Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênh Bancassurance tại công ty bảo hiểm MIC Tràng An

Một trong những xu hướng nổi bật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tạiViệt Nam trong một vai năm qua là sự xuất hiện và phát triển của các mô hình liênkết giữa các doanh nghiệp bảo hiểm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

DE TAI: THUC TRANG VA GIAI PHAP DAY MANH KHAI THACBAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI QUA KENH BANCASSURANCE

TAI CONG TY BAO HIEM MIC TRANG AN

Sinh viên thực hiện : Tran Thị Thu Hiền

Mã sinh viên : 11181698

Lớp chuyên ngành : Kinh tế bảo hiểm 60A

Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thành Vinh

Hà Nội, 2022

MỤC LỤC

DANH MỤC VIET TATDANH MỤC BANG

DANH MỤC HÌNHLOT MỞ DAU wissssssssssssssssssssssssesssssssssssssssesssssssesssssssesssssssesssssssesssssssesssssssesesssssesecs 1

CHUONG 1 NHUNG LY LUAN CHUNG VE BAO HIEM XE CO GIOI VAKKENH PHAN PHO ssssesccssssscsssssccssscccnsesccsssccensssccssscecssececsssescsssseessnesessnsesees 41.1 Khái quát chung về bảo hiểm thiệt hai vật chat xe cơ giới 4

1.1.1 Một số khái niệm và sự cần thiết khách quan của bảo hiểm thiệt hại vật chất

;ciuo00 0 ằố Ả 4

1.1.2 Vai trò của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ 220 51.1.3 Nội dung cơ bản của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới 61.2 Các kênh khai thác Bao hiểm vật chat xe cơ giới -5-55¿ 11

1.2.1 Khai thác trực tip ccecccsccccsscsssessesssesssecsssssesssecssscssessesssecsuseseeasecseesesssecssess 111.2.2 Khai thác gián ti€p cc.ccecccccecscssesssessessesssssessessesssssessessesssssessessessesseseseesess 111.2.3 Tổng quan về kênh khai thác Bảo hiểm Bancassurance - 131.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình khai thác qua kênh Bancassurance 20CHƯƠNG 2 THUC TRẠNG KHAI THÁC BAO HIẾM THIET HAI VATCHAT XE CO GIOI QUA KENH BANCASSURANCE TAI CONG TY BAOHIẾM MIC TRANG AN wcsssssssssscssssescssssscssssssesssssssscsssssnsesssssnsesssssneseesssnsesesssnes 242.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm Quan đội MIC Tràng An 242.2 Hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An 302.3 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công tyBảo hiểm MIC Tràng An 2-2-5252 SE‡EESEEEEEEEE2EE212121 71711121 xe 322.3.1 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại MIC

2.3.2 Công tác khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới qua kênh

Bancassurance tại MIC Trang An c1 311v vn ng ng rệt 33

2.3.3 Đánh giá thực trạng khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới qua kênh

;7101e 1130171121177 7.7 -aannnnn (L1 38

CHUONG 3 GIẢI PHÁP THUC DAY HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢOHIEM THIET HAI VAT CHAT XE CƠ GIỚI QUA KENHBANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BAO HIEM MIC TRANG AN 443.1 Dinh hướng phat triển của Công ty MIC Trang An - 44

kNvă : 44

3.1.2 Chiến lược giai đoạn 2020-2025 -.- c 2 1212211111111 44

3.1.3 Phurong HUG 1 2 45 3.2 Thuận lợi và khó khăn - - - 5 55 2+1 n TH HH HH giết 45 3.2.1 Thuan lod 7d 45 3.2.2 KNOG KAN n: 47

3.3 Giải pháp thúc day hoạt động khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới quakênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An 473.3.1 Giải pháp về nguồn lực - ¿©-©k+Sk+EE+EEEEE2EE2E2EEEEEEEEEEEkrrkrrkrree 483.3.2 Giải pháp về mở rộng mạng lưới hợp tác với các ngân hàng và lựa chọn môhình phân phối phù hợp :- 2 2 2+S£E£+E£+E£EE£EEEEEEEE2EE2E21 2121212 493.3.3 Kế hoạch và mục tiêu triển khai cụ thỂ - ¿+ x+x+Ex+EerxeErxerezxerxee 503.3.4 Giải pháp về dịch vụ chăm sóc khách hàng 2-22 s£s=se¿ 513.3.5 Day mạnh hoạt động marketing, quảng cáo và xúc tiễn ban hang 513.3.6 Giảm ty lệ bồi thường bao hiểm thiệt hai vật chat xe cơ giới 523.3.7 Tăng cường đầu tư vào công nghệ thông tỉn -:-2-5+5c5¿+5s+¿ 543.4 Một số kiến nghị nhằm day mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất

xe cơ giới qua kênh BancassuranCe - - - - c1 v3 re, 54

3.4.1 Đối với các co quan quản lý và Nhà Nước ¿+ + s=s+cz+se2 543.4.2.Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - 2-52 2 ©Se£xcEx2EeEzEszxez 573.4.3 Đối với các ngân hàng liên kéte cececcescssessessesseesessessessessesscsessessessessessesseaee 573.4.4 Đối với Tổng Công ty Cô phần Bảo hiểm Quân đội - 5940009007 ắnš3 395Ö)g)) ,ÔỎ 60DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO -2- s52 ss©ssessesss5see 61

DANH MỤC VIET TAT

BH Bảo hiểm

MIC Bao hiểm Quân đội

TRA Tràng An DT Doanh thu

VCXCG Vật chất xe cơ giới

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

DANH MỤC HÌNH

Hình 1.1: Mô hình liên kết phân phối - 2-2 2 2 2+£2+E££E+£++£++z++z+zse2 16

Hình 1.2: Mô hình liên kết chiến lược seeesseessseessseeesseeecsesessneeesneeesneeesneeesneeeens 17

Hình 1.3: Mô hình liên doanh - - <5 + 6231119183911 E911 911119 9v key 17

Hình 1.4: Mô hình tập đoàn tai chính - - - 5 S311 vs Eesesssresseree 18

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tô chức của MIC Tràng An - 26Hình 2.2: Mô hình phối hợp giữa MIC và ngân hàng 2- 5-5 2522 35

LỜI MỞ ĐẦU

Nhìn lại 15 năm ké từ khi gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WHO),Việt Nam đã đạt được những bước tiễn quan trọng trong quá trình phát triển và hộinhập quốc tế Theo đánh giá và xếp hang của Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF),“Chỉ số năng lực cạnh tranh toàn cầu (GCI) của Việt Nam đã được cải thiện đángkể Cho đến nay, Việt Nam đã được 90 quốc gia công nhận là nền kinh tế thị trường

và đã có những thành tựu nổi bật trong tăng trưởng kinh tế

Đề phục vụ cho hoạt động giao thương, trao đôi của mọi người trong và ngoàinước, xã hội đặt ra yêu cầu cấp thiết phải phát triển cơ sở hạ tầng, đặc biệt là hạtang giao thông Nhờ đó, hệ thống đường, cầu, cống không ngừng được mở rộngvề số lượng và nâng cấp, nâng cao về chất lượng Tuy nhiên, trước tốc độ phát

triển liên tục và nhanh chóng của các phương tiện giao thông trong khi cơ sở hạ

tang chưa được cải thiện thì tình hình tai nạn giao thông van là van đề nhức nhối

của toàn xã hội Các vụ tai nạn xảy ra liên tục, mức độ nghiêm trọng ngày cảng gia

tăng, không chỉ thiệt hại về tinh thần mà còn gây thiệt hại về kinh tế cho gia đìnhvà xã hội Chính vì vậy mà bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời nhằm hỗ trợ phầnnào về mặt tài chính cho các chủ xe trong trường hợp không may xảy ra rủi ro, tainạn Đồng thời cũng có lợi cho việc bảo vệ an ninh chung của toàn xã hội Nhưngthực tế là số lượng phương tiện tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới vẫn còntương đối it so với tong số phương tiện cơ giới đang lưu hành

Do đó van đề đặt ra cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam hiện nay làcần phải có những biên pháp và chiến lược để nâng cao hơn nữa năng lực cạnhtranh của minh dé có thé đứng vững và tồn tại trước sức ép của hội nhập kinh tế

quốc tế Một trong những xu hướng nổi bật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tạiViệt Nam trong một vai năm qua là sự xuất hiện và phát triển của các mô hình liênkết giữa các doanh nghiệp bảo hiểm với các Ngân hàng thương mại trong việc pháttriển và phân phối các sản phẩm bảo hiém qua ngân hàng (Bancassurance) Thựctiễn cho thấy, hoạt động liên kết giữa bảo hiểm - ngân hàng đã bước đầu hình thành

và phát triển ở Việt Nam, hoạt động này đã và đang mang lại lợi ích cho cả doanh

nghiệp bảo hiểm, ngân hang và khách hàng Không ngoại lệ , Công ty Bảo hiểm

Quân đội MIC Trang An cũng là một trong các doanh nghiệp đang tham gia vào

chiến lược phát triển kênh phân phối bảo hiểm - ngân hàng với mong muốn đadạng hóa các dịch vụ và góp phan cải thiện nguồn thu của Công ty

Xuất phát từ thực trạng trên, em đã lựa chọn đề tài: “Thực trạng và giảipháp đẩy mạnh khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênhBancassurance tại công ty bảo hiểm MIC Tràng An” dé làm đề tài chuyên dé

thực tập tốt nghiệp Đây là nghiên cứu hết sức cần thiết, nhất là trong bối cảnhMIC Tràng An mới gia nhập thị trường Bancassurance được một thời gian ngắnvà chưa triển khai nhiều hoạt động thúc day su phat triển của loại hình bao hiểmnày tương xứng với tiêm năng và thế mạnh phát triển của công ty Với ý nghĩa đó,em hy vọng chuyên đề của mình sẽ đề xuất được những giải pháp quan trọng, thiếtyếu nhằm phát triển dich vụ Bancassurance của Công ty Bảo hiểm MIC Tràng Annhằm khai thác tốt nhất tiềm năng hiện có.

