Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình khai thác bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty Bảo Việt Hà Nội

Tại Việt Nam, bảo hiểm ra đời muộn hơn rất nhiều so với các nước khác trên thế giới nhưng không vì thế mà chùn bước, ngược lại cònthê hiện được vai trò của nó trong việc đóng góp cho sự

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

TINH HINH KHAI THAC BẢO HIẾM CHAY VA CÁC RỦI RO ĐẶC BIET TẠI

CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NỘI

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Chính

Họ tên sinh viên : Trần Ngọc Linh

Mã sinh viên : 11182900

Lớp : Kinh tế Bảo hiểm 60A

HA NOI, 2022

MỤC LỤC

DANH MỤC CHỮ VIET TAT

DANH MỤC HÌNH, BÁNG

0980006710057 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE KHAI THÁC BẢO HIẾM CHÁY VA CÁC 2008:4067 (9815%50BẺẼĐĐ® 4

1.1 Khái quát về Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt - . -s «- 4

1.1.1 Sự cần thiết và vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 4

1.1.2 Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 6

1.1.3 Nội dung cơ bản của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 7

1.2 Công tác khai thác Bảo hiém Chay và các rủi ro đặc biệt 18

1.2.1 Khái niệm Va Val tTÒ + << 1133311111111 31111191111 11g 1v ng 18 1.2.2 Cơ sở khai thác -:- +: ©5++2++2x2E22EE2E2212712112717112112121.211 1tr 19 1.2.3 Quy trinh Khai thac cece eesccsccesseeeseceseecesecssecsseeceseceseeeeeseseeeseeeeeeseseens 20 1.2.4 Các nhân tô ảnh hưởng đến công tác khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Chay và các rủi ro đặc ĐIỆt - - - 2 1111122311 11111230 1111119111 vn ve 22 1.3 Các chỉ tiêu đánh giá công tác khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi FO GAC ĐÏỆT G5 S9 9 9 0 0.000.000 000.00 0400909060908600 26 1.3.1 Chi tiêu đánh giá kết quả khai thác - 2-2 s+x++se+zxezxzrxees 26 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác -¿- 2 sz+ss+zx+zxz+zszex 27 CHUONG 2: THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIEM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NỘI 29

2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo Việt Hà Nội -e s-sessessecseessesse 29 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triỂn ¿5£ +£E+E+£E££xezxerxerxerxee 29 2.1.2 Cơ cấu tô chức bộ máy -¿ 2 + ++£2EE+EE++EE£EEEEEE2EEEEEEEEEEEerkrrrrerg 30 2.1.3 Kết quả kinh doanh tại Công ty Bảo Việt Hà Nội - 37

2.2 Thực trạng khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của Bảo Việt ;pn 0 41

2.2.1 Quy tắc Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của Bảo Việt 41

2.2.2 Quy trình khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của Bảo Việt Hà Nội ¬ 43 2.2.3 Thị trường mục tiêu của Bảo Việt Hà NỘI 525 Sex 49 2.2.4 Kênh khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của Bảo Việt Hà Nội 50

2.2.5 Kết quả và hiệu quả khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Bảo Viet Ha NGI (2017 520/200 ` 51

2.3 Đánh giá chung hoạt động khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi

ro đặc biệt tại Bảo Việt Hà Nội (2017 — 2021) 5- 5 5< «5< se sessssese 62

2.3.1 Kết quả đạt được ¿-2¿- 5+ x2 22221 221221211221211221221 21.211 re 62

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân - ¿+ +E+E£EE££E££E£EEeEEeEEerEerkerrerree 63

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM NANG CAO HIỆU QUA

KHAI THÁC BAO HIEM CHAY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY

BAO VIET HÀ NỘỘI - 2< 2£ 2£ s£©s£©Ss£©+s£E+seExseExzeESseEssersserssersserssere 65

3.1 Phương hướng hoạt động của Bảo Việt Ha Nội trong thời gian tới 65

3.1.1 Phương hướng hoạt động chung cua Bảo Việt Hà Nội 65

3.1.2 Phương hướng hoạt động của Bảo Việt Hà Nội trong khai thác Bảo hiểm

Cháy và các rủi ro đặc ĐIỆC - - - - c2 1321113111311 111 111 11 811 1111k re 66 3.1.3 Cơ hội và thách thỨC - 6 th TH TH TH TH TH nh TH Tnhh G7

3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro

đặc biệt tại Bảo Việt Hà Nội - G5 HH HH 00006008006 50 70

3.2.1 Xây dựng chiến lược khai thác - - c ++s+E£+Ee£Ee£EeEEerEerkerxerxerxee 70

3.2.2 Tăng cường, chú trọng đảo tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ kinh doanh 72

3.2.3 Thúc đây công tác truyền thông, tuyên truyền, mở rộng mạng lưới kháchhàng qua các kênh phân phối ¿2 ¿+ ¿+ £+E££E£+E££E££E+£E££EtzEezxrxerxeei 74

3.2.4 Hoàn thiện công tác đánh gid TỦI TO «+ 5< xxx sseeereerrrre 75

DANH MỤC CÁC TÀI LIEU THAM KHẢO - 2-2-2 ssessess 80

PHU LUC 220007 ,ÔỎ 81

DKBS Điều khoản bồ sung

GYCBH | Giấy yêu cầu bảo hiểm

GP Giấy phép

HĐ Hợp đồng

HĐBH Hợp đồng bảo hiểm

HDKD Hoạt động kinh doanh

IAV Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam

TNGLPS | Trách nhiệm giữ lại phát sinh

WTO Tổ chức thương mại Thế giới

Bảng 2.2 Kết quả kinh doanh của Công ty Bảo Việt Hà Nội từ hoạt động kinh doanh

bảo hiểm gốc giai đoạn 2017 — 2021 -¿2¿©5¿+++£+E+£Eezxezxerxerxeei 39

Bảng 2.3 Tình hình Tỷ suất lợi nhuận sau thué/Doanh thu của Bảo Việt Hà Nội giai

đoạn 2017 — 2021 ¿- + +¿+2++Ex+EE++EEEEE2E127121122171211271 711211212 tre 40

Bảng 2.4 Bảng kết quả tình hình hoàn thành kế hoạch khai thác bảo hiểm Cháy và

các rủi ro đặc biệt tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn năm 2017 — 2021 52 Bảng 2.5 Tỷ trọng doanh thu phí khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt so

với doanh thu phí nghiệp vụ Tài sản và Doanh thu phí bảo hiểm sốc tại

Công ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn năm 2017 — 2021 - 53

Bang 2.6 Kết quả khai thác theo Doanh thu phí và Số lượng hợp đồng của từng đối

tượng khách hàng nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn năm 2017 — 22 Ì 5 5< +3 ***E*E+vEESeEeeEsrkrrrrserek 54

Bảng 2.7 Kết quả khai thác theo Số lượng hợp đồng va STBH của từng đối tượng

khách hàng nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn năm 20 17 — 222] - << + E211 111223111111 93 1111119211112 ret 57

Bảng 2.8 Kết quả khai thác theo Doanh thu phí của từng kênh phân phối nghiệp vụ Cháy

và các rủi ro đặc biệt tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn năm 2017 — 2021 59 Bang 2.9: Hiệu quả khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt tai Công ty Bao

Việt Hà Nội giai đoạn năm 2017 — 2021 5+ ++s++++++sex++e+esss 61

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết cua dé tai ¬ ¬

Trong cuộc sông, cho dù con người cô găng hay dé ý đên việc phòng ngừa như

thé nào thì rủi ro bất ngờ vẫn luôn hiện hữu và có thể xảy đến bat cứ lúc nào Các rủi

ro có thé do nhiều nguyên nhân khác nhau, song khi rủi ro xảy ra thì thường đem laicho con người những khó khăn trong cuộc sống như là mất hoặc giảm thu nhập, hưhỏng tài sản, ngưng trệ công việc sản xuất và kinh doanh Từ đó, rủi ro ảnh hưởngxấu đến đời sống kinh tế - xã hội nói chung Do vậy, bảo hiểm trở thành một công cụquan trọng dé khắc phục rủi ro và bảo đảm an tâm cho các Cá nhân và Doanh nghiệptrong hoạt động sản xuất, kinh doanh và đời sống thường ngày

Sự phát triển của dịch vụ bảo hiểm có tác động rất tích cực đến sự phát triển

của nền kinh tế và đời sống xã hội Tại Việt Nam, bảo hiểm ra đời muộn hơn rất nhiều

so với các nước khác trên thế giới nhưng không vì thế mà chùn bước, ngược lại cònthê hiện được vai trò của nó trong việc đóng góp cho sự phát triển của nền kinh tế.Bên cạnh đó, kinh doanh bảo hiểm là một loại hình kinh doanh đặc biệt dựa trên niềmtin về sự an toàn trong tài chính cho người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro bấtngờ Trong quá trình thực tập tốt nghiệp tại Phòng BH số 2 thuộc Công ty Bảo Việt

Hà Nội, sau khi được tìm hiểu sâu về các nghiệp vụ quan trọng và phát triển nhất của

Công ty, đặc biệt là về quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản trong đó có

bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, em đã biết thêm nhiều điều so với những kiếnthức mà mình đã được nghe trên giảng đường đại học Dù có kinh nghiệm nhiều năm

trong việc kinh doanh nghiệp vụ này, bên cạnh doanh thu tăng, số lượng khách hàng

tham gia nghiệp vụ này cũng tăng từng năm thì việc kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểmTài sản này của Bao Việt Hà Nội cũng có nhiều điều tồn tại cần phải khắc phục Nhất

là trong bối cảnh các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ngày càng xuất hiện nhiều

trên thị trường, Bảo Việt Hà Nội nếu muốn vươn lên vị trí cao, khẳng định tên tuổi

của mình trên thị trường, thu hút thêm nhiều khách hàng quan tâm đến sản phẩm củamình thì cần phải có sự thay đổi, hoàn thiện hơn nữa trong việc kinh doanh nghiệp

vụ này qua các khâu và đặc biệt là từ khâu khai thác.

Xuất phát từ những thực tế đó và nhận thức được tam quan trọng, sự cần thiết

trong công tác khai thác bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của Công ty trong giaiđoạn hiện nay, em xin chọn dé tài “Tình hình khai thác bảo hiểm Cháy và các rủi

ro đặc biệt tại Công ty Bảo Việt Ha Nội” dé làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp

2 Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của dé tài là trên cơ sở hệ thống hóa các lý luận

cơ bản về nghiệp vụ và hoạt động khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệtcùng với việc phân tích và đánh giá kết quả khai thác đạt được tại Công ty BảoViệt Hà Nội, đề tài đề xuất các kiến nghị và giải pháp xây dựng chiến lược pháttriển hoạt động khai thác nghiệp vụ Cháy và các rủi ro đặc biệt của Bảo Việt HàNội trong giai đoạn sắp tới.

Đề đạt được mục tiêu nghiên cứu tổng quát, đề tài phải hoàn thành những mụctiêu cụ thể sau đây:

— Hệ thống những nét cơ bản về nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

mà Công ty Bảo Việt Hà Nội đang triển khai

— Phân tích, đánh giá thực trạng khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi

ro đặc biệt tại Công ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn năm 2017 — 2021.

— Đề xuất giải pháp, kiến nghị nâng cao hiệu quả khai thác Bảo hiểm Cháy và

các rủi ro đặc biệt tại Công ty Bảo Việt Hà Nội trong giai đoạn 2022 — 2025.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và cácrủi ro đặc biệt tại Bảo Việt Hà Nội qua các kênh phân phối gan voi tinh hinh hoat

động kinh doanh của Công ty.

3.2 Phạm vỉ nghiên cứu

— Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm

Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty Bảo Việt Hà Nội.

