CƠ SỞ LÝ LUÂN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
Sự cần thiết khách quan và vai trò của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.Vài nét về sự ra đời phát triển cuả bảo hiêm vật chất xe cơ giới trên thế giới và ở Việt Nam a Trên thế giới.
Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương tiện sử dụng trong ngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày một phát triển hơn Sự phát triển của ngành giao thông vân tải đã góp một phần không nhỏ và sự phát triển của xã hội loại người Trước công nguyên ở AiCập, những người thợ đẽo đá đã biết thành lập “quỹ tương trợ” để giúp đỡ những ai khi có rủi ro xảy ra Từ đó, hoạt động gọi là tương trợ lẫn nhau phát triển theo sự phát triển của xã hội Các nghiệp vụ bảo hiểm đã liên tục liên tục được mở ra như: năm 1182 ở Miền Bắc nước Ý xuất hiện bản hợp đồng bảo hiểm hàng hóa bằng đường biển, năm 1667 Công ty Bảo hiểm hoả hoạn ởAnh xuất hiện, năm 1759 Công ty Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời ở Mỹ,năm 1846 Công ty tái Bảo hiểm chuyên nghiệp đầu tiên trên thế giới được thành lập lập ở Đức… Có thể nói các nghiệp vụ bảo hiểm lần lượt ra đời ở rất nhiều nước trên thế giới bảo hiểm đã ngày càng trở nên quan trọng đối với nên kinh tế, nó trở thành nhu cầu của con người nó đã găn liền với sự sống còn của nền kinh tế của doanh nghiệp, của quốc gia. b Tại Việt Nam.
Tại Việt Nam, lịch sử bảo hiểm thương mại gắn liền với sự ra đời của Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) Từ những năm 1963 Bộ Trưởng Bộ Tài Chính đã cử một đoàn đi Trung Quốc khảo sát về tài chính và bảo hiểm. Đoàn có Đ/c Tạ Uyên – Vụ Trưởng và cụ Phan Văn Chương (nhân sĩ, chuyên viên) nói đến việc nghiên cứu ở Trung Quốc, còn phải kể tới năm 1972 Bộ trưởng Bộ tài chính Đặng Việt Châu và một lãnh đạo cấp vụ là Đ/c Nguyễn Văn Tùng – lãnh đạo Cục, Thu Quốc doanh và một số chuyên viên Tài chính đã đi Trung Quốc khảo sát vấn đề Tài chính và Bảo hiểm Những sự kiện này chứng tỏ Chính phủ rất quan tâm và đã nhìn trước nhu cầu pr kinh tế trong tương lai khi chiến tranh đang diễn ra ác liệt.
Hình dáng của Công ty Bảo hiểm Việt Nam ban đầu là tổ đại lý bảo hiểm cho Công ty Bảo hiểm PICC Trung Quốc nằm trong Công ty vận tải và thuê tàu Vietfracht do các Đ/c Nguyễn Trọng Đảng, Nguyễn Duy Vườn, Vũ Duy Cát, Hà Huy Mạn đảm trách, sau chuyển toàn bộ sang Bảo Việt Theo đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài Chính ngày 17/12/1964 bằng quyết định số 179/CP của hội đồng Chính Phủ, Công ty Bảo hiểm Việt Nam, tên gọi giao dịch (Bảo Việt) trực thuộc Bộ Tài Chính được thành lập và chính thức khai trương hoạt động ngày 15/01/1965 với số vốn điều lệ là 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương với 2.4 triệu USD lúc đó) Những ngày đầu Công ty hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm tàu biển, làm đại lý và xét giải quyết bồi thường cho các Công ty Bảo hiểm nước ngoài về hàng hoá xuất nhập khẩu Sau khi đất nước thống nhất, cán bộ Bảo Việt khẩn trương vào tiếp nhận cơ sở doanh nghiệp bảo hiểm của chế độ cũ, nhanh chóng mở rộng và phát triển dịch vụ nhằm góp phần phát triển đất nước.Ngày 20/11/1991 theo quyết định số 503TC/BH của Bộ Trưởng Bộ TàiChính, Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam bắt đầu triển khai trên toàn quốc bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Từ năm 1993 trở lại đây, sau khi có chỉ thị 100/CP của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm, có thể nói thị trường bảo hiểm thương mại Việt Nam đang “nở rộ” với các doanh nghiệp bảo hiểm ra đời với các phương thức tổ chức khác nhau: doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài…
Mặc dù Bảo Việt đã thành lập tự năm 1965 nhưng mãi đến năm 1991, do sự phát triển của các loại phương tiện giao thông, rủi ro tai nạn xảy ra càng nhiều và tính chất ngày càng nghiêm trọng nên vào ngày 20/11/1991 theo quyết định sô 503/TC/BH của Bộ Trưởng Bộ Tài Chính, Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, bắt đầu triển khai trên toàn quốc bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Quy tắc kết hợp về bảo hiểm xe ô tô ban hành theo quyết định số 3155/BV/XCG 99 ngày 26/10/1999 của Tổng Giám Đốc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, ngày 01/01/2000 các quy định có liên quan đến bảo hiểm ô tô tại quy tắc kết hợp về bảo hiểm xe cơ giới ban hành theo Quyết định số 1886/ PHH 94 ngày 24/11/1994 của Tổng Giám Đốc Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam.
Trong những năm gần đây tai nạn giao thông ngày càng xảy ra nghiêm trọng và đã tăng một cách đáng báo động điều này buộc các cơ quan chức năng và các ngành có liên quan phải quan tâm và bắt tay vào nhằm hạn chế và giảm thiểu việc xảy ra tai nạn trên các tuyến đường giao thông, Chính phủ đã ban hành các văn bản sau:
- Nghị quyết 13/2002 NQ – CP ngày 19/11/2002 về các giải pháp kiềm chế gia tăng và tiến tới giảm dần tai nạn giao thông và ùn tắc giao thông.
- Nghị định 15/2003/NĐ - CP ngày 19/02/2003 về xử phạt hành chính đối với các trường hợp chủ phương tiện xe cơ giới không mua hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba.
Ngày nay, việc mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới đã ngày càng trở thành nhu cầu của các khách hàng đặc biệt là những khách hàng là công ty kinh doanh dịch vụ vận chuyển như: taxi trở khách, taxi trở hàng, hay ô tô trở hàng của những Công ty kinh doanh lớn… góp phần vào ổn định kinh tế – xã hội.
