Mộttrong những xu hướng nổi bật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tại Việt Namtrong một vài năm qua là sự xuất hiện và phát triển của các mô hình liên kết giữacác doanh nghiệp bảo hiểm
Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe ô tô c5s- 8
Xét trên phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có thé bảo hiểm toàn bộ vật chất xe hoặc tiến hành bảo hiểm từng bộ phận của chiếc xe, tuy nhiên hiện nay các DNBH chủ yếu chỉ cung cấp loại hình bảo hiểm vật chất toàn bộ xe Do vậy nên đối tượng bảo hiểm ở đây chính là bản thân chiếc xe ô tô có giá trị và đang được lưu hành trong lãnh thé Việt Nam. Đối tượng bảo hiểm được chia thành 7 cụm tổng thành:
- _ Tổng thành thân vỏ - _ Tổng thành động cơ - _ Tổng thành hộp số - Tổng thành cầu chủ động - _ Tổng thành trục trước
- _ Tổng thành hệ thống lái - _ Tổng thành lốp
Trong trường hợp nếu không tham gia bảo hiểm toàn bộ xe, các chủ xe thường mua bảo hiểm cho tổng thành thân vỏ vi đây là tong thành dễ bị thiệt hại nhiều nhất khi xe lưu hành.
DNBH sẽ bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất xảy ra do chiếc xe được bảo hiểm trong các trường hợp sau:
- Tai nạn do xe đâm va, lật đồ - Chay, nô, bão , lũ lụt, sét đánh, động đất, mưa đá - Mất cắp toàn bộ xe
- Tai nạn do rủi ro bât ngờ khác gây nên
Ngoài ra, DNBH còn thanh toán những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm:
Ngăn ngừa, hạn chế tồn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro được bảo hiểm;
Chi phi bảo vệ xe và kéo xe tới nơi sửa chữa gần nhất;
Giám định tổn thất, nếu thuộc trách nhiệm bảo hiểm.
Những thiệt hại vật chất xe ô tô do rủi ro sau gây ra sẽ không được DNBH bồi thường:
Xe bị hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lượng theo thời gian, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được tính dưới hình thức khấu hao, và thường được tính cho đến thời điểm xảy ra thiệt hại.
Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng do chạy quá tải, quá áp lực.
Hành động có ý vi phạm của chủ xe, lái xe.
Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn dé lưu hành theo quy định của Luật an toàn giao thông đường bộ.
Chủ xe và lãi xe vi phạm nghiêm trọng những quy định của Luật an toàn giao thông đường bộ như: lái xe không có bằng lái, xe không có giấy phép lưu hành, lái xe bị ảnh hưởng bởi các chất kích thích như rượu bia, ma tÚy,
Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh.
Thiệt hại do chiến tranh.
1.1.3.3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm e Giá trị bảo hiêm
Gia trị bảo hiém của xe ô tô chính là gia trị thị trường của chiéc xe tại thời điểm chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe Đây là cơ sở để chủ xe quyết định số tiên tham gia bảo hiém cua mình.
Do giá cả thị trường luôn biên động và có nhiêu loại xe khác nhau nên việc xác định giá trị xe ô tô tương đối khó khăn Trên thực tế, các DNBH thường xác định giá
10 trị xe ô tô dựa trên các yêu tô như: loại xe, năm sản xuât, thời gian sử dụng xe, Và phương pháp sử dụng là theo giá trị ban đầu và mức khấu hao của xe Cụ thể:
Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu — Giá trị khấu hao (nếu có)
2 ge k Giá trị ban dau x Tỷ lệ khấu hao
Giá trị khâu hao = TH ° Thời gian sử dụng e_ Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền bồi thường tối đa mà DNBH phải bồi thường cho chủ xe trong thời han bảo hiểm Số tiền bảo hiểm này sẽ nhỏ hơn hoặc bang giá tri bảo hiểm (tùy theo yêu cầu của chủ xe) và được ghi trên Giấy chứng nhận/ Hợp đồng bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm, gọi là bảo hiểm dưới giá trị Khi có ton thất thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra thì DNBH sẽ bồi thường cho chủ xe theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm nhỏ bang giá trị bảo hiểm, gọi là bảo hiểm ngang giá trị Khi có ton thất thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra thì DNBH sẽ bồi thường toàn bộ thiệt hại và tối đa là bằng số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận/hợp đồng bảo hiểm
Phí bảo hiểm là số tiền mà chủ xe phải đóng cho DNBH trong thời hạn quy định đề được bảo hiểm bởi DNBH khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Phí bảo hiểm được tính theo công thức sau:
Trong đó: P: Phí bảo hiểm tính trên đầu phương tiện f: Phí thuần d: Phụ phí
Thực chất phí thuần là số tiền bồi thường bình quân năm trong n năm cho mỗi đầu phương tiện tham gia bảo hiểm trong kì đó được xác định theo công thức:
Trong đó: Si: Số vụ tai nan giao thông đường bộ xảy ra trong năm thứ i
Ti: Thiệt hại bình quân một vụ trong năm thứ 1
Ci: Số xe hoạt động thực tế trong năm thứ i n: Số năm lây số liệu dé tính toán
Còn phụ phí thì bao gồm các chi phí như: chi phí đề phòng hạn chế tốn that, chỉ phí quản lý, Phần phụ phí này được tính theo một tỷ lệ phần trăm nhất định so với tỷ lệ bồi thường.
Trên thực tế, các DNBH thường xây dựng biểu phí thiệt hại vật chất xe ô tô dựa trên những yếu tô sau:
- Loại xe: Mỗi loại xe sẽ có đặc tính kĩ thuật khác nhau, có mức độ rủi ro khác nhau nên biểu phí vật chất xe ô tô được chia theo từng loại xe Thông thường, DNBH sẽ chia thành các nhóm xe dựa trên tốc độ, tỷ lỆ gia tốc, chỉ phí sửa chữa, Và theo từng nhóm xe này sẽ có một mức phí riêng cụ thể.
- Tình hình bồi thường tốn thất những năm trước đó
- Mục đích sử dụng xe: Dựa theo mục đích sử đích sử dụng, DNBH cũng đánh giá được mức độ rủi ro có thể xảy ra Cụ thể, xe ô tô kinh doanh vận tải chở hàng, chở người sẽ có mức độ rủi ro cao hơn so với xe ô tô không kinh doanh, chỉ dùng dé phuc vu nhu cầu cá nhân của chủ xe
- Giảm phi bảo hiểm: Dé khuyến khích người tham gia bảo hiểm, các
Các kênh khai thác Bảo hiểm vật chất xe 6 tô 2 5- 14
Khai thác trực tiẾp . -+©2+5s+ctéEtcEtE E212 errree 14 1.2.2 Khai thác gián tiẾp +55 St Eté ke E221 11111 reo 15
Kênh khai thác trực tiếp là kênh mà khách hàng và công ty bảo hiểm trực tiếp ký kết hợp đồng với nhau mà không thông qua một bên trung gian nào khác Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ được trực tiếp doanh nghiệp bảo hiểm giới thiệu, tư vân và cung cap cho bên mua bảo hiém.
Việc phân phối trực tiếp có thé giúp công ty bảo hiểm tiếp nhận tốt hơn nhu cầu của thị trường đề xây dựng một sản phẩm phù hợp, ngoài ra cũng giảm được các chi phí trung gian, tránh được những cạnh tranh về phí bảo hiểm với các bên bảo hiểm khác Tuy nhiên, điều này cũng khiến tốc độ tang trưởng của công ty chậm lại
15 do không kết hợp với những bên khác, khối lượng công việc tăng, lợi thế và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp giảm.
