Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Hàng không Đông Đô (giai đoạn 2017-2021)

Nguyễn Thị Lệ HuyễnDANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT BH Bảo hiểm BHVCXCG Bảo hiểm vật chất xe cơ giới BMBH Bên mua bảo hiểm BTV Bồi thường viên DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm GCNBH Giấy chứng nhận b

Trang 1

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BAO HIEM

Ạ XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM HÀNG KHONG ĐÔNG ĐÔ À

i (GIAI DOAN 2017-2021) i

\ \

lì Sinh viên : Đỗ Thị Huyền Trang th

i Ma SV : 11185033 ì

Lớp : Bảo hiểm Xã hội 60

Giang viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền

HÀ NỘI 2022

———«>ˆ†<©c=—=S©=———

Trang 2

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1 GVHD: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyễn

3 Đối tượng và phạm Vi nghiên cứu -s-s<ssesssssessessesseessesses 2

4 Phương pháp nghién CỨU o- << 5< << 9 9 9 999.909.901 9 0098999690 2

5 Kết cấu chuyên đề -e-s-ss£©ss+s£©sseEss©sseEseEvsersserserssersersserseossersee 3

Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI 4

1.1 Tổng quan về Bảo hiểm vật chất xe cơ giới -s sc se csscsscsscssesses 4

1.1.1 Khái niệm và vai trò của bảo hiểm xe cơ giới -« -s-sccs«e 41.1.2 Nội dung của bảo hiểm vật chất xe CO giới -. s<-sccsscssecsee 71.1.3 Hợp đồng bảo hiểm . 2-2 2s s2 s2 ssssEssessessessessessesserse 101.2 Công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và hệ thống

chỉ tiêu CANN gái o- << << 9 9 c9 0 0 0000000906006096 13

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật

CHAt X€ CƠ ĐÏÓIÏ 0 GG ọ Họ HH TH 0.000100100001000084 20

1.3.1 Các nhân tố chủ quan -s-s- se s2 ©ssssss£ss£ssessessersersersersecse 20

1.3.2 Các nhân tố khách Quam -s-s-s-s°s2s2ssssssessessessessessessesse 22

Chương II: HOAT DONG KINH DOANH BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ

GIỚI TAI CONG TY BẢO HIEM HANG KHÔNG VNI ĐÔNG ĐÔ (giai đoạn

2017-2021) œ- 5-5 5-5 I0 0 0.90000000005040 24

2.1 Khái quát chung về Tong công ty cỗ phần Bảo hiểm Hàng không và Công

ty Bảo hiém Hàng không Đông TĐÔ d << 5s 9 9 9 0 09.9 0990 24

2.1.1 Tong công ty cỗ phần Bảo hiểm Hàng không . . -5- 24

2.2.2 Công ty Bảo hiểm Hang không Đông Đô . 5-5 s<ss= 31

2.2 Công tác triển khai Nghiệp vụ Bao hiểm Vật chat xe cơ giới tại VNI Đông

Trang 3

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp il GVHD: ThS Nguyén Thi Lé Huyén

2.2.3 Công tác giám đÏỊnHh d- <5 S9 9 9.9.9.0 9.0 04.0 00 0060966000896 59

2.2.4 Công tác bồi thường -s- se se se se EseSesvssessessosseesserssrser 622.2.5 Công tác đề phòng và hạn chế tốn thất -s- 5s se csssses 642.2.6 Công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm -. s- s<ssesss° 662.3 Đánh giá về tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất

xe cơ giới tại Công ty Bảo hiém Hàng không Đông Đô - «<< 66

2.3.1 Những kết quả đạt được s- 5-5 se se se se se vssessesseseessesssrsee 66

2.3.2 Ham CHE nh 67

2.3.3 Nguyên nhân << << ĐI H0 000054 68

Chương III: MỘT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHAM THÚC DAY

KINH DOANH BAO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TAI CÔNG TY BẢO

HIEM HÀNG KHÔNG ĐÔNG ĐÔ -s-cs<©vsecrsetrseersssrssrrrssrrssrrssre 70

3.1 Định hướng phát triển của Công ty Bảo hiểm Hang không Đông Đô 7()3.2 Một số giải pháp nhằm thúc đấy kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất

X© CƠ (1) G0 0 nọ cọ T 00 T0 00 00 0.0 0000.4060090 96 70

3.2.1 Giải pháp đối với công tác khai thác °ssssccscssessessessee 703.2.2 Giải pháp đối với công tác giám định - 2 2s sssssessessee 73

3.2.3 Giải pháp đối với công tác bồi thường s-sssssecsssssee 75

3.2.4 Giải pháp đối với công tác đề phòng và hạn chế tốn thất 763.2.5 Giải pháp hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm vật chat xe cơ giới 773.3 Một số kiến nghị đối với nhà nước về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 78

3.3.1 Về phía Nhà nưỚC se << ssss©sseSseEseEseEseEsevsetsesseossessersersee 783.3.2 Kiến nghị đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam . - 80

KET LUAN 0012115 AOƯ 81 DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO 2e 2< se se sseeseessecse 82

Sinh viên: Đỗ Thị Huyền Trang

Trang 4

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp iii GVHD: ThS Nguyén Thi Lé Huyén

DANH MUC BANG BIEU, HINH VE

Hinh

Hình 1: So đồ bộ máy tô chức Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Hang Không 26Hình 2: Cơ cau tổ chức các phòng/ban nghiệp vụ tại VNI Đông Đô tại thời điểm hiện

TAY 33

Hình 3: Biểu phí Bảo hiểm Vật chat xe ô tô Hiệu lực năm 2022 tại VNI 51

Hình 4: Quy trình khai thác bảo hiểm - 2-22 2 5222++EE+2EEeEE+2Exerxezrxersrees 53

Hình 5: Quy thực hiện công tác giám định tổn thất - 2: ¿ssz+zs+szz 59Hình 6: Quy trình giải quyết bồi thường - 2-2-2 2 s2 £E+EE+£E+£EerEzEerrerrerree 62

Bảng

Bang 1: Danh sách Ban điều hành của VNI Đông D6 năm 2022 - 32

Bảng 2: Danh sách sản phẩm bảo hiểm phân theo nhóm nghiệp vụ của VNI Đông Đô

giới giai đoạn 2017 - 2021 tại Công ty Bảo hiêm VNI Đông Đô - 65

Trang 5

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp IV GVHD: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyễn

DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT

BH Bảo hiểm

BHVCXCG Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

BMBH Bên mua bảo hiểm

BTV Bồi thường viên

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm

GDV Giam dinh vién

GTBH Giá trị bảo hiém

HDBH Hop déng bao hiém

NDBH Người được bảo hiểm

STBH Số tiền bảo hiểm

STBT Số tiền bồi thường

VNI Công ty bảo hiểm Hàng không

Trang 6

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Trên thé giới, tại các nước phát triển, bảo hiểm dan dan trở thành một loại hìnhdịch vụ quan trọng và thiết yếu, giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế và cả trongđời sống của mọi người dân Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn chonền kinh tế mà nó còn góp phan đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình,

tổ chức và doanh nghiệp dé khôi phục đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh mỗikhi gặp rủi ro Ở Việt Nam ngành bảo hiểm cũng đã có hơn 40 năm hoạt động nhưngvẫn còn là một ngành rất “trẻ” Trong khoảng 5 năm trở lại đây bảo hiểm mới dần trởnên quen thuộc đối với đa số người dân Việt Nam Ngành bảo hiểm cũng ngày mộtchứng tỏ được tầm quan trọng của mình đối với nền kinh tế và đang dần đi vào cuộcsống của mỗi người dân

Hiện nay, trong công cuộc xây dựng và phát triển đất nước, Chính phủ luôn đặtviệc phát triển cơ sở hạ tang giao thông là van dé trọng yếu Hệ thống cơ sở hạ tang

giao thông và vận tải ở nước ta hiện nay vẫn còn chưa đáp ứng được sự gia tăng của

các phương tiện giao thông nên vấn đề tai nạn giao thông càng gần kề và thường trựchơn bao giờ, được mọi người, mọi nhà và toàn xã hội quan tâm Nhà nước ta đã có rất

nhiều những biện pháp nhằm giảm thiéu tổn that do tai nạn giao thông, một trong sốnhững biện pháp đó là việc trién khai các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại các DNBH,

trong đó có nghiệp vụ BHVCXCG Bảo hiểm vật chat xe cơ giới đã trở nên khá phổ

biến và đem lại nhiều lợi ích cho người dân trong việc bảo vệ sự an toàn, bảo vệ tải

những nghiệp vụ được đây mạnh, việc phải đối mặt với nhiều vấn đề phát sinh tronghoạt động kinh doanh Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là không thé tránh khỏi Xuấtphát từ thực tế này, nhằm làm rõ, hiểu rõ bản chat van dé dé đưa ra các giải pháp gợi

ý phù hợp giúp đảm bảo cho việc kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Xe cơ giới đạt hiệuquả cao trong thời gian tới, em đã lựa chọn đề tài cho Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

Trang 7

của mình là: “Tình hình kinh doanh nghiệp vụ BHVCXCG tại Công ty Bảo hiểmHàng không Đông Đô” dé nghiên cứu là cần thiết và có giá trị thực tiễn sâu sắc

2 Mục đích nghiên cứu

- Nắm rõ được cơ cấu tô chức, cách thức phối hợp làm việc giữa các

phòng ban bộ phận tại Công ty bảo hiểm Hàng không Đông Đô

- Hiểu được quy trình khai thác kinh doanh, giám định tôn thất và giải quyết

béi thường BHVCXCG tại Công ty bảo hiểm Hàng không Đông Đô.

- Nhìn nhận, đánh giá được những hạn chế, khó khăn còn tồn tại trong

hoạt động kinh doanh BHVCXCG tại Công ty bảo hiểm Hàng không Đông Đô

- Đề xuất, đưa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả hoạtđộng kinh doanh BHVCXCG tai Công ty bảo hiểm Hàng không Đông Đô

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là thực trạng tình hình kinh doanh; quy trình

khai thác, giám định bồi thường nghiệp vụ BHVCXCG tại VNI Đông Đô, từ đó đề ra

những giải pháp để hoàn thiện, nâng cao hiệu quả kinh doanh BHVCXCG tại VNI

Đông Đô.

Pham vi nghiên cứu:

- Về không gian: Nghiên cứu tập trung trong phạm vi nghiệp vụ bảo hiểm vậtchất xe cơ giới tại VNI Đông Đô

- Về thời gian: Giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2021

4 Phương pháp nghiên cứu

Dé thực hiện dé tài này em có áp dụng một số phương pháp sau:

- Phương pháp thu thập và phân tích số liệu: Nhằm làm rõ tình hình hoạt độngkinh doanh Bảo hiểm Xe cơ giới tại VNI Đông Đô

- Phương pháp nghiên cứu tổng hợp: Đề tài vận dụng các phương pháp đánhgiá tong hợp kết hợp dé nhận định đầy đủ về tình hình hoạt động chung và nêu cácđiểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Xe cơ giới tại VNI Đông

Đô.