— Phạm vi thời gian: Dựa trên các số liệu và tài liệu thu thập được từ năm 2017

đến năm 2021

4 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu được sử dụng chủ yếu là phương pháp thu thập thông

tin, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích và đánh giá Thông tin thu thập từnhiều kênh như quá trình thực tập tại Phòng BH số 2, phỏng vấn các cán bộ, nhânviên Công ty Từ đó, đưa ra cái nhìn tổng quan về vai trò và tiềm năn phát triển loại

hình bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt.

Từ đó, đưa ra cái nhìn tổng quan về vai trò và tiềm năng phát triển của loạihình bảo hiểm này, thấy được những kết quả đã đạt được cũng như những hạn chế

còn ton tại trong hoạt động khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt Đồng thời

đưa ra những giải pháp phù hợp nhằm đây mạnh khai thác loại hình bảo hiểm này tại

Công ty trong giai đoạn 2022 — 2025.

đặc biệt tại Công ty Bảo Việt Hà Nội.

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác Bảohiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty Bảo Việt Hà Nội

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE KHAI THÁC

BẢO HIẾM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT

1.1 Khái quát về Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

1.1.1 Sự cần thiết và vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

1.1.1.1 Sự cần thiết của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

Theo Luật phòng cháy và chữa cháy, Cháy và các rủi ro đặc biệt được hiểunhư là trường hợp xảy ra cháy không kiêm soát được, có thê gây thiệt hại về người,

tài sản và ảnh hưởng môi trường Cháy và các rủi ro đặc biệt là loại rủi ro khó lường,

thường gây ra hậu quả thiệt hại rất lớn

Theo thống kê hàng năm trên thế giới, có khoảng 5 triệu vụ cháy lớn, nhỏ gâythiệt hại hang trăm tỷ đô la Các vụ cháy không chỉ xảy ra ở các nước có nền kinh tếchậm phát triển mà còn xảy ra ở các nước có nền kinh tế phát triển như Mỹ, Anh,Pháp, nơi ma nền khoa học, công nghệ đã đạt tới đỉnh cao của sự hiện đại và antoàn thì cháy vẫn xảy ra với số lượng ngày một tăng và mức độ ngày một nghiêm

trọng.

Tại Việt Nam, hàng năm cũng xảy ra nhiều vụ cháy lớn, ước tính thiệt hại vềtài sản lên đến hàng trăm tỷ đồng Điển hình phải kể đến một số vụ cháy gây thiệt hạilớn như: Năm 2000, Công ty may Hải Sơn thiệt hại 7,5 tỷ đồng; Công ty Muraya Việt

Nam thiệt hại 6,25 tỷ đồng; Công ty TNHH Thịnh Khang thiệt hại 6,2 tỷ đồng Năm

2004, cháy ở Công ty Interfood thiệt hại hơn 4,5 triệu đô la Năm 2006, tại Công ty

TNHH PanPack Việt Nam thuộc khu công nghiệp Loteco (Đồng Nai) đã xảy ra cháylớn làm thiệt hại 18 tỷ đồng Năm 2010, tại công trình xây dựng dây chuyền 2 Nhàmáy xi-măng Nghỉ Sơn đóng tại Khu kinh tế Nghỉ Son đã xảy ra vụ cháy nghiêmtrọng làm thiệt hại 10 tỷ đồng Hay một vụ khác cần nhắc tới đó là vụ cháy tại Công

ty Cổ phần Bóng đèn Phích nước Rạng Đông cơ sở phường Hạ Đình, quận ThanhXuân, Hà Nội vào tháng 8/2019 Vụ cháy bắt đầu tại khu nhà xưởng và kho thànhphẩm của bộ phận làm đèn dây tóc, huỳnh quang và CFL của Công ty Đến cuối ngày,ngọn lửa tuy đã được khống chế nhưng đã thiêu rụi 6.000 m? kho xưởng, ước tính sốtiền bảo hiểm là 450 tỷ đồng, ước số tiền bồi thường thuộc phạm vi bảo hiểm khoảng

150 tỷ đồng

Đề đối phó với cháy, con người đã sử dụng rất nhiều biện pháp khác nhau như

các biện pháp phòng cháy, chữa cháy; thông tin tuyên truyền về phòng cháy chữacháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức và ý thức, Tuy nhiên, cháy vẫn xảy ramột cách bất ngờ, làm cho các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân phải gánh chịu những

ton that rat nặng né Dé đối phó với hậu quả đó, bảo hiểm van được coi là một trong

các biện pháp hữu hiệu nhất Khi tham gia Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt,

ngoài việc được bôi thường những thiệt hại về tài sản do cháy gây ra, người được bảohiểm còn nhận được các dịch vụ tư vấn về công tác phòng cháy chữa cháy từ bênCông ty bảo hiểm, giúp cho người được bảo hiểm lựa chọn được các biện pháp phòngcháy, chữa cháy có hiệu quả nhất

Mặt khác, trong điều kiện nền kinh tế thị trường, các tổ chức, doanh nghiệp,

cá nhân đều phải tự chủ về tài chính Hoạt động sản xuất, xây dựng, đầu tư, khai

thác ngày một gia tăng khối lượng hàng hóa, vật tư luân chuyền và tập trung rấtlớn, công nghệ sản xuất đa dạng và phong phú Cho nên nếu cháy xảy ra, họ phảiđương đầu với rất nhiều khó khăn về tài chính, thậm chí bị phá sản Do đó, bên cạnhviệc tích cực phòng cháy, chữa cháy thì Bảo hiểm Cháy thực sự là một giá đỡ cho các

tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm.

1.1.1.2 Vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

se Đối với kinh tế

— Chuyên dịch rủi ro

Việc chuyển dịch rủi ro là một trong những vai trò chính của Bảo hiểm Cháy

và các rủi ro đặc biệt cần được nhắc đến đầu tiên Khi tham gia bảo hiểm cùng

với việc đóng các mức phí theo quy định, những rủi ro được ước tính bằng tài

chính được chuyên sang cho Công ty bảo hiểm Khi xảy ra bất cứ sự cố nào

đó gây tốn thất về tài sản (những tài sản đã đóng bảo hiểm) thì phía Công tybảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những tốn thất đó

— San sẻ tôn thất

Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt có tác dung san sẻ tổn that tài chính vớinguyên tắc lấy số đông bù số ít và nguyên tắc tương hỗ San sẻ ton that là tácdụng hết sức quan trọng của bảo hiểm Khi số đông tham gia bảo hiểm, khôngphải tat cả những người tham gia đều gặp phải rủi ro tôn thất mà chỉ một số ít

người trong đó không may gặp phải rủi ro Do đó, thông qua việc đóng góp

một khoản tiền nhỏ, người tham gia bảo hiém không những được bảo vệ trướcnhững thiệt hại về tài chính (nếu có) mà còn góp phần hỗ trợ, giúp đỡ nhữngngười không may mắn khác Tác dụng này đã thể hiện rõ nguyên tắc số đông

bù số ít và nguyên tắc tương hỗ

— Hỗ trợ ồn định chi phí khi xảy ra rủi ro

Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt còn giúp cá nhân, tổ chức giảm thiêu tonthất, mức độ thiệt hại thấp nhất bởi trong khi thực hiện nghiệp vụ các Công ty

bảo hiém sẽ chú ý nhiêu hơn đên các biện pháp phòng tránh rủi ro Đó là việc

làm rất cần thiết dé có thé bảo vệ được đối tượng bảo hiểm và đảm bảo an toàn

cho con người và tài sản vật chất của xã hội

Khi rủi ro xảy ra, Bảo hiểm Cháy giúp các cá nhân, tổ chức chủ động hơn về

tài chính vì sẽ được đảm bảo an toàn và chịu trách nhiệm đền bù thiệt hại khi

CÓ sự cô xảy ra

Đối với xã hội

Ôn định và phát triển nền kinh tế - xã hội

Khi tham gia Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, người yêu cầu bảo hiểm

sẽ phải đóng một mức phí bảo hiểm nhất định, khoản tiền đó được xem là mộtquỹ tiền tệ lớn nếu như không xảy ra sự cố hay thiệt hại phải bồi thường thiệthại theo các điều khoản có trong hợp đồng Với những khoản tiền đó, các Công

ty bảo hiểm sẽ tính toán đầu tư sao cho có được hiệu quả cao nhất Dựa theothị trường, tình hình kinh tế mà các Công ty bảo hiểm sẽ đầu tư vào nền kinh

tế theo nhiều hình thức khác nhau, có thé kế đến như: Thị trường vốn, thịtrường bất động sản và quan trong nhất là thị trường chứng khoán Điều đógiúp cho nền kinh tế của nước nhà càng thêm phát triển mạnh mẽ hơn

1.1.2 Khái niệm và đặc diém của Bảo hiêm Cháy và các rủi ro đặc biệt

1.1.2.1 Khái niệm Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

Bảo hiêm Cháy và các rủi ro đặc biệt là một nghiệp vụ bảo hiém tài sản nhắm bảo hiém cho các loại tài sản của các cá nhân và tô chức kinh tê xã hội Day là một

nghiệp vụ bảo hiểm khá phức tạp Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, cần

phải thông nhât một sô khái niệm sau đây có liên quan tới rủi ro hỏa hoạn:

Cháy: Hiểu theo nghĩa thông thường, là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát

sang.

Hỏa hoạn: Là cháy xảy ra không kiểm soát được ngoài nguồn lửa chuyên dùng,

gây thiệt hại cho tài sản và người ở xung quanh.

Đơn vị rủi ro: Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng

cách không cho pháp lửa từ nhóm này lan sang nhóm khác (Khoảng cách gần

nhất không dưới 12m).

Tổn thất toàn bộ: Tén thất toàn bộ được quan niệm ở đây cũng bao gồm hai

loai:

+ Tén thất toàn bộ thực tế: La tài sản được bảo hiểm bi phá hủy hoặc hư

hỏng hoàn toàn, có thể số lượng thì còn nguyên nhưng giá trị thì không

còn.

+ Tổn thất toàn bộ ước tính: Là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoặc hư

hỏng đến mức nếu sửa chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa phục hồi bănghoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm.

1.1.2.2 Đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

Mặc dù Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt đã được triển khai từ rất lâu trênthế giới, nhưng tại Việt Nam, đây vẫn là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm đượctriển khai khá muộn Khi tô chức triển khai nghiệp vụ này, phải tính đến một số đặcđiểm chủ yếu sau đây:

— Thiệt hại do Cháy và các rủi ro đặc biệt gây ra là rất lớn và không ai lường

trước được Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụ, công tác đề phòng và hạn chế tônthất luôn được đặt lên hàng đầu

— Các loại tài sản khác nhau thì khả năng xảy ra Cháy và các rủi ro đặc biệt cũng

khác nhau Ngay cả bản thân một loại tài sản, nêu được làm bằng các nguyên

vật liệu khác nhau thì khả năng xảy ra Cháy và các rủi ro đặc biệt cũng khác

nhau Vì vậy, việc tính phí bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt rất phức tạp.

— Công tác đánh giá và quản lý rủi ro, công tác giám định bồi thường tốn thất

trong nghiệp vụ bảo hiểm này cũng rất phức tạp, đòi hỏi cán bộ phải có trình

độ chuyên sâu.

— Mức độ thiệt hại do Cháy và các rủi ro đặc biệt gây ra rất lớn, cho nên các

Công ty bảo hiểm khi triển khai nghiệp vụ này đồng thời phải triển khai cáccông việc như tái bảo hiểm, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

— Ở Việt Nam, sau khi chuyên sang nén kinh té thi trường, các cá nhân, doanh

nghiệp và các tổ chức đã có những tài sản giá trị rất lớn, khả năng xảy ra Cháy

và các rủi ro đặc biệt đối với những loại tài sản này rất khác nhau Vậy nên,nghiệp vụ bảo hiểm này luôn được coi là một trong những nghiệp vụ bảo hiểmchủ yếu

1.1.3 Nội dung cơ bản của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

1.1.3.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt là tài sản thuộc quyền sở hữu

và quản lý hợp pháp của các đơn vị sản xuất kinh doanh, dịch vụ, các t6 chức và cánhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong xã hội Đối tượng này được cụ thể hóa như

sau:

— Công trình xây dung, vật kiến trúc đã đưa và sử dung (trừ dat đai).