1.2.2.1 Khai thác qua đại lý bảo hiểm Đại lý bảo hiểm là cá nhân làm việc theo hợp đồng với công ty bảo hiểm Vai trò của họ là đại điện cho công ty bảo hiểm và tương tác với những khách hàng quan tâm đến việc mua sản pham bảo hiểm, thay công ty bảo hiểm giới thiệu và tư van sản phẩm bảo hiểm tới khách hàng Về cơ bản, họ có nhiệm vụ thay mặt doanh nghiệp bảo hiểm bán các sản phẩm bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm có thé là một cá nhân hoặc một tô chức va đóng vai trò là đại diện chính thức của một công ty bảo hiểm khi xử lý các tương tác với khách hàng. Đề đủ điều kiện trở thành đại lý bảo hiểm - chuyên nghiệp hoặc bán chuyên nghiệp - cá nhân hoặc tổ chức phải đáp ứng các yêu cầu cụ thé do pháp luật quy định Phải đáp ứng được những yêu cầu theo đúng quy định mới có được tư cách pháp lý được công nhận của một đại lý bảo hiểm.
1.2.2.2 Khai thác qua Ngân hàng và các tổ chức tài chính — Bancassurance
Hiện nay các sản phẩm bảo hiểm, bên cạnh kênh phân phối truyền thống là đại lý, ngày càng được bán phổ biến qua các mạng lưới phân phối kết hợp như ngân hàng, bưu điện, co quan thué , trong đó bán bảo hiểm qua ngân hang được coi là là kênh khai thác có hiệu quả Phân phối qua ngân hàng (Bancassurance) là việc bán các sản phâm bảo hiém bởi các ngân hàng bảo hiém.
Sự liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm thực tế ở nhiều nước đã mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng bảo hiểm Tuy nhiên, việc lựa chọn mô hình phân phối, thiết lập hệ thống phân phối, thiết kế sản phẩm bảo hiểm phù hợp, vẫn luôn là những vấn đề các doanh nghiệp bảo hiểm đặt ra trong công tác quản lý kênh phân phối này.
1.2.2.3 Khai thác qua môi giới
Môi giới bảo hiểm là người được uy quyền của người mua bảo hiểm dé thu xếp bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm Như vậy, môi giới bảo hiểm là người đại diện chủ yếu cho quyền lợi của khách hàng, hành động vì lợi ích khách hàng.
Chỉ khai thác qua doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được cấp giấy phép thành lập và hoạt động môi giới theo quy định của pháp luật.
Công ty môi giới thay mặt khách hàng gửi yêu cầu bảo hiểm cho người bảo hiểm dưới hình thức là bản chào dịch vụ kèm theo các điều kiện về môi giới phí.
Doanh nghiệp bảo hiểm thông qua môi giới để thỏa thuận các điều kiện, điều khoản và tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp.
Khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô thông qua showroom hay các gara ô tô là quá trình cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng mua xe ô tô tại showroom Với vai trò là một đại lý bảo hiểm, showroom garage có thể giúp khách hàng tìm kiếm và mua các sản phâm bảo hiêm phù hợp với nhu câu của họ. Đây là một cách hiệu quả dé cung cấp dich vụ bảo hiểm cho khách hàng của showroom Khách hàng thường sẽ tin tưởng và muốn mua bảo hiểm xe ô tô tại cùng một địa điểm mua xe, thay vì phải tìm kiếm ở những đại lý bảo hiểm khác. Đặc điểm của khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô thông qua showroom là nó giúp tăng doanh số bán hàng và mang lại lợi nhuận cho showroom, gara Đồng thời, việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm tại các showroom uy tín cũng sẽ giúp tăng tính cạnh tranh và nâng cao hình ảnh uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường.
1.2.3.1 Khái niệm, đặc điển và vai trò của kênh Bancassurance a Khái nệm
Bancassurance (Bank + Assurance) là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho cùng một cơ sở khách hàng thông qua mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch của mình Tuy nhiên do sự khác nhau về môi trường kinh tế xã hội, mức độ phát triển dịch vụ và mối liên hệ liên kết, khung pháp lý và tập quán thương mại cũng như thói quen tiêu dùng dẫn đến những khác biệt trong việc tiếp nhận và hiểu biết về Bancassurance, theo đó cũng có nhiêu định nghĩa va cách hiêu khác nhau như sau:
- Bancassurance là việc ngân hang và công ty bảo hiém hợp tác với nhau dé phát triên và phân phôi một cách hiệu quả các sản phâm cho cùng một cơ
17 sở khách hàng Tuy nhiên, đây không phải là đặc điểm duy nhất trong mối liên kết bảo hiểm và ngân hàng Cần phải phân biệt rõ ràng được việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm (Bancassurance) với việc các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp và phân phối các dịch vụ tài chính ngân hàng
- Bancassurance là việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm và ngân hang thông qua một kênh phân phối chung hoặc cùng cơ cở khách hàng
- Bancassurance là một chiến lược được các ngân hàng và công ty bảo hiểm sử dụng nhằm nâng cao hoạt động của mình trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở mức độ nào đó.
Qua các định nghĩa trên, hiêu một cách đơn giản nhât là sự phân phôi các sản phâm bảo hiém của các ngân hang và sự phân phôi các dịch vụ tài chính ngân hang của các công ty bảo hiém. b Vai trò của kênh phân phối Bancassurance đối với hoạt động kinh doanh của DNBH
Bancassurance là xu hướng phát triển mới trên thị trường dịch vụ tài chính và trở nên phô biến ở hầu hết các nước có thị trường tài chính đã và đang phát triển.Đối với bất kì một công ty bảo hiểm, phát triển hoạt động bancassurance đem lại cho công ty cả lợi ích kinh tế và các lợi ích phi kinh tế.
Phát triển hoạt động bancassurance giúp công ty bảo hiểm có thể tiếp cận thị trường khách hàng tiềm năng mới.
Có nhiều phân đoạn thị trường khách hàng mà trước đó công ty bảo hiểm có thể chưa tiếp cận được Khi hợp tác với các ngân hàng thương mại uy tín trên thị trường tài chính, các sản phẩm của công ty bảo hiểm sẽ được giới thiệu rộng rãi với các khách hàng của ngân hàng Mỗi ngân hàng đều sở hữu cơ sở dữ liệu khách hàng truyền thông và không ngừng mở rộng cơ sở dữ liệu của mình, đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng rất đa dạng, bao gồm các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp Họ tìm đến ngân hàng với các mục đích khác nhau: gửi tiền tiết kiệm, vay tiền dé tiêu dùng, mua săm hay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Đa phan những khách hàng này có nhu cầu bảo hiểm cao và DNBH hoàn toàn có khả năng đáp ứng được nhu cầu BH của họ, thông qua các sản pham BH truyền
Kênh khai thác BaAncassurance 0ccccccccccccccccssevscsccsesessscscscsessuseess 16 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIẾM VAT CHAT XE Ô TÔ QUA KENH BANCASSURANCE TAI CÔNG TY BAO HIEM MIC
CHUONG II: THUC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIẾM VAT CHAT XE Ô TÔ QUA KENH BANCASSURANCE TẠI CÔNG
TY BẢO HIẾM MIC TRÀNG AN GIAI ĐOẠN 2018-2022
Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Tràng An
Giới thiệu chung về MIC Tràng Án - 2-55 ©5z+5<+csccse2 27
Ngày 03/01/2008, triển khai theo kế hoạch mở rộng kinh doanh Tổng công ty cô phần Bảo hiểm quân đội ký quyết định thành lập Ban bảo hiểm Quốc phòng An ninh là đơn vị kinh doanh trực thuộc Tổng công ty với đối tượng phục vụ chủ yếu tới 70% là khách hàng khu vực quân đội Ban bảo hiểm Quốc phòng An ninh là tiền thân của công ty bảo hiểm MIC Tràng An hiện nay.
