Báo cáo tìm hiểu tình huống thực tế về hoạt Động mua bán trả góp

Các công ty tài chính h ỗ trợ trả góp .... Trên phương diện công ty tài chính h ỗ trợ trả góp .... Trên phương diện người mua ..... Logo Home Credit..... A đủ điều kiện yêu cầu để thực h

B GIÁO DỘ ỤC VÀ ĐÀO TẠO

KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

BÁO CÁO TÌM HI U TÌNH HU Ể ỐNG THỰC T V Ế Ề HOẠT

ĐỘNG MUA BÁN TR GÓP Ả

Môn h c: TÀI CHÍNH DOANH NGHI P ọ Ệ

Giảng viên hướng dẫn: Th.S PHẠM THỊ HỒNG VÂN Nhóm sinh viên thực hi n: NHÓM ệ ĐẶNG TH Ị MINH THƯ

Mã l p h c ph n: 222_71FINN40013_03ớ ọ ầ

DANH SÁCH CÁC THÀNH VIÊN THỰ C HI N Ệ

1 Đặng Thị Minh Thư 2173402010634 100%

2 Nguy n Th ễ ị Thu Phương 2173402010638 100%

3 Nguy n Thanh Thúy ễ 2173402010599 100%

4 Nguy n B o Trâm ễ ả 2173402010500 100%

5 Nguy n Kh i Vy ễ ả 2173402010082 100%

Trang 3

MỤC L C Ụ

1 Tình hu ng th c tố ự ế 5

2 Gi i thi u s n ph m tr gópớ ệ ả ẩ ả 5

3 Gi i thiớ ệu sơ lược về các doanh nghi p tr góp ệ ả 6

3.1 Thegioididong.com 6

3.2 Các công ty tài chính h ỗ trợ trả góp 7

4 Cách th c tr ứ ả góp 9

4.1 Tr góp qua HomeCreditả 9

4.2 Tr góp qua ACSả 10

5 Nhận xét và đề xuất 10

5.1 Trên phương diện công ty tài chính h ỗ trợ trả góp 10

5.2 Trên phương diện người mua 11

Trang 4

DANH M C HÌNH Ụ ẢNH

Hình 1 Tr ả góp 5

Hình 2 MacBook Air M2 2022 6

Hình 3 Thegioididong.com 6

Hình 4 Logo Home Credit 7

Hình 5 Logo ACS Vi t Nam ệ 8

Trang 5

1 Tình hu ng th c tố ự ế

A c n mua g p m t chi c Laptop Apple MacBook Air M2 2022 trên ầ ấ ộ ế Thegioididong.com v i giá bán là 28.090.000 ớ VND Nhưng hiện t i A ch ạ ỉ đủ tiền để trả 40% so với giá bán nên A nghĩ đến phương án trả góp trong 9 tháng thông qua công ty tài chính A tìm hi u trên website thegioididong.com, v i k h n tr góp 9 ể ớ ỳ ạ ả tháng, A có 2 công ty tài chính để lựa chọn: HomeCredit và ACS (A đủ điều kiện yêu cầu để thực hi n mua tr góp thông qua công ty tài chính) ệ ả

Hình 1 Tr góp ả

2 Gi i thi u s n ph m tr góp ớ ệ ả ẩ ả

- Tên s n ph m: MacBook Air M2 2022 8-core GPU 256GB ả ẩ

- Điểm n i bổ ật:

+ M ng 11.3 mm; Nh 1.24kg ỏ ẹ

+ Chip Apple M2; RAM 8 GB; SSD 256 GB; 8 nhân GPU

+ Màn hình Liquid Retina 13.6 inch

+ Đa dạng tiện ích: 1080p FaceTime camera, S c MagSafe ạ

Trang 6

- Giá bán: 32.900.000 VND khuy n mãi 14% còn ế 28.090.000 VND

Hình 2 MacBook Air M2 2022

3 Gi i thiớ ệu sơ lược về các doanh nghi p tr góp ệ ả

3.1 Thegioididong.com

Thegioididong.com là chu i bán l thi t bỗ ẻ ế ị di động (điện thoại di động, máy tính b ng, laptop ả và phụ kiện ) được thành l p t ậ ừ năm 2004