1 Đối tượng và mục đích nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới qua kênh

Bancassurance

- Mục đích nghiên cứu: Thông qua việc đánh giá thực trạng khai thác bảo

hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới qua kênh phân phối bảo hiểm- ngân hàng tại

Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An, luận văn đưa ra một số kiến nghị và các giải

pháp cơ bản nhằm thúc day hoạt động khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe tạiMIC Tràng An, đặc biệt phát triển kênh phân phối chủ yếu qua kênh

Bancassurance.

2 Phạm vi nghiên cứu

Hoạt động khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới qua kênhBancassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An giai đoạn từ năm 2018-2021

3 Phương pháp nghiên cứu

Đề tài được nghiên cứu dựa trên cơ sở phương pháp luận khoa học kết hợpvới một số phương pháp nghiên cứu cơ bản như: phương pháp thu thập số liệu,phương pháp tổng hợp, phân tích và so sánh

Em xin chân thành cảm ơn các anh chị tại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An

đã tận tình hướng dẫn và tạo điều kiện tốt nhất dé em hoản thành tốt nhất chuyềnđề tốt nghiệp này Và đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáoThS.Nguyễn Thành Vinh đã tận tình giúp đỡ và hướng dẫn em trong suốt quá

trình làm chuyên đề tốt nghiệp.

Do kiến thức còn hạn hẹp cũng như thời gian thực tập là giới hạn, nên nhữngkiến thức em thu được còn hạn chế, nên trong quá trình làm bài còn nhiều vấn đềmang tính chủ quan và khó tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong quý thầy côthông cảm và có những đóng góp giúp em có thé hoàn thành tốt hơn chuyên dé của

mình.

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG 1

NHUNG LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIẾM XE CƠ GIỚI VÀ

KÊNH PHÂN PHÓI

1.1 Khai quát chung về bảo hiểm thiệt hại vật chat xe cơ giới1.1.1 Một số khái niệm và sự cần thiết khách quan của bảo hiểm thiệt hại vật

chất xe cơ giới1.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thựchiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là

dé được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi

ro được bảo hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bảnthân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia (đượccơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiếm soát, giấy chứng nhận kiểmđịnh an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe)

1.1.1.2 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

Hiện nay, Việt Nam đã và đang phát triển theo xu hướng kinh tế thị trường,mở rộng giao lưu và hội nhập quốc tế Chính vì thế vẫn đề giao thông luôn đượcđặt lên hàng đầu Ngành giao thông vận tải vốn là một ngành then chốt trong nềnkinh tế, cũng là yếu tố quyết định đến sự phát triển của các ngành khác Có rấtnhiều hình thức vận chuyên được sử dụng nhưng đường bộ vẫn là phổ biến nhấtdo những tính ưu việt mà nó có Do vậy nên số lượng xe cơ giới lưu hành tại VNngày càng tăng, trong số đó thì ô tô chiếm tỷ lệ tương đối lớn Sự phát triển củanền kinh tế và sự gia tăng nhanh chóng của số lượng các loại xe cơ giới cần gắnliền với sự phát triển về cơ sở hạ tang giao thông, tuy nhiên ở Việt Nam điều nàychưa thực sự đồng bộ Và đây là một trong những nguyên nhân quan trọng dẫn đếntai nạn giao thông đường bộ Bên cạnh đó, ý thức và sự hiểu biết về Luật an toàn

giao thông đường bộ của chủ xe, lái xe vẫn chưa cao.

Tai nạn giao thông xảy ra làm tổn hại nghiêm trọng đến tính mạng và của cảicủa chủ xe, thậm chí là liên quan đến người thứ ba Điều này tạo sức ép về tỉnhthần lớn, gây khó khăn về cuộc sống cũng như làm gián đoạn kinh doanh của chủxe nên việc bù đắp, chia sẻ rủi ro là vô cùng cần thiết Chính vì vậy, giải pháp hữuhiệu nhất là tham gia bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới Biện pháp này đượcthực hiện dựa trên cơ sở người tham gia đóng một khoản tiền gọi lại phí bảo hiểm,nếu không may rủi ro xảy ra thì chủ xe sẽ được bồi thường theo quy định

Như vậy, có thê nói bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là nghiệp vụ rấtquan trọng, nó rất thiết thực và không thé thiếu trong cuộc sống hiện đại luôn

tiềm ân nhiều rủi ro như hiện nay.1.12 Vai trò của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

1.1.2.1 Đối với chủ xe

Góp phân ổn định tài chính, ồn định hoạt động kính doanh của chủ xeKhi tai nạn giao thông xảy ra, gây ra tôn thất nghiêm trọng cho bản thân chiếcxe Đối với những chiếc xe có giá trị lớn thì việc va chạm nhẹ cũng làm cho chủxe phải bỏ một số tiền lớn để sửa chữa Điều này làm ảnh hưởng đến tài chính của

chủ xe, làm gián đoạn quá trình kinh doanh của họ Do vậy, khi tham gia BH thiệt

hại vật chất xe cơ giới thì chủ xe sẽ được chi trả chi phí sửa chữa hoặc bồi thường

khi tôn thất xảy ra.

Tích cực góp phan ngăn ngừa và dé phòng tai nạn giao thông đường bộKhông chỉ đối với bảo hiểm xe cơ giới mà khi đã tham gia bat cứ loại hìnhbảo hiểm nào, công ty bảo hiểm sẽ cùng với người tham gia bảo hiểm thực hiệncác biện pháp đề phòng, hạn chế tôn thất DNBH sẽ thành lập một quỹ đề phònghạn chế tôn thất Trên cơ sở đó, các doanh nghiệp sẽ dé ra các biện pháp nhằmgiảm thiểu tổn thất có thé xảy ra như là phối hợp với co quan chức năng giáodục ý thức cho người dân trong việc tham gia, chấp hành nghiêm chỉnh luật lệan toàn giao thông, góp kinh phi dé xây dung, cải tạo hệ thống đường xá, lắpđặt hệ thống đèn tín hiệu, gương cầu, Quỹ này sẽ giúp cho người tham giatránh được những rủi ro, bat trắc từ đó tỷ lệ bồi thường giảm, làm tăng lợi nhuận

cho DNBH Không chỉ vậy, theo Quy định của Bộ Tài chính hiện nay thì sẽ áp

dụng mức khấu trừ 500.000 đồng/vụ tôn thất đối với mọi loại xe, điều này sẽlàm cho chủ xe nâng cao ý thức ngăn ngừa, đề phòng tai nạn giao thông

1.1.2.2Đối với công ty bảo hiểm

Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới góp phần tăng doanhthu cũng như lợi nhuận cho công ty bảo hiểm Và đây được xem là nghiệp vụ đem

lại doanh thu đáng kể trong tông cơ cấu doanh thu của toàn công ty.1.1.2.3Đối với xã hội

Góp phan tăng thu cho Ngân sách Nhà nước dé từ đó có thê điều kiện đầu tưtrở lại dé nâng cấp và xây dựng cơ sở hạ tang mới cho người dân , đồng thời tạo

thêm công ăn việc làm cho người dân

DNBH thông qua việc nộp thuế làm tăng thu cho Ngân sách Nhà nước Chínhphủ sử dụng ngân sách phối hợp với các DNBH đầu tư hỗ trợ nâng cấp chất lượnghệ thống cơ sở hạ tang giao thông dé thỏa mãn tốt hơn nhu cầu di lại của người

dân Ngoài ra, với phạm vi hoạt động rộng rãi tại các tỉnh, thành phố trên khắp cả

nước, có thể giải quyết được công ăn việc làm cho người lao động, giảm tỷ lệ thất

Giải quyết van dé thất nghiệpKhi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới phát triển, kéo theo là nhu cầu vềnguồn nhân lực trong lĩnh vực này ngày càng tăng lên: đội ngũ cán bộ khai thác,nhân viên tư vấn, giám định vién, Nhu vậy sẽ thu hút một khối lượng lớn ngườilao động , góp phần giải quyết van đề việc làm, giảm bớt tệ nạn xã hội do thất

nghiệp gây nên.