Ngày 29/01/2016, Bộ tài chính đã ký giấy phép điều chỉnh số 43/GPDC18/KDBH chap thuận Tổng công ty cô phần Bảo hiểm quân đội thành lập thêm công ty bảo hiểm thành viên, Ban bảo hiểm Quốc phòng An ninh được phát triển thành Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An là thành viên của Tổng công ty cỗ phần Bảo hiểm quân đội Hiện nay MIC Tràng An hiện nay hoạt động chủ yếu trên các lĩnh vực bảo hiểm (ngành hoạt động chính), tài chính, ngân hàng.
- Dia chỉ: Tang 5, số 28, Phố Tran Nhat Duật, Phường Đồng Xuân, Quận
Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội.
- — Người đại diện: Ông Tran Đức Diện - _ Mã số thuế: 0102385623-042
- Linh vực hoạt động: Chủ yếu trên các lĩnh vực bảo hiểm (ngành hoạt động chính), tài chính, ngân hàng.
- Tam nhìn: Trở thành doanh nghiệp bảo hiểm top đầu hệ thống của Tổng
Công ty Cô phần Bảo hiểm Quân Đội, ứng dụng công nghệ hiện đại vào quy trình khai thác kinh doanh là trọng yếu.
- Slogan: Điểm tựa vững chắc - Sw mệnh: MIC Trang An cam kết cung cấp các sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm tốt nhất nhăm đem lại sự an tâm và hài lòng cho khách hàng.
- _ Giá trị cốt lõi: Tin cậy — Hợp tác — Chia sẻ - Chăm sóc — Sáng tao
2.1.1.2 Nhiệm vụ và quyên han của Công ty Bảo hiểm quân đội MIC Tràng
+ Khai thác và cung cấp các sản phâm dịch vụ bảo hiểm trong và ngoài khối quân đội, đặc biệt là tập trung khai thác các khách hàng ngoài khối quân đội tại Hà
Nội và các tỉnh thành khu vực miên Bac
+ Tham mưu, đóng góp, đề xuất ý kiến với ban lãnh đạo cũng như các khối, phòng chức năng của Tổng công ty về công tác tiến hành khai thác, thâm định các nghiệp vụ, triển khai xây dung các gói sản phẩm bảo hiểm mới, góp phần hoàn thiện hơn hệ thống kinh doanh, phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu.
+ Nghiên cứu và hoan thiện các sản pham BH dé cung cap những sản phâm và dịch vụ nhằm giúp đỡ các cá nhân và doanh nghiệp.
+ Thực hiện tốt chính sách cán bộ chế độ, quản lý tài sản, tài chính, lao động tiền lương trong công ty, làm tốt công tác phân phối theo lao động, đào tạo bôi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, cũng như nâng cao mức sống cho nhân viên trong toàn công ty.
+ Day mạnh tuyên truyền, khuyến cáo phòng tránh tai nan dé hạn chế tổn thất.
+ Trực tiếp kinh doanh trên các tỉnh thành ở Việt Nam sao cho phù hợp với khả năng phát triển kinh doanh của Công ty.
2.1.1.3 Hệ thống tổ chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm quân đội MIC Tràng
Hệ thống tô chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm quân đội MIC Tràng An bao gồm:
+ Ban Giám đốc 03 (01 Giám đốc, 02 Phó Giám đốc) + Phòng Hành chính - Kế toán: 05 nhân viên.
+ Phòng nghiệp vụ Xe cơ giới: 08 nhân viên.
+ Phòng nghiệp vụ Hàng hải: 05 nhân viên.
+ Phòng nghiệp vụ Tài sản kỹ thuật: 03 nhân viên.
+ Phòng Kinh doanh bảo hiểm số 01: 03 nhân viên.
+ Phòng Kinh doanh bảo hiểm số 02: 02 nhân viên.
+ Phòng Kinh doanh bảo hiểm số 03: 04 nhân viên + Phòng Kinh doanh bảo hiểm số 04: 05 nhân viên
MIC Tràng An có hệ thống bộ máy hoạt động được chuyên môn hóa cao theo từng phòng nghiệp vụ phù hợp với nhiệm vụ của mình.
SƠ DO 2.1: CƠ CAU TO CHỨC CUA CONG TY BAO HIEM QUAN DOI MIC TRANG AN
Nguôn: Công ty Bảo hiểm quân đội MIC Tràng An a Ban giám đốc Điều hành hoạt động của công ty va hỗ trợ hệ thống phân phối, phát triển thị trường, xây dựng chiến lược kinh doanh, điều hành hoạt động và quyết định về nhân
SỰ. b Phòng Tài chính — Kế toán
- Quản lý toàn diện các hoạt động kinh tế, tài chính kế toán Giám đốc băng tiền các hoạt động tài chính kinh tế Hạch toán phản ánh các hoạt động kinh tế tài chính theo qui định pháp luật.
- Thống kê báo cáo hoạt động của Công ty Quản lý điều hành hệ thống tin học nội bộ và phối hợp hoạt động, tham mưu về quản lý kinh doanh.
- Theo dõi, hướng dẫn, kiểm tra giám sat hoạt động thu chi và tình hình thực hiện hạch toán, báo số của các phòng trực thuộc.
- Quản lý việc sử dụng và quyết toán ấn chỉ toàn Công ty.
- Tham mưu vào quá trình xét duyệt bồi thường theo quy trình và theo phân câp.
- Xây dựng kế hoạch tài chính hàng năm.
- Quản lý tiền mặt và các ngân chứng phiếu có giá trị.
- Quản lý số sách kế toán toàn bộ vốn và tài sản của Công ty.
- Tổ chức thực hiện công tác kế toán theo đúng quy định của Nhà nước.
- Lập và báo cáo kế toán Tài chính định kỳ.
- Cung cấp các số liệu, báo cáo để phục vụ kinh doanh theo yêu cầu.
- Tiếp thu khuyến khích, củng cố và xây dựng các chương trình phần mềm phục vụ cho công tác kinh doanh.
- Phối hợp với các phòng thực hiện hoàn chỉnh chu tình nghiệp vụ có liên quan.
- Lập phương án phân phối sử dụng quỹ lương, quỹ thưởng.
- Kiểm tra dé hướng dẫn hoạt động tài chính kế toán theo phân cấp của giám đốc Công ty.
- Tạm ngừng các khoản chỉ tiêu sai nguyên tắc, kiến nghị với ban giám đốc để giải quyết Kiểm tra trong toàn Công ty và kiến nghị giám đốc đình chỉ việc sử dụng thiết bị tin học trái nội qui qui định của Công ty. c Các phòng Kinh doanh
* Chức năng, nhiệm vụ: Các phòng này co chức năng quản lý nghiệp vụ kinh doanh của mình theo phân cấp và quy chế của giám đốc Công ty Trực tiếp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm, phối hợp với các phòng trong hoạt động kinh doanh.
