Kết cấu chuyên đề thực tập Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, nội dung chính của đề tàibao gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về bảo hiểm sức khoẻ Chương 2: Tình hình khai t
TONG QUAN VE BẢO HIEM SỨC KHOẺ
1.1 Lich sử hình thành và phat triển của bao hiểm sức khoẻ ở Việt Nam
So với các loại hình bảo hiểm khác, BHSK ra đời khá muộn và phải đến khi những tiến bộ khoa học kĩ thuật trong y tế đã giúp việc điều trị bệnh bang các phương pháp trị liệu và các loại thuốc đắt đỏ trở nên dé dang hơn thi tam quan trọng của BHSK mới được nhận được nhiều sự quan tâm Nguồn gốc ra đời của bảo hiểm sức khỏe được cho là bắt nguồn từ thời Hy Lạp cô đại, khi mà các tô chức phi lợi nhuận được thành lập nhăm hỗ trợ các gia đình có người trụ cột bị mất thu nhập Đến thời kỳ Trung Cổ, các tô chức bảo hiểm sức khỏe tương hỗ ra đời với mục đích bảo vệ lợi ích cho các thành viên, toàn bộ lợi nhuận thu được sẽ được chia đều cho các cổ đông Vào thế kỉ 19, BHSK chỉ chỉ trả cho các trường hợp bị thương tật, người tham gia bảo hiểm phải tự chỉ các chỉ phí y tế khác nhưng sang đến thế kỉ 20, các sản phẩm bảo hiểm thương tật truyền thống đã phát triển thành các chương trình BHSK hiện đại Ngày nay, hầu hết các sản phẩm BHSK thương mại chỉ trả phần lớn các chi phí năm viện, phẫu thuật, chăm sóc y tê, thuôc men,
Tại Việt Nam, bảo hiểm sức khỏe thương mại được các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ triển khai từ những năm 1980 và Bảo hiểm Bảo Việt là doanh nghiệp đầu tiên đã cho ra đời các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe Nhưng chủ yếu là các sản phẩm bảo hiểm tại nạn con người, bảo hiểm sinh mạng hay bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật và nằm viện Chính vì vậy, BHSK vào thời điểm đó còn được gọi là các sản phâm bảo hiểm con người thương mại Đến đầu những năm 2000, các sản phẩm bảo hiểm chi phí y tế bắt đầu được một số doanh nghiệp bảo hiểm thiết kế đưa ra thị trường và trở nên phố biến vào cuối những năm 2000 trở đi Trong Luật Kinh đoanh bảo hiểm năm 2000, việc phân loại bảo hiểm sức khoẻ còn chưa rõ ràng Tại Khoản 2 Điều 7 Luật số: 24/2000/QH10, BHSK được xếp cùng mục với BH tai nạn con người và được phân vào mảng BH phi nhân thọ Đến năm 2010, bảo hiểm con người phi nhân thọ chính thức gọi là Bảo hiểm sức khỏe, cho phép tất cả doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ triển khai bản sản phẩm.
Tại Khoản 1, Điều 1 của Luật sửa đồi, bổ sung năm 2010 đã bố sung khoản 20 vào Điều 3 của Luật KDBH 2000 về khái niệm của BHSK.
“20 Bảo hiểm sức khoẻ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, 6m dau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đông bảo hiểm ” Đồng thời, cũng tại Luật này đã chia BHSK thành 3 loại hình: Bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiém y tê và Bảo hiém chăm sóc sức khoẻ.
Trong đó, bảo hiểm tai nạn con người là loại hình bảo hiểm cho trường hợp rủi ro do tai nan làm cho người được bảo hiểm bị tử vong, thương tật thân thé hay làm phat sinh các chi phi y tế thuộc phạm vi bao hiểm Các quyên lợi bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc thương tật thân thé được chi trả theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm, các chỉ phí y tế như thuốc men, phẫu thuật, điều trị hay sử dụng các thiết biy tế, thuê phòng, thuê xe cấp cứu, sẽ được bồi thường theo chi phí thực tế hoặc tỷ lệ số tiền bảo hiểm tùy từng sản phẩm của mỗi công ty.