— Máy móc thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh

— San phẩm, vật tư, hàng hóa dự trữ trong kho.

— Nguyên vật liệu, sản phâm làm đở, thành phẩm, thành phẩm trên dây chuyền

sản xuât.

Các loại tài sản khác (kho, bãi, chợ, cửa hàng, khách sạn ).

1.1.3.2 Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiém là giới hạn các rủi ro được bảo hiém và giới hạn trách nhiệm

của Công ty bảo hiểm Trong Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, Công ty bảo hiểm

có trách nhiệm bồi thường các thiệt hại và chi phí sau:

Những thiệt hại do những rủi ro được bảo hiểm gây ra cho tài sản được bảo

hiểm

Những chi phí cần thiết và hợp ly dé hạn chế bớt tốn thất tài sản được bảo

hiểm trong và sau khi Cháy và các rủi ro đặc biệt xảy ra.

Những chi phí dọn dẹp hiện trường sau khi Cháy và các rủi ro đặc biệt xảy ra

Những rủi ro có thé lựa chọn dé bảo hiểm:

A Rui ro chính

Cháy (dù là phát sinh từ nỗ hay bat kỳ nguyên nhân nào khác) nhưng loại trừ:Động đất, núi lửa phun hoặc các biến động khác của thiên nhiên,

Thiệt hại gây ra do:

+ Tài sản tự lên men hoặc tự toa nhiệt, hoặc

+ Tài sản đang trong quá trình xử lý bằng nhiệt

Bắt kỳ thiệt hại nào gây nên bởi hoặc do hậu quả của việc đốt rừng, bụi cây,

đồng cỏ, hoang mạc, rừng nhiệt đới, hoặc đốt cháy với mục đích làm sạch đồng

ruộng, đất đai, dù là ngẫu nhiên hay không.

— Sét

— N6

+ Nồi hơi Được sử dụng với mục đích duy nhất là phục vụ sinh hoạt

+ Khí đốt nhưng loại trừ những thiệt hại gây ra do động đất hoặc cháy

ngâm.

B Rủi ro đặc biệt

NO nhưng loại trừ thiệt hại:

Gây ra bởi hoặc bao gồm né bởi áp lực hơi nước của nồi hơi, thùng đun nướcbăng hơi đốt, bình chứa, máy móc hoặc thiết bị chỉ sử dụng áp lực hơi nước

và thuộc sở hữu hoặc dưới sự kiểm soát của người được bảo hiểmLiên quan tới hoặc xuất phát từ bình chứa, máy móc hoặc thiết bị, hoặc bộphận bên trong nó thuộc sở hữu hoặc dưới sự kiểm soát của người được bảohiểm mà phải được kiểm tra dé tuân thủ theo quy định của Pháp luật trừ khicác bình chứa, máy móc thiết bị này là đối tượng của một Hợp đồng bảo hiểm

hoặc Hợp đồng cung cấp dịch vụ kiểm tra theo yêu cầu khác.

Do cháy phát sinh từ nỗ

Do nỗ

Nồi hơi Sử dụng với mục đích duy nhất là phục vụ sinh hoạt

Khí đốt

Do các sóng áp lực gây ra bởi máy bay và các phương tiện trên không khác di

chuyển với tốc độ âm thanh hoặc tốc độ siêu âm

Máy bay và các phương tiện trên không khác hoặc các thiết bị trên các

phương tiện đó rơi vào, loại trừ thiệt hại:

Do các sóng áp lực gây ra bởi máy bay và các phương tiện trên không khác di

chuyên với tốc độ âm thanh hoặc tốc độ siêu âm

Do cháy.

Gây rối, bạo động dân sự, đình công, bãi công, nhân công bị sa thải hoặcnhững người tham gia gây rối lao động hoặc những người ác ý, nhưng loại

trừ:

Thiệt hại phát sinh từ tịch thu trưng dụng hoặc tiêu hủy theo lệnh của chính

phủ hoặc của cơ quan công quyền nào

Thiệt hại phát sinh do chấm dứt công việc

Thiệt hại do cháy gây ra bởi những người đình công, nhân công sa thải hoặc

những người tham gia gây rối lao động hoặc những người có ác ý.

Liên quan tới các thiệt hại gây ra (không phải do cháy nổ) trực tiếp bởi nhữngngười có hành động ác ý không đại diện bởi hoặc không liên hệ với bat kỳ tô

chức chính tri nào.

+ Thiệt hại bởi trộm cướp hoặc nỗ lực trộm cướp.

+ Thiệt hại liên quan đến các tòa nhà bỏ trồng hoặc không được sử dụng

+ Mức khấu trừ của mỗi và mọi vụ tồn that sẽ được xác định sau khi áp dụng

các điều kiện của bảo hiểm dưới giá trị

Động dat

Giông, bão nhưng loại trừ thiệt hại:

Gây ra do:

+ Nước tràn hoặc thoát ra từ các nguồn nước tự nhiên hay nhân tạo, các kênh,

ho, đê, đập, các bê chứa nước, thiết bị chứa nước hay đường ống dan,

+ Ngập lụt từ biển dù là do bão hay các nguyên nhân nào khác gây ra,

Gây ra do sương muối, sụt hoặc lở đất

và được bảo vệ chống giông bão.

Do nước hoặc mưa, ngoại trừ nước hoặc mưa thâm nhập vào các tòa nhà thông

qua các lỗ hồng được tạo ra trên kết cấu của tòa nhà đó bởi tác động trực tiếp

của giông hoặc bão.

Giông, bão, ngập lụt nhưng loại trừ thiệt hại:

Gây ra do sương muỗi, sụt hoặc lở đất

Xảy ra đối với bạt che nắng, bình phong, biển quảng cáo, các trang thiết bị lắpđặt phía ngoài, hang rào, công ngõ và các tài sản di động khác dé ngoài trời

Xảy ra đối với các công trình đang trong giai đoạn xây dựng, cải tạo hay sửa

chữa, trừ khi tất cả các cửa ra vào, cửa số, các ô mở khác đã được hoàn thành

và bảo vệ chống giông bão

Do mưa, ngoại trừ mua tràn vào các tòa nhà thông qua các lỗ hồng được tạo

ra trên kết câu của tòa nhà đó bởi tác động trực tiếp của giông hoặc bão

Do nước tràn từ các bé chứa nước, thiết bị chứa nước hoặc đường ông dẫn

Nước thoát ra từ các bé chứa nước, thiết bị chứa nước hoặc đường ống

dẫn nước nhưng loại trừ:

Thiệt hại do nước xả, hoặc rò rỉ từ hệ thống Sprinkler được lắp đặt tự độngThiệt hại tại những công trình, ngôi nhà bỏ trống hoặc không có người sử dụng

Va chạm bởi xe cơ giới hoặc động vật không thuộc quyền sở hữu hoặc không

thuộc sự kiểm soát của:

Người được bảo hiểm hoặc người chiếm giữ/sử dụng địa điểm được bảo hiểm,

Nhân công của Người được bảo hiểm hoặc của người chiếm/giữ/sử dụng địa

điểm được bảo hiểm trong khi thực hiện công việc

Sự thoát nước bất ngờ từ hệ thống chữa cháy tự động bằng nước(Sprinkler) tại địa điểm được bảo hiểm không phải gây ra bởi:

Sự đóng băng trong ngôi nhà nếu đến thời điểm đó dang bỏ trống hoặc không

có người sử dụng, nếu trong thời gian đó ngôi nhà vẫn thuộc quyền sở hữuhoặc quyền thuê của Người được bảo hiểm

N6, động đất, cháy hoặc nhiệt ngầm gây ra do cháy

1.1.3.3 Rủi ro loại trừ

Trong bao hiểm Cháy va các rủi ro đặc biệt, ngoài các điểm loại trừ riêng cho

những rủi ro, các loại trừ chung được áp dụng như sau:

e Những thiệt hại:

— Giây ra do:

+ Gây rỗi, bạo động dân sự, đình công, bãi công, công nhân bị sa thải trừ khi

những rủi ro này ghi nhận là được bảo hiểm trong GCNBH, nhưng chỉ với phạm vi bảo hiểm đã quy định tại rủi ro đó.

+ Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch, hành động khiêu khích quân

sự hoặc hiếu chiến của nước ngoài (dù có tuyên chiến hay không), nộichiến

+ Binh biến, dây binh, bao loạn, khởi nghĩa, cách mạng, bạo động, đảo chính,

lực lượng quân sự tiếm quyên, thiết quân luật, phong toả, giới nghiêm hoặc

những biến cố và nguyên nhân dẫn đến việc tuyên bố và duy trì tình trangkhẩn cấp hoặc giới nghiêm, tịch thu, trưng dụng, trưng thu, quốc hữu hoá,phá hoại và/hoặc hành động khủng bố do một người hoặc một nhóm ngườihành động đại diện cho hoặc có liên quan đến một tổ chức ("khủng bố" cónghĩa là việc sử dụng bạo lực vì mục đích chính trị và bao gồm cả việc sử

dụng bạo lực đe dọa công chúng hoặc một bộ phận công chúng).

— Đối với bất kỳ tài sản nào hoặc bat kỳ tôn thất hoặc chi phí nào bắt nguồn từ

hoặc phát sinh từ thiệt hại đó hoặc bat kỳ tốn thất có tính chất hậu qua nào,trực tiếp hay gián tiếp gây nên bởi hoặc phát sinh từ:

+ Nguyên liệu vũ khí hạt nhân.

+ Sử dụng cô ý hoặc không cô ý tên lửa và/hoặc bat kỳ loại vũ khí chiến

tranh nào.

+ Phóng xạ ion hoá hay nhiễm phóng xa từ nhiên liệu hạt nhân hoặc từ

chất thải hạt nhân do đốt cháy nguyên liệu hạt nhân Đối với điểm loạitrừ này thì thuật ngữ "đốt cháy" sẽ bao gồm cả quá trình phản ứng phân

hủy hạt nhân tự phát.

— Những thiệt hại xảy ra đối với bat kỳ máy móc, khí cụ điện nào hay bat kỳ bộ

phận nào của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng,

hồ quang điện hoặc rò điện do bat kỳ nguyên nhân nào (kế cả sét) Tuy nhiên,

điểm loại trừ này sẽ chỉ áp dụng với những máy móc, khí cụ và thiết bị điện bị

phá huỷ, hư hại do cháy phát sinh từ các nguyên nhân trên và xảy ra với chính

máy móc thiết bị đó

— Những thiệt hại gây ra do sự ô nhiễm, nhiễm ban, ngoại trừ (nếu không bị loại

trừ bằng một cách nào khác) những thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm xảy

ra do:

+ Ô nhiễm, nhiễm ban phát sinh từ một rủi ro được bảo hiểm

+ Bất kỳ rủi ro được bảo hiểm nào mà chính những rủi ro ấy lại phát sinh

từ ô nhiễm hay nhiễm bắn

e Hàng hoá nhận ủy thác hay nhận bảo quản; vàng bạc và đá quý, tiền (tiền giấy

hay tiền kim loại), séc, thư bảo lãnh, tín phiếu, tem, tài liệu, bản thảo, số sách

kinh doanh, hệ thống dữ liệu máy tính, hàng mẫu, vật mẫu, quần áo mẫu,

khuôn mau, sơ đồ, bản vẽ hay tài liệu thiết kế, chất nổ, trừ khi được xác định

cụ thể là chúng được bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm

e_ Thiệt hại xảy ra đối với những tài sản mà vào thời điểm xảy ra tổn thất, được

bảo hiểm hay lẽ ra phải được bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm hàng hải hoặc

các Hợp đồng bảo hiểm khác, trừ phần thiệt hại vượt quá số tiền được bồi

thường hay lẽ ra được bôi thường theo Hợp đồng bảo hiểm hàng hải hoặc Hợp

đồng bảo hiểm khác, kể cả Hợp đồng bảo hiểm gốc không có hiệu lực

e Những thiệt hại mang tính chất hậu quả dưới bat kỳ hình thức nào, trừ thiệt

hại về tiền thuê nhà nếu tiền thuê nhà được xác nhận là được bảo hiểm trong

GCNBH.

