoạt động

2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (Petrovietnam Insurance

Joint Stock Corporation - Bảo hiểm PVI) được thành lập theo quyết định số3484/QD-BCN ngày 05/12/2006 của Bộ Công nghiệp, giấy phép số 42GP/KDBH

ngày 12/03/2007 của Bộ Tài chính và là sự kế thừa, phát triển của Công ty Bảo

hiểm Dầu khí Việt Nam thành lập từ 23/01/1996 Trong 18 năm kể từ khi thành lập

đến nay (1996 — 2014), Bảo hiểm PVI đã trưởng thành và liên tục phát triển mah mẽ

về quy mô cũng như tiềm lực tài chính Bảo hiểm PVI có hệ thống kinh doanh được

mở rộng trên phạm vi toàn quốc với 26 công ty thành viên và 150 Phòng kinh

doanh luôn đảm bảo phục vụ và đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của khách hàng

Phát huy sức mạnh của Tổng Công ty, ngày 02/04/2007 Công ty Bảo hiểm

PVI Đông Đô (PVI Đông Đô) được thành lập theo quyết định số 66/QD-PVI của

Hội đồng Quản trị Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam, và được Bộ

Tài chính cấp giấy phép điều chỉnh số 42/GPĐC1/KDBH ngày 08/05/2007 Là đơn

vị thành viên của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam trực thuộcTập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam Cùng với sự lớn mạnh của ngành Dầu khí vàBảo hiểm PVI, PVI Đông Đô đã có những bước trưởng thành mạnh mẽ, vững chắc,

trở thành chỉ nhánh bảo hiểm đi đầu trong hệ thống kinh doanh của Bảo hiểm PVI PVI Đông Đô ngày càng mở rộng sản phẩm hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch

vụ nhằm mang đến cho khách hàng sự hài lòng nhất Công ty đã thu xếp thành công

các chương trình bảo hiểm cho toàn bộ đội tàu của PTSC, VPS, phần lớn tàu VÓC,

VITRANSCHAST, BIEN DONG, FALLING

Hiện nay, PVI Đông Đô có hon 100 cán bộ chính thức va trên 100 dai lý

chuyên nghiệp có trình độ chuyên môn, được đào tạo chuyên sâu, am hiểu về mọi

lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và các lĩnh vực kỹ thuật có liên quan đến bảo hiểm

tại các trường Đại học uy tín trong và ngoài nước (Anh, Mỹ, Úc, Hà Lan, Phap ).

Trong hoạt động cũng như định hướng phat triển, Bảo hiểm PVI luôn đặt yếu tố

nhân lực lên vị trí quan trọng hàng đầu.

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

20Chuyên đề thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

2.1.1.2 Nganh nghé kinh doanh

Nganh nghé kinh doanh: Bao hiém phi nhan tho

Với phương châm “Trung thành, tận tụy với khách hàng”, các dịch vụ của

Bảo hiểm PVI luôn được khách hàng đánh giá là có chất lượng tốt, độ an toàn cao,phí bảo hiểm cạnh tranh Là nhà bảo hiểm chuyên nghiệp, PVI Đông Đô luôn tíchcực hỗ trợ khách hàng trong công tác tư vấn và xây dựng chương trình quản lý rủi

ro, đề phòng hạn chế tốn thất Bảo hiểm PVI sẵn sàng cung cấp mọi nhu cau về các

dịch vụ bảo hiểm:

+ Kinh doanh bảo hiểm gốc

Bảo hiểm Năng lượng:

Bảo hiểm Hang hai:

Bảo hiểm Kỹ thuật;

Bảo hiểm Tài san;

Bảo hiểm Hàng không:

Bảo hiểm Trách nhiệm:

Bảo hiểm Con người;

Bảo hiểm Xe cơ giới;

Bảo hiểm Y tế tự nguyện;

Bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển cấp cứu;

Bảo hiểm Nông nghiệp;

Bảo hiểm khác

+ Kinh doanh tái bảo hiểm

Nhượng Tái bảo hiểm;

Nhận Tái bảo hiểm

+ Hoạt động đầu tư;

Kinh doanh giấy tờ có giá;

Kinh doanh bắt động sản;

Góp vốn vào các doanh nghiệp khác;

Cho vay vốn

+ Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật

Tư van bảo hiểm và quản lý rủi ro;

: Giám định, tính toán phân bồ tốn that;

Giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức

Với hơn 100 cán bộ kinh doanh được phân phối cho 6 phòng ban kinh doanh

và 7 phòng đại diện kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm theo phân công, phân cấp, gồm

có: văn phòng khu vực Gia Lâm, khu vực Thanh Xuân, khu vực Hoàng Mai, khu

vực Đông Anh, khu vực Ba Đình, khu vực Mỹ Đình, khu vực Pháp Vân Cơ cau tổ

chức của PVI Đông Đô như sau:

Sơ đồ 5: Sơ đồ tổ chức của PVI Đông Đô năm 2013

BAN TỔNG GIÁM ĐỐC

P TSKT P XCG & CN P XCG & QLĐL P KDKV ĐÔNG ANH P QLNV P GĐBT P.HCTH

(Nguôn: Phòng kế toán của PVI Đông Đó)

Ban tông gián đốc:

Tổng giám đốc: Lại Trung Kiên

Phó giám đốc: Nguyễn Anh Đức

Phó giám đốc: Trần Kim Khánh

Phó giám đốc: Đặng Văn LanhPhó giám đốc: Nguyễn Xuân Khánh

Và các thành viên trong khối quản lý và khối kinh doanh

Bằng đội ngũ quan lý trẻ và sự vươn lên mạnh mẽ, với những thành quả đã

dat được, PVI Đông Đô đang quyết tâm giữ vững vi trí chủ chốt trong hệ thống kinh

doanh của Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam và phan dau trở thành một

trong những công ty bảo hiểm uy tín tại Việt Nam, duy trì tốc độ tăng trưởng, nâng

cao năng lực tái bảo hiểm, tăng cường các Quỹ dự phòng, tập trung hơn nữa vào

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lép: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

lĩnh vực đầu tư Tài chính để kinh doanh bảo hiểm ngày một hiệu quả cao và đápứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng theo sự phát triển của nền kinh tế đất nước

2.1.2 Năng lực tài chính

Dầu khí là ngành kinh tế có vốn đầu tư lớn, kỹ thuật phức tạp độ rủi ro cao

Trong hon 18 năm qua, PVI đã đảm bảo an toàn cho hoạt động sản xuất kinh doanh

của toàn ngành Do là minh chứng rõ ràng cho hình ảnh một Tổng Công ty với

nguồn lực tài chính vững mạnh kết hợp với sự nỗ lực vươn lên không ngừng củatoàn thé cán bộ PVI

Trong điều kiện Việt Nam đã là thành viên WTO, cùng với sự lớn mạnh của

Tập đoàn Dầu khí, nâng cao năng lực tài chính trở thành nhu cầu cực kỳ cấp thiết

đối với Bảo hiểm PVI để cùng hội nhập với thị trường mở cửa đồng thời đáp ứng

được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Và thực tế Bảo hiểm PVI đã làm

được, năm 2012, Tổng Công ty công bố những chỉ tiêu tài chính cực kỳ ấn tượng:

2.1.2.1 Tài sản

Bang 2: Bảng cơ cấu tài sản của Bảo hiểm PVI giai đoạn 2010 — 2012

Đơn vị: đồng

Nội dung báo

TT „ Năm 2010 Nam 2011 Năm 2012

(Nguồn: Báo cáo tài chính đã kiểm toán của Bảo hiểm PVI)

Là 1 trong 3 doanh nghiệp bảo hiểm đứng đầu về quy mô vốn chủ sở hữu va

tổng tài sản: Tính đến hết 31/12/2012, Bảo hiểm PVI hiện là DNBH phi nhân thọ

đứng đầu trong nhóm 3 doanh nghiệp bảo hiểm đứng đầu thị trường về quy môSV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

vốn và tổng tài sản Tính đến ngày 31/12/2012, vốn chủ sở hữu của Bảo hiểm PVIđạt trên 1.767 tỷ đồng, tổng tài sản đạt trên 4.635 tỷ đồng Tính đến cuối năm 2012,

Bảo hiểm PVI đã tăng vốn điều lệ thành công lên 1.700 tỷ đồng trên đứng dau thịtrường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Bảo hiểm PVI dự kiến sẽ tiếp tục tang vồn

trong những năm tới Day là lời khang định của Bảo hiểm PVI cho những tham

vọng, những hoài bão của công ty Với mức vốn điều lệ mới, Bảo hiểm PVI sẽ chủđộng hơn trong việc mở rộng hệ thống cũng như duy tri và có thé tiến tới tăng hạngnăng lực tài chính với tổ chức A.M Best

mẽ và vững chắc, là công ty bảo hiểm duy nhất trong nhóm 5 công ty dẫn đầu về thị

phan thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, hoàn thành vượt kế hoạch các chỉ tiêu kinh

doanh với 5.459 tỷ đồng tổng doanh thu (hoàn thành 102,5% kế hoạch) và 454 tỷ

đồng lợi nhuận (hoàn thành 102,5% kế hoạch) Bảo hiểm PVI tiếp tục duy trì là nhàbảo hiểm công nghiệp số 1 thị trường với doanh thu bảo hiểm gốc gần 4.659 tỷđồng và chiếm 21% thị phần thị trường phi nhân thọ Trong những năm vừa qua,

Bảo hiểm PVI đã thành công trong công tác tư van, quản lý rủi ro và đảm bảo antoàn về tài sản cho các hành khách trong lĩnh vực Dau khí — Năng lượng thông qua

việc xây dựng chương trình bảo hiểm trọn gói cho Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt

Nam (PVN) và Tổng Công ty Thăm dò Khai thác Dầu khí Việt Nam (PVEP).