Góp phan huy động von dau tu dé phát triển kinh tế - xã hộiDoanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới sẽ là nguồn vốn đầu tư ngược lại cho nền

kinh tế dé phát triển kinh tế xã hội.

1.13 Nội dung cơ bản của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới1.1.3.1 Đối tượng bảo hiểm

Xét trên phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có thê bảohiểm toàn bộ vật chat xe hoặc tiến hành bảo hiểm từng bộ phận của chiếc xe, tuynhiên hiện nay các DNBH chủ yếu chỉ cung cấp loại hình bảo hiểm vật chất toàn

bộ xe Do vậy nên đối tượng bảo hiểm ở đây chính là bản thân chiếc xe ô tô có giá

trị và đang được lưu hành trong lãnh thổ Việt Nam

Xe cơ giới bao gồm rất nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô 2 bánh, xe mô tô 3

bánh, xe oto chở người, xe oto chở hàng hóa, xe oto vừa chở người vừa chở hàng và các loại xe chuyên dùng khác

Đối tượng bảo hiểm được chia thành 7 cụm tổng thành:

+ Tổng thành thân vỏ + Tổng thành động cơ

+ Tổng thành hộp số+ Tổng thành cầu chủ động+ Tổng thành trục trước

+ Tổng thành hệ thống lái+ Tổng thành lốp

Đề có thé trở thành đối tượng bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm thiệthại vật chất xe cơ giới, những chiếc xe này phải đảm bảo những điều kiện về mặtkỹ thuật và pháp lý cho sự lưu hành: phải có giấy chứng nhận an toàn kĩ thuật vàmôi trường do cơ quan đăng kiểm xe cơ giới cấp

1.1.3.2Phạm vi bảo hiểm

DNBH sẽ bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất xảy ra do chiếc xe

được bảo hiểm trong các trường hợp sau:

- Tai nạn do xe đâm va, lật đô

- Cháy, nô, bão , lũ lụt, sét đánh, động đất, mưa đá- Mất cắp toàn bộ xe

- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nênNgoài ra, DNBH còn thanh toán những chi phi cần thiết và hợp lý nhằm:

- Ngăn ngừa, hạn chế tôn that phát sinh thêm khi xe bị tai nạn- Kéo xe bị thiệt hại đến nơi sửa chữa gần nhất hoặc đảm bảo an toàn cho

xe

- Giám định tồn thất, nếu thuộc trách nhiệm bảo hiểm.Những thiệt hại vật chất xe cơ giới do rủi ro sau gây ra sẽ không được DNBH

bồi thường:- Xe bị hao mòn tự nhiên, mat giá, giảm dần chất lượng theo thời gian, hỏng

hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa

- Xe bị hư hỏng mà không do tai nạn gây ra

- Xe bị mat cắp bộ phận- Hanh động có ý vi phạm của chủ xe, lái xe- Xe không đủ điều kiện theo quy định của Luật an toàn giao thông đường bộdé lưu hành

- Chủ xe và lái xe vi phạm những quy định cua Luật an toàn giao thông đường

bộ

1.1.3.3Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

a, Giá trị bảo hiểmGiá trị bảo hiểm của xe cơ giới chính là giá trị thị trường của chiếc xe tại thờiđiểm chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe Đây là cơ sở để chủ xe quyết định sốtiền tham gia bảo hiểm của mình

Do giá cả thị trường luôn biến động và có nhiều loại xe khác nhau nên việcxác định giá tri xe ô tô tương đối khó khăn Trên thực tế, các DNBH thường xácđịnh giá trị xe ô tô dựa trên các yếu tố như: loại xe, năm sản xuất, thời gian sử dụngxe, Và phương pháp sử dung là theo giá trị ban đầu và mức khấu hao của xe Cụthé:

Gia trị bao hiểm = Giá trị ban đầu — Giá tri khấu hao (nếu có)

we k Giá tri ban dau x Tỷ lệ khấu hao

Giá tri khâu hao = —r——v—'—vvmv

Thời gian sử dung

b,Số tiền bảo hiểmSố tiền bảo hiểm là số tiền bồi thường tối đa mà DNBH phải bồi thường chochủ xe trong thời hạn bảo hiểm Số tiền bảo hiểm này sẽ nhỏ hơn hoặc bằng giá trị

bảo hiểm (tùy theo yêu cầu của chủ xe) và được ghi trên Giấy chứng nhận/ Hợpđồng bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm nhỏ hon giá trị bảo hiểm, gọi là bảo hiểm dưới giá trị Khicó tôn thất thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra thì DNBH sẽ bồi thường cho chủ xetheo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm nhỏ bằng giá trị bảo hiểm, gọi là bảo hiểm ngang giá trị.Khi có tôn thất thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra thì DNBH sẽ bồi thường toàn bộthiệt hại và tối đa là bằng số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận/hợp đồng bảohiểm

Ti: Thiét hại bình quân một vụ trong năm thứ i

Ci: Số xe hoạt động thực tế trong năm thứ 1n: Số năm lấy số liệu đề tính toánCòn phụ phi thì bao gồm các chi phí như: chi phí đề phòng hạn chế tổn that,

chi phí quản lý, Phần phụ phí nay được tính theo một tỷ lệ phần trăm nhất định

so với ty lệ bồi thường

Trên thực tế, các DNBH thường xây dựng biểu phí thiệt hại vật chất xe cơgiới dựa trên những yếu tố sau:

-Loai xe:

Mỗi loại xe sẽ có đặc tính kĩ thuật khác nhau, có mức độ rủi ro khác nhau

nên biểu phí vật chất xe cơ giới được chia theo từng loại xe Thông thường, DNBHsẽ chia thành các nhóm xe dựa trên tốc độ, tỷ lệ gia tốc, chi phí sửa chữa, Vàtheo từng nhóm xe này sẽ có một mức phí riêng cụ thê

-Tinh hình bồi thường tồn thất những năm trước đó

- Mục đích sử dụng xe Dựa theo mục đích sử đích sử dụng, DNBH cũng đánh giá được mức độ rủi

ro có thể xảy ra Cụ thể, xe ô tô kinh doanh vận tải chở hàng, chở người sẽ cómức độ rủi ro cao hơn so với xe ô tô không kinh doanh, chỉ dùng để phục vụ nhu

cầu cá nhân của chủ xe

-Giảm phí bảo hiểmĐề khuyến khích người tham gia bảo hiểm, các DNBH thường sử dụng cácchính sách giảm một tỷ lệ phí nhất định so với phí cơ bản cho khách hàng thamgia nhiều, khách hàng tái tục ma năm trước chưa xảy ra tốn that,

1.1.3.5 Giám định tốn that và bồi thường bảo hiểm

a, Giám định tốn thatĐối với doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động giám định có mối quan hệ gắn bókhăng khít với hoạt động bồi thường bảo hiểm Kết quả của công tác giám định sẽquyết định trực tiếp đến quá trình bồi thường của từng vụ tôn thất có khiếu nại, số

vụ khiếu nại được bồi thường của nghiệp vụ Chất lượng của hoạt động giám định

có tốt thì việc xác định số tiền bồi thường mới hợp lý, chính xác, từ đó hạn chế tốiđa các vụ bồi thường sai, các vụ có ý đồ trục lợi Vì vậy, hoạt động giám địnhbồi thường đóng vai trò rất quan trọng, góp phần đảm bảo cho hoạt động kinhdoanh của doanh nghiệp bảo hiểm có hiệu quả Hơn thế nữa, chất lượng hoạt độnggiám định bồi thường còn có ảnh hưởng không nhỏ đến hình ảnh và uy tín củadoanh nghiệp đối với khách hàng Nó sẽ tác động đến sức cạnh tranh của doanhnghiệp trên thị trường Giám định chính xác nguyên nhân và mức độ của tốn thatdé tiền hành bồi thường đúng mức và kịp thời sẽ tránh những hiểu nhầm đáng tiếc

có thé xảy ra từ phía khách hàng đối với DNBH

Đối với khách hàng, hoạt động giám định bồi thường của doanh nghiệp bảohiểm sẽ có ảnh hưởng lớn đến quyền lợi của họ Rõ ràng, nếu chất lượng hoạt động

giám định bồi thường tốt thì quyền lợi của khách hàng được đảm bảo Họ sẽ cảmthấy rất hài long và an tâm về các sản phẩm của công ty Tuy nhiên, nếu công tácgiám định bồi thường không tốt, khách hàng có thể không nhận đủ được số tiềnbồi thường, ngoài ra còn khiến mắt thời gian công sức, gây bực tức cho khách

bảo hiểm gần nhất về tình hình tai nạn, đồng thời chủ xe, lái xe phải thực hiện cácbiện pháp dé hạn chế thiệt hại có thé gia tăng

Bước 2: Giám định ton thất

Ngay sau khi xảy ra tai nạn, đại diện của DNBH sẽ cùng chủ phương tiện

tiền hành giám định ban đầu dé xác định thiệt hại sơ bộ

Việc giám định chi tiết thiệt hại của xe sẽ được công ty bảo hiểm và chủphương tiện tiến hành trước khi sửa chữa Sau khi đã xác định được chỉ tiết về các

thiệt hại xảy ra, hai bên sẽ xây dựng phương án sửa chữa, xác định rõ từng bộ phận

cần phải thay thế hoặc sửa chữa tùy theo mức độ hư hỏng và khả năng phục hồi

của những bộ phận hư hỏng đó.