Các nghiệp vụ cụ thể như khai thác khách hàng, các bước thực hiện giống quy trình khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm Sau khi khai thác thành công, nhân viên có nhiệm
31 vụ theo dõi thu phí, quản lý hồ sơ khai thác và báo cáo nghiệp vụ để tất cả các phòng ban trong công ty đều cùng phối hợp trong hoạt động kinh doanh
- Kiểm tra tình hình khai thác và chấp hành quy định về khai thác bảo hiểm, giao dịch và môi giới để khai thác các nghiệp vụ.
- Áp dụng các chính sách khai thác và quyết định giải quyết bồi thường theo phân cấp của Giám đốc công ty.
Hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An
MIC Tràng An triển khai hầu hết các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn hoạt động cũng như các khu vực đặt văn phòng kinh doanh Đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng về nhà bảo hiểm uy tín, chất lượng hàng đầu.
Các nghiệp vụ bảo hiểm triển khai tại MIC Tràng An:
-_ Nghiệp vụ bảo hiểm cháy - tài sản -_ Nghiệp vu bảo hiểm tai sản kỹ thuật
-_ Nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu viễn dương - Nghiép vụ bảo hiểm thân tàu nội thủy
- _ Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa-_ Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm-_ Nghiệp vụ bảo hiểm năng lượng-_ Nghiệp vụ bảo hiểm hàng không- _ Nghiệp vụ bảo hiểm con người-_ Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới- Nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp- _ Nghiệp vụ bảo hiểm khác
Nhờ lợi thế trong thời gian dài phát triển, MIC Tràng An đã có những bước triển, sự phát triển không ngừng và đạt được một só thành quả nhất định, phần nào giúp cho Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội MIC chứng tỏ vị thế trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Sự đóng góp của MIC Tràng An cho Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội MIC được thê hiện qua các bảng sau đây:
Tông doanh Tả ng chỉ phí Tỷ lệ doanh Chênh lệch Tỷ lệ lợi nhuận/ thu bán hàng tỷ đồng) thu/ chi phí thu chi chi phi wa | (đồng | © (%) | (tyđồng | (%)
BANG 2.2: KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA MIC TRANG AN (2018 - 2022)
Nguồn báo cáo doanh thu MIC Tràng An
Nhìn tổng thể số liệu có thé thấy tình hình kinh doanh của MIC Tràng An có xu hướng tăng trong giai đoạn năm 2018 — 2022 nhưng chưa 6n định Năm 2018, hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng vẫn gặp rất nhiều khó khăn, MIC Tràng An đã cố gang hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của năm 2019 đạt 65,75 tỷ đồng Năm 2020 MIC Tràng An đã tận dụng được những cơ hội và nhu cầu của người dân tăng cao dé phát triển rộng rãi sản phẩm bảo hiểm của mình Tinh hình kinh doanh bảo hiểm gốc tại MIC Tràng An năm 2020 đạt 85,86 tỷ đồng, tăng 30,50% so với năm 2019 Trong năm 2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 120,23 tỷ đồng, tăng 40,03% so với năm 2010 Trong năm 2022, tông doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 136,50 tỷ đồng, tăng 13,53% so với năm 2021.
Trong giai đoạn từ 2018 - 2022 mặc dù có nhiều khó khăn và thách thức,MIC Tràng An đã nỗ lực hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu mà Tổng công ty đã đề ra, trở
33 thành 1 trong 3 công ty hoàn thành kế hoạch trên toàn hệ thống Năm 2022 Việt Nam bước qua đại dịch với bối cảnh rủi ro khách hàng gia tăng, gặp nhiều áp lực hơn khi chỉ trả quyền lợi song lợi nhuận của MIC Tràng An vẫn đạt 20,93 tỷ đồng.
Nhìn chung, qua bảng số liệu ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của MIC Tràng An có sự phát triển qua các năm Đề nhìn rõ hơn công tác triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm tại MIC Tràng An, cùng xem xét cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc tại MIC Tràng An giai đoạn 2018 — 2022.
Chỉ Doan | Ty | Doan | Ty | Doan | Ty | Doan | Ty | Doan | Ty tiêu hthu | trọn | hthu | trọn | hthu | trọn | hthu | trọn | hthu | trọn
(tỷ 8 (ty 8 (ty g (ty g (ty g dong) | (%) | dong) | (%) | đồng) | (%) | đông) | (%) | đông) | (%) doanh 100, 100, 100, | 120,2 | 100, | 136,5 | 100, Tổng thu ban | 487 | ọ | 75 | ọ | 8586 | ọ 3 0 0 0 hang hiểm Bao R 7 9 5 0 kỹ | 5,56 | 12° | 10,91 | 19) 1447 | 1&8 | 2020 | 16,8 | 23,34 | 11 thuật hiểm xe | 18,32 a 28,57 sẻ 36,59 5 51,46 | 42,8 | 59,10 a Bảo
Bảo hem 1,89 | 4,3 | 3,81 | 5,80 | 5,15 | 6,00 | 7,21 | 6,00 | 10,43 | 5,44 người Bảo hàng 215 | 4,9 | 2,96 | 4.50 | 2,97 | 3,46 | 4,63 | 3/85 | 5,73 | 4,20 hóa
Bảo hiểm tài | 3,24 | 7,38 | 4,34 | 66 | 644 | 7,5 | 9,02 | 7,50 | 10,85 | 7,95 sản Bảo hểm | 122 | 28 | 148 | 225 | 182 | 212 | 238 | 1,98 | 3,09 | 2,26 trách nhiệm
BANG 2.3: CƠ CAU DOANH THU BẢO HIẾM GOC TẠI MIC TRANG AN (2018 — 2022)
Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô qua kênh
Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô tại Công ty Bảo hiểm /(0/i / ð 0800886 Ầ.ẦẦ.Ầ
Năm Doanh thu phí BH Doanh thu phí BH kế Mức hoàn thành thực tê (tỷ đồng) hoạch (tỷ đồng) (%) 2018 18,32 20,00 91,6 2019 28,57 30,00 95,2 2020 36,59 40,00 91,4 2021 51,46 45,00 114,35
BANG 2.4: KET QUA KHAI THAC BẢO HIẾM VAT CHAT XE Ô TO TAI MIC TRANG
(Nguồn báo cáo doanh thu MIC Tràng An)
Có thé thấy trong 5 năm trở lại đây, MIC Tràng An luôn có gang dé hoàn thành kế hoạch đã đề ra Tuy không 6n định nhưng doanh thu phí luôn tiệm cận kế hoạch đề ra Đặc biệt doanh thu năm 2021 thực tế đã vượt kế hoạch 14,35%, năm 2022
35 cũng gần như đã hoàn thành kế hoạch với tỷ lệ là 98,5% Có được những kết quả này là do:
- Giai đoạn 2020 — 2021, MIC Tràng An đã có sự thay đổi lớn về nhân sự cấp cao Những quyết sách mới của Ban lãnh đạo mới cùng sự quan tâm chỉ đạo của Ban điều hành và Ban nghiệp vụ của Tổng công ty, dé toàn cán bộ nhân viên trong công ty nỗ lực hoàn thiện kĩ năng nghiệp vụ của mình, tư vấn khách hàng hiệu quả, mang lại đoanh thu về cho công ty.
- Mỗi cán bộ bảo hiểm đều coi khách hàng là người có vai trò quan trọng tới sự thành bại trong hoạt động của phòng, Công ty; bản thân mỗi cán bộ, nhân viên cũng có sự đôi mới phong cách phục vụ, tạo được sự ủng hộ và tin tưởng từ phía khách hàng đôi với các sản phâm của công ty.
