Để đối phó với những rủi ro tai nạn bất ngờ có thể xảy ra gây ton thất cho mình, các chủ xe cơ giới thường tham gia một số loai hình bảo hiểm sau: - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ x
Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới . ¿sec 2 1.1.2 Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ 20
Việt Nam, với 3/4 diện tích là đất liền, chủ yếu di chuyển giữa các vùng miền bằng đường bộ và đường sắt, trong đó đường bộ chiếm ưu thế Chính vì vậy, Đảng và Nhà nước luôn chú trọng phát triển giao thông đường bộ, dẫn đến việc xây dựng nhiều tuyến đường và cầu mới Điều này không chỉ tạo điều kiện cho sự giao thương giữa các vùng mà còn mở ra nhiều cơ hội phát triển kinh tế Nhờ đó, đời sống người dân được cải thiện, cho thấy rằng một nền kinh tế muốn phát triển cần phải có hệ thống giao thông và đường xá hoàn thiện.
Hiện nay, Việt Nam đang phát triển theo hướng nền kinh tế thị trường và hội nhập quốc tế, khiến giao thông vận tải trở thành một vấn đề quan trọng hàng đầu Ngành giao thông vận tải đóng vai trò then chốt trong hệ thống phát triển kinh tế xã hội và là điều kiện cần thiết cho sự phát triển của các ngành kinh tế khác Mặc dù có nhiều hình thức vận chuyển khác nhau, giao thông đường bộ vẫn là hình thức phổ biến nhất do phù hợp với điều kiện địa lý và kinh tế xã hội của đất nước.
Tình hình tai nạn giao thông đang ngày càng phức tạp và gia tăng, đặc biệt là đối với các phương tiện xe cơ giới Theo thống kê của Ủy ban An toàn giao thông Quốc gia, trong 10 tháng đầu năm 2019, cả nước đã ghi nhận 14.251 vụ tai nạn giao thông, khiến 6.318 người thiệt mạng và 10.873 người bị thương Mặc dù con số này đã giảm so với cùng kỳ năm 2018, nhưng vẫn là một thực trạng đáng lo ngại khi tai nạn giao thông tiếp tục xảy ra với tần suất cao và những hậu quả nghiêm trọng.
Mỗi 20 giây, một người trên thế giới tử vong vì tai nạn giao thông, gây thiệt hại khoảng 1500 tỷ USD, chiếm 2% tổng GDP toàn cầu Hậu quả của tai nạn giao thông lớn hơn nhiều so với các cuộc chiến tranh, trở thành nỗi đau không chỉ cho nạn nhân và gia đình mà còn là gánh nặng cho xã hội và nền kinh tế Chủ phương tiện không chỉ mất tài sản mà còn có nguy cơ bị thương, dẫn đến chi phí lớn có thể vượt quá khả năng tài chính của họ, ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống và kinh doanh Để giảm thiểu tình trạng này, cần có biện pháp kiểm soát giao thông nghiêm ngặt và xử phạt vi phạm Bảo hiểm xe cơ giới là một giải pháp hiệu quả, giúp chủ phương tiện được bù đắp tài chính khi rủi ro xảy ra, từ đó nhanh chóng ổn định cuộc sống Rõ ràng, bảo hiểm xe cơ giới là điều cần thiết trong cuộc sống hiện đại.
1.1.2 Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới a, Giúp Ôn định tài chính, Ổn định cuộc sống cho chủ phương tiện Chủ phương tiện tham giao thông vận tải khi tham gia bảo hiểm sẽ nộp cho nhà bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, các khoản phí này sẽ hình thành quỹ tiền tệ tập trung Như vậy, khi có các tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, CTBH sẽ có trách nhiệm giám định tổn thất và sử dụng nguồn quỹ bảo hiểm trên để tiến hành bồi thường cho chủ xe một cách nhanh chóng nhằm khắc phục hậu quả tai nạn, giảm bớt gánh nặng tài chính cho chủ xe do không phải chỉ ra những khoản chi phí bat thường như chi phí cầu kéo, chi phí sửa chữa, thay thế Điều đó sẽ giúp cho các chủ phương tiện giao thông vận tải khắc phục được những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ én định cuộc sống và sản xuất kinh doanh của mình Đây cũng là tác dụng quan trọng nhất của bất kỳ loại hình bảo hiểm nào. b, Góp phan ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông đường bộSPBH là sản phẩm vô hình mà khách hàng chỉ có thể nhận được khi gặp rủi ro dẫn đến tổn thất Nếu rủi ro xảy ra dẫn đến tốn thất thuộc phạm vi bảo hiểm thì nhà bảo hiểm sẽ bồi thường cho khách hàng Mục tiêu lớn nhất của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là tạo ra lợi nhuận Theo đó, các DNBH muốn có lợi nhuận cao thì chi phí phải giảm, mà khoản chi cho bồi thường luôn là khoản chỉ lớn nhất của các doanh nghiệp Trên cơ sở đó các DNBH đã đề ra biện pháp nhằm giúp cho khách hàng của mình đề phòng và hạn chế tổn thất có thé xảy ra Các DNBH phối hợp với các cơ quan chức năng tăng cường giáo dục cho nhân dân ý thức chấp hành luật lệ giao thông, tham gia vào các hoạt động tuyên truyền phổ biến kiến thức pháp luật về an toàn giao thông đến từng người dân Ngoài ra, các DNBH còn dùng quỹ nhàn rỗi của mình vào việc xây dựng, cải tạo hệ thống đường xá, lắp đặt các hệ thống đèn tín hiệu, dai phân cách nhằm hạn chế tai nạn giao thông đáng tiếc có thé xảy ra. e, Góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước thông qua các hình thức nộp thuế, góp phần xây dựng cơ sở hạ tang giao thông.
