Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI

Trong quá trình thực tập tại Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điệnPTI, em đã được tiếp cận gần hơn với nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe cũng như quy trình khai thác nghiệp vụ này và dưới sự

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BẢO HIẾM

Đề tài:

CONG TÁC KHAI THÁC BẢO HIEM SỨC KHỎE

TAI TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM BƯU ĐIỆN PTI

6-22

BH

-Giảng viên hướng dẫn TS NGUYÊN THỊ HAI DUONG

Họ và tên sinh viên ; TU THỊ KHÁNH LINH

Mã SV : 11163098

Lớp : BAO HIEM Ì ĐAIHOCK.T.Q.D. XA HOLS8 —

oy wt

Hà Nội, tháng 05/2020

LỜI CẢM ƠN

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới giảng viên hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Thị Hải Đường, người đã hướng dẫn em tận tình trong suốt

thời gian thực hiện nghiên cứu.

Xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, các thầy cô Khoa Bảo hiểm,

trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã tạo điều kiện thuận lợi cho em trong quá trình thực hiện đề tài nghiên cứu.

Xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tập thể cán bộ nhân viên Tổng

công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong

quá trình tham gia thực tập tại đơn vị và cung cấp các thông tin hỗ trợ

để thực hiện chuyên dé thực tập tốt nghiệp.

Trân trọng cam on!

Sinh viên

Từ Thị Khánh Linh

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC CÁC HÌNH

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC CHU VIET TAT

LOL MỞ ĐẦU -2-22-©2S£222222212211271121122112711211211211211111111211211 11c re |CHƯƠNG 1:TONG QUAN VE BẢO HIEM SỨC KHỎE VÀ CÔNG TÁC

KHAI THAC BẢO HIẾM SỨC KHỎE -2- 222 S22++£E2E2EEt£E+zE+zrzcrez 3

1.1 Lý luận chung về bảo hiểm sức khỏe - 2-2: 22 +2 ©522++£x2z++zxzcse2 3

1.1.1 Khái niệm và sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe - 3

1.1.1.1 Khái niệm -2-©22S2222x222E223122112211221 2212112212111 erre.3

1.1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe 2- 52 525255255: 3

1.1.2 Vai trò của bảo hiểm sức khỏe 22- +5522cx+2x+2cxvcxerrecred 4

1.1.2.1 Đối với cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm . 41.1.2.2 Đối với bản thân doanh nghiệp bảo hiểm -2:- 252 51.1.2.3.Đối với nhà nước, xã hội . 2: 2 ©2¿©++2++2xtrxrzrxrrxeeres 5

1.1.3.Đặc trưng của bảo hiểm sức KhOe cceccesessessessessessessessessesseesessesseesecsecees 5

1.1.4 Phân loại bảo hiểm sức khỏe 2- 2 2£ ©£2S£+2E£2EE+£EEzEEerxzzerrxee 8

1.1.4.1.Bảo hiểm tai nạn con ngườii - 2 s©5z+2s+cxzxxerxezrsrrxrrseee §

1.1.4.2.Bảo hiểm chi phí y tẾ - 2-22 2¿22222+92EEt2EE2EE222122x2Excrkerree 9

1.1.4.3.Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe -.-2- 5+ + +E+EEE+EeEEzEeEerezxrree 91.2.Công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe 2 2¿+222+++xz2zxzzxeczed 9

1.2.1 Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe - 101.2.2 Nguyên tắc chung của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe lãi1.2.3.Nội dung của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe 12

1.3 Các nhân tố và chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm sức khỏe.14

1.3.1 Các nhân tỐ -++-22©++t2222+222211122211112211111211111.1111 re 14

310i kHichq01 ốố.ố ốốố ốố ca re 14

IEDB 9i da 16

1.3.2 CAC Chi OW eee 17

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIẾM SỨC

KHỎE TẠI TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIÉM - 19

BRU BEI 24100003 5 - 19

2.1 Giới thiệu chung về Tổng công ty cổ phan bảo hiểm bưu điện PTI 19

2.1.1 Tổng quan thi trường bảo hiểm 2 ¿52 ©5+22222+2z2xzzzserxees 19

2.1.2 Giới thiệu chung về Tổng công ty cổ phan bảo hiểm Buu điện PTI 21

Del 2s] Lich, str hình Thanh ¿:¡s sex: sssx se sensansacancas 1531211561183 i6 exe G013813536 ees cannons 21

2.1.2.2 Mô hình t6 CHIC eeecssssseesssssnesessneecsssneecesssneecesssnnseceessnnsessenneess 22

2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh - c5 3+1 ESESrsesreesereeee 25

2.1.3 Kết quả kinh doanh của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI

sega IĐ-.85 5312358 15.558.538 c3 4B14 5 ISX1IES THRA 3á, SRE.358 558.488 10.4-166 15 51855 kã3Xã Săn 53G44e01-.xEea5 8x81 2

2.1.3.1 Hoạt động kinh doanh Bảo hiểm gốc - 2: 5252: 28

2.1.3.2 Hoạt động kinh doanh Tái Bảo hiỂm -¿-©cstvztcEverxerxrrxsex 312.1.3.3.Hoạt động dau tu tài chính - 2 ¿+ ++£xczExzEEerExrrxrrkerseee 33

2.2 Thực trạng công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe tại Tổng công ty cổ phầnbảo hiểm bưu điện PTI s ©2++222++t2£E+vtttEExvrtrkktrrrrrrtrrrrtrrrrrrtrrrrrkk 34

2.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe -2-2¿©222222E22zxczzzer 34

2.2.2 Kênh phân phối bảo hiểm sức khỏe 2 2 ©2©z22+z+5z+ẻ 35

2.2.3 Qui trình khai thác bảo hiểm sức khỏe - 2-2-2 2 ++z++£+zxeẻ 392.3 Đánh giá kết quả khai thác bảo hiểm sức khỏe của Tổng công ty cổ phần

bảo hiểm bưu điện PTI giai đoạn 2016 — 2019 - 2-22 + s+x++Eerxerxee 39

PENI9 0à 0u 0 39

2.3.1.1 Doar NNỸ)ÿÿẴẴẴặẶýẳẲ7 4] 26S L ZACH POE nseescacesesecenrerenecneroecensenssorecenrensovgavenerveren mes ceagremnevevperrede ste 42

2.3.1.3 Kế hoạch thực ign sseescsssssesessseescesssneececsnseescesssssescessnseesessueees 442.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 2- 22 2+ ++E+EEEEE£EEeEEevrxrrxerxee 47CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC KHAI THÁC

BẢO HIEM SỨC KHỎE TAI TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM BƯU

ĐIỆN PTI cscsssesssessesssessssccssessscssecssecssesssesssessuecsusssecssesssesauesseessesssecsaessessueesueesseens 49

3.1 Mục tiêu, phương hướng phát triển nghiệp vu bảo hiểm sức khỏe tại Tổng

công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI 2- s+x+tx££ExvEEEvExverxversez 49

Các mục tiêu chất hrợng Cho năm, Z020: se cá senate saa 0Ù Các giu lá 1383 06180005/10548 493.2 Một số giải pháp nâng cao công tác khai thác : ¿- ++c+zc++5+2 51

3.2.1 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực - + +2 x++++sseeeeseeeeseees 51

3.2.2 Hoàn thiện hệ thống sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhằm đáp ứng nhu

cau cla khach Wang, 0N 52

3.2.3 Nâng cao hiệu quả tuyên truyền, giới thiệu san pham: kết hợp truyền

thong dai CHUNG 1177 53

3.2.4 Nâng cao chat lượng kênh phân phối cả về chất va lượng 543.2.5 Chăm sóc khách hàng sau khi ký hợp đồng bảo hiểm 543.2.6 Đánh giá kết quả khai thác - ©2252 s+2E£2E£E£EE2EEcEEzExrrkrrree 55

3.3 MOt 86 ‹ ii 55

EEEN?00/00)0 700 ni 553.3.2 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 22 5+ ©52+czzsece¿ 57KET LUẬN -¿- 2-22 SS9S22EEEEEEE1E2112112112112212111117112117121111 2111121 cre 59DANH MỤC TAI LIEU THAM KHAO cccccccssssssscscesescsesescsvesesesueaeareneateseecaes 60

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 2.1: Doanh thu HDKDBH và lợi nhuận sau thuế của PTI (2016-2018) 28

Hình 2.2: Ty trọng các khoản đầu tư của PTI tính tới giữa năm 2019 33Hình 2.3 Miêu tả kênh phân phối thông qua KTV -¿- +55+55++>x+ss+ 36

Hình 2.4 Miêu tả kênh khai thác qua hệ thống đại lý bảo hiểm 37

Hình 2.5 Ty trọng doanh thu phi do 2 kênh khai thác mang lại cho PTI

Ei0:0i02010206 2117177 38

Hình 2.6 Cơ cấu doanh thu các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm gốc năm 2019 40

Hình 2.7: Kết quả thực hiện kế hoạch khai thác BHSK tại tổng công ty PTI giai

đoạn 2016 - 2(10 2 +¿+k+2EE+EESEEEEEEEE22127112711221271127122212 21 cre 45

Hình 2.8: Ty trọng DTP các nghiệp vu bảo hiểm chính tai PTI năm 2019 46

DANH MỤC CÁC BANG

Bang 2.1 Dân số Việt Nam giai đoạn 2016 - 2019 -¿-+2-++s+zz+zczzcxee l6

Bảng 2.2 Cơ cấu doanh thu bảo hiểm sức khỏe trên thị trường bảo hiểm Việt

Natt Natt 20 LỘ se cusenmssssssinssniinooois t0400100:28050851590384.80030084-48333/2104003013 105.5613808 19