Trang 8

- Phương pháp so sánh: Đề tái đôi chiéu các quan điểm lý luận và tình hình

thực tế nhằm tìm ra những vướng mắc, khó khăn, thách thức trong công tác khai thácBảo hiểm Xe cơ giới tại VNI Đông Đô

5 Kết cấu chuyên đề

Ngoài lời mở đầu, danh mục chữ viết tắt, mục lục, danh mục bảng biểu, kết luận

thì chuyên dé thực tập có kết cau gồm 3 chương như sau:

Chương I: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Chương II: Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo

hiểm Hàng không Đông Đô

Chương III: Một số giải pháp và khuyến nghị nhằm thúc day kinh doanh nghiệp

vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Hàng không Đông Đô

Em xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Thị Lệ Huyền và các cán bộ, nhânviên phòng ban của Công ty Bảo hiểm Hang không Đông Đô đã tận tình chỉ bảo,hướng dẫn dé em hoàn thành dé tai này Do còn nhiều giới hạn về kiến thức, tài liệu,bản báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhận được sự đóng góp,

nhận xét của các thây cô và các bạn.

Em xin chân thành cảm ơn!

Trang 9

CHUONG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI

1.1 Tổng quan về Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.1 Khái niệm và vai trò của bảo hiểm xe cơ giới

Xe cơ giới có thé hiểu là tat cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ có

sử dụng động cơ và tiêu tốn nhiên liệu

Luật Giao thông đường bộ năm 2008 đã quy định va đưa khái niệm rõ rang như sau: “Xe cơ giới (phương tiện giao thông cơ giới đường bộ) là toàn bộ các loại xe

sử dụng động cơ va tiêu tốn nhiên liệu Xe cơ giới bao gồm các loại xe ô tô, các loại

rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo, xe mô tô hai bánh, xe

mô tô ba bánh; xe gắn máy (kế cả là xe máy điện) và các loại xe tương tự được thiết

kế dé chở người và hang hóa trên đường bộ”

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là gói bảo hiểm nhăm bảo hiểm, bảo vệ cho nhữngđối tượng như thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên xe cơ giới

Xe cơ giới là loại xe được cấu tạo từ nhiều bộ phận, máy móc và chi tiết khácnhau như thân vỏ, động cơ, lốp xe, hộp số, kính xe Với đặc thù đối tượng bảo hiểmnhư vậy nên khi tham gia BHVCXCG thì công ty bảo hiểm sẽ cung cấp rất nhiều loạihình bảo hiểm khác nhau giúp cho người tham gia bảo hiểm có thê thoải mái lựa chọnnhư bảo hiểm thân vỏ, bảo hiểm bộ phận, bảo hiểm 1 bộ phận của xe

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản được các DNBH khai

thác dưới hình thức tự nguyện.

Bao hiểm vật chat xe cơ giới có vai trò:

Vai trò kinh tế

a Giúp bù đắp tốn thất, khắc phục hậu quả sau khi rúi ro bảo hiểm xảy ra và

ấn định tài chính cho bên tham gia bảo hiểm

Khi tham gia giao thông, rủi ro là điều không mong muốn nhưng luôn thường

trực, ngẫu nhiên và không loại trừ bat kỳ ai Khi xảy ra ton thất đối với xe cơ giới có

thể đề lại những hậu quả về con người và vật chất, ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống,

làm gián đoạn đến kinh doanh, sản xuất Bên tham gia bảo hiểm sẽ nhanh chóng nhậnđược khoản tiền bồi thường từ phía DNBH trong trường hợp không may rủi ro bảohiểm xảy ra (rủi ro có năm trong phạm vi bảo hiểm) Nhờ đó, những khó khăn về tàichính ban đầu sẽ kịp thời được ôn định, tránh những xáo trộn lớn cho chủ phương tiện,

Trang 10

giúp các hoạt động sản xuất kinh doanh được nhanh chóng quay trở lại trạng thái bình

thường.

b Huy động von đầu tư và phát triển kinh tế xã hội

Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng không chỉ đáp ứng về nhu

cầu an tâm được bảo vệ mà còn đáp ứng nhu cầu về vốn ngày càng cao trong quá trình

sản xuất mở rộng của nền kinh tế thị trường Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới mang lạicho các doanh nghiệp doanh thu cao, đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm

đó là thu phí bảo hiểm trước, trả tiền bảo hiểm và bồi thường sau Do vậy, quỹ baohiểm hình thành phần lớn là nguồn quỹ nhàn rỗi, các doanh nghiệp có thể sử dụngnguồn vốn đó dé dau tư, đáp ứng được nguồn vốn xoay cho nền kinh tế Hoạt độngđầu tư mang lại nhiều ý nghĩa và không thê thiếu đối với các ngành trong nền kinh tếthị trường, giúp doanh nghiệp phát triển 6n định về mọi mặt Như vậy, ngoài đảm bảotài chính cho doanh nghiệp, bảo hiểm còn có vai trò tập trung nguồn vốn nhàn rỗi của

doanh nghiệp, điêu tiét cung - câu von, chuyên hóa nguôn von và đâu tư von.

c Góp phan on định, tăng khoản thu cho ngân sách Nhà nước

Từ nguồn quỹ bảo hiểm, DNBH sẽ bồi thường cho người tham gia những tổnthất thuộc phạm vi bảo hiểm giúp người tham gia bảo hiểm 6n định tài chính và khôiphục cuộc sống mà không phải nhờ vào khoản tiền trợ cấp cho những rủi ro mà cánhân hay tô chức gặp phải trừ những rủi ro mang tính thảm họa Nhờ đó mà ngân sáchNhà nước chi cho các khoản như trợ cấp tai nạn, trợ cấp thiên tai, cũng giảm đáng

Không những thế, ngân sách nhà nước còn tăng thêm nhờ vào những khoản như

thuế thu nhập, thuế giá trị gia tăng, của các DNBH Số lượng các phương tiện cơgiới tăng ngày một tăng cao kéo theo nhu cầu tham gia BHVCXCG, đồng thời giá trịcủa những chiếc xe cũng ngày một tăng giúp các DNBH tăng doanh thu phí và làmtăng nguồn thu cho ngân sách Nhà nước thông qua hình thức đóng thuế Ngược lai,chính phủ sử dụng ngân sách Nhà nước phối hợp với các DNBH đầu tư, nâng cao chấtlượng hệ thống cơ sở vật chất, hạ tầng, đáp ứng nhu cầu đi lại của người dân

d Đề phòng, hạn chế tốn thất do tai nạn giao thông

Trang 11

Với số phi bảo hiểm thu được, ngoài việc bồi thường và khắc phục tổn that chocác chủ xe, các công ty bảo hiểm còn đóng vai trò quan trọng trong việc đề phòng,giảm thiểu và hạn chế tén thất xảy, từ đó đảm bảo an toàn cho tính mạng, sức khỏecon người, của cai va vật chất của xã hội Hàng năm, có biết bao rủi ro gây thiệt hại

nghiêm trọng về người và tài sản do tai nan giao thông gây ra Dé hạn chế các tôn thất

đó, các DNBH cùng phối hợp với các cơ quan chức năng đề thống kê, xác định nguyênnhân và đề ra các biện pháp phòng ngừa rủi ro Từ đó mà giúp kiểm soát rủi ro một

cách đáng ké, giảm thiêu tôn thất do tai nạn gây ra.

Cụ thể:

- Thực hiện hỗ trợ các công cụ phòng ngừa rủi ro và hạn chế tôn that ở mức thấpnhất có thê (Ví dụ: Các công ty bảo hiểm tài trợ việc lắp đặt gương phản chiếu giaothông; xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, hốc cứu nạn tại những tuyến đườngnguy hiểm, thường xảy ra tai nạn; lắp đặt hệ thống biển báo, tín hiệu giao thông, hệthống gương cau, ) Ngoài ra, công ty bảo hiểm còn tăng cường truyền thông, khuyếnkhích các chủ xe nâng cao ý thức tham gia giao thông, thực hiện đầy đủ, nghiêm túccác biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Đồng thời, một số các công ty bảo hiểm cònthực hiện giảm phí cho người tham gia nếu sau một thời gian nhất định mà xe khônggặp bat kỳ sự cô nào

- Giải quyết hậu quả kịp thời giúp khách hàng nhanh chóng 6n định kinh doanh

và cuộc sông từ đó hạn chế tổn thất lũy kế (Vi dụ: Khi xảy ra rủi ro với đối tượngđược bảo hiểm là xe cơ giới, các công ty bảo hiểm nhanh chóng thực hiện cứu hộ,khôi phục, sửa chữa tài sản thiệt hại, nhanh chóng chỉ trả, giải quyết quyền lợi choBMBH, giúp BMBH nhanh chóng quay lại hoạt động làm sản xuất, kinh doanh.)

Vai trò xã hội

a Tạo sự an tâm cho xã hội

Khi tham gia bảo hiểm, NDBH đã chuyền giao phan rủi ro của mình sang công

ty bảo hiểm nên đã giải tod được nỗi sợ hãi và lo lắng về những tốn thất có thể xảy ra

Tạo ra trạng thái an tâm, thoải mái, giảm bớt lo âu khi tham gia giao thông trước

những rủi ro vẫn thường trực Điều này cũng mang một ý nghĩa nhân văn trong xã hội

hiện nay.

b Góp phan xoa diu sw căng thang giữa chủ xe với phía gia đình nạn nhân

Trang 12

Nhiều trường hợp khi xảy ra tai nạn giao thông, tôn thất không chỉ dừng lại ởBMBH mà còn liên quan đến bên thứ 3 Có những trường hợp chủ xe tham gia

BHVCXCG không đủ tài chính dé bồi thường cho nạn nhân hoặc chủ xe không có lỗi

và nhất định không bồi thường gây ra mâu thuẫn gay gắt giữa chủ xe và gia đình nạnnhân Khi đó, bên bảo hiểm sẽ đứng ra giải quyết mâu thuẫn bằng việc chỉ trả cho giađình nạn nhân một khoản tiền nhất định theo quy định, thỏa thuận trong HDBH tùytheo mức độ nghiêm trọng Việc này vừa xoa dịu mâu thuẫn cũng đồng thời là mộtviệc làm bồi thường bằng cách nhân đạo của các công ty bảo hiểm

c Tạo công ăn việc làm cho thị trường lao động

Xét trên tầm nhìn vĩ mô, bảo hiểm nói chung đã góp phần giải quyết công ănviệc làm cho người lao động Hoạt động bảo hiểm là lĩnh vực thu hút lao động xã hội,các công ty bảo hiểm thu hút một lượng lớn lao động cho hệ thống đại lý, chỉ nhánhbảo hiém, giúp giảm thiểu tình trạng thất nghiệp trên thị trường Ngoài ra, thôngqua đầu tư đưới nhiều hình thức, bảo hiểm còn gián tiếp tạo thêm nhiều việc làm cho

các ngành khác.