Các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) có trách nhiệm đóng góp vào ngân sách nhà nước thông qua các loại thuế như thuế thu nhập cá nhân và thuế thu nhập doanh nghiệp Những khoản đóng góp này không chỉ làm tăng thu cho ngân sách mà còn được nhà nước sử dụng để đầu tư và nâng cấp cơ sở hạ tầng giao thông.
Bảo hiểm giúp giảm gánh nặng tài chính cho ngân sách nhà nước bằng cách hạn chế chi phí trợ cấp cho các cá nhân và doanh nghiệp khi gặp rủi ro Thay vào đó, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) chịu trách nhiệm bồi thường tổn thất cho người tham gia, từ đó góp phần bảo vệ tài chính cho họ Hơn nữa, ngành bảo hiểm còn tạo ra nhiều cơ hội việc làm cho người lao động và đóng góp vào việc huy động vốn để đầu tư phát triển kinh tế xã hội.
Ngành bảo hiểm đang phát triển mạnh mẽ về cả số lượng và chất lượng, thu hút lực lượng lao động đáng kể, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp và đảm bảo sự ổn định cho xã hội Nhiều người đã gắn bó với nghề nghiệp trong ngành bảo hiểm và đạt được thu nhập tốt, chứng tỏ tiềm năng của lĩnh vực này.
Khi khách hàng đóng phí cho các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), một quỹ chung được hình thành với số tiền tạm thời nhàn rỗi Trong bối cảnh thị trường tiền tệ biến động và lạm phát cao, số tiền này được đầu tư vào các lĩnh vực hợp pháp, giúp tạo ra nguồn vốn cho xã hội Nhờ đó, nguồn vốn này không chỉ hỗ trợ phát triển kinh tế mà còn tạo thêm nhiều việc làm cho người lao động.
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Đối tượng bảo hiỂm .- ¿6 s S2 £EE£EEEEEEEEEEEEEEkerEkrrkrrkrrkrres 5 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm 2: - £ 2® E+EEt+EE£EE£EEEEEEEEEEEEeEErEerrkrrkrrrerrs 7
Xe cơ giới là tất cả các loại phương tiện tham gia giao thông trên đường bộ, bao gồm ô tô, mô tô và xe máy, sử dụng động cơ của chính mình Để giảm thiểu rủi ro tai nạn và bảo vệ tài sản, các chủ xe thường tham gia vào các hình thức bảo hiểm khác nhau.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với hàng hoá trở trên xe
- Bao hiém tai nan hanh khach trén xe
- Bảo hiểm tai nan lái phụ xe
- Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe
Bảo hiểm vật chất xe giúp chủ xe được bồi thường thiệt hại vật chất xảy ra với xe do các rủi ro được bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm là những chiếc xe có giá trị và được phép lưu hành trong nước Đối với xe môtô và xe máy, do giá trị thấp, các chủ xe thường tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe.
Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) thường chỉ tập trung vào bảo hiểm ô tô do giá trị lớn, vận tốc cao và khu vực lưu thông rộng, dẫn đến thiệt hại lớn hơn khi xảy ra rủi ro so với xe mô tô Chủ sở hữu ô tô có thể chọn tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất xe hoặc bảo hiểm từng bộ phận Từ góc độ kỹ thuật, ô tô thường được chia thành các tổng thành khác nhau để dễ dàng quản lý và đánh giá rủi ro.
Động cơ tổng thành bao gồm nhiều thành phần thiết yếu như phần máy, chế hòa khí hoặc bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc dầu, máy phát điện, máy nến khí, đề ma rơ, két nước và các dụng cụ làm mát Tất cả những thiết bị này phối hợp với nhau để đảm bảo hoạt động hiệu quả của động cơ.
- Tổng thành hộp số: Bao gồm hộp số chính, hộp số phụ (nếu có), các đăng.
Téng thành trục trước, hay còn gọi là cầu trước, bao gồm các thành phần chính như dầm cầu, trục láp, hệ thống treo nhíp, may ơ trước, cơ cấu phanh và xi lanh Đối với cầu chủ động, còn có thêm cầu vi sai và vỏ cầu, tạo nên một hệ thống hoàn chỉnh và hiệu quả cho việc vận hành của phương tiện.