Bang 2.3: Danh sách các nhà tai bảo hiểm nhận tai từ PTI - 26Bảng 2.4: Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của PTI giai đoạn 2016-2018 27

Bảng 2.5:Doanh thu hoạt động bảo hiém góc theo nghiệp vụ giai đoạn 2016-2018.28

Bảng 2.6: Doanh thu từ hoạt động nhận tái BH 2015-2018 - -+- 32

Bảng 2.7: Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư của PTI giai đoạn 2016-2018 33

Bảng 2.8 Doanh thu do 2 kênh khai thác mang lại cho PTI giai đoạn 2016-2019 37

Bảng 2.9 Doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm gốc của PTI - 41

Bang 2.10 Tổng chi phí khai thác BHSK tai PTI giai đoạn 2016 - 2019 42

Bang 2.11 Cac khoan chi phat sinh trong qua trinh khai thac giai doan 2016

-QOL sca sensenanas cxcase conseasamacas nat LH S65 S352 158 NH5 SAS1 544138 L485538334Ÿ38851483L84,54188 deseckes 43

Bảng 2.12 Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác BHSK tại PTI giai đoạn

2016-2019 A.-.^.5®ễễ”.7 5 44

DANH MỤC CAC CHU VIET TAT

Tên viết tắt Diễn giải

1.BH Bao hiém

2.BHSK Bao hiểm sức khỏe

3.DTP Doanh thu phí

4 HDBH Hợp đồng bảo hiểm

5.GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm

6.KTV Khai thac vién

7.PII Tổng công ty cô phan Bảo hiểm Bưu điện PTI

8.STBH Số tiền bảo hiểm

9.NDBH Người được bảo hiểm

10.DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

LỜI MỞ ĐẦU

Dù trong bất kỳ hoàn cảnh nào, giai đoạn nào, con người luôn luôn là tài

sản vô giá của mỗi quốc gia, không gì có thể thay thế được Ở đất nước nào mà

con người sống trong một môi trường được đảm bảo cả về vật chất lẫn tỉnh thầnthì đất nước đó sẽ phát triển một cách bền vững và ngược lại nếu như cuộc sốngcon người khó khăn, thiếu thốn thì đất nước đó không thé nao phát triển được Dé

có thê bảo vệ được nguồn tài nguyên vô giá đó thì bảo hiểm nói chung và bảo hiểm sức khỏe nói riêng chính là một chiếc lá chắn vững chắc để giúp con người

tránh được những rủi ro không lường trước được, những nguy cơ tiềm 4n có thể

đe dọa đến tinh mang, sức khỏe con ngudi, làm ảnh hưởng đến cuộc sống của

cá nhân, gia đình và sự ổn định chung của cả cộng đồng từ đó làm cho con người

cảm thấy yên tâm hơn trong công việc, trong cuộc sống và trong mọi hoạt động

xã hội.

Bảo hiểm sức khỏe ra đời là một tất yếu khách quan trong điều kiện hiệnnay Cùng chung với xu thế đó, Tổng công ty cỗ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI đãđưa ra sản phẩm bảo hiểm sức khỏe với mục đích khắc phục, hạn chế những rủi

ro 6m dau, bệnh tật, tai nan làm tổn hại về sức khỏe, tinh mạng của con người.Công ty PTI luôn chú trọng tìm cách phát triển, mở rộng nghiệp vụ này, bằngchứng là doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe liên tục tăng qua các năm Song

sự tăng trưởng này vẫn còn chậm Tỷ trọng đóng góp của sản phẩm bảo hiểm nàycho công ty PTI trong các năm gan đây vẫn chưa cao, chiếm 12%, trong khi đó tỷtrọng đóng góp của sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới là lớn nhất lên đến trên 50%.Điều này có nghĩa là các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe chưa thực sự được khách

hàng biết đến hoặc chưa được quan tâm một cách đúng mực Dé có thé giải quyếtđược vấn đề trên thì công ty PTI phải đặc biệt chú trọng đến một khâu trong quátrình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe đó là khâu khai thác

Trong quá trình thực tập tại Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điệnPTI, em đã được tiếp cận gần hơn với nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe cũng như

quy trình khai thác nghiệp vụ này và dưới sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của cô

giáo Nguyễn Thị Hải Đường em đã quyết định chọn đề tài:

“CONG TÁC KHAI THÁC BẢO HIEM SỨC KHỎE TẠI TONG CONG

TY CO PHAN BẢO HIẾM BƯU ĐIỆN PTI”

Thông qua chuyên đề này em xin phép được đưa ra một số nhận xét về

tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại Tổng công ty cỗ phần Bảo

hiểm Bưu điện PTI đồng thời được đóng góp một số ý kiến cá nhân để nâng cao

công tác khai thác loại bảo hiểm này

Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao công tác khai thác bảo hiểm sức

khỏe tại Tổng công ty cổ phan Bao hiểm Bưu điện PTI.

Do điều kiện thời gian và kinh nghiệm thực tiễn còn nhiều hạn chế nên chuyên đề thực tập của em vẫn còn nhiều thiếu sót Rất mong nhận được ý kiến

đóng góp của thầy cô để bài viết của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn.

CHƯƠNG 1

TONG QUAN VE BẢO HIẾM SỨC KHỎE VÀ CONG TÁC

KHAI THÁC BẢO HIẾM SỨC KHỎE

1.1 Lý luận chung về bảo hiểm sức khỏe

1.1.1 Khái niệm và sự can thiết của bảo hiểm sức khỏe

1.1.1.1 Khái niệm

e Khái niệm bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe là loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tính mạng,

sức khỏe và khả năng lao động của con người.

Khác với những bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm sức khỏe không bảo hiểm

cho những rủi ro về tài sản và trách nhiệm mà bảo hiểm cho rủi ro tác động trực

tiếp đến người được bảo hiểm Những rủi ro này là tai nạn, ốm đau, bệnh tật Cùng một rủi ro có thé gây ra hậu quả về tài sản, trách nhiệm dân sự và làm tốn hai thân thé con người Nhưng chỉ những tốn hại thân thé con người mới là đối tượng của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe Ví dụ, trong một vụ hỏa hoạn có thể vừa gây ra tổn thất về người, vừa làm thiệt hại về tài sản thì những tổn thất về ngườithuộc đôi tượng của bảo hiêm này, còn thiệt hại vê tài sản thuộc đôi tượng của

loại hình bảo hiêm khác.

Khi những sự kiện bảo hiểm xảy ra tác động đến người được bảo hiểm,người bảo hiểm không can thiệt một cách trực tiếp vào việc khắc phục hậu quảcủa chúng Sự can thiệp của người bảo hiểm chính là việc thanh toán một khoảntiền theo quy định của hợp đồng bảo hiểm cho người thụ hưởng bảo hiểm

1.1.1.2 Sự can thiết của bảo hiểm sức khỏe

Ở bat kỳ thời kỳ nào, con người luôn là lực lượng sản xuất chủ yếu, nhân

tố quan trọng quyết định sự phát triển kinh tế, xã hội của mỗi quốc gia Một xã

hội mà đời sống con người luôn luôn được đảm bảo thì xã hội đó mới có thé phát

triển một cách bền vững và ngược lại, một xã hội ngày càng phát triển thì conngười càng có điều kiện để chăm lo cho cuộc sống của bản thân mình Trongcuộc đời của mỗi con người, việc xảy ra các rủi ro ốm đau bệnh tật tai nạn làm

ton hại về sức khỏe tinh mạng hoàn toàn nằm ngoài sự mong đợi của mỗi người.Tuy vậy trong cuộc sống, con người không thé né tránh được các rủi ro này màhàng ngày, hàng giờ phải đối mặt với nó Khi các rủi ro ốm đau, bệnh tật, tai nạn

xảy ra, ngoài việc dem lại những tổn thất về tinh than thi nó còn để lại hậu quả

lớn về tài chính làm ảnh hưởng đến cuộc sống của người gặp rủi ro và của toàn

xã hội Vì vậy vấn đề đặt ra không chỉ đối với mỗi cá nhân mà với cả toàn xã hội

là làm thế nào để có thể hạn chế và khắc phục được những hậu quả của rủi ro gây

ra.