1.1.3.4 Giá tri bao hiểm và số tiền bao hiểm

a, Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm trong Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt chính là giá trịcủa tài sản được bảo hiểm Giá trị này được được tính trên gia cơ sở của giá tri muamới hoặc giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm tham gia bảo hiểm Tuy vậy, đo đốitượng bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt rất phức tạp và thường có giá trị rất lớn,cho nên khi xác định giá trị bảo hiểm người ta chia ra làm các loại như sau:

— Giá trị bảo hiểm của ngôi nhà (nhà xưởng, văn phòng, nhà ở) được xác định

trên cơ sở giá trị mới hoặc giá tri còn lại.

+ Giá trị mới là giá trị khi mới xây của ngôi nhà bao gồm cả chi phí khảo sát

thiết kế.

+ Giá tri còn lại là giá tri mới sau khi đã trừ đi hao mon do sử dung theo thời

gian.

— Tương tự, giá trị bảo hiểm của máy móc thiết bị và các loại tài sản cô định

khác được xác định trên cơ sở giá mua mới (bao gồm cả chi phí vận chuyền,

lắp đặt nếu có) hoặc giá tri còn lại

— Giá trị bảo hiểm của thành phẩm và bán thành phẩm được xác định dựa trên

cơ sở giá thành sản xuất

— Giá trị bảo hiểm của hàng hóa, vật tư trong kho, của hàng được xác định dựa

theo giá trị bình quân hoặc giá trị tối đa của các loại vật tư, hàng hóa có mặt

trong thời gian bảo hiểm.

b, Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là giới hạn bồi thường tối đa của công ty bảo hiểm trongtrường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ Số tiền bảo hiểm còn là căn cứ

để xác định được số tiền bảo hiểm Do đó, việc xác định số tiền bảo hiểm có ý nghĩa

hết sức quan trọng Cơ sở dé xác định số tiền bảo hiểm là giá trị bảo hiểm

Đối với tài sản có định thì số tiền bảo hiểm căn cứ vào giá trị bảo hiểm của tàisản đó Còn đối với tài sản lưu động thì do giá trị thường xuyên bị biến động nên sốtiền bảo hiểm có thể xác định theo giá tri trung bình hoặc giá tri tối đa

Trong trường hợp bảo hiểm theo giá trị trung bình, người được bảo hiểm phải

ước tính và thông báo giá tri số hàng hóa trung bình có trong kho, trong cửa hàng cho

công ty bảo hiểm biết Trong thời gian bảo hiểm thì giá trị trung bình này được coi là

số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm được tính trên cơ sở giá trị trung bình này Khi cóton thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm thì công ty bảo hiểm bồi thường phan thiệthại thực tế nhưng không vượt quá giá tri trung bình đã khai báo

Trong trường hợp bảo hiểm theo giá trị tối đa thì người được bảo hiểm phảiước tính giá trị hàng hóa vật tư tối đa có thé đạt được vào một thời điểm nào đó trongthới gian bảo hiểm rồi thông báo cho công ty bảo hiểm biết Phí bảo hiểm được tínhtrên cơ sở giá trị tối đa này và thường được thu trước một phần Trong trường hợp

tn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm thì công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại thực

tế nhưng không vượt quá giá trị tối đa đã được khai báo Người được bảo hiểm thôngbáo cho công ty bảo hiểm biết số vật tư, hàng hóa tối đa hiện có trong tháng hoặc quýtrước đó (thời gian thông báo do thỏa thuận giữa người được bảo hiểm và công ty bảohiểm) Cuối thời gian bảo hiểm, trên cơ sở giá trị được thông báo công ty bảo hiểmtinh giá tri số vật tư, hàng hóa tối đa bình quân của cả thời hạn bảo hiểm và điều chỉnh

tăng hoặc giảm phí bảo hiểm Nếu phí bảo hiểm tính được trên cơ sở giá trị tối đa

bình quân nhiều hơn số phí đã nộp thì người được bảo hiểm trả cho công ty bảo hiểm

số tiền còn thiếu Trong thời gian bảo hiểm nếu có tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm

sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường va số tiền bồi thường vượt quá giá trị tối dabình quân thì phí bảo hiểm được tính dựa trên số tiền bồi thường đã trả Trong trườnghợp này thì số tiền được bồi thường được coi là số tiền bảo hiểm

Việc áp dụng bảo hiểm theo giá trị tối đa rất phức tạp do đó đòi hỏi công ty

bảo hiểm phải biết giá trị vật tư, hàng hóa được bảo hiểm, theo dõi chặt chẽ số vật tư,hàng hóa trong suốt thời gian được bảo hiểm Những tài sản có giá trị lớn khiến ngườiđược bảo hiểm khó có thé tái bảo hiểm vì tính phức tap và khó khăn

Ngược lại, bảo hiểm theo giá trị trung bình lại đơn giản và dễ theo dõi đồngthời có lợi về tính phí bảo hiểm Nếu một loại hàng hóa được bảo hiểm mà giá trị ít

bị biến động trên thị trường thì áp dụng phương pháp này rat thuận tiện

1.1.3.5 Phí bảo hiểm

a Các nhân té ảnh hưởng tới phí bảo hiểm

Do đối tượng của bảo hiểm Cháy đa dạng về chủng loại, giá trị và mức độ rủi

ro nên có nhiều yêu tố làm anh hưởng đến phí bảo hiểm Cháy va các rủi ro đặc biệt

Do đó không thé áp dụng một biểu phí cố định cho tất cả các loại công trình, tài sản

có mức độ rủi ro và việc phòng cháy khác nhau Các công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức tỷ lệ phí khác nhau cho tất cả các ngành sản xuất kinh doanh, dịch vụ, sau đó

điều chỉnh tỷ lệ phí theo các yếu té tăng hoặc giảm phi Sau đây là một số yếu tố cơ

bản ảnh hưởng đến phí bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt:

— Vật liệu xây dựng: Tuy theo các yêu tố kết hợp vật liệu xây dựng có thể chịu

đựng được lâu dài hay không đối với chất nóng, người ta chia làm 3 loại:

+ Vật liệu nặng: Khó bắt lửa và có khả năng chịu được lửa tốt như bê tông,

cốt thép, đá loại này được sử dụng dé xây dựng công trình loại D

+ Vật liệu trung gian: La vật liệu nhiều chất hoá học hoặc trộn với vật liệu

thiên nhiên, kha năng chịu lửa không tốt bằng vật liệu nặng, loại này được

sử dụng dé xây dung công trình loại N

+ Vật liệu nhẹ: Loại này dễ bắt lửa và không có sức chịu lửa, thường được

sử dụng dé xây dựng công trình loại L

— Ảnh hưởng của các tầng nhà: Khi xảy ra hoả hoạn, lửa hoặc hơi nóng sẽ được

truyền lên qua các tầng nhà, qua các cầu thang lên xuống, qua lỗ hồng hoặcqua cửa số làm cho các tầng nhà có thể bị sập kéo theo các thiệt hại bên trong

Do đó, sức chịu đựng của các tầng nhà cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến phíbảo hiểm

— Phòng cháy, chữa cháy: Đây là một yếu tố quan trong ảnh hưởng đến phí bảo

hiểm Căn cứ vào công tác này dé công ty bảo hiểm điều chỉnh phí bảo hiểm.Nếu công tác phòng cháy, chữa cháy được trang bị tốt, hạn chế thấp nhất rủi

ro xảy ra thì phí bảo hiểm sẽ được tính thấp hơn Vị trí gần hay xa nguồn nước,đội cứu hoả cũng ảnh hưởng tới phí bảo hiểm

— Cách phân chia đơn vị rủi ro: Khoảng cách phân chia hoặc tường chống cháy

cũng ảnh hưởng tới phí bảo hiểm Các đơn vị rủi ro càng gần nhau, phí bảohiểm càng cao và ngược lại

— Bao bì đóng gói, chủng loại hàng hoá, cách thức xếp đặt: Tuỳ từng loại hàng

hoá, bao gói hay cách thức xếp đặt hàng hoá mà phí bảo hiểm phải căn cứ vào

đó mà xác định.

b, Xác định phí bảo hiểm hoả hoạn

e Phí bảo hiểm hoa hoạn được xác định theo công thức:

Khi xác định tỷ lệ phí thuần thường phải căn cứ vào số liệu thống kê trong một

số năm trước đó như: Tổng số đơn vị rủi ro tham gia bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc

biệt; số đơn vị rủi ro tham gia bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt; tổng số tiền bảohiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt; số tiền bồi thường bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc

biệt.

e Xác định tỷ lệ phí thuần theo phân loại:

Đây là cách kết hợp các đơn vi có thé so sánh với nhau cùng một loại, sau đó,tính tỷ lệ mỗi loại phản ánh số tôn that và các chi phí khác của loại đó Phương phápnày phù hợp với những tài sản tương đồng với nhau như nhà ở của dân cư, các nhàthờ Nhưng khi xác định tỷ lệ theo phân loại, cần xét các yếu tô ảnh hưởng đến tỷ lệ

phí như:

— Loại vật liệu xây dựng.

— Khả năng phòng cháy, chữa cháy.

— Người sử dụng (chủ ở hay cho thuê).

— Nhiing vật bố trí xung quanh bên ngoài

e Xác đinh tỷ lệ phí thuần theo danh mục

Theo phương pháp này, các bước xác định tỉ lệ phí bảo hiểm bao gồm:

— Bước 1: Ra soát lại các danh mục tài sản tham gia bảo hiém Cháy và các rủi

ro đặc biệt, sau đó phân loại từng loại tài sản theo danh mục khác nhau (vì mỗi

loại tài sản có khả năng bị cháy khác nhau).

— Bước 2: Căn cứ vào ngành nghề sản xuất kinh doanh để chọn một tỷ lệ phí

thích hợp trong bảng tỷ lệ phí có sẵn.

— Bước 3: Điều chỉnh tỷ lệ phí đã chọn theo các yếu tố tăng hoặc giảm

Việc điều chình này phải căn cứ vào: Vật liệu xây dựng: công tác phòng cháy,chữa cháy Tất cả những yếu tố này đều có thé làm tăng hoặc giảm tỷ lệ phí bảohiểm

Trong nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn, công ty bảo hiểm cần phải quan tâm đếncác yếu tô làm giảm mức độ rủi ro vì những yếu tổ này là cơ sở dé giảm mức phí cơbản Tuy nhiên, tổng mức giảm phí về các thiết bị và phương tiện phòng cháy, chữacháy của mỗi đơn vị rủi ro không quá 45% Các yếu tố làm giảm rủi ro thường baogồm: Thiết bị phòng cháy, chữa cháy; Việc trực, kiểm tra, canh gác; Thiết bị phươngtiện chữa cháy như: Công trình có hệ thống phun nước; có hệ thống dập cháy bằngCO2; có hệ thống tự động dập tắt tia lửa điện; có ôtô chữa cháy và nhân viên chữacháy; gần đội cứu hoả công cộng

1.1.3.6 Giám định và bồi thường tốn thất

a, Giám định ton that

Giám định tổn thất là cơ sở xác định chính xác số tiền bồi thường Khi tổn thấtxảy ra, người được bảo hiểm phải kịp thời thông báo cho công ty bảo hiểm bằng văn

bản, điện thoại, điện tín hoặc qua fax Thông báo phải đảm bảo các nội dung:

— Địa điểm, thời gian xảy ra tổn thất.