Bảo hiểm y tế thương mại là loại hình BH được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, mang tính kinh doanh, hoạt động có lợi nhuận theo Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 và Luật sửa đồi, bé sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 Vì
BHYT thương mại mang tinh lợi nhuận, không mang tính nha nước và có phạm vi xuyên quốc gia nên thường là lựa chọn bồ trợ cho BHYT nhà nước.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là loại hình bảo hiểm giúp các khách hàng được chăm sóc y tế với nhiều quyền lợi vượt trội như không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện công hay tư, trong hay ngoài nước; được chỉ trả theo chỉ phí thực tế và hạn mức từng quyền lợi đối với các quyền lợi bảo hiểm nội tru, ngoại trú, nha khoa, thai sản, cay ghép nội tạng, điều trị ung thu,
Trong Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, chưa chia cụ thé các loại sản phẩm BHSK như các luật trước đó Trên thị tường BHSK Việt Nam hiện nay, thường chia BHSK dựa trên các tiêu chí sau:
- Phân loại theo rủi ro/sự kiện bảo hiểm: BH tai nạn; BH ốm đau; BH mat khả năng lao động; BH chăm sóc dài hạn; BH bệnh hiểm nghèo
- Phân loại theo phương thức bảo hiểm: BHSK công và BHSK thương mại (BHSK bắt buộc và BHSK tự nguyện)
- Phân loại theo tính chat chi phí và ton thất phat sinh: BH chi phí y tế; BH tai nạn con người; BH chăm sóc dài hạn.
Theo Chứng khoán VNDirect, BHSK vốn có xu thế tăng trưởng nhanh hơn các nhóm nghiệp vụ khác trong những năm gần đây, với mức tăng trưởng kép là
22,5% so với toàn ngành là 13,2% trong giai đoạn 2015-2019 Theo Niên giám bảo hiểm năm 2021, doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm sức khoẻ đạt 18.954 tỷ đồng và chiếm tỉ trọng lớn nhất (32,05%) trong cơ cau doanh thu phí bảo hiểm gốc của thị trường Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đã thống kê trong 9 tháng đầu năm 2022, doanh thu BHSK đã đạt 16.347 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 32.8%, tăng 29.5% so với cùng kỳ Từ những con số trên, chứng tỏ rằng BHSK đã và đang chiếm một phần quan trọng trong mảng bảo hiểm sức khoẻ phi nhân thọ và đồng thời cũng cho thấy, người tiêu dùng đã nhận thấy được ý nghĩa và tầm quan trọng của BHSK đối với cuộc sống của họ Trước tình hình dịch bệnh và nhiều thiên tai xảy ra như hiện nay, sản phẩm BHSK đang rất có tiềm năng dé phát triển và mang lại lợi nhuận.
1.2 Sự cần thiết khách quan, khái niệm và vai trò của bảo hiểm sức khoẻ 1.2.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm sức khoẻ
Theo Quỹ Dân số Liên Hợp Quốc (UNFPA), dân số Việt Nam năm 2022 đạt khoảng 99,5 triệu dân, đứng thứ 3 trong khu vực Đông Nam Á và nằm trong top
15 quốc gia đông dân nhất thế giới Bên cạnh đó, Việt Nam là một trong các quốc gia có tốc độ già hóa dân số nhanh nhất thế giới Theo dự báo dân số của Tổng cục Thống kê, Bộ Kế hoạch và Đầu tư dựa trên kết quả Tổng điều tra dân số và nhà ở 2019, tỷ trọng dân số từ 60 tuổi trở lên sẽ tăng từ 11,9% lên 16,53% năm 2029;
20,67% năm 2039; 24,88% năm 2049; 27,01% năm 2059 và tới 27,11% năm Đến năm 2036, Việt Nam bước vào thời kỳ dân số già, chuyền từ xã hội “già hóa” sang xã hội “già”.