So với các biện pháp khác như phòng tránh, tiết kiệm, cứu trợ thì bảo

hiểm được coi là biện pháp hữu hiệu nhất và bảo hiểm sức khỏe đã ra đời nhằm

bảo đảm ổn định đời sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro, tainạn bất ngờ đối với thân thé, tinh mang, sức khoẻ

1.1.2 Vai trò của bảo hiểm sức khóe

Cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ chất lượng cuộc sống con người càng ngày càng được nâng cao, có rất nhiều cách để chăm sóc sức khỏe Tuy nhiên không phải vì thế mà rủi ro con người có thể gặp phải lại giảm xuống

mà ngày càng tăng cao hơn Chính vì vậy con người luôn tìm cách để ngăn chặn những rủi ro có thể xảy ra với mình trong đó bảo hiểm là một trong những sự lựa

chọn của họ Bảo hiểm sức khỏe ra đời có một vai trò vô cùng quan trọng khôngchỉ đối với cá nhân mà cả toàn xã hội

1.1.2.1 Đối với cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm

Đối với cá nhân: Đảm bảo khả năng tài chính cần thiết cho bản thân cũng như

gia đình của người được bảo hiểm khi có những rủi ro xảy ra, có thể trở thànhmột chỗ dựa cho người tham gia bảo hiểm cũng như gia đình họ Thực tế chothấy mỗi gia đình phải chỉ trả rất nhiều các chi phí khi có các sự cố xảy ra Bảohiểm sức khỏe sẽ góp phan bù đắp những chi phí cho người được bảo hiểm Hơnnữa, vượt lên trên cả ý nghĩa về tiền bạc, bảo hiểm con người phi nhân thọ mangđến trạng thái an toàn về tinh thần, giảm bớt sự lo âu trước những rủi ro, bat trắccho những người được bảo hiểm

Đối với tổ chức: Góp phần ổn định tình hình tài chính, sản xuất kinh

doanh cho các doanh nghiệp tham gia bảo hiểm đồng thời tạo nên một mối quan

hệ thân thiết, gắn bó giữa người lao động và người sử dụng lao động Mua bảohiểm sức khỏe cho người lao động hay nhân viên trong các doanh nghiệp không

chỉ nhằm ổn định cuộc sống cho người lao động mà còn tạo ra sự gắn bó củangười lao động đối với doanh nghiệp Do đó họ yên tâm làm việc và cống hiếncho doanh nghiệp Đặc biệt với một thị trường lao động cạnh tranh gay gắt giữa

các nhà tuyển dụng như hiện nay thì có thể nói đây là một chế độ đãi ngộ hấp dẫn

để thu hút người lao động

1.1.2.2 Đối với bản thân doanh nghiệp bảo hiểm

Khách hàng sẽ đóng một khoản phí cho doanh nghiệp bảo hiểm lập thành

một quỹ chung Trong khi đó, số tiền này tạm thời nhàn rỗi nếu như tạm thờichưa phải chỉ trả cho các tổn thất xảy ra Vì vậy, số tiền này sẽ được đem đi đầu

tư vào các lĩnh vực mà pháp luật quy định cho các doanh nghiệp bảo hiểm từ đó

sẽ tạo thêm nguồn thu cho doanh nghiệp bảo hiểm

1.L2.3.Đối với nhà nước, xã hội

Bảo hiểm sức khỏe góp phần chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng và chotoàn xã hội Mặt khác bảo hiểm sức khỏe cũng góp phần đảm bảo an sinh xã hội

giúp khách hàng ổn định cuộc sống khi gặp phải rủi ro, giảm bớt sức ép đối với

hệ thống phúc lợi xã hội, hỗ trợ các hoạt động kinh doanh

Góp phần tăng thêm nguồn thu cho ngân sách nhà nước từ đó nhà nước có

thé đầu tư xây dựng, nâng cao cơ sở hạ tang cũng như các lĩnh vực khác của nềnkinh tế quốc dân, huy động những nguồn tiền nhàn rỗi ở các tầng lớp dân cư

trong xã hội, thực hành tiết kiệm, chống lạm phát Tạo thêm công ăn việc làm

cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp trong xã hội, thể hiện sự

tương trợ lẫn nhau thể hiện một xã hội văn minh và hiện dai Trong điều kiện

thất nghiệp luôn là vấn nạn nan giải của mọi nền kinh tế thì sự phát triển củangành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm sức khỏe nói riêng được coi là còn nhiềutiềm năng ở các quốc gia sẽ góp phần giải quyết tình trạng thiếu việc làm cũng

như các vân đê xã hội liên quan.

1.1.3.Đặc trưng của bảo hiém sức khỏe

© Đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khỏe và khả năng lao động của

con người

Tính mạng sức khỏe của con người là vô giá, không có một cơ sở cũng

như phương pháp khoa học nào có thể lượng hóa giá trị của con người bằng mộtkhoản tiền cụ thể Vì vậy, bảo hiểm sức khỏe không nhằm khôi phục lại giá trịcủa đối tượng bảo hiểm khi gặp rủi ro, mà có mục đích chỉ trả những khoản tiền

bảo hiểm theo quy định của hợp đồng bảo hiểm nhằm đem lại sự ổn định về cuộcsống của con người Đặc trưng này sẽ chỉ phối đến vấn đề kỹ thuật trong các

nghiệp vụ bảo hiểm Trong các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe không tôn tại điều

khoản về giá trị bảo hiểm và như vậy van đề bảo hiểm trên giá trị, bảo hiểm dưới

giá trị không đề cập đến trong các hợp đồng bảo hiểm.

e _ Cách xác định sô tiên bảo hiém

Để xác định trách nhiệm tối đa của người bảo hiểm trong việc chỉ trả tiền

bảo hiểm và có cơ sở định phí cho các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe, người bảo

hiểm phải xác định được số tiền bảo hiểm của hợp đồng

Trong các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe số tiền bảo hiểm được xác địnhdựa trên sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm Số tiền

bảo hiểm của hợp đồng do người bảo hiểm xác định ngay từ khi thiết kế sản

phẩm bảo hiểm và thường chia thành nhiều mức khác nhau Cơ sở dé người bảohiểm đưa ra các mức số tiền bảo hiểm của hợp đồng thường dựa vào các yếu tố:

mức thu nhập bình quân của dân cư; mức chỉ phí y tế trung bình; tình hình cạnh

tranh trên thị trường của các sản phẩm bảo hiểm cùng loại nghiệp vụ

Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, điều khoản về số tiền bảo hiểmngoài ý nghĩa kỹ thuật của nghiệp vụ, nó còn có ý nghĩa về thương mại Việc

đưa ra số tiền bảo hiểm thích hợp không những làm tăng sự hấp dẫn của sản

phẩm bảo hiểm, mà còn có thể ngăn chặn được ý đồ gian lận, trục lợi bảo hiểm.

Chính vì vậy, trên thực tế số tiền bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm sức khỏethường được người bảo hiểm đưa ra ở nhiều mức khác nhau, trên cơ sở đó người

mua bảo hiểm lựa chọn mức phù hợp cho mình

e_ Nguyên tac trả tiền bảo hiểm

Khi phát sinh sự kiện bảo hiểm, việc trả tiền bảo hiểm trong các hợp đồng

bảo hiểm sức khỏe thường được áp dụng theo nguyên tắc khoán

Nội dung nguyên tắc khoán được khái quát như sau: Khi xảy ra các sự

kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm căn cứ vào số tiền bảo hiểm của hợp đồng

đã ký và các quy định đã thỏa thuận trong hợp đồng để trả tiền bảo hiểm cho

người thụ hưởng Khoản tiền này không nhằm mục đích bồi thường thiệt hại màchỉ mang tính chất thực hiện cam kết của hợp đồng theo mức khoán đã quy định

Điểm khác biệt cơ bản giữa nguyên tắc bồi thường và nguyên tắc khoán:

Mục đích của bồi thường là nhằm bù đắp thiệt hại của người được bảo hiểm đưa

họ trở về khả năng tài chính ban đầu như trước khi gặp rủi ro Số tiền bồi thường

bảo hiểm cao hay thấp phụ thuộc vào giá trị thiệt hại thực tế của người được bảo

hiểm và quy tắc bồi thường bảo hiểm Trả tiền theo nguyên tắc khoán, số tiền trả

đã được định mức trước trong hợp đồng và không phụ thuộc vào giá trị thiệt hại

của đối tượng bảo hiểm mà phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm đã ký kết cùng với những quy định đã thỏa thuận trong hợp đồng Khoản tiền trả theo nguyên tắc khoán có thể thấp hơn hoặc cao hơn, hoặc cũng có thể ngang bằng thiệt hại của

người được bảo hiểm và để nhận được số tiền khoán trước này, người tham giabảo hiểm phải trả một khoản phí bảo hiểm tương ứng

Ví dụ: Anh A tham gia bảo hiểm tai nạn con người với số tiền bảo hiểm

10 triệu đồng Trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng anh A bị tai nạn xe máy dẫn

đến gay tay, phải vào viện điều trị hết 2 triệu đồng (bao gồm tiền thuốc, tiền viện

phí và các chi phi có liên quan) Theo hợp đồng bảo hiểm đã ký kết, đối với vết

thương của anh A tỷ lệ trả tiền bảo hiểm là 12% của số tiền bảo hiểm Như vậytrong trường hợp này anh A bị thiệt hại là 2 triệu đồng (2.000.000) dé giải quyết

trả tiền bảo hiểm, mà nhà bảo hiểm sẽ trả theo mức đã khoán khi ký kết hợpđồng Mức khoán ở đây là 12% của số tiền bảo hiểm nên số tiền nhà bảo hiểm trảcho anh A số tiền là:

Số tiền bảo hiểm trả = 12% x 20 triệu = 1,2 triệu đồng

Nếu số tiền bảo hiểm không phải là 10 triệu đồng như trên mà là 20 triệu

đồng thì số tiền bảo hiểm trả sẽ là:

12% x 20 triệu đồng = 2.4 triệu đồngHầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe đều áp dụng nguyên tắc khoánkhi giải quyết trả tiền bảo hiểm Nhưng cũng có một số ít nghiệp vụ bảo hiểm sức

khỏe áp dụng nguyên tắc bồi thường như bảo hiểm thiệt hại Đó là các loại bảohiểm chi phí y tế Ở loại bảo hiểm này khi người được bảo hiểm bi 6m dau, bệnhtật làm phát sinh chi phí về y tế và trong giới hạn mức trách nhiệm đã thỏa thuận,những chỉ phí này phát sinh đến đâu người bảo hiểm thanh toán đến đó

Việc áp dụng nguyên tắc khoán kéo theo hệ quả: Không áp dụng nguyên

tắc thế quyền Trong mọi trường hợp người được bảo hiểm chết, bị thượng tật

hoặc bị 6m đau do hành vi trực tiếp hay gián tiếp của người thứ ba gây ra, doanh

nghiệp bảo hiểm vẫn có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm mà không được thế quyền đòi

người thứ ba phần phần trách nhiệm do họ gây ra Người thứ ba phải chịu tráchnhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm theo

quy định của pháp luật.