- Cuộc sông của người dân ngày càng được nâng cao, họ có nhu câu bảo vệ tài sản có gia tri lớn nên sô lượng khách hàng tham gia loại hình dịch vụ bảo hiém này ngày càng tăng nâng cao được hiệu quả khai thác. s Kênh khai thác bảo hiểm vật chat xe ô tô chủ yếu tai MIC Tràng An
Có rất nhiều kênh phân phối dịch vụ như: đại lý, môi giới, Bancasurance, đăng kiểm, Mỗi kênh phân phối có những ưu điểm riêng và khai thác qua càng nhiều kênh thì càng tạo điều kiện để mở rộng thị trường Nhưng doanh thu phí BH vật chất xe ô tô tại MIC Tràng An phát sinh chủ yếu từ kênh Bancasurance, trạm đăng kiểm và showroom.
MIC Tràng An đã kí kết những hợp đồng hợp tác với các showroom lớn như
Toyota Ha Đông, Ford Thanh Xuân, Mazda Lê Văn Lương, Trên cơ sở chương trình hợp tác này, nhân viên sales của showroom sẽ trực tiếp cấp ấn chỉ cho khách hàng và sau đó, cán bộ kinh doanh của MIC Tràng An sẽ cấp hợp đồng, hóa đơn và một số giấy tờ khác.
MIC kí kết hợp tác toàn diện với các ngân hàng lớn như MBbank,
TechcomBank, Và dựa trên sự phân giao, MIC Tràng An cũng thực hiện việc khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô qua ngân hàng Các cán bộ tín dụng bên ngân
36 hàng sẽ là người trung gian giới thiệu, còn cán bộ kinh doanh của MIC Tràng An sẽ trực tiếp tư vấn, trao đôi và cấp hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng Dé khuyến khích các cán bộ tin dụng cũng như là đây mạnh doanh thu qua Bancasurance, MIC
Tràng An còn xây dựng những chương trình thưởng cho những cán bộ tín dụng có doanh thu phí bảo hiểm cao theo tháng hoặc quý.
Bên cạnh đó, các cán bộ kinh doanh của MIC Tràng An cũng trực tiếp cấp bảo hiểm vật chất xe ô tô cho khách hàng mà không qua một trung gian nào cả tuy nhiên tỷ lệ khai thác trực tiếp này không nhiều.
Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô qua kênh
Bancassurance là mô hình liên kết kinh doanh giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm trong đó các sản phẩm bảo hiểm được phân phối thông qua kênh ngân hàng Hoạt động bancassurance đã thành công và được phát triển rộng rãi tại nhiều quốc gia trên thế giới cũng như tại Việt Nam trong những năm qua do những lợi ích của nó mang lại cho cả ba bên là ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng.
Hiện nay, Bancassurance được coi như là một kênh trong chiến lược phát triển các sản pham của các Công ty Bảo hiém.
Tại Việt Nam, trong thời gian qua, các doanh nghiệp bảo hiém đã tích cực phối hợp với các ngân hàng thương mại tham gia phát triển mạnh mẽ kênh phân phối Bancassurance Ngoài ra Bancassurance đang trở thành một trào lưu và xu hướng tất yếu dé các ngân hàng trong nước tìm tới một nguồn thu bé sung bền vững và an toàn.
Trong khảo sát 20 công ty bảo hiểm vừa được Vietnam Report công bố mới đây, doanh thu kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng đến nay đã xấp xỉ bằng doanh thu từ kênh đại lý của các công ty bảo hiểm, với mức tăng trưởng gần bằng kênh dịch vụ kỹ thuật số (66,7% so với 69,2%) Điều này chứng tỏ phân phối bảo hiểm qua ngân hàng hiện đang là “cứu tinh” cho cả các doanh nghiệp bảo hiểm và là nguồn thu của nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) Bảo hiểm đã thể hiện tốt vai trò của mình như một “bộ giảm xóc” trước những rủi ro và tác động bất ngờ do đại dịch COVID-19 gây ra.
Trong năm 2022, doanh thu từ dịch vụ ở nhiều ngân hàng có sự đóng góp lớn từ hoa hồng và phí phân phối bảo hiểm Nhóm NHTM có hoạt động hợp tác phân
37 phối bảo hiểm phát triển mạnh có thể kế đến như: Vietcombank, VietinBank, ACB,
Các NHTM khác thu nhập từ mang dich vụ này cũng không hề thua kém, chăng hạn của Techcombank, 6 tháng đầu năm 2022, dịch vụ bảo hiểm tăng trưởng 60,1% về doanh thu khai thác mới HDBank cũng cho rằng trong năm nay doanh thu phí từ bảo hiểm sẽ đạt khoảng 1.000 tỷ đồng và là một trong những trụ cột trong mảng dịch vụ đóng góp lớn vào lợi nhuận của ngân hàng cả năm
Và không ngoại lệ, MIC Tràng An cũng đang trên con đường phát triển kênh phân phối Bancassurance đầy tiềm năng này để đa dạng hóa các kênh phân phối, thúc đây tăng doanh thu cho doanh nghiệp Trong triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thì khai thác là khâu đầu tiên trong quy trình, có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của nghiệp vụ Trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe thì điều này càng có ý nghĩa vi loại hình báo hiểm này được triển khai với hình thức tự nguyện, kết quả hoạt động phụ thuộc rất lớn từ phía khách hang Dé có được một hợp đồng bảo hiểm vật chat xe, khách hàng phải bỏ ra một số tiền phí không phải là nhỏ Chính vì thế khách hàng quyết định tham gia bảo hiểm này hay không, hoặc tham gia thì tham gia ở công ty bảo hiểm nào để được giảm phí nhiều nhất, bồi thường hợp lý, thuận tiện nhất cũng được họ cân nhắc rất kỹ Vì vậy khâu tiếp cận đánh giá và thuyết phục được khách hàng là rất quan trọng và cũng rất khó.
Như vậy dé tạo nên tính hấp dẫn cho sản phẩm thì khâu khác thác là khâu mở đường, khởi đầu cho cả quy trình triển khai phải thành công và có hiệu quả Khâu khai thác có hoàn thành tốt thì mới đến được những khâu tiếp theo Vậy việc khai thác bảo hiểm vật chất xe qua kênh Bancassurance tại MIC đã làm như thế nào.
Tại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An, việc triển khai, khai thác hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô được thực hiện như sau:
- Đầu tiên, ban phát triển kênh Bancassurance lập kế hoạch khai thác, đưa ra một số mục tiêu, chỉ tiêu cần đạt được dé bố chí nhân lực vật lực để hoàn thành kế hoạch Sau đó, Ban phát triển kênh Bancassurance sẽ ban hành hướng dẫn khai thác sản phâm cho các đơn vị, nhằm cung cấp cho các đơn vị những thông tin cần thiết về sản phẩm khi tiếp cận đối tác, thúc đây doanh thu, phối hợp cũng như hỗ trợ tốt nhất cho các điểm bán.
- Công ty phân công đầu mối phụ trách các điểm của các ngân hang nào đó cho các đơn vị và sự phân công này sẽ có sự điều chỉnh phụ thuộc vào doanh thu của các điểm bán.
- Trách nhiệm của đơn vị là tiếp cận và thúc đây khai thác tối đa tiềm năng của các điểm bán phụ trách: hướng dẫn cán bộ ngân hàng nộp phí bảo hiểm vao tài khoản chuyên thu của MIC Tràng An được mở tại ngân hàng đó: thực hiện thao tác ghi nhận doanh thu và cấp hóa đơn thanh toán; là đầu mối thu nhận hồ sơ khiếu nại từ ngân hàng trong trường hợp phát sinh sự kiện bảo hiểm; phối hợp với ban phát triển kênh Banca trong công tác đối soát, chi trả hoa hồng đại lý.
