Khái quát về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
Một số khái niệm liên quan - 2-22 2 2+£++£++£szrserxezez 4 1.1.2 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại bảo hiểm nhằm bảo hiểm, bảo vệ cho những đối tượng như thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên xe cơ giới Chúng ta có thé chia BHVCXCG làm hai loại là bảo hiểm cho toàn bộ xe và bảo hiểm bộ phận của xe Trong đó, bảo hiểm toàn bộ xe có đối tượng được bảo hiểm là toàn bộ chiếc xe cơ giới với đầy đủ các bộ phận tổng thành của xe; còn bảo hiểm bộ phận xe có đối tượng được bảo hiểm chỉ là một hay một số các tổng thành của xe
Bên cạnh đó còn có các khái niệm liên quan đến nghiệp vụ này còn bao gồm:
- - Xe cơ giới: Chúng ta có thê hiểu về xe cơ giới là tất cả các loại xe tham gia đường bộ băng chính động cơ của xe đó bao gồm xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (gồm cả xe máy điện) và các loại xe tương tự
- Tai nạn giao thông: Tai nạn giao thông là sự việc rủi ro, bất ngờ xảy ra khi phương tiện giao thông đang di chuyền trên các tuyến đường giao thông như đường bộ, đường sắt, đường thuỷ và đường hàng không, gây thiệt hại đến tính mạng, sức khoẻ con người, đến tài sản và phương tiện
- Tén that toàn bộ gom 2 loai:
+ Tổn thất toàn bộ thực tế:là tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hư hỏng hoàn toàn, có thể số lượng thì còn nguyên nhưng giá trị không còn gì
+ Tén that toàn bộ ước tính: là tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hư hỏng đến mức nếu sửa chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa phục hồi bằng hoặc lớn hơn STBH
1.1.2 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Cùng với nhu cầu vận tải, di chuyển ngày càng tăng thì ở khắp mọi quốc gia trên thế giới, các công ty sản xuất đang cạnh tranh với nhau ngày càng khốc liệt để tạo ra các dòng xe ngày càng hiện đại với đa dạng các mẫu mã, được dùng cho nhiều mục đích khác nhau và phục vụ cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Ý tưởng về các loại phương tiện sử dụng động cơ đã xuất hiện từ rất lâu trong lịch sử Từ thời xa xưa con người luôn tìm tòi và chế tạo, con người đã biết sử dụng sức nước, các guồng quay, ròng rọc, các công cụ này đã giúp chuyển hóa các dạng năng lượng của thiên nhiên, con người thành động năng đề phục vụ cho đời sống của con người Với sự phát triển của nền văn minh nhân loại, động cơ hơi nước ra đời vào những năm thế kỉ 16,17 được sử dụng như là bộ phận chuyên động sơ cấp của các phương tiện như đầu máy tàu hỏa, tàu thủy chạy bằng hơi nước, các loại máy cày,xe tải và các loại xe cơ giới chạy trên đường bộ Các loại động cơ dần được cải tiến và đa dạng hơn nham phuc vu doi song con người Năm 1885, chiếc xe ô tô chạy bằng động cơ đốt trong đầu tiên được chế tạo bởi Karl Benz, một kỹ sư người Đức đánh dau cho sự ra đời của Ô tô Ô tô dần phát triển và được sử dụng rộng rãi hơn ở các khu vực thành thị sau Chiến tranh thế giới thứ nhất Vào lúc đây, ô tô đã đạt được tốc độ khá nhanh và đã bắt đầu xuất hiện những rủi ro đối với mọi người tham gia giao thông cũng như là thiệt hại vật chất của chủ chiếc xe đó Vào năm 1891, vụ tai nạn ô tô đầu tiên được biết đến đó là khi một nhà phát minh ô tô va phải cây và mất khả năng kiểm soát chiếc ô tô đó và cuối cùng là đâm vào một cây cột Các vụ tai nạn dần trở nên phô biến hơn cùng với sự phổ biến của phương tiện cơ giới.Tuy nhiên vào lúc đấy lại chưa có hình thức bảo hiểm cho ô tô cũng như các phương tiện cơ giới khác và nhu cầu ra đời loại hình bảo hiểm cho các loại xe cơ giới cũng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết
Năm 1897, hợp đồng bảo hiểm ô tô đầu tiên được cấp cho Gilbert J
Loomis tại Dayton , Ohio Theo hợp đồng thì nó được mua với giá 1000$ và anh ấy xe được bảo vệ về tài chính khi xe anh ấy gây tai nạn làm thiệt hại đến tài sản hoặc làm bị thương một người nào đó Vào năm 1925, Tiểu bang Massachusetts là tiểu bang đầu tiên của Hoa kỳ thông qua đạo luật bảo hiểm ô tô bắt buộc Bảo hiểm ô tô bắt buộc được ban hành đầu tiên ở Vương quốc Anh vào năm 1930 kèm với đạo luật giao thông đường bộ, bắt buộc tất cả các chủ phương tiện, người lái xe phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự nhằm bảo vệ cho bên thứ ba khi xe của họ tham gia giao thông
Bảo hiểm dành cho xe cơ giới đã trở nên cần thiết hơn bao giờ hết và rất nhiều công ty bảo hiểm trên toàn thế giới đã bắt đầu đưa nghiệp vụ xe cơ giới và một trong những nghiệp vụ quan trọng Mặc dù ban đầu chỉ là bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc của chủ xe với người thứ ba, mọi người nhanh chóng nhận ra rằng thiệt hại đối với chiếc xe của mình cũng gây ra những ảnh hưởng rất lớn về tài chính vì các chi phí sửa xe Chính vì thê bảo hiêm vật chât xe cơ giới ra đời nhằm bảo vệ cho chủ xe về những tôn thất đối với chiếc xe của mình và nó đã trở thành một trong những SPBH có ý nghĩa và mang lại nhiều doanh thu cho các doanh nghiệp bảo hiểm
Tại Việt Nam, ngành bảo hiểm ra đời muộn hơn so với các quốc gia khác trên thế giới bời vì nhiều lý do khác nhau Công ty bảo hiểm đầu tiên của Việt Nam là Bảo Hiểm Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt) được thành lập theo Quyết định
179/CP của chính phủ vào ngày 17/12/1964 Vào thời điểm ấy Bảo Việt vẫn còn độc quyên trong ngành bảo hiểm Trước năm 1975, bởi vì sựu ảnh hưởng của chiến tranh cho nên hoạt động bảo hiểm của Bảo Việt vẫn chưa thực sự phát triển và lúc ay Bảo Việt chỉ có trụ sở ở Hà Nội và một chi nhánh ở Hải Phòng Ba nghiệp vụ chủ yếu lúc ấy là bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, thân tàu và tái bảo hiểm và phải cho đến khi giải phóng miền nam, Bảo Việt trở thành doanh nghiệp bảo hiểm lớn nhất và duy nhất trên khắp Việt Nam và từ đó bắt đầu đa dạng hóa các SPBH kể cả bảo hiểm vật chất xe cơ giới Đầu năm 1986, Việt
Nam đã đưa ra nhiều chính sách tiến hành mở cửa nền kinh tế, thu hút đầu tư từ các quốc gia khác, mở đầu cho một trang sử mới của sự phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Nghị định 100 CP ngày 18/12/1993 về hoạt động kinh doanh bảo hiểm đã được ban hành đã phá vỡ thế độc quyền đang tn tại, tạo tiền đề cho sự ra đời của các tô chức bảo hiểm với nhiều hình thức khác nhau Các công ty bảo hiểm mới ra đời đồng nghĩa với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt hơn và yêu cầu các công ty bảo hiểm phải liên tục đưa ra các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu khách hàng cũng như hoàn thiện hơn về sản phẩm, dịch vụ của mình Bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng đã trở nên rất quan trọng và trở thành một trong những các sản phâm chính nhằm cạnh tranh, thu hút khách hàng