Hình 3 Thegioididong.com

Đây là một kênh bán hàng tiềm năng và là một công cụ hữu hiệu giúp các khách hàng ở những khu vực xa mua được m t s n phộ ả ẩm ưng ý khi không có điều kiện xem tr c ti p s n ph m.www.thegioididong.com ự ế ả ẩ là website thương mại điện t ử lớn nh t Vi t Nam v i sấ ệ ớ ố lượng truy cập hơn 1.200.000 lượt ngày, cung cấp thông

Trang 7

tin chi ti t v giá cế ề ả, tính năng kĩ thuậ ủa hơn 500 model điệt c n tho i và 200 model ạ laptop c a tủ ất c các nhãn hi u chính th c t i Vi t Nam ả ệ ứ ạ ệ

Khi mua tr góp, khách hàng s ả ẽ đến thegioididong.com để trả tiền hàng tháng hoặc tr online t i nhà M c phí trả ạ ứ ả trễ ạn tùy vào phương án khách hàng chọ h n tr ả góp mà đưa ra

3.2 Các công ty tài chính h ỗ trợ trả góp

a Công ty tài chính HomeCredit

Home Credit Vi t Nam ệ hoạt động t 2008, là m t trong nh ng công ty hàng ừ ộ ữ đầu trong lĩnh vực vay tiêu dùng trả góp với ưu điểm vượt trội: nhanh chóng, tiện lợi và thân thi n Home Credit hi n có h i s chính H Chí Minh, chi nhánh Hà ệ ệ ộ ở ở ồ ở Nội và 10 văn phòng đại diện t i các tạ ỉnh/thành ph l n c ố ớ ả nước

Hình 4 Logo Home Credit

Tại thị trường Vi t Nam, Home Credit hi n là m t trong nh ng công ty dệ ệ ộ ữ ẫn đầu trong lĩnh vực vay tiêu dùng tr ả góp Sau 13 năm hoạt động, công ty đã xây dựng mạng lưới 9000 điểm giới thiệu dịch v t i 63 t nh/thành ph ụ ạ ỉ ố

Các s n ph m tài chính c a Home Credit: ả ẩ ủ

+ Vay ti n m t ề ặ

+ Vay mua điện máy tr ả góp

Trang 8

+ Vay mua xe máy tr góp ả

+ Th tín dẻ ụng

b Công ty tài chính ACS

Công ty TNHH Thương mại ACS Vi t Nam ACS Trading Vietnam ệ – (ACSTV) là m t Công ty thành viên c a Tộ ủ ập đoàn AEON Groups, một trong những tập đoàn bán lẻ hàng đầu tại Nhật Bản với hơn 168 công ty con hoạt động trên toàn Châu Á

Chính thức được cấp phép và đi vào hoạt động vào năm 2008, ACS Việt Nam

đã có gần 10 năm hoạt động trong lĩnh việc mua, bán hàng tr ả chậm

Hình 5 Logo ACS Việt Nam

Công ty đã phát triển một mạng lưới bán hàng rộng khắp cả nước với nhiều sản phẩm đa dạng như: điện thoại, máy tính xách tay, xe đẹp, xe đạp điện, xe máy… Các s n ph m tài chính ACS: ả ẩ

+ Vay ti n m t tín ch p ề ặ ấ

+ Mua điện thoại, điện máy trả góp

+ Mua xe máy tr ả góp

Trang 9

+ Mua thi t b nông nghi p tr góp ế ị ệ ả

4 Cách th c tr ứ ả góp

Giá bán: P = 28.090.000 VND

Trả trước: T = 11.236.000 VND (40% c a P ) ủ 0

S n tr góp: P = 28.090.000 11.236.000 = 16.854.000 (VND) ố tiề ả 0 – 4.1 Tr góp qua HomeCredit ả

Lãi su t công b : Lãi su t th c/phấ ố ấ ự ẳng: 4,2% / 2,46%

Phí thu h : 11.000 (VND) ộ

a S n ph i tr hàng tháng (CF + phí thu h ) ố tiề ả ả ộ

+ Đối với lãi su t thấ ực được công bố:

CF = P−T

(1−(1+i)−ni ) =

16 854 000 (1−(1+4,2%)−9 4,2% ) = 2.287.000 (VND) + Đối với lãi su t ph ng (r): ấ ẳ