1.1.2 Nội dung của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.L2.1 Đối tượng bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm tham gia bảo hiểm vật chất xe với mong muốn được bồithường sau những thiệt hại vật chất đã xảy ra với xe của mình do những rủi ro đượcbảo hiểm gây nên Do đó, đối tượng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thânnhững chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thé quốc gia Đối với xe

mô tô, xe máy thường các chủ xe sẽ tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe Đối

với xe ô tô, các chủ xe có thé tham gia toàn bộ hoặc cũng có thé tham gia từng bộ

phận của xe (bộ phận thường thống nhất quy định là tổng thành xe) Xe ô tô thường

có các tổng thành như thân vỏ, động cơ, hộp SỐ,

1.1.2.2 Phạm vi bảo hiểm

Trong HDBH vật chất xe, những thiệt hại vật chất của xe được chấp nhận bảohiểm và bồi thường do thiên tai, tai nan bat ngờ không lường trước được thường baogồm những trường hợp sau:

- Tai nạn do đâm va, lật dé, chìm, roi, bị các vật khác rơi vào

- Hỏa hoạn, cháy, nỗ

- Những tai nạn bat khả kháng do thiên nhiên: bão lụt, sét đánh, động đất, mưa

đá,

Trang 13

- Mất cắp toàn bộ xe do trộm, cướp

- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên

Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe đượcbảo hiểm trong những trường hợp trên, các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủ

xe tham gia bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm:

- Ngăn ngừa và hạn chế tôn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi rođược bảo hiểm

- Chi phí cứu hộ và vận chuyên xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất

- Giám định tồn thất nếu thuộc trách nhiệm của DNBHTuy nhiên, trong mọi trường hợp, tổng STBT của công ty bảo hiểm là không

vượt quá STBH đã ghi trên GCNBH/HDBH.

Đồng thời, công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những thiệthại vật chất của xe gây ra bởi:

- Hao mòn tự nhiên, mắt giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc

hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được các tính dưới hình thức khấu hao

- Hư hỏng về điện hoặc các bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng mà

không do tai nạn gây ra.

Dé tránh những “nguy cơ đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạmpháp luật hay một sé những rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hai, tốn thất xảy ra trongnhững trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường:

- Hành động ác ý, có tình phá hoại, cố ý gây thiệt hại của Chủ xe/Lái xe và người

có quyên lợi liên quan;

- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn dé lưu hành theo quy định

của Luật an toàn giao thông đường bộ;

- Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường bộ: Lái

xe không có Giấy phép lái xe; Lái xe khi sử dụng ma túy, chất kích thích,

- Những thiệt hại gián tiếp như: Giảm giá trị thương mai, làm đình trệ san xuất

kinh doanh

- Thiệt hại do chiến tranh, khủng bó, bạo loạn,

1.1.2.3 Giá tri bảo hiém và sô tiên bảo hiém

Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thờiđiểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá tri của xe tham

Trang 14

gia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để tính phí bảo hiểm cũng như bồithường chính xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, giá xetrên thị trường luôn có những biến động và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia

giao thông nên đã gây khó khăn cho việc xác định giá trỊ xe.

Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường dựa trên các nhân tố sau dé xác địnhgia tri xe: Loại xe; Năm san xuất; Mức độ mới, cũ của xe; Thể tích làm việc của xi

lanh,

Một phương pháp xác định GTBH mà các công ty bảo hiểm hay áp dụng đó là

căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao.

Cụ thể: Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu — Khấu hao (nếu có)

Số tiền bảo hiểm là khoản tiền cao nhất mà DNBH có thê phải trả khi giải quyếtbồi thường được thỏa thuận trong HDBH/GCNBH

Trên cơ sở GTBH, chủ xe có thé tham gia bảo hiểm với STBH nhỏ hơn, băng,

hoặc lớn hơn giá trị thực tẾ của xe Tuy nhiên, việc quyết định tham gia bảo hiểm với

số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở dé xác định STBT khi có ton thất xảy ra và thường cácDNBH ít khi chấp nhận bảo hiểm trên giá trị với xe cơ giới

1.1.2.4 Mức khẩu trừ, giảm trừ boi thường

Mức khấu trừ là số tiền được ấn định trên HĐBH/GCNBH mà Chủ xe/BMBHphải tự gánh chịu trong mỗi và mọi vụ ton thất bộ phận của xe tham gia bảo hiểm vậtchat xe, trừ khi có thỏa thuận khác và được ghi trong HDBH/GCNBH

Giảm trừ bồi thường thường được thực hiện trong những trường hợp khi Chủxe/Lái xe vi phạm luật giao thông khi xảy ra rủi ro: Điều khiển phương tiện sau khi

sử dụng đồ uống có côn, điều khiển phương tiện vượt quá tốc độ cho phép,

1.1.2.5 Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là một khoản tiền nhất định mà người tham gia bảo hiểm (BMBH)

phải nộp cho DNBH khi tham gia HĐBH HĐBH chỉ có hiệu lực khi người tham gia

nộp phí theo đúng quy định Ở Việt Nam, các DNBH sẽ tiến hành thu phí BHVCXCGtheo biểu phi đã được Bộ Tài Chính phê duyệt

Việc xác định chính xác phí bảo hiểm trong nghiệp vụ BHVCXCG nói riêng vàcác nghiệp vụ bảo hiểm nói chung là rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh bảohiểm Có như thé thì mới hình thành quỹ bảo hiểm đủ lớn dé bù đắp cho những thiệtSinh viên: Đỗ Thị Huyền Trang

Trang 15

hại ngẫu nhiên, bat ngờ xảy ra Đồng thoi DNBH phải xây dựng một biểu phí phù hợp

với khả năng tài chính của người tham gia bảo hiểm và đủ thu hút dé cạnh tranh với

các DNBH còn lại.

Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia bảo hiểm cụ thê, cáccông ty bảo hiểm thường căn cứ vào những nhân tổ như: Loại xe; Năm sản xuất; Khuvực giữ xe va dé xe; Mục dich sử dụng xe; Điều kiện hoạt động/ tính chất đặc thù của

từng xe;

Công thức được hau hết các công ty bảo hiểm sử dụng dé tính phi bảo hiểm đó

là:

P=STBHxR

Trongđó: P: Phi bảo hiém

STBH: Số tiền bảo hiểmR: Tỷ lệ phí bảo hiểm

1.1.3 Hợp đồng bảo hiểm

1.1.3.1 Khái niệm

Hợp đồng BHVCXCG là một văn bản pháp lý qua đó Bên bảo hiểm cam kết bồithường cho Bên được bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra gây tôn thất cho chiếc xe và ngượclại, Bên được bảo hiểm cam kết trả khoản phí đã thỏa thuận trong HĐBH/ GCNBHphù hợp với mức trách nhiệm và rủi ro mà Bên bảo hiểm đã nhận

Cũng giống như các loại hợp đồng khác, hợp đồng BHVCXCG gồm có hai bên.Gồm Bên bảo hiểm chính là công ty bảo hiểm sẽ nhận được phí bảo hiểm đề thiết lậpquỹ tài chính và chịu trách nhiệm chi trả bảo hiểm; Bên được bảo hiểm sẽ chịu tráchnhiệm ký kết và nộp phí bảo hiểm

Hợp đồng BHVCXCG có thể được ký kết trực tiếp giữa BMBH với Bên bảo

hiểm hoặc ký gián tiếp thông qua môi giới, đại lý dựa trên nguyên tắc bình dang cùng

có lợi, nguyên tắc không trái với quy định của pháp luật, nguyên tắc bàn bạc thốngnhất và nguyên tắc tự nguyện

1.1.3.2 Trách nhiệm của các bên trong hợp đồng bảo hiểm

Trách nhiệm của Bên tham gia bảo hiểm

- Đầu tiên, với tư cách là người đi mua sản phẩm bảo hiểm, Người tham gia bảo

hiểm phải có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm day đủ, theo đúng thời hạn và phương

thức đã thỏa thuận trong HĐBH.

Trang 16

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 11 GVHD: ThS Nguyén Thi Lé Huyén

- Khi khai báo rủi ro phải trả lời các câu hỏi liên quan một cách day đủ, chínhxác, trung thực theo yêu cầu của DNBH Ví dụ: xe đã sử dụng được bao nhiêu năm,

lịch sử tai nạn bồi thường, môi trường hoạt động làm việc của xe,

- Thường xuyên cung cấp các thông tin có liên quan đến mức độ trầm trọng củarủi ro dé hai bên phối hợp kiểm soát Thông báo kịp thời những trường hợp có thé làm

tăng rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của DNBH trong quá trình thực hiện

hợp đồng theo yêu cầu của DNBH

- Áp dụng đầy đủ, nghiêm túc các biện pháp đề phòng và hạn chế tồn thất mà

DNBH đưa ra.

- Khi xe bị tai nạn phải tìm mọi cách để cứu chữa, hạn chế thiệt hại về người vàtài sản đồng thời phải thông báo ngay cho DNBH và công an noi gần nhất đến dé phốihợp giám định và giải quyết hậu quả hiện trường

Trách nhiệm của Bên bảo hiểm

- Khi soạn thảo HĐBH, DNBH phải đảm bảo tính trung thực để bảo vệ quyền

lợi cho cả hai bên.

- Khi giao kết HĐBH, DNBH phải có trách nhiệm cung cấp, giải thích đầy đủcho BMBH hiểu rõ về các điều kiện, điều khoản bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của

BMBH.

- Cap cho BMBH GCNBH ngay sau khi giao két HDBH

- Tư van va hỗ trợ cho Bên tham gia bao hiểm các biện pháp dé phòng và han

chế ton that.

- Phải giải quyết bồi thường cho Bên tham gia bảo hiểm khi có rủi ro được baohiểm xảy ra gây thiệt hại cho đối tượng bảo hiểm Việc giám định, bồi thường phảiđược tiến hành nhanh chóng, kịp thời và hợp lý

1.1.3.3 Nội dung của hợp đồng

Cũng giống như các HĐBH khác, HDBH vật chất xe cơ giới thường bao gồm

những nội dung sau:

- Tên, địa chỉ của BMBH và DNBH.

- Thông tin đối tượng bảo hiểm

- Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

- Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm

- Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

Trang 17

- Thời hạn bảo hiểm

- Mức phí bảo hiểm, thời hạn, phương thức đóng phí bảo hiểm

- Thời hạn, phương thức bồi thường

- Các quy định giải quyết tranh chấp

- Thời gian giao kết hợp đồng

Tất cả các nội dung trên đều phải được kê khai đầy đủ, chi tiết trong HDBH.Nếu thiếu bất kỳ một nội dung nào thì hợp đồng coi như không có giá trị

1.1.3.4 Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm của hợp đồng BHVCXCG là thời gian HĐBH có hiệu lực kê

từ khi 2 bên ký kết HĐBH cho tới khi kết thúc trách nhiệm bảo hiểm

Thời han bảo hiểm của hợp đồng này thường kéo dài trong vòng 1 năm Trongvòng 1 năm này, hai bên có thê thỏa thuận, sửa đổi bổ sung HĐBH trừ trường hop

pháp luật có những quy định khác.