2.Sự cần thiết của nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới a Đối với tổ chức và cá nhân tham gia bảo hiểm. Đối với tổ chức.
Những Công ty hay doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ chuyên trở hay có một số lượng lớn xe cơ giới tham gia giao thông thì khả năng xảy ra rủi ro là rất lớn, làm gián đoạn kinh doanh Cho nên, giảm thiểu rủi ro và các công ty, doanh nghiệp nhanh chóng đi vào ổn định kinh doanh thì không thể không kể đến bảo hiểm Bảo hiểm sẽ giúp họ nhanh chóng ổn định kinh doanh bằng cách bảo hiểm sẽ bồi thường cho những thiệt hại xảy ra với điều kiện là Công ty, doanh nghiệp hay tổ chức tham gia bảo hiểm phải đóng phí cho doanh nghiệp bảo hiểm. Đối với cá nhân.
Hiện nay đời sống của người dân thủ đô đã được nâng lên rõ rệt, nhiểu người đã mua xe ô tô riêng và những xe máy đắt tiền, mặc dù thế thì khi có tổn thất cũng ảnh hưởng đến kinh tế của hộ gia đình và cá nhân Để giảm bớt căng thẳng mỗi khi rủi ro xảy ra họ đã tham gia bảo hiểm, ngược lai Công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bồi thường cho những tổn thất đó (thuộc phạm vi bảo hiểm). Đối với công ty bảo hiểm.
Về phần mình, Công ty bảo hiểm sẽ thu được doanh thu và lợi nhuận cao, càng có nhiều cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm tại Công ty thì sẽ làm cho thị phần của Công ty được giữ vững và có uy tín trên thị trường Mà phần lớn những người tham gia bảo hiểm đều muốn tham gia bảo hiểm tại nơi nào có uy tín và chất lượng phục vụ tốt. b Đối với xã hội và nền kinh tế nói chung
Thực tể cho thấy cùng với sự phát triển của công nghiệp chế tạo xe và sự phát triển của giao thông vận tải thì tai nạn ngày một tăng Phần lớn trong các trường hợp tai nạn nghiêm trọng xảy ra thì thường các ông chủ kinh doanh bụ thiệt hại làm cho gián đoạn kinh doanh Khi đó, bảo hiểm đóng vai trò là người đứng ra giải quyết hậu quả của các vụ tai nạn giao thông để làm giảm bớt căng thẳng sau mỗi vụ tai nạn.
- Từ công tác giám định cũng như công tác bồi thường sau mỗi vụ tai nạn Công ty sẽ thống kê được các rủi ro và nguyên nhân gây ra rủi ro đó Từ đó đề ra các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất một cách hiệu quả nhất, giảm bớt những thiệt hại do hậu quả của tai nạn giao thông gây ra.
- Công ty kết hợp với các cơ quan ban ngành có liên quan để xây dựng các con đường lánh nạn, hệ thống gương cầu trên các tuyến đường nguy hiểm.
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Chúng ta có thể hiêu xe cơ giới là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó bao gồm: xe ô tô, xe máy, mô tô Để đối phó với những rủi ro tai nạn bất ngờ xảy ra thì các chủ xe đã tham gia rất nhiều các loại hình bảo hiểm trong đó có bảo hiểm vật chất xe. Trong đề tài này chúng ta nghiên cứu sâu về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe. Đây là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiện dưới hình thức tự nguyện.
Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do nhưng rủi ro được bảo hiểm gây nên.
Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia. Đối tượng xe mô tô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất xe. Đối với xe ô tô, các chủ xe có thể tham gia toàn bộ hoặc có thể tham gia tổng thành xe (có 7 tổng thành) như:
+ Tổng thành hệ thống lái.
+ Tổng thành trục trước (cầu trước).
+ Tổng thành trục sau (cầu sau).
Loại hình bo hiểm này thì đối tượng bo hiểm đã được xác định trước, không giống như trong bo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba thì đối tượng không được xác định trước, chỉ khi nào phương tiện tham gia giao thông gây thiệt hại cho người thứ ba thì khi đó mới phát sinh trách nhiệm và xác định được đối tượng chính xác là ai.
2.Phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm a Phạm vi bảo hiểm.
Trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe các rủi ro được bảo hiểm thông thường bao gồm.
- Tai nạn do đâm va, lật đổ
- Cháy nổ, bão lũ, sét đánh, động đất, mưa đá.
- Mất cắp toàn bộ xe.
- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên.
Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bo hiểm trong trường hợp trên, cac Công ty Bảo hiểm còn thanh toán cho chủ xe tham gia bảo hiểm những chi phí cần thiết với mục đích là:
- Ngăn ngừa, đề phòng hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi phương tiện đó bị rủi ro tránh hiện tượng trục lợi bảo hiểm.
- Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất.
- Giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm
Dựa trên cơ sở của lý thuyết và căn cứ vào thực tế thì ngày 26/10/1999 Tổng giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam ra quyết định số 3155BV/ XCG 99 quy định về phạm vi bảo hiểm như sau:
Bảo Việt bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất xe xảy ra do những tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong những trường hợp nêu trên.
Ngoài ra, Bảo Việt còn thanh toán những chi phí cần thiết và hợp lý phát sinh trong tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm, bảo vệ và đưa xe thiệt hại tới nới sửa chữa gần nhất, giám định tổn thất Trong mọi trường hợp, tổng số tiền bồi thường của Bảo Việt(bao gồm cả chi phí) trong một vụ tại nạn không vượt quá số tiền bảo hiểm đã ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm.
Với việc quy định chặt chẽ, giám định chính xác ở tất cả các khâu như khâu khai thác, khâu giám định giải quyết bồi thường để mục đích giảm thiểu rủi ro cho Công ty bởi Công ty Bảo hiểm là kinh doanh rủi ro, và cũng tránh và giảm thiểu trục lợi bảo hiểm Càng ngày dân trí càng nâng cao thì hiện tượng trục lợi bảo hiểm ngày càng tinh xảo và tinh vi hơn khiến cho các nhân viên trong Công ty gặp không ít khó khăn.
Tuy bảo hiểm là bảo hiểm cho các rủi ro xảy ra nhưng không có nghĩa là rủi ro nào cũng được bảo hiểm do vậy bên cạnh những rủi ro được bảo hiểm thì có những rủi ro không được bảo hiểm. b Các trường hợp loại trừ không bảo hiểm.
Hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được tính dưới hình thức hao mòn, khấu hao và thường được tính theo tháng Thiết bị săm lốp bị hư hỏng mà không do tai nạn gây ra Mất cắp bộ phận của xe. Để tránh những nguy cơ trục lợi bảo hiểm thì trong những trường hợp sau không được bồi thường.
- Hành động cố ý của chủ xe, lái xe.
- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo quy định của Luật an toàn giao thông đường bộ.
- Chủ xe vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường bộ như:
+ Xe không có Giấy phép lưu hành.
+ Lái xe không có bằng lái, hoặc có nhưng không hợp lệ.
+ Lái xe bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương tự khác trong khi điều khiển xe.
+ Xe trở chất cháy, chất nổ trái phép.
+ Xe trở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định
+ Xe đi vào đường cấm
+ Xe đi đêm không đèn.
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa.
- Những thiệt hại gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh.
Ngoài những gì mà đã nêu ở trên doanh nghiệp bảo hiểm Bảo Việt đã bổ sung thêm một số trường hợp loại trừ bảo hiểm như sau:
- Mất cắp bộ phận xe (chỉ đối với xe ô tô).
- Những vụ tổn thất nhỏN, dưới 200 000 đồng.
Là một nhân viên bảo hiểm cần phải nắm vững những trường hợp không được bảo hiểm để khi bán bảo hiểm hay giám định tổn thất giảm được những sai xót không đáng có.Quy định chặt chẽ như vậy nhưng không thể tránh khỏi những sai sót không đáng có Quy định chặt chẽ như vạy nhưng không thể không tránh khỏi có kẽ hở cho bọn lưu manh lợi dụng bảo hiểm để trục lợi bảo hiểm Nếu chúng ta không hạn chế được trục lợi bảo hiểm sẽ làm cho người dân không yên, những người tham gia bảo hiểm bị ảnh hưởng đến quyền lợi.
Giống như phần lớn các nghiệp vụ bảo hiểm thương mại, bảo hiểm cơ giới được tiến hành theo phương thức tự nguyện Nhưng do càng ngày số lượng xe lưu hành càng nhiều, cơ sở vật chất như hệ thống giao thông phát triển mạnh nhưng không kịp với tốc độ phát triển của các loại và số lượng phương tiện tham gia giao thông do đó tai nạn xảy ra cành ngày càng nhiều và đã đưa ra các lời cảnh báo đối với các cơ quan chức năng có liên quan Ý thức của người dân càng ngày càng cao do đó họ đã nhận thức được vai trò của ngành bảo hiểm trong cuộc sống của họ
Nhà nước rất quan tâm đến loại hình Bảo hiểm này để đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, nên đã đưa ra những luật, sắc lệnh mà ở đó quy định việc tham gia bảo hiểm vật chất xe Bảo hiểm vật chất xe cơ giới đã được nhiêu nước triển khai xuất phát từ nhu cầu về vấn đề kinh tế xã hội nhất định Nó đã và đang mang lại nhiều lợi ích cho mỗi cá nhân, mỗi tổ chức khi họ tham gia vào loại hình bảo hiểm này.
4 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm a Số tiền bảo hiểm.
Loại hình bảo hiểm này có đối tượng là những phương tiện còn giá trị và đang lưu hành với loại phương tiện Trong kinh doanh, các nhà bảo hiểm căn cứ vào tỷ lệ rủi ro cho mỗi loại phương tiện mà đưa ra một mức phí nhất định cho mõi loại phương tiện cso mặt trên thị trường Số tiền bảo hiểm được xác định dựa trên cơ sở giá trị bảo hiểm.
Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.Quy trình triển khai một sản phẩm bảo hiểm thương mại nói chung
Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm dễ bắt trước, không được bảo hộ nên để có sản phẩm mới, doanh nghiệp bảo hiểm có thể tìm kiếm, sao chụp, vận dụng từ các đối thủ cạnh tranh Đây là cách thức tiết kiệm được chi phí nhưng doanh nghiệp có thể không thu được lợi nhuận cao.
Tuỳ thuộc vào mục tiêu kinh doanh, đối tượng khách hàng, sản phẩm, hệ thống phân phối, nguồn lực, kinh nghiệm…mà mỗi doanh nghiệp bảo hiểm có một quy trình phát triển sản phẩm bảo hiểm gồm 5 giai đoạn:
- Hình thành và sàng lọc ý tưởng sản phẩm mới;
- Đánh giá thị trường tiềm năng (phân tích kinh doanh tổng thể);
- Xin giấy phép và bán thử nghiệm sản phẩm;
- Theo dõi, đánh giá và hoàn thiện sản phẩm.
2 Đặc thù của loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới a Dịch vụ trước bán hàng.
Do xe cơ giới là một trong những tài sản có giá trị lớn đối với mỗi cá nhân,gia đình trong xã hội Trong quá trình lưu hành xe cơ giới có thể gây ra tai nạn, rủi ro mang tính chất xã hội và gây ra thiệt hại cho người khác, nên họ cần được bảo hiểm để tránh gây ra căng thẳng trong xã hội mỗi khi có tai nạn hay rủi ro xảy ra Những đặc điểm của ngành bảo hiểm là: nhu cầu của người được bảo hiểm không tự xuất hiện trong đầu họ, mà nó chỉ xuất hiện trong đầu họ khi có người nào đó đến nói với họ về vai trò của bảo hiểm và khách hàng đó mới nhận thấy rằng mình có nhu cầu bảo hiểm.
Bởi vậy các nhà bảo hiểm rất quan tâm đến công tác Marketing, định vị các nhóm khách hàng trọng điểm cho loại sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra các sản phẩm phù hợp, có biện pháp tác động và tổ chức tốt khâu dịch vụ khách hàng Chính họ và gia đình họ là những người tuyên truyền quảng cáo tốt nhất và hiệu quả nhất cho Công ty.
Và như vậy, quy luật “vết dầu loang”đã phát huy tác dụng trong khâu khai thác bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm còn phải chú ý đến phong tục tập quán của từng nhóm khách hàng ở Việt Nam, nhìn chung mọi người không muốn nói đến rủi ro và hậu quả cụ thể của chúng như: ốm đau, tử vong, tai nạn… Bên cạnh đó nhà bảo hiểm còn phải quan tâm đến đội ngũ cán bộ như tuyển nhân viên hay đại lý có trình độ chuyên môn sâu.