Với dân số đông và cơ cau như vậy, Nhà nước luôn đặc biệt quan tâm đến đời sống người dân, luôn coi con người là trung tâm của sự phát triển, chú trọng đến công tác giáo dục đảo tạo, chăm lo sức khỏe cho thế hệ trẻ; tiếp đến là quan tâm đến đời sống của người lao động, tạo môi trường làm việc an toàn, bình đăng,thuận lợi cho người lao động cũng như nỗ lực én định cuộc sống cả về vật chất lẫn tinh thần cho họ; đến khi về già, Nhà nước cũng có những chính sách đặc biệt nhằm giúp người dân đảm bảo về tài chính, sức khỏe Dé thực hiện được những điều đó, Nhà nước ta đã triển khai rất nhiều chủ trương chính sách, trong đó phải kê đến hệ thong Bảo hiểm xã hội và Bảo hiểm y tế Với việc đóng góp một khoản tiền nhỏ hàng tháng, hàng năm trong suốt thời gian đi học, đi làm, người tham gia bảo hiểm có thé nhận được sự trợ giúp khi gặp biến cố rủi ro, khi bệnh tật đau ốm, thai sản, hoặc tai nạn Tuy nhiên, hệ thống BHXH và BHYT vẫn còn tồn tại những hạn chế và sự ra đời của Bảo hiểm sức khỏe giúp khắc phục những mặt chưa đạt được của BHYT và BHXH Xét về Bảo hiểm xã hội: Khi người lao động phát sinh yêu cầu thì thủ tục còn phức tạp, bên cạnh đó, mức trợ cấp thấp, sỐ ngày được trợ cấp thì hạn chế Về BHYT, BHSK khắc phục một số hạn chế của BHYT, hướng đến sự bảo vệ toàn diện cho người tham gia, hỗ trợ Nhà nước nâng cao đời sống an sinh xã hội So với BHYT, BHSK có phạm vi quyền lợi rộng hơn, đa dạng hơn và người tham gia được quyền lựa chọn sản phẩm phủ hợp với nhu cầu Hình thức bảo hiểm ở đây chủ yếu là tự nguyện Nếu như trong BHYT hạn mức trách nhiệm là từ 40- 100% tiền viện phí (Điều 22 Luật Bảo hiểm y tế sửa đôi, bổ sung 2014) và chi trả tối đa 45 lần tháng lương cơ sở (Công văn 1661/BHXH-DVT) thì hạn mức trách nhiệm trong BHSK có thể lên đến hàng tỷ đồng, tỷ lệ với mức phí đóng.
Con người luôn phải đối mặt với những rủi ro biến có, những tai nạn có thé xảy ra bất cứ lúc nào mà không lường trước được Bệnh tật, đau ốm luôn rình rập trong đó có cả những quy luật sinh học tất yếu dién ra như thai sản, tudi gia cũng là những yếu tố gây mat én định trong cuộc sống Nếu không được chữa trị kịp thời, được trợ giúp một cách thiết thực, có thé ảnh hưởng rất lớn về sức khỏe thé chất lẫn tinh thần Cuộc sống của chúng ta càng ngày càng phát triển hơn, hiện đại hơn đi kèm với đó là hệ luy của van dé ô nhiễm môi trường, biến đổi khí hậu, thiên tai gây ra rất nhiều loại bệnh tật mới đe dọa sức khỏe và tính mạng của con người Và minh chứng rõ rệt nhất cho sự tàn phá của dịch bệnh là virus corona.
Suốt từ cuối năm 2019 đến nay, cả thế giới đã và đang hứng chịu, khắc phục những hậu quả dé lại của đại dịch COVID-19 Trong khi đó, những chi phí khám chữa bệnh, thuốc men, điều trị là một gánh nặng tài chính không nhỏ đối với người gặp rủi ro cũng như gia đình họ, nhất là khi đó lại là người trụ cột trong gia đình Mặc dù y học ngày nay với rất nhiều thành tựu mới đã mở ra cho con người những hi vọng mới, nhiều trang thiết bị y tế hiện đại được đưa vào sử dụng, việc khám chữa bệnh đã trở nên đơn giản và hiệu quả hơn rất nhiều, nhưng không phải ai cũng có thể tiếp cận với những thành tựu, tiễn bộ y học đó Việc điều trị,khám chữa bệnh cho mỗi người phụ thuộc rất lớn vào điều kiện về tài chính của gia đình họ Do đó, vấn đề sức khoẻ trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết và các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe sẽ là giải pháp thiết thực giúp đỡ gia đình và bản thân người được bảo hiểm thông qua một khoản tiền hỗ trợ, từ đó họ sẽ có điều kiện dé được chữa trị và chăm sóc tốt hơn, giảm bớt được mức độ biến động trong cuộc sông Do đó các sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe trong Bảo hiểm thương mai ra đời là một tất yêu khách quan.