1.1.3.5 Một số điều khoản bồ sung của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Nhằm mang lại lợi thế cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm, với mục tiêu tiếp cậnkhách hàng, tạo khác biệt, ưu thế riêng cho sản phẩm, các DNBH bên cạnh việc tuântheo phạm vi bao hiểm mặc định thì hầu hết sẽ triển khai thêm phần được bảo hiểmkhi có thỏa thuận riêng (thường được gọi là điều khoản bé sung) Các điều khoản bổsung thường được các DNBH triển khai như:

- Bảo hiểm thay thé mới: Công ty bảo hiểm thỏa thuận khi bộ phận của xe cơgiới được bảo hiểm bị tôn thất thuộc phạm vi bảo hiểm không thé sửa chữa được vàcần phải thay thế thuộc phạm vi bảo hiểm DNBH sẽ tiến hành bồi thường mà khôngtrừ phần khấu hao giá trị

- Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa: Chủ xe/NDBH có quyền lựa chọn các cơ

sở sửa chữa được ủy quyền của hãng đã sản xuất ra chiếc xe đó đó trên lãnh thé ViệtNam với chỉ phí sửa chữa hợp lý theo mặt bằng chung của thị trường

- Bảo hiểm thuê xe trong thời gian sửa chữa: Khi xe tham gia bảo hiểm bị thiệthại trong phạm vi bảo hiểm, DNBH sẽ thanh toán phí thuê xe cho NĐBH trong thời

gian thực hiện sửa chữa.

- Bao hiểm thuy kich: Bao hiểm tồn that của hệ thống điện, động cơ khi xe hoạtđộng trong khu vực bị ngập nước Nếu xe bị lọt nước hỏng động cơ hoặc lưu hànhSinh viên: Đỗ Thị Huyền Trang

Trang 18

trong khu vực ngập nước gây ra hiện tượng thủy kích, DNBH sẽ bồi thường chi phíthay thế, sửa chữa những thiệt hại thực té của động cơ

- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới lưu hành tạm thời

- Bảo hiểm vật chất đối với xe tạm nhập, miễn thuế, tái xuất

- Bảo hiểm bị mất bộ phận của xe do trộm, cướp

- Bảo hiểm cho xe tập lái

- Bảo hiểm cho thiết bị lắp thêm

- Bảo hiểm thiết bị chuyên dùng

- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngoài lãnh thổ Việt Nam

Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu bảo hiểm cho một trong các rủi ro

thuộc nhóm rủi ro mở rộng này, khách hàng sẽ phải chấp nhận nộp thêm phí

Việc triển khai điều khoản bổ sung phụ thuộc vào khả năng, phạm vi có thé bảohiểm của DNBH, nên nhìn chung các DNBH khác nhau gần như sẽ triển khai hệ thốngđiều khoản bồ sung không hoàn toàn giống nhau Điều khoản bé sung làm lên sự khácbiệt trong sản phâm BHVCXCG của từng doanh nghiệp, khiến nó trở thành một trongnhững yếu tô ảnh hưởng tới quyết định tham gia bảo hiểm của khách hàng

1.2 Công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và hệ thống chỉ

tiêu đánh giá

1.2.1 Công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

1.2.1.1 Tìm kiếm, khai thác khách hàng

Bước 1: Tìm kiếm khách hàng

Đây là bước có tầm quan trọng chủ yếu trong toàn bộ quá trình khai thác

BHVCXCG Mục đích của bước này là xác định tệp khách hàng, từ đó lựa chọn

phương thức thích hợp hiệu quả dé tiếp cận khách hang, đưa sản phẩm đến với kháchhàng, giúp khách hàng biết, hiểu rõ về san phẩm mà DNBH cung cấp cũng như thuyếtphục khách hàng mua sản pham Tùy vào việc phân loại tệp khách hang và nhómkhách hàng mục tiêu khai thác nhắm đến mà DNBH sẽ có những kênh phân phối phùhợp, về Kênh phân phối sẽ được nhắc đến ở phần dưới đây (1.3 Các nhân tố ảnhhướng đến tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới)

Việc tiếp cận khách hàng phải dựa trên nguyên tắc cạnh tranh bình đăng trungthực và đứng trên danh nghĩa DNBH chứ không phải là bất kì cá nhân nào Khai thác

Trang 19

viên, chuyên viên, cộng tác viên, đại lý khi tư vấn cần phải cung cấp đầy đủ, chínhxác các thông tin cần thiết về sản phẩm BHVCXCG cho khách hàng như:

- Nghị định số 03/2021/NĐ-CP của Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc đối với bảo

hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới, theo đó tất cả các xe cơ giới tham gia giaothông đều phải có bảo hiểm loại này Không giống như vậy, BHVCXCG là hình thứcbảo hiểm tự nguyện, khách hàng không bắt buộc phải tham gia

- Quy tắc về nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp xe cơ giới: giải thích rõ về các điềukiện, điều khoản, phạm vi bảo hiểm

- Biểu phí BHVCXCG của doanh nghiệp cung cấp

- Các thông tin khác nếu khách hàng yêu cầu chính đáng

Dé tránh những khiếu nại có thé xảy ra trong thời hạn bảo hiểm mà khách hàng

tham gia; Khai thác viên, chuyên viên, cộng tác viên, đại lý cần thực hiện một cáchđầy đủ và chính xác trong quá trình truyền đạt thông tin sản phẩm tới khách hàng

Bước 2: Cấp giấy yêu cầu bảo hiểm cho Bên mua bảo hiểm

Giấy yêu cầu bảo hiểm vật chất xe cung cấp các thông tin liên quan đến chiếc

xe yêu cầu bảo hiểm như: hãng xe, loại xe, biển kiểm soát, năm sản xuất, trọng tải,giá trị xe định giá, STBH dé đi đến thỏa thuận về phí và các điều khoản trong HĐBH.Tuy nhiên trên thực tế, trong quá trình khai thác sản phim BHVCXCG các kháchhàng lẻ, khách hàng cá nhân, Giấy yêu cầu bảo hiểm thường là không bắt buộc và cóthé lược bỏ

Bước 3: Thỏa thuận, Bán hàng, Ký kết hop dong và giao Giấy chứng nhận

Sau khi khai thác viên đánh giá rủi ro từ các thông tin đã thu thập được sẽ kết

hợp với chủ xe dé thỏa thuận về các yếu tố liên quan đến HĐBH như:

- Những rủi ro được bảo hiểm, những rủi ro bị từ chối bảo hiểm

- Các điều khoản bé sung

- Mức khấu trừ, giảm trừ bồi thường

- Giám định, bồi thường va hotline hỗ trợ khách hàng khi xảy ra rủi ro bảo hiểm

Từ đó, khai thác viên sẽ tiễn hành tính phí bảo hiểm và xây dựng HDBH dựatrên nhu cầu của BMBH và thỏa thuận đã đạt được giữa 2 bên HĐBH chỉ có hiệu lựckhi BMBH thanh toán phí bảo hiểm theo đúng thời hạn theo thỏa thuận trong HDBH

Đi kèm với HĐBH, sau khi khách hàng thanh toán đầy đủ nghĩa vụ đóng phí vớiSinh viên: Đỗ Thị Huyền Trang

Trang 20

DNBH, Khai thác viên phải cung cấp cho BMBH GCNBH, trên đó có ghi đầy đủ các

thông tin về NĐBH như: Tên chủ xe, dia chi chủ xe, Hãng xe, hiệu xe, năm sản xuất,

biển số, trọng tai/ số chỗ ngồi, GTBH, STBH, mức khấu trừ, điều khoản bổ sung, phí,

thời hạn bảo hiểm, và có đóng đầy đủ dấu của DNBH

Bước 4: Chăm sóc sau bản hàng

Lại là một bước cực kỳ quan trọng trong khâu khai thác, ảnh hưởng đến uy tín

và hình ảnh của DNBH, ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng về việc có tiếp tục

gia hạn bảo hiểm tại lần tiếp theo hay không Sau khi kết kết hợp đồng, Khai thác viên

sẽ phải tiếp tục đồng hành cùng khách hàng trong suốt thời hạn bảo hiểm để hỗ trợ,giải đáp khách hàng nếu rủi ro bảo hiểm xảy ra và phối hợp với các phòng ban kháctrong công ty (phòng Nghiệp vụ bồi thường ) dé giúp quy trình giám định bồi thườngđược diễn ra nhanh chóng, hiệu quả và chính xác nhất

Bước 4: Thong kê báo cáo

Đây là công việc cần thiết trong việc quản lý nghiệp vụ bảo hiểm, là cơ sở đểDNBH xây dựng biểu phí phù hợp cũng như chính sách đối với khách hàng Báo cáothống kê sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng, qua đó công ty bảo hiểm sẽ nắm đượctình hình hoạt động trong việc khai thác, danh sách khách hàng tham gia với số lượnglớn dé thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng, tăng kha năng tái tục hợpđồng; xác định hướng đi, mục tiêu tiếp theo trong khai thác bán hàng

1.2.1.2 Công tác giám định và bồi thường ton that

1.2.1.2.I Tai nan và Giảm định

Thông báo tai nan

Tương tự các loại hình bảo hiểm khác, trong BHVCXCG, DNBH yêu cầu Chủxe/Lái xe khi xe bị tai nạn một mặt phải tìm mọi cách cứu chữa, hạn chế tôn thất, mặtkhác phải nhanh chóng thông báo cho công ty bảo hiểm biết Chủ xe không được dichuyền, tháo đỡ hoặc sửa chữa xe khi chưa có ý kiến của công ty bảo hiểm, trừ trườnghợp phải thi hành chỉ thị của co quan có thẩm quyền

Giám định ton thất

Trang 21

Thông thường đối với BHVCXCG giám định tôn thất được thực hiện dưới sự có

mặt Chủ xe/Lái xe hoặc người đại diện hợp pháp của chiếc xe nhằm cùng nhau xác

định nguyên nhân và mức độ thiệt hại Trong một sỐ trường hợp thực sự cần thiết,

không đạt được sự thống nhất, hạn chế địa lý thì DNBH sẽ chỉ định một bên thứ ba

-làm trung gian thực hiện giám định độc lập Kết luận của GDV bên thứ ba được coi

là kết luận cuối cùng

Trong trường hợp đặc biệt nêu DNBH không thê thực hiện được biên bản giám

định thì có thể căn cứ vào các biên bản, đánh giá của các cơ quan có thâm quyền và các hiện vật thu được, bản lời khai nhân chứng và các bên có liên quan, kết hợp kỹ

năng nghiệp vụ dé xác định mức độ thiệt hại

1.2.1.2.2 Boi thường

Khi tham gia bảo hiểm khách hàng đã trả tiền cho sản phẩm bảo hiểm và khi rủi

ro bảo hiểm xảy ra thì DNBH sẽ chỉ trả bồi thường cho tổn thất mà BMBH phải chịu(không quá STBH) DNBH cần giải quyết và thanh toán bồi thường đúng, đủ, nhanhchóng cho KH Việc giải quyết bồi thường sẽ là minh chứng cho chất lượng của sảnpham và khang định độ uy tin của doanh nghiệp

Hà sơ bồi thườngKhi yêu cầu DNBH bồi thường thiệt hại vật chất xe thì chủ xe phải cung cấp

những tải liệu, chứng từ sau:

- Tờ khai tai nạn của Chủ xe/Lái xe

- Bản sao GCNBH, Giấy chứng nhận đăng ký xe, Giấy chứng nhận kiểm định

an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện xe cơ giới đường bộ, Giấy phép

lái xe.