Quy trình phối hợp giữa MIC Tràng An và các ngân hàng:
NGÂN HÀNG TRỰC TIẾP BAN SAN PHAM
Khách hang Ngân hàng Công ty bảo hiểm
Tiếp nhận thông | tin YCBH/Hướng dẫn cung cấp tài liệu
(NO) không cấp bảo hiểm tin DGRR
Cap hop dong bao hiém
| J— Nhận phí ( Ghi nhận doanh thuvà \
BH/Tổng hợp thanh toán các khoản | danh sách và hoa hông/chi phívới '
Ngân hàng J chuyển tới CTBH
SƠ DO 2.5: MÔ HÌNH PHÓI HỢP GIỮA MIC VA NGÂN HÀNG
(Nguồn: Tài liệu đào tạo nội bộ cua MIC) Nhận hợp đồng bảo hiểm
Bước 1: Khi khách hang có nhu cầu vay mua tài sản, Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng.
Bước 2: Thông báo yêu cầu bảo hiểm cho cán bộ kinh doanh bảo hiểm.
- CBKD có nghĩa vụ cung cấp thông tin cho chủ xe, tiếp nhận và xử lý thông tin từ chủ xe.
- CBKD hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ và chính xác thông tin trên Giấy yêu câu bảo hiém.
Bước 3: Phan tích và đánh giá rủi ro.
- Kiém tra kỹ chiéc xe 6 tô được yêu câu tham gia bảo hiém và ghi chính xác, rõ rang tinh trạng xe hiện tại vào Biên bản kiêm tra xe.
- Dựa trên những thông tin trên Giây yêu câu bảo hiém và Biên bản kiêm tra xe và lịch sử tôn thất, CBKD sẽ phân tích và đnáh giá rủi ro.
Bước 4: Xem xét phương án bảo hiểm và chào phí bảo hiểm.
Sau khi đánh giá rủi ro, CBKD sẽ tính toán một mức phí bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô phù hợp Nếu trong trường hợp chiếc xe ô tô tham gia bảo hiểm không thuộc phân cấp của MIC Tràng An thì CBKD sẽ làm tờ trình trên phân cấp để xin ý kiến trên Tổng công ty.
Bước 5: Ký kết hợp đồng, cấp đơn bảo hiểm.
Thông báo mức phí đã tính toán cho khách hàng và những điều kiện, điều khoản bảo hiểm Nếu khách hàng đồng ý với phương án đó thì CBKD sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, hai bên đi đến kí kết hợp đồng bảo hiểm.
Bước 6: Theo dõi thu phí hợp đồng bảo hiểm.
- CBKD nhập phát sinh lên phần mềm nghiệp vụ
- Kết hợp với Phòng Kế toán dé theo dõi việc nộp phi BH của khách hàng Nếu quá thời hạn đóng phí thì HĐBH sẽ chấm dứt hiệu lực.
Bước 7: Quản lý hồ sơ khai thác, báo cáo nghiệp vụ- CBKD phải thu lại hồ sơ dé lưu trữ
Thực hiện công tác thống kê nghiệp vụ: Các đơn vị có trách nhiệm thực hiện công tác thông kê đơn BH theo đúng quy định của Tổng công ty để đảm bảo số liệu phản ánh đúng tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô
Bước 8: Chăm sóc khách hang
Đánh giá thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô qua kênh
2.2.3.1 Kết quả đạt được e Quan hệ hợp tác với ngân hàng
Bắt nhịp với xu thế phát triển chung của ngành, lãnh đạo công ty đã nhất chí, tích cực hơn nữa tiến hành khai thác bảo hiểm ô tô qua ngân hàng Sử dụng các mối quan hệ hiện có với các ngân hang là chủ đạo, ngoài ra tích cực tìm kiếm mở rộng hơn mối quan hệ với nhiều ngân hàng khác.
MIC Tràng An đã hợp tác với nhiều ngân hàng lớn dựa trên sự phân giao của Tổng Công ty như MB Bank, TP Bank, Techcombank, VIB, VP Bank e Kết quả kinh doanh
Nhờ vào việc phát triển đúng trọng tâm khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm là khâu khai thác và có một kế hoạch, quy trình phối hợp cụ thể, rõ ràng nên hoạt động kinh doanh qua kênh bancassurance của MIC Tràng An đã đạt được kết quả nhất định như sau:
1 Tổng DT phí BH (tỷ đồng) 43,87 | 65,75 | 85,86 | 120,23] 136,50 2 Tổng DT phí BH qua kênh Bancas (tỷ đồng) 9,17 | 16,51 | 31,73 | 38,89 | 44,75 3 DT BHVCXCG của công ty (ty đồng) 18,32 | 28,57 | 36,59 | 51,46 | 59,10 4 DT BHVCXCG qua kênh Bancas (ty đồng) | 6,30 | 11,60 | 13,38 | 21,6 | 25,17
5 Ty trong DT BHVCXCG qua Bancas so với DT BHVCXCG của công ty (%) 34,38 | 40,60 | 52,99 | 44,44 | 42,58
6 Ty trọng DTBHVCXCG qua Bancas so voi tổng DTBH qua Bancas (%) 68,70 | 70,26 | 42,17 | 55,54 | 56,25
BANG 2.6: DOANH THU PHI BAO HIEM QUA KENH BANCASSURANCE TAI MIC
(Nguồn báo cáo doanh thu MIC Tràng An)
Dựa trên bảng thống kê, ta có thể thấy răng kênh bancassurance đã đóng góp rất nhiều cho doanh thu phí bảo hiểm của công ty MIC Tràng An Trong năm 2021, doanh thu phí bảo hiểm qua kênh bancassurance đạt mức 38,89 tỷ đồng, tăng gấp đôi so với năm 2019 Tỷ trọng doanh thu bảo hiểm qua kênh Bancassurance so với tong doanh thu bảo hiểm của công ty cũng tăng đáng ké trong năm 2021, đạt mức
Trong đó, nghiệp vụ BHVCXCG là nghiệp vụ mang lại doanh thu lớn nhất cho kênh Bancassurance, chiếm ty trọng lớn trong tổng doanh thu bảo hiểm của công ty.
Trong năm 2021, doanh thu BHVCXCG qua kênh Bancassurance đạt 21,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 44,44% doanh thu theo nghiệp vụ của công ty Tỷ trọng doanh thu BHVCXCG qua Bancassurance so với tổng doanh thu bảo hiểm qua Bancassurance cũng tăng lên so với năm 2020 và đạt mức 55,54% trong năm 2021.
Tỷ trọng doanh thu BHVCXCG qua Bancassurance so với tổng doanh thu bảo hiểm qua Bancassurance giảm xuống đáng kể trong năm 2020 va sau đó tăng trở lại trong năm 2021 Tuy nhiên, tỷ trọng này vẫn thấp hơn so với các năm trước đó Sở dĩ có sự giảm xuống như vậy là do từ năm 2020 theo định hướng của ban lãnh đạo mới của công ty, loại bỏ khai thác các dòng xe xấu dé kiểm soát tỷ lệ bồi thường,tăng hiệu quả kinh doanh của đơn vị Đến năm 2021 — 2022, tỷ trọng doanh thuBHVCXCG qua kênh Bancassurance tăng 6n định trở lại do sự chỉ đạo và quản lý
42 hiệu quả của ban giám đốc cũng như số lượng ngân hàng hợp tác tăng lên giúp cho mạng lưới phân phối rộng hơn Ngoài ra sự tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh và điều hành, xây dựng sản phẩm bảo hiểm phù hợp với từng phân khúc khách hàng cũng đã giúp kênh bancassurance tiếp tục phát triển ôn định.