Không những vậy Bảo hiểm PVI cũng đã tái cơ cấu hệ thống trong việc triển khai

có hiệu quả khối dự án ngoài lĩnh vực Dầu khí — Năng lượng như Bảo hiểm Hàng

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

24Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

không cho Vietnam Airlines, Quân chủng Hải quân; bao hiểm các công trình thuộc

bộ Giao thông Vận tải, Bộ NN&PTNT, trong đó phải kế đến các dự án đường sắt đô

thị thành phố Hồ Chi Minh — Bến Thành - Suối Tiên với tổng giá trị bảo hiểm lêntới 600 triệu đô la Mỹ Bên cạnh đó, hệ thống bán lẻ của Bảo hiểm PVI cũng đãphát triển theo đúng định hướng, hoạt động kinh doanh bắt đầu có lãi, cơ cấu doanh

thu đã dich chuyển theo đúng kế hoạch đặt ra từ đầu năm, tỷ lệ bồi thường nghiệp

vụ và tyt lệ công nợ đã giảm rõ rệt.

Đứng đầu về tốc độ tăng trưởng: Bảo hiểm PVI là DNBH có tốc độ tăngtrưởng phi bảo hiểm gốc cao hơn mức tăng trưởng trung bình của thị trường và caonhất trong số các DNBH tại Việt Nam Trong giai đoạn 2010 — 2012, tốc độ tăng

trưởng bình quân phí bảo hiểm gốc của Bảo hiểm PVI đạt gần 19.2%; trong khitrung bình thị trường đạt 18,6%; Bảo hiểm Bảo hiét dat gần 13.5% và Bảo hiểmBảo Minh chi đạt gần 7.9%

Những kết quả nổi bật này chứng tỏ năng lực tài chính vững mạnh của Bảo

hiểm PVI có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của thị trường tiềm năng Từ những

dư án có quy mô đầu tư lớn, số tiền bảo hiểm cao cho đến hệ thống phân phối bán

lẻ, Bảo hiểm PVI có khả năng cạnh tranh với bất cứ DNBH nào trên thị trường

nhằm mang lại chất lượng dịch vụ tốt với mức giá cạnh tranh nhất cho khách hàng.

doanh chứng khoán đem lại hiệu quả kinh tẾ cao.

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

Năng lực tài chính vững mạnh thể hiện qua những chỉ tiêu tài chính trên là

lời cam kết vững chắc với khách hàng: PVI sẽ mang lại cho quý khách những

chương trình bảo hiểm có độ an toàn cao nhất, là căn cứ dé tạo dựng và duy trì niềm

tin trong kinh doanh đối với khách hàng

Là công ty thành viên, PVI Đông Đô được thừa hưởng năng lực tài chính tốt

từ Bảo hiểm PVI Trong năm 2013, doanh thu của Bảo hiểm PVI Đông Đô đạt hơn

138 tỷ đồng và là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất của Việt Nam được tổ chức xếphạng quốc tế A.M.Best xếp hạng B+(Tốt) được Tạp chí tài chính thế giới (World

Finance) bình chon là “Doanh nghiệp bao hiểm của năm 2012” và được chủ tịch

nước trao tặng danh hiệu: “Anh hùng lao động” vào ngày 27/05/2011.

2.1.3 Năng lực kinh doanh

2.1.3.1 Lợi thế trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Trong những năm qua cùng với sự lớn mạnh của ngành Dầu khí, Bảo hiểm

PVI không ngừng phát triển, luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch doanh thu và

vươn lên dẫn đầu thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ Việt Nam Bảo hiểm PVI tự hào

là nhà bảo hiểm cho nhiều dự án, công trình trọng điểm quốc gia và là nhà bảo hiểmđầu tiên của Việt Nam xuất khẩu được bảo hiểm ra thị trường quốc tế Đạt đượcnhững kết quả này một phần do sự nỗ lực của các phòng ban, lãnh đạo và toàn thể

công nhân viên của Bảo hiểm PVI, mặt khác Bảo hiểm PVI cũng đã tận dụng được

những lợi thế vốn có của mình:

e Là thành viên Tập đoàn Dau khí Quốc gia Việt Nam:

Bảo hiểm PVI được tận dụng tối đa thương hiệu của tập đoàn Dầu khí Quốc

gia Việt Nam trong việc phát triển thị trường.