Doanh nghiệp cần phải tuyển những đại lý có chuyên môn sâu, hiểu biết rộng đồng thời xem xét cá nhân làm đại lý đó có mối quan hệ rộng rãi không. Yếu tố này đôi khi rất quan trọng vì nếu có mối quan hệ rộng thì việc bán bảo hiểm sẽ thuận lợi hơn, mang lại nhiều doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm hơn góp phần tạo cho thế và lực của Công ty Bảo hiểm ngày càng vững vàng hơn.
Tâm lý của khách hàng muốn tham gia bảo hiểm ở những Công ty Bảo hiểm có uy tín tốt, có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt Do đó, các doanh nghiệp bảo hiểm phải tự quan tâm đến chính bản thân mình để phù hợp với tình hình của thị trường để phát triển.
Doanh nghiệp bảo hiểm tuyên truyền quảng cáo sâu rộng sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, đồng thời luôn tìm ra các sản phẩm mới để đáp ứng những yếu cầu của thị trường, và quảng bá thương hiệu của mình trên tất cả các phương tiện thông tin đại chúng có thể như: trên truyền hình, truyền thanh, tờ rơi, băng zon, hay trên các sản phẩm bán trên thị trường có in logo của Công ty mình. b Dịch vụ trong quá trình bán hàng. Để tránh trục lợi bảo hiểm của một số đối tượng có chủ ý tham gia bảo hiểm để trục lợi hay họ coi quỹ bảo hiểm như là một quỹ chung thì trước khi bán sản phẩm bảo hiểm cho một đối tượng nào thì cần phải giám định rủi ro trước khi bán sản phẩm đó.
Các đại lý bán hàng cần phải nắm vững những rủi ro được bảo hiểm và rủi ro không được bảo hiểm để bán sản phẩm Ngoài ra, còn phải căn cứ vào tuổi đời của phương tiện, xem phương tiện đó còn có giá trị khi tham gia bảo hiểm trên thị trường không.
Căn cứ vào đặc điểm của phương tiện và tuổi đời của người lái xe để đưa ra một mức phí hay (giá cả của sản phẩm đó) Nếu chủ phương tiện là một người cẩn thân thì có thể mức phí bảo hiểm đưa ra sẽ thấp hơn đới với chủ phương tiện là một người không cẩn thân, thường xuyên gây ra tai nạn trên tuyên đường họ hoạt động.
Nhà bảo hiểm còn đưa ra những cuốn sách hay những vấn đề để thảo luận giữa nhàn bảo hiểm và khách hàng giúp cho khách hàng tự bảo vệ chính mình hay là bảo vệ chính Công ty, giúp khách hàng tránh được những rủi ro không đáng có, cách đó chính là nhà bảo hiểm tư vấn về vấn đề đề phòng hạn chế tổn thất.
Khi rủi ro được giảm thiểu thì chính bản thân khách hàng có lợi và Công ty Bảo hiểm đã đạt được mục đích của mình là làm tăng doanh thu Nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm quy định rõ và đầy đủ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để tránh sự nhầm lẫn của khách hàng khi tham gia bảo hiểm.
Trong khi bán bảo hiểm thì Công ty Bảo hiểm phải làm sao thể hiện rõ được vai trò của mình trong cuộc sống của họ, ví dụ như trong hoạt động kinh doanh dịch vụ chuyên trở khách của Công ty Tân Hoàng Minh, Hương Lúa… Nếu như một chiếc xe trong số những chiếc xe họ có bị tai nạn thì một điều chắc chắn là doanh thu của Công ty đó sẽ bị giảm, nên ảnh hưởng đến lợi nhuận của họ, do đo họ cần phải được Bảo hiểm.
3.Quy trình sau bán hàng
Sau một khoảng thời gian hoạt động thì doanh nghiệp sẽ có một số lượng lớn khách hàng, nhưng không chỉ có một thể loại khách hàng mà có rất nhiều loại khách hàng khác nhau như: khách hàng là cá nhân, là tổ chức và có cả khách hàng là nhóm Bởi vậy, mà doanh nghiệp bảo hiểm phải phân loại khách hàng thành nhóm riêng biệt để còn đề ra các phương án chăm sóc khách hàng khác nhau. Đối với khách hàng là cá nhân.
Do khi xảy ra rủi ro thì tài sản bị thiệt hại đó liên quan trực tiếp đến người tham gia bảo hiểm cho nên khi có rủi ro thì người tham gia bảo hiểm thường rất là mất bình tĩnh và hoảng sợ, họ luôn luôn muốn có ai đó đứng ra hứng đỡ cho mình rủi ro đã xảy ra Những luc như thê này thì nhà bảo hiểm luôn ở bên họ để an ủi đồng thời làm xoa dịu bớt nỗi lo sợ của người bị thiệt hại bằng cách đền bù cho những tổn thất đã xảy ra với cách nhanh chóng và chính xác. Đồng thời với cách làm như thế này thì sẽ tạo ra lòng tin của khách hàng khi tham gia bảo hiểm tại Công ty đó và xe có xu hướng là khách hàng đó sẽ lại tiếp tục tái tục hợp đồng bảo hiểm tại Công ty. Đối với khách hàng là tổ chức kinh tế – xã hội.
TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY
Giới thiệu về Công ty Bảo Việt Hà Nội
1.Sự ra đời và phát triển của Bảo Việt Hà Nội
Công ty Bảo hiểm Hà Nội (nay là BVHN) được thành lập từ năm 1980, Bộ tài chính đã đưa ra Quyết định số: 1125/QĐ - TCCB về việc thành lập chi nhánh Bảo hiểm thành phố Hà Nội tiền thân của Công ty Bảo hiểm Hà Nội ngày nay.
Trước năm 1986, nền kinh tế nước ta vận hành theo cơ chế kế hoạch tập trung bao cấp, doanh thu phí bảo hiểm chỉ có một nguồn duy nhất là từ Ngân sách Nhà nước cấp phát cho các đơn vị hành chính sự nghiệp, và lúc này thì hoạt động của ngành bảo hiểm rất lu mờ và chưa thể hiện được tầm quan trọng của mình.