Tổng thành thân vỏ bao gồm các bộ phận quan trọng như vỏ cầu toàn bộ, ruột cầu, vi sai, cụm máy ở phía sau, cơ cầu phanh, xi lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau và nhíp.
Hệ thống lái của xe bao gồm các thành phần quan trọng như vô lăng, trục tay lái, các đăng dẫn động lái, hộp tay lái, và bơm trợ lái (nếu có) Ngoài ra, còn có thanh kéo ngang, thanh kéo dọc và phi đê, tất cả đều đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo khả năng điều khiển và an toàn khi lái xe.
Tổng thành thân vỏ được chia thành ba nhóm: Nhóm A bao gồm các bộ phận như cabin toàn bộ, ca lăng, cabô, chắn bùn, toàn bộ cửa và kính, đèn, gương, gạt nước mưa, rửa kính, cùng với phần vỏ kim loại, nhựa hoặc gỗ, các cần gạt và bàn đạp ga, côn, số, phanh chân và phanh tay.
Nhóm B bao gồm ghế đệm và nội thất, bao quát tất cả các loại ghế ngồi hoặc nằm, cả theo chiều ngang và dọc của xe Các trang bị trong nhóm này gồm điều hòa nhiệt độ (nóng, lạnh), quạt, đài, radiocaset, video và kính mau.
Nhóm C: Sát sĩ bao gồm các bộ phận quan trọng như khung xe, ba đờ sốc, cơ bắt chặt vào khung xe, tổng bơm phanh, dẫn động phanh chính và phanh tay, dẫn động côn, các bình chứa hơi phanh, bình chứa nhiên liệu, cùng với các đường ống và tuy ô dẫn dầu, dẫn hơi, dây dẫn điện và càng kéo.
- Tổng thành lốp: Các bộ phận xăm lốp hoàn chỉnh của xe (kể cả xăm lốp dự phòng).
Tổng thành khác là các tổng thành cơ cấu chuyên dụng được lắp đặt trên xe dé, phục vụ cho nhiều ngành nghề như cần cẩu, xe bảo ôn, bồn chứa, téc, xe y tế, xe cứu hỏa, và các loại xe chở, hút phân rác Ngoài ra, chúng còn được sử dụng cho các loại xe ben tự đỗ, nâng hạ hàng hóa và trong các công trình xây dựng.
Người tham gia bảo hiểm có thể chọn bảo hiểm toàn bộ vật chất của xe hoặc chỉ bảo hiểm từng bộ phận cụ thể của xe.
BHVCXCG là hình thức bảo hiểm tự nguyện, chủ xe khi tham gia bảo hiểm sẽ được bồi thường cho những tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm xác định các rủi ro mà theo thỏa thuận, nhà bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ phương tiện khi những rủi ro này xảy ra.
1.2.2.1 Rui ro được bảo hiểm
Trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe, chủ xe cơ giới sẽ nhận được bồi thường cho thiệt hại vật chất xảy ra do tai nạn bất ngờ, không nằm trong sự kiểm soát của họ, trong các trường hợp cụ thể được quy định.
- Tai nạn do đâm va, lật đồ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào;
- Cháy nỗ, bão lụt, sét đánh;
- Những tai họa bat kha kháng do thiên nhiên gây ra (như: Bão, lũ lụt, sạt lở, mưa đá, sét đánh, động đất, sóng thần );
- Mất cắp toàn bộ xe/ bộ phận xe;
- Tai nan do rủi ro bat ngừ khác gây nên.
Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất cho xe được bảo hiểm, các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủ xe những chi phí hợp lý và cần thiết liên quan đến sự cố.
+ Ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro được bảo hiểm.
+ Chỉ phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất.
+ Giám định tốn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm.
1.2.2.2 Các rủi ro loại trừ
Trong mọi trường hợp, CTBH sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vật chất gây ra bởi:
Cơ sở khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới . c- sc- s©cszee 14 1.3.3 Quy trình khai thác ôcv k9 1kg g1 g0 Hàn ng, 16 1.4 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ gidi
Xe cơ giới là phương tiện giao thông đường bộ sử dụng động cơ, mang lại sự nhanh chóng và tiện lợi trong việc chuyên chở Tuy nhiên, với khả năng di chuyển ở tốc độ cao, xe cơ giới cũng dễ gây ra va chạm.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm tài sản, cam kết bồi thường thiệt hại vật chất cho xe khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm Mặc dù sản phẩm này vô hình và giá trị chỉ thể hiện khi có sự cố, nhưng nó giống như "bùa hộ mệnh" cho chủ xe Tuy nhiên, việc có bảo hiểm không có nghĩa là chủ xe có thể lái xe bất cẩn, vì bảo hiểm chỉ bồi thường cho những tai nạn bất ngờ và hợp pháp Đây là một chỗ dựa tinh thần, giúp chủ xe an tâm khi gặp rủi ro, biết rằng có nhà bảo hiểm hỗ trợ họ Quá trình khai thác bảo hiểm bao gồm giới thiệu và thuyết phục từ nhân viên để khách hàng hiểu và chấp nhận mua sản phẩm.