Là nhà Bảo hiểm chiếm ưu thế tuyệt đối trong việc cung cấp các dịch vụ cho

tài sản, trách nhiệm của Tập đoàn và các đơn vị thành viên của Tập đoàn Đây là lợi

thế đã đưa Bảo hiểm PVI trở thành nhà Bảo hiểm Công nghiệp số 1 Việt Nam

Được ưu tiên lựa chọn hợp tác đầu tư cho các dự án sinh lợi cao với Tập

đoàn và các đươn vị thành viên của Tập đoàn (lợi nhuận từ đầu tư hỗ trợ tối đa cho

hoạt động kinh doanh bảo hiểm).

Nguồn vốn là nền tảng cơ bản cho đầu tư phát triển lợi nhuận trả cỗ tức và

tích lũy giảm sức ép lợi nhuận từ kinh doanh bảo hiểm tạo điều kiện cho phát triển

trong giai đoạn mở rộng và chiếm lĩnh thị trường.

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

Hợp đồng tái bảo hiểm lớn tạo điều liện nâng cao quyền tự quyết của các cán

bộ tác nghiệp, nâng cao năng lực cạnh tranh về giá và chi phí kinh doanh

e Mạng lưới quan hệ hợp tác quốc tế:

Bảo hiểm PVI là một trong những DNBH Việt Nam dan đầu về việc pháttriển và duy trì mạng lưới quan hệ hợp tác quốc tế Bảo hiểm PVI có quan hệ hợptác chặt chẽ và lâu dài với nhiều nhà tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới nhưZurich, Swiss Re và Munich Re, QBE Đây là sự đảm bảo an toàn tối ưu cho cáckhách hàng vì Bảo hiểm PVI chỉ giữ lại mức trách nhiệm tương ứng với năng lực tài

chính của mình Phần lớn rủi ro liên quan tới các tài sản, công trình của khách hàng

đã được chuyền giao cho các kênh tái bảo hiểm quốc tế có xếp hạng cao Bảo hiểm

PVI là DNBH duy nhất trên thị trường Việt Nam đã ký kết các hợp đồng tái bảohiểm cé định có tổng giá trị trong đương 500 triệu Dé la Mỹ với Lloyd’s Syndicate

— một trong những thị trường tái bảo hiểm hang dau trên thế giới Ngoài ra, PVIcòn duy trì mối quan hệ hợp tác mật thiết với các nhà môi giới quốc tế có uy tín như

JLT, Marsh, AON, Willis,

Với sự ủng hộ cua Tập đoàn Dầu khí Việt Nam và mạng lưới quan hệ hợp

tác rộng khắp, Bảo hiểm PVI đã tiến hành ký kết hợp tác toàn diện, hợp đồng dàihạn với các đối tác lớn, các đơn vị thành viên của Tập đoàn Dau khí Quốc gia ViệtNam nhằm củng cố mối quan hệ với khách hàng, tạo tiền đề cho sự phát triển bềnvững và nâng cao vị thế thương hiệu

e Đội ngũ cán bộ nhân viên có đam mê, năng lực và kinh nghiệm:

PVI cũng tự hào về đội ngũ cán bộ công nhân viên có trình độ chuyên môn, được đào tạo chuyên sâu, và am hiểu về mọi lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt, hàng năm Bảo hiểm PVI đều cử một số công nhân viên chức (CBCNV) đi đào tạo dài hạn, chuyên sâu tại Học Viện Bảo Hiểm Hoàng Gia Anh, Học Viện Bảo

Hiểm Malaysia Đây là điều mà không phải công ty bảo hiểm nào tại thị trường Việt

Nam cũng thực hiện được.

Với những nỗ lực tự hoàn thiện không ngừng, thương hiệu Bảo hiểm PVI đã

được biết đến rộng rãi ở thị trường trong nước và đang từng bước khăng định uy tíntrên thị trường quốc tế Vào các năm 2005 và 2007 đã được trao tặng giải thưởngSao vàng đất Việt và tháng 7/2007 được nhận Cúp vàng Thương hiệu mạnh Việt

Nam Năm 2006, khi thực hiện bán cổ phan lần đầu, cỗ phiếu PVI đã xác lập kỷ lục

là cổ phiếu có giá đấu cao nhất thị trường chứng khoán Việt Nam Đặc biệt, PVI đãSV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

27Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

vinh dự được chủ tịch nước trao tặng Huân chương lao động hạng nhất tháng

12/2010 và danh hiệu Anh hùng lao động vào tháng 05/2011 Thêm vào đó, ban

lãnh đạo công ty cũng nhận được các danh hiệu như: Cúp vàng Doanh nhân Tâm

tài, Cúp Doanh nhân Asean, Giải thưởng Doanh nhân tiêu biểu khối Doanh nghiệp

Trung ương, Danh hiệu chiến sỹ thi đua toàn quốc Đây là minh chứng cho niềm tin

sâu sắc của nhà đầu tư vào thương hiệu mang tên Bảo hiểm PVI

2.1.3.2 Kết qua hoạt động kinh doanh những năm gần đây của PVI Đông Đô

Thị trường tài chính vừa chia tay một năm 2013 đầy khó khăn và biến độngcủa kinh tế thế giới và Việt Nam: Khủng hoảng nợ công ở Châu Âu, tăng trưởng ỳạch ở Mỹ, lạm phát cao tại Trung Quốc Việt Nam tuy vẫn duy trì được đà tăngtrưởng, dù ở mức thấp, nhưng cũng bộc lộ những điểm yếu nghiêm trọng mang tính

hệ thống do chính sách chưa phù hợp Năm qua có thể xem như năm rất khó khăn

của Việt Nam kể từ thời kỳ đồi mới, gây ảnh hưởng trực tiếp và tiêu cực đến cộngđồng doanh nghiệp với hơn 50.000 doanh nghiệp giải thể, phá sản Năm 2013, tổng

doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường đạt 44,4 nghìn tỷ đồng, chi tăng 7.6% so với

năm 2012 (không đạt kế hoạch 17% do Bộ Tài chính đề ra); trong đó doanh thu phí

bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 24 nghìn tỷ đồng, tăng 5%

Trong bối cảnh hết sức khó khăn đó, thị trường bảo hiểm cũng bị ảnh hưởng

nghiêm trọng Đặc biệt ở khu vực Hà Nội, một số DNBH không hoàn thành kế hoạch Các Công ty môi giới như AON, Marsh, Jadine có sự biến động và cũng đang tích cực mở rộng quy mô và tuyển dụng Các DNBH tập trung vào thị trường

bán lẻ, đặc biệt là Bảo hiểm Xe cơ giới (BH XCG) & Bảo hiểm Con người (BHCN) Cơ cấu tỷ trọng nghiệp vụ có sự thay đổi đáng kể:

Vi dụ:

Bảo Việt Hà Nội: BH Xe cơ giới chiếm 50%, Bảo hiểm Con người chiếm

30% doanh thu phí bảo hiểm;

Bảo Việt Đông Đô: Bảo hiểm Con người chiếm 50%, Bảo hiểm Xe cơ giới

chiếm 30% doanh thu phí bảo hiểm gốc;

Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe (BH CSSK) sôi động tại thị trường Hà Nội

Các DNBH mới tham gia gồm: Bảo hiểm Quân đội (MIC), Bảo hiểm Toàn cầu

(GIC), Bảo hiểm Bưa điện (PTI);

Bảo hiểm Xe cơ giới: Số lượng xe ôtô tiêu thụ trên cả nước tăng 20% so với

năm 2012;

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

Bảo hiểm hàng hóa (BHHH): Mang tàu biển giảm mạnh do những van dé về kinh tế và tình hình an ninh biển đông diễn biến khá phức tạp trong thời gian gần

đây, thế nhưng Bảo hiểm Hàng hóa tăng trưởng 25% so với năm 2012;

Bảo hiểm Xây dựng lắp đặt (BH XDLĐ): Các dự án vừa và nhỏ sử dụngNgân sách nhà nước (NSNN) giảm, trong khi đó các dự án lớn sử dụng vốn Dau tu

trực tiếp nước ngoài (FDI), Xây dựng — Vận hành — Chuyển giao (BOT) vẫn triển

khai tốt.

Năm 2013 là năm ngành bảo hiểm gặp nhiều khó khăn, thách thức và Bảo

hiểm PVI Đông Đô cũng không nằm ngoài số đó Để thích nghỉ và tồn tại trước

những diễn biến phức tạp của nén kinh tế, công ty đã có những thay đỗi trong cơ

cấu tổ chức, nhân sự, dinh hướng phát triển để phù hợp với những thay đổi của

thị trường hiện nay.

Quá trình tái cầu trúc đã có những kết qua bước dau:

(Nguôn: Báo cáo tổng kết 2013 của PVI Đông Đô)