Năm Doanh thu phíBH | Doanh thu phí BH kế | Mức hoàn thành thực tê (tỷ đông) hoạch (ty đông) (%) 2018 6,3 7 90 2019 11,60 12 96,67 2020 13,38 14 95,57 2021 21,6 20 108
BANG 2.7: TINH HÌNH THUC HIỆN DOANH THU KE HOẠCH NGHIỆP VỤ BHVCXCG
QUA KENH BANCASSURANCE TẠI MIC TRANG AN (2018 — 2022)
(Nguồn báo cáo doanh thu MIC Tràng An)
Qua bang số liệu này ta có thé đánh giá được mức độ hoàn thành kế hoạch trong triển khai bảo hiểm vật chất xe ô tô qua kênh Bancassurance Cụ thể như so với kế hoạch thì doanh thu phí BH thực tế năm 2020 đạt 95,57%, năm 2021 là 108% và năm 2022 là 100,68%.
Có được kết quả như vậy là cả một sự nỗ lực rất lớn của cán bộ trong ban phát triển kênh Bancassurance, mỗi năm luôn xây dựng một kế hoạch kinh doanh cụ thế, ro rang: ké hoach doanh thu, ké hoach hiéu qua, ké hoach vé tang mối quan hệ hợp tác với ngân hàng, kế hoạch về phương pháp quản lý, kế hoạch về số lượng chương trình thi đua, kế hoạch về các chương trình đào tao cho cán bộ ban va cán bộ ngân hàng cùng với đó là tinh thần nhiệt huyết, đam mê với công việc.
Lý do nữa là mối quan hệ giữa ngân hàng và các nhân viên của phòng ngày càng mở rộng Từ các ngân hàng truyền thống, các nhân viên đã tiếp cận thêm các ngân hàng mới để mở rộng thị trường Cộng thêm vào nhu cầu mua xe của người dân Hà Nội ngày càng tăng, nên đã tạo điều kiện để phát triển loại hình Bancassurance này Thêm vào đó, khâu giám định bồi thường xe ô tô của công ty được đánh giá là kha nhanh chong và tạo được sự hai lòng cho khách hang và chính
43 các ngân hang Qua đó làm tăng uy tín của công ty, tạo điêu kiện tiép cận va làm việc tôt hơn với các ngân hàng.
Do thuận lợi là khi khách hàng đến vay tiền mua ô tô, ngân hàng có quyền chỉ định nhà bảo hiểm cho chiếc ô tô đó Khi có khách hàng đến vay tiền để mua, ngân hàng sẽ thông báo cho nhà bảo hiểm Nhà bảo hiểm sẽ đến cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm như với khách hàng bình thường, ngoài ra khách hàng còn phải ký vào giấy chuyền quyền thụ hưởng cho ngân hàng Nhà bảo hiểm sẽ gửi lại hoa hồng và giấy chứng nhận trên.
I Số lượng HD BHVCXCG khai thác qua kênh Bancas (hợp đồng) 880 1567 | 1760 | 2741 | 3151
2 DT BHVCXCG qua kênh Bancas (tỷ 630 | 11.60 | 1338 | 216 | 25.17 đồng)
3 Doanh thu bình quân 1 hợp đông (triệu 715 | 740 | 7,61 7,88 | 7.98 đông)
BANG 2.8: KET QUA KHAI THAC BẢO HIẾM VAT CHAT XE Ô TO QUA KENH
(Nguồn: Ban phat triên kênh Bancassurance tai MIC Tràng An)
Qua bảng số liệu ta thấy, số lượng hợp đồng BHVCXCG khai thác được qua kênh Bancassurance qua các năm 2020, 2021 và 2022 lần lượt là 1760, 2741 và 3151 hợp đồng Số lượng hợp đồng BH này khai thác được qua các năm đều có xu hướng tăng lên và tăng lên đáng kê Đặc biệt số lượng hợp đồng của năm 2021 cao gần gấp đôi so với năm 2020 Doanh thu bình quân một hợp đồng bảo hiểm xe ô tô khai thác qua kênh bancassurance 7-8 triệu/ 1 hợp đồng.
Kinh doanh qua kênh bancassurance tức ngân hàng sẽ là đại lý phân phối sản phẩm bảo hiểm cho DNBH, dó đó DNBH sẽ phải chỉ trả hoa hồng khai thác cho ngân hàng Củng với sự tăng lên của số hợp đồng BH khai thác được và doanh thu thì chi phí hoa hồng phải thanh toán cũng tăng lên qua các năm, số tiền chi phí hoa hồng khai thác trên bảng trên là bao gồm hoa hồng, khen thưởng và phí dịch vụ (nếu có) Theo cơ chế chỉ trả hiện nay của MIC thì hoa hồng đối với BHVCXCG là 20%.
Chi phí hoa hồng khai thác bình quân một hợp đồng năm 2020 là 1,52 triệu đồng,năm 2021 là 1,57 triệu đồng, năm 2022 là 1,59 triêu đồng Chi phí khai thác bình quân qua các năm có tang nhưng không đáng kẻ.
2.2.3.2 Những mặt hạn chế và nguyên nhân
GIẢI PHÁP THÚC DAY HOẠT DONG KHAI THAC BẢO HIẾM VAT CHAT XE Ô TÔ QUA KENH BANCASSURANCE TẠI CÔNG
8a
CHUONG III: GIẢI PHAP THUC DAY HOẠT ĐỘNG KHAI
THAC BAO HIEM VAT CHAT XE 0 TO QUA KENH BANCASSURANCE TAI CONG TY BAO HIEM MIC TRANG AN
3.1 Định hướng phát triển của Công ty MIC Tràng An trong thời gian tới
Dự báo nhu cầu về bảo hiểm tại Việt Nam sẽ tiếp tục tăng, người dân và các tổ chức kinh tế ngày càng quan tâm hơn đến bảo hiểm Theo đó, thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ tiếp tục phát triên mạnh mẽ trong thời gian tới Một số báo cáo khảo sát nghiên cứu chỉ ra rằng, trong khi bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm xe ô tô sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh trong thời gian tới nhờ tầng lớp trung lưu mở rộng, thì các dòng bảo hiểm khác như tài sản, hàng hóa, cháy nô lại cho thấy sự phục hồi chậm sau giai đoạn suy thoái kinh tế vừa qua Bên cạnh đó, cuộc chiến thương mại sẽ mang lại cơ hội cho bảo hiểm tài sản và bảo hiểm hàng hóa vì các công ty được dự báo rằng có thé chuyên một phần các đơn hàng và nhà máy sản xuất từ Trung Quốc sang Việt Nam Điều này có thể dễ dàng nhận thấy, những quy định mới/sửa đổi mới về các loại bảo hiểm khác nhau đã tạo hành lang pháp lý cho các sản phẩm mới, qua đó đảm bảo mục tiêu tăng cường đa dạng hóa sản phẩm, cũng như kích thích nhu cầu đối với các sản phẩm đang có doanh thu thấp Trên cơ sở đó, MIC Trang An đã đặt ra mục tiêu chung vào năm 2023 như sau:
- Trở thành một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ dẫn đầu thị trường - Doanh nghiép bao hiểm số 1 về chat lượng dịch vụ
- Dua độ nhận diện thương hiệu cua MIC lên top 3 thi trường
- Phan đấu thực hiện hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh Tổng Công ty giao năm 2023 với doanh thu thực hiện 180 tỷ đồng, trong đó doanh thu phí bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô là 70 tỷ đồng.
