Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành

Đôi tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các vấn đề liên quan đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành.. Công tác giám định ton th

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIẾM

CHUYEN DE

THUC TAP TOT NGHIEP

Đề tai:

TINH HÌNH TRIEN KHAI BẢO HIEM SỨC KHỎE TẠI

CÔNG TY BẢO HIẾM PVI HÀ THÀNH

Giáo viên hướng dẫn : TS NGUYEN THỊ CHÍNH Sinh viên thực hiện : NGUYÊN MINH QUANG

Mã sinh viên : 11164308

Lớp : KINH TE BẢO HIẾM 58A

Hệ : CHINH QUY

— ĐẠI HỌC K.T.Q.D |

| PT THONG TIN THƯ VIỆN

- piÒNG LUẬN AN -TULIKU |ae

HÀ NỘI - 2020

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT

DANH MỤC BANG BIEU

0980006710057 1

CHUONG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BAO HIEM SUC KHỎE 31.1 Rủi ro về sức khỏe của con người va sự cần thiết phải bảo hiếm sức khỏe 31.2 Vai trò của Bảo hiểm sức khỏe 5-22 s2 set +szssezsvsss41.3 Nội dung cơ bản của Bảo hiểm sức khỏe 2-5 << s525

1.3.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm - 2-5252 S222 51.3.2 Giá tri bảo hiểm và số tiền bảo hiểm 2c s22 scEE2EEctEvcrzece 51.3.3 Phí bảo WiGM oo eeceeccescsescssesssessesseessvessecssesseesseesscesuesseesueeasessseneesneeenees 6

1.3.4 Đề phòng, hạn chế tổn that c.ccecccecssesseessesssesssesseessesseesssessesseeeseeedeen 7

1.3.5 Giám định, bồi thường ton thất và trục lợi bảo hiểm 2- - 8

1.3.6 Hợp đồng bảo Wid oo eee ecccescesseesseessessseesvessvessvesecessesueesseesavenesenseeses 101.4 Giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe PVI Care -s 10

1.4.1 Đối tượng tham gia bảo hiểm - 2-52 +SEt+EEt+EE2EEE2EEEEEeerrezred I11.4.2 Quyền lợi bảo hiỂm 2-2 5z +st xe EESEEEEEEEEEE2E1211211 111 cre 11

1.4.3 Loại trừ bảo WiGm oo eesccseessecsesssessessseseesseessessessessessesseessesstsaeeseseeeaees 131.4.4 Phí bảo hiỂm 2¿- 2¿©2£©2+SEE£EEEEEEEEEEEEE2E11112111111111 1111 xe l61.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức

a 18

1.5.1 Các yếu tố chủ quan ceeccecccscsesssecssesssecssecsvessecssecsscssessecsssessecsseeeeeeseeess 181.5.2 Các yếu tố khách quan -2- 2 2£ +k+EE£EE++EEEEEEvEEErrkerrkrrrerree 19

CHƯƠNG 2: THUC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VU BAO HIEM

SỨC KHỎE TẠI CÔNG TY BẢO HIEM PVI HÀ THÀNH 212.1 Khái quát về công ty bảo hiểm PVI Hà Thành - 5 5°-s 21

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm PVI Hà Thành 212.1.2 Chiến lược kinh đoanh - 2-2 2+ x+£E++EEeEE+vEExeEExerxerrrrrrvee 22

2.1.3 Sứ mệnh của Công ty: ¿+ + c+sc+sc+eczsccs2 m5 1A 22

2.1.4 Cơ cấu bộ máy tô chức bộ máyy 2- 2 + + £++x£+E++EEerxzzvezxez 232.1.5 Các sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm PVI Hà Thành đang triển

khái tiếnt CO, TRƯDTĐiueesceseibiesrnuriikitxTES026138430581561511557E175519914148123115813045805404585.03 25

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm PVI Hà Thành

2.2.2 Công tác giám định va bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại

công ty bảo hiểm PVI Hà Thành 2-2 2® S£+E£EE£2EE+EE£EE£EE£E+zExerseee 372.2.3 Công tác đề phòng nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo hiểm

2.3 Đánh giá hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo

hiểm PVI Hà Thành - s°es©E+++t©+EEY+xttEEvvxtetvrvxsrttrrvxsrrrrrrrsee 47

2.3.1 Kết quả đạt QUOC c5 2< 3222132211 5111531 1 5311 811 9111 vn vn ng 482.3.2 Han chế và nguyên mhan ccecccesceesssessessesseesseecesesccsessuseseceaeeeneeaseenees 50