1.2.2 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm sức khoẻ 1.2.2.1 Khái niệm bảo hiểm sức khoẻ
Theo định nghĩa của Tổ chức Y tế Thế giới (WHO): “Sức khỏe là trạng thái thoải mái toàn diện về thé chat, tinh thần và xã hội không phải chỉ bao gồm có tình trạng không có bệnh và thương tật".
CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NỘI
2.1 Giới thiệu chung về Bảo Việt Hà Nội
Tên công ty: Công ty Bảo Việt Hà Nội Địa chỉ: 15C Trần Khánh Dư, Phan Chu Trinh, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Mã số thuế: 0101527385-009 Điện thoại: 024.39333950
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty Bảo hiểm Việt Nam được thành lập theo Quyết định 179/CP của Chính phủ ngày 17/12/1964 Đến 15/01/1965 Công ty chính thức đi vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ từ với trụ sở chính tại Hà Nội và một chi nhánh duy nhất tại Hải Phòng.
Hiện nay Tập đoàn Bảo Việt có 06 công ty con, 01 quỹ đầu tư, 08 công ty liên doanh, liên kết (do công ty mẹ nắm giữ trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các công ty con/quỹ đầu tư) và 03 đơn vị hạch toán phụ thuộc Trong đó, Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt - Baoviet Insurance) là công ty thành viên được Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt đầu tư 100% vốn Bảo hiểm Bao Việt được thành lập ngày 21/06/2004 theo Quyết định số 1296/QD/BTC của Bộ Tài chính và Giấy chứng nhận Đăng ký Kinh doanh số 01/GPĐC3/KDBH do Bộ Tài chính cấp cùng ngày Với bản lĩnh của người luôn đi tiên phong trong đổi mới và phát triển, năm 2007, Tập đoàn Bảo Việt là một trong những doanh nghiệp đầu tiên thực hiện cổ phần hóa va đã cô phần hóa một cách thành công với sự tham gia của cô đông chiến lược nước ngoài Tại thời điểm đó, Bộ Tài chính cho phép
Tập đoàn được thành lập lại Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt theo Giấy phép Thành lập và Hoạt động số 45/GP/KDBH và giấy phép điều chỉnh gần nhất số 45/GPDC16/KDBH của Bộ Tài chính cấp ngày 09/02/2022.
Qua gần 60 năm phát triển mạnh mẽ, liên tiếp đứng trong vị trí top đầu thị trường cả về doanh thu, thị phần, tăng trưởng, Tông Công ty Bảo hiểm Bảo Việt luôn tiên phong ứng dụng công nghệ và các giải pháp thành tựu của cách mạng công nghệ 4.0 không chỉ trong khâu bán hàng, quản lý nghiệp vụ, quản lý bồi thường, kiểm soát dữ liệu khách hàng mà còn trong việc tương tác với khách hàng
4 dé mang lai sự thuận tiện cao nhất Trụ sở chính tại Hà Nội có 29 Phòng/Ban chức năng, chia thành 5 Khối (Khối Quản lý Hoạt động, Khối Quản lý Tài chính, Khối Quản lý và Phát triển Kinh doanh, Khối Kinh doanh trực tiếp và Khối Phát triển
Kênh phân phối) Các Phòng/Ban đều được cơ cấu theo hướng chuyên môn hóa với chức năng, nhiệm vụ rõ rang Xuất phát điểm với 1 trụ sở và 1 chi nhánh nhỏ, đến nay, Bảo hiểm Bảo Việt đã khang định ưu thé vượt trội về quy mô và mang lưới, với tng số Công ty thành viên trên toàn hệ thống là 79, cùng trên 3.000 nhân viên, hơn 50.000 đại lý và gần 700 phòng bảo hiểm khu vực trải rộng khắp các tinh, thành phố trên toàn quốc.