Nhưng từ năm 1986 đến nay (sau Đại hội đảng toàn quốc lần thư VI) đất nước có những chuyên mình căn bản, từ chế độ quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường, thừa nhận nhiều thành phần kinh tế, khuyên khích đầu tư nước ngoài thị trường hàng hoá cũng như thị trường vốn trong nước trở nên sôi động đặt ngành bảo hiểm vào một môi trường mới đầy biến động. Đáp ứng yêu cầu đó, ngày 17/02/1989 Bộ Tài chính đã ra quyết định số 27/TCQĐ - TCCB chuyển “chi nhánh bảo hiểm Hà Nội” thành “Công ty Bảo hiểm Hà Nội”gọi tắc là Bảo Việt Hà Nội
Ngày 04/03/1989, Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam ra quyết định sô 230/ TCCB – BH phê chuẩn điều lệ và tổ chức và hoạt động của Bảo Việt Hà Nội trụ sở chính đặt tại 15C Trần Khánh Dư – Hà Nội.
Năm 1996, căn cứ vào quyết định so 145/TC/QĐ/TCCB ngày 01/03/1996 của Bộ Tài chính về việc thành lập lại Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, Bộ trưởng đã phê chuẩn quyết định sô 461/TC/QĐ/ TCCB ngày 11/05/1996 về Điều lệ tổ chức và hoạt động của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam Và ngày24/09/1996 ban hành kèm theo quyết định số 32/QĐ - HĐQT, chủ tịch hội đồng quản trị của Tông Công ty Bảo hiểm Việt Nam đã phê chuẩn Điều lệ tổ chức và hoạt động của BVHN BVHN có nhiệm vụ kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm, đầu tư vốn và các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm theo luật pháp của Nhà nước và phân cấp của Công ty.
Trong suốt 25 năm qua BVHN đã gặt hái được nhiều thành công và luôn giành được những thanh tựu mới như: Nhân kỷ niệm 25 năm ngày thành lập và nhận phần thưởng cao quý của Nhà nước trao tặng, BVHN đã giới thiệu Công ty minh Từ buổi đầu mới thành lập Công ty chỉ có 7 lao động, đến nay đội ngũ cán bộ của Công ty đã có trên 160 lao động có trình độ chuyên môn cao được đào tạo từ nhiều ngành nghề, nhiệt tình năng động trong công tác. Trong quá trình phát triển, Công ty đã không ngừng mở rông hệ thống quản lý và phục vụ khách hàng hiện tại Công ty đã cung cấp hơn 50 sản phẩm bảo hiểm khác nhau để đáp ứng nhu cầu của thị trường Công ty đặt trụ sở chính tại 15C Trần Khánh Dư – Quận Hoàn Kiếm, với 26 phòng trực thuộc trong đó có 5 phòng quản lý và 21 phòng trực tiếp kinh doanh trải khắp trên địa bàn 14 Quân, Huyện trong thành phố
Trong những năm qua Công ty luôn thể hiện là một đơn vị phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ cấp trên giao, doanh thu thực hiện luôn tăng trưởng Chỉ tình trong 5 năm gần đây (2001-2005), tốc độ tăng trưởng binh quân hàng năm của Công ty đạt trên 17%, với tổng doanh thu lên tới 700 tỷ đồng, Công ty đã giải quyết bồi thường gần 200 000 vụ tai nạn, tổn thất cảu các loại hình bảo hiểm với tổng số tiền bồi thường lên tới 350 tỷ động việc bồi thường đảm bảo đúng đủ theo chế độ quy định với thời gianh nhanh nhất, nên thực sự đã giúp các doanh nghiệp và người dân tham gia bảo hiểm mau chóng ổn định sản xuất và đời sống sau khi gặp rủi ro và tai nạn bất ngờ.
2.Tổ chức bộ máy hoạt động
Trong những năm gần đây, thị trường Bảo hiểm Việt Nam nói chung và thị trường Bảo hiểm Hà Nội nói riêng đã có nhiều biến động Kể từ khi nghị định100/CP ban hành ngày 18/12/1993 và nghị đinh 74/CP ban hành ngày14/06/1997 của Chính phủ về việc cho phép nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế (doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, liên doanh, 100% vốn nước ngoài và các văn phòng đại diện nước ngoài) kể từ đó doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam đã bị phá vỡ thế độc quyền trên thị trường Việt Nam Trên địa bàn Hà Nội có rất nhiều thuận lợi như: Hà nội là thủ đo nên tập trung các cơ quan đầu não cuaur đất nước tại đây, các ngành kinh tế được mở ra nhiều nên điều này rất kích thích ngành Bảo hiểm phát triển kể cả Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm phi nhân thọ nhưng bên cạnh đó lại có một số khó khăn như có sự xuất hiện của nhiều Công ty Bảo hiểm các Công ty Bảo hiểm nước ngoài có bề dày kinh nghiệm nên việc cạnh tranh của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam với những Công ty Bảo hiểm nay là rất khó khăn.
Nhưng Công ty BVHN vẫn không ngừng được cải thiên, nâng cao chất lượng dịch vụ ở tất cả các khâu: khâu giám định tổn thất, khâu bồi thường, khâu đề phòng hạn chế tổn thất… bởi phải có như vậy thì Công ty mới có chỗ đứng và cạnh tranh được trong thị trường Bảo hiểm đầy biến động Thị trường Bảo hiểm hiện nay không đơn thuần chỉ cạnh tranh với Bảo hiểm mà còn phải cạnh tranh với những sản phẩm thay thê của Ngân hang, với Bưu điện một cách rất gay gắt mà nhất là trong điều kiện hiện nay giá cả thị trường đang có rất nhiều biến động Để khắc phục những khó khăn này thì điều quan trọng bây giờ là phải đưa ra được bộ máy tổ chức hợp lý giảm được chi phí nhưng lai phải đem lại kết quả cao nhất, BVHN đưa ra cơ cấu tổ chức mới, song song với nhiệm vụ khai thác khách hàng, Văn phong Công ty còn cóc chức năng quản lý và giám sát hoạt động của các phòng ban địa phương trực thuộc Bởi vậy, ngoài các phòng ban phụ trách các vấn đề tổ chức nhân sự, hành chính, kế toán… những phòng nghiệp vụ trên địa bàn mà Công ty phân cấp còn có chức năng quản lý, giúp đỡ các văn phòng tại các Quận, Huyện trong việc quan hệ với khách hàng.