Qua biểu đồ 2.1, ta có thé thấy rang, tổng doanh thu của công ty tăng nhanh

trong giai đoạn 2010 — 2012, đặc biệt là vào năm 2012 Nếu như vào năm 2010,

tổng doanh thu của công ty đạt 74, 98 tỷ đồng thì sang năm tiếp, năm 2011, tổng

doanh thu tăng lên khá mạnh, đạt 85,99 tỷ đồng, tức là tăng 11,01 tỷ đồng so với

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

năm 2010 tương đương mức tăng trên 14,68% Sang năm 2012, tổng doanh thu của

công ty đã tăng vọt lên tới 141.267 ty đồng tăng 55.347 ty đồng so với năm 2011hay tương đương với mức tăng gần 64.42% Đây là năm công ty đạt doanh thu vàmức tăng doanh thu cao nhất trong giai đoạn 2010 -2013 Sự tăng tưởng trong giaiđoạn 2010 — 2012 xuất phat từ sự khởi sắc của nền kinh tế sau Cuộc khủng hoảngkinh tế toàn cầu 2008 — 2010, bang các biện pháp cụ thé, Chính Phủ tiếp tục triểnkhai Nghị quyết 11/NQ-CP để kiềm chế lạm phat, quyết liệt triển khai tái cầu trúcnền kinh tế và đưa ra nhiều gói hỗ trợ cho doanh nghiệp Từ những giải pháp hữuhiệu đó nền kinh tế nước ta đã có những dấu hiệu chuyển biến tích cực ngành bảohiểm từ đó có điều kiện thuận lợi đề tiếp tục phát triển phát triển Đứng trước cơ hộitốt Bảo hiểm PVI đã tận dụng triệt để ưu thế từ thị trường để đưa ra các giải pháp.phương hướng phát triển cho công ty:

Củng cố và hoàn thiện mô hình quản trị doanh nghiệp theo các chuẩn mựcquốc tế và mô hình tái cau trúc theo định hướng chiến lược đã dé ra

Nâng cao công tác quản trị rủi ro xuyên suốt trong toàn hệ thống Đây là một trong những giải pháp quan trọng hàng đầu trong việc thực hiện kế hoạch năm 2012

khi Bảo hiểm PVI đã chuyên đổi thành mô hình hoạt động Công ty Mẹ - Con

Giữ vững vị thé là nhà bảo hiểm công nghiệp số 1 tại Việt Nam thông qua

việc giữ vững thị phần trong ngành Dầu khí và mở rộng thị trường, cung cấp dịch

vụ bảo hiểm cho các công trình dự án lớn của các Tập đoàn kinh tế lớn trong nước.

Đầu tư cân trọng hiệu quả nâng cao khả năng thanh khoản đảm bảo an toàn chotoàn bộ nguồn vốn đầu tư trong toàn hệ thống

Tận dụng tốt cơ hội của thị trường và bằng những giải pháp phù hợp đúngthời điểm đã mang lại kết quả vượt bậc cho Bảo hiểm PVI trong năm 2012 Tuy

nhiêu, những tín hiệu khởi sắc đến với thị trường chưa được bao lâu, năm 2013, những khó khăn tiếp tục đeo bám nền kinh tế Các vấn đề như nợ xấu ngân hàng.

tồn kho bat động san, tinh trạng tắc nghẽn tín dụng sức mua thấp tiếp tục gây ảnhhưởng tiêu cực đến cộng đồng doanh nghiệp Bảo hiểm PVI cũng bị ảnh hưởng khi

doanh thu giảm trên 3 tỷ đồng (giảm 0.021%) so với năm 2012 xuống còn 138,26 tỷ

đồng Sự sụt giảm tổng doanh thu bảo hiểm của PVI Đông Đô là có thé lường trước,bởi vì những diễn biến khó lường của kinh tế 2013 đồng nghĩa với việc rủi ro sẽ đa

dạng và phức tạp hơn, nên công tác đánh giá rủi ro trong giai đoạn này được thắt

chat, doanh nghiệp sẵn sàng từ chối bảo hiểm đối với những nhóm rủi ro có khả

năng xảy ra ton that lớn hay các đối tượng có khả năng xảy ra rủi ro quá cao Đây là

SV: Nguyễn Ngọc Son Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

nguyên nhân chủ yếu làm giảm doanh thu bảo hiểm trong giai đoạn này (năm

2013) Tuy nhiên, so với thị trương bảo hiểm, tông doanh thu của PVI Đông Đôgiảm tương đôi ít và vẫn tiếp tục duy tri là DNBH Phi nhân thọ số một trên thịtrường bảo hiểm Việt Nam năm 2013

b Tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh (KHKD)

Bảng 5: Tình hình thực hiện KHKD 2013 của các Phòng kinh doanh

Don vi: Tỷ dong

(Nguon: Báo cáo tông kết 2013 của PVI Đông Đô)

Nhìn vào bảng thực hiện kết quả thực hiện kế hoạch doanh thu ta thấy trong

năm 2013 công ty chưa hoàn thành kế hoạch được giao Cụ thể, doanh thu thực tế

so với kế hoạch đạt 80%, chưa hoàn thành ké hoạch 20% (tương ứng 34.4 tỷ đồng)

Điều này là kết quả của việc lập kế hoạch tại công ty chưa bám sát với thực tế thị trường do chưa lường trước được hết những khó khăn và chưa có phương án chuẩn

bị, định hướng tốt cho việc thực hiện kế hoạch Tuy nhiên, không phải tất cả các phòng, nghiệp vụ đều không đạt chỉ tiêu để ra của công ty, những nghiệp vụ hay phòng đóng vai trò chủ chốt trong công ty đều có mức tăng tưởng tốt, hoàn thành vượt mức kế hoạch được giao như: Phòng Tài sản kỹ thuật vượt mức kế hoạch 58% (tương ứng 20,3 tỷ đồng), Phòng Xe cơ giới vượt mức kế hoạch 6% (tương ứng 878 triệu đồng).