Khách hàng tham gia bảo hiểm rất đa dạng, được chia thành hai nhóm chính: cá nhân và tổ chức, doanh nghiệp Đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới, cả hai nhóm đều mong muốn bảo vệ phương tiện đi lại của mình Cá nhân thường sử dụng xe máy, mô tô, trong khi những gia đình có thu nhập cao sử dụng ô tô, coi đây là tài sản quý giá Trong quá trình lưu hành, rủi ro có thể gây thiệt hại lớn cho chủ xe và người khác, đôi khi vượt quá giá trị toàn bộ tài sản của họ Do đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe trở thành mối quan tâm hàng đầu của cá nhân.
Khách hàng của chúng tôi bao gồm các tổ chức kinh tế xã hội như doanh nghiệp và tổ chức nghề nghiệp, họ sử dụng xe cơ giới không chỉ để di chuyển mà còn để vận chuyển hàng hóa Rủi ro xảy ra không chỉ gây hư hỏng cho xe mà còn có thể làm thiệt hại hàng hóa, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật và nhu cầu phát triển kinh tế xã hội, khối lượng phương tiện vận tải ngày càng đa dạng và có giá trị lớn, đặc biệt là tại các doanh nghiệp Nhóm khách hàng này không chỉ mang lại doanh thu cao mà còn vì giá trị bảo hiểm của họ thường rất lớn.
Sản phẩm bảo hiểm là dịch vụ vô hình, do đó, việc khai thác bảo hiểm không yêu cầu nhiều phương tiện vật chất Yếu tố quyết định thành công trong lĩnh vực này chính là con người, đặc biệt là khai thác viên, người cần có trình độ chuyên môn và hiểu biết xã hội Họ không chỉ giới thiệu sản phẩm và công ty mà còn phải thuyết phục khách hàng mua sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm vật chất xe cơ giới, việc khai thác thường dựa vào các mối quan hệ quen biết.
+ Những người thân trong gia đình: Đây là nhóm người sẵn sàng tham gia bảo hiểm mà không có yêu cầu gì.
+ Những bạn bè thân thiết: nhóm người này nếu họ chưa tham gia bảo hiểm thì cũng dé dang thuyết phục.
Với hai nhóm trên việc khai thác sẽ rất thuận lợi, người khai thác viên chỉ cần giải thích và hướng dẫn cụ thé cho họ là được.
Nhóm người quen biết và được giới thiệu là nguồn khách hàng dồi dào, dễ tiếp cận nhưng thách thức lớn nhất là làm sao để họ chấp nhận sản phẩm Việc khai thác cơ hội từ nhóm này mang lại nhiều tiềm năng phát triển.
Tự đi liên hệ và tìm hiểu là một nhiệm vụ đòi hỏi sự kiên nhẫn và khéo léo từ phía khai thác viên, vì việc trình bày mục đích của mình cho nhóm này không hề dễ dàng.
Hai nhóm này sẽ so sánh các công ty bảo hiểm với nhau Tuy nhiên, với sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, biểu phí đã được quy định bởi Bộ Tài chính Vì vậy, sự lựa chọn ở đây chủ yếu dựa vào chất lượng phục vụ và uy tín của công ty.
16 ty Người khai thác viên cần giải thích rõ ràng về sản phẩm, trả lời mọi thắc mắc, yêu cầu của khách hàng về sản phẩm.
Bên cạnh đó, để việc khai thác bảo hiểm xe cơ giới có hiệu quả hơn cần:
- Huy động rộng rãi các kênh khai thác: Khai thác trực tiếp, khai thác qua đại lý, khai thác qua môi giới.
- Sử dụng các công cụ xúc tiến hỗn hợp: Quảng cáo, quan hệ công chúng
Trên thực tế, quy trình khai thác bảo hiểm của mọi Công ty bảo hiểm đều diễn ra như sau:
Bước đầu tiên trong việc khai thác bảo hiểm là lập kế hoạch chi tiết, trong đó công ty cần xác định một mức doanh thu hoặc số lượng xe khai thác khả thi cho từng kỳ kinh doanh, như quý hoặc năm Đồng thời, khi triển khai sản phẩm bảo hiểm, công ty phải tuân thủ nguyên tắc cơ bản trong kinh doanh bảo hiểm để đảm bảo hiệu quả và bền vững.