Bên cạnh đó, DNBH phải kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các giây tờ, hồsơ liên quan đến chiếc xe bị tai nạn như: Giấy chứng nhận bảo hiểm, giây đăng kýxe, giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật và môi trường, bằng lái xe của người điềukhiến xe

Trong quá trình giám định, nhất thiết phải có sự có mặt của đại diện của cảhai bên DNBH và người được bảo hiểm Nhân viên giám định phải chụp ảnh hiệntrường nơi xảy ra tai nạn, đồng thời phối hợp với công an dé thu thập tư liệu, sau

đó lập biên bản giám định.

b, Bồi thường bảo hiểm Quy trình bồi thường:Bước 1: Khách hang thông báo tổn thất đến hotline công ty/ cán bộ kinhdoanh/ ngân hang dé được hướng dẫn quy trình bồi thường

Bước 2: Tiến hành giám định bồi thường.Bước 3: Thu thập, hoàn thiện hồ sơ bồi thường.Bước 4: Xem xét phạm vi trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm Bước 5: Đề xuấtphương án bôi thường

Bước 6: Thông báo bôi thường Bước 7: Thanh toán bồi thường Bước 8:Hoàn chỉnh hồ sơ lưu trữ

Cách tính bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới+ Bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị

So tiên bôi thường=_ Giá trị thiệt hại thực tế thuộc _#*————D

mm Gia tri bao hiém

trach nhiém BH

* Bao hiém trên gia trị Nêu người tham gia bảo hiém cô tình hoặc vô tình tham gia với sô tiên bảo hiém lớn hơn giá trị bảo hiém thì sô tiên bôi thường cũng chi băng giá trị thiệt hại

thực tế và luôn nhỏ hơn hoặc bằng giá trị thực té của xe

+ Trường hợp ton that bộ phậnNếu xe tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm bằng hoặc thấp hơn giá trịthực tế thì số tiền bồi thường được tính theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm với giá trịthực tế của xe nhưng bị giới hạn bởi giá trị của bộ phận đó quy định trong “Bảngtỷ lệ tong thành xe”

+ Trường hợp ton thất toàn bộXe được coi là ton thất toàn bộ khi bi mat cắp, bị cướp, mắt tích, giá trị thiệt

hại bằng hoặc trên 80% giá trị thực tế của xe tính theo tỷ lệ tổng thành xe hoặc đến

mức không thê sửa chữa phục hồi để đảm bảo lưu hành an toàn, hoặc chi phí phụchồi bằng hoặc lớn hon giá tri thực tế của xe

Khi đã bồi thường toàn bộ tôn that cho chiếc xe đó thì công ty bảo hiểm cóquyền thu hồi, thanh lý chiếc xe Nếu xe bảo hiểm dưới giá trị thực tế thì công tybảo hiểm sẽ thu hồi giá trị còn lại theo tỷ lệ phần trăm giữa số tiền bảo hiểm và giátrị thực tế của xe

1.2 Các kênh khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới12.1 Khai thác trực tiếp

Phân phối trực tiếp là loại kênh không có các trung gian bảo hiểm Sản phẩm

bảo hiểm phi nhân thọ được doanh nghiệp bảo hiểm bán trực tiếp cho người muabảo hiểm Nói cách khác, hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ được ký kết trực tiếpgiữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm chứ không qua một người trung

gian nào

Với hình thức phân phối trực tiếp, người bảo hiểm có điều kiện hơn trongviệc nắm bắt nhu cầu của thị trường về sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ một cáchsát thực, đồng thời có thể giảm bớt được một số chỉ phí trung gian, từ đó tạo điềukiện giảm phí bảo hiểm, tăng lợi thế trong cạnh tranh Tuy nhiên, khối lượng côngviệc sẽ tăng lên, trình độ chuyên môn hoa sẽ giảm, lợi thế và hiệu quả kinh doanhcủa doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thấp Các kênh phân phối trực tiếp chủ yếu mà

doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có thể thực hiện bao gồm bán trực tuyến, bán

tại văn phòng, nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm đưa dịch vụ đến nhà khách

hàng.

1.2.2 Khai thác gián tiếp

a Khai thác qua đại lý bảo hiểmĐại lý bảo hiểm là người làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợpđồng đại lý Như vậy, đại lý bảo hiểm là người đại điện cho doanh nghiệp bảo hiểmtrong việc giao dịch với khách hàng bảo hiểm, được doanh nghiệp bảo hiểm uỷthác nhiệm vụ tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm (bán bảo hiểm) và hoạt động vì quyền

lợi của doanh nghiệp bảo hiểm

Tư cách pháp lý được thừa nhận của đại lý bảo hiểm có thể là một cá nhânhoặc tổ chức Với tư cách là người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm dé thựchiện các giao dịch với khách hàng, một cá nhân hay tổ chức muốn trở thành đại lybảo hiểm, dù hoạt động chuyên nghiệp hoặc bán chuyên nghiệp, phải thỏa mãnnhững điều kiện nhất định theo qui định của pháp luật

b Khai thác qua Ngân hàng và các tổ chức tài chính — BancassuranceHiện nay các sản phẩm bảo hiểm, bên cạnh kênh phân phối truyền thống làđại lý, ngày càng được bán phổ biến qua các mạng lưới phân phối kết hợp nhưngân hàng, bưu điện, cơ quan thuế, , trong đó bán bảo hiểm qua ngân hàng đượccoi là là kênh khai thác có hiệu quả Phân phối qua ngân hàng (Bancassurance) làviệc bán các sản phâm bảo hiểm bởi các ngân hàng bảo hiểm

Sự liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm trong việc phân phối các sản phẩmbảo hiểm thực tế ở nhiều nước đã mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng, doanhnghiệp bảo hiểm và khách hàng bảo hiểm Tuy nhiên, việc lựa chọn mô hình phânphối, thiết lập hệ thống phân phối, thiết kế sản phẩm bảo hiểm phù hợp vẫnluôn là những vấn đề các doanh nghiệp bảo hiểm đặt ra trong công tác quản lýkênh phân phối này

c Khai thác qua môi giới

Môi giới bảo hiểm là người được uỷ quyền của người mua bảo hiểm đểthu xếp bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm Như vậy, môi giới bảo hiểmlà người đại điện chủ yếu cho quyền lợi của khách hàng, hành động vi lợi ích

khách hàng.

Chỉ khai thác qua doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được cấp giấy phép thành

lập và hoạt động môi giới theo quy định của pháp luật.

Công ty môi giới thay mặt khách hàng gửi yêu cầu bảo hiểm cho người bảohiểm dưới hình thức là bản chào dịch vụ kèm theo các điều kiện về môi giới phí.Doanh nghiệp bảo hiểm thông qua môi giới dé thỏa thuận các điều kiện, điều khoảnvà tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp

d Khai thác qua kênh VNPOST

Khai thác qua kênh VNPOST là dịch vụ giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thuxếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm thông qua mạng lưới bưu cục, điểm cung cấp

dịch vụ của Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam

e Khai thác qua đăng kiêmĐối với bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm tai nạn lái phụ xe, người ngồitrên xe: Đăng kiểm thay mặt PTI cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng

Đối với loại hình bảo hiểm hiểm khác: KTV được giao quản lý Đăng kiểmkhi nhận yêu cầu bảo hiểm của khách hàng thông qua Đăng kiểm thì KTV phảiphối hợp với Đăng kiểm đánh giá rủi ro, trao đôi, thỏa thuận điều kiện, điều khoảnbảo hiểm áp dụng với khách hàng

1.2.3 Tổng quan về kênh khai thác Bảo hiểm Bancassurance1.2.3.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò của kênh Bancassurance

a Khái niệm

Bancassurance (Banc + Assurance) là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng dé chỉviệc bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho cùng một cơ sở khách

hàng thông qua mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch của mình Tuy nhiên do

sự khác nhau về môi trường kinh tế xã hội, mức độ phát triển dich vụ và mối liênhệ liên kết, khung pháp lý và tập quán thương mại cũng như thói quen tiêu dùngdẫn đến những khác biệt trong việc tiếp nhận và hiểu biết về Bancassurance, theođó cũng có nhiều định nghĩa và cách hiểu khác nhau như sau:

+) Bancassurance là việc ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác với nhau để

phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phan cho cùng một cơ sở kháchhàng Tuy nhiên, đây không phải là đặc điểm duy nhất trong mối liên kết bảo hiểmvà ngân hàng Cần phải phân biệt rõ ràng được việc phân phối các sản phẩm bảohiểm (Bancassurance) với việc các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp và phân phối

các dịch vụ tài chính ngân hàng (Assurbanking)

+) Bancassurance là việc cung cấp các sản pham bảo hiểm và ngân hangthông qua một kênh phân phối chung hoặc cùng cơ cở khách hàng

+) Bancassurance là một chiến lược được các ngân hang và công ty bảo hiểmsử dụng nhằm nâng cao hoạt động của mình trong thị trường tài chính theo cáchthức hợp nhất dịch vụ ở mức độ nảo đó

Qua các định nghĩa trên hiểu một cách đơn giản nhất là sự phân phối các sảnphẩm bảo hiểm của các ngân hàng va sự phân phôi các dịch vụ tài chính ngân hàng

của các công ty bảo hiểm

b Vai trò của kênh phân phối Bancassurance đối với hoạt động kinh doanh

của DNBH

Bancassurance là xu hướng phát triển mới trên thị trường dịch vụ tài chínhvà trở nên phô biến ở hầu hết các nước có thị trường tài chính đã và đang pháttriển.Đối với bat kì một công ty bảo hiểm, phát triển hoạt động bancassurance dem

lại cho công ty cả lợi ích kinh tế và các lợi ích phi kinh tế

Phát triển hoạt động bancassurance giúp công ty bảo hiểm có thể tiếp cậnthị trường khách hàng tiềm năng mới

Có nhiều phân đoạn thị trường khách hàng mà trước đó công ty bảo hiểm cóthê chưa tiếp cận được Khi hợp tác với các ngân hàng thương mại uy tín trên thịtrường tài chính, các sản phâm của công ty bảo hiểm sẽ được giới thiệu rộng rãivới các khách hàng của ngân hàng Mỗi ngân hàng đầu sở hữu cơ sở dữ liệu kháchhàng truyền thông và không ngừng mở rộng cơ sở đữ liệu của mình, đôi tượngkhách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng rất đa dạng, bao gồm các cả nhân, hộgia đình, doanh nghiệp Họ tìm đến ngân hàng với các mục đích khác nhau: gửitiền tiết kiệm, vay tiền để tiêu dùng, mua săm hay phục vụ hoạt động sản xuất kinhdoanh, Đa phần những khách hàng này có nhu cầu bảo hiểm cao và DNBH hoàntoàn có khả năng đáp ứng được nhu cầu BH của họ, thông qua các sản phẩm BHtruyền thống (VD như BH cháy né nhà tư nhân dành cho khách hàng sử dung nhàlàm tai sản thể chấp cho một khoản vay hay BH vật chất xe cơ giới khi khách hàngmuốn vay tiền ngân hàng dé mua ô tô) hoặc DNBH cung cấp các sản phẩm tích

hợp phù hợp với đặc thù riêng có của kênh bancassurance

Về phía ngân hàng, mạng lưới chỉ nhánh và văn phòng giao dịch rộng khắplà sự hỗ trợ tích cực cho việc giới thiệu sản phẩm bảo hiểm với khách hàng cũngnhư hỗ trợ khách hàng trong việc thu phí bảo hiểm và thực hiện bồi thường khi sựcố bảo hiểm xảy ra Điều này tạo điều kiện thuận lợi trong việc triển khai kênhbancassurance, giúp các công ty bảo hiểm tận dụng được cơ sở khách hàng đồi dào

của ngân hàng.

Đa dạng hóa kênh phân phốiKhi sử dụng ngân hàng làm đại lý phân phối sản phẩm BH, các công ty bảohiểm có thêm một kênh bán sản phâm mới bên cạnh các kênh phân phối truyềnthống sẵn có dé tiếp cận khách hang, từ đó giúp công ty bảo hiểm da dạng hóa cáckênh phân phối Ngoài ra, việc sử dụng ngân hàng làm kênh phân phối còn có thêtiết kiệm chi phí khi thiết lập kênh phân phối mới bởi ngân hàng là một trongnhững định chế tài chính cung cấp trực tiếp dịch vụ đến tay người sử dụng, hầu hết

các ngân hàng thương mại đều có mạng lưới chi nhánh văn phòng giao dịch phủrộng và ở các khu vực trung tâm Bên cạnh đó, dé đáp ứng nhu cầu quản lý và điềuhành, các ngân hàng đều xây dựng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hiệnđại bậc nhất so với các loại hình kinh doanh khác Vì vậy, khi phát triển kênh phânphối qua ngân hàng thương mại, các công ty bảo hiểm có thể tận dụng tối đa ưuthế về vị trí, cơ sở hạ tầng kĩ thuật, thậm chí cả thương hiệu của ngân hàng.Cácngân hàng được chọn trong các liên kết bancassurance thường là các ngân hànglớn, có thương hiệu mạnh, có mạng lưới phủ rộng, khi các công ty bảo hiểm liênkết với ngân hàng có thê lợi dụng thương hiệu của ngân hàng dé quảng bá thương

mà công ty bảo hiểm có thể đánh giá xác thực hơn mức độ rủi ro của các đối tượng

tham gia bảo hiểm và khả năng chấp nhận rủi ro đối với từng loại đối tượng bảohiểm cụ thê

Tiết kiệm chỉ phí đào tạo đại lýViệc tìm kiếm nguồn tuyển dụng đại lý có chất lượng luôn là khó khăn củacác công ty bảo hiểm Khi công ty bảo hiểm liên kết với ngân hàng đề phát triểnhoạt động bancassurance, ngoài việc phát triển các sản phẩm tích hợp dành riêngcho khách hàng của ngân hàng, công ty bảo hiểm thường phát triển một hệ thốngphân phối đi liền với hệ thống ngân hàng mà các đại lý trong hệ thống này chính

là các nhân viên của ngân hàng, đặc biệt là các nhân viên giao dịch, tín dụng, nhân

viên quản lý khách hàng Đây là đội ngũ lao động có trình độ nhất định, ngoài cáckiến thức chuyên môn về tài chính ngân hàng, các nhân viên ngân hàng ở một số

vi trí đặc thù như bộ phận giao dịch viên, bộ phận quan hệ khách hàng đã được

trang bị những kỹ năng mềm cần thiết như kỹ nănggiao tiếp, kỹ năng marketing,kỹ năng đàm phán thuyết phục Họ là đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, khả năngnhận thức tốt Do đó chi phí công ty bảo hiểm phải bỏ ra dé trang bị kiến thức nềntảng về bảo hiểm và các kỹ năng bán hàng cần thiết cho các nhân viên ngân hàng

là không nhiều mà hiệu quả mang lại rất khả quan

Điều kiện phát triển các sản phẩm bảo hiểm mớiTrong điều kiện nền kinh tế thị trường, vấn đề đầu tư tài chính ngày càngđược quan tâm, các công ty bảo hiểm cũng đây mạnh việc đa dạng hoá sản phẩmdé đáp ứng nhu cầu của khách hang, trong đó sản phẩm liên kết đầu tư ngày càngđược chú trọng Vì vậy, khi bán sản pham bảo hiểm qua ngân hàng, công ty bảohiểm có điều kiện năm bắt rõ hơn nhu cầu của thị trường, từ đó thiết kế được cácsản phẩm phù hợp va tạo tâm lý an tâm hon cho khách hàng khi quyết định bỏ tiềnđầu tư vào sản phẩm được khai thác qua kênh Bancassurance

Tang cường thương hiệu và uy tín cua mình trên thị trường

Quan hệ với các ngân hàng thương mại thông qua kênh phân phốiBancassurance còn góp phan nâng cao uy tin và thương hiệu cho các nhà bảo hiểm.Đối với công ty bảo hiểm, khi hợp tác phân phối sản phẩm với các ngân hangthương mại uy tín trên thị trường tài chính, các sản phâm bảo hiểm sẽ được tiếpcận rộng rãi với các đối tượng khách hàng khác nhau, từ đó góp phần nâng caonhận diện thương hiệu từ phía khách hàng Xuất phát từ thực tế tại Việt Nam là hệthống ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng lớn, được người dân coi trọng và tintưởng nên việc hợp tác với ngân hàng còn góp phân khang định vị thé của công tybảo hiểm trên thị trường

Trong xu hướng phát triển và hội nhập như hiện nay, phát triên bancassurance

là tất yếu và đem lại rất nhiều lợi thế cho công ty bảo hiểm Tuy nhiên, hoạt độngbancassurance chỉ thành công khi kết hợp đầy đủ các yếu tố sản phẩm, kênh phânphối và sự hợp tác ăn ý với ngân hàng