CHUONG 3: GIAI PHAP VA KIEN NGHI NHAM NANG CAO HIEUQUA TRIEN KHAI NGHIEP VU BAO HIEM SUC KHOE TAI CONG TYBẢO HIEM PVI HA THÀNH csssssccsssssscccsssssccssssssssssnssssssssscesssssecessssseessssees 52

3.1 Phương hướng triển khai bao hiểm sức khỏe của PVI Hà Thành 523.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả triển khai bảo hiểm sức khỏe

tại PVI Ha Thành trong thời gian toi << 5< sSs S2 =5 25 5x cexe53

3.2.1 Tang số lượng và chất lượng đội ngũ khai thác: -<- 33

3.2.2 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 2-2 szs2zs+zs+csze2 543.2.3 Củng cố và mở rộng mối quan hệ đối tác: -2- szsz+zszzz+2 55

3.2.4 Phát hiện và ngăn chăn tình trạng trục lợi bảo NC +: 56

3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm

sức khỏe con người tại PVI Hà 'Thànhh 5 5< 5555 s3 S3 S2 SSsS.s.ezsee ST

3.4.1 Đối với Tổng công ty PVD cecceescescssecsseesssessseessecssseessecescesueesueseseeessecs 57

3.4.2 Đối với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 2- 2© +c+x+ccxzrzrvccrr 58

3.2.3 Đối với co quan quản lý Nhà nước - e- s+x+tE+2Es2Es+rxzzecrsd 59

KET 007.00 )›)DAÃ 60

DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO cccc+e£+22222cccee 61

DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT

CHU VIET TAT CHU VIET DAY DU

BHCN Bảo hiểm con người

BHSK Bảo hiểm sức khỏe

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

HĐBH Hợp đồng bảo hiểm

NDBH Người được bảo hiểm

QLBH Quyền lợi bảo hiểm

STBH Số tiền bảo hiểm |

DANH MỤC BANG BIEU

Bảng

Bảng 1.1 Bảng biểu phi bảo hiểm sức khỏe PVI Care 5-52 52552 17 Bảng 2.1 Các sản phẩm bảo hiểm PVI Ha Thành đang triển khai 26 Bảng 2.2 Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm theo từng nghiệp vụ tại PVI Hà Thành

Biai Goan 2017 092062000101070577 27

Bảng 2.3 Bảng tỷ trong doanh thu trong nghiệp vụ bảo hiểm con người tại PVI

Hỗ J tănh giai dhcp OES = 2á 0U LÃÃ cung apsstrhenegtuitidiiGS10N10/0004033465400:1.004468,cả4/0108 31

Bảng 2.4 Bang kết quả kinh doanh của PVI Ha Thanh giai đoạn 2017-2019 32

Bảng 2.5 Bảng chỉ phí cho quảng cáo tiếp thị phòng bảo hiểm con người PVI

lPWNiiii063iì 0072000592011 33

Bang 2.6 Doanh thu sản phẩm BHSK do 2 kênh khai thác mang lại cho phòng

BHCN giai đoạn 2017 - 2019 -.2:-52222czz222222zcce _— 36

Bảng 2.7 Bang số liệu về số vụ bồi thường của PVI Hà Thành 2017 - 2019 43Bảng 2.8 Tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm con người tại PVI Hà Thành 44

Bang 2.9 Tình hình đề phòng và hạn chế tốn thất so với tổng chỉ của PVI Hà

Thành giai đoạn 2017 — 2019 - 2c e+xetEeEEEEeEEeEEeEErrreervver 46

Bảng 2.10 Tình hình đề phòng và hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm con

người tai PVI Hà Thành ¿s2 2 E+EEt+ExeEEEeEEvrExrrrxrrrree 41

Hình

Hình 2.1 Co cấu tổ chức bộ máy công ty -++x+Ex+EE+zx++E+2EE2EEzczxz 23

Hình 2.2 Miêu tả kênh phân phối thông qua cán bộ khai thác - 23 Hình 2.3 Miêu tả kênh khai thác qua hệ thống đại lý bảo hiểm 35

Hình 2.5 Quy trình giám định nghiệp vu sức khỏe - 55555555 38

Hình 2.6 So đồ bồi thường của Công ty Bảo hiểm PVI Hà Thành 41

Hình 2.7 Quy trình khi yêu cầu bảo hiểm tại bệnh viện, phòng khám được bảo

Hình 2.8 Quy trình khi yêu cầu bảo hiểm tại bệnh viện, phòng khám không

được bảo lãnhh - ác 2c 2112111211211 211 11 1v HH ngư nrệc 43

hay tổ chức.