Để đưa ra mức phí bảo hiểm phù hợp, công ty cần áp dụng các phương pháp xác định khoa học, xác định vị trí và năng lực của mình, cũng như đánh giá mạng lưới kinh doanh và khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc tổ chức và phân tích sản phẩm bảo hiểm của công ty so với các đối thủ trên thị trường là rất quan trọng, cùng với công tác chăm sóc khách hàng nhằm đảm bảo sự hài lòng Công ty cần nghiên cứu thị trường một cách kỹ lưỡng để xây dựng kế hoạch khả thi, điều này có ý nghĩa quan trọng cho quá trình hoạt động và phát triển lâu dài.
Bước 2: Xây dựng các phương pháp khai thác
Trong giai đoạn hiện tại, các văn phòng cần áp dụng các biện pháp thực tiễn để thực hiện kế hoạch đã đề ra Tuy nhiên, việc xác định cụ thể từng biện pháp không hề đơn giản, vì nó phụ thuộc vào khả năng khai thác của từng nhân viên cũng như các đại lý và môi giới của công ty Do đó, trong quá trình khai thác, các biện pháp chính cần được xem xét bao gồm việc xác định các đầu mối liên hệ mới và duy trì mối quan hệ với các đại diện hiện có Mặc dù lợi nhuận có thể thấp hoặc thậm chí thua lỗ trong ngắn hạn, nhưng những sản phẩm này có thể trở thành đặc trưng của công ty và mang lại lợi nhuận cao trong tương lai.
Để duy trì mối quan hệ hiệu quả với đầu mối, người xây dựng cần có tầm nhìn xa và khả năng đánh giá khách quan Việc xây dựng biện pháp khai thác phù hợp không chỉ dựa vào lợi nhuận ngắn hạn mà còn phải xem xét tiềm năng phát triển lâu dài trong tương lai.
Bước 3: Tổ chức khai thác tập trung vào việc tìm kiếm khách hàng, đây là khâu quan trọng nhất trong quá trình khai thác Mục tiêu chính là đưa sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới đến tay khách hàng, giúp họ hiểu rõ về sản phẩm và thuyết phục họ mua Việc tìm kiếm khách hàng cần tuân thủ nguyên tắc cạnh tranh trung thực và thể hiện danh nghĩa của công ty Các khai thác viên, cộng tác viên, đại lý và môi giới có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm cho khách hàng.
Bán sản phẩm bảo hiểm là quá trình ký kết thỏa thuận giữa các bên tham gia bảo hiểm và bên bán bảo hiểm, xác định rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên Trong giai đoạn này, cần thực hiện hai nhiệm vụ chính để đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả trong giao dịch.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIEM VIETINBANK 90/0 000777 ố
Sự hình thành và phát triễn 2: 2© tSEEeEEeEEkeeExkrrrrecee 21 1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Đô
2.1.1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Đô
Công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Đô, thành viên của Tổng công ty bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, được thành lập vào năm 2014 và đang phát triển trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Mặc dù tỉ lệ khai thác nghiệp vụ còn khiêm tốn, VBI Đông Đô đã tận dụng lợi thế vị trí tại Thành Phố Hà Nội để đóng góp đáng kể vào doanh thu của Tổng công ty Công ty đã vượt qua nhiều khó khăn nhờ vào ý chí kiên cường và tinh thần đoàn kết, đạt được những thành tựu quan trọng VBI Đông Đô đã giúp Công ty Bảo hiểm VietinBank lọt vào Top 10 công ty bảo hiểm uy tín nhất Việt Nam và nhận được giải thưởng về chất lượng dịch vụ khách hàng tốt nhất từ tạp chí Global Banking & Finance, cùng với tốc độ tăng trưởng nhanh nhất giai đoạn 2013-2018.
Cùng với 3 công ty thành viên là VBI Tràng An, VBI Thăng Long tại Hà
Nội, VBI Hà Nội, VBI Đông đô, đã khai thác triệt để lượng khách hàng lớn ở Hà
Nội và ở các tỉnh khắp đất nước.
VBI Đông Đô hiện đang cung cấp 7 nhóm sản phẩm bảo hiểm chính, với tổng cộng 76 sản phẩm đa dạng nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng Các nhóm sản phẩm bao gồm: Bảo hiểm con người, Bảo hiểm hàng hóa, Bảo hiểm Kỹ thuật, Bảo hiểm trách nhiệm, Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm tàu thuyền và Bảo hiểm xe cơ giới.
Theo hướng đi của Tổng công ty Bảo hiểm Vietinbank, VBI Đông Đô cũng định ra mục tiêu, chiên lược của mình như sau:
Mục tiêu của chúng tôi là bảo tồn giá trị cuộc sống, trong khi tầm nhìn là trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu thông qua sự sáng tạo và khác biệt, đồng thời mang lại những giá trị nhân văn sâu sắc.
Giá trị cốt lõi: Quyết liệt — Sáng tạo — Đổi mới tin cậy — Chân thành —
- Quyết liệt - Làm tới cùng: Theo sát và kiên định, nhẫn nại và quyết tâm thực hiện.