1.1.3 Sw can thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Ngày nay, Việt Nam đang phát triển theo xu hướng nền kinh tế thị trường, mở rộng giao lưu, phát triển với các quốc gia trên thế giới, tăng cường thu hút vốn đầu tư nước ngoài Đề đạt được những điều trên thì giao thông vận tải là một trong những vấn đề cần thiết, quan trọng nhất Ngành giao thông vận tải đóng góp một phần thiết yếu đối với sự phát triển của kinh tế - xã hội, sự đa dạng của mỗi hình thức vận chuyển mang đến những lợi thế khác nhau và trong đó hình thức giao thông đường bộ vẫn là hình thức phổ biến nhất ở nước ta hiện nay và xe cơ giới từ đó trở thành một trong những phương tiện được sử dụng nhiều nhất không chỉ riêng ở Việt Nam mà còn cả trên toàn thế giới
Hệ thống đường bộ của Việt Nam đang ngày càng phát triển theo thời gian và tính đến năm 2019 thì hệ thống đường bộ của Việt Nam có tông chiều dài là 570.448 km Toàn bộ tuyến đường quốc lộ là 24.136ókm và đường cao tốc là
816km.Ngoài ra thì các tuyến đường tỉnh là 25.741km và huyện lộ đạt chiều dài là 58.347km, đường đô thị là 26.953km Đối với người dân Việt Nam thì xe cơ giới đã trở thành một phương tiện không thê thiếu để phục vụ cho nhu cầu đi chuyển và vận tải bởi vì nó có nhiều ưu thế và phù hợp với tình hình hiện tại của đất nước ta hơn là với những phương tiện khác Ưu điểm của xe cơ giới có thê kê đến như:
- Xe cơ giới là loại phương tiện có tính cơ động cao vì sự gọn nhẹ và linh hoạt Điều đó giúp cho nó có thể di chuyền được trên đa dạng các loại địa hình như đồi núi, đồng bằng và kể các loại địa hình phức tác khác Phạm vi lưu thông rộng lớn và cũng ít bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khác như thời tiết
Vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ gidi
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đang ngày càng phát triển theo thời gian Ngày nay, đang có rất nhiều công ty bảo hiểm đang hoạt động kinh doanh ở nước ta với đa dạng các loại SPBH khác nhau Các công ty bảo hiểm luôn cạnh tranh với nhau nhằm thu hút khách hàng đến với mình và tình hình cạnh tranh đang ngày càng gay gắt hơn Chính vì lý do như vậy cho nên hoạt động khai thác đang được chú ý rất nhiều bởi các nhà bảo hiểm và làm cho khâu khai thác trở nên một trong những yếu tố cực kỳ quan trọng đối với sự phát triển của doanh nghiệp
Khâu khai thác là khâu đầu tiên trong hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Khâu khai thác quan trọng vì nếu không có sự khai thác thì sẽ không có các hoạt động tiếp theo Hoạt động khai thác bảo hiểm có thê hiểu là hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, vận động mời gọi khách hàng tham gia bảo hiểm, bán
SPBH do doanh nghiệp bảo hiểm trực tiếp thực hiện hoặc thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức MGBH
Bao hiểm là một sản phẩm vô hình và khi chúng ta kinh doanh bảo hiểm là chúng ta đang mua bán một loại dịch vụ, một lời cam kết, lời hứa của công ty bảo hiểm về sự đảm bảo quyền lợi được chỉ trả, bồi thường khi mà sự kiện bảo hiểm xảy ra Vì nó là sản phẩm vô hình nên khách hàng sẽ rất khó hiểu với sản phẩm nếu như chúng ta không tư vấn, giải thích kỹ càng.Nếu ở khâu khai thác chúng ta không giải thích, phân tích rõ về rủi ro, quyền lợi và trách nhiệm thì có thể gây nên sự hiểu nhằm cũng như các tranh chấp ở trong tương lai Vì vậy, hoạt động khai thác bảo hiểm không chỉ là quảng cáo, tuyên truyền mà liên quan chặt chẽ đến các hoạt động tiếp theo trong quá trình kinh doanh bảo hiểm
Chu kỳ kinh doanh của bảo hiểm là chu kỳ đảo ngược Sản phẩm được bán ra trước, doanh thu được thực hiện rồi mới phát sinh chi phí Chính vì thế càng bán được nhiều SPBH thì các công ty bảo hiểm mới có điều kiện để phát triển, chiếm được nhiều thị phần hơn trên thị trường
Ngoài ra khâu khai thác thực hiện hiệu quả còn giúp cho doanh thu hút được nhiều khách hàng hơn và làm tăng doanh thu của doanh nghiệp Chỉ khi đó,
17 các doanh nghiệp bảo hiểm mới đảm bảo được nguồn quỹ của mình giúp san sẻ rủi ro của khách hàng tham gia, mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp Chính vì thế nên khâu khai thác cũng là một phần quan trọng quyết định đến cả vận mệnh của doanh nghiệp bảo hiểm.
Các kênh khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Kênh khai thác trực tiếp là quá trình tiếp thị, mời chào, bán SPBH trực tiếp từ DNBH tới các khách hàng mà không thông qua các bên nào khác, các hoạt động này được thực hiện bởi các chuyên viên kinh doanh làm việc cho
DNBH Có thê nói rằng với kênh khai thác trực tiếp thì chủ thê tham gia chỉ gồm DNBH và khách hàng
DNBH Người mua sản phẩm bảo hiểm
Hình 1.1 Mô hình kênh khai thác trực tiếp
Nguồn: Nguyễn Văn Định, 2020 Khi bán hàng qua kênh khai thác trực tiếp thì DNBH sẽ liên hệ khách hàng thông qua các phòng ban của DNBH hoặc qua điện thoại, email, internet để tư vấn, mời chào và ký kết HĐBH
Hiện nay có đa dạng hình thức tiếp thị về bảo hiểm trực tiếp với khách hàng ví dụ như bán SPBH thông qua các văn phòng bán bảo hiểm, phòng kinh doanh của DNBH hoặc các sở giao dịch, chi nhánh ; Với sự phát triển của công nghệ thì ngày nay, các hình thức bán SPBH online cũng đang trở nên ngày càng thịnh hành hơn Khách hàng có thê mua các SPBH online qua trang web của
DNBH hoặc liên hệ với doanh nghiệp qua email hoặc số điện thoại để yêu cầu tham gia bảo hiểm Đối với phòng kinh doanh làm nhiệm vụ khai thác thì nhiệm vụ này sẽ được thực hiện qua các chuyên viên kinh doanh Họ là những người trực tiếp chảo bán, tư vấn, tiếp thị các SPBH của công ty đến các khách hàng cá nhân và tổ chức đang có nhu cầu tham gia bảo hiểm Hình thức khai thác trực tiếp còn giúp cho DNBH tiết kiệm được các chỉ phí về hoa hồng đại lý, môi giới,
1.2.2.2 Khai thác qua đại lý
DNBH Đại lý Người mua sản phâm bảo hiểm
Hình 1.2 Mô hình kênh khai thác thông qua đại lý
Kênh đại lý là một kênh trung gian bán hàng cho DNBH, tức là DNBH thông qua một bên thứ 3 để bán sản phẩm cho khách hàng (bán hàng gián tiếp)