— Đối tượng thiệt hại

— Dự đoán nguyên nhân xảy ra tôn that

Sau khi được nhận thông báo, công ty bảo hiểm cử ngay nhân viên có tráchnhiệm đến hiện trường làm công tác giám định Khi giám định thường phải làm rõcác vấn đề sau:

— Thời điểm xảy ra hoả hoạn và kết thúc hoả hoạn

— Nguyên nhân gây ra hoả hoạn.

— Thống kê toàn bộ số tài sản bị thiệt hại

— Công tác phòng cháy chữa cháy và ngăn ngừa thiệt hại khi hoả hoạn xảy ra.

— Lời khai của nhân chứng.

Sau đó lập biên bản giám định có đầy đủ chữ ký của các bên liên quan: Công

an, cảnh sát phòng cháy, thuế vụ, chính quyền sở tai Day là cơ sở dé công ty bảo

hiêm dự trù sô tiên bôi thường một lân hay nhiêu lần cho người được bảo hiêm.

b, Bồi thường ton that

Bồi thường là trách nhiệm chủ yếu của công ty bảo hiểm khi xảy ra rủi ro đượcbảo hiểm Đề giải quyết bồi thường, công ty bảo hiểm yêu cầu người được bảo hiểm

hoàn thiện một bộ hô sơ yêu câu bôi thường Hồ sơ yêu câu bôi thường gôm các loại

giấy tờ:

Thông báo tốn that.

Biên bản giám định thiệt hại hoặc chứng thư giám định của cơ quan chức năng hoặc công ty giám định độc lập.

Hoá đơn mua tài sản, hợp đồng xây lắp mới, hoá đơn nhập kho( nếu là vật tư

Đối với công trình kiến trúc: Cơ sở tính giá trị tôn thất là lấy chi phí xây dựng

trừ đi khấu hao

Đối với máy móc thiết bị và tài sản khác: Nếu tôn thất có thé sửa chữa đượcthì cơ sở tính giá trị tổn thất là chi phí sửa chữa Nếu không sửa chữa được

hoặc sửa chữa được nhưng chi phí sửa chữa lớn hơn giá tri của tài sản thi co

sở tính giá trị ton that là chi phí mua mới trừ đi khấu hao

Đối với thành phẩm: Cơ sở tính giá trị tôn thất là giá thành sản xuất, bao gồmchi phí nguyên vật liệu, tiền công lao động, khấu hao tài sản cô định, chi phíquản lý; nếu giá thành sản xuất cao hơn giá bán thì tính theo giá bán

Đối với bán thành phẩm: Co sở tính giá trị tổn thất là chi phí sản xuất tính đếnthời điểm xảy ra tổn that

Đối với hàng hoá dự trữ trong kho, cửa hang: Cơ sở tinh giá trị tôn thất là giá

mua theo hoá đơn mua hàng.

Căn cứ vào bản giám định và giá trị thiệt hại, người bảo hiểm sẽ xét bồi thường

theo các trường hợp:

Đối với ton thất toàn bộ hay ước tính: Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường theogiá trị ton that thực tế trên thị trường nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểmtheo hợp đồng bảo hiểm và trừ đi mức khấu trừ

Đối với ton thất bộ phận: Số tiền bồi thường được tính như sau:

18

Trường hop 1: Nếu tại thời điểm xảy ra tôn that, tông gid trị tài san lớn hon

hoặc bằng STBH, thì số tiền bồi thường sẽ là:

¬ 3 Số tiền bảo hiểm

STBT = Giá trị tốn thất thực t€ x ——————r oT

l Ï Tổng giá trị tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất

Trường hợp 2: Nếu tại thời điểm xảy ra tốn thất, tổng giá trị của tài sản nhỏhơn STBH, thi số tiền bồi thường sẽ là:

STBT = Giá trị tốn thất thực tế

Nếu tại thời điểm xảy ra tốn thất, tài sản được bảo hiểm bằng một hợp đồngbảo hiểm khác thì trách nhiệm của công ty bảo hiểm chỉ giới hạn trong phầnton thất phân bồ cho hợp đồng mà minh bảo hiểm theo tỷ lệ Cụ thể:

Trường hợp 1: Nếu tại thời điểm xảy ra tôn thất, tổng giá trị của tài sản lớnhơn hoặc bằng STBH, số tiền bồi thường sẽ là:

¬ 3 Số tiền bảo hiểm ¬ tap yee

STBT = Giá trị ton thất thực tế x —.——_.—_,—_ X Ty lệ phí bao hiểm

Tổng giá trị tài sản tại

thời điểm xảy ra tổn thất

Trường hợp 2: Nếu tại thời điểm xảy ra tốn thất, tổng giá trị của tài sản nhỏ

hơn STBH, số tiền bồi thường sẽ là:

STBT = Giá trị tổn thất thực tế x Tỷ lệ phí bảo hiểm

Ngoài ra nếu đến thời điểm xảy ra tôn thất, người tham gia bảo hiểm khôngnộp đầy đủ mức phí theo quy định, thì số tiền bồi thường của công ty bảo hiểm được

tính như sau:

Phí bảo hiểm đã đóng

STBT = Giá trị tổn thất thực tế xX ——————

18 eT Son AEE’ * Phí bảo hiểm lẽ ra phải dong

1.2 Công tác khai thác Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

1.2.1 Khái niệm và vai trò

Hoạt động khai thác bảo hiểm nói chung hay bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc

biệt nói riêng được hiéu là hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, vận động mời chào

khách hàng tham gia bảo hiểm, bán sản phâm bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểmtrực tiếp tiến hành hay thông qua các kênh khác như dai lý, cộng tác viên bảo hiểm,

tổ chức môi giới bảo hiểm

Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm Nó có

ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và nghiệp

vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt nói riêng Xuất phát từ nguyên tắc chung củahoạt động kinh doanh bảo hiểm là “lây sé đông bù số it”, nhằm tao lập nguồn quỹbảo hiểm đủ lớn để dé dang san sẻ rủi ro, doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức tốt

khâu khai thác.

1.2.2 Cơ sở khai thác

Các văn bản pháp luật liên quan đến Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

được quy định tại:

— Nghị định 167/2013/NĐ-CP của Chính Phủ ban hành ngày 12/11/2013 Quy

định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội;

Phòng, chống tệ nạn xã hội; Phòng cháy và chữa cháy; Phòng, chống bạo lực

gia đình.

Trong “Mục 3 Vi phạm hành chính về phòng cháy và chữa cháy”, văn bản

quy định rõ các vi phạm từ Điều 27 đến Điều 48, đặc biệt là “Điều 46 Vi phạm quy

định về bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc” có ghi rõ đối với riêng các bảo hiểm liên quan

đến Cháy, nô là:

“1 Phạt tiền từ 8.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng đối với hành vi kinhdoanh bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc không có biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất chođối tượng tham gia bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc theo quy định

2 Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong những

d) Không trích nộp phí bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc dé đóng góp kinh phí cho

hoạt động phòng cháy và chữa cháy theo quy định.”

— Nghị định 23/2018/NĐ-CP của Chính phủ ban hành ngày 23/02/2018 Quy

định về bảo hiểm Cháy, nô bắt buộc Văn bản này quy định cụ thé pham vi,đối tượng áp dụng và nguyên tắc tham gia bảo hiểm Bên cạnh đó, van banđưa ra những quy định chỉ tiết thực hiện kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vàcác phụ lục về biéu mẫu, mức phí chung theo quy định chung của Pháp luậtđối với tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ kinh doanh các sản

phẩm bảo hiểm liên quan đến Cháy, né bắt buộc.

— _ Nghị định 97/2021/NĐ-CP của Chính phủ ban hành ngày 08/11/2021 Sửa đổi,

bồ sung một số điều của Nghị định 23/2018/NĐ-CP của Chính phủ, cụ thể:

+ Điều 1 Sửa đổi, bố sung một số điều của Nghị định số 23/2018/NĐ-CP

+ Điều 2 Thay thé, bãi bỏ một số quy định của Nghị định số 23/2018/NĐ-CP

Và một số thay đổi về mẫu văn bản, mức phí tại các phụ lục bồ sung

1.2.3 Quy trình khai thác

a, Lập kế hoạch tiếp cận khách hàng

Đối với bat kì một doanh nghiệp bảo hiểm nào hoạt động tìm kiếm khách hang

là hoạt động không thể thiếu Cũng vì lí do này mà bước đầu tiên trong quy trình khai

thác bảo hiểm là cần phải lập ra một kế hoạch dé tìm kiếm khách hàng, hướng tớitừng nhóm khách hàng mục tiêu riêng của từ nghiệp vụ bảo hiểm Cụ thê, đối với Bảohiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt cần phải nghiên cứu đặc điểm nhóm khách hàng cónhu cầu mua bảo hiểm Tài sản, so sánh với khả năng đáp ứng của doanh nghiệp và

quyết định chọn nhóm khách hàng mục tiêu dé lap ké hoach chinh phuc.

b, Xác định các biện pháp khai thác

Khi đã lập một kế hoạch khia thác bảo hiểm hợp lý, bước thực hiện khai thác

sẽ được các chuyên viên khai thác bảo hiểm thực hiện Nhiệm vụ của khai thác viênbảo hiểm là:

— Tư vấn cho khách hàng hiểu họ đang có nguy cơ gặp phải những rủi ro nào, từ

đó giới thiệu cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm họ cần

— Đánh giá mỗi rủi ro của từng đơn vị rủi ro khác nhau.

— Quyết định chấp nhận hay không chấp nhận rủi ro và chấp nhận rủi ro đó tới

mức nào.

— Xác định các điều khoản, điều kiện và phạm vi bảo hiểm

— Tính toán mức phí bảo hiểm thích hợp

c, Đánh giá rủi ro

Giám định viên sẽ chuẩn bị biên bản giám định cho khai thác viên bảo hiểm

và vẽ sơ đồ trong trường hợp có nhiều rủi ro tài sản Biên bản sẽ gồm các nội dung

sau đây:

— Miêu tả đầy đủ về rủi ro: Phần này có thể bao gồm sơ đồ của các cơ sở trong

trường hợp có rủi ro tài sản, tính chất của công việc được thực hiện ở các cơ

sở này, những chi tiết về vấn đề bảo vệ đối tượng bảo hiểm và đặc biệt vớiBảo hiểm Cháy và rủi ro đặc biệt là hệ thống phòng cháy chữa cháy của cơ sở

— Đánh giá mức độ rủi ro: Phần này tập trung vào mọi yếu tố của nguy cơ liên

quan tới cả tỉnh thần và vật chất, cũng như cung cấp cho khai thác viên bảohiểm khái niệm về mức độ rủi ro mà họ được nhận được yêu cầu bảo hiểm.Giám định viên có thể nhận xét về tài sản xung quanh, như trong trường hợp

Bao hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, điều này có thé anh hưởng đến mức độ

TỦI ro.

— Xác định mức độ tốn thất lớn nhất có thể xảy ra: Tổn thất có thé xảy ra chính

là ton thất tối da của đối tượng được bảo hiểm theo đánh giá của giám định

viên.