Dé đối phó với các rủi ro đó, con người có thé dùng nhiều biện pháp khác

nhau dé kiểm soát rủi ro, trong đó bảo hiểm phi nhân thọ là một trong những biệnpháp đối phó với hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra có hiệu quả nhất Do đòi hỏi về

sự tự chủ và sự an toàn về tài chính cũng như nhu cầu của con người, hoạt động

bảo hiểm nói chung, bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng ngày càng phát triển và

không thé thiêu đối với mỗi các nhân, doanh nghiệp và mỗi quốc gia.

Ở Việt Nam, sau gần 30 năm thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ngày càng

được mở rộng, nhiều công ty bảo hiểm ra đời, trong đó có Công ty Bảo hiểm PVI

— đứng vị trí thứ nhất trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ về doanh thu, khẳng

định vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm trong nước và quốc tế Công ty đã

có những đóng góp tích cực vào sự phát triển về kinh tế, tạo lập bản sắc và thương hiệu riêng Việt Nam, cùng đất nước hội nhập nhanh và bền vững vào nền

kinh tế thế giới Sự phát triển của Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt

Nam (PVI) vẫn đang tiếp tục triển khai hoạt động theo hướng “Kinh doanh hiệuquả, phát triển bền vững” trong từng chi nhánh của PVI, trong đó có chi nhánh

PVI Hà Thành - Công ty Bảo hiểm PVI Hà Thành đang nỗ lực phát triển theo

định hướng của Tổng công ty

Đối với sinh viên năm cuối chuyên ngành Kinh tế Bảo hiểm như em nói

riêng, cũng như các sinh viên ngành khác nói chung, sau khoảng thời gian tiếp

thu những kiến thức được giảng dạy trên ghế nhà trường thì chương trình thựctập tốt nghiệp này rất quan trọng và cần thiết Khoảng thời gian này sẽ giúp em

củng cố lại những kiến thức chuyên môn đã được trang bị, vận dụng vào thực tế

để phân tích, giải quyết các vấn đề thuộc chuyên ngành đào tạo, có thêm kinh

nghiệm trong giao tiếp, ứng xử với đồng nghiệp tại công ty và có những định

hướng cụ thê vê công việc tương lai của mình sau khi ra trường.

Em đã có cơ hội thực tập tại đơn vị được trải nghiệm thực tế với nghiệp vụbảo hiểm do vậy em lựa chọn đề tài “Tình hình triển khai bảo hiểm sức khỏe

tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành.” làm đề tài thực tập

2 Mục tiêu nghiên cứu

Qua việc nghiên cứu tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại

PVI Hà Thành, xác định những thành tựu, hạn chế, thuận lợi, khó khăn củadoanh nghiệp trong quá trình triển khai, nhằm đưa ra một số kiến nghị, giải pháp

nhằm nâng cao hiệu quả công tác triển khai bảo hiểm sức khỏe

3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu

3.1 Đôi tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các vấn đề liên quan đến việc triển khai

nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành

3.2 Phạm vi nghiên cứu

Tập trung chủ yếu nghiên cứu thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức

khỏe tại công ty bảo hiểm PVI Hà Thành giai đoạn 2017 - 2019

4 Kết cấu đề tàiNgoài lời mở đầu và kết luận, đề tài được chia làm ba phần:

CHUONG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIEM SỨC KHỎE

CHƯƠNG 2: THUC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIEM SỨC KHỎE

TẠI CONG TY BẢO HIẾM PVI

CHUONG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHAM NANG CAO HIỆUQUA TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIEM SỨC KHỎE TẠI CÔNG TYBẢO HIẾM PVI HÀ THÀNH

CHUONG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIẾM SỨC KHỎE

1.1 Rủi ro về sức khỏe của con người và sự cần thiết phải bảo hiếm sức

khỏe

Trong mọi xã hội thì con người luôn được coi là trung tâm vì con người là

nhân tố quyết định tạo nên xã hội Con người là tài sản vô cùng quý giá Mỗi mộtngười khỏe mạnh sẽ giúp cho cả nước khỏe mạnh một phần, mỗi một người yếu

ớt tức là làm cho cả nước yếu ớt một phan Vi vay, mỗi một người dan can duoc

dam bảo an toàn trước những rủi ro gặp phải trong cuộc sống Xuất phát từ tinhnhân văn, nhân đạo đó mà ngành Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm sức khỏe nóiriêng đã ra đời, tồn tại và phát triển cho đến ngày nay