Bên thứ 3 có thể bao gồm đại lý, bancassurance, và môi giới Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được DNBH uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật Đây là một kênh phân phối được sử dụng nhiều với các DNBH vì nó mang lại hiệu quả cao, doanh thu lớn
+ Khách hàng dễ tiếp cận hơn thông qua đại lý do thường là người thân quen hoặc được giới thiệu Điều này tạo cảm giác an toàn cho khách hàng, đây là ưu điểm rất lớn vì bán SPBH còn được gọi là bán “niềm tin”
+ Sử dụng kênh phân phối đại lý giúp doanh nghiệp mở rộng được số lượng khách hàng vì đại lý thường nắm được các đặc điểm về phong tục, văn hóa, con người ở khu vực mà mình hoạt động từ đó dễ dàng tiếp cận với khách hàng hơn
+ Tiết kiệm được nhiều chỉ phí của DNBH trong việc mở rộng vốn khách hàng
+ Đại lý là kênh phản hồi các ý kiến đóng góp của khách hàng để DNBH ngày càng hoàn thiện sản phẩm và phương thức phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và kịp thời để đáp ứng được nhu cầu khách hàng hơn Đồng thời, số liệu thống kê về hoạt động của đại lý là nguồn cung cấp thông tin cho cơ sở dữ liệu khách hàng của DNBH, phục vụ đắc lực cho hoạt động KDBH trở nên thuận tiện hơn
+ DNBH phải chi các khoản chi phí đào tạo đại lý, thù lao trả cho đại lý qua hoa hồng đại lý cao hơn các kênh khai thác khác
+ Phần lớn thu nhập của đại lý đến từ hoa hồng đại lý và không có lương cô định Chính vì thế làm đại lý yêu cầu phải bản được sản phẩm thì mới dam
19 bảo thu nhập cho mình, việc này gây khó khăn cho nhiều đại lý và làm cho họ thường có tâm lý làm việc trong 1 thời gian ngắn sau đó tìm kiếm công việc mới
+ Việc quản lý các đại lý cũng cần phải được DNBH chú ý rất nhiều vì luôn có các nguy cơ đạo đức nghề nghiệp khiến cho các đại lý cung cấp thông tin khác hàng thiếu trung thực hoặc thậm chí là cấu kết cùng khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm
1.2.2.3 Khai thác qua môi giới
Môi giới bảo hiểm là một tổ chức trung gian bảo hiểm tư vấn cho khách hàng của mình (bên mua bảo hiểm) và thu xếp bảo hiểm cho khách hàng đó Môi giới bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tô chức và họ là trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng
Có thể coi môi giới là đại diện cho khách hàng, ngoài việc tư vấn, thu xếp bảo hiểm cho khách hàng thì họ còn thay mặt khách hàng đòi giải quyết bồi thường, đảm bảo quyền lợi cho bên mua bảo hiểm
Các khách hàng của MGBH thường là các tổ chức, doanh nghiệp vì họ thường ký những HĐBH có giá trị lớn, vì thế họ cần người có thể tư vấn cho họ về những SPBH và DNBH phù hợp với nhu cầu của mình
DNBH Môi giới bảo Người mua sản hiêm phâm bảo hiêm
Hình 1.3 Kênh khai thác qua môi giới
Sử dụng môi giới để bán hàng sẽ có những ưu điểm, nhược điểm sau:
Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Quy trình khai thác SPBH thường được chia thành các bước theo trình tự của sơ đô sau:
Tìm kiêm khác hàng Đánh giá Chào phí và đàm phán và thu thập rui ro thong tin
Hình 1.4 Quy trình khai thác bảo hiểm
Nguồn: Nguyễn Văn Định, 2020 Tìm kiếm, tiếp cận khách hàng, thu thập thông tin
Việc tìm kiếm khách hàng luôn là điều quan trọng nhất của DNBH khi tiễn hành kinh doanh bởi vì khách hàng là nguồn mang lại doanh thu cho DNBH
Tìm kiếm khách hàng cũng là một công việc khó khăn tuy nhiên khách hàng là yêu tố không thế thiếu, chính vì thế nên bước đầu tiên trong quy trình khai thác bảo hiểm chính là việc tìm kiếm, tiếp cận khách hàng và thu thập thông tin Việc tìm kiếm khách hàng gồm một số công đoạn chính sau Đầu tiên, DNBH cần xây dựng được chương trình khai thác khách hàng:
Doanh nghiệp bảo hiểm cần xác định được đối tượng khách hàng và nguồn khách hàng của mình Mỗi đối tượng khách hàng khác nhau thì phù hợp với mỗi loại SPBH khác nhau nên việc này yêu cầu DNBH cần phải nghiên cứu, phân tích đặc điểm của từng nhóm khách hàng trên thị trường và đưa ra nhóm khách hàng mục tiêu dé xay dung ké hoach tiép cận, chinh phục được nhóm khách hàng đó Việc lựa chọn được nhóm khách hàng phù hợp với mình sẽ giúp DNBH tiết kiệm được rất nhiều thời gian, chi phí trong việc khai thác cũng như sẽ giúp nâng cao độ hiệu quả của hoạt động kinh doanh
Tiếp theo là tiếp nhận các yêu cầu tham gia bảo hiểm của khách hàng
Doanh nghiệp bảo hiểm cần tiếp cận khách hàng để giới thiệu, tư vấn về các
SPBH của mình và nếu khách hàng chấp nhận và yêu cầu tham gia bảo hiểm thì bên phía DNBH sẽ cung cấp giấy yêu cầu bảo hiểm đề khách hàng kê khai thông tin của mình Đánh giá rủi ro Đánh giá rủi ro là một phần không thể thiếu trong quy trình khai thác vì sản phâm mà các DNBH kinh doanh là sự bảo đảm, cam kết bồi thường cho khách hàng nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra Chính vì thế nên các DNBH cần phải đánh giá rủi ro vì nó là cơ sở đề xác định rằng DNBH có nên chấp nhận bảo hiếm cho khách hàng hay không và phí bảo hiểm là bao nhiêu
Khi nhận được giấy yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiến hành đánh giá rủi ro về các rủi ro mà khách hàng yêu cầu bảo hiểm Việc đánh giá rủi ro có thể được thực hiện thông qua bảng đánh giá rủi ro hoặc giám định trực tiếp Tùy theo mỗi hợp đồng mà công ty bảo hiểm lựa chọn cách đánh giá phù hợp
Chào phí và đàm phán
Sau khi tiến hành đánh giá rủi ro, nếu yêu cầu tham gia bảo hiểm được
DNBH chấp nhận thì nhân viên bảo hiểm sẽ tiến hành thiết kế bản chào phí dựa theo thông tin của bên mua bảo hiểm cũng như nhu cầu của họ và sau đó gửi đến cho khách hàng Bên mua và bên DNBH sẽ đàm phán với nhau về các điều khoản, điều kiện, mức phí, trong hợp đồng nếu như bên mua chưa hài lòng và sau đó bên phía DNBH sẽ tiến hành điều chỉnh lại bản chào phí phù hợp sau khi
2 bên đã đàm phán với nhau
Cấp đơn và kí kết hợp đồng bảo hiểm Sau khi cả bên phía khách hàng và DNBH đã thống nhất về phương án bảo hiểm qua bản chào phí thì DNBH sẽ tiến hành soạn hợp đồng bảo hiểm chính thức và giao cho khách hàng và khi khách hàng hoặc DNBH không còn vẫn đề gì cần bố sung, sửa đổi thì cả hai bên sẽ tiễn hành ký kết Hợp đồng bảo hiểm sẽ bắt đầu có hiệu lực ngay khi khách hàng thanh toán phí bảo hiểm cho
DNBH (trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng)
Quản lý hợp đồng Sau khi ký kết hợp đồng thì trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực, hợp đồng bảo hiểm sẽ được quản lý và giám sát về việc thu phí, các điều khoản cần sửa đổi bổ sung Việc quản lý hợp đồng nhằm hỗ trợ khách hàng tốt hơn nếu có vấn đề về hợp đồng trong thời hạn bảo hiểm cũng như các vấn đề khác.
Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm vat chat xe 031007777 Ó
1.2.4.1 Chỉ tiêu phân tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thác
Các doanh nghiệp đều phải lập ra kế hoạch khai thác cho từng nghiệp vụ cụ thể mỗi năm và tương tự với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Các chỉ số Sau đây có thể được sử dụng dé lap ké hoach va kiém tra tinh hinh viéc thuc hiện kế hoạch khai thác:
+ Chỉ số nhiệm vụ kế hoạch
+ Chỉ số hoàn thành kế hoạch
Ba chỉ số trên có mối quan hệ tích số: k 1 i= INK xX ink = vy x ve yo yk
+ Y¡, yọ, y„ là mức độ khai thác kỳ báo cáo, kỳ gốc và kỳ kế hoạch
+ Các mức độ trên (y\, Yo, yx) C6 thể là số HĐ, số đơn BH, số GCNBH doanh thu phí bảo hiểm
1.2.4.2 Chỉ tiêu phân tích cơ cấu khai thác
Các chỉ tiêu phân tích cơ cấu khai thác giúp cho DNBH nhận diện và đánh giá được hoạt động bảo hiểm nào, SPBH nào là quan trọng nhất trong hệ thống SPBH của doanh nghiệp, đồng thời thấy được định hướng phát triển trong tương lai Cơ cầu doanh nghiệp bảo hiểm được phân tích chủ yếu theo các chỉ tiêu: tổng số HĐBH và doanh thu phí
Ta có thể đánh giá từ 2 góc độ khác nhau gồm :
- Góc độ KT: Hiệu quả kinh doanh của DNBH được đo bằng tỉ số giữa doanh thu với tông chỉ phí chỉ ra trong kỳ và được tính toán thông qua chỉ tiêu:
Hiệu quả nghịch: ha= = (3) hị== (4
Với Hp, Hạ: hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BHVCXCG tính theo doanh thu và lợi nhuận
D: doanh thu trong kỳ của nghiệp vụ BHVCXCŒCG
C: chi phi phat sinh trong kỳ
L: loi nhuan thu dugc trong ky
Chỉ tiêu (1) và (2) cho biết cứ một đồng chỉ phí nghiệp vụ BHVCXCG chi ra trong kỳ thì tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu hoặc lợi nhuận tương ứng
Chỉ tiêu (3) và (4) phản ánh cứ một đồng doanh thu hoặc lợi nhuận thu được của nghiệp vụ BHVCXCG doanh nghiệp phải bỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí tương ứng
- Góc độ xã hội: Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BHVCXCŒG được thể hiện thông qua chỉ tiêu:
H,: hiệu quả XH trong ky
C: chi phi trong ky Chi tiéu nay ndi 1én ctr 1 déng chi phi khai thac DNBH bo ra trong ky thì khai thác được bao nhiêu HĐBH, như vậy chỉ tiêu này càng lớn thì càng tốt, vi càng lớn thì thê hiện công ty bỏ ra ít chỉ phí nhưng lại khai thác được nhiều
CHƯƠNG 2 HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHÁT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ
2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo Việt Hà Nội
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Công ty Bảo Việt Hà Nội
Công ty Bảo Việt Hà Nội được thành lập năm 1980 theo Quyết định 1125/QĐÐ-TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ Tài chính và là đơn vị thành viên hạch toán báo sô trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam Với nhiệm vụ tô chức các hoạt động kinh doanh bảo hiểm thương mại trên địa bàn Hà Nội Khi mới thành lập có tên là Chi nhánh Bảo hiểm Hà Nội Ngày 17/02/1989, Bộ Tài chính quyết định đồi tên thành Công ty Bảo hiểm Hà Nội
Khi mới thành lập, Công ty chỉ có 7 cán bộ được phân công tham gia tổ chức bộ máy từ Công ty bảo hiểm Việt Nam Vào thời điểm đó, công ty chỉ có hai bộ phận (Quản lý và nghiệp vụ), với công việc giao cho các cán bộ hầu hết là kiêm nhiệm Từ năm 1985 đến năm 1986, co cấu quản lý của Bảo Việt Hà Nội được phân chia rõ ràng thành các phòng chuyên môn: Phòng bảo hiểm hàng hải, phòng bảo hiểm xe cơ giới, phòng bảo hiểm con người, phòng tài chính kế toán tổng hợp Trụ sở chính của Bảo Việt Hà Nội ban đầu được đặt tại số 7 Lý
Thường Kiệt, Hà Nội, sau đó chuyển đến 17 Hàng Than và cuối cùng là 15C
Trần Khánh Dư, Hà Nội vào năm 1990
Từ năm 1990 đến năm 1995, Công ty Bảo Việt Hà Nội đã có những bước phát triển đáng kê trong hoạt động kinh doanh Đến cuối giai đoạn này, doanh thu hàng năm của Bảo Việt đã vượt mốc 50 tỷ đồng, trở thành một trong bốn đơn vị nòng cốt của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, phát triển từ một đội ngũ nhỏ gồm 7 nhân viên lên hơn 100 nhân sự, Bảo Việt Hà Nội có gần 100 cử nhân đã tốt nghiệp đại học, được đảo tạo đa dạng các ngành nghề, rất năng động với công VIỆC
Từ năm 1996 đến 2005, thị trường bảo hiểm Việt Nam có 24 DNBH bao gồm 13 công ty bảo hiểm phi nhân thọ, 5 công ty bảo hiểm nhân thọ, 1 công ty tái bảo hiểm và 5 công ty MGBH Sự gia tăng về số lượng tạo ra môi trường cạnh tranh và buộc các doanh nghiệp bảo hiểm phải nỗ lực và từ đó thúc đây Sự phát triển của thị trường bảo hiểm Công ty Bảo Việt Hà Nội đã đôi mới sâu rộng để phát triển một cách toàn diện Từ năm 2000 đến 2005, tốc độ tăng trưởng hàng năm của công ty đạt hơn 15% Đến năm 2005, doanh số bán hàng của công
26 ty đã đạt hơn 200 tỷ đồng Đến cuối năm 2010, doanh thu của công ty đạt gần
Từ năm 2010 đến nay, với định hướng chiến lược kinh doanh hiện đại phù hợp với xu thế chung, sức mạnh tài chính, kinh nghiệm và mối quan hệ rộng lớn của mình, Công ty Bảo Việt Hà Nội ngày càng phát triển mạnh mẽ và đến năm
2016, doanh số bán hàng đạt 372.695 tỷ đồng và là một trong những đơn vị dẫn đầu trong toàn ngành Ngày 31/12/2017, vốn điều lệ của Tập đoàn Bảo Việt đạt mốc 2000 tỷ đồng Có thể nói, đây là một thành tích xứng đáng cho Tập đoàn
Bảo Việt nói chung và Công ty Bảo Việt Hà Nội nói riêng
Giới thiệu chung về Công ty Bảo Việt Hà Nội:
Tên doanh nghiệp: CÔNG TY BẢO HIỂM BAO VIET
Loại hình doanh nghiệp: Công ty cô phần
Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ
Trụ sở chính: 15C Trần Khánh Dư- Q Hoàn Kiếm- Hà Nội
Tel: 024 372645085 Fax: 024 37264507 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo Việt Hà Nội
Cơ câu tô chức của công ty theo mô hình trực tiếp, với Ban giám đốc gồm
1 giám đốc và 3 phó giám đốc gồm giám đốc công ty Nguyễn Tài Huy, phó giám đốc gồm: Ông Bùi Minh Sơn, bà Lã Thị Vân Anh, Ông Vũ Đăng Giám đốc công ty do Hội đồng quản trị Tổng công ty bổ nhiệm, là người chịu trách nhiệm trước pháp luật và có quyền điều hành cao nhất trong công ty Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp chỉ đạo các phòng và giúp tham mưu cho giám đốc Các phòng ban chức năng báo cáo với ban giám đốc và đóng vai trò trực tiếp quản lý nghiệp vụ và thực hiện các chức năng kinh doanh
PHÓ GIÁM PHÓ GIÁM PHÓ GIÁM ĐÓC ĐÓC ĐÓC
TRO VA CHINH CHÍNH TOÁN
CAC PHONG KINH DOANH TU 1 DEN 10 VA CAC
PHONG KINH DOANH THEO QUAN
Hình 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức công ty Bảo Việt Hà Nội
Mô hình tổ chức này có chức năng đảm bảo phát huy tối đa khả năng làm việc Khu vực đại lý theo mô hình tô chức quận đảm bảo đáp ứng đầy đủ các nhu cầu và cung cấp dịch vụ khách hàng thuận tiện nhất, mạng lưới bảo hiểm rộng khắp nhưng không quá tốn kém chi phí quản lý Đáp ứng yêu cầu chuyên môn hóa cao, đảm bảo phát huy ưu điểm của chế độ thủ trưởng và phát triển tối đa hệ thống phòng ban trực tiếp