CF = Pn0+ r × P0= 16 854 000. 9. + 2,46% 16× 854.000 = 2.287.000 (VND) + S n ph i tr hàng tháng: 2.287.000 + 11.000 = 2.298.000 (VND) ố tiề ả ả

b Lãi su t th c khách hàng ph i ch u ấ ự ả ị

+ Đối với lãi su t thấ ực được công b (i): ố

EAR = (1 + 4,2%)12− 1 = 63,84%/năm = 5,32%/tháng

+ Đối với lãi su t ph ng (r): ấ ẳ

EAR =(1 + r)12− 1 =(1 + 2,46%)12− 1 = 33.86%/năm = 2.823%/tháng

Trang 10

4.2 Tr góp qua ACS ả

Lãi su t công b : Lãi su t th c/phấ ố ấ ự ẳng: 5.94% / 3.3%

Phí thu h : Mi n phí ộ ễ

a S n khách hàng ph i trố tiề ả ả hàng tháng

+ Đối với lãi su t thấ ực được công b (i): ố

CF = P−T

(1−(1+i)−ni ) =

16 854 000 (1−(1+5.94%)−9 5.94% ) = 2.428.500 (VND) + Đối với lãi su t ph ng (r) ấ ẳ

CF = Pn0+ r × P0= 16 854 000. .

9 + 3,3% 16× 854.000 = 2.428.500 (VND)

b Lãi suất thực khách hàng ph i ch u ả ị

+ Đối với lãi su t thấ ực được công b (i): ố

EAR = (1 + 5,94%)12− 1 = 99,86%/năm = 8,32%/tháng

+ Đối với lãi su t ph ng (r): ấ ẳ

EAR = (1 + 3,3%)12− 1 = 47,64%/năm = 3,97%/tháng

5 Nhận xét và đề xuất

5.1 Trên phương diện công ty tài chính h ỗ trợ trả góp

Nhận xét: V i s ớ ố tiền ph i tr ả ả hàng tháng như trên, khách hàng dễ dàng chọn trả góp thông qua Home Credit thay vì ACS Để có th c nh tranh v i Home Credit, ể ạ ớ ACS đã đưa ra độ tuổi tối thiểu có thể thực hiện trả góp trẻ hơn (từ 18 tuổi) so với Home Credit (từ 20 tuổi) và cho sinh viên th c hi n tr g Bên cự ệ ả ạnh đó, ACS nên giảm s n tr góp xu ng (gi m lãi su t thố tiề ả ố ả ấ ấp hơn) so với mức Home Credit đưa ra

Trang 11

Đề xuất: Số tiền khách hàng ph i trả ả hàng tháng nên bé hơn hoặc bằng 2.298.000 VND

+ Đối với lãi su t thấ ực được công b : ố

CF ≤ 2.298.000

(1 − (1 + i)i −n)≤ 2.298.000

⟺ 16 854. .000

(1 − (1 + i)i −9)≤ 2.298.000

⟺ i ≤ 4,302%/tháng

+ Đối với lãi su t ph ng: ấ ẳ

CF ≤ 2.298.000

⟺Pn + r × P0 0≤ 2.298.000

⟺16.854.0009 + r × 16.854.000 ≤ 2.298.000

⟺ r = 2,534%/tháng

Vậy, để cạnh tranh với Home Credit, ACS nên giảm mức lãi suất thực/phẳng từ 5,94% / 3,3% thành 4,302% / 2,534%

5.2 Trên phương diện người mua

A nghĩ đến một phương án thứ hai, thay vì mua trả góp thì A sẽ mua laptop với giá tr ngay b ng cách vay ngân hàng ACB 60% sả ằ ố tiền còn lại (16.854.000đ) trong 9 tháng, lãi suất 12%/năm Lãi tính trên nợ ốc ban đầ g u:

Trang 12

S n A ph i tr hàng tháng = ố tiề ả ả 16 854 000. .

9 +12%12 × 16.854.000 = 2.041.207 (VND)

Nhận xét: S ố tiền A ph i tr hàng tháng khi vay ngân hàng thả ả ấp hơn số tiền phải tr ả hàng tháng khi mua tr góp qua công ty tài chính (2.041.207VND < 2.298.000VND) ả

Đề xu t: A nên chọn phương án vay ngân hàng ấ