Có thể nhận thấy, trong mỗi quốc gia và trong mọi thời kỳ con người luôn

là yếu tố hàng đầu tạo nên xã hội, là lực lượng sản xuất chủ yếu và là nhân tốquyết định sự phát triển kinh tế - xã hội Một xã hội mà đời sống của người dân

được đảm bảo thì xã hội đó mới phát triển và ngược lại, xã hội ngày càng pháttriển thì người dân càng có điều kiện để chăm lo cho cuộc sống Song trong thực

tế có rất nhiều rủi ro: Tai nan, đau ốm, bệnh tật, mat việc làm, già yếu V.V vẫn

luôn rình rập và bất ngờ xảy ra đối với bất kỳ ai Hậu quả của những rủi ro này làkhông lường trước được, có thé gây ra sự mat mát nặng nè cả về vật chất và tinh

thần, trực tiếp hay gián tiếp làm ảnh hưởng đến hoạt động của tổ chức, của toàn

ngành và toàn xã hội Vì vậy vấn đề đặt ra đối với không chỉ mỗi cá nhân con

người mà đối với toàn xã hội đó là làm thế nào để con người có thể hạn chế và

khắc phục được hậu quả của những rủi ro trên gây ra Bảo hiểm con người nóichung và sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nói riêng đã ra đời và đáp ứng nhu cầu đó

So với các biện pháp khác như phòng tránh, tiết kiệm, cứu trợ, thì bảo

hiểm được coi là biện pháp hữu hiệu nhất và bảo hiểm sức khỏe đã ra đời nhằm

bảo đảm ồn định đời sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro, tainạn bất ngờ đối với thân thé, sức khoẻ

Khác với những bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm sức khỏe không bảo hiểm

cho những rủi ro về tài sản và trách nhiệm mà bảo hiểm cho rủi ro tác động trựctiếp đến người được bảo hiểm Những rủi ro này là tai nan, 6m đau, bệnh tật

Cùng một rủi ro có thé gây ra hậu quả về tai sản, trách nhiệm dân sự và làm tổnhại thân thể con người Nhưng chỉ những tổn hại thân thé con người mới là đốitượng của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe Ví dụ, trong một vụ hỏa hoạn có thé

vừa gây ra ton thất về người, vừa làm thiệt hại về tài sản thì những tốn thất về

người thuộc đôi tượng của bảo hiểm này, còn thiệt hại về tài sản thuộc đôi

tượng của loại hình bảo hiểm khác.

Khi những sự kiện bảo hiểm xảy ra tác động đến người được bảo hiểm, người bảo hiểm không can thiệt một cách trực tiếp vào việc khắc phục hậu quả

của chúng Sự can thiệp của người bảo hiểm chính là việc thanh toán một khoản

tiền theo quy định của HDBH cho người thụ hưởng bảo hiểm

1.2 Vai trò của Bảo hiểm sức khỏe

Đối với người mua bảo hiểm

Thứ nhất, bảo hiểm sức khỏe có vai trò ổn định về tài chính trong trường

hợp rủi ro bị ốm đau, bệnh tật người tham gia bao hiểm sức khỏe không phải chịu

gánh nặng tài chính của chi phí khám chữa bệnh và do đó duy trì mức sống 6n

định cho bản thân và gia đình Trong chăm sóc sức khỏe được bình đẳng, công

bằng và được tiếp cận với các dịch vụ kỹ thuật cao

Thứ hai, thông qua việc đóng phí bảo hiém sức khỏe, người tham gia bảo hiém

sức khỏe đã chuyền giao những hậu quả rủi ro về tài chính sang cơ quan bảo hiểm

Thứ ba, trong quá trình hoạt động, bên cạnh việc bảo đảm tài chính cho

người tham gia bảo hiểm khi rủi ro, các tổ chức bảo hiểm cũng luôn chú ý đếnviệc tăng cường áp dụng các biện pháp bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảohiểm sức khỏe, góp phần nâng cao sức khỏe con người, làm giảm bớt rủi ro cóthể xảy ra

Thứ tư, người tham gia bảo hiểm sức khỏe an tâm về mặt tinh thần, giải tỏa

được nỗi sợ hãi, lo lắng về những ton thất xảy ra đối với mình

Thứ năm, bảo hiểm sức khỏe tác động đến nếp suy nghĩ của các cá nhân,gia đình, chủ sử dụng lao động, góp phần hình thành ý thức, thói quen về việcdành một phần thu nhập để cho cuộc sống tương lai an toàn hơn

Đối với nền kinh tế và xã hội

Bảo hiểm sức khỏe thé hiện chủ nghĩa nhân đạo cao đẹp, bảo hiểm sức khỏe

tạo cho những người không may gặp rủi ro có thêm những điều kiện, những lực đây

cần thiết để khắc phục những biến cố xã hội, hoà nhập vào cộng đồng, kích thích

tính tích cực của xã hội trong mỗi con người, giúp họ hướng tới những thứ cao hơn

trong cuộc sông.