Chức năng của các phòng ban gồm:
- Phòng Kế toán: có nhiệm vụ thanh toán quyết toán các hợp đồng, quản lý thu phí bảo hiểm gốc, chỉ trả bồi thường; tổng hợp số liệu bảo cáo tài chính, quyết toán kinh doanh lãi, lỗ; thực hiện nghĩa vụ nộp thuế cho Nhà nước,
Lĩnh vực hoạt động - ¿+ + ** SEEsserseerrrrrrreree 29 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo Việt Hà Nội
Công ty Bảo Việt Hà Nội đang hoạt động kinh doanh bảo hiểm chủ yếu ở khu vực Hà Nội và đang dần hướng tới mở rộng hoạt động kinh doanh ở các tỉnh thành khắp cả nước
Các nghiệp vụ bảo hiểm gốc đang được kinh doanh tại công ty Bảo Việt
Hà Nội bao gồm: e_ Bảo hiểm xe cơ giới e Bao hiém sức khỏe e Bao hiém du lich e_ Bảo hiểm hàng hóa e Bao hiém tai san e Bao hiém ky thuat, xây dựng và lắp đặt e_ Bảo hiểm rủi ro hỗn hợp e Bao hiém hang hai e Bao hiém hang không
29 e Bao hiém vé tinh e_ Báo hiểm trách nhiệm e_ Bảo hiểm dầu khí
Trong đó nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ mang lại doanh thu cao nhất cho công ty Bảo Việt Hà Nội trong nhiều năm liền và cũng là nghiệp vụ được công ty chú trọng khai thác
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2018-2022
Hình 2.2 Doanh thu phí bảo hiểm góc tại Công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2018-2022
Nhìn chung về tình hình kinh doanh của Công ty Bảo Việt từ năm 2018 đến năm 2022 thì mặc dù doanh thu giảm nhưng vẫn luôn vượt chỉ tiêu đề ra.Chúng ta có thể nhìn thấy được doanh thu của Bảo Việt Hà Nội có sự biến động trong khoảng thời gian 5 năm kể từ 2018
Vào năm 2018, doanh thu của Bảo Việt Hà Nội đạt 386.918 triệu đồng góp phần vào doanh thu chung của Tổng công ty Bảo Việt và là một trong những yếu tô đưa Bảo hiểm Bảo Hiểm Bảo Việt đứng trong top đầu trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Trong năm 2019, doanh thu tiếp tục tăng trưởng 3,72%, tăng tuyệt đối 14.394 triệu đồng so với năm 2018 đạt 401.312 triệu đồng với tỷ lệ hoàn thành kế hoạch đạt 98,9% Cùng năm thì Bảo Việt Hà Nội đã từng bước
30 triển khai mạnh thị trường bán lẻ, đặc biệt là khai thác các kênh bán lẻ qua ngân hàng, đại lý, môi giới Trong những năm tiếp theo, doanh thu phí bảo hiểm gốc của Bảo Việt Hà Nội mặc dù giảm so với năm trước bởi nhiều yếu tố khác nhau và điển hình có thể kế đến như là sự ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 đến tình hình hoạt động kinh doanh, tuy nhiên, Bảo Việt Hà Nội đã có những biện pháp kịp thời, phương hướng xử lý phù hợp và doanh thu vẫn vượt chỉ tiêu đã đề ra Doanh thu năm 2020 của Bảo Việt Hà Nội là 360.973 triệu đồng giảm 10.05% tương ứng với 40.339 triệu đồng so với năm trước, tuy nhiên tỷ lệ hoàn thành vẫn dat 100,8% Dai dịch covid 19 đã ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh bảo hiểm của công ty làm giảm hiệu quả của một số nghiệp vụ truyền thống, doanh thu đạt 295.004 triệu đồng đã giảm hơn 18% tuy nhiên vẫn vượt so với doanh thu kế hoạch đã xác định trước 3,1% Công ty đã triển khai nhiều biện pháp như rà soát lại bộ máy, đảo tạo kỹ năng quản lý, bán hàng cho cán bộ nhân viên, xem xét lại các nguyên nhân làm giảm doanh thu để đưa ra các phương hướng kinh doanh phù hợp Ngoài ra, trong giai đoạn này, Bảo Việt Hà Nội đã đầy mạnh quy trình tư vấn trực tuyến, thâm định, cấp giấy chứng nhận điện tử, chữ ký số cho đến giám định, bồi thường từ xa đề thích ứng với tình hình của dich covid 19 va điều đấy đã mang lại hiệu quả rõ rệt cho công ty Doanh thu năm 2022 dat 327.888 triệu đồng và đã tăng hơn 11% so với năm trước, chứng minh cho các phương án đúng đắn của công ty
Bảng 2.1 Doanh thu bảo hiểm gốc theo từng nghiệp vụ của công ty Bảo Việt
8 Sức khỏe, y tế, 179.403 | 189.810 | 172.499 | 144.912 | 169.769 du lich
= Sức khỏe Y tế m Con người
Eứ Sức khỏe Y tế và du lịch I# Hàng Không
E Tàu thủy m Con người 2.83% x = Xe cơ giới
= Sức khỏe Y tế và du lịch
= Sức khỏe Y tế và du lịch
= Strc khde Y té va du lich
Hình 2.3 Biểu đồ cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí của các nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2018 - 2022
Từ biểu đồ cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ bảo hiểm thì chúng ta có thể thấy được nhóm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, y tế và du lịch luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất và luôn chiếm từ 46% đến 52% doanh thu phí bảo hiểm Vào năm 2017 thì doanh thu phí nhóm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, y tế và du lịch chiếm 46,37% tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm gốc Trong các năm tiếp theo, con số này tiếp tục tăng nhẹ và đạt mốc 51,78% vào năm 2022 Do sự ảnh hưởng của dịch Covid 19 đã cho người dân thấy được tầm quan trọng của bảo hiểm sức khỏe, y tế cho nên nhóm nghiệp vụ này đã có sự tăng trưởng trong doanh thu phí bảo hiểm gốc Đứng thứ 2 về tỷ trọng phí bảo hiểm gốc là nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới với tỷ trọng biến động trong khoảng 14-30% trong giai đoạn 2018-2022 Tỷ trọng Bảo hiểm xe cơ giới có sự giảm dần qua các năm từ
29,44% vào năm 2018 xuống còn 14,95% trong năm 2022
2.2 Hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Việt Hà
2.2.1 Thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Báo Việt Hà Nội giai đoạn 2018-2022
2.2.1.1 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty Bảo
Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên và cũng là một trong những khâu quan trọng trong quy trình triển khai nghiệp vụ BHVCXCG Nó có ảnh hưởng rất lớn đến tình hình hoạt động kinh doanh của công ty và chính vì thế mà khâu khai thác luôn được tổng công ty quan tâm và quy trình khai thác cũng được đưa ra bởi tông công ty Bảo hiểm Bảo Việt
Tim hiểu Cung Chảo Lập Làm Theo dõi
TT và cấp phí tới HĐ và giấy tờ tiễn trình nghiên thông khách các sửa đổi bán hãng
HỆ Qườn | | | : F—— * Qlmác | „9E | | gukếi F—*| khcó Ƒ—*| khách cho SA Sa thúc hiệu hàng \ KH yếu cầu lực
Xác Tìm hiểu Điền, Nhận Cung định cac DE, ghi các HD cap nhu xác định chỉ tiết bảo các chỉ cầu nhu cầu cần thiết hiém tiết bảo bảo và giấy và cần hiểm hiểm, yêu cầu thanh Sửa - tỉnh hiểu bảo hiểm toán đôi bỗ
[—*| cách [——*\| ctungcâp Ƒ——l| tin Ƒ -~ sung thức, thủ các bảo (nêu tục giao chứng tử hiểm cô} kết HĐ cần thiết theo yêu câu
Hình 2.4 Sơ đồ khái quát quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới của công ty Bảo Việt Hà Nội
(Ghỉ chú: Đường ——> Biểu thị quan hệ theo trình tự và luật cần thiết Đường P Biéu thi quan hé cé thé xảy ra khi có nhu cầu
Duong Biêu thị quan hệ trao đối.)