© Quyên lợi của người thụ hưởng bao hiểm trong các hop dong bao hiểm

sức khỏe là độc lập nhau

Trong bảo hiểm sức khỏe, một người đồng thời là người được bảo hiểm ở

nhiêu hợp đông bảo hiêm sức khỏe khác nhau, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm liên

quan đến phần trách nhiệm trả tiền bảo hiểm ở hợp đồng bảo hiểm, trừ một số ít hợp đồng trả tiền theo nguyên tắc bồi thường (bảo hiểm chi phí y tế), thì việc trả

tiền ở các hợp đồng bảo hiểm là hoàn toàn độc lập nhau Đặc trưng này của bảo

hiểm sức khỏe hoàn toàn khác biệt với các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ khác,

song hoàn toàn phù hợp với đối tượng và kỹ thuật nghiệp vụ bảo hiểm Để đượctrả tiền ở mỗi hợp đồng bảo hiểm, thì người tham gia bảo hiểm đã phải trả một

khoản tiền phí tương ứng với các cam kết đã thỏa thuận theo hợp đồng, bên cạnh

đó các khoản tiền trả trong bảo hiểm sức khỏe thường có ý nghĩa như một khoảntrợ cấp mà không mang ý nghĩa bồi thường

Ví dụ, một người vừa tham gia bảo hiểm sinh mạng con người, vừa thamgia bảo hiểm du lịch và bị tử vong do tai nạn giao thông Sự kiện này có liên

quan đến trách nhiệm của người điều khiển phương tiện Trường hợp này người

thụ hưởng của các hợp đồng bảo hiểm con người sẽ được hưởng quyền lợi từ:

- Hop đồng bảo hiểm sinh mạng trả

- Hop đồng bảo hiểm du lịch

- Trach nhiệm bồi thường thiệt hai từ chủ phương tiên1.1.4 Phân loại bảo hiểm sức khỏe

Hiện tại, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang được triển khai đồng thời

trong cả hai lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phi nhân tho, trong đó bao gồm các

loại nghiệp vụ: bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm chỉ phí y tế, bảo hiểm chăm

sóc sức khỏe.

1.1.4.1 Bảo hiểm tai nạn con người

Trong kinh doanh bảo hiểm , tai nạn được hiểu là một sự kiện bất ngờkhông lường trước, ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, tử bên ngoài tác

động lên thân thể của người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp làm

người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật thân thẻ

Đây là loại bảo hiểm sức khỏe mà khi tai nạn bất ngờ xảy ra làm cho

người được bảo hiểm bị chết hoặc bị thương tật thân thể, người bảo hiểm sẽ

thanh toán cho người thụ hưởng bảo hiểm các khoản tiền theo quy định của hợp

đồng Người bảo hiểm cũng có thể thanh toán trợ cấp chỉ phí y tế trong chữa trị

vết thương của người được bảo hiểm và cả trong trường hợp người được bảohiểm bị mắt khả năng lao động Trường hợp người được bảo hiểm bị chết do tai

nạn, người thụ hưởng bảo hiểm sẽ được người bảo hiểm trả toàn bộ số tiền bảo

hiểm của hợp đồng đã ký kết

Hậu quả của tai nạn và các nghiệp vụ bảo hiểm tương ứng:

- Tir vong do tai nạn và bảo hiểm tử vong

- Thuong tật thân thể do tai nạn và bảo hiểm thương tật

- Mat khả năng lao động do tai nạn và bảo hiểm trợ cấp mat khả năng lao

động

1.1.4.2 Bảo hiểm chỉ phí y tế

Trong thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm cho thấy hiệu quả kinh

doanh đạt được phụ thuộc rất lớn vào khả năng đáp ứng nhu cầu bảo hiểm chokhách hàng và tiết kiệm chi phí khai thác bảo hiểm Loại bảo hiểm này sẽ thanh

toán trợ cấp khi người được bảo hiểm bị thương tat , tử vong do tai nạn hoặcbệnh tật và bi 6m đau bệnh tật dẫn đến phải tiêu tốn các chi phí chữa tri, mắt,giảm thu nhập do mất khả năng lao động

Giới thiệu một số loại bảo hiểm kết hợp:

- Bảo hiểm toàn diện học sinh: đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các

trường: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các

trường đại học, cao dang chuyên nghiệp, hoc sinh học nghề

- Bảo hiểm sinh mạng cá nhân và kết hợp con người: đối tượng bảo hiểm là công

dân Việt Nam, người nước ngoài đang công tác, học tập tại Việt Nam từ 16 đến

60 tuôi.

1.1.4.3.Bao hiểm chăm sóc sức khỏe

Loại bảo hiểm này có mục đích thanh toán các khoản trợ cấp chỉ phí y tế

cho người được bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị ốm đau,bệnh tật phải vào viện điều trị, phẫu thuật Bên cạnh việc trợ cấp những chỉ phíđiều trị bênh tật, trong một số trường hợp cụ thể người bảo hiểm còn trợ cấp chongười được bảo hiểm bị mat khả năng lao động do bệnh tật gây nên Nếu người

được bảo hiểm bị chết do bệnh tật thuộc phạm vi bảo hiểm thì người bảo hiểm trảtoàn bộ số tiền của hợp đồng bảo hiểm

Hậu quả của bệnh tật và bảo hiểm tử vong do bệnh tật:

- Tt vong do bệnh tật và bảo hiểm tự vong do bệnh tật

- Chi phí y tế phát sinh do bệnh tật và bảo hiểm trợ cấp chi phí y tế

- _ Mất khả năng lao động do bệnh tật và bảo hiểm mắt khả năng lao động

1.2.Công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe

Khai thác là khâu đầu tiên trong quy trình triển khai một nghiệp vụ bảohiểm, nó đóng một vai trò hết sức quan trọng, có ảnh hưởng đến việc đưa một

sản phẩm bảo hiểm đến tay người tiêu dùng Khi khâu khai thác thực hiện tốt thi

sẽ tạo cơ sở, tạo tiền đề thuận lợi để thực hiện các khâu tiếp theo của quá trìnhtriển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe

1.2.1 Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm là sản phẩm vô hình nên không phải ai cũng có thé cảm nhậnngay được chất lượng, công năng của nó như thế nào Khách hàng không dễ để

có thể thấy được lợi ích của sản phẩm này Rất nhiều người đã có những quanniệm không đúng đắn, có cái nhìn không may thiện cảm về việc kinh doanh này

Vì thế, đây là một hạn chế khi mà các doanh nghiệp triển khai các loại hình bảohiểm ở nước ta Thông qua công tác khai thác mà các khách hàng có thể hiểu

được các công dụng, lợi ích mà bảo hiểm nói chung cũng như bảo hiểm conngười nói riêng mang đến cho khách hàng cũng như gia đình họ

Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên và cũng là khâu tiên quyết trong quy

trình triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm Có thể hiểu đơn giản rằng khai thác bảo

hiểm chính là sự giới thiệu, tư vấn và thuyết phục khách hàng nhằm làm cho

khách hàng đi đến ký kết các hợp đồng bảo hiểm của doanh nghiệp hay là nỗ lựccủa doanh nghiệp bảo hiểm để bán được các sản phẩm Nếu khâu khai tháckhông được thực hiện tức là sản phẩm bảo hiểm không được bán ra thị trường và

như vậy doanh nghiệp bảo hiểm không thu được phí bảo hiểm dé hình thành nênquỹ bảo hiểm theo đúng nghĩa của nó

Nếu khâu khai thác tốt, khách hàng tham gia bảo hiểm ngày càng tăng lên,doanh thu phí bảo hiểm của doanh nghiệp tăng lên, xác suất rủi ro giảm, nguồn

quỹ đủ lớn để san sẻ rủi ro thì doanh nghiệp sẽ thu được lợi nhuận cao và quyén

lợi của khách hang sẽ được đảm bảo va nâng cao Kết qua của khâu khai thác

đánh giá được khách hàng có thực sự quan tâm đến sản phẩm và có bị thuyết phục bởi những lợi ích mà sản phẩm đó mang lại hay không, cũng như mức độ

hài lòng với chất lượng dịch vụ của công ty Ngoài ra thông qua khâu khai thác,

các khai thác viên đại diện cho công ty tiếp xúc với khách hàng, tạo nên thương hiệu cho công ty cũng như thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng đối với sản

phẩm và dịch vụ nhằm bổ sung và cải thiện hơn nữa chất lượng dịch vụ Những

tâm tư nguyên vọng, mong muốn của khách hàng sẽ góp phần hoàn thiện, nâng cao hơn chat lượng sản phẩm bảo hiểm.