Bảo hiểm Bảo Việt hiện là doanh nghiệp bảo hiểm có vốn điều lệ lớn nhất thị trường (2.900 tỷ đồng), năng lực tài chính vững mạnh, sản phẩm đa dạng, chất lượng dịch vụ vượt trội và đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao Bảo hiểm Bảo Việt đã nỗ lực không ngừng dé thực hiện tốt vai trò và trách nhiệm của nhà bảo hiểm hàng đầu Việt Nam trong công tác hỗ trợ, giải quyết bồi thường cho khách hàng cũng như trong công tác an sinh xã hội; nhằm bảo đảm phát triển bền vững và góp phân nâng cao chât lượng cuộc sông cho cộng đông.
Khi mời thành lập Công ty Bảo hiểm Việt Nam (nay là Tập đoàn Bảo Việt), lĩnh vực kinh doanh tại công ty còn hạn chế và điều kiện cơ sở vật chất gặp nhiều khó khăn nên công ty chỉ một tru sở chính đặt tại Hà Nội và một chi nhánh nhỏ tại
Hải Phòng Sau gần 60 năm hoạt động trên thị trường, hiện nay mạng lưới các công ty thành viên của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt đã được phủ khắp các tỉnh thành trên cả nước Trong đó, Công ty Bảo Việt Hà Nội là một trong những đơn vị thành viên quan trọng nhất của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (thuộc
Tiền thân của Công ty Bảo Việt Hà Nội là chi nhánh Bảo hiểm Thành phố Hà Nội được thành lập ngày 14/11/1980 theo quyết định số 1120/QD-TCCB của Bộ trưởng Bộ Tài Chính Ngày 17/02/1989 Bộ Tài Chính ra quyết định số 277/QD- TCCB chuyên chi nhánh Bảo hiểm Thành phố Hà Nội thành Công ty Bảo Việt Ha
Ban đầu trụ sở chính của chi nhánh được đặt tại Số 7 Lý Thường Kiệt, đến ngày 04/03/1989 Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam ra quyết định số 230/TCCB-BH phê chuẩn điều lệ tô chức và hoạt động của Bảo Việt Hà Nội, đồng thời chuyển trụ sở về 15C Trần Khánh Dư, Hoàn Kiếm Hà Nội.
Khi mới thành lập công ty chỉ có 7 nhân viên với 2 nghiệp vụ duy nhất là Bảo hiểm tai nạn hành khách và Bảo hiểm TNDS cho chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, doanh thu đem lại gần 10 triệu đồng Qua 43 năm xây dựng và phát triển, đội ngũ cán bộ khai thác và đại ly của Bảo Việt Hà Nội ngay cảng lớn mạnh về cả số lượng và chất lượng Tổng số đại lý đang được Bảo Việt Hà Nội quản lý là
1.123 người trong đó có 229 đại lý chuyên nghiệp, 877 đại lý nhân thọ và 17 đại lý tổ chức Với 79 nghiệp vụ được triển khai, doanh thu của công ty đã chạm tới con số 327,888 tỷ đồng (theo Báo cáo tài chính của Công ty năm 2022) vượt mức kế hoạch 32 tỷ đồng Công ty Bảo Việt Hà Nội luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt giao cho, nhiều năm liên tục công ty được nhận danh hiệu Thi đua xuất sắc của Tổng Công ty, và giấy khen của Bộ Tài chính.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng các phòng ban
6 phong KD 8 phong KD bao gôm: bao gom Phong 10, Ba phong: Dinh, Thanh
Hình 2.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức Công ty Bảo Việt Hà Nội
Nguồn: Công ty Bảo Việt Hà Nội Ban Giám đốc
Gồm 1 Giám đốc và 3 Phó giám đốc:
- Giám đốc: Giám đốc là đại điện pháp nhân của Công ty và chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc Tổng Công ty và trước pháp luật về điều hành và hoạt động của công ty.
- Phó giám đốc: Giúp Giám đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động của công ty theo phân công của Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về nhiệm vụ được Giám đốc phân công thực hiện.