Từ hình trên thì chúng ta có thấy thấy được quy trình khai thác nghiệp vụ
BHVCXCG của Bảo Việt Hà Nội ở phía trên còn phía đưới là tổng quá về những mỗi quan hệ, sự tác động qua lại giữa khách hàng trong mỗi quá trình riêng biệt
Quy trình khai thác BHVCXCG của Bảo Việt Hà Nội có thể được tóm tắt như sau:
Khâu 1 - Tìm hiểu thị trường và nhu cầu bảo hiểm của khách hàng tiềm năng: Lực lượng khai thác thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau bao gồm các cơ quan, tô chức, đơn vị kinh doanh vận tải, mối quan hệ cá nhân hoặc khách hàng của chính công ty Với những thông tin thu thập được về diễn biến thị trường, chính sách của đối thủ cạnh tranh, khách hàng tiềm năng nhân viên bảo hiểm sẽ xác định được khách hàng mục tiêu của mình và thông tin khái quát
35 của họ Đối với khách hàng thì trong giai đoạn DNBH tìm hiểu thông tin về khách hàng thì chính khách hàng cũng có thể bắt đầu xác định các nhu cầu về bảo hiểm của mình
Khâu 2 - Tiếp cận khách hàng và cung cấp thông tin, tu van vé san pham bảo hiểm, điều khoản hợp đồng Nhân viên khai thác sẽ cố găng tiếp cận khách hàng bằng nhiều cách khác nhau như tiếp cận tư vấn qua điện thoại, internet và thông thường thì nhà khai thác sẽ gặp mặt trực tiếp khách hàng đề tiến hành tư vấn, giới thiệu
Khách hàng sẽ được cung cấp Giấy yêu cầu bảo hiểm và/hoặc Bản câu hỏi đánh giá rủi ro và các tài liệu khác theo yêu cầu Cán bộ kinh doanh sẽ hướng dẫn khách hàng cung cấp đầy đủ, chính xác Căn cứ vào thông tin được cấp thì nhân viên khai thác Bảo Việt sẽ đánh giá rủi ro và đưa ra mức phí linh hoạt nhất có thê đề tạo sự ưu ái cho khách hàng, thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm ở công ty của mình
Sau khi được tư vấn từ phía DNBH thì khách hàng cũng đã tìm hiểu được về các điều kiện, điều khoản cũng như các nhu cầu bảo hiểm của mình và từ đó bắt đầu đi vài quá trình giao kết hợp đồng bảo hiểm
Về nguồn nhân lực của công ty 22+cs+cs+zxerxsres 47 3.1.2 Về công tác khai thác + s5s+E2+E£EeEESEEEEEEerkerkersrree 48 3.1.3 Về mở rộng mạng lưới kênh phân phối
Nguồn nhân lực của công ty chính là yếu tố quyết định để vận hành doanh nghiệp Họ chính là người đưa sản phẩm của công ty đến với khách hàng và mang lại cho công ty nguồn doanh thu Hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm của công ty sẽ đạt được hiệu quả nếu như cán bộ và nhân viên công ty được đảo tạo kỹ năng bài bản, trình độ chuyên môn tốt, có khả năng tư vấn, thuyết phục được khách hàng
Công ty Bảo Việt Hà Nội cần tăng thêm các công tác hướng dẫn nghiệp vụ cho cán bộ và nhân viên khai thác để tăng cho họ các kiến thức về nghiệp vụ và từ đó làm cho hoạt động khai thác bảo hiểm trở nên hiệu quả hơn
Ngoài ra, Bảo Việt Hà Nội phải có chế độ đãi ngộ hợp lý cho các nhân viên, cán bộ của công ty bởi vì họ là một nhân tố không thê thiếu trong quá trình vận hành công ty Cán bộ, nhân viên giỏi sẽ đem lại hiệu quả kinh doanh tốt, ngoài ra họ còn là những người đào tạo chính cho những nhân viên còn yếu kém hay chưa có kinh nghiệm khai thác bảo hiểm Chính vì thế mà việc để giữ cho những nhân viên có trình độ làm việc cho công ty mình là rất quan trọng Việc cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt và không thiếu các trường hợp các doanh nghiệp bảo hiểm khác tuyển dụng, lôi kéo nhân viên của công mình cho nên để tránh điều đó xảy ra thì Bảo Việt Hà Nội phải có chế độ lương thưởng hợp lý, xây dựng môi trường làm việc tích cực, biết lắng nghe và tiếp thu ý kiến, đề xuất của nhân viên để họ có thể làm việc và cống hiến nhiều nhất có thể cho công ty
Công ty cũng cần bổ sung thêm những quy định để nhân viên làm việc một cách nghiêm túc và có các chế tài xử phạt nếu như nhân viên không thực hiện đúng quy định như cảnh cáo, trừ lương hoặc thậm chí là đuổi việc Việc
47 khen thưởng, xử phạt sẽ thể hiện được sự công bằng của công ty và tăng được năng suất làm việc của từng cán bộ nhân viên
3.1.2 Về công tác khai thác
Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Nó rất quan trọng vì nó ảnh hưởng đến hoạt động khai thác nghiệp vụ của công ty và cũng là một yếu tố chính quyết định sự thành công hay thất bại của công ty.Khâu khai thác muốn được tốt và hiệu quả thì cần được công ty tô chức, tiến hành khai thác theo trình tự các bước cụ thê đó là: Lập kế hoạch, xác định các biện pháp khai thác, đề ra các biện pháp hỗ trợ và cuối cùng là đánh giá lại và rút ra các kinh nghiệm, bài học
Thứ nhất, công ty cần tiến hành thống kê và phân loại nhóm khách hàng theo các tiêu thức khác nhau đề từ đó đưa ra đánh giá và quyết định có nhận bảo hiểm cho nhóm khách hàng này hay không, ngoài ra, công ty còn có thể dựa vào thông tin đã phân tích được để đưa ra các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khách hàng cùng với phí bảo hiểm thích hợp (Các chương trình thống kê sẽ được tổng công ty xem xét chuẩn hóa lại) Đối với các trường hợp được cho là không đủ điều kiện và quá rủi ro để được chấp nhận bảo hiểm cần phải được thông kê lại và trình báo cáo lên công để từ đó công ty sẽ thông báo chung tới tất cả các phòng ban
Các khách hàng có khả năng lớn không được chấp nhận bảo hiểm vì rủi ro cao, hiệu quả kinh doanh thấp thì cần được lưu ý, thống kê lại và nếu các khách hàng này được nhận bảo hiểm thì cũng không được áp dụng giảm phí bảo hiểm bao gồm:
- Đối với đơn vị kinh doanh taxi: Bảo hiểm vật chất xe đối với các đơn vị kinh doanh taxi thường có tỷ lệ bồi thường cao do rủi ro xảy ra đối với xe taxi nhiều hơn các loại xe kinh doanh khác cho nên các cán bộ kinh doanh cần lưu ý với trường hợp này và tiến hành giám định một cách cần thận Hiện nay thì tỷ lệ phí bảo hiểm đối với xe taxi của Bảo Việt cũng cao hơn nhiều so với các loại xe khác và phí bảo hiểm cũng được quy định được tính bằng 150% của phí xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi Những trường hợp đặc biệt nếu được nhận thì cần phải báo cáo với công ty và được công ty đồng ý
- Các nhóm xe tư nhân và các công ty TÌNHH, đặc biệt là đối với dịch vụ cho thuê xe tự lái, các chủ xe mới có bằng lái xe do tỷ lệ rủi ro của các nhóm khách hàng này đang ngày một tăng cao Các khách hàng chuyên kinh doanh vận tải hành khách hoặc hàng hóa liên tỉnh cũng có tỷ lệ phát sinh bồi thường cao