- Sáng tao - Không gi là không thế: Tập trung vào giải pháp Hỏi tại sao và/hoặc Tại sao không? Nếu có ý tưởng, hãy làm thử.
- Đổi mới - Khát khao đạt tới sự thỏa mãn: Cởi mở với quan điểm và ý tưởng mới, học điều mới mỗi ngày, can đảm đối mặt với thách thức.
: Tin cậy - Vững chai từ bên trong: Giữ lời hứa, có mặt khi cần, nhất quán trong lời nói và hành động.
- Chân thành - Như một người than: Lắng nghe dé thấu hiểu, bỏ qua mọi lỗi lầm, giúp đỡ và cho đi.
Trách nhiệm không chỉ là việc chịu trách nhiệm cho hành động của bản thân mà còn bao gồm khả năng thuyết phục người khác và đảm bảo sự liên kết giữa các giai đoạn trong một quy trình Việc giúp đỡ và tạo điều kiện cho những người xung quanh cũng là một phần quan trọng của trách nhiệm, góp phần tạo ra môi trường làm việc tích cực và hiệu quả.
- Đối với xã hội: Phát huy tinh thần chia sẻ và tương hỗ, vì sự thịnh vượng và hạnh phúc của người dân Việt Nam.
- Đối với khách hang: Bảo vệ tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp trước những sự cố và rủi ro.
- Đối với đối tác: Bảo vệ tài chính cho các nhân và doanh nghiệp trước những sự cố và rủi ro.
- Đối với tổ chức: Tao dựng mối quan hệ tốt đẹp và bền vững, dựa trên sự giao kết bình đẳng, hợp tác và cùng phát triển
- Đối với người lao động: Đánh thức giá tri phi thường trong mỗi con người, phát triên thương hiệu cá nhân nôi trội.
DOANH | |DOANH | |DOANH DOANH | |DOANH ||DOANH
BAN GIÁM ĐÓC ĐIỀU HÀNH
Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy Công ty Bảo hiểm Vietinbank Đông Đô
Chức năng của các phòng ban :
- Ban giám đốc điều hành (Gồm có 1 Giám đốc phụ trách chung và
Phó Giám đốc tại Vietinbank Đông Đô hỗ trợ Giám đốc trong việc quản lý và điều hành các hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm Vị trí này chịu trách nhiệm lãnh đạo và quyết định các công việc theo chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn được quy định.
Phòng Kinh doanh của Công ty Bảo hiểm Vietinbank Đông Đô là bộ phận quan trọng trong cơ cấu tổ chức, có nhiệm vụ tư vấn và hỗ trợ lãnh đạo công ty Phòng này đảm bảo tuân thủ các quy định của nhà nước và công ty trong việc nghiên cứu thị trường, định hướng phát triển kinh doanh theo khu vực được phân công Ngoài ra, phòng cũng thúc đẩy phát triển tuyển dụng, khai thác kinh doanh và huấn luyện, giám sát hoạt động của đại lý trong khu vực.
Phong đánh giá rủi ro có chức năng tham tra việc định phí của các sản phẩm bảo hiểm, kiểm soát việc tính toán các quỹ dự phòng nghiệp vụ theo quy định pháp luật, và thẩm định phí cho các hợp đồng bảo hiểm mới hoặc tái tục Đồng thời, phong cũng phối hợp thu thập và chuẩn hóa số liệu tài chính, kế toán và đầu tư liên quan đến các sản phẩm bảo hiểm và danh mục đầu tư.
24 tích và báo cáo tình hình kinh doanh và tìm giải pháp cho việc phát triển kinh doanh hiệu quả của các nghiệp vụ bảo hiểm.
- Phòng hành chính kế toán :
Hạch toán đầy đủ, kịp thời và chính xác các hoạt động tài chính của công ty;
Hach toán chính xác kết quả kinh doanh và tình hình tài sản, nguồn vốn của công ty theo điều kiện cụ thể của doanh nghiệp và các quy định tài chính hiện hành.
Chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ thu chi tài chính của công ty, đảm bảo chi trả đầy đủ cho các hoạt động như lương, thưởng và trang thiết bị Đồng thời, lập phiếu thu chi cho tất cả các khoản chi phí phát sinh và lưu trữ chính xác các số liệu về xuất, nhập theo quy định của công ty.
Chịu trách nhiệm ghi chép và phản ánh chính xác, kịp thời tình hình tài sản của công ty, lập chứng từ cho sự vận động của các loại tài sản, đồng thời thực hiện các chính sách và chế độ theo quy định của Nhà nước Ngoài ra, cần lập báo cáo kế toán định kỳ hàng tháng, quý và năm để trình bày với ban Giám đốc.
Phối hợp với phòng hành chính nhân sự để đảm bảo việc trả lương và thưởng cho cán bộ công nhân viên được thực hiện đúng chế độ và đúng thời hạn Theo dõi quá trình chuyển tiền thanh toán của khách hàng qua hệ thống ngân hàng và chịu trách nhiệm quyết toán công nợ với khách hàng Mở số sách và lưu trữ các chứng từ liên quan đến việc giao nhận.