- Kết luận điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn (Nếu có): Biênbản khám nghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biênbản giải quyết tai nạn

- Bản án hoặc quyết định của tòa án trong trường hợp có tranh chấp

- Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ 3.

- Các chứng từ xác định thiệt hai do tai nạn, ví dụ như chứng từ xác định chi phí

sửa chữa xe, thuê câu kéo

Nguyên tắc bồi thường tốn thất

- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế

Trang 22

Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại thực tế x (STBH/GTBH)

- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế

Theo nguyên tắc đề tránh việc trục lợi bảo hiểm, công ty bảo hiểm chỉ chấp nhậnSTBH nhỏ hơn hoặc băng GTBH Nếu người tham gia bảo hiểm có tình tham gia bao

hiểm với STBH lớn hơn GTBH nhằm trục lợi thì HĐBH sẽ không có hiệu lực Trường

hợp nếu là đo vô tình tham gia bảo hiểm trên giá trị thi DNBH vẫn sẽ tiến hành bồithường nhưng STBT chỉ bang thiệt hại thực tế và luôn luôn nhỏ hơn hoặc bằng giá trithực tế của xe

Khi tính STBT phải đảm bảo tuân thủ theo những nguyên tắc sau:

+ Những bộ phận thay thế mới khi bồi thường phải trừ khấu hao đã sử dụng hoặc

chỉ tính giá trị tương đương với giá trị của bộ phận được thay thế ngay trước lúc xảy

ra tai nạn.

+ Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm một số bộ phận hoặc tổng thành xe,STBT được xác định dựa trên thiệt hại của bộ phận hay tổng thành đó Và STBT cũng

được giới hạn bởi bang tỷ lệ giá trị tổng thành xe của bộ phận hay tông thành tham

gia bảo hiểm

+ Trường hợp thiệt hại xảy ra có liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba,

công ty bảo hiểm bồi thường cho chủ xe và yêu cầu chủ xe bảo lưu quyền khiếu nại

và chuyên quyền đòi bồi thường cho công ty bảo hiểm kèm theo toàn bộ hồ sơ, chứng

từ có liên quan.

Trường hợp bảo hiểm trùng khi chủ xe tham gia bảo hiểm theo một hay nhiều

đơn bảo hiểm khác nhau, tong số tiền công ty bảo hiểm đền bù đúng bang giá trị thực

tê.

Trang 23

1.2.1.3 Tái bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Tái bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại nghiệp vụ mà DNBH sử dụng déchuyén một phan trách nhiệm đã chấp nhận với Bên tham gia bao hiểm cho mộtDNBH khác trên co sở nhượng lại một phan phi bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảohiểm, giúp ôn định kinh doanh cho DNBH gốc, tạo điều kiện cho công ty đó có thénhận bảo hiểm cho những rủi ro vượt qua khả năng tai chính cua mình Một hợp đồngtái bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một hợp đồng độc lập và thường chỉ diễn ra khi bảohiểm cho những loại xe cơ giới có giá trị lớn

Khi có tồn thất xảy ra, DNBH gốc vẫn phải có nghĩa vụ tự mình trả cho chủ xe

mức bồi thường theo thỏa thuận trong HĐBH Mặt khác, DNBH gốc sẽ nhận được

các khoản bồi hoàn từ bên tái bảo hiểm (theo tỷ lệ mức trách nhiệm trong Hợp đồngtái bảo hiểm)

1.2.1.4 Đề phòng hạn chế rủi ro và giảm thiểu ton thất

Như đã nêu ở phần trên của chuyên đề, công tác đề phòng hạn chế rủi ro và giảm

thiểu ton that là một phần không thé thiếu và luôn được DNBH quan tâm, trích ra 1phan doanh thu phí dé đảm bảo việc này được diễn ra đầy đủ và chính xác Hoạt độngnày không chỉ cần thiết đối với DNBH mà còn với cả nền kinh tế - xã hội Đề phònghạn chế rủi ro và giảm thiêu tôn thất liên quan trực tiếp đến hiệu quả và kết quả kinhdoanh của doanh nghiệp, tác động đến hau như tat cả các khâu của quá trình triển khaimột nghiệp vụ bảo hiểm, giúp DNBH tránh những mất mát không đáng có trong hoạt

động kinh doanh.

Vì vậy, nếu Chủ phương tiện thực hiện tốt các biện pháp đề phòng và hạn chế

ton thất như: thắt dây an toàn khi lái xe, chạy đúng làn đường, đúng tốc độ quy định,

sẽ giúp làm giảm số vụ tai nạn xảy ra Từ đó sẽ làm giảm xác suất xảy ra rủi ro dẫn

đến phí bảo hiểm giảm và khoản chi bồi thường của nhà bảo hiểm cũng được giảmxuông.

1.2.2 Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe

Trang 24

Kết quả khai thác trong kỳ có thé là Tổng doanh thu phí bảo hiểm, Tổng số lượngkhách hàng mới tham gia bảo hiểm, Tổng số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ, Tổng chỉ phí

kinh doanh BHVCXCG (chi phi đi lại; chi phí tiếp khách; chi phí cho trung gian, môi

giới, đại lý, ), Tổng chi phí cho hoạt động quản lý vận hành, lợi nhuận,

Chỉ tiêu danh gia hiệu quả khai thác

Hiệu quả tình hình kinh doanh BHVCXCG thường được đánh giá qua Chi phí

kinh doanh/Doanh thu phí bảo hiểm

1.2.2.2 Khâu giám định

Chi tiêu kết quả

Kết quả giám định có thé được đánh giá qua một số chỉ tiêu sau: Tổng số đơnbảo hiểm được giải quyết giám định trong kỳ, chi phí giám định trung bình trên 1 vụ

Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả giảm định

Hiệu quả giám định = Tổng chỉ phí giám định trong kỳ/Số đơn bảo hiểm được

giải quyết giám định

Tỷ lệ giải quyết giám định = Tổng số đơn bảo hiển đã giải quyết giám định

trong kỳ/Tổng số đơn bảo hiểm xảy ra rủi ro bảo hiểm can được giám định

Đánh giá chất lượng kết quả giám định = Tổng dự phòng các đơn giám địnhtrong ky/Tong thực chỉ bồi thường các đơn bảo hiểm đó

1.2.2.3 Khâu bồi thường

Chỉ tiêu kết quả

Có thé đánh giá kết quả hoạt động bồi thường qua một số chỉ tiêu sau: Tổng số

vụ khiếu nại đòi giải quyết bồi thường trong kỳ, Tổng số đơn bảo hiểm được giảiquyết bồi thường trong kỳ, Tổng số đơn khiếu nại còn tồn đọng chưa giải quyết trong

kỳ, Tổng thực chi bồi thường các đơn khiếu nại trong kỳ,

Chỉ tiêu danh giá hiệu quả giám định

Tỷ lệ giải quyết bôi thường = Tổng số đơn bảo hiểm được giải quyết bồi thườngtrong ky/Tong số đơn khiếu nai đòi giải quyết bồi thường trong kỳ

Số tiên bôi thường bình quân mỗi vụ khiếu nại được giải quyết bôi thường trong

kỳ = Tổng thực chỉ bôi thường các đơn khiếu nại trong kỳ/Tổng số đơn bảo hiểm đượcgiải quyết bôi thường trong kỳ

Tỷ lệ chỉ bôi thường = I- Tổng số vụ khiếu nại đòi giải quyết bôi thường bị từchối trong kỳ/Tổng số vụ khiếu nại đòi giải quyết bồi thường trong kỳ

Trang 25

Tỷ lệ bôi thường sai sót trong kỳ = Tổng số đơn bôi thường sai lệch/Tổng số donbảo hiểm được giải quyết bồi thường trong kỳ

1.2.2.4 Khâu đề phòng và hạn chế ton that

Chỉ tiêu kết quả

Kết quả khâu đề phòng va hạn chế tốn thất có thé được đánh giá qua chỉ tiêu sauTổng chi cho đề phòng hạn chế tốn that,

Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả giảm định

Tỷ lệ chi dé phòng và hạn chế ton thất so với doanh thu phi = Tổng chỉ cho dé

phòng và hạn chế ton thất trong kỳ/Tổng doanh thu phí bảo hiểm trong kỳ

Tỷ lệ chi dé phòng và hạn chế ton thất so với chỉ bôi thường = Tổng chỉ cho dé

phòng và hạn chế tổn thất trong kỳ/Tổng thực chỉ bôi thường cho các đơn khiếu nại

có tiềm lực cao hay thấp về nguồn lực tài chính, nhân lực, cơ sở vật chat vì dé có thétriển khai được số lượng sản phẩm như thé thì DNBH phải hội tụ đủ những yếu tô cần

va đủ Từ đó, tạo cho khách hàng niềm tin vào doanh nghiệp dé có thé dam bảo khanăng thanh toán cho người tham gia khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra Bản thân doanhnghiệp đa dạng sản phâm cũng là một điều rất thuận lợi trong việc kết hợp giới thiệucác sản phẩm với nhau Bên cạnh những yếu tố vỏ bọc bên ngoài như Marketingtruyền thông, đội ngũ bán hàng tốt thì việc làm nên sức hút của một sản phẩm là chínhchất lượng, nội tai của sản pham đó Sản pham có đầy đủ nhu cầu của khách hàng vớimột mức phí hợp lý thì sé thật khó dé khách hàng nói lời từ chối

b Kênh phân phối

Là một sản phẩm vô hình nhưng BHVCXCG vẫn luôn được các doanh nghiệpphân phối rộng rãi không khác gì các sản phẩm hữu hình khác Rủi ro luôn tiềm ân ở

mọi nơi, nhu câu được bảo vệ cũng vì đó mà có mặt Bảo hiém là sản phâm kinh doanh

Trang 26

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 21 GVHD: ThS Nguyén Thi Lé Huyén

dựa trên việc DNBH nhận rủi ro về minh Việc phân bố hệ thống các chi nhánh và

mạng lưới các Cộng tác viên, đại lý, đối tác với số lượng lớn và được phân bố hợp lýdàn trải ở nhiều vùng trong cả nước sẽ giúp DNBH phủ sóng, tạo uy tín hình ảnh, thuhút số lượng người có nhu cầu nhiều hơn, thuận lợi hơn khi giải quyết bồi thường và

giám định Vì một chiếc xe không chi đi quanh quan xung quanh nơi giao kết hợp

đồng mà còn đi đến nhiều vùng khác trong cả nước, nhất là đối với những xe dùng dékinh doanh Nếu như tồn thất xảy ra thì việc sở hữu mạng lưới Cộng tác viên, đối tac,

đại lý phủ sóng dàn trải sẽ giúp DNBH thuận tiện trong việc giám định, bồi thường

kịp thời.