— Ngăn ngừa tổn thất: Giám định viên sẽ thông báo mọi người được bảo hiểm

những bước cần thiết phải thực hiện để phòng ngừa rủi ro Trong một số trường

hợp, những đề nghị này được trình bày dưới hình thức yêu cầu mà người đượcbảo hiểm phải thực hiện nếu muốn được bảo hiểm

— Bảo hiểm đủ giá trị: Giám định viên sẽ đưa ra một con số thẩm định chính xác

về giá trị bảo hiểm Trong mọi trường hợp, người được bảo hiểm có tráchnhiệm đảm bảo rằng mình đã mua bảo hiểm đủ giá trị mong muốn, tuy nhiên

số tiền bảo hiểm mong muốn không thể vượt quá giá trị bảo hiểm và ngườiđược bảo hiểm có thê tham khảo ý kiến của môi giới bảo hiểm hoặc của mộtchuyên gia khác về vấn đề này

Giả sử rủi ro được chấp nhận bảo hiểm và việc quyết định chấp nhận rủi ro ở

mức nào và số tiền bảo hiểm bao nhiêu còn phải phụ thuộc vào khả năng tài

chính của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm Công ty bảo hiểm sẽ đưa ra một giới

hạn nào đó cho một rủi ro cụ thé phù hợp với khả năng của Công ty cũng như

khả năng tái bảo hiểm.

d, Dé ra các biện pháp hỗ trợ

Nhiệm vụ cơ bản của một khai thác viên bảo hiểm là phải đánh giá nguy cơ cóliên quan tới rủi ro được yêu cầu bảo hiểm Đối với những trường hợp đơn bảo hiểm

có giá trị nhỏ, khai thác viên bảo hiểm có thé thực hiện nhiệm vụ trên thông qua

nghiên cứu đơn yêu cầu bảo hiểm và trao déi thư từ với người yêu cầu bảo hiểm Cóthể Công ty bảo hiểm sẽ cử một nhân viên bán bảo hiểm tại địa phương tới địa điểmyêu cầu bảo hiểm dé đánh giá đối tượng bảo hiểm Tuy nhiên, điều này không thé áp

dụng được với các trường hợp đơn bảo hiểm có giá trị lớn và phức tạp vì các chi tiết

về rủi ro không chỉ giới hạn trong một đơn vị yêu cầu bảo hiểm, cho dù Công ty cầnbảo hiểm đến đâu cũng không chứa đựng day đủ thông tin

Đây là lúc cần đến sự giúp đỡ của môi giới bảo hiểm Đối với những trườnghợp đơn bảo hiểm có giá trị lớn, Công ty môi giới sẽ đại diện cho người được bảohiểm đảm đương nhiệm vụ chuẩn bị hồ sơ cho khai thác viên bảo hiểm Điều này cónghĩa là môi giới bảo hiểm sẽ thực hiện kiểm tra tại chỗ cũng như chuẩn bị các hồ sơ

và biên bản giám định vê những vân đê liên quan đên các khía cạnh khác của rủi ro.

Tài liệu này có thê rất đầy đủ và sẽ được chuyên cho khai thác viên bảo hiểm để tiếnhành thương thuyết về các điều khoản, điều kiện, phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm

e, Đánh giá rút kinh nghiệm

Bảo hiểm là một ngành dịch vụ, do đó quan tâm chăm sóc khách hàng là mộtnhiệm vụ không thé thiếu của các doanh nghiệp bảo hiểm Biết được mức độ thỏamãn của khách hàng, nhu cầu cụ thể của họ sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm xem xétxem kế hoạch khai thác bảo hiểm của mình đã hoàn thiện hay chưa, hay còn nhữngthiết sót gi cần sửa chữa dé dần dần hoàn thiện và nâng cao hiệu quả khai thác baohiểm

1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy

và các rủi ro đặc biệt

1.2.4.1 Các nhân tố chủ quan

a, Chất lượng sản phẩm

Một doanh nghiệp bảo hiểm có số lượng sản phẩm phong phú là một trong

những điều kiện thuận lợi dé hấp dẫn khách hàng Khách hàng khi nhìn vào quy mô

của sản pham, sẽ thay đây là doanh nghiệp bảo hiểm có tiềm lực cao hay thấp về tài

chính, nhân lực, cơ sở vật chất và hạ tầng Doanh nghiệp phải có đủ những yếu tố này

mới có thé triển khai được với số lượng sản phẩm lớn như vậy Nó tạo nên cho khách

hàng niềm tin vào doanh nghiệp, vì doanh nghiệp sẽ đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng khi mà sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng cũng sẽ tin tưởng khi

mà số tiền của mình được đặt đúng chỗ

Bản thân một doanh nghiệp có nhiều sản pham còn có một điều hết sức thuậnlợi trong việc kết hợp giới thiệu sản phâm cùng với nhau Khi khách hàng mua góibảo hiểm nào đó của doanh nghiệp bảo hiểm, nhân viên khai thác sẽ khéo léo tư vấnthêm gói bảo hiểm khác của doanh nghiệp Khi khách hàng đã dùng gói bảo hiểm nàymột lần, có uy tín, họ sẽ tiếp tục dùng gói bảo hiểm khác của doanh nghiệp

Chất lượng sản phâm là một trong những yếu tố tiên quyết mà khách hàng lựachọn dé mua sản phẩm Dù sản phẩm có đắt nhưng chat lượng tốt thì khách hàng vanmua sản phẩm đó Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh giữa các doanh nghiệpcùng kinh doanh một sản phâm vô cùng gay gắt Dé hấp dẫn khách hàng, các doanh

nghiệp luôn phải nâng cao chất lượng sản pham của mình Với sản phẩm bảo hiểm,chất lượng được thé hiện qua thái độ phục vụ của các nhân viên khai thác, giám định,

các hoạt động chăm sóc khách hàng, hiệu quả giám định — bồi thường có nhanh chóng

và chuẩn xác hay không Chat lượng tốt sẽ khiến khách hàng tìm đến sản phẩm của

doanh nghiệp mình, và họ còn giới thiệu thêm khách hàng cho doanh nghiệp.

b, Uy tín và thương hiệu cua doanh nghiệp

Một doanh nghiệp đã có thời gian hoạt động dài, có uy tín trên thị trường bảo

hiểm sẽ tạo được niềm tin với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi trong công tác triểnkhai sản phẩm, giảm bớt chi phí, rút ngắn quá trình khai thác Ngược lại, đối vớinhững doanh nghiệp mới thành lập, chưa tạo được thương hiệu thì việc triển khainghiệp vụ bảo hiểm sẽ gặp nhiều khó khăn hơn

c, Hệ thống kênh phân phối

Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình nhưng luôn được doanh nghiệp phânphối rộng rãi giống như các sản phẩm hữu hình khác Rui ro không chỉ tồn tại ở mộtnơi, nó luôn tiềm ẩn ở mọi nơi Bảo hiểm là sản phẩm kinh doanh dựa trên việc nhậnrủi ro về mình Việc phân bồ hệ thống các chi nhánh va mạng lưới các đại lý với số

lượng tăng và được phân bổ hợp lý ở từng khu dân cư, từng vùng trong cả nước sẽ

thu hút số lượng người mua có nhu cầu nhiều hơn, thuận lợi hơn khi giải quyết bồi

thường và giám định Hệ thống đại lý, môi giới bảo hiểm đa dạng và rộng khắp, giúp

cho việc khai thác bán bảo hiểm của doanh nghiệp được dễ dàng hơn Các đại lý làngười trực tiếp trao đồi, tư vẫn và bán sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, giúp khách

hàng tiếp cận gần hơn với các sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp Vì vậy, hệ thong

đại lý nhiều, đa dạng ngành nghé, lứa tuổi giúp cho việc khai thác sản pham tăng lên,đem lại doanh thu cao cho doanh nghiệp Ngoài ra mở rộng thêm nhiều hệ thống kênh

phân phối sẽ giúp cho hoạt động khai thác được hiệu quả hơn.

Ngoài ra, kênh môi giới cũng là kênh phân phối quan trọng trong kinh doanhbảo hiểm Nếu doanh nghiệp liên kết với các công ty môi giới dẫn đầu, uy tín, doanh

nghiệp bảo hiểm sẽ có thêm một lượng khách hàng lớn, có nhu cầu phù hợp với sản

phẩm bảo hiểm mà công ty triển khai, hỗ trợ cho hoạt động khai thác đạt hiệu quả

hơn.

Bên cạnh đó, kênh Bancassurance hiện nay đang là xu thé chung của các công

ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm luôn tìm đến những ngân hang uy tin dé phân phốibán lẻ các sản phâm bảo hiểm của mình Ngân hàng chính là nơi có lượng khách hànglớn, đa dạng về nhu cầu vay vốn hoặc gửi tiết kiệm Từ đó, doanh nghiệp bảo hiểm

có thê khai thác được những khách hàng có nhu cầu về các sản phẩm trong nghiệp vụbảo hiểm tài sản, cụ thê là Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

d, Nguồn nhân lực

Doanh nghiệp có đội ngũ nhân viên trình độ chuyên môn tốt, có tinh thần trách

nhiệm cao, nhiệt huyết và đam mê với nghề, trung thực và công tâm sẽ giúp cho công

tác triển khai sản phẩm đạt hiệu quả cao, đem lại hình ảnh tốt cho công ty và ngược

lại Họ là những người trực tiếp và gián tiếp làm việc với khách hàng, họ là cầu nối

giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, vì vậy nguồn nhân lực là một yếu tố quan

trọng trong việc triển khai sản phẩm.

1.2.4.2 Các nhân tố khách quan

a, Điều kiện kinh tế - xã hội

Điều kiện kinh tế - xã hội có tác động rat lớn đối với thị trường bảo hiểm Kinh

tế phát triển, nhu cầu của người dân ngày càng nhiều, có nhiều loại hình nhà máy, xínghiệp sản xuất cũng được xây dựng ở nhiều địa điểm trên khắp cả nước Bên cạnh

đó, các tòa nhà, chung cư, trường học, bệnh viện cũng được xây thành các tòa cao

tầng với trang thiết bị, cơ sở vật chất hiện đại Tính đến cuối năm 2021, Việt Nam có

563 khu công nghiệp được quy hoạch trong tổng diện tích 210,9 nghìn hecta, khoảng

11 nghìn trường học đạt chuẩn quốc gia, 1332 bệnh viện, 3000 tòa chung cư tập trung

chủ yếu ở thành thị Tuy nhiên, xét về diện tích đất xây dựng của Việt Nam còn hạnchế nên các tòa nhà thường được xây sát nhau thành các khu nhà liền kề Các tòa nhà

có xu hướng tăng nhanh trong giai đoạn từ năm 2015 — 2020, đặc biệt là tòa nhà chung cư Bên cạnh đó, các trường học, bệnh viện cũng được tu sửa, xu hướng xây

dựng chung là các tòa nhà cao tầng hiện đại, khang trang.

Chính vì số lượng nhà cao tang tăng cao dẫn đến sự phức tạp cũng như nguy

cơ rủi ro về cháy né và thiệt hại về tài sản tăng Dé phòng chống những rủi ro bất ngờ

và bảo vệ tài sản kết hợp với điều kiện kinh tế, các cá nhân, doanh nghiệp và té chức

sẽ phát sinh nhu cầu mua bảo hiểm Điều đó ảnh hưởng trực tiếp tới tình hình kinhdoanh Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

b, Điều kiện văn hóa — xã hội

Điều kiện văn hóa xã hội có ảnh hưởng rất lớn đến kinh doanh bảo hiểm.Người Việt Nam thường có tính lo xa dé đảm bảo an toàn cho cuộc sống cho chínhmình Vì vậy, nếu biết tận dụng được đặc điểm này thì bảo hém là một công cụ hữuhiệu, thu hút được nhiều người tham gia Mặt khác, người Việt Nam cũng có tính tiếtkiệm, vì vậy, nhiều khi người dân không muốn tham gia vì rủi ro, thiệt hại là chưa

biết trước, có tư tưởng tham gia cũng không được gì nên họ chủ quan không tham

gia.

c, Chính trị và Pháp luật

Nhà nước thông qua các công cụ pháp lý, quản lý hoạt động kinh doanh bảo

hiểm nhằm:

— Bảo vệ quyền lợi và lợi ích hợp pháp của những người tham gia bảo hiểm,

người được hưởng quyền lợi bảo hiểm Đồng thời đảm bảo lợi ích chính đáng

cho các doanh nghiệp, tổ chức bảo hiểm thông qua việc xây dựng các chế tàinhằm trừng phạt các cá nhân, tổ chức có hành vi sai trái nhằm mục đích trục

lợi bảo hiểm.