Bộ phận nghiệp vụ, thuộc phòng kế toán-hành chính, có nhiệm vụ kiểm tra và duyệt đơn trước khi hợp đồng có hiệu lực Đồng thời, bộ phận này cung cấp và cập nhật thông tin về phí và hợp đồng từ Tổng Công ty, cũng như thực hiện việc duyệt các hợp đồng phát sinh hàng tháng cho tất cả các phòng kinh doanh trên hệ thống phần mềm.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh trong một số năm gan đây (
Doanh thu và lợi nhuận là những chỉ tiêu quan trọng phản ánh quy mô hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, thường được sử dụng để đánh giá mức độ trưởng thành và tốc độ phát triển của doanh nghiệp.
Trong những năm gần đây, VBI Đông Đô đã nỗ lực không ngừng để khẳng định vị thế trên thị trường, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm sản phẩm tốt nhất Kết quả đạt được là minh chứng cho sự cố gắng và tiến bộ của công ty.
25 của tập thể VBI Đông Đô trong thời gian vừa qua.
Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh bảo hiểm của VBI Đông Đô
(Giai đoạn 2017 — 2019) Đơn vị: Triệu đông
Doanh thu phí bảo hiểm gốc
Doanh thu phí nhận tái
Doanh thu từ hoạt động khác
Tổng doanh thu Chi phí đề phòng tôn thất
Chi bồi thường bảo hiểm gôc
Chi bồi thường nhận tái
Tổng chỉ phí Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế
(Nguôn: Báo cáo tài chính nội bộ của Công ty Bảo hiểm VBI Đông Dé)
Từ năm 2017 đến 2019, VBI Đông Đô đã mở rộng và nâng cao các kênh phân phối, đồng thời cải thiện số lượng và chất lượng nhân viên, góp phần tạo ra doanh thu bảo hiểm gốc, phí tái bảo hiểm và doanh thu từ hoạt động đầu tư lớn Thành công này là kết quả của phương thức quản lý hiệu quả và sự nỗ lực liên tục của doanh nghiệp.
26 của đội ngũ cán bộ công nhân viên của công ty Công ty đã triên khai đúng đăn tất cả các kết hoạch đã đề ra.
GIẢI PHAP VÀ KIEN NGHỊ NHẰM NANG CAO HIỆU QUA
Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác khai thác tại công ty bảo hiểm
Bảo hiểm Vietinbank Đông Đô cần xây dựng một chiến lược khai thác phù hợp và hiệu quả, đây là bước đầu tiên quyết định hướng đi và phát triển cho nghiệp vụ Chiến lược này phải đồng nhất với mục tiêu và định hướng phát triển của công ty.
Để tối ưu hóa việc khai thác khách hàng, cần xác định rõ mục tiêu là thu hút các nhóm khách hàng tiềm năng, đặc biệt là những người đã tham gia bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc, nhằm khuyến khích họ tham gia bảo hiểm vật chất xe.
Thị trường xe cơ giới rất đa dạng, do đó công ty cần xác định và áp dụng nhiều phương thức khai thác khác nhau để tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh Việc triển khai các chiến lược khai thác phù hợp sẽ giúp công ty nắm bắt cơ hội và tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường.
Công ty cần xác định số lượng xe lưu hành và danh sách các chủ xe đang hoạt động, mặc dù đây là nhiệm vụ khó khăn nhưng lại là phương pháp hiệu quả nhất để tiếp cận khách hàng Để thực hiện điều này, công ty cần hợp tác chặt chẽ với các cơ quan chức năng như phòng Cảnh sát giao thông, bộ phận đăng kiểm xe và theo dõi tình hình tai nạn giao thông.
Để phát triển dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới, cần tìm hiểu nhu cầu và mong muốn của khách hàng, đặc biệt là những người đang sử dụng phương tiện này Cần xác định xem họ có muốn tham gia bảo hiểm toàn bộ xe hay chỉ bảo hiểm tổng thành thân vỏ Nếu khách hàng chỉ có nhu cầu tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự, cần tiến hành nghiên cứu để khai thác tiềm năng này Các chi nhánh tại các tỉnh thành nên cử nhân viên đi khảo sát thị trường để thu thập thông tin cần thiết.
Công tác nghiên cứu thị trường là rất quan trọng và cần thiết, do đó cần thành lập một phòng ban chuyên trách để thực hiện việc tìm hiểu và phân tích thị trường Hoạt động này nên được tiến hành thường xuyên nhằm nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Các kênh khai thác bảo hiểm vật chất như khai thác trực tiếp, qua đại lý, qua môi giới và ngân hàng cần hoạt động đồng bộ và phối hợp chặt chẽ Mỗi kênh nên phát huy thế mạnh riêng và linh hoạt trong việc tiếp xúc với khách hàng Việc trao đổi thông tin giữa các kênh là cần thiết để rút ra kinh nghiệm và học hỏi lẫn nhau, từ đó nâng cao hiệu quả khai thác.