Khối gián tiếp Phòng Hỗ trợ và phát triển kinh doanh
KHOE TAI CONG TY BAO VIET HA NOI
3.1 Phương hướng triển khai nghiệp vu bảo hiểm sức khoẻ của Bao Việt Ha Nội
Bảng 3.1 Thu nhập bình quân đầu người tại Việt Nam trong giai đoạn 2018 — 2022 Đơn vị: triệu đồng/người Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2021 2022
Thu nhập bình an và 6,08 8,06 8,29 8,69 9,65 quan dau người
Nguồn: Tổng cục Thống kê
Bảng 3.1 sẽ cho ta cái nhìn doanh thu phí bình quân một hợp đồng của công ty so với thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam Mức phí của một hợp đồng đều thấp hơn so với thu nhập bình quân của người dân Việt Nam Thu nhập bình quân đều tăng qua các năm, cho thấy với mức thu nhập hiện tại người dân đều có khả năng mua BHSK nhưng tỷ lệ tham gia vẫn còn hạn chế Từ đây đặt ra câu hỏi cho công tác khai thác của Bảo Việt Hà Nội: Làm thé nào dé có thể tiếp cận, khai thác hiệu quả hơn với rất nhiều khách hàng tiềm năng trên thị trường?
Ban Lãnh đạo Bảo Việt Hà Nội đã nhắn mạnh chiến lược của công ty trong nghiệp vụ BHSK như sau: duy trì tệp khách hàng tô chức truyền thong; b6 sung, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, phát trién các kênh phân phối mới; tập trung nguồn lực cho các nghiệp vụ có tiềm năng và còn hiệu quả; day mạnh việc ứng dụng công nghệ trong các khâu kinh doanh và quản lý Hướng tới mục tiêu hoàn thành tốt kế hoạch được Tổng Công ty đề ra với những định hướng trọng tâm sau:
1 Kiện toàn công tác tô chức bộ máy theo mô hình quản lý tập trung và nâng cao năng lực quản trị kinh doanh Triển khai mô hình Kế toán phù hợp với hoạt động kinh doanh của Công ty.
2 Tăng cường tính tuân thủ từ quản trị công ty đến bán hàng, đánh giá lựa chọn rủi ro, cấp đơn và quan lý don bảo hiểm, bồi thường, thông qua rà soát hoàn chỉnh quy trình, giám sát kiểm tra.
3 Xác định BH sức khỏe y tế là nhóm nghiệp vụ chính Xây dựng các chương trình Thi đua khen thưởng đối với từng nghiệp vụ trọng tâm dé thúc day, tăng năng suât bán hàng,
4 Tiếp tục áp dụng các cơ chế chính sách, cơ chế điều hành như đang áp dụng dé duy trì đà tăng trưởng chung Tuy nhiên, cần đánh giá lại có sự điều chỉnh phù hợp hơn căn cơ hơn dé chủ động được nguồn lực.
5 Điều chỉnh lại cách thức tô chức triển khai theo hướng đầu tư theo chiều sâu Ngoài có chế chính sách chung, tập trung thêm cho các địa bàn trọng điểm, các phòng có ưu thé trong triển khai nghiệp vu, còn có thé tăng trưởng được doanh thu nếu có sự đầu tư phù hợp, tạo động lực để thúc đây hoàn thành chi tiêu kế hoạch nghiệp vụ.
6 Tan dụng nguồn lực từ chủ trương hợp lực của Tập đoàn dé phát triển các kênh phân phối các sản phẩm bảo hiểm cá nhân Nghiên cứu hoàn thiện và đầy mạnh các phương thức ban hang qua đại lý chuyên nghiệp, qua ngân hang, qua môi gIớI.