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Láp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

Kế hoạch năm sau luôn cao hon năm trước nhưng ở một số Phòng/nghiệp vụchủ chốt vẫn luôn hoan thành vượt mức kế hoạch Sự vượt mức kế hoạch doanh thutăng liên tục trong các năm cho thay những lĩnh vực thế mạnh của công ty như:Năng lượng, kỹ thuật và trong những năm gân đây là Xe cơ giới vẫn được Ban quản

lý, lãnh đạo công ty quan tâm sau sắc trong định hướng phát triển, là thế mạnh của

công ty và có ưu thé nỗi trội trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.

c Tỷ trọng doanh thu

Bảng 6: Tỷ trọng tăng/giảm doanh thu mộ số nghiệp vụ giai đoạn 2011- 2013

Đơn vị: Phan trăm (%)

Cơ | Thân | P&I |Hàng| Ky | Cháy-TS | Trách | Con | Xe cơ | Khác

cau tau hóa | thuật nhiệm | người | giới

5 8 1 9 12 LỆ 33 29

il 0 1 22, 6 SHE 11 20 8

4

2013 1 1 3 Z5 4 74 10 33 1

(Nguon: Báo cáo tổng kết 2013 của PVI Đông Dé)

Từ bảng 2.5 với những số liệu thu được thông qua tính toán ta thấy tỷ trọngdoanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm có sự thay đổi đáng kế trong giai đoạn 2010 -

2013 Đặc biệt là những nghiệp vụ Bảo hiểm Kỹ thuật, Bảo hiểm Xe cơ giới có mức

doanh thu khá cao, tốc độ phát triển nhanh và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổngdoanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm, cụ thể: Bảo hiểm Kỹ thuật năm 2011 có tỷ

trọng 9%, đến năm 2013 tăng vọt lên 25% trong tổng doanh thu; Bảo hiểm Xe cơ

giới luôn chiến tỷ trọng lớn qua các năm, năm 2011 là 33%, năm 2012 là 20% và năm 2013 là 33% Sự thay đổi trong cơ cấu doanh thu của hai nghiệp vụ này là phù

hợp với chiến lược của công ty và điều kiện thị trường Bởi vì, trong kế hoạch pháttriển kinh tế xã hội Việt Nam giai đoạn tới (2020), nhiệm vụ trọng tâm và ưu tiên

hàng đầu là: Phát triển cơ sở hạ tầng, quy hoạch mở rộng các khu công nghiệp chế

biến, mở rộng và hoàn thiện hệ thống đường xá giao thông trọng điểm tại các thành

phố lớn, loại 1 như Hà Nội, thành phó Hồ Chí Minh Điều này sẽ dẫn tới việc gia

tăng các dự án xây dựng, lắp đặt Từ đó, mở ra tiềm năng khai thác lớn cho nhóm

bảo hiểm kỹ thuật Bên cạnh đó, trong Bảo hiểm Xe cơ gới hiện hay, các quy tắc,

phạm vi bảo hiểm giữa các doạnh nghiệp là tương đối giống nhau thì chất lượngdịch vụ là yếu tố quyết định trong cạnh tranh Nắm bắt được điều này, trong các

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

32Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuan

năm qua PVI Đông Đô không ngừng nâng cao chat lượng dich vụ đến với khách

hàng, nhờ đó mà tỷ lệ tái tục được gia tăng, mở rộng quan hệ hợp tác với các hãng

xe lớn, mang lại doanh thu cao và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của công

cs z 2

Những nghiệp vụ có tỷ trọng doanh thu thâp rơi vào nhóm Bảo hiêm Hàng

hải, Bảo hiểm hàng hóa Tỷ trọng doanh thu của nhóm nghiệp vụ này có xu hướnggiảm từ năm 2011 đến năm 2013 hoặc nếu tăng thì cũng chỉ tăng nhẹ Cụ thể: Bảohiểm Thân tàu, năm 2011 có tỷ trọng là 3% đến năm 2013 chỉ còn 1%; Bảo hiểm

P&I, năm 2011 là 8%, năm 2013 chỉ còn 1%; Bảo hiểm hàng hóa, năm 2011 là 1%

tăng nhẹ lên 3% năm 2013 Mặc dù, theo dự báo của các chuyên gia của Cục Hàng

hải, hiện nay và trong các năm tới sẽ có 2/3 lượng hàng hóa xuất nhập khẩu thé giới