Xe CƠ gidi, thấy được thuận lợi và khó khăn của từng vừng, từng nhóm khách hàng, từ đó tạo ra sự liên kết chặt chẽ.
Khách hàng trong ngành là một lợi thế lớn của VBI, nhưng họ thường so sánh với các công ty bảo hiểm lớn hơn Để giữ chân khách hàng, VBI cần nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và triển khai các chương trình khuyến khích tái tục bảo hiểm Đồng thời, công ty cũng cần khai thác thị trường ngoài ngành, vốn rất rộng và đang phát triển Vì lượng khách hàng này chưa biết nhiều về VBI, việc tổ chức các chương trình giới thiệu và quảng bá sản phẩm là rất cần thiết.
VBI tích cực quảng bá hình ảnh công ty và dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới để tăng cường tính cạnh tranh và thu hút khách hàng thông qua các kênh truyền thông như Internet, truyền hình và tờ rơi Nội dung quảng cáo cần ngắn gọn, dễ hiểu và nổi bật ý tưởng của công ty Sau một thời gian, công ty nên tổ chức hội nghị khách hàng để nâng cao hiểu biết về dịch vụ Đánh giá hiệu quả quảng cáo cần được thực hiện định kỳ hàng năm hoặc hàng quý Hiện tại, thông tin về Công ty bảo hiểm Vietinbank vẫn còn hạn chế Bên cạnh đó, việc xác định mức giá hợp lý và giảm phí cho khách hàng truyền thống cũng rất quan trọng.
Khách hàng truyền thống là những người có sự quan tâm và thường xuyên sử dụng sản phẩm của công ty Để duy trì mối quan hệ này, công ty cần triển khai các chiến lược marketing liên tục và chú trọng đến công tác chăm sóc khách hàng Đồng thời, cần giảm thiểu số lượng xe không được bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm tại VBI.
Chính sách khuyến mại dành cho khách hàng mua số lượng lớn nhằm đảm bảo quá trình bảo hiểm được mở rộng Đồng thời, việc áp dụng nguyên tắc “số đông bù số ít” giúp tối ưu hóa hiệu quả bảo hiểm Bên cạnh đó, công tác đào tạo và nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên cũng được chú trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ.
Trong ngành bảo hiểm, yếu tố con người đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự thành công trong kinh doanh Nhân viên bảo hiểm cần có trình độ chuyên môn vững vàng và hiểu biết sâu sắc về sản phẩm dịch vụ Đặc biệt, trong công tác khai thác, khả năng thuyết phục khách hàng mua sản phẩm phụ thuộc rất nhiều vào kỹ năng và sự chuyên nghiệp của nhân viên Do đó, việc xây dựng chiến lược đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là điều thiết yếu để nâng cao hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực này.
Khoảng hai quý một lần, công ty nên tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn hạn để củng cố kiến thức về bảo hiểm cho nhân viên Đồng thời, mời chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm và tổ chức thảo luận với các chuyên gia quốc tế sẽ giúp nâng cao hiểu biết và kinh nghiệm cho đội ngũ nhân viên.
Để nâng cao chất lượng khai thác của các đại lý và cộng tác viên, cần mở rộng và đào tạo chuyên môn nhằm hướng tới việc phát triển đại lý chuyên nghiệp, tạo nguồn nhân lực cho công tác tuyển dụng sau này Công tác tuyển dụng cần chú trọng đến chất lượng dựa trên hiệu quả làm việc Để khuyến khích tinh thần làm việc hăng say của cán bộ nhân viên, Ban lãnh đạo nên quan tâm đến các chế độ thưởng trong những dịp đặc biệt và tổ chức các chuyến dã ngoại hàng năm, giúp xây dựng mối quan hệ thân thiết giữa lãnh đạo và nhân viên, từ đó thúc đẩy sự tận tụy trong công việc khai thác và kinh doanh.
Công ty. e, Tăng khả năng khai thác đồng thời.
Khách hàng thường tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm vật chất xe tại hai công ty khác nhau, dẫn đến việc phát sinh chi phí khi có rủi ro bất thường Do đó, vai trò của khai thác viên trở nên quan trọng hơn, yêu cầu họ đưa ra chính sách thu hút để khách hàng sử dụng cả hai loại sản phẩm trong cùng một công ty, nhằm tối ưu hóa chi phí và mang lại lợi ích cho cả hai bên Để đảm bảo hiệu quả hoạt động, hệ thống đại lý và cộng tác viên của công ty cần được hoàn thiện và phát triển, với chiến lược khai thác tầm quan trọng của họ trong kinh doanh bảo hiểm Chất lượng dịch vụ phải được ưu tiên, đồng thời cần nâng cao hiệu quả công việc của các đại lý để mở rộng mạng lưới kinh doanh.