Ngoài ra thì đối với các nhóm khách hàng không tuân thủ các quy tắc bảo hiểm, chính vì thế cho nên khi tái tục hợp đồng đã có tổn thất, phát sinh bôi thường của hợp đồng cũ thì sẽ không được áp dụng giảm phí và và cần có các chế tài bồi thường Đối với các khối xe thuộc cơ quan hành chính Nhà Nước, đại sứ quán và xe nước ngoài có hiệu quả kinh doanh cao cần được chú trọng, quản lý và phục vụ tốt nhất để ôn định và giữ cho khách hàng tiếp tục tái tục hợp đồng khi hết thời hạn bảo hiểm
Thứ hai là đối với việc xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm thì đối với một số loại xe hiện tại được đánh giá giá trị khi tham gia bảo hiểm còn chưa chính xác Hiện nay trên thị trường thì các chủng loại xe đang tăng lên, chính vì thế nên công tác đánh giá trị của xe cần được chú trọng và cải thiện để có thê đưa ra đúng giá trị thị trường của xe tại thời điểm khách hàng tham gia bảo hiểm
Thứ ba chính là việc xem xét điều chỉnh phí bảo hiểm: Hiện nay mức phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Bảo Việt nói chung và Bảo Việt Hà Nội nói riêng đang cao hơn mặt bằng chung về phí bảo hiểm so với các DNBH khác
Chính vì vậy cho nên rất khó cho Bảo Việt Hà Nội để cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác với mức phí như vậy Thế mạnh của Bảo Việt Hà Nội là các nhóm xe giá trị trung bình thì phân khúc xe này tổng công ty tiếp tục tăng phí dẫn đến số lượng khách hàng cá nhân phân khúc này giảm mạnh Bảo Việt Hà Nội cần điều chỉnh lại phí bảo hiểm cho phù hợp nhằm giữ chân khách hàng cũng như là khai thác các khách hàng mới, tăng năng lực cạnh tranh với các DNBH khác
Cuối cùng là công ty nên tổ chức thường xuyên các hội nghị khách hàng theo quý Đây là một trong những phương án nhằm kết nối, giao lưu giữa khách hàng với công ty và từ đó công ty sẽ có được những thông tin, đóng góp từ phía khách hàng về những điều mình đã làm được đề cho thấy hiệu quả kinh doanh của công ty, nhận được những đóng góp, ý kiến về một số phương diện của công ty mà khách hàng còn chưa hài lòng để từ đó triển khai thực hiện các phương pháp thay đổi, điều chỉnh, cải thiện một cách nhanh chóng để đảm bảo cho viêcj phục vụ khách hàng được tốt hơn Đây cũng là một cơ hội tốt để PR cho hình ảnh, thương hiệu của công ty, là cơ hội tốt để công ty phô biến và giới thiệu cho khách hàng những thông tin về bảo hiểm, các sản phẩm bảo hiểm mời cùng chính sách đãi ngộ của Bảo Việt Hà Nội đôi với khách hàng của mình
3.1.3 VỀ mở rộng mạng lưới kênh phân phối
Mở rộng mạng lưới kênh bancassurance Kênh bancassurance là kênh khai thác đang được các DNBH quan tâm, chú trọng phát triển Ngân hàng thương mại là tổ chức có mối quan rộng lớn và có tiềm lực tài chính ôn định,uy tín và phần lớn nguồn vốn trên thị trường cũng đang được quản lý bởi ngân hàng Nếu Bảo Việt Hà Nội muốn mở rộng kênh phân phối để mang sản phẩm bảo hiểm của mình tới khách hàng thì kênh ngân hàng là một kênh không thể thiếu Công ty cần phải duy trì và phát triển kênh khai thác qua hệ thống ngân hàng nhằm tạo ra nguồn thu phí cao và ôn định từ việc khai thác hợp đồng bảo hiểm, mở rộng mạng lưới phân phối sản phẩm
Mở rộng mạng lưới môi giới và đại lý:
Một số giải pháp khác . - + + x+x2x2xzzerxerkerkree 50 3.2 Một số kiến nghị nhằm đấy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất Xe €0 gẽới s-csccsecsecesEssEksEkseEserseraerkerksekserserserserssrssee 51 3.2.1 Về phía Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
- Cần xác định rõ và quản lý đối với đối tượng tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới Không được chỉ vì chạy theo doanh thu mà bỏ qua việc đánh giá đúng mức độ rủi ro của khách hàng trước khi được Bảo Việt Hà Nội chấp nhận bảo hiểm
- Rút ngắn một số các thủ tục rườm rà gây mất thời gian cũng như quy định trong quy trình cấp đơn bảo hiểm để tăng thời gian tiến độ ký kết hợp đồng của khách hàng cũng như không để khách hàng chờ đợi quá lâu chỉ vì quy trình mắt quá nhiều thời gian
- Cần tích cực tuân thủ theo các quy định của Tổng công ty: Kiểm soát 100% số đơn bảo hiểm được cấp, phân loại/ sàng lọc đối tượng bảo hiểm theo quy định, thực hiện đánh giá rủi ro, xây dựng phân cấp nội bộ, tạo điều kiện
50 thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, ngoài ra tăng cường công tác kiểm tra sau cấp đơn
- Trong kế hoạch phát triển bán lẻ thì Bảo Việt Hà Nội cần tăng cường thực hiện các chương trình thúc đẩy như tặng voucher, khuyến mãi, quảng bá hình ảnh công ty, sản phẩm bảo hiểm bằng các poster, bảng biểu hoặc là thông qua các trang mạng xã hội, điều này sẽ giúp rất nhiều cho hoạt động kinh doanh bán lẻ
- Phối hợp chặt chẽ với các cấp, các ngành trong việc hướng dẫn, tuyên truyền, vận động những khách hàng đã tham gia BHVCXCG về việc nâng cao ý thức bảo vệ tài sản được bảo hiểm cũng như tuân thủ, chấp hành các điều luật về an toàn giao thông Triển khai các hội nghị cùng với các cơ quan nhà nước tuyên truyền về các biện pháp giảm thiểu rủi ro tai nạn giao thông, tiếnh hành các biện pháp nhằm giảm rủi ro như đặt biển báo nguy hiểm ở những nơi thường xuyên xảy ra tai nan
3.2 Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
3.2.1 Về phía Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
Công ty Bảo Việt Hà Nội là đơn vị trực thuộc tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt nên để cho công ty Bảo Việt Hà Nội có thể triển khai hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả nhất, mang lại doanh thu và các giá trị thì tổng công ty cũng cần có những biện pháp để hỗ trợ, nâng cao hiệu quả hoạt động khai thác cho Bảo Việt Hà Nội như sau:
- Tổng công ty đốc thúc, giám sát về công tác triển khai bảo hiểm vật chất
Xe CƠ gidi tai cong ty
- Tổng công ty cần quan tâm hơn nữa đến công tác quản lý khách hàng, chú ý và hỗ trợ khách hàng ngay từ khâu khai thác, đánh giá và phân loại khách hàng theo nhiều tiêu chí để làm cơ sở cho công tác quản lý rủi ro, phòng chống trục lợi bảo hiểm Khuyến khích các chủ xe tham gia bảo hiểm thực hiện các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro thông qua các hình thức giảm phí,