1.2.3.3 Mô hình của kênh Bancassurance

Như vậy, qua thời gian phát triển, việc cung cấp sản phâm qua kênh Ngânhàng đã được thực hiện ở nhiều cấp độ khác nhau tùy thuộc vào mức độ liên kết

giữa Ngân hang và DNBH Có thé chia mô hình kênh phân phối Ngân hang

— Bảo hiểm thành 4 loại sau:a Hình thức hợp tác phân phốiNgân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm cho công ty Bảo hiểm và nhậnhoa hồng phí Đây là hình thức đơn giản nhất, nhưng đang hoạt động có hiệu quảnhất, theo đó Ngân hàng đóng vai trò như một đại lý của công ty Bảo hiểm

Hình 1.1: Mô hình liên kết phân phối

Ngân hàng

Bảo hiểm 1 | Bảo hiểm 2 Bảo hiểm 3

| Bảo hiểm

Ngân hàng 1 Ngân hàng 2 Ngân hàng 3

(Tài liệu đào tạo nội bộ)

Hình thức này được các ngân hàng sử dụng chủ yếu do có ưu điểm tiết kiệmchỉ phí, không cần phải đầu tư nhiều về cơ sở vật chất Các ngân hàng thường

không muốn tập trung quá nhiều các nguồn lực với chỉ phí cơ hội cao vào việcthành lập một công ty bảo hiểm trực thuộc ngân hàng khi chưa có đủ kinh nghiệmvà mạng lưới hoạt động trong khi việc liên kết với các công ty bảo hiểm có sẵnnhiều kinh nghiệm, có mạng lưới hoạt động trong nước và quốc tế sẽ thuận lợi vàtiết kiệm chi phí với doanh thu thu được không chênh lệch lớn

Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức này là Ngân hàng chỉ là các nhà phânphối và ăn hoa hồng nên thường ít chia sẻ dữ liệu của khách hàng cho công ty Bảohiểm Bên cạnh đó, một số sản phẩm bảo hiểm của các công ty bảo hiểm nhân thọcó hình thức tương tự với một số sản phẩm ngân hàng ( tiết kiệm tích lũy, tiết kiệmđịnh kỳ, ) Vì vậy, nêu không xây dựng được phương án hợp tác hiệu quả giữangân hàng và công ty bảo hiểm có thể ngân hàng sẽ chịu áp lực cạnh tranh về thịphần với chính các công ty bảo hiểm là đối tác của ngân hàng

b Hình thức chiến lược liên kếtNgân hàng đầu tư vào công ty Bảo hiểm nắm giữ cô phần tại công ty Bảohiểm Ngân hàng sẽ cung cấp sản phâm cho các công ty bảo hiểm với tư cách làđồng minh chiến lược của nhau

Hình 1.2: Mô hình liên kết chiến lược

Ngân hàng | <——————

(Tài liệu đào tạo nội bộ)

Ưu điểm của hình thức này là: hai bên có mức đọ kết hợp cao hơn trong cungcấp sản phẩm và quản lý kênh phân phối, có thé có sự chia sẻ cơ sở dữ liệu khách

hàng.

Tuy nhiên, sự hợp tác này đòi hỏi phải đầu tư về công nghệ thông tin và nhân

sự ban hàng.

c Hình thức liên doanh

Ngân hàng và công ty Bảo hiểm liên doanh thành lập công ty Bảo hiểm mới

Vi vậy, ngân hang va công ty bảo hiêm cùng sở hữu vê sản phâm và khách hàng.

Hình 1.3: Mô hình liên doanh

(Tài liệu đào tạo nội bộ)

Ưu điểm của hình thức này là các hoạt động và hệ thống phân phối của ngânhàng và công ty bảo hiểm được kết hợp hoàn toàn Chính vì vậy, cả hai cùng có

khả năng cao trong việc sử dụng cơ sở dữ liệu khách hàng hiện có và trong việc

cung cấp các dịch vụ khác của ngân hàng Ở đây, khách hàng sẽ rất thuận lợi dođược sử dụng dịch vụ khác của ngân hàng Ở đây, khách hàng sẽ rất thuận lợi do

được sử dụng dịch vụ tài chính trọn gói tại Ngân hàng.

Hình thức này cũng tạo khả năng cho việc kết hợp đầy đủ của các sản phẩmNgân hàng và Bảo hiểm

1.2.3.4 Sản phâm khai thác qua Bancassurance

Hau hết các sản phẩm bảo hiểm đều có thé phân phối qua kênh Bancassurancevới mực độ liên quan khác nhau từ thấp đến cao Có những sản phẩm được phânphối hoàn toàn qua kênh Bancassurance đề đến tay khách hàng, ví dụ như các sảnphẩm bảo hiểm cá nhân; có những sản pham bảo hiểm việc phân phối chỉ liên quan

một phân đên Bancassurance, hay nói cách khác Bancassurance chỉ là một phân

trong quá trình phân phối, vi dụ như cung cấp thông tin, marketing sản phâm đếnkhách hàng, việc thâm định và cấp đơn là do bảo hiểm thực hiện, nhóm này tậptrung vào các sản phâm bảo hiểm phức tạp, yêu cầu cao về thâm định đánh giá rủiro bảo hiểm

Các sản phẩm bảo hiểm phân phối qua Bancassurance có thể tổng hợp theonhiều tiêu chí khác nhau:

a Sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh Bancassurance theo đối tượngkhách hàng: gồm các sản pham dành cho khách hàng cá nhân và hộ gia đình, và

sản phẩm bảo hiểm dành cho doanh nghiệp và tổ chức

Sản phẩm dành cho cá nhân và hộ gia đình: Các sản phẩm này còn được gọilà các sản phẩm bán lẻ, khách hang của các sản phẩm này là cá nhân và hộ giađình, mua bảo hiểm cho mục đích bảo vệ, Các sản phẩm này bao gồm:

+ Sản phâm bảo hiểm sức khoẻ: bảo hiểm cho chi phí chăm sóc sức khoẻ vớinhiều loại bảo hiểm khác nhau

+ Sản phẩm bảo hiểm tai nan: Bảo vệ cho người người sống phụ thuộc, bao

vệ cho các khoản vay, bảo vệ thu nhập gia đình.

+ Sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới: ngoài mục tiêu bảo vệ, cung cấp yếu tổ tiếtkiệm tích lũy phục vụ các nhu cầu an sinh giáo dục, nhu cầu vốn cho tương lai

» Sản pham bảo hiểm cho nhà tư nhân: cung cấp yếu tố bảo vệ kết hop vớiyếu tố tiết kiệm có bảo đảm hoặc yếu tố đầu tư mang tính chuyên nghiệp

Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ dành cho doanh nghiệp và tổ chức: Phânkhúc thị trường cho các sản phẩm này là doanh nghiệp và tô chức Đối tượng đượcbảo hiểm thường là người lao động trong doanh nghiệp, tổ chức Các sản phẩmbảo hiểm mà các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp cho doanhnghiệp và tổ chức bao gồm:

* Bảo hiểm tài sản* Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt* Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt, máy móc thiết bị* Bảo hiểm hang hóa

* Bảo hiểm thân tàu

* Bảo hiểm sức khỏe nhóm* Bảo hiểm tai nạn theo nhóm* Một số sản phẩm khác

Sản phẩm cho các doanh nghiệp và tô chức phức tạp hơn đối với cá nhân vàhộ gia đình Các sản pham này thường phân phối gián tiếp thong qua ngân hàng

b Sản phẩm bảo hiểm phân phối qua Bancassurance theo mức độ tích hợp:

Các sản phẩm truyền thống: Là các sản phẩm bảo hiểm được phát triển vàphân phối qua các kênh phân phối truyền thống của công ty bảo hiểm như kênhphân phối trực tiếp, dai lý, môi giới, Các sản phẩm này có tính phổ biến cao,

chưa có sự gắn kết với các sản phẩm ngân hàng Khách hàng tham gia bảo hiểmtruyền thống đa dạng bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp

Các sản phảm bảo hiểm tích hợp: Là nhóm sản phẩm bảo hiểm được pháttriển trên co sở phục vụ cho nhóm khách hàng của ngân hàng, sản phâm bảo hiémmang tính tích hợp gắn liền với sản phẩm ngân hàng Khi Bancassurance kết hợptốt, Bancassurer thiết kế các sản phẩm phức tạp tích hợp giữa dich vụ ngân hàngvà sản phẩm bảo hiểm Các sản phẩm phức hợp được phân phối cho khách hang

của ngân hàng Các sản phâm bao gồm:

Trên thực tế, đối với kênh Bancassurance, việc phân phối các sản phẩm baohiểm kèm với sản phẩm ngân hàng sẽ tăng mức độ phức tạp của sản phẩm và đòi

hỏi được đào tạo đặc biệt trước khi bán, vì vậy việc lựa chọn kênh phân phối phù

hợp là một trong những yếu tố quyết đỉnh tác động đến việc đảm bảo chất lượngdịch vụ cho khách hàng cũng như hiệu quả của mối liên kết Bancassurance

1.2.4 Các nhân tổ ảnh hưởng đến quá trình khai thác qua kênh Bancassurance

Sự hình thành và phát triển của kênh Bancassurance được cấu thành từnhiều những nhân tố thúc đây từ cả nhân tố chủ quan và khách quan