Tuy vào thị trường mục tiêu mà DNBH sẽ áp dụng những kênh phân phối phùhợp Một số kênh phân phối chính của các DNBH có thể ké tên như: Kênh đại lý,cộng tác viên; Đối tác gara, showroom của hãng trưng bày xe ô tô (DNBH vàShowroom hãng sẽ ký thỏa thuận, DNBH sẽ đưa xe vào gara hãng sửa chữa; đồngthời Showroom hãng sẽ tuyên truyền, bán sản phẩm BHVCXCG đến những kháchhàng đến showroom, gara có nhu cầu mua ), Kênh Ngân hàng,

c Chat lượng dịch vụ ; ; ;

Yêu tô quan trong giúp khách hang đưa ra lựa chon đê mua sản pham là chat

lượng dịch vụ Nhat là khi Bảo hiểm VCXCG là một sản phẩm dịch vụ, vô hình thìchất lượng dịch vụ lại càng quyết định nhiều đến lựa chọn của khách hàng Dù sản

phẩm đó có giá cao nhưng chất lượng tốt, đảm bảo thì vẫn sẽ khiến khách hàng mua

sản phẩm đó

Cạnh tranh giữa các doanh nghiệp cùng kinh doanh một sản phâm chưa bao giờ

là dé dang, nhất là trong nền kinh tế thị trường hiện nay Với sản phẩm bảo hiểm, chatlượng được thé hiện qua thái độ phục vụ của nhân viên các bộ phận có tiếp xuc VỚI

khách hàng như khai thác, giám định; hiệu quả của giám định, bồi thường, có nhanh

có chuẩn xác không; việc thanh toán bồi thường diễn ra có thuận lợi nhanh chóngkhông, thủ tục giấy tờ có rườm rà hay không Giả sử, nhân viên khai thác có thái độkhông cởi mở, nhiệt tình; ít có hỗ trợ, hướng dẫn khi tai nạn xảy ra sẽ khiến việc táitục hợp đồng khó khăn, tạo cho khách hàng những hình ảnh xấu về DNBH

Nội tại sản phẩm BHVCXCG cũng được DNBH trang bị thêm các điều khoản

bổ sung, va các ưu tiên về dịch vụ dé giúp khách hàng cảm thấy thoải mái cũng nhưđược quan tâm, hỗ trợ Các DNBH dang làm hiện nay như: chấp nhận chi trả chi phícho việc câu kéo xe bị thiệt hại đến nơi sửa chữa, khách hàng không phải thanh toántiền mặt cho các gara mà sẽ được DNBH bảo lãnh và DNBH sẽ là bên trực tiếp thanhSinh viên: Đỗ Thị Huyền Trang

Trang 27

toán, Đây là điều tạo nên sự hap dẫn của sản phâm với khách hàng Vì cùng một sảnphẩm, với số tiền tương đương nhưng họ lại được hưởng nhiều quyền lợi hơn Chatlượng tốt sẽ khiến khách hang tìm đến sản pham của doanh nghiệp, và cũng chínhkhách hàng sẽ là người truyền, thông giới thiệu sản phẩm tới khách hàng khác tốt nhất,

hiệu quả nhất

d Trình độ nghiệp vụ của nhân viên

Chăn chăn một điêu, sẽ không có khách hàng nào an tâm tham gia bât cứ một

sản pham bảo hiểm nào khi Người tư van cho họ còn không nắm rõ các điều khoản,quy tắc trong HĐBH Trình độ nghiệp vụ của nhân viên khai thác sẽ quyết định cuộcgặp gỡ, tư vấn đó có đem lại hiệu quả, mang về doanh thu hay không Nếu nghiệp vụtốt cộng thêm các kỹ năng mềm ồn, thì rất dé đó là nhân viên sẽ đem lại doanh thu

cao cho DNBH Nghiệp vụ bảo hiểm chắc, không những đem đến kết quả tốt cho khâu

khai thác mà còn giúp cả khâu hạn chế tôn thất hay giải quyết bồi thường được hiệuquả và trơn tru hơn Như vậy, tầm quan trọng trong khâu đào tạo nghiệp vụ của đại lýbảo hiểm là rat quan trọng, không những ảnh hưởng khả năng khai thác của đại lý đó,

mà còn ảnh hưởng đến hình anh của DNBH

e Thương hiệu, sự uy tín của Công ty

-Công ty càng tạo được thương hiệu tôt, uy tín với khách hàng, thì việc triên khai

nghiệp vụ sẽ càng dé dàng, hiệu quả Dé có thương hiệu tốt, chắc chắn các khâu trongquá trình triển khai nghiệp vụ cũng cần được chỉnh chu, thực hiện nghiêm túc Bảohiểm là để mang lại sự yên tâm cho khách hàng, vậy nên, sẽ rất khó để khách hàngquyết định mua sản phẩm, nếu ngay cả uy tín của công ty bảo hiểm đó cũng bị nghỉ

ngờ.

1.3.2 Các nhân tố khách quan

a Anh hưởng từ nền kinh tế

Cũng như các sản phâm ngành nghề dịch vụ khác, tình hình triển khai nghiệp vụBHVCXCG cũng chịu ảnh hưởng lớn từ tác động của nền kinh tế thị trường Nếu kinh

tế thị trường suy yếu, người dân cắt giảm, tối thiểu các nhu cầu, hoặc không đủ tàichính dé có thể nghĩ đến việc tham gia bảo hiểm bảo vệ rủi ro Điều đó có thé dẫn đếnthị trường bảo hiểm đình trệ, doanh thu giảm, thậm chí có thể phá sản nếu tình hình

kéo dai Như vậy có thé thay sức ảnh hưởng của yếu tố này là rất lớn và không lường

trước được, khi tình hình xấu xảy đến, DNBH chỉ có thể khắc phục, chống đỡ đượcphần nào đó Ngược lại, nếu kinh tế phát triển sẽ là cơ hội kinh doanh tuyệt vời cho

các doanh nghiệp nói chung và các DNBH nói riêng Kinh tế phát triển tức là các

Trang 28

doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, lợi nhuận cao, họ sẽ có thêm nhiều vốn dé mở

rộng kinh doanh sản xuất Kinh tế phát triển sẽ khiến nhu cầu vận chuyền, đi lại của

sản xuất kinh doanh và người dân tăng lên, từ đó tăng số lượng xe cơ giới, tăng nguồn

cho khai thác BHVCXCG.

b Ảnh hưởng từ cơ chế chính sách ` ¬

Cơ chê chính sách nêu không được đông bộ, sẽ dân đên việc khó khăn trong

triển khai sản phẩm khi các quy định chồng chéo, khó thực hiện Cơ chế chính sách

từ nhà nước cũng giúp tránh tình trạng các DNBH cạnh tranh không lành mạnh, giảm

phí quá thấp hay dé phí quá cao đối với những sản phâm độc quyén Vì vậy, một chính

sách đồng bộ, nhất quán và bao phủ được đầy đủ vấn đề là rất cần thiết.

c Tâm lý của người dân ; ;

Không phải ai cũng hiéu được gia tri và hình thức kinh doanh cua bao hiém, nhat

là việc bán hàng, truyền đạt qua nhiều đại lý trung gian lại càng dễ xảy ra sự diễn đạtchưa đủ ý dẫn đến sự bỏ ngỏ của người dân với bảo hiểm Bảo hiểm là sản phẩm vôhình nên khách hàng chưa thé cảm nhận ngay được chất lượng, tác dụng của nó nhưthế nào Vì vậy, rất nhiều người đã có những quan niệm không đúng đắn, có cái nhìnkhông may thiện cảm về kinh doanh bảo hiểm Tâm lý của người dân trong vai nămgần đây đang dần cởi mở hơn với bảo hiểm, dân trí nâng cao, kết hợp với kinh tế đilên giúp nhiều gia đình sở hữu nhiều phương tiện đi lại cá nhân hơn Họ thấy được lợiích từ sản phẩm BHVCXCG nên đã tiếp cận hơn với suy nghĩ chi một số tiền dé đôilay sự an tâm về tinh thần, giảm bớt phan nao chi phí sửa chữa tốn kém cho phươngtiện di chuyển của họ

d Sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm

Có cạnh tranh mới có phát triên, cạnh tranh là sự thúc đây phải phát triên và là

yếu tố giúp đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng Trên thị trường luôn có rất nhiềuDNBH cùng kinh doanh nghiệp vụ BHVCXCG, sự cạnh tranh là điều không thé tránhkhỏi Cạnh tranh đã khiến cho các doanh nghiệp trong quá trình triển khai nghiệp vụBHVCXCG phải nang cao chất lượng dich vụ sản phẩm của mình, tạo nét riêng vàđiểm đột phá cho sản phẩm, như: nếu tái tục sẽ được giảm phí, điều chỉnh phí bảohiểm cho thật cạnh tranh, điều chỉnh hoa hồng chi cho các đại lý, tăng các hoạt động

chăm sóc khách hàng như tặng quà, bảo dưỡng xe định kỳ,

Trang 29

CHUONG II: HOAT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ

GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIEM HÀNG KHÔNG VNI ĐÔNG ĐÔ

(GIAI ĐOẠN 2017-2021)

2.1 Khái quát chung về Tổng công ty cỗ phần Bao hiém Hang không và Công ty

Bảo hiểm Hàng không Đông Đô

2.1.1 Tổng công ty cỗ phần Bảo hiểm Hàng không

2.1.1.1 Giới thiệu khái quát

- Tên công ty: TONG CONG TY CO PHAN BẢO HIEM HÀNG KHÔNG

- Tên tiếng Anh: Vietnam National Aviation Insurance Corporation

- Tên giao dịch: Bảo hiểm Hàng Không

- Tên viết tắt: VNI

- Ngày thành lập: 23/04/2008

- Chủ tịch Hội đồng Quản trị: Bà Lê Thị Hà Thanh

- Tổng Giám đốc công ty: Ông Tran Trọng Dũng

Tổng công ty Hàng không Việt Nam (VIETNAMAIRLINES)

Trang 30

Tập đoàn Than và Khoáng sản Việt Nam (VINACOMIN)

Tổng công ty lắp máy Việt Nam (LILAMA)

Tổng công ty XNK Tổng hợp Hà Nội (GELEXIMCO)

Công ty Cổ phần Nam Việt (NA VICO)Các cô đông khác

Hiện tại số vốn điều lệ của VNI là 800 tỷ đồng — một trong những DNBH có sốvốn điều lệ lớn nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay, là đơn vị hoạt độngtrong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính với sản phẩmbảo hiểm như bảo hiểm hàng không; bao hiểm tài sản, cháy, nổ; bảo hiểm moi rủi roxây dựng, lắp đặt; máy móc thiết bị; bảo hiểm xe cơ giới (ô tô, xe máy); bảo hiểm

chăm sóc sức khỏe, du lịch; bảo hiểm hàng hải, hàng hóa vận chuyển; bảo hiểm trách

nhiệm, nghề nghiệp, VNI tự hào là nhà bảo hiểm cho các dự án trọng điểm, các Tậpđoàn kinh tế, các Doanh nghiệp, tô chức, cá nhân với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm phi

nhân thọ.