3.2 Một số giải giáp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm sức khoẻ tại Bảo Việt Hà Nội
Trong thời gian tới, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam được dự báo là tăng trưởng ồn định, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng chậm lại Đề đây mạnh hoạt động công tác khai thác bảo hiểm nhằm đạt được các mục tiêu chiến lược, Bảo Việt Hà Nội cần thực hiện đồng bộ các giải pháp sau đây:
3.2.1 Mở rộng và triển khai có hiệu quả hệ thong kênh phân phối Đề đạt được mục tiêu doanh thu và lợi nhuận thì Bảo Việt Hà Nội cần có chiến lược mở rộng phạm vi khai thác của minh Đầu tiên cần phải tìm hiểu nhu cầu, mong muốn của khách hàng Xem xét những khách hàng tiềm năng, họ có muốn và có thê tham gia BHSK được không Nếu họ có nhu cầu tham gia, thì sẽ tham gia bảo hiểm với mức phí tầm trong khoảng nào Đề biết được điều này, các kênh khai thác cần có nhân viên đi tìm hiểu thị trường Công tác nghiên cứu thị trường phải được coi trọng và nên có một phòng thực hiện tim hiểu, phân tích thị trường và xu hướng Việc này nên được tiễn hành thường xuyên dé nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của khách hàng tránh được sự cạnh tranh của các công ty bảo hiểm khác.
Khi đã có kinh nghiệm và mối quan hệ rộng rãi với khách hàng thì Bảo Việt Hà Nội một mặt phải giữ được lượng khách hàng truyền thống, đồng thới phải bám sát, năm bắt tình hình dé triển khai các khách hàng lớn cũng như việc mạnh dan tan công vào các thị trường tiềm năng khác Cụ thé như sau: trước khi tiếp xúc với khách hàng, nhân viên khai thác hoặc đại lý bảo hiểm phải có bước nghiên cứu sơ bộ khách hàng, nhằm nam những thông tin cần thiết về khách hang dé quá trình tiếp cận và tư vấn khách hàng diễn ra tự nhiên và thành công nhất.
Nếu là khách hàng mới thì sau khi có những thông tin cần thiết về khách hàng, khai thác viên hoặc đại lý bảo hiểm chủ động tiếp xúc với khách hàng, cung cấp cho khách hàng những thông tin cần thiết có liên quan đến BHSK khi mà khách hàng có nhu cầu như: quy tắc bảo hiểm, biểu phí và giải đáp cho khách hang về quyên lợi và nghĩa vụ của mình khi tham gia bảo hiểm này Nếu như là khách hàng cũ thì các khai thác viên cần phải thường xuyên giúp đỡ khách hàng, quan tâm thăm hỏi khách hàng vào những dịp đặc biệt, hướng dẫn khách hàng tái tục hợp đồng khi hợp đồng cũ đã sắp hết hạn Đây chính là khoảng thời gian quan trọng nhất trong việc tái tục hợp đồng, nên khai thác viên phải chủ động liên lạc với khách hàng Nếu khách hàng thay đổi nhu cầu bảo hiểm như: thay đổi phí, số lượng người tham gia bảo hiểm, gói bảo hiểm, thì yêu cầu khách hàng cung cấp thêm những thay đôi đó. Đồng thời cần đa dạng hóa kênh khai thác: khai thác trực tiếp, khai thác qua đại lý, công tác viên, mạng Internet, kênh ngân hàng, kênh đối tác phải được tiễn hành đồng loạt và có sự phối hợp với nhau Tuy nhiên, mỗi kênh phải phát huy được thế mạnh của mình, linh hoạt trong khi tiếp xúc với khách hàng Các kênh nên trao đổi thông tin với nhau, để cùng rút ra kinh nghiệm và học hỏi lẫn nhau trong khai thác BHSK, thấy được thuận lợi và khó khăn của từng vùng, từng địa bàn, từng nhóm khách hàng, từ đó tạo ra sự liên kết chặt chẽ.
3.2.2 Xây dựng chính sách khách hàng, chính sách phí phù hợp và hoàn thiện, nâng cao trai nghiệm của khách hàng
Trước sức ép cạnh tranh từ phía các doanh nghiệp bảo hiểm khác, thị phần của Bảo Việt Hà Nội sẽ bị san sẻ, nên công ty cần phải tìm kiếm thêm khách hàng cho mình Bảo Việt Hà Nội cần khai thác triệt để các nhóm khách hàng tiềm năng ở mọi phân khúc và mọi lứa tuôi, làm sao đề khách hàng tham gia BHSK trên tình thần tự nguyện va hiểu được ý nghĩa nhân văn thực sự của BHSK đối với bản thân và gia đình.