đi qua vùng biển Đông, điều dễ dàng nhận thấy là khi nhu cầu vận tải biển tăng cao,tần suất xuất hiện của các đội tàu trên khu vực biển Đông nói chung và Việt Namnói riêng cũng sẽ tăng theo, từ đó sẽ mở ra cơ hội lớn cho nghiệp vụ Bảo hiểm Hànghải Nhưng Bảo hiểm PVI vẫn chưa tận dụng được sự tiềm năng của thị trường đểphát triển do chưa tiếp cận được với các đầu mối tại các cảng biển trong khu vực,

chưa tạo được mối quan hệ lâu dài với các đội tàu Đây vẫn là bài toán khó đối với

Bảo hiểm PVI để có thé tăng doanh thu, tỷ trọng và tận dụng được tiềm năng củanhóm nghiệp vụ bảo hiểm này

Một số nghiệp vụ bảo hiểm khác như Bảo hiểm Cháy — Tài sản, Bảo hiểmCon người có sự thay đổi đáng kẻ trong tỷ trọng doanh thu Cụ thể, Bảo hiểm Cháy

— Tài sản, năm 201 lcó tỷ trọng là 12%, năm 2012 là 6% và năm 2013 là 4% Ty

trọng doanh thu nghiệp vụ này giảm do công tác quản lý rủi ro, ký kết hợp đồng bảo

hiểm đối với nhóm rủi ro này được công ty triển khai rất chặt chẽ Đặc biệt, với các

đối tượng có khả năng xảy ra rủi ro cao như: trạm xăng, khu chiết xuất gas, các

xưởng may, lắp ráp gỗ công ty luôn trực tiếp đi đánh giá rủi ro để xem xét bảo

hiểm Nếu chấp nhận bảo hiểm thì cũng có mức phí rất cao nên chưa cạnh tranh

được với các DNBH khác trên thị trường hiện nay Khách hàng đến với công ty

thường là khách hàng quen biết, có quan hệ làm ăn lâu năm, còn những nhóm khách hàng khác, họ sẽ lựa chọn công ty bảo hiểm có mức phí bảo hiểm cạnh tranh hơn.

Trong khi đó Bảo hiểm Con người có tỷ trọng ngày càng cao trong tổng

doanh thu, năm 2011 là 4% đến năm 2013 đã chiếm 10% trong tổng doanh thu phí

Điều này một phần là do ý thức tham gia bảo hiểm để bảo vệ cho chính mình và

người thân đã được cải thiện, người dân đã hiểu và nhận thức được vai trò của bảo

SV: Nguyễn Ngọc Son Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Anh Tuấn

hiểm, từ đó khái niệm bảo hiểm trờ nên gan gũi hơn Mặt khác, công ty cũng tăng

cường phát triển các kênh phân phối sản phan Bảo hiểm Con người như: kênh trực

tuyến, Banca nhờ đó mang về các kết quả tương đối tốt đối với nghiệp vụ nay.

d Bồi thường

Biểu đồ 2: Tình hình bồi thường qua các năm 2011, 2012, 2013

95%

TỶ LỆ BỒI THƯỜNG CHUNG

= (tính trên tống doanh thu):

(Nguôn: Báo cáo tổng kết 2013 của PVI Đông Đô)

Rõ ràng công tác đánh giá rủi ro trong năm qua (2013) luôn được coi trọng,

tuy nhiên diễn biến khó lường của nền kinh tế 2013 làm cho việc đánh giá rủi ro trởnên khó khăn hơn Điều này được thể hiện ở biểu đô 2.2, năm 2011 tỷ lệ bồi thường

là 26%, năm 2012 là 18%, năm 2013 là 30% Tỷ lệ bồi thường năm 2013 tăngmạnh, mặc dù ở một số nghiệp vụ như Bảo hiểm Xe cơ giới phòng bồi thường đã

kiểm soát được việc bồi thường, cu thể, tỷ lệ bồi thường giảm từ 95% năm 2011xuống còn 37% vào năm 2013 Trong khi kiểm soát được tỷ lệ bồi thường đối bới

nghiệp vụ Bảo hiểm Xe cơ giới thì ở Bảo hiểm Con người tỷ lệ bồi thường lại tăng

vọt từ 7% năm 2012 lên 26% năm 2013 Nguyên nhân do, trong thời gian qua dịch

bệnh tiếp tục tăng cao, xuất hiện nhiều chủng chủng vi rút mới, diễn biến tình hình

dịch bệnh phức tạp hơn kéo theo lệ bồi thường của nghiệp vụ bảo hiểm Con người

cũng tăng lên Bên cạnh đó, cùng với sự nhận thức về bảo hiểm tốt lên, một số đối

tượng lợi dụng sự hiểu biết của mình đê tiến hành trục lợi bảo hiểm với mức độ

nghiêm trọng và tinh vi hơn, gây ảnh hưởng không nhỏ cho công tác giám định cho

Phòng Bồi thường, cho công ty và cho xã hội

SV: Nguyễn Ngọc Sơn Láp: Kinh tế Bảo hiểm 52B