VNI đã và đang là một trong các thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ có uy tíntrên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam Hiện nay mạng lưới của VNI có

mặt tại hầu khắp các tỉnh, thành trên toàn quốc, với 47 Công ty bảo hiểm thành viên,

hon 100 phòng kinh doanh khu vực, hang trăm dai ly và hơn 1.000 CBNV, mở rộng

hợp tác với nhiều đối tác, ngân hàng lớn, trạm đăng kiểm, bệnh viện, showroom —Garage ô tô trên khắp cả nước phủ sóng toàn diện, giúp khách hàng tham gia bảohiểm mọi lúc, mọi nơi Ngoài ra, để mở rộng năng lực bảo hiểm và đảm bảo an toàntài chính, VNI đã hợp tác với nhiều nhà môi giới tái bảo hiểm hàng đầu thế giới nhưMunich Re, CCR Re thu xếp tái bảo hiểm nhanh chóng và kịp thời

Theo báo cáo đánh giá kết quả hoạt động năm 2021, mặc dù chịu tác động mạnh

của đại dịch Covid—19 cùng sự cạnh tranh trong lĩnh vực bao hiểm ngảy càng khốc

liệt, tuy nhiên với chỉ đạo quyết liệt của Hội đồng Quản trị, Ban lãnh đạo Tổng công

ty cùng nỗ lực thực hiện chỉ đạo của các cán bộ nhân viên, đã giúp VNI gặt hái những

kết quả kinh doanh đáng ghi nhận

Tổng doanh thu của VNI thực hiện năm 2021 đạt trên 2.100 tỷ đồng, tăng trưởng

7% so với năm trước va duy trì Top 10 DNBH phi nhân thọ.

Trang 31

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

2.1.1.2 Sơ đồ bộ máy tổ chức

26 GVHD: TAS Nguyễn Thị Lệ Huyễn

Hình 1: Sơ đồ bộ máy tổ chức Tổng công ty cổ phan Bao hiểm Hàng Không

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

SOGIAODICH | VNIHÀNỘI đại ers VNITPHCM }-7—) VNISAIGON

BANTCHC BAN XE CG -CN Recast all LÀN , -,D| [| -.N khoai)

—— |———

w | W | Tf [ LLP ow

THANG LONG || |_ THỦĐÔ VNINGHEAN [ | JVNBNHONH (_ĐÔNGNAMBỘL |] quận Hq

BANTK,PC & KSNB BANTÁI BẢO HIẾM : _ ljj —

— —Ẹ) Wi Wi [ IỊI W

BAN KHĐT&MKT BAN GD-BT uốn LÍ |4xll | lu: (LL! Hic VNIBÉNTHÀNH——| VNILONG AN

——— TAYNGUYEN mmmmmmmm=s § mm

[ [ Ì_ | VNIDANANG Nà Me SOGIAO DICH?

r 1 I GIAĐNH |T] BANPTKD | BANDỰ ÁN VMÂULẠC | VNINAMHH LAM ĐỒNG

- Đại hội đồng cổ đông:

+ Thông qua định hướng phát triển của công ty

Trang 32

+ Quyết định loại cổ phan và tổng số cổ phan của từng loại được quyền chàobán Quyết định mức cổ tức hằng năm của từng loại cỗ phan

+ Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm thành viên Hội đồng quản trị, Kiểm soát viên

+ Quyết định đầu tư hoặc bán số tài sản có giá trị bằng hoặc lớn hơn 35% tonggiá trị tài sản được ghi trong báo cáo tài chính gần nhất của công ty nếu Điều lệ công

ty không quy định một tỷ lệ hoặc một giá trị khác.

+ Quyết định sửa đồi, bé sung Điều lệ công ty

+ Thông qua báo cáo tài chính hằng năm.

+Quyết định mua lại trên 10% tổng số cô phan đã bán của mỗi loại.

+ Xem xét và xử lý các vi phạm của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát gây thiệt

hại cho công ty và cổ đông công ty

+ Quyết định tô chức lại, giải thể công ty

+ Quyền và nghĩa vụ khác do Điều lệ công ty quy định

- Hội đồng quản trị:

+Bau, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị

+ Bồ nhiệm, miễn nhiệm, ký hợp đồng, chấm dứt hợp đồng đối với Giám đốchoặc Tổng giám đốc và người quản lý quan trọng trong công ty

+ Quyết định giá bán cô phiếu, trái phiếu của công ty

+ Giám sát, chỉ đạo Giám đốc hoặc Tổng giám đốc và người quản lý khác trongđiều hành công việc kinh doanh hằng ngày của công ty

+ Trình báo cáo quyết toán tài chính hằng năm lên Đại hội đồng cô đông:

- Ban Tổng Giám đốc:

+ Thực hiện các chiến lược kinh doanh mà Hội đồng quản trị đã đặt ra

+ Điều hành công ty đạt được các mục tiêu cuối cùng.

+ Giải quyết công việc hàng ngày của công ty

- Ban Kiểm soát:

+ Kiêm soát toàn bộ hệ thông tài chính và việc thực hiện các quy chê của công

+ Kiểm tra bat thường

+ Can thiệp vào hoạt động công ty khi cần

- Ban Tài chính kế toán (Ban TCKT):

+ Quản lý tài chính, tài san theo Pháp lệnh của Nhà nước, Điều lệ và quy chế tài

chính của Tổng công ty

Trang 33

+ Bảo toàn và phát triển vốn của cơ sở

+ Kiểm tra, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn, tài sản của cơ sở

+ Tổ chức hạch toán, thống kê kế toán, phản ánh chính xác đầy đủ số liệu, tình

hình luân chuyên các loại vốn trong hoạt động của Tổng công ty

+ Kiểm tra và hướng dẫn nghiệp vụ cho các bộ phận kế toán trực thuộc , kiểmtra việc thanh quyết toán thu hồi công nợ của cơ sở

+ Xây dựng, trình Trưởng cơ sở quy chế quản lý quản lý tài chính của cơ sở, đôn

đốc kiểm tra việc thực hiện quy chế, đồng thời xây dựng kế hoạch tài chính hàng

tháng, quý, năm của cơ sở.

+ Tổ chức lập kế hoạch, kiểm tra báo cáo, đánh giá công tác thực hiện hàng

tháng, quý, năm.

+ Thực hiện các công tác nhiệm vụ khác do ban Tổng Giám đốc trực tiếp phân

công.

- Ban Tổ chức hành chính (Ban TCHC):

+ Tham mưu và giúp Ban Tổng Giám đốc trong công tác tô chức cán bộ

+ Đưa ra chế độ chính sách, thi đua khen thưởng, kỷ luật.

- Ban Thư ký pháp chế và Kiểm soát nội bộ (Ban TKPC & KSNB):

+ Thực hiện kiểm tra, kiểm soát tính tuân thủ đối với các quy định của Nhà nước

và các quy trình, quy định của Tổng công ty của các Ban tại trụ sở chính và các Công

ty thành viên theo phân công.

+ Thực hiện kiểm soát nội bộ các Công ty thành viên theo kế hoạch được phê

duyệt.

+ Phối hợp với Ban Kiểm soát, Ban Tài chính Kế toán thực hiện các chươngtrình kiểm tra, giám sát định kỳ hoặc đột xuất

+ Lập báo cáo kiểm soát nội bộ trình Ban Tổng giám đốc

+ Theo dõi, đánh giá các khắc phục của các Công ty thành viên/các Ban ghi nhận

tại báo cáo kiểm tra của các đơn vị được kiểm tra

- Ban Kế hoạch đầu tư và Marketing (Ban KHĐT & MRT):

Trang 34

+ Tư vấn, tham mưu xây dựng, định hướng chiến lược phát triển của cơ sở tronglĩnh vực đầu tư tiền gửi và đầu tư khác

+ Chủ trì xây dựng kế hoạch đầu tư dự án hàng năm, trung và dải hạn của cơ sở

+ Quan lý quá trình thực hiện kế hoạch tông thé và quản lý kế hoạch, tiến độ chitiết đã được phê duyệt

+ Kiểm soát, đánh giá về các nguy cơ trong quá trình thực hiện kế hoạch tổngthé; kế hoạch, tiễn độ chi tiết theo định kỳ và đột xuất

+ Báo cáo đề xuất phương án giải quyết hoặc phối hợp triển khai thực hiện các

nội dung đề đảm bảo kế hoạch tổng thể đã được phê duyệt.

+ Lập các báo cáo theo quy định của cơ sở đối với hoạt động đầu tư của tổng

công ty.

+ Nghiên cứu dự báo thị trường.

+ Phát triển sản phẩm mới

+ Phân khúc thị trường, xác định thị trường mục tiêu, định vị thương hiệu +

Xây dựng và thực hiện kế hoạch chiến lược Marketing

+ Thiết lập mối quan hệ hiệu quả với truyền thông

- Ban Phát triển kinh doanh (Ban PTKD)+ Thu thập, đánh giá các chương trình thi đua, năng lực tiếp cận các điểm bánBanca của các đối thủ trên địa bàn dé đưa ra các chính sách phù hợp

+ Xây dựng các sản phẩm phù hợp với các hệ thống ngân hàng hợp tác tại địa

bàn.

+ Chịu trách nhiệm tìm kiếm, đề xuất việc hợp tác với các ngân hàng phù hợp

với nang lực của VNI.

+ Hỗ trợ thúc đây, tổ chức đào tạo các đơn vị thành viên trên địa ban.