— Tao môi trường cạnh tranh bình đăng, phát triển thị trường bảo hiểm toàn diện,

an toàn, lành mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế và dâncư; đảm bảo cho các tổ chức, cá nhân được hưởng thụ những sản pham bảohiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế; thu hút các nguồn lực trong nước và nước ngoàicho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội, nâng cao năng lực tài chính, kinh doanhcủa các doanh nghiệp bảo hiểm, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập quốctế

d, Nhận thức của khách hàng

Mục tiêu của bất cứ doanh nghiệp kinh doanh nào cũng là bán thật nhiều sảnphẩm và dé bán được nhiều sản phẩm thì doanh nghiệp cần phải thu hút được kháchhàng tiêu thụ sản phẩm của mình Chính vì vậy, khách hàng có tác động rất lớn đối

với các doanh nghiệp kinh doanh, và với các doanh nghiệp bảo hiểm cũng vậy, khách

hàng luôn được coi là trọng tâm của hoạt động kinh doanh.

Bảo hiểm là sản phâm không phải ai cũng hiểu được hình thức kinh doanh của

nó, nhất là việc bán hàng qua các đại lý trung gian Bảo hiểm là sản phẩm vô hìnhnên không ai có thê cảm nhận ngay được chất lượng, công năng của nó như thế nào

Vì thế, khách hàng không thấy ngay được lợi ích của sản phẩm này Rất nhiều người

đã có những quan niệm không đúng đắn, có cái nhìn không mấy thiện cảm về việckinh doanh bảo hiểm Vì thế, đây là một yếu tố hạn chế gặp nhiều khó khăn khi màcác doanh nghiệp triển khai các loại hình bảo hiểm ở nước ta Nhưng trong vải nămgần đây, dân trí tăng cao, kết hợp với việc xu hướng phát trién các khu công nghiệp,

ngành dịch vụ du lịch, khách sạn; người dân thích ở nhà chung cư hơn Họ thấy được

lợi ích từ sản pham Bảo hiểm Cháy va các rủi ro đặc biệt, khi mà rủi ro về cháy nỗ sẽdẫn đến những thiệt hại vô cùng nặng nề, nên họ đã không ngần ngại chi một số tiềnkhông nhỏ dé đôi lấy sự an tâm về tinh thần, giảm bớt phan nào chi phí sửa chữa hoặcthiệt hại về tài sản Vì thế sự hiểu biết của người dân về bảo hiểm có ảnh hưởng rấtlớn đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm

e, Khoa học và Công nghệ thông tin

Trong lĩnh vực bảo hiểm, việc ứng dụng khoa học công nghệ thông tin đã cho

phép các doanh nghiệp bảo hiểm vi tính hóa quá trình dịch vụ, giảm bớt tính cồngkénh của cơ cau tô chức doanh nghiệp bảo hiểm, đa dạng hóa kênh phân phối và cáchình thức dịch vụ, tăng cường dịch vụ khách hàng bằng các dịch vụ phụ trợ kỹ thuật

cao.

Ngoài ra, sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin tạo ra một thóiquen tiêu dùng mới cho khách hàng Khách hàng ngày càng có nhu cầu tìm hiểu thông

tin qua các phương tiện thông tin đại chúng như: Internet, điện thoại, email Do vậy,

đây là cơ hội dé doanh nghiệp bảo hiểm ứng dụng thành tựu của khoa học kỹ thuật,đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng trong điều kiện cạnh tranh

và hội nhập.

ƒ, Môi trường ngành

Mở cửa và hội nhập là xu thế tất yếu của các quốc gia trên thế giới hiện nay.Việc mở cửa nền kinh tế đồng nghĩa với việc sẽ có rất nhiều những doanh nghiệp bảohiểm nước ngoài tham gia vào thị trường bảo hiểm trong nước Điều này dẫn đến môi

trường cạnh tranh sẽ khốc liệt hơn, thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ giảm

di đáng kể Dé đứng vững và phát triển, các doanh nghiệp bảo hiểm cần phải đưa racác phương thức kinh doanh nhằm thu hút khách hàng

Sự cạnh tranh sẽ giúp các doanh nghiệp càng có nhiều các biện pháp và hình

thức thu hút khách hàng hơn, giúp các doanh nghiệp nảy ra các ý tưởng kinh doanh

tốt hơn nhằm thu hút khách hàng, như vậy sẽ trực tiếp thúc đầy thị trường bảo hiểm

phát triển Đồng thời, sự liên kết, giúp đỡ cùng phát triển, đồng thuận và hợp tác trong

lĩnh vực hay ké cả cạnh tranh trên cơ sở lành mạnh cũng đều thúc đây sự phát triển bền vững trong kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, và ngược

lại, cạnh tranh cũng có thé gây sức ép lớn với các doanh nghiệp bảo hiểm, vì cácdoanh nghiệp đều muốn lôi kéo khách hàng về với mình

1.3 Các chỉ tiêu đánh giá công tác khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và cácrủi ro đặc biệt

1.3.1 Chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác

Khai thác là khâu quan trọng trong kinh doanh bảo hiểm, hoạt động khai thác

có ý nghĩa sống còn đối với mỗi doanh nghiệp bảo hiểm trong môi trường bảo hiểmphát triển và cạnh tranh ngày càng khốc liệt như hiện nay Kết quả của khâu khai thácđược thé hiện qua các chỉ tiêu:

— Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm (Số hợp đồng bảo hiểm đã được ký

kết trong kì, Số hợp đồng khai thác mới trong kỳ, Số đơn bảo hiểm đã cấp

trong kì, Số giấy chứng nhận bảo hiểm đã cấp trong kì)

— Doanh thu phí bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm, Số phí bảo hiểm thu được trong kì

— Số đại lý khai thác trong kì

— Cơ cấu khai thác

Một doanh nghiệp bảo hiểm thường triển khai nhiều nghiệp vụ hay nhiều san

phẩm bảo hiểm khác nhau Dé xác định và đánh giá nghiệp vụ bảo hiểm nào là chủyếu, là thế mạnh của doanh nghiệp bảo hiểm đó và hướng phát triển của chúng trongtương lai, cần phải tính toán và phân tích cơ cấu khai thác từng nghiệp vụ Phân tích

cơ cau khai thác bảo hiểm chủ yếu được thực hiện với các chỉ tiêu: Tổng số hợp đồngbảo hiểm và Doanh thu phí bảo hiểm Cơ cấu khai thác có thê chia theo nghiệp vụ,địa bàn khai thác, loại Khách hàng, Số tiền bảo hiểm

Đối với các Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Theo xu hướng chung thìnghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu thường chiếm tỷ trọng cao trong doanh thu Nhưng khiphân tích cần phải quan tâm đến lợi nhuận mà từng nghiệp vụ hay từng loại hình bảohiểm đó mang lại

Những nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai thường có tỷ trọng doanh thu thấp.Nhưng nếu tính toán theo dõi và so sánh trong nhiều năm thì có thể thấy được xuhướng biến động và triển vọng của nghiệp vụ trong thời gian tới

1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác

e Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác:

Mỗi năm, mỗi kỳ, các Doanh nghiệp bảo hiểm đều phải lập kế hoạch khai tháccho từng nghiệp vụ, từng loại sản phẩm Đề đánh giá hiệu quả thực hiện kế hoạch

số giây chứng nhận bảo hiểm

— Ý nghĩa:

+ Khách hàng là mục tiêu mà doanh nghiệp bảo hiểm và từng bộ phận hướng tới

+ Từ đó những kết quả thực hiện kế hoạch, doanh nghiệp có cơ sở đề lập và giao

khách hàng cho các kỳ tiếp theo

e Hiệu quả khai thác

` „ a Két qua khai thac trong ky

Hiệu quả khai thác = ————————

Chi phí khai thác trong kỳ Trong đó:

Kết quả khai thác trong kỳ: có thể là doanh thu phí bảo hiểm hoặc số

lượng hợp đồng hoặc số đơn bảo hiểm đã cấp trong kỳChi phí khai thác trong ky: là tổng chi phí khai thác hoặc số đại lý khai

thác trong kỳ

— Y nghia:

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm nói chung đều phải thực hiện những khâu kinh doanh:Khai thác, giám định, bồi thường và đề phòng hạn chế tốn that Dé nâng cao hiệu qua

kinh doanh của nghiệp vụ, doanh nghiệp phải nâng cao từng khâu của công việc Từ

đó, việc xác định hiệu quả kinh doanh trong khâu khai thác nói riêng sẽ giúp doanh

nghiệp so sánh, đánh giá xem khâu đã kinh doanh kinh doanh hiệu quả hay chưa và

tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ

BẢO HIẾM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI

CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NỘI

2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo Việt Hà Nội

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Tên gọi Côngty : CÔNG TY BẢO VIỆT HA NỘI

Tên giao dịch : Bảo Việt Hà Nội

Địa chỉ : 15C Trần Khánh Dư, Phan Chu Trinh, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Điện thoại : 024.38262782

Đại diện pháp lý : Giám đốc Nguyễn Tài Huy

Mã số thuế : 0101527385-009

Công ty Bảo Việt Hà Nội (trước kia là Bảo hiểm Hà Nội) thành lập năm 1980

theo quyết định số 1125/QD TCCB ngày 17/01/1980 của Bộ Tài Chính, có tên gọi là:

Chi nhánh Bảo hiểm thành phố Hà Nội và trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt

Nam (gọi tắt là Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt) Với nhiệm vụ tổ chức kinh doanh

trên địa bàn Hà Nội, trụ sở chính đặt tại số 7 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Ngày 17/02/1980, Bộ Tài Chính đã ra quyết định 27 TCQD chuyền chi nhánhbảo hiểm thành phó Hà Nội thành Công ty bảo hiểm Hà Nội (còn gọi là Bảo Việt HàNội) Theo đó ngày 01/03/1989, Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam quyết định số 230-TCCB bảo hiểm phê chuẩn điều lệ tổ chức và hoạt động của Công ty bảo hiểm HàNội trụ sở chính đặt tại 15C Trần Khánh Dư, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Năm 1996, căn cứ quyết định số 145/ Tài chính — Kế toán/QÐ/TCCB ngày01/03/1996 của Bộ trưởng Bộ Tài Chính về việc thành lập lại Tổng Công ty Bảo hiểm

Việt Nam Theo đó ngày 11/05/1996 quyết định số 461 Tài chính - Kế

toán/QÐ/TTCB Bộ trưởng phê chuẩn điều lệ tổ chức và hoạt động của Tổng Công ty

Bảo hiểm Việt Nam và ngày 29/09/1996 ban hành kèm theo quyết định số

32/QĐ/HĐQT.

Chủ tịch Hội đồng quản trị của Công ty Bảo hiểm Việt Nam phê chuẩn điều

lệ tô chức và hoạt động của Công ty Bảo Việt Hà Nội Bảo Việt Hà Nội có chức năngthành lập quỹ dự trữ bảo hiểm từ sự đóng góp, tham gia bảo hiểm của đơn vị sản xuất

kinh doanh và mọi thành viên khác trong xã hội nhằm bồi thường cho những người

tham gia bảo hiểm không may gặp thiên tai, tai nạn bất ngờ, giúp các cá nhân, tổ chức

mau chóng ôn định sản xuât và đời sông.