- Tổng công ty cần phối hợp với các cơ quan chức năng để tăng cường triển khai nhiều biện pháp đề phòng và hạn chế tốn thất như: dựng các biển báo hiệu, dựng dải phân cách an toàn trong đó tập trung phổ biến cho các khách hàng của Bảo Việt về chấp hành pháp luật an toàn giao thông và cách xử lý ban đâu khi xảy ra tai nan
- Xây dựng các chính sách thu hút nguồn nhân lực giỏi phục vụ cho sự phát triển của công ty và duy trì đủ đội ngũ cán bộ chuyên trách có năng lực, đạo đức như chế độ lương thưởng, đãi ngộ cao, môi trường làm việc tốt Ngoài ra, tổng công ty cũng cần triển khai các công tác đào tạo cán bộ của Bảo Việt Hà
Nội đặc biệt là đối với những cán bộ có vị trí quan trọng trong công ty bằng cách tổ chức các lớp đạo tạo chuyên môn hoặc cử các cán bộ từ bên tổng công ty sang dé phuc vu cho muc dich huấn luyện, đào tạo về nghiệp vụ
- Tiếp nhận các ý kiến đóng góp của công ty để xem xét và thực hiện các điều chỉnh cần thiết
- Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt cũng cần xây dựng cho mình một chiến lược cạnh tranh dài hạn như xây dựng và quảng bá thương hiệu, phát triển các sản phẩm mới, mở rộng mạng lưới các kênh phân phối mới, từ những việc này sẽ đem lại doanh thu, thị phần cho Bảo Việt và thương hiệu cũng sẽ được củng cố theo thời gian trong dài hạn.
Về phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IA V)
Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) là tổ chức xã hội - nghề nghiệp của những cá nhân và doanh nghiệp, tổ chức hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm thương mại tại Việt Nam Trước các khó khăn mà DNBH đang gặp phải về vấn đề khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần có những sự hỗ trợ, cụ thể như sau:
Hiệp hội cần xây dựng và ban hành quy tắc phòng chống cạnh tranh không lành mạnh giữa các DNBH phi nhân thọ trên thị trường, các quy tắc về ứng xử giữa các DNBh hội viên, những văn bản thỏa thuận hợp tác về các nghiệp vụ bảo hiểm
- Hiệp hội cần phối hợp chặt chẽ với các DNBH, với các cấp, các ngành, với lực lượng công an hợp tác tổ chức các cuộc hội thảo về công tác đề phòng hạn chế rủi ro khi tham gia giao thông, phổ biến về tác dụng của BHVCXCG
- Hiệp hội cần mời các chuyên gia nước ngoài có kinh nghiệm, nổi tiếng ở từng nghiệp vụ bảo hiểm sang chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức cho các cán bộ nhân viên DNBH để học hỏi, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và các kỹ năng bồ trợ khác trong quá trình khai thác
- Hiệp hội cần chỉ đạo và tăng cường mối quan hệ giữa các DNBH thành viên trong các hoạt động giảm thiểu, phòng chống trục lợi bảo hiểm và đưa ra các biện pháp ngăn chặn trục lợi bảo hiểm đảm bảo cho doanh thu được ổn định, không bị thất thoát
Về phía Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm
Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm là đơn vị thuộc Bộ Tài chính, thuộc sự quản lý, giám sát của Bộ tài chính thực hiện quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm cần thực hiện các biện pháp nhằm hỗ trợ, đây mạnh hoạt động khai thác nghiệp vụ BHVCXCG của các DNBH
- Tiến hành giám sát, rà soát và hoàn thiện hành lang pháp lý để thị trường bảo hiểm được cạnh tranh một cách công băng và lành mạnh Ngoài ra, Cục Quản lý, giám sát cần nghiên cứu và phân tích rõ hơn thực trạng triển khai hoạt động khai thác BHVCXCŒG; từ đó xây dựng những chính sách, quy định phù hợp để trình lên Chính phủ nhằm tổ chức thực hiện, triển khai hoạt động khai thác hiệu quả hơn trong thời gian tới
- Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra và giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm dé kịp thời phát hiện các hành vi trục lợi bảo hiểm, khai thác bảo hiểm trái với pháp luật từ đó có những hình thức xử phạt phù hợp, có tính răn đe, giúp môi trường kinh doanh bảo hiểm ngày càng lành mạnh, trong sạch để các DNBH có thê yên tâm khai thác và kinh doanh
- Thống kê, đánh giá tình hình hoạt động của thị trường BHVCXCG để từ đó xây dựng cơ sở dữ liệu liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm này Đây là cơ sở đề DNBH nhìn nhận, phân tích thực trạng khai thác nghiệp vụ BHVCXCG dé dua ra chién luoc kinh doanh phù hợp nhăm đạt được hiệu quả hoạt động kinh doanh tốt nhất
Bảo hiểm đang ngày càng quan trọng và trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống xã hội và kinh tế của đất nước vì những lợi ích to lớn mà không thé phủ nhận được mà nó mang lại Và nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng đã và đang chứng minh cho mọi người thấy được những vai trò to lớn của mình đối với những người tham gia giao thông nói riêng với toàn xã hội nói chung
Là một trong những đơn vị hoạt động lâu đời nhất, có uy tín trên thị trường bảo hiểm Hà Nội trong hơn 40 năm hình thành và phát triển, Bảo Việt Hà
Nội luôn là ngọn cờ đầu của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt trong công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn một số tồn tại cần khắc phục và để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, cũng như nhu cầu phát triển kinh doanh của công ty và sự cạnh tranh trên thị trường bảo nói chung ngày càng khốc liệt hơn
Nội dung đề tài “Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo việt hà nội giai đoạn 2018-2022” là kết quả của quá trình nghiên cứu và tìm hiểu thực tế sau quá trình thực tập tại công ty Bảo Việt Hà Nội Em hy vọng với những nội dung đề cập trong bài viết của em có thê đóng góp một viên gạch nhỏ vào việc tăng thêm hiệu quả trong hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới cho công ty
Tuy nhiên trong quá trình làm thực hiện đề tài, do bản thân còn hạn chế về mặt kiến thức, số liệu vẫn chưa được đầy đủ và chính xác nhất cùng với sự hạn chế về mặt thời gian nên đề tài của em vẫn còn nhiều thiếu sót Em mong nhận được những sự góp ý của Thầy, Cô giáo để đề tài được hoàn thiện hơn
Một lần nữa em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các cán bộ, nhân viên tại công ty Bảo Việt Hà Nội đã tạo điều kiện cho em trong suốt quá trình thực tập Ngoài ra em cũng xin cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Thị Lệ Huyền- Giảng viên hướng dẫn và cùng các thầy, cô khoa Bảo Hiểm đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này
Em xin chân thành cảm ơn!