Với phương châm “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển ” BVHN không ngừng đổi mới phong cách làm việc, nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của mỗi cá nhân, cán bộ của BVHN Đặc biệt BVHN đã liên tục củng cố kiện toàn bộ máy, tổ chức sắp xếp và đào tạo cán bộ cho phù hợp với nhiệm vụ và chức năng của mình Bộ máy tổ chức của BVHN bao gồm:
- Các phòng chức năng bao gồm các phòng tổng hợp, tài chín kế toán, tin học, giám định bồi thường, hành chính quản trị…
- Các phòng nghiệp vụ bao gồm các phòng: bảo hiểm phi hàng hải, bảo hiểm cháy và rủi ro hỗn hợp, bảo hiểm rủi ro kỹ thuật, bảo hiểm hàng hải…
- 21 văn phòng đại diện ở tất cả các Quận, Huyện cùng với mạng lưới đại lý, cộng tác viên trên địa bàn thanh phố.
Các phòng nghiệp vụ và văn phòng đại diện không thực hiên hạch toán độc lập nhưng có toàn quyền quyết định các hoạt động của mình ở mức phân cấp cho phép, kết hợp với các phòng chức năng nhằm đưa ra các biện pháp nhanh chóng và kịp thời.
Ta có thể xem qua kết quả đạt được của các phòng trong năm 2005 qua bảng sau:
Bảng 3: Số liệu khai thác – bồi thường theo phòng kinh doanh
Tên phòng doanh thu thực hiện 2005
(Nguồn: phòng phi hàng hải – BVHN) Đặc điểm của các phòng của Bảo Việt Hà Nội là các phòng đều hạch toán toàn bộ các khâu: giám định tổn thất, giải quyết bồi thường, hạch toán thu - chi… do đó các phòng lấy tên theo địa danh đóng trên địa bàn và theo đặc thù kinh doanh của phòng nên trong bảng trên có phòng tên là Hoàn kiếm, GiaLâm, … và tên phòng là Marketing, phòng Phi Hàng Hải,…
Hoàn g Mai Văn phòng Công ty
Sơ đồ về cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội.
Ban giám đốc p.giám đốc p.giám đốc p.giám đốc
Cháy & rủi ro hỗn hợp
Phòng Bảo hiểm quốc phòng
Các phòng bảo hiểm tại Quận, Huyện
3.Thuận lợi và khó khăn của Công ty
Trong hoạt động kinh doanh thì luôn tồn tại cả hai mặt đó là thuận lợi và khó khăn Chúng ta co thể xem qua thuận lợi và khó khăn của nghiệp vụ bảo hiểm này khi triển khai trên địa bàn Hà Nội.
- BVHN nằm trên địa bàn Hà Nội là trung tâm thương mại của toàn quốc, nên các Công ty, các ngành được mở ra ngày càng nhiều kinh doanh nhiều nghiệp vụ.
Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công
1 Phân tích tình hình thị trường về bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại thị trường Hà Nội
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng đang diễn ra sự cạnh trạnh mạnh mẽ trên hầu hết các lĩnh vực như: khuyến mại bằng các giải thưởng có gia trị cao, tăng hoa hồng, giảm phí bảo hiểm Bên cạnh đó, việc xuất hiện của các Công ty Bảo hiểm cổ phần, Công ty Bảo hiểm liên doanh, trong đó có phần vốn góp thuộc về các tổng Công ty lớn Các Ngân hàng quốc doanh… đã tạo ra cho các Công ty này nhiều lợi thế “độc quyền” trong việc thu hút các khách hàng là đơn vị thành viên của các tổng Công ty hoặc khách hàng sẵn có của các Ngân hàng thương mai. Điều này khiến cho những nỗ lực trong việc soạn thảo các điều khoản sản phẩm mới, thiết kế biểu phí thich hợp, xây dựng các trương trình tuyên truyền quảng cáo, xúc tiến bán hàng lành mạnh của những doanh nghiệp khác trong nhiều trường hợp đã trở nên vô hiệu.
Sự xuất hiện và gia nhập thị trường rất có thể là trong năm 2006 này của các Công ty Bảo hiểm mới nhất là Công ty Bảo hiểm nước ngoài Với hiệp định thương mại Việt – Mỹ đã có hiệu lực, khu vực mậu dịch tự do ASEAN hình thành năm 2005 Việt Nam đang cố gắng trở thành thành viên của WTO (tổ chức thượng mại thế giới) trong năm 2006.
Khi có sự ra nhập WTO của Việt Nam trong năm 2006 thì thị trường bảo hiểm đã khó khăn lại càng trở nên khó khăn hơn không chỉ riêng nghiệp vụ nào cả trong đó có nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Trong nền kinh tế quốc dân, hệ thông giao thông vận tải có vai trò đặc biệt quan trong trong việc lưu thông, vận chuyên hàng khách, hàng hoá từ vùng này sang vùng khác, từ địa phương này sang địa phương khác Mà chúng đã thấy rằng vai trò của nó ngày càng được thể hiện rõ ràng thông qua số lượng xe lưu thông suốt từ năm 1990 đến nay Do đặc tính của phương tiện này có ưu điểm là: có tính linh hoạt cao, chi phí rẻ nên càng ngày số lượng xe lưu thông càng nhiều Cộng thêm váo đó là hệ thống cơ sở hà tầng ngày càng mở ra nhiều để đáp ứng nhu cầu về lượng xe lưu thông.
Theo số liệu thống kê của Uỷ ban an toàn giao thông quốc gia, số lượng xe ô tô xe máy có trên địa bàn Hà Nội như sau:
Bảng 5: Số lượng xe ô tô và xe máy trên địa bàn Hà Nội.
(Nguồn: Uỷ ban an toàn giao thông quốc gia)
Qua bảng trên ta thấy số lượng xe cơ giới trên địa bàn Hà Nội tăng rất nhanh, năm 2001 có 99 900 xe ô tô và 1 050 000 xe máy, nhưng đến năm
2005 đã lên tới 152 000 xe ô tô và 1 600 000 xe máy, số lượng xe ô tô tăng 1.521 lần còn xe máy tăng 1.524 lần so với năm 2001 Chúng ta có thể xem số
Xe ôtô (chiếc) Xe máy (chiếc) số xe đăng ký số xe hoạt động số xe đăng ký số xe hoạt động
2005 152000 130000 1600000 1360000 lượng xe máy của năm 1998 chỉ có 580 000 chiếc xe máy vậy mà đến năm
2005 đẫ có 1 600 000 chiếc, tăng 2.76 lần Tốc độ tăng số lượng xe là rất lớn.