© Quá trình phát triển của Bảo Việt Hà Nội

a Giai đoạn trước năm 1986

Đây là giai đoạn đất nước trong thời kỳ bao cấp, doanh thu phí bảo hiểm chỉ

có một nguồn duy nhất là từ ngân sách nhà nước cấp phát cho các đơn vị hành chính

Năm 1980, khi thành lập chi nhánh, Bảo Việt Hà Nội chi có 10 người với một

phòng nhỏ tại số 7 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Doanh thu phí hàng năm là

30 triệu đồng với nghiệp vụ truyền thống: Bảo hiểm hàng hải

b Giai đoạn sau năm 1986

Từ sau năm 1986, đất nước có những chuyên minh căn bản, chuyển từ cơ chếhành chính quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường Thị trường vốn hàng hoá trongnước sôi động, đặt bảo hiểm thương mại trước yêu cầu mới trong sự nghiệp thúc đâyphát triển kinh tế đất nước

Đáp ứng yêu cầu đó, Bảo Việt Hà Nội chuyên từ chi nhánh thành Công ty vàphát triển chi nhánh xuống khắp các quận/huyện Đến nay, Bảo Việt Hà Nội đã không

ngừng lớn mạnh và trở thành một trong những Công ty lớn mạnh nhất trong hệ thống

Bảo Việt Phi Nhân Thọ Năm nào Công ty cũng hoàn thành vượt mức kế hoạch kinhdoanh, đạt tốc độ tăng trưởng cao về doanh thu và tỷ lệ tích luỹ, đóng góp không nhỏvào thành tích chung của Tổng Công ty và của ngành bảo hiểm nói chung

Hiện nay, Bảo Việt Hà Nội đã thành lập văn phòng trực thuộc tại tất cả cácquận/huyện trên địa bàn thành phố Hà Nội để kinh doanh, khai thác các dịch vụ bảohiểm Hoạt động của các phòng bảo hiểm này không những giúp Công ty triển khaitrên phạm vi toàn thành phố mà còn hình thành một mạng lưới đảm bảo an toàn tài

chính cho các thành viên tham gia.

Công ty Bảo Việt Hà Nội là doanh nghiệp bảo hiểm có quá trình hoạt động vàphát triển lâu dai, do đó đã có cơ sở khá đầy đủ và kinh nghiệm tích luỹ được trong

40 năm qua, Công ty ngày càng khang định vị thé và vai trò của mình đối với ngànhbảo hiểm nói riêng và nền kinh tế nói chung

2.1.2 Cơ cấu tô chức bộ máy

2.1.2.1 Chức năng của Công ty Bảo Việt Hà Nội

Công ty Bảo Việt Hà Nội là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ chuyên cung

cấp đa dạng các loại sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Chức năng chínhcủa Công ty là tham gia bảo hiểm rủi ro cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu

tư trong nền kinh tế và con người như: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm các công trìnhxây dựng, bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm xe cơ giới, tai nạn con người, bảo hiểm dulịch trong nước và quốc tế, bảo hiểm sức khỏe Công ty không tham gia hoạt độngtái và hoạt động đầu tư, hai hoạt động này thuộc quyền hạn của Tổng Công ty Bảo

hiểm Bảo Việt.

2.1.2.2 Nhiệm vụ của Công ty Bảo Việt Hà Nội

Tổ chức hoạt động kinh doanh trên địa bàn thủ đô Hà Nội gồm tất cả các nghiệp vụ BH đang triển khai tại Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt.

Nghiên cứu và hoàn thiện các sản pham BH dé cung cấp những sản pham vàdịch vụ nhằm giúp đỡ các cá nhân và doanh nghiệp

Tham mưu, cố van cho Ban Giám đốc và các phòng liên quan để thúc đây

hoạt động kinh doanh của Công ty ngày càng phát triển hơn nữa

Thực hiện tốt chính sách cán bộ chế độ, quản lý tài sản, tài chính, lao động

tiền lương trong công ty, làm tốt công tác phân phối theo lao động, đào tạo bồidưỡng trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, cũng như nâng cao mức sống cho

nhân viên trong toàn công ty.

Đây mạnh tuyên truyền, khuyến cáo phòng tránh tai nạn dé hạn chế tồn thất

2.1.2.3 Quyền han của Công ty Bao Việt Hà Nội

Trực tiếp kinh doanh trên các tỉnh thành ở Việt Nam sao cho phù hợp với khả

năng phát triển kinh doanh của Công ty

Được quyền sử dụng các phương tiện

2.1.2.4 Hệ thống tổ chức bộ máy của Công ty Bảo Việt Hà Nội

VUC KINH TOAN

DOANH

Nguồn: Công ty Bảo Việt Hà Nội

Nghiệp vụ, Phòng Quản lý đại lý)

Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của từng bộ phận:

Phòng Tổng hợp

Chức năng:

+ Có chức năng tô chức hành chính, quản trị, lễ tân, tổ chức lao động tiền

lương thi đua.

Tổng hợp, kế hoạch, pháp chế, tuyên truyền quảng cáo, công tác văn thư

lưu trữ.

Quản lý tài sản, trụ sở phương tiện vật dụng của Công ty.

Quản lý và cung cấp ấn chi, tài liệu văn phòng pham cho Công ty

Nhiệm vụ:

Đảm bảo việc ban hàn, tiếp nhận và lưu thông công văn, thư từ, hồ sơ, tàiliệu đi, đến đúng quy định của Nhà nước Quản lý, sử dụng con dấu theo

đúng quy định của pháp luật In ấn, sao chuyên tài liệu sau khi đã được

lãnh đạo Công ty duyệt.

Lưu giữ quản lý tài liệu, hồ sơ, số sách tạp chí liên quan đến kinh doanhbảo hiểm, các chế độ, chính sách các chỉ thị hướng dẫn dé đảm bảo an toàn

cho Công ty.

Duy trì giờ giấc làm việc theo quy định, quản lý tài sản, trụ sở, phươngtiện, vận dụng đề xuất đổi mới bổ sung, sửa chữa và thanh lý tài sản

Thường trực tiếp khách phục vụ hội nghị

Duy trì hệ thống thông tin liên lạc

Chuẩn bị nội dung báo cáo tổng kết, báo cáo tháng chuẩn bị nội dung các

cuộc họp và g1ao ban.

Kiểm tra, đôn đốc các bộ phận trong Công ty

Thường xuyên tông hợp tình hình dé báo cáo Giám đốc về mọi diễn biến

hoạt động trong Công ty theo định kỳ.

Phối hợp soạn thảo nội dung quy chế làm việc

độ nội dung công việc.

Chủ trì các vấn đề khác khi được Giám đốc uỷ quyền

Chức năng:

+ Quản lý toàn diện các hoạt động kinh tế, tài chính kế toán Giám đốc bằng

tiền các hoạt động tài chính kinh tế Hạch toán phản ánh các hoạt động kinh

tế tài chính theo qui định pháp luật

Thống kê báo cáo hoạt động của Công ty Quản lý điều hành hệ thống tin

học nội bộ và phối hợp hoạt động, tham mưu về quản lý kinh doanh.

Nhiệm vụ:

Theo đõi, hướng dẫn, kiểm tra giám sát hoạt động thu chi và tình hình thựchiện hạch toán, báo số của các phòng trực thuộc

Quản lý việc sử dụng và quyết toán ấn chỉ toàn Công ty

Tham mưu vào quá trình xét duyệt bồi thường theo quy trình và theo phâncấp

Xây dựng kế hoạch tài chính hàng năm

Quản lý tiền mặt và các ngân chứng phiếu có giá trị

Quan lý số sách kế toán toàn bộ vốn và tài sản của Công ty

Tổ chức thực hiện công tác kế toán theo đúng quy định của Nhà nước

Lập và báo cáo kế toán Tài chính định kỳ

Cung cấp các số liệu, báo cáo dé phục vụ kinh doanh theo yêu cau

Tiếp thu khuyến khích, củng cố và xây dựng các chương trình phan mềm

phục vụ cho công tác kinh doanh.

Phối hợp với các phòng thực hiện hoàn chỉnh chu tình nghiệp vụ có liên

quan.

Tạm ngừng các khoản chi tiêu sai nguyên tắc, kiến nghị với ban giám đốc

để giải quyết Kiểm tra trong toàn Công ty và kiến nghị giám đốc đình chỉ

việc sử dụng thiết bị tin học trái nội qui qui định của Công ty.

Phòng Hành chính — Quản trị

Chức năng, nhiệm vụ:

+ Quản lý việc sử dung đại lý, công tác viên, môi giới tại các phòng thuộc

Công ty:

o_ Quản lý các hợp đồng đại lý, cộng tác viên, môi giới trong toàn Công

ty, kiểm tra việc thực hiện hợp đồng đại lý tại tất cả các phòng Quản

lý danh sách đại lý, cộng tác viên môi giới đang hoạt động tại Công ty.

o Kiểm tra tình hình tuyến, sử dụng đại lý tại tất cả các phòng Kiểm tra

công việc doanh thu, hoa hồng của đại lý

o Giám sát đại lý, cộng tác viên, phát hiện sai phạm dé xử lý

+ Kiêm tra nội bộ:

o Lập kế hoạch kiểm tra thường xuyên, định kỳ về tất cả các mặt hoạt

động của Công ty.

o_ Phân cấp kiểm tra các phòng theo phân cấp

o Kiểm tra, nắm bat tình hình thông tin từ khách hàng, báo cáo Giám đốc

dé kịp thời chi đạo

o Thực hiện kiêm tra, xác minh các vụ việc theo don thư khiêu nai.

+ Tham mưu phối hợp:

o Phối hợp với các phòng để hoàn thành chu trình nghiệp vụ bảo hiểm

theo quy chế và phân công của Giám đốc Công ty

o Tham mưu cho Giám đốc những biện pháp dé tăng cường quan lý và

mở rộng kinh doanh.

o_ Thực hiện yêu câu đột xuât khác của Giám doc.

Quyên hạn:

Được lựa chọn, đê xuât với Giám đôc Công ty cử cán bộ của phòng chức

năng tham gia thành phân đoàn kiêm tra.

Kiên nghị với Giam doc việc đình chỉ công tác, hoạt động của các cá nhân,

bộ phận khi cần thiết nhằm áp dụng các biện pháp ngăn chặn tích cực

Phòng Hỗ trợ và Phát triển kinh doanh:

Chức năng, nhiệm vụ:

+ Tổng hợp, quan lý trực tiếp các loại giấy tờ liên quan mà phòng nghiệp vu

phát hành Kiểm tra, rà soát bất chợt nếu thấy có sai phạm hay sai sót

+ Hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ bồi thường Thống kê hồ sơ bồi thường,

báo cáo cho ban lãnh đạo và xin ý kiên.

+ Giải đáp các thắc mắc về tất cả nghiệp vụ, hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh

của công ty.

Quyền hạn:

+ Được lựa chọn, đề xuất với Giám đốc công ty, cử cán bộ của phòng tham

gia tham gia vào thành phần của đoàn kiểm tra khi cần thiết tham gia vàothành phần của đoàn kiểm tra khi cần thiết

+ Được quyên kiểm tra hướng dẫn và yêu cầu phòng nghiệp vụ báo cáo về

công tác theo phân cấp của Giám đốc

Phòng Nghiệp vụ

Chức năng:

+ Quản lý về khai thác trong toàn Công ty đối với các nghiệp vụ bảo hiểm

xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm du lịch

và các nghiệp vụ theo phân cấp của Giám đốc

Nhiệm vụ:

+ Hướng dan, chỉ đạo và khai thác các nghiệp vu hàng hải và phi hàng hải.

+ Kiểm tra, quản lý toàn bộ đơn bảo hiểm do tất cả các phòng cấp gửi đến,

lưu và báo cáo Tổng Công ty theo quy định

+ Tổng hợp, báo cáo tổng kết công tác bảo hiểm toàn Công ty hang năm

+ Tham mưu cho Giám đốc về các chính sách và biện pháp quan lý các

nghiệp vụ bảo hiểm

Quyền hạn:

+ Kiểm tra tình hình khai thác và việc chấp hành các quy định về khai thác

bảo hiêm.

+ Được áp dụng các chính sách khai thác và quyết định giải quyết bồi thường

theo phân cấp của Giám đốc Công ty

Phòng Quản lý đại lý

Chức năng: Quan lý việc sử dụng đại lý, CTV môi giới tại các phòng trực

thuộc Công ty Kiểm tra nội bộ, tham mưu và phối hợp với Ban giám đốc và