- Ban Công nghệ thông tin (Ban CNTT):

+ Thực hiện chiến lược, chính sách Công nghệ thông tin bao gồm: Quản trị hệthống, an ninh mạng, bảo mật thông tin; Quản lý dữ liệu, thông tin của bệnh viện;Quan lý hệ thống mail, truy cập internet; Quan lý thiết bị đầu cuối máy tính, máy in ;Quản lý phần mềm ứng dụng; Đào tạo hệ thống CNTT của viên chức bệnh viện

+ Lam việc với các phòng ban và các đối tác bên ngoài dé triển khai các dự ánCNTT phù hợp với sự phát triển của Tổng công ty

- Ban Tài sản kỹ thuật - Hàng hóa (Ban TSKT - HH):

Trang 35

+ Tham mưu cho Ban điều hành các chủ trương, định hướng phát triển Xây

dựng chế độ chính sách và tổ chức hướng dẫn toàn hệ thống triển khai thực hiện kinhdoanh các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm tài sản & kỹ thuật trong toàn Tổng công ty.Đảm bảo nghiệp vụ luôn có tăng trưởng và hiệu quả hàng năm Đề xuất cho TổngGiám đốc, Ban điều hành giải quyết các van dé phát sinh liên quan đến nghiệp vụ bảohiểm tài sản & kỹ thuật

+ Tham mưu cho Ban điều hành và/hoặc trực tiếp phê duyệt (trong phân cấp)trong công tác đánh giá rủi ro nhận bảo hiểm (Underwiting) Giải quyết bồi thường

các dịch vụ trên mức phân cấp của Ban bảo hiểm tài sản & kỹ thuật cho các công ty

+ Đề xuất cho Ban điều hành công tác trích lập các quỹ dự phòng hàng tháng,

hàng quý và hàng năm theo đúng các quy định của pháp luật.

- Ban Xe cơ giới - Con người (Ban Xe CG - CN):

+ Tham mưu cho Ban điều hành các chủ trương, định hướng phát triển Xâydựng chế độ chính sách và tổ chức hướng dẫn toàn hệ thống triển khai thực hiện kinhdoanh các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới - con người trong toàn Tổng công

ty Đề xuất cho Tổng Giám đốc, Ban điều hành giải quyết các van đề phát sinh liên

quan đến nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới - con người.

+ Tham mưu cho Ban điều hành và/hoặc trực tiếp phê duyệt (trong phân cấp)trong công tác đánh giá rủi ro nhận bảo hiểm (Underwiting) Giải quyết bồi thường

các dịch vụ trên mức phân cấp của Ban bảo hiểm xe cơ giới - con người cho các công

ty thành viên.

+ Đề xuất các biện pháp nhằm củng có và phát triển hệ thống Tổ chức thực hiệncông tác giám định và xét bồi thường xe cơ giới - con người trong toàn Tổng công ty

+ Thực hiện tổng hợp và cập nhật số liệu bảo hiểm xe cơ giới - con người theo

quy định của Nhà nước và yêu cầu của Bộ Tài chính, Hiệp hội Bảo hiểm.

+ Đề xuất cho Ban điều hành công tác trích lập các quỹ dự phòng hàng tháng,

hàng quý và hàng năm theo đúng các quy định của pháp luật.

- Ban Tái bảo hiểm:

Trang 36

+ Tham gia nhận/ nhượng Tái Bảo hiểm theo từng vụ việc

+ Tiến hành thu xếp các dịch vụ Tái Bảo hiểm tạm thời

+ Nghiên cứu, rà soát các hồ sơ bồi thường

+ Thực hiện các công việc thanh toán Quý.

+ Thực hiện công tác thu hồi bồi thường

- Ban Giám định - Bồi thường (Ban GÐ - BT):

+ Tham mưu, giúp việc cho ban Tổng Giám đốc toàn bộ những việc liên quan

đến công tác xử lý bồi thường trong hoạt động bảo hiểm của Tổng công ty.

+ Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giám định, bồi thường theo chỉ đạo của Tổng

Giám đốc cơ sở và phân cấp ủy quyền của Tổng công ty

+ Đề xuất, xây dựng các biện pháp quản lý rủi ro sau bồi thường nhằm hạn chếton thất trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm của cơ sở

- Ban Dự án:

+ Tiến hành các thủ tục đề chuẩn bị cho việc bắt đầu tiến hành dự án

+ Lập hồ sơ dự án gồm: thiết kế, dự toán ngân sách, tong hợp dự toán tiễn hành

dự án dé cấp có thầm quyền tiến hành thâm định, phê duyệt

+ Giám sát thi công dự án, nghiệm thu, tổng quyết toán phần dự án đã hoànthành trình cấp có thâm quyền phê duyệt

+ Quản lý tiễn độ, khối lượng, chất lượng, an toàn lao động, vệ sinh môi trường,

chi phí cho dự án.

+ Kiểm tra về chất lượng, tiễn độ, khối lượng công việc hoàn thành, khối lượng,

chi phí phát sinh, thực hiện các thủ tục thanh toán, giải trình đối với các khối lượng

phát sinh nhỏ, không có chứng từ hợp lệ.

2.2.2 Công ty Bao hiểm Hàng không Đông Đô

2.2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển

Giới thiệu khái quát

- Tên công ty: CONG TY BẢO HIEM HÀNG KHÔNG ĐÔNG ĐÔ

- Tên giao dịch: VNI Đông Đô

Trang 37

- Địa chỉ công ty: Tang 27, tòa nhà M3-M4, 91 Nguyễn Chi Thanh, Phường

Lang Hạ, Quận Đống Đa, Thanh phố Hà Nội

- Điện thoại: 02466647535 — 02432444043

VNI Đông Đô triển khai hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ hiện cótrên thị trường Đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng về DNBH uy tín, chất lượnghàng đầu Ké từ khi đi vào hoạt động đến nay, VNI Đông Đô đã phục vụ cho cả kháchhàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm thuộc 4nhóm sản phẩm chính: Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm con người, Bảo hiểm tài sản-

kỹ thuật và Bảo hiểm hàng hóa Theo thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, hiện

nay VNI đang thuộc Top 10 trên thị trường Bảo hiểm Phi nhân thọ uy tín và VNIĐông Đô tự hào là thành viên đóng góp phần doanh thu quan trọng trong tổng doanh

thu hàng năm của VNI.

2.2.2.2 Bộ máy hoạt động của Công ty Bảo hiểm Hàng không Đông Đô

Bảng 1: Danh sách Ban điều hành của VNI Đông Đô năm 2022

Ông Vũ Đức Minh Giám đốc Chi nhánhÔng Nguyễn Quý Tiến Phó giám đốc

Trang 38

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 33 GVHD: TAS Nguyễn Thị Lệ Huyễn

Hình 2: Cơ cấu tổ chức các phòng/ban nghiệp vụ tại VNI Đông Đô tại thời diém

Chức năng các phòng ban

Giám đốc: Phụ trách chung và chịu trách nhiệm trước pháp luật, Tổng công ty

về mọi hoạt động của công ty

- Chi đạo công tác phat triển kinh doanh, cơ chế, định mức chỉ phí kinh

doanh, tài chính kế toán và tổ chức nhân sự, tiền lương

-._ Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến bảo hiểm dự án, môi giới, tàisản kỹ thuật, hàng hải và công tác giám định bồi thường

- Trực tiếp chi dao hoạt động của phòng Kế toán tông hop

- Ký các don bảo hiểm, hợp đồng và các tài liệu liên quan của tat cả các

nghiệp vụ theo phân cấp của VNI cho công ty

- Ky duyệt các chi phí kinh doanh và các chi phí khác

- Ký duyệt các hồ sơ bồi thường của các nghiệp vụ

- Ký các loại hợp đồng lao động theo phân cấp của Tổng công ty

Trang 39

- Thực hiện các công việc khác theo chỉ đạo lãnh đạo của lãnh đạo Tổng

công ty.

Phó Giám đốc:

- Chi dao hoạt động kinh doanh liên quan đến nghiệp vụ con người, khaithác qua các đối tác ngân hàng

- Phụ trách công tác xây dựng và phat triển hệ thống đại ly, ký kết

- Truc tiép chi dao va chiu trach nhiém vé hoat động của các phong Kinh

doanh, Phòng Giám định-Bồi thường

- Ký đơn bảo hiểm /hợp đồng và các tài liệu liên quan của tất cả các nhiệm vụ

trong mức phân cấp của VNI cho công ty (Sau khi có kiểm soát nghiệp vụ của phòng

QLNV)

- Ky duyệt thanh toán các chi phí kinh doanh như công tac phí, đánh giá rủi

ro, đề phòng hạn chế tôn that, giao dịch, tiếp khách, tặng quà, hội thảo trong định

mức chi phí kinh doanh đã quy định của các phòng Kinh doanh

- Ký duyệt thanh toán các chi phi khác sau khi đã có ý kiến thống nhất củagiám đốc công ty của các phòng Kinh doanh

- Thực hiện các công việc khác theo sự phân công cua GD công ty

- Chi đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến nghiệp vu xe cơ giới bao gồm

cả bồi thường, khai thác qua các showrrom, garage

Phòng kế toán:

- _ Thực hiện kế hoạch hạch toán thống kê, báo cáo tài chính

- Thực hiện việc chi trả lương, các khoản tiền thưởng và các lợi ích khác cho

nhân viên

- Thống kê tiếp nhận phân tích số liệu bồi thường từ Trung tâm Giám địnhBồi thường của Tổng công ty gửi về dé báo cáo Giám đốc

Phòng Kinh doanh 1,2,3,5,8,9:

- Khai thác các nghiệp vu, thực hiện các dịch vu khách hang, chăm sóc

khách hàng Thực hiện các chương trình xúc tiến bán hàng và chính sách bán hàng.Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng và cung cấp các phòng liên quan Xâydựng và quản lý mạng lưới đại lý của phòng Giải quyết bồi thường trong phân cấp,

có quyền han là dam phán trực tiếp với khách hàng về các điều khoản hợp đồng.

- Lap cac ké hoach kinh doanh va thuc hién phát triển mạng lưới rộng ra các

khu vực lân cận.

Trang 40

2.2.2.3 Ngành nghề kinh doanh

Kinh doanh bảo hiểm gốc

Bảng 2: Danh sách sản phẩm bảo hiểm phân theo nhóm nghiệp vụ của VNI

Bảo hiểm Hàng hải BH thân tàu

BH hàng hóa xuất nhập khâuBao hiểm Tài sản BH mọi rủi ro tài sản

BH cháy và các rủi ro đặc biệt

BH gián đoạn kinh doanh

Bảo hiểm Kỹ thuật BH mọi rủi ro xây dựng và lắp đặt

BH đồ vỡ máy móc

BH máy móc và thiết bị xây dựng

Bảo hiém Trách nhiệm BH trách nhiệm cộng đông và trách nhiệm sản phâm

Bảo hiểm Con người BH tai nạn người lao động

Nn

BH tai nan con người 24/24

BH sức khỏe cao cấp VNI care

Bảo hiểm Xe cơ giới BH vật chất xe

BH bat buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

BH tai nạn lãi, phụ xe và người ngôi trên xe

Tiêu đề	Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Hàng không Đông Đô (giai đoạn 2017-2021)
Tác giả	Đỗ Thị Huyền Trang
Người hướng dẫn	ThS. Nguyễn Thị Lệ Huyền
Trường học	Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
Chuyên ngành	Bảo hiểm
Thể loại	Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Năm xuất bản	2022
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	87
Dung lượng	21,79 MB