Nguyên nhân là do số lượng người lao động đổ về làm việc nhiều, số lượng này hàng năm tăng lên đáng kể, cùng với tốc độ đó thì số lượng xe cơ giới xuất hiện ở Hà Nội ngày càng nhiều Ngoài ra, nhu cầu về xe máy của người dân ở thủ đô cũng tăng lên, bình quân mỗi người trong độ tuổi từ 18 trở lên có một xe, còn chưa kể đến xe ô tô Các Công ty cũng mở ra rất nhiều nên nhu cầu về ô tô cũng tăng đột biến.
Trong năm 2006, Việt Nam cố gắng ra nhập WTO tạo sân chơi chung cho mọi lĩnh vực trên thị trường nên không thể tránh khỏi việc hàng hoá của các quốc gia khác tràn vào thị trường Việt Nam với giá rẻ và cũng có thể chất lượng lại tốt hơn so với hàng trong nước Ngày nay, không chỉ riêng số lượng xe máy tăng lên mà ngay cả xe ô tô cũng tăng lên đáng kể, ví dụ như năm
2001 là 99 900 chiếc mà đến năm 2005 là 152000 chiếc, tăng 52 100 chiếc. Nguyên nhân chính là do nhiều Công ty được mở ra nhu cầu sử dụng ô tô của người dân thủ đô cũng tăng.
Chính sách của thành phố đã đưa ra nhiều biện pháp để hạn chế số xe tràn vào đường phố Hà Nội như: tăng cường các tuyến xe buýt, không cho xe đăng ký ở địa bàn Nhưng những chính sách này dường như bất lực vì nhu cầu của người dân cần phải có phương tiện đi lại để hỗ trợ cho công việc. Chính vì thế, họ tìm mọi cách hợp lý hoá để xe của mình được lưu hanh.
Tính ưu việt của phương tiện xe cơ giới đã mang lại nhiều thuận lợi nhưng không thể không kể đến những hạn chế mà phương tiện này đưa lại.Với tốc độ tăng lên về số lượng xe đã làm cho các cơ quan chức năng rất khó giải quyết để tìm ra hướng giải quyết không chỉ việc lưu thông đường phố, ùn tắc giao thông mà cả việc hạn chế xảy ra rủi ro tổn thất do loại hình phương tiện này gây ra.
Trong năm 2002, đã có tới 1 949 vụ tai nạn giao thông trong đó làm chết
539 người, bị thương 1 854 người, nguyên nhân gây tai nạn do xe máy chiếm 66.3% Như vậy so với năm 2001 số vụ tai nạn tăng 8.29%, số người bị thương tăng 4.49%, số người chết tăng 19.34% Qua số liệu của những năm đã qua ta thấy vấn đề này càng trở nên nhức nhối Và từ đó đến nay các cơ quan chức năng luôn luôn tìm ra biện pháp để tránh và giảm thiểu rủi ro, cảnh sát công an liên tục phối hợp với Bảo hiểm để đưa ra phương pháp đề phòng hạn chế tối ưu, giúp người dân yên tâm tham gia giao thông đồng thời doanh nghiệp Bảo hiểm tăng lợi nhuận và các cơ quan chức năng bớt mối lo ngại.
Trước đây chỉ có một mình Công ty Bảo hiểm Việt Nam triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm phi nhân thọ nhưng kể từ khi nghị định 100/CP ra đời cùng với sự ra đời của nhiều Công ty Bảo hiểm trên thị trường Việt Nam nên miếng bánh thị phần của Bảo Việt đã có phần thay đổi Các Công ty vốn không có truyền thống trong nghiệp vụ Bảo hiểm này đã tích cực nâng cao chất lượng tạo sự cạnh tranh lành mạnh trên thị trường Thị phần của Bảo Việt Hà Nội về nghiệp vụ Bảo hiểm xe cơ giới trong năm 2005 là 45% trên địa bàn Hà Nội Mặc dù Bảo Việt Hà Nội vẫn dẫn đầu nhưng không vì thế mà lơ là công tác quản trị khách hàng, công tác đào tạo đại lý, luôn tìm ra hướng đi đúng để đáp ứng nhu cầu của thị trường Mục tiêu của Bảo Việt là “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”.
2 Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Việt
2.1 Công tác khai thác tại Bảo Việt Hà Nội.
Khâu khai thác là quy trình đầu tiên khi triển khai Bảo hiểm Nó có ý nghĩa quyết định sự thành bại của doanh nghiệp Bảo hiểm nói chung và của nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất nói riêng Xuất phát từ nguyên tắc “số đông bù số ít” nhằm tạo ra nguồn quỹ đủ lớn để chi trả bồi thường khi có sự kiên Bảo hiểm xảy ra, chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý, chi hoa hồng… Để cho quá trình khai thuận lợi và giúp cho các nhân viên khai thác Bảo hiểm dễ dàng hơn, tránh xảy ra những sai sót không đáng có thì Công ty BVHN đã lập ra quy trình khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới như sau:
Trong đó nội dung tiến hàng của từng khâu: a Tiếp thị, nắm bắt thông tin, nhân thông tin từ phía khách hàng. Đây là khâu quan trọng trong công tác khai thác Bảo hiểm Khi nắm bắt được đầy đủ thông tin, tâm lý của khách hàng thì người bán Bảo hiểm có thể đưa ra phương án, cách thuyết phục khách hàng tham gia Bảo hiểm, hay có thể đưa ra quyết định cuối cùng của mình có nên bán hay không nên bán Bảo hiểm cho khách hàng này.
Trong khâu này bao gồm cả việc cung cấp thông tin cho khách hàng, tiếp nhận thông tin từ khách hàng và xử lý thông tin.
- Đại lý có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng cũ và khách hàng mới và thậm chí là khách hàng tiềm năng, gửi hoặc trao đổi các thông tin về Bảo hiểm nhăm giới thiệu các nghiệp vụ Bảo hiểm và đáp ứng các nhu cầu của khách hàng đồng thời việc làm này còn có tác dụng là làm cho khách hàng được hiểu thêm và hiểu hơn về sản phẩm mà khách hàng có ý định mua Và chúng ta là các nhà Bảo hiểm thì phải làm thế nào để cho khách hàng nhận thấy là mình có nhu cầu Bảo hiểm.
- Đại lý tìm kiếm hoặc nhận thông tin về khách hàng, thông báo về vấn đề liên quan quan đến đối tượng Bảo hiểm cho phòng Bảo hiểm để từ đó đưa ra một mức phí phù hợp cho khách hàng, hay tư vấn cho khách hàng cách đề phòng hạn chế tổn thất.
MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ĐỂ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC TRIỂN
Để xuất đối với Công ty Bảo Việt Hà Nội
1.Quy trình triển khai loại hình bảo hiểm
- Đưa ra chiến lược phát triển sản phẩm mới phù hợp với mục tiêu và chiến lược của công ty.
- Thị trường mục tiêu, hệ thống phân phối sản phẩm của công ty phải phù hợp với tình hình thực tế và văn hoá, lối sống của cư dân nơi đó.
- Công ty cần phải giao nhiệm vụ cho một cá nhân hoặc một nhóm cá nhân chịu trách nhiệm để hình thành các ý tưởng sản phẩm mới dựa trên những phương pháp nhất định như tiến hành điều tra, nghiên cứu nhu cầu của thị trường, nghiên cứu phản ứng của khách hàng và hành động của đối thủ cạnh tranh…
- Phải luôn tìm ra sản phẩm mới phù hợp với điều kiện thị trường, đồng thời phải tăng thêm quyền lợi của khách hàng vào trong hợp đồng với một mức giá hợp lý.
- Trách nhiệm của phòng là theo dõi xem sản phẩm đó có làm tăng doanh số bán không hay đơn giản chỉ thay thế doanh số bán của sản phẩm hiện thời.
- Đánh giá rủi ro tiềm năng của sản phẩm phải tiến hành qua 5 bước sau: + Bước 1: Thực hiện việc nghiên cứu, phân tích về thị trường.
+ Bước 2: Xác định các mục tiêu thiết kế sản phẩm.
+ Bước 3: Thực hiện nghiên cứu sâu về tính khả thi của sản phẩm. + Bước 4: Xây dựng kế hoạch marketing cho sản phẩm mới.
+ Bước 5: Dự đoán về doanh số bán và các kết quả tài chính.
Chỉ có như vậy thì công tác khai thác của Công ty mới đạt được hiệu quả cao.
2.Đối chất lượng sản phẩm a Công tác bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ chuyên môn cán bộ trong doanh nghiệp. Đây là công việc không chỉ trong một thời gian ngắn và nó rất quan trọng trong hoạt động của Công ty đồng thời nó còn đi theo suốt cuộc đời của Công ty Do nghiệp vụ này càng ngày càng phát triển và rủi ro xảy ra càng nhiều, nên cần có những chuyên viên giám định giỏi.
Càng ngày trục lợi bảo hiểm diễn ra càng ngày càng tinh xảo và nhiều hơn. Nếu không có chuyên viên giỏi thì sẽ làm ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, uy tín của Công ty, Công ty cần:
- Liên tục mở lớp đào tạo bồi thường cho cán bộ để bắt kịp với tình hình thực tế.
- Tuyển chọn những cán bộ có năng lực, trình độ, năng động, nhiệt tình với công việc, có tính sáng tạo trong công việc.
- Ngày 19/02/1997, theo quyết định số 137 TC /QĐ/TCCB của BộTài Chính, trung tâm đào tạo Bảo Việt được thành lập, với chức năng đào tạo, bồi dưỡng và đào tạo lại viên chức và đại lý bảo hiểm của Bảo Việt nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn về bảo hiểm và các kiến thức khác theo chương trình do Bảo Việt quy đinh.
- Bảo Việt luôn không chỉ hoàn thiện các chương trình đào tạo hiện có mà còn xây dựng, phát triển hoàn thiện các chương trình đào tạo mới để đáp ứng nhu cầu phát triển của tập đoàn Bảo Việt nói riêng và thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung.
+ Đào tạo đại lý cơ bản (6 ngày): dành cho đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.
+ Đào tạo đại lý nâng cao (5 ngày): dành cho đại lý bảo hiểm phi nhân tho đã qua chương trình cơ bản.
+ Quản lý đại lý cơ bản (4 ngày): dành cho cán bộ quản lý đại lý, đại lý.
+ Quản lý đại lý nâng cao (4 ngày4): dành cho cán bộ quản lý đại lý, đại lý.
+ Các chương trình bồi thường nghiệp vụ (4 ngày): danh cho cán bộ. b Cơ sơ vật chất.
- Trang bị đầy đủ cơ sở vật chất cho cán bộ trong phòng như: hệ thống máy tính, văn phòng phẩm, cơ sở hạ tầng… tốt nhất để giúp cho những người trong công ty làm việc một cách tốt và hiệu quả nhất.
- Trang bị về hệ thống văn bản pháp quy đầy đủ để thuận tiện cho công tác khai thác, công tác bồi thường, công tác giám định tổn thất,…
- Các phòng bảo hiểm có trụ sở đẹp để tạo cảm giác cho khách hàng thoải mái khi bước vào phòng làm việc và về hình ảnh tốt của công ty. Đồng thời trụ sở của các phòng bảo hiểm của các phòng như: Hoàn Kiếm, Đông Anh, Gia Lâm…phải đặt vị trí thuận lợi để tất cả mọi người có thể nhìn thấy một cách dễ dàng.
3 Các đề xuất khác đối với công ty Bảo Việt Hà Nội a Quá trình bán hàng.
- Đưa ra các biện pháp để quản trị khách hàng, giữ khách hàng cũ, và tìm ra khách hàng mới Chúng ta còn đưa ra phương pháp để làm sao khách hàng cũ lôi kéo khách hàng mới cho Công ty.
- Tuyên truyền quảng cáo Công ty mình trên các phương tiện thông tin đại chúng như: trên truyền hình, truyền thanh, trên các sản phẩm bán trên thị trường có thể như sách vở của học sinh…
- Phục vụ tận tình, tận tâm với khách hàng không chỉ trong khâu khai thác mà ngay cả việc bồi thường và thậm chí khi hợp đồng đã đáo hạn chúng ta vẫn phải chăm sóc.
- Đưa ra biện pháp khai thác các khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, khách hàng của đối thủ cạnh tranh, tăng cường bảo hiểm trọn gói cho các khách hàng
- Luôn nghiên cứu tìm ra sản phẩm mới để kích thích thị hiếu của người tham gia bảo hiểm hay của người chưa tham gia bảo hiểm.
- Mở rộng và đẩy mạnh kinh doanh khai thác bảo hiểm trong đó chú trọng bán bảo hiểm tỏng khu dân cư, Công ty cần tăng cường củng cố hệ thống đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ đã đào tạo và có kế hoạch tuyển dụng bổ sung. b Quá trình bán hàng.