- Đảm bao thu nhập cho cán bộ nhân viên tăng từ 10% đến 15% so với năm
3.1.2 Chiến lược giai đoạn 2020 - 2025 - Đảm bảo mục tiêu tăng trưởng hiệu quả và bền vững.
- Tăng cường mở rộng mang lưới hoạt động, phát trién các kênh phân phối.
- Dinh vi rõ nét giá tri thương hiệu cua MIC Trang An trên thi trường Đây mạnh các hoạt động nâng cao độ nhận diện thương hiệu.
- Nâng cao chat lượng phục vụ khách hang trong xu thé 4.0: ứng dụng công nghệ giúp khách hàng có những trải nghiệm hấp dẫn, góp phần thay đổi thói quen sử dụng các dịch vụ bảo hiểm Hơn nữa việc ứng dụng công nghệ trong dịch vụ bảo hiểm nhằm đơn giản hóa mọi thủ tục dé tất cả mọi khách hàng đều dễ dang mua được các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.
- Tiếp tục đa dang hóa sản phẩm: Nghiên cứu va xây dựng các sản phẩm mới, đa dạng, linh hoạt.
- Các kênh phân phối cũng được tập trung dau tư, phát triển.
- Chú trọng đến công tác quan lý và tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật.
- Phai tiép tuc duy tri su doan két va va nhat tri, dam bao su thống nhất trong việc tô chức và thực hiện công viéc.
- Tăng cường sự phối hợp và chia sẻ thông tin dé phục vụ khách hàng tốt hơn.
- Rà soát chặt chẽ việc giảm phí đối với các loại nghiệp vụ bảo hiểm nhất là việc giảm phí đối với xe ô tô để đảm bảo hoạt động kinh doanh đạt kế hoạch đề ra.
- Day mạnh công tác đào tạo nham nâng cao trình độ, nhận thức cho cán bộ và đại lý, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
- Nghiên cứu cải tiến chế độ tiền lương, chi phí dé đảm bảo tiền lương, chi phi là đòn bây tạo động lực trong kinh doanh và tạo điều kiện cho cán bộ yên tâm công tác ⁄
- Nâng cao chat lượng phục vụ khách hàng, nhất là công tác bồi thường.
- Chú trọng hơn nữa việc triển khai bán bảo hiểm qua trung gian như Môi giới,
Ngân hàng, các showroom ô tô, các hiệp hội các ngành như du lịch, hàng hóa
3.2 Thuận lợi và khó khăn
3.2.1 Thuận lợi e_ MB - doi tác của MIC trong hoạt động Bancassurance có hệ thông các chỉ nhánh ngân hàng rộng khắp trong cả nước
Ngân hàng Quân đội MB có hệ thống chi nhánh ( cấp 1, cấp 2, ), phòng giao dịch rộng khắp, rất thuận tiện cho việc đưa SPBH đến với khách hàng , cũng như hỗ trợ khách hàng trong việc thu phí bảo hiểm, thực hiện bồi thường khi sự cố được bảo hiểm xảy ra Mạng lưới chi nhánh rộng lớn cũng đang vươn tới khu vực nông thôn, hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm phân phối sản phâm ở khắp mọi miền đât nước. e Nhu câu thu hưởng dich vụ qua ngân hang cua khách hàng ngày càng cao hay nói cách khác là sự gia tăng nhu câu về dịch vụ tài chính một cửa của khách hàng
Theo thời gian cũng giống như việc đi mua hàng hóa thông thường xu thế chung của khách hàng sẽ là yêu thích lựa chọn những dịch vụ cung cấp được nhiều hàng hóa mà khách hàng có nhu cầu tại một địa điểm nhiều nhất có thể Hay hình dung một cách ngược lại thì tại một điểm bán cung cấp được nhiều dịch vụ hơn thì khách hàng sẽ có xu hướng yêu thích mua sắm tại đó hơn.
Trong lĩnh vực tài chính cũng vậy, việc ngân hàng cung cấp các SPBH đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, dần dần biến ngân hàng trở thành siêu thị cung cấp dịch vụ tài chính đa năng Nhờ đó mà trở thành một thuận lợi rất lớn cho việc phát triển của kênh phân phối Bancassurance của cả thị trường nói chung cũng như tại MIC Tràng An nói riêng. e Ngân hàng đang có săn cơ sở khách hàng truyén thống và không ngừng được mở rộng
Với những ngân hàng lớn hoạt động lâu năm thì cơ sở khách hàng của ngân hàng là vô cùng lớn Đây là một điều kiện không thể tuyệt vời hơn để kênhBancassurance phát trién Không chỉ nắm giữ cơ sở dit liệu khách hàng truyền thống mà cơ sở khách hàng của ngân hàng ngày càng mở rộng Chỉ riêng điều này thôi đã quá đủ sức hấp dẫn cho MIC Tràng An trong việc triển khai Bancassurance.
51 e Kênh phân phối bảo hiểm qua hệ thong ngân hàng ở Việt Nam ở dạng tiềm năng
Thêm một điểm thuận lợi nữa là kênh phân phối bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng ở Việt Nam hiện tại vẫn còn khá mới và đầy tiềm năng Đây chính là cơ hội không thể tuyệt vời hơn dé MIC Tràng An đây mạnh khai thác kênh phân phối này
Thực tế cho thấy, tại nhiều nước có hệ thống cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại, doanh số bán bảo hiểm qua ngân hàng chiếm hơn 50% tổng doanh thu phí bảo hiểm Còn đối với Việt Nam, theo khảo sát của Tập đoàn Tài chính Bảo Việt, con số này mới dừng lại ở mức khoảng 1,5%. e Cơ sở hạ tang công nghệ thông tin của các ngân hang
Với các ngân hàng cơ sở hạ tầng thông tin của khách hàng là điều mà các ngân hàng luôn chú trọng đặc biệt trong thời đại 4.0 như hiện nay Với cơ sở hạ tầng tốt, đồng bộ MIC Trang An hoàn toàn có lợi thé dé tận dụng đáp ứng như cầu phân phối Bancassurance. © Hệ thống ngân hang khá vững chắc Điểm mạnh của thị trường Bancassurance Việt Nam là có nhiều ngân hang trước đây thuộc sở hữu nhà nước có sự ảnh hưởng lớn, vững chắc (Vietcombank, BIDV, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Công thương .) MIC Tràng An cũng có thé tận dụng điều này tạo lợi thế cho mình trên thị trường bằng việc tận dụng lợi thế vững chắc của ngân hàng MBBank
Nhìn chung những khó khăn cơ bản mà MIC Tràng An đang đối mặt cũng là những hạn chế mà công ty MIC Tràng An gặp phải trong quá trình phát triển kênh
Những han chế đó đến từ những cơ sở pháp ly còn chưa rõ ràng, từ những khó khăn từ phía ngân hàng, từ chính công ty MIC Tràng An hay một số hạn chế khác đến từ nhu cầu và sự hiểu biết của khách hàng Nhìn một cách tổng thể đó là những khó khăn mà không chỉ công ty Bảo hiểm MIC Tràng An gặp phải mà đó còn là những khó khăn chung của toàn ngành bảo hiểm.
3.2 Giải pháp thúc đấy hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô qua kênh Bancassurance tai Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An