Kết quả của khâu khai thác thể hiện chủ yếu qua các chỉ tiêu sau: Sốlượng khách hàng tham gia bảo hiểm (số HDBH đã được ký kết, số giấy chứngnhận bảo hiểm, số đơn bảo hiểm đã cấp), số phí bảo hiểm thu được Nó phụthuộc vào rất nhiều yếu tổ như: Độ hấp dẫn của sản phẩm bảo hiểm, chất lượngdịch vụ (công tác chăm sóc khách hang, giải quyết khiếu nại, bồi thường và chi

trả tiền bảo hiểm ), công tác quảng bá thương hiệu của công ty, trình độ của khai

thác viên bảo hiểm (kỹ năng giao tiếp, thuyết phục khách hàng, hiểu biết về sảnphẩm)

1.2.2 Nguyên tắc chung của công tác khai thác bảo hiểm sức khée

Trung thực, công khai và minh bach, tránh dé khách hàng hiểu sai vềsản phẩm, dich vụ do doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cung cấp

Khai thác viên của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo đủ

năng lực chuyên môn, phẩm chất đạo đức Khai thác viên trực tiếp giới thiệu,chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm tối thiểu phải cóchứng chỉ đại lý bảo hiểm hoặc chứng chỉ đào tạo về các nghiệp vụ bảo hiểm

đang triển khai theo chế độ quy định

Trước khi giao kết hợp đồng bảo hiểm phải tìm hiểu rõ các thông tin cầnthiết về khách hàng, cân nhắc khả năng tài chính và năng lực chuyên môn củadoanh nghiệp, đảm bảo duy trì các nguồn lực tài chính, khả năng thanh toán vàcác hệ thống quản lý rủi ro; đảm bảo không phân biệt đối xử về điều kiện bảo

hiểm và mức phí bảo hiểm giữa các đối tượng bảo hiểm có cùng mức độ rủi ro

Tài liệu giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp kinh doanh bảo

hiểm phải rõ rang, dé hiểu, không chứa đựng bất kỳ thông tin nào có thé dẫn đếnhiểu lầm và không trái với quy tắc, điều khoản bảo hiểm của sản phẩm mà doanhnghiệp bảo hiểm được phép cung cấp

Tài liệu minh họa bán hàng cần rõ ràng, đầy đủ và chính xác để giup

khách hang có sự lựa chọn phù hợp

Tài liệu minh hoạ bán hàng phải sử dụng ngôn ngữ phù hợp với đối tượng

khách hàng.

Khai thác viên có trách nhiệm phân tích nhu cầu của khách hàng dé đảm

bảo tư vấn cho khách hàng những sản phẩm bảo hiểm và số tiền bảo hiểm phù

hợp

Khai thác viên giải thích rõ va đưa ra các yêu cầu cung cấp thông tin cụ

thể cho bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủthông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm

Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, khai thác viên có trách nhiệm cung cấp

đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện, điều

khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm

1.2.3.Nội dung của công tác khai thác bảo hiểm sức khóe

Để có thể triển khai một sản phâm BHSK thì các doanh nghiệp cần tiến

hành các bước như: khai thác, đề phòng hạn chế tốn thất, giám định, bồi

thường Trong đó khai thác là khâu đầu tiên tuy nhiên lại giữ một vài trò hết sức

quan trọng Thông thường, khâu khai thác thường bao gồm 6 bước:

Bước 1 Tiếp thị, tìm kiếm thị trường và xử lý thông tin từ khách hàng

Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm mà từ đó các khai thác viên có thể tìm

kiếm được thị trường khai thác, thị trường khai thác là thị trường mà ở đó cónhiều tiềm năng, cơ hội phát triển đối với nghiệp vụ Nếu khách hàng đồng ý thì

khai thác viên phải tiếp nhận thông tin từ khách hàng và phải xử lý thông tin đó,tất cả những chỉ tiết trên đều phải cập nhật và Số ghi thông tin khách hàng theo

mẫu của mỗi công ty Thông tin về yêu cầu bảo hiểm của khách hàng tối thiểu

phải bao gồm: Tên khách hàng, ngành nghề lao động, loại hình bảo hiểm, STBH,

số lượng người dự kiến tham gia theo mẫu, khách hàng đã từng tham gia bảo

hiểm tương tự ở đâu (nếu có) phí bảo hiểm đã từng tham gia (nếu có) Các thôngtin trên được khai thác viên ghi vào Số Nhật ký khai thác

Bước 2 Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro

Đây là khâu quan trọng để quyết định rủi ro có thể được bảo hiểm hay

không và đưa ra mức chào phí phù hợp cho đối tượng bảo hiểm

Dựa trên các thông tin và số liệu thu thập được, cán bộ khai thác đánh giácác vấn đề sau: Hoạt động kinh doanh có đảm bảo các yêu cầu an toàn áp dụngđối với các ngành đó hay không, có khả năng xảy ra rủi ro tích tụ hay không, các

biện pháp đảm bảo an toàn trong quá trình làm việc được thực hiện ra sao (bảo

hộ lao động, các quy định về an toàn lao động ), các thông tin về tình trạng sức

khỏe của người được yêu cầu bảo hiểm (thực hiện kiểm tra sức khỏe nếu cần),

phạm vi địa lý của các hoạt động kinh doanh mà người được bảo hiểm thực hiện,

mức độ tích tụ rủi ro cao nhất có thể xảy ra về số lượng người và mức tráchnhiệm có thể phát sinh

Căn cứ vào kết quả đánh giá, khai thác viên có thể từ chối chào phí trongtrường hợp: khách hàng không có quyền lợi có thể được bảo hiểm:

e Kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu bảo hiểm va

người được bảo hiểm đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình

giám định trực tiếp

e Khách hàng làm trong hoạt động sản xuất kinh doanh thuộc các nghành ở

mức độ rủi ro cao nhưng lại không được trang bị hoặc thiếu các thiết bị antoàn hoặc không được tập huấn về phòng chống rủi ro

Bước 3 Lên phương án chào phí bảo hiểm với khách hàngKhi mà khai thác viên thu thập được đầy đủ các thông tin cần thiết từkhách hàng kết hợp với báo cáo đánh giá rủi ro, các số liệu thống ké, Từ đókhai thác viên có thể tiến hành cung cấp mức phí hợp lý cho khách hàng Trường

hợp có những dịch vụ đặc biệt lớn, tính chất phức tạp khi đó các khai thác viên

phải đề xuất với lãnh đạo phòng, hoặc chi nhánh, hoặc công ty (nếu có) để có cácphương án giải quyết tốt nhất và hiệu quả nhất

Bản chào phí bao gồm các thông tin cơ bản sau gửi cho khách hàng:

- Tên, địa chỉ Người được bảo hiểm

- Ngành nghề kinh doanh

- Danh sách người được bảo hiểm (Số lượng, tên tuổi, giới tính, nghề

nghiệp)

- Tỷ lệ phí (Phí bảo hiểm)

- Các khoản giảm trừ (Nếu có)

- Mức miễn thường (Nếu có)

- Các điều kiện, điều khoản bổ sung (Nếu có)

- Quy tắc bảo hiểm áp dụng

Bước 4 Theo dõi, đàm phán chào phí với khách hàng

KTV xem xét đáp ứng yêu cầu của khách hàng Trong bước này sẽ có 3

trường hợp xảy ra:

Thứ nhất, nếu sau khi khách hàng chấp nhận bản chào phí bảo hiểm thì sẽ

thực hiện tiếp tục bước tiếp theo

Thứ hai, nếu khách hàng không chấp nhận bản chào phí bảo hiểm thì khai

thác viên và lãnh đạo (nếu có) sẽ tiến hành thảo luận và đàm phán với khách

hàng để sửa đổi bổ sung bản chào phí sao cho phù hợp nhất, sau đó nếu kháchhàng đồng ý lại tiếp tục đi bước tiếp theo

Thứ ba, nếu trường hợp mà sau khi đã đàm phán với khách hàng mà vẫnkhông thoả mãn được khách hàng thì khai thác viên có thể thông báo bằng văn

bản từ chối nhận bảo hiểm

Bước 5 Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức

Khi khách hàng chấp nhận, khai thác viên đề nghị khách hàng hoàn chỉnhthông tin của NDBH, tiến hàng ký kết HDBH/GCNBH

Bước 6 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và thu phí bảo hiểm

Ở bước này khai thác viên sẽ cung cấp HDBH/GCNBH, và sau khi cácbên đã thống nhất được nội dung, khai thác viên hướng dẫn khách hàng các thủtục cần thiết dé cắp HDBH/GCNBH

KTV làm thông báo thu phi và gửi thông báo thu phí trước thời hạn thanh

toán theo hợp đồng (số ngày cụ thể) hoặc ngay khi ký kết HĐBH

1.3 Các nhân tố và chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bao hiểm sức khỏe1.3.1 Các nhân tỗ

1.3.1.1 Khách quan

© Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội Việt Nam

Kinh tế tăng trưởng khá mạnh Trong vài năm trở lại đây, nền kinh tế ViệtNam tiếp tục giữ được mức tăng trưởng cao ổn định ở mức trung bình khoảng

trên 7% Với sự chuyển mình mạnh mẽ vươn ra thị trường toàn thế giới, nền kinh

tế Việt Nam có tiềm năng tăng trưởng mạnh cho giai đoạn tiếp theo Cùng với sựchuyển dịch mạnh mẽ về cơ cấu kinh tế sang kinh doanh dịch vụ, các công ty

hoạt động trong lĩnh vực tài chính: ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm đều có

nhưng cơ hội lớn để phát triển và khẳng định Chỉ tính riêng cho thị trường BHphi nhân thọ, tốc độ tăng trưởng của ngành giữ ở mức khá cao Năm 2017 tốc độ

tăng trưởng ở mức trên 30% , năm 2018 đạt khoảng 29% Kinh tế tăng trưởng

cùng với sự phát triển của toàn ngành là 1 trong những nhân tố thúc day sự lớn

mạnh của PTI.