Sự an toan trong hoạt động kinh doanh bao hiểm phụ thuộc vào sỐ phí thu được, mà số phí thu được lại phụ thuộc vào khả năng khai thác của các kênh phân phối và các chính sách khách hàng Khách hàng truyền thống là khách hàng có mối quan tâm, hay sử dụng các sản phâm của cùng công ty Công ty cần thực hiện phương pháp marketing thường xuyên, công tác chăm sóc khách hàng, giảm thiểu số hợp đồng không tái tục Công ty thường xuyên phân loại để có những chính sách thích hợp, khuyến khích, ưu đãi khách hàng Với những khách hàng lớn, công ty cần có chính sách khuyến mại cho những đối tượng mua sản phâm với số lượng lớn như các doanh nghiệp mua BHSK cho cán bộ nhân viên Đồng thời thực hiện theo nguyên tắc số đông bù số ít để thực hiện quá trình bảo hiểm sức khỏe được rộng khắp Hàng năm, hàng công ty có thé tô chức hội nghị khách hang Đây là dịp tốt để công ty tạo nên ấn tượng của mình với khách hàng, ngoài ra còn giúp góp phần hạn chế rủi ro trong kinh doanh.
Các sản pham bảo hiểm là một dịch vu tài chính vô hình, vì vậy cần phải tăng cường chất lượng dich vụ dé tăng tính hữu hình cho sản phẩm Chat lượng dịch vụ bảo hiểm được biểu hiện thông qua chất lượng phục khách hàng trước, trong và sau thời hạn bảo hiểm, sự chính xác nhanh chóng trong khâu giám định xác minh - giải quyết trả tiền bảo hiểm, Để khách hàng tin tưởng và tham gia sản phẩm của công ty, cần có sự quan tâm ngay từ khi khai thác đến khi trả tiền bảo hiểm, công tác chăm sóc khách hàng trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng hay hết hạn bảo hiểm, tái tục hợp đồng Các chương trình sẽ được khách hàng đánh giá cao như: tặng thiếp sinh nhật, tặng lịch và thư chúc mừng năm mới của ban Giám đốc cần phải tiễn hành cho tat cả các khách hàng tham gia bảo hiểm của công ty và phải được thực hiện thường xuyên Cần cập nhật thông tin khách hàng và tránh tình trạng bỏ sót khách hàng.
3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
KET LUẬN
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng đã tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp phát triển thị trường kinh doanh, nhưng cũng tiềm ân không ít nguy cơ và thách thức Có thé thấy bảo hiểm đang dần trở thành một ngành quan trong trong nén kinh tế quốc dân, đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm sức khoẻ Vì con người là vốn quý, nguồn lực chính trong hầu hết hoạt động kinh doanh nên phải đảm bảo được sức khoẻ của con người thì nền kinh tế mới có thê phát triển được bền vững Với một thị trường tiềm năng như Việt Nam, hoạt động khai thác bảo hiểm sức khoẻ đang không ngừng phát triển và mở rộng đã góp phần không nhỏ trong sự phát triển của thị trường cũng như nền kinh tế nói chung.
Dựa trên những kết quả kinh doanh cũng như sự đánh giá thì có thể thấy được công ty Bảo Việt Hà Nội đã và đang có những đóng góp quan trọng vào sự phat triển của ngành Công ty đã tập trung nhiều nguồn lực dé hoàn thiện hơn về mọi mặt của sản phâm sức khỏe hướng tới quyền lợi của khách hàng Bảo Việt nói chung đã đưa ra sản phâm với đặc trưng hap dẫn và cạnh tranh, nhằm thu hút cá nhân mua cho cả gia đình mình, dé đưa sản phẩm thiết thực nhất không chỉ là về mặt kinh doanh mà giúp ích thực sự cho những khách hàng luôn muốn được những đội ngũ hàng đâu chăm sóc về sức khỏe của bản thân.
Trong thời gian làm luận văn em đã được chỉ bảo tận tâm của giáo viên hướng dẫn Th.S Nguyễn Xuân Tiệp và các anh chị trong công ty để giúp em có thé hoàn thành tốt bài chuyên đề tốt nghiệp này.
Em xin chân thành cảm ơn!