1.2.4.1 Nhân tố khách quan

Ngân hàng đối tác: Nhân tô có tính chất quyết định hang đầu chính là Ngânhàng đối tác Do mối liên kết dé triển khai kênh Bancassurance là mối quan hệhai chiều, cả Công ty Bảo hiểm lẫn Ngân hàng cùng phải nỗ lực đầu tư cho việctriển khai thì mới có thé thành công được Chiến lược kinh doanh và phát triển

của từng Ngân hàng đối tác, mà trong đó kế hoạch phát triển cho kênhBancassurance của Ngân hàng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến sự thành hay bại củaquan hệ hợp tác với DNBH Nếu Ngân hàng đánh giá đúng lợi ích của kênh phân

phối đem lại, tin tưởng vào sự thành công mà kênh phân phối có thê đạt được,

đầu tư cho chiến lược phát triển kênh phân phối bao gồm cam kết phối hợp chặtchẽ với DNBH, đào tạo nguồn lực tham gia trực tiếp vào kênh phân phối, đầu tưvào ứng dụng công nghệ cho kênh Bancassurance, xây dung các chiến dịch quảngbá thương hiệu hình ảnh về Ngân hàng cùng Công ty Bảo hiểm và sản phẩm phânphối, phối hợp với Công ty Bảo hiểm xây dựng các sản phẩm bảo hiểm phủ hop

Có như vậy, kênh Bancassurance mới thực sự thu lại được hiệu quả với lợi ích

được kỳ vọng của nó Ngược lại, nếu Ngân hàng không thực sự coi trọng sự pháttriển của kênh phân phối này, cán bộ ngân hàng sẽ nảy sinh tâm lý y lại nêu không

bi rang buộc vé chi tiéu doanh thu hay thu được hoa hồng bảo hiểm thực sự hấpdẫn, hoặc cán bộ ngân hàng không được đầu tư đầy đủ các kĩ năng cần thiết đểchuyên sang khai thác trong lĩnh vực mới là bảo hiểm, kênh phân phối khôngđược đầu tư các công cụ nhằm thu hút khách hàng, đây mạnh doanh thu, phốihợp chặt chẽ với Công ty Bảo hiểm thì khó có thê tránh khỏi thất bại

Diéu kiện kinh tế xã hội: Trình độ phát triển tại mỗi quốc gia cũng là mộttrong những nhân tô khách quan thúc đây sự phát triển của Bancassurance Sự cải

thiện và ôn định của kinh tế vĩ mô, sản xuất, giá tri và trao đôi thương mại là môi

trường thúc đây sự phát triển cho ngành dịch vụ tài chính nói chung và dịch vụ

ngân hang bảo hiểm nói riêng Quy luật chung cho thấy, khi kinh tế ổn định va

phát triển, ngành dịch vụ tài chính sẽ có xu hướng mở rộng, đi lên nhăm đáp ứngnhu cầu của các nhân, doanh nghiệp, khi kinh tế vĩ mô đi xuống, bất ôn định, ngànhdịch vụ tài chính sẽ đi xuống nhưng sẽ có độ trễ và mức độ ảnh hưởng thậm chícòn tram trọng hơn so với lĩnh vực sản xuất dịch vụ khác bởi tài chính là mạchmáu của nền kinh tế Các yếu tố như: thu nhập bình quân đầu người, tốc độ tăngtrưởng, tốc độ lạm phát là những chỉ số có thé sử dụng dé lượng hoa sự tác động

của kinh tế xã hội đến nhu cầu bảo hiểm

Môi trường pháp ly: Ö đây đề cập đến khung pháp lý mà nhà nước ban hànhvà xây dựng đảm bảo cho hoạt động lành mạnh và 6n định của các ngân hang,bảo hiểm Đảm bảo sự công bằng cho các khách hàng khi sử dụng các dịch vụmà Bancassurance cung cấp Ngành dich vụ tài chính ngân hàng là ngành dichvụ nhạy cảm, cần có các quy định khắt khe và chặt chẽ nhằm duy trì sự én địnhvà khoẻ mạnh của nền kinh tế, chính vì vậy, các quy định pháp lý được ban hànhliên quan đến tất cả các khía cạnh hoạt động của ngân hàng, công ty bảo hiểm,Bancassurer dé đảm bảo sự ôn định của ngành va bảo vệ quyền lợi của khách

của khách hàng,việc lựa chọn kênh phân phối, lựa chọn và quyết định sản phẩm

sử dụng, lựa chọn phương thức bảo vệ chống lại các rủi ro trong cuộc sống củadân cư tại mỗi vùng miền, khu vực, quốc gia

Cạnh tranh: Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng là một bộphận trong ngành dịch vụ tài chính, với bản chất của hầu hết các sản phẩm bảohiểm nhân thọ là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm và/hoặc đầu tư, vì vậy yếu

* Cạnh tranh giữa các Bancassurer với các ngân hàng: như phân tích trong

phần đặc điểm của sản phâm bảo hiểm phi nhân thọ, các Bancassuer chủ yếu pháttriển các sản phẩm bảo hiểm dành cho cá nhân phô biến như: bảo hiểm nhà, bảohiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe tự nguyện

Việc đánh gia rủi ro được bảo hiểm: Bảo hiểm liên gan liền với rủi ro, mộtDNBH muốn hoạt động hiệu quả thì phải đánh giá đúng rủi ro trước khi nhận bảohiểm Rủi ro càng cao đi kèm với đó là chỉ bồi thường càng lớn Điều này ảnhhưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của DNBH nói chung và hiệu quả kênh

Bancassurance nói riêng.

1.2.4.2 Nhân tố chủ quan

Sự khác biệt văn hoá doanh nghiệp: Nhân tô này bao gồm sự khác nhau vềchức năng, các nguồn lực và việc sử dụng các nguồn lực, rủi ro hoạt động Sựkhác nhau về chức năng sẽ quyết định mục tiêu và hoạt động khác nhau của mỗibên tham gia trong Bancassurance, sự khác biệt này tác động đến quyết định lựachọn mô hình Bancassurance sao cho phù hợp nhất với chức năng của cả hai bên;Nguồn lực lại tác động đến quy mô, quyền quyết định cũng như khả năng pháttriển mô hình Bancassurance; rủi ro hoạt động là một trong những nhân tố quantrọng tác động đến sự vận hành của mô hình Bancassurance, bộ máy quản trị hiệuqua, thống nhất có thê thúc day sự phát triển của mô hình Bancassurance, ngượclại, nó có thé phá vỡ sự liên kết hoặc cản trở sự phát triển của mô hình được lựa

chọn.

Sự phối hợp hoạt động: Khi đã lựa chọn được hình thức triển khai thì cầnphải có quy trình làm việc phù hợp với hình thức Đó chính là quy trình cấp đơnbảo hiểm, quy trình bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra Nếu các quy trìnhđều chuẩn hóa sẽ tạo sự phối hợp tốt giữa Ngân hàng — Công ty bảo hiểm trongviệc bán các sản phẩm bảo hiểm Bên cạnh đó, cam kết từ các cấp lãnh đạo đến

cấp triển khai có chặt chẽ thì kênh phân phối mới có điều kiện dé phát triển

Sản phẩm bảo hiểm triển khai và trình độ công nghệ thông tin: Đề hoạt độngkênh Bancassurance thành công cần phải có chiến lược sản phẩm phù hợp với môhình kinh doanh hợp ly Cần lựa chọn những sản pham bảo hiểm phù hợp với các

gói tín dụng của Ngân hàng Các sản phâm ra đời, cân phải có sự lựa chọn đánh

giá thật kỹ càng, tập trung hướng tới việc phục vụ khách hàng trọn gói và phải có

sự đồng thuận của hai bên cùng tham gia là ngân hàng và công ty bảo hiểm Việcbán các sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng giống như việc Công ty bảo hiểmbán sản phẩm của minh qua kênh khác nên cũng đòi hỏi việc dao tao, marketingvới các biện pháp khuyến khích, chính sách thù lao, quy trình đánh giá rủi ro

phải phù hợp.