Môi trường chính trị, xã hội én định đặc biệt tình hình dân số Việt Nam hiện nay cũng là 1 nhân tố tác động đến tăng trưởng của công ty Việt Nam là

quốc gia đông dân số (đứng thứ 13 trên thế giới) kết cấu dân số trẻ với hơn 50%

số dân trong độ tuổi lao động Nền kinh tế ngày càng phát triển, mức thu nhập

cũng như trình độ dân trí nói chung và trình độ dân trí về bảo hiểm của người dân nói riêng ngày một gia tăng Thị trường bảo hiểm đang dần có tác động lớn đến

toàn dân số Việt Nam hiện nay Điều này sẽ tạo ra 1 thị trường đầy tiềm năng cho

doanh nghiệp Mặt khác với số người trong độ tuổi lao động lớn, trình độ ngàycàng tăng cao sẽ cung cấp cho ngành BHSK nói chung và PTI nói riêng nguồnnhân lực đông đảo cả về số lượng và chất lượng

e_ Sự gia tăng của các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường

Theo tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, cùng với sự mở cửa của thị

trường BH Việt Nam, tới nay toàn thị trường đã có 30 doanh nghiệp kinh doanh

trong lĩnh vực phi nhân thọ gồm cả doanh nghiệp nhà nước, công ty liên doanh,

cổ phan và 100% vốn nước ngoài hoạt động Điều này đã tạo ra 1 sức ép cạnh

tranh ngày càng gay gắt cho thị trường hiện nay Sự cạnh tranh này sẽ là động lực

thúc đây cho PTI đa dạng hóa, cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ khách hàng.nâng cao hiệu quả bộ máy quản ly dé có thể tồn tai và phát triển

Sự cạnh tranh diễn ra trên thị trường bảo hiểm ngày càng khốc liệt Một

mặt cạnh tranh thúc đây doanh nghiệp tự đổi mới, tự hoàn thiện nhưng mặt khác

cũng làm suy giảm doanh thu lợi nhuận của công ty thậm chí có thể dẫn tới phá

sản nếu không có chiến lược kinh doanh đúng đắn Đặc biệt trên thị trường ViệtNam hiện nay đang ton tại phổ biến hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh, các

doanh nghiệp đua nhau giảm phí bảo hiểm dé lôi kéo khách hàngchứ không phải

là nâng cao chất lượng dịch vụ Điều này đã tạo ra thách thức không nhỏ đối với

những công ty như PTI.

Thêm vào đó trong các năm gần đây, VNPost bắt đầu thực hiện đấu thầu

bảo hiểm cạnh tranh, điều này đã ảnh hưởng lớn tới lượng khách hàng truyền

thống của công ty Chính vì vậy để đạt được tăng trưởng doanh thu, PTI buộc

phải mở rộng hệ thống khách hàng mới ngoài ngành làm gia tăng thêm khoản chỉphí bồi thường và các khoản chi khác, làm suy giảm lợi nhuận của công ty

© Điều kiện môi trường tự nhiên

Trong 3 năm trở lại đây, do điều kiện tự nhiên không thuận lợi cũng ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh của công ty Như bão lụt, cháy

rừng, thất nghiệp xảy ra liên miên ở nhiều nơi nên chỉ phí bồi thường tăng cao.Tuy nguồn lao động của Việt Nam đông về số lượng nhưng vẫn còn ở dạng tiềm

năng Hiện tại cũng như một số doanh nghiệp khác, PTI đang rất thiếu nguồn

nhân lực chất lượng cao Hơn nữa sự biến động về tình hình nhân sự ở cả bộ máy

quản lý và tại các đơn vị trong thời gian qua cũng ảnh hưởng không nhỏ tới công

tác quản lý và thực hiện kế hoạch kinh doanh của công ty

Xã hội ngày một phát triển, đời sống dân cư cũng không ngừng được cải

thiện, con người ngày một quan tâm hơn tới các chế độ chăm sóc sức khỏe Trong khi đó dân số Việt Nam ngày một tăng lên được thể hiện cụ thể ở bảng

dưới đây:

Bảng 2.1 Dân số Việt Nam giai đoạn 2016 - 2019

Don vị: triệu người

Năm 2016 | 2017 2018 2019

Dân cư 92,69 | 93,67 94,66 96,2

(Nguôn: Tổng cục Thống kê Việt Nam)

Dân cư Việt Nam không ngừng gia tăng qua các năm Năm 2019, dân số

đã tăng 1,06% so với năm 2018 Đây thật sự là một cơ hội cho nghiệp vụ BHSK

của PTI nói chung và văn phòng bảo hiểm toàn quốc nói riêng dé phát triển.

1.3.1.2 Chủ quan

Đánh giá về phía bản thân công ty:

e Hệ thống khách hàng truyền thong

Là đơn vị do VNPT thành lập nên trong các năm qua, PTI luôn nhận

được sự hỗ trợ từ VNPT trong việc sử dụng các sản phẩm bảo hiểm và giới thiệucác đối tác, đơn vị trực thuộc của VNPT cho công ty Do vậy chính nhờ nguồn

khách hàng lớn, ổn định này đã mang lại hiệu quả cao trong hoạt động sản xuất

kinh doanh của PTI trong thời gian qua.

© Mạng lưới chỉ nhánh và hệ thong bán hàng

Do xác định việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, tăng cường chất lượng

các dịch vụ khách hàng là mục tiêu hàng đầu của công ty nên hiện nay số chỉ

nhánh của PTI đang tăng lên qua từng năm và trải dài trên phạm vi toàn quốc, là

đầu mối giao dịch của công ty với hệ thống khách hàng rộng khắp cả nước nhằmphát triển các thị trường tiềm năng, thị trường ngách góp phan vào tăng doanh

thu và thương hiệu PTI trên thị trường.

Nhận thức được tầm quan trọng của hệ thống bán hàng trực tiếp trong

hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hiện nay PTI đang sử dụng 1 hệ thống đại ly,

tổng đại lý rộng khắp để hỗ trợ hoạt động bán hàng Đặc biệt, PTI đã tiến hành

hợp tác với Tổng công ty bưu chính viễn thông Việt Nam để sử dụng hơn 15000

bưu cục thuộc mạng lưới VNPOST làm đại lý bán bảo hiểm cho mình Với con

số hơn 15000 đại lý, PTI không chỉ có thể đáp ứng kịp thời nhu cầu của các

khách hàng tiềm năng, đặc biệt các khách hàng cá nhân ở cả những vùng sâu, xa

nhất mà còn tiết kiệm được phần lớn chi phí khai thác bảo hiểm Đây sẽ là một

nhân tố quan trọng góp phần làm tăng doanh thu, lợi nhuận cho công ty trong

những năm tới và về lâu dai sẽ là 1 thế mạnh cạnh tranh của PTI trên thị trường

1.3.2 Các chỉ tiêu

Khai thác bảo hiểm có ý nghĩa sống còn đối với mỗi Doanh nghiệp bảo

hiểm, nhất là trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường ngày càng khốc liệt như

hiện nay.

Kết quả khâu khai thác thể hiện chủ yếu ở các chỉ tiêu: Số lượng khách hàng

tham gia bảo hiểm ( Số hợp đồng bảo hiểm đã được kí kết, Số giấy chứng nhận

bảo hiểm (GCNBH), số đơn bảo hiểm đã cấp), doanh thu phi bảo hiểm, tỉ lệ tái

tục hợp đồng, tỉ lệ bồi thường, tốc độ phát triển

e Phan tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thác

Hàng năm các Doanh nghiệp bảo hiểm đều lập kế hoạch khai thác cho từng

nghiệp vụ từng loại sản phẩm bảo hiểm Và để đánh giá tình hình thực hiện các

kế hoạch đó, có thể dùng các chỉ s6 sau:

— Chi số nhiệm vu kế hoạch ({NK):iNK

— Chi số hoàn thành kế hoạch ({HK):iHK

— Chỉ số thực hiện kế hoạch (i):i

Ba loại chỉ số trên có quan hệ mật thiết với nhau

Mức độ khai thác có thé là số hợp đồng, doanh thu phí bảo hiểm, số đơn

bảo hiểm, số giấy chứng nhận bảo hiểm

e Phân tích cơ cấu khai thác

Một Doanh nghiệp bảo hiểm thường triển khai nhiều nghiệp vụ hay nhiều

sản pham bảo hiểm khác nhau Dé xác định và đánh giá nghiệp vu bảo hiểm nào

là chủ yếu, là thế mạnh của Doanh nghiệp bảo hiểm đó và hướng phát triển của

chúng trong tương lai, cần phải tính toán và phân tích cơ cấu khai thác từngnghiệp vụ Phân tích cơ cấu khai thác bảo hiểm chủ yếu được thực hiện với cácchỉ tiêu: Tổng số hợp đồng bảo hiểm và doanh thu phí bảo hiểm

Đối với các Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Theo xu hướng chung thì nghiệp

vụ bảo hiểm chủ yếu thường chiếm tỷ trọng cao trong doanh thu Nhưng khi

phân tích cần phải quan tâm đến lợi nhuận mà từng nghiệp vụ hay từng loại hìnhbảo hiểm đó mang lại ——

Những nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai thường có tỷ trọng doanh thu thấp.Nhưng nếu tính toán theo déi và so sánh trong nhiều năm thì có thể thấy được xu

hướng biến động và triển vọng của nghiệp vụ trong thời gian tới

e Phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác

Trong quá trình khai thác, có một số nghiệp vụ và một số sản phẩm bảohiểm phát sinh tính thời vụ, như: Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm an sinh giáo dục

Việc xác định và vạch rõ tính thới vụ cho mỗi nghiệp vụ và mỗi loại sản phẩm

bảo hiểm là rất cần thiết Bởi ta có thể dựa vào đó để lập ra một kế hoạch tổ chức

khai thác hợp lý, chuẩn bị cơ sở vật chất cần thiết để ký kết hợp đồng bảo hiểm,

đáp ứng đầy đủ mọi yêu cầu của khách hàng Để phân tích tính thời vụ trongkhâu khai thác có thé sử dụng chỉ số thời vụ theo tháng (ki)

Chỉ số thời vụ theo tháng phản ảnh mối quan hệ giữa mức độ khai thác bình

quân một tháng trong năm Kết quả tính ra càng gan 1 thì tính thời vụ của nghiệp

vụ trong tháng đó càng ít và ngược lại Nếu tính toán và so sánh kết quả nhiềunăm liên tục thì sẽ nhìn thấy rất rõ quy luật trong khâu khai thác đối với từngnghiệp vụ hay từng loại sản phẩm đó Khi đã tính được chỉ số thời vụ, cần phảitính toán thêm hệ số biến thiên để thấy được sự biến động tương đối về mức độ

khai thác.

e Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của hoạt động khai thác

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải qua một số khâu công

việc cụ thể như: Khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường, khâu đề phòng

và hạn chế tổn that Để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ, đòi hỏi phải nâng cao

hiệu quả của từng khâu công việc Điều đó có nghĩa là phải xác định hiệu quả

từng khâu, sau đó so sánh và đánh giá xem khâu nào chưa mang lại hiệu quả để

tìm ra nguyên nhân và hướng khắc phục Đối với khâu khai thác, để đánh giá

hiệu quả của khâu này, phải xác định chỉ tiêu:

Hiệu quả khai thác = Kết quả khai thác trong kỳ / Chỉ phí khai thác trong kỳ

Trong đó:

— Kết quả khai thác trong kỳ có thé là doanh thu phí bảo hiểm, hoặc cũng

có thê là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ

— Chi phí khai thác có thé là tổng chi phí trong khâu khai thác hoặc cũng

có thể là số đại lý khai thác trong kỳ

CHƯƠNG 2

THỰC TRANG CONG TAC KHAI THÁC BẢO HIEM SUC

KHOE TAI TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM

BUU DIEN PTI

2.1 Giới thiệu chung về Tổng công ty cỗ phần bao hiểm bưu điện PTI

2.1.1 Tổng quan thị trường bảo hiểm

Cùng với sức nóng của thị trường bảo hiểm Việt Nam trong thời gian qua,

thị trường bảo hiêm sức khỏe của nước ta cũng phát triên mạnh cả vê sô lượng và

chất lượng

Hiện nay trên thị trường bảo hiểm Việt Nam có gần 30 doanh nghiệp bảo

hiểm phi nhân thọ được cấp giấy phép hoạt động tai thị trường Việt Nam và tat

cả các doanh nghiệp đó đều khai thác nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Các nghiệp

vụ bảo hiểm sức khỏe thì ngày càng đa dạng hóa với các điều khoản theo hướng

có lợi hơn cho khách hàng, và làm cho khách hàng dễ tiếp cận với sản phẩm.

Năm 2019, nghiệp vụ BHSK đạt doanh thu 17.403 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng

33,22%.

Cơ cau doanh thu bảo hiểm sức khỏe trên thị trường bảo hiểm Việt Nam

năm 2019:

Bảng 2.2 Cơ cầu doanh thu bảo hiểm sức khỏe trên thị trường bảo hiểm

Việt Nam năm 2019

( Nguồn: Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2019

Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam)

Dựa vào bảng trên, ta thấy dẫn đầu về doanh thu BHSK trên thị trường

bảo hiểm Việt Nam năm 2019 vẫn là Bảo Việt với doanh thu 4.599 tỷ đồng,chiếm tỷ trọng tương đối lớn: 27%, tăng 16,5% so với năm 2018 (Năm 2018,

doanh thu đạt: 3372 tỷ đồng) Cùng với đó là sự tăng trưởng nhanh chóng của

công ty BIC đã vươn lên trở thành 1 trong 5 công ty có thị phần bảo hiểm con

người lớn nhất năm 2019 với doanh thu 1213 tỷ đồng, chiếm thị phần 5,3%.

Theo đó, công ty PTI có tăng trưởng so với năm 2018 tăng 15.67% từ 1220.2 tỷ

đồng (Năm 2018) lên 2226 tỷ đồng (Năm 2019) và đứng ở vị trí thứ 3 với thị

phan 11%

Số tiền đã giải quyết bồi thường 2100 tỉ đồng, chiếm tỉ lệ 46% chưa tính

đến dự phòng bồi thường Nhiều doanh nghiệp đã chú trọng và thành công trong

việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật,

tử vong cao hơn hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao Nhiều sản

phẩm bảo hiểm sức khỏe được các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra thị trường hấp

dẫn với nhu cầu xã hội Góp phần tăng trưởng tuyệt đối trên 4000 tỉ đồng Song

đi liền với tăng trưởng tốt phải có chế độ quản lý điều hành chặt chẽ đối với

nghiệp vụ bảo hiểm này.

Hiện tượng trục lợi bảo hiểm đang đặt cho các doanh nghiệp bảo hiểm

phải có biện pháp quản lý chặt chẽ, ngăn chặn kịp thời Do thiếu việc làm nhiều

người lao động mua bảo hiểm theo mức trách nhiệm khoán bồi thường theo số

ngày nằm viện không quá 60 ngày / năm đã tranh thủ làm thủ tục nhập viện tại cơ

sở điều trị quen biết để hưởng lợi bảo hiểm Nhiều người mua bảo hiểm chăm

sóc y tế chế độ cao đã trục lợi bảo hiểm bằng cách cho mượn thẻ khám chữa

bệnh, thân quen y bác sĩ để có được hóa đơn điều trị thuốc men (kể cả thuốc bổ,

thực phẩm chức năng, chăm sóc sắc đẹp) để đòi tiền bảo hiểm Một số doanh

nghiệp bồi thường theo mức khoán dù bệnh nặng hay nhẹ vẫn chỉ tính theo số

ngày nằm viện Một số doanh nghiệp bồi thường theo chi phí thực tế nhưng lại

chấp nhận chứng từ photo nên dễ để xảy ra hiện tượng bảo hiểm trùng Tình

trạng cấp thẻ bảo hiểm không ghi rõ tên, không kèm ảnh nên dễ xảy ra hiện

tượng dùng thẻ của nhau.

Các doanh nghiệp chưa tiếp cận bán bảo hiểm cho các khu vui chơi giải

trí, du lịch nước ngoài, cần phải tiếp cận các công ty tổ chức những sự kiện này

Hiện tượng một số cán bộ y tế trong bệnh viện liên kết người bệnh kê khai đơn

thuốc, những chỉ phí quá cao, không hợp lý để trục lợi bảo hiểm

Vẫn có sự cạnh tranh không lành mạnh của một số công ty bảo hiểm: một

số công ty bảo hiểm do muốn tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường đã tùy ý đưa

ra một số biện pháp không lành mạnh như tăng thêm một số điều khoản có lợicho khách hàng mà không thuộc phạm vi bảo hiểm theo quy định của pháp luật,giảm phí bảo hiểm, tăng thêm hoa hồng cho đại lý khai thác

2.1.2 Giới thiệu chung về Tong công ty cỗ phan bảo hiểm Bưu điện PTI

2.1.2.1 Lịch sử hình thành

Thực hiện chủ trương đa dạng hoá thị trường bảo hiểm Việt Nam, ngay sau

khi Nghị định: 100/CP của Chính phủ được ban hành, các công ty bảo hiểm đã

nhanh chóng được thành lập và đóng góp tích cực vào việc phá bỏ độc quyền vềkinh doanh bảo hiểm đã tồn tại hàng chục năm trước đây ở Việt Nam Một trong

số các công ty bảo hiểm mới được thành lập va đã chiếm được vi trí tin cậy trênthị trường bảo hiểm Việt Nam đó là: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện

động từ ngày 01/09/1998, Công ty Bảo hiểm Bưu điện là tập hợp của các Tập

đoàn kinh tế lớn thuộc các lĩnh vực kinh doanh khác nhau tạo nên cho công ty sự

đa dạng về ngành nghề cũng như vững chắc về tài chính Hiện nay 3 cổ đông

chính là:

1 Công ty Bảo hiểm DB - Hàn Quốc (chiếm 37,32%)

2 Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam (chiếm 22,67%)

3, Tổng công ty Chứng khoán Vndirect (chiếm 18,68%)

Ngay từ những ngày đầu thành lập, ban lãnh đạo đã xác định, xây dựng

PTI trở thành doanh nghiệp bảo hiểm bán lẻ hàng đầu thị trường và thực sự trở

thành công ty bảo hiểm của cộng đồng Với sứ mệnh, cam kết đem lại cho người

tiêu dùng những sản pham bao hiém thiét thực, chất lượng dịch vụ chuẩn mực

thông qua hệ thống bán hàng và dịch vụ khách hàng phủ kín toàn quốc, luôn hoạt

động theo tôn chỉ chân thành — tín nghĩa — sẻ chia PTI đang cung cấp cho khách

hàng bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp hơn 100 sảnphẩm bảo hiểm thuộc 4 nhóm sản phẩm chính: bảo hiểm Xe cơ giới, bảo hiểm

Sức khỏe, bảo hiểm Tài sản kỹ thuật, bảo hiểm Hàng hải

Sau 20 năm nỗ lực vì cộng đồng, hiện nay, PTI đang đứng thứ 3 trên thịtrường bảo hiểm phi nhân thọ; đứng thứ 2 về bảo hiểm xe cơ giới và số 1 về bảohiểm trực tuyến tại Việt Nam; đảm bao trả cỗ tức 12%, mức cao nhất so với cácdoanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường Liên tục mở rộng chi nhánh, PTI đã có 47

đơn vị thành viên; 100 văn phòng giao dịch; 400 giám định viên; bảo lãnh thanh

toán trên 600 gara liên kết; gần 2.000 cán bộ nhân viên, 10.800 điểm bưu cục.bưu điện và gần 15.000 đại lý phân phối viên trên khắp toàn quốc, PTI luôn cam

kết chú trọng mang đến cho khách hàng các dịch vụ chuẩn mực hàng đầu

Hiện nay, PTI là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu trong lĩnhvực bán lẻ, thực sự trở thành Công ty bảo hiểm của cộng đồng Cam kết đem lạicho cộng đồng những sản phẩm bảo hiểm thiết thực, chất lượng dịch vụ chuẩn mực

thông qua hệ thống bán hàng và dịch vụ khách hàng phủ kín toàn quốc

2.1.2.2 Mô hình tổ chức

Cũng giống như một số công ty khác, Công ty bảo hiểm bưu điện cũng được

tổ chức theo mô hình phân cấp Đứng đầu là Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám

đôc và các phòng ban chức năng.