Bên cạnh đó, dé phát triển kênh Bancassurance thành công cũng đòi hoi hệthống công nghệ thông tin phát triển đồng bộ Điều này đòi hỏi hệ thống công nghệthông tin của ngân hàng và bảo hiểm phải đảm bảo cơ sở dữ liệu khách hàng rõ

ràng tạo điều kiện thuận lợi cho việc marketing đồng thời cũng phải là công cụ có

thé quản lý được doanh thu bán sản phâm và đánh giá được nhân viên kinh doanh

Nguồn nhân lực: Sản phẩm có đến tay người tiêu dùng hay không có sự đónggóp rất lớn của đội ngũ nhân viên kinh doanh Nhiều công ty bảo hiểm hiện đưa racác sản phẩm liên kết với ngân hàng rồi công bồ thông tin trên web, trên báo, thậmchí cả phát tờ rơi giới thiệu nhưng không có bất cứ một chiến lược dai hơi naodé phát triển sản phẩm Nhân viên ngân hàng chưa được dao tạo bài bản về các sảnphẩm liên kết Bancassurance nên đương nhiên việc giới thiệu và tuyên truyền rộngrãi cho khách hàng biết đến là vô cùng khó khăn và có hiệu quả thấp Chính vì vậy,

công tac dao tạo phải được xem là nhiệm vụ trọng tâm va là trách nhiệm của cả

ngân hàng lẫn công ty bảo hiểm Hai bên cần cung cấp cho nhân viên kinh doanhđủ kiến thức và kỹ năng bán hàng cũng như đưa ra các chính sách khích lệ dé tạothêm động lực bán các sản phẩm liên kết

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIẾM THIỆT HẠI VẬT CHÁT

XE CƠ GIỚI QUA KENH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY

BẢO HIẾM MIC TRANG AN

2.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Trang An

a Thông tin chung về công ty:- Địa chỉ: Tang 5, số 8 Trần Nhật Duật, phường Đồng Xuân, quận HoànKiếm, TP Hà Nội

- Mã số thuế: 0102385623-042- Cơ quan Thuế đang quản lý: Cục Thuế Thành phố Hà Nội- Người ĐDPL: Trần Đức Diện

- Giấy phép kinh doanh: số 43/GPĐC18/KDBH, ngày 29/1/2016 nơi cấp Bộ

Tài chính

b Quá trình hình thành và phát triểnNgày 3/1/2008, triển khai theo kế hoạch mở rộng kinh doanh Tổng công tycô phần Bảo hiểm quân đội ký quyết định thành lập Ban bảo hiểm Quốc phòng Anninh là đơn vị kinh doanh trực thuộc Tổng công ty với đối tượng phục vụ chủ yếutới 70% là khách hàng khu vực quân đội Ban bảo hiểm Quốc phòng An ninh làtiền thân của công ty bảo hiểm MIC Tràng An hiện nay

Ngày 29/1/2016, Bộ tài chính đã ký giấy phép điều chỉnh số43/GPĐC18/KDBH chấp thuận Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm quân đội thànhlập thêm công ty bảo hiểm thành viên, Ban bảo hiểm Quốc phòng An ninh đượcphát triển thành Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An là thành viên của Tổng công tyCổ phan Bảo hiểm quân đội Công Ty Bảo Hiểm Mic Tràng An có dia chỉ tại Tang5, số 28, phố Tran Nhật Duật, Phường Đồng Xuân, Quận Hoàn Kiếm, Thành phốHà Nội Hiện nay MIC Tràng An hiện nay hoạt động chủ yếu trên các lĩnh vực bảohiểm (nghành hoạt động chính), tài chính, ngân hàng

Trong suốt quá trình gần 6 năm đi vào hoạt động, mặc cho những khó khăn

như: còn non trẻ, ít kinh nghiệm, chịu áp lực cạnh tranh lớn của các công ty khác

trong phân khúc thị trường, chưa tạo dựng được mối quan hệ khách hàng Tuy

nhiên bằng sự nỗ lực quyết tâm đồng lòng của toàn bộ cán bộ công nhân viêntrong công ty MIC Tràng An cùng với những kế hoạch, chiến lược kinh doanhđúng đắn đã giúp công ty vượt qua được những khó khăn, luôn hoàn thành xuấtsắc nhiệm vụ kinh doanh được tổng công ty giao phó Được sự hậu thuẫn lớn từtong công ty, MIC Tràng An đã khang định được chỗ đứng và uy tín của mình trên

thị trường bảo hiểm phía Bắc

c Phương châm hoạt động — mục tiêu chiến lượcTheo hướng đi của Tổng DNBH Quân đội, MIC Tràng An cũng định ra mụctiêu chiến lược của mình như sau:

“Phương châm tăng trưởng”: Nhanh - Khác Biệt - Bén Vững - Hiệu Qua“Tầm nhìn”: Trở thành MICer dẫn đầu về mọi mặt trong chuỗi MICers“Sứ mệnh”: Cung cấp các SPBH tốt nhất nhằm đem lại sự an tâm và hài lòng

Chia sẻ: Chia sẻ với mỗi rủi ro, tổn thất ngoài mong muốn của khách hàng.MIC luôn thấu hiéu và là chỗ dựa để khách hàng vượt qua những khó khăn

Chăm sóc khách hang: MIC luôn nỗ lực dé thỏa mãn nhu cầu và mong đợicủa khách hàng nhằm phục vụ theo cách mà khách hàng mong muốn

Sáng tạo: Tôn trọng, ủng hộ cái mới, cái khác biệt bằng việc xây dựng mộtmôi trường khuyến khích phát huy sự sáng trong cho mỗi con người MIC Hiện

thực hóa những ý tưởng sáng tạo.

d Cơ cấu tô chứcHiện nay cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của MIC Tràng An bao gồm:Giám đốc và 3 Phó Giám đốc quản lý, điều hành lãnh đạo các bộ phận phòng ban

Nguồn: Website nội bộ

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức của MIC Tràng An- Ban Giám đốc: điều hành hoạt động của công ty và hỗ trợ hệ thống phânphối, phát triển thị trường, xây dựng chiến lược kinh doanh, điều hành hoạt độngvà quyết định về nhân sự

- Phòng KTHC:

Hạch toán kịp thời đầy đủ và chính xác các hoạt động tài chính của công ty.Hạch toán chính xác kết quả kinh doanh với từng nghiệp vụ, tình hình tài sảnnguồn vốn của công ty theo điều lệ của công ty và chế độ tài chính hiện hành

“Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chỉ tài chính của Công ty, đảm bảo đầy đủ chỉ phícho các hoạt động lương, thưởng, trang thiết bị, và lập phiếu thu chỉ cho tất cảnhững chỉ phí phát sinh Lưu trữ đầy đủ và chính xác các số liệu về xuất, nhập theo

quy định của Công ty.

Chiu trách nhiệm ghi chép, phản ánh chính xác, kip thời, đầy đủ tình hìnhhiện có, lập chứng từ vé sự vận động của các loại tài sản trong Công ty, thực hiệncác chính sách, chế độ theo đúng quy định của Nhà nước Lập báo cáo kế toánhàng tháng, hàng quý, hàng năm để trình Ban Giám đốc

Phối hợp với phòng hành chính — nhân sự thực hiện trả lương, thưởng cho

cán bộ công nhân viên theo đúng chế độ, đúng thời hạn Theo dõi quá trình chuyểntiền thanh toán của khách hàng qua hệ thống ngân hàng, chịu trách nhiệm quyếttoán công nợ với khách hàng Mở số sách, lưu trữ các chứng từ có liên quan đến

việc giao nhận.”

- Các phòng nghiệp vụ: Tham mưu cho lãnh đạo Công ty trong việc quản lý

và kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm thuộc lĩnh vực được giao, trực tiếp kinhdoanh tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm mà Công ty được phép triển khai, quản lý

+ Phòng nghiệp vụ Xe cơ giới

Hướng dẫn, giải quyết quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm Xe cơgiới Giải quyết những tranh chấp về quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, làm chotừng khách hàng hiểu rõ quyền lợi của họ được hưởng từng vụ tồn thất của từngloại hợp đồng Phòng giải quyết tất cả các thắc mắc của khách hàng từ đó xác định

trách nhiệm bồi thường và tiến hành bồi thường theo phân cấp quản lý.

+Phòng nghiệp vụ Hàng hải

Giải quyết mọi thắc mắc của khách hàng liên quan đến đối tượng, phạm vibảo hiểm cũng như quyền lợi của các bên liên quan đối với nghiệp vụ bảo hiểm

hàng hải.

+Phòng nghiệp vụ Tài sản kỹ thuật

Giải quyết mọi thắc mắc của khách hàng liên quan đến đối tượng, phạm vibảo hiểm cũng như quyền lợi của các bên liên quan đối với nghiệp vụ bảo hiểm tài

Thực hiện các báo cáo nội bộ theo Quy định của Công ty và các báo cáo khác

theo yêu cầu của Ban điều hành

Xây dựng các quy trình, quy định nghiệp vụ thuộc lĩnh vực của Phòng; đánh

giá hiệu quả các quy trình, quy định này trong thực tế đề liên tục cải tiến, giúp

nâng cao hoạt động của Công ty.

Tham mưu xây dựng chính sách bán hàng, bao gồm chính sách về giá, khuyến

mãi, chiết khẩu; các chương trình quảng bá, tiếp cận đến khách hàng dé trình Tổnggiám đốc phê duyệt

Đề xuất chính sách cho khách hàng, nhóm khách hàng, trình Tổng giám đốc

và thực hiện theo chính sách được phê duyệt.

Tìm kiếm khách hàng thực hiện đầu tư, góp vốn liên doanh, liên kết theo kếhoạch và chiến lược phát triển của Công ty, duy trì và phát triển mối quan hệ với