Đưới đây là sơ đề cơ cấu tô chức của PTI

* Nhiệm vu, chức nang của các bô phan

© _ Hội đồng Quản tri là cơ quan quản trị cao nhất của Công ty, có đầy đủ

quyền hạn để thay mặt ĐHĐCĐ quyết định các vấn đề liên quan đến mục

tiêu và lợi ích của Công ty, ngoại trừ các vấn đề thuộc quyền hạn của Đại

hội đồng Cổ đông Hội đồng Quản trị do Dai hội đồng Cổ đông bau ra

Cơ cau Hội đông Quản trị hiện tại như sau:

Ông Nguyễn Minh Đức: Chủ tịch HĐQT

Ong Kim Kang Wook : Phó chủ tịch HĐQT

Ông Bùi Xuân Thu : Thành viên HĐQT

Ong Park Je Kwang : Thành viên HĐQT

Ông Mai Xuân Dũng : Thành viên HĐQT

Bà Phạm Minh Hương : Thành viên HĐQT

Ông Park Suk Gon : Thành viên HĐQT

Bà Trần Thị Minh : Thành viên HĐQT độc lập

e Ban điều hành bao gồm Tổng Giám đốc và các Phó Tổng Giám đốc do HĐQT

quyết định bé nhiệm, miễn nhiệm Tổng Giám đóc là người đại diện theo pháp

luật của công ty và là nguời điều hành cao nhất mọi hoạt động kinh doanh hàng

ngày của công ty.

Cơ cấu Ban điêu hành hiện tại như sau:

Ông Bùi Xuân Thu : Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốcÔng Đỗ Quang Khánh : Phó Tổng Giám đốc

Ông Cao Bá Huy : Phó Tổng Giám đốc

Bà Lưu PhươngLan : Phó Tổng Giám đốc

Ông Nghiêm Xuân Thái: Phó Tổng Giám đốc

Ông Đoàn Kiên : Phó Tổng Giám đốc

Ông Nguyễn Kim Lân : Phó Tổng Giám đốc

e Ban Kiểm soát do Dai hội đồng Cô đông bau ra, là tổ chức thay mặt cổ

đông để kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành của

công ty.

Cơ cau Ban kiêm soát hiện tại như sau:

Ông Nguyễn Hữu Thắng : Truởng Ban Kiểm soát

Bà Nguyễn Thị Ha Ninh: Thành viên Ban Kiểm soát

Bà Bùi Thanh Hiền : Thành viên Ban Kiểm soátÔng Bae Taeg Soo : Thành viên Ban Kiểm soátÔng Park Ki Hyun : Thành viên Ban Kiểm soát

e_ Khối Nghiệp vụ có chức năng Tham mưu và giúp Tổng Giám đốc chi dao

Khối nghiệp vụ của PTI gầm có 5 phòng ban:

- Phòng Bảo hiểm Tài Sản Kỹ thuật: Phòng Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật có chức năng tham mưu cho Ban Tổng Giám đốc trong việc quản lý, chỉ đạo công tác chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật thống nhất toàn công ty.

- Phòng Bảo hiểm Hàng hải: Phòng Bảo hiểm Hàng hải có chức năng

tham mưu cho Ban Tổng Giám đốc trong việc quản lý, chỉ đạo công tác chuyên

môn nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hải thống nhất toàn công ty.

- Phòng Bảo hiểm Xe Cơ giới: Phòng Bảo hiểm Xe Cơ giới có chức năng

tham mưu cho Ban Tổng Giám đốc trong việc quản lý, chỉ đạo công tác chuyênmôn nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới thống nhất toàn công ty

- Phòng Bảo hiểm con người: Phòng Bảo hiểm Con người có chức năng

tham mưu cho Ban Tổng Giám đốc trong việc quản lý, chỉ đạo công tác chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm con người thống nhất toàn công ty.

- Phòng Tái bảo hiểm: Phòng Tái bảo hiểm có chức năng tham mưu cho

Ban Tổng Giám đốc công ty trong việc quản lý, chỉ đạo và tổ chức thực hiện

công tác nhận và nhuợng tái bảo hiểm.

2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh

e _ Kinh doanh bảo hiểm trực tiếp

PTI thực hiện cung cấp cho khách hàng bao gồm cả khách hàng cá nhân

và khách hàng doanh nghiệp hơn 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc 4 nhóm sản

phẩm chính: bảo hiểm Xe cơ giới, bảo hiểm Sức khỏe, bảo hiểm Tài sản Kỹ

thuật, bảo hiểm Hàng Hải

Danh mục sản phẩm bảo hiểm PTI đã đăng ký với Bộ tài chính ( nhóm sản phẩm chính)

A Nhóm nghiệp vụ tài sản - kỹ thuật

I Bảo hiểm kỹ thuật

II Bảo hiểm tài sản

IIL Bảo hiểm hỗn hợp

IV Bảo hiểm trách nhiệm

B Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá

C Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải

L Bảo hiểm sức khỏe

I Bảo hiém xe cơ giới

e Kinh doanh tái bảo hiểm

PTI có quan hệ hợp tác lâu dài và đã ký kết những hợp đồng tái bảo hiểm

có định với hầu hết các công ty, tập đoàn tái bảo hiểm có uy tín và năng lực tàichính hàng đầu trên thế giới Nhờ đó, hiện nay công ty có khả năng nhận và thuxếp tái bảo hiểm ra thị trường quốc tế các dịch vụ bảo hiểm có giá trị lên tới hàng

trăm triệu USD, đặc biệt là các dự án xây dựng quy mô lớn như: thủy điện,

ximăng, câu, đường, khu đô thị, cao ôc văn phòng

Bảng 2.3: Danh sách các nhà tái bảo hiểm nhận tái từ PTI

STT Tên công ty Quốc tịch Theo S&P

| Swiss Re (Leading) Thụy Sĩ AA

2 Munich Re Đức ¬ At

3 CCR Phap AAA

+ Hannover Re Đức

5 Tokio Marine Nhat

6 Mitsui Sumitomo Nhat

AA-7 Bao Minh Viét Nam NA

8 Pjico Viét Nam NA

9 PVI Việt Nam NA

10 R&VRe Viét Nam At

II B.E.S.T Re HongKong

BBB-12 BaoViet Việt Nam NA

13 AJG U.S.A NA

14 VinaRe Viét Nam NA

e Giám định, điều tra, tính toán, phân bỗ ton that, đại lý giám định, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba.

PTI rất chú trọng tới công tác bồi thường cho khách hàng, đặt mục tiêu

lợi ích của khách hàng trên hết Công ty đã thành lập riêng phòng Giám định-Bồi

thường, chuyên xử lý giải quyết các vụ tổn thất Bên cạnh đó là sự hợp tác với

các Công ty giám định độc lập uy tín trong và ngoài nước để giải quyết những vụ

ton that lớn, phức tạp Do vậy công tác giám định bồi thường đảm bảo được tinh

chính xác, khách quan và trung thực, đáp ứng tốt yêu cầu của khách hàng

e Đầu tư Tài chính

Các lĩnh vực dau tư chủ yếu của công ty:

- Đầu tư tài chính thông qua hệ thống kho bạc, ngân hàng (Quỹ tiết kiệm,

tiền gửi, trái phiếu chính phủ, trái phiếu kho bạc)

- Đầu tư bất động sản

- Đầu tư liên doanh, liên kết, góp vốn cổ phan

2.1.3 Kết quả kinh doanh của Tổng công ty cỗ phan bảo hiểm bưu điện PTI

* Tóm tắt một số chỉ tiêu về hoạt động sản xuất kinh doanh của Công ty PTI

trong giai đoạn 2016-2018.

Bang 2.4: Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của PTI giai đoạn 2016-2018

Đơn vị: triệu dong

Nam 2017 Nam 2018

Chi tiéu Nam 2016 % ting (giam) | % tăng

Giá trị so với năm Giá trị (giảm) so

Doanh thu thuần 1.049439 1.079.384 17,32% 1.119.993 |20,02%

Lợi nhuận từ hoạt

động kinh doanh 689.044 588.501 -4,34% 473.555 -31,54

Loi nhuan sau thué

320.684 457.932 12,28% 298.651 -19,02

Lợi nhuận sau thuế

2.1.3.1 Hoạt động kinh doanh Bảo hiểm gốc

Trong giai đoạn 2016-2018, hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty có

những bước phát triển mạnh mẽ PTI tiếp tục duy trì vị thế của mình trên thị

truờng bảo hiểm Việt Nam và quốc tế, đứng đầu thị trường Việt Nam về sản

phẩm bảo hiểm xe cơ giới

Bảng 2.5: Doanh thu hoạt động bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ giai đoạn

2016-2018

Don vị: triệu dong

_ [Ptewmgk [ass | en mtim| tạ,