Bảo hiểm sức khỏe là yếu tố tạo nên sự hoà đồng mọi người, không phân biệt giàu nghèo, trẻ già, tôn giáo, chủng tộc, đồng thời giúp mọi người hướng tới

một xã hội nhân ái, cuộc sống công băng, bình yên.

Bảo hiểm sức khỏe thé hiện truyền thống đoàn kết, giúp đỡ lẫn nhau tương thân tương ái của cộng đồng, đây là nhân tố quan trọng của cộng đồng, giúp đỡ những người rủi ro ốm đau, bệnh tật, tạo điều kiện cho một xã hội phát triển lành

mạnh và bên vững.

Bảo hiểm sức khỏe góp phần thực hiện bình đăng xã hội: Trên giác độ xã

hội, bảo hiểm sức khỏe là một chuân mực đánh giá điêu kiện sông cho mọi thành

viên trong xã hội; trên giác độ kinh tê, bảo hiêm sức khỏe là một công cụ phân

phối lại thu nhập giữa các thành viên trong cộng đồng.

Ngoài ra mua bảo hiểm sức khỏe, giúp xã hội tạo ra quỹ bảo hiểm sức khỏe,

do các bên tham gia đóng góp được tích tụ tập trung rất lớn, phần quỹ nhàn rỗi

được đem đầu tư cho nền kinh tế tạo ra sự tăng trưởng, phát triển kinh tế — xã hội

của đất nước thông qua nhiều hình thức khác nhau; đồng thời tạo động lực cho các thành phần kinh tế phát triển.

1.3 Nội dung cơ bản của Bảo hiểm sức khỏe 1.3.1 Đối tượng bao hiểm và phạm vi bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm là tính mạng và sức khỏe của con người thường

được quy định trong một khoảng tuổi nào đó, các công ty bảo hiểm không

chấp nhận bảo hiểm cho những người có độ tuổi quá thấp hoặc quá cao bởi

tình trạng rủi ro diễn biến phức tạp, xác suất rủi ro cao, việc kiểm soát và quản

lí rủi ro rất khó thực hiện

Phạm vi bảo hiểm là bảo hiểm cho các trường hợp người được bảo hiểm tử

vong, thương tật vĩnh viễn do tai nạn

1.3.2 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm 1.3.2.1 Giá trị bảo hiểm

Là giá trị thực tế do người mua bảo hiểm thỏa thuận với đại diện hợp phápcủa doanh nghiệp, phù hợp với giá trị thị trường tại thời điểm tham gia bảo hiểm

(đã bao gồm tat cả các loại thuế, phí theo quy định).

1.3.2.3 Số tiền bảo hiểm

S6 tiên bảo hiém là giới hạn về trách nhiệm tôi da của nhà bảo hiém đôi với

người được bảo hiểm trong một vụ tai nạn được nêu trong HDBH

Số tiền bảo hiểm là do các doanh nghiệp bảo hiểm tự quy định ở các mức khác nhau để có thể đáp ứng các nhu cầu của người tham gia Khi xác định số tiền bảo hiểm trong nghiệp vụ này cần tính đến ba yếu tố sau đây:

- Điều kiện kinh tế xã hội và mức thu nhập của người dân mỗi thời kỳ

- Loại hình tham gia theo nhóm hay cá nhân.

- Thời hạn bảo hiểm: ngắn hay dai (thường là 1 năm)

Số tiền bảo hiểm có nhiều mức, tuỳ thuộc vào lựa chọn của người tham gia

1.3.3 Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm (còn gọi là giá cả của sản pham bảo hiểm) là số tiền mà người

tham gia bảo hiểm phải trả cho công ty bảo hiểm để thực hiện việc chuyển giaorủi ro của mình sang cho doanh nghiệp bảo hiểm Khi xác định phí bảo hiểm cho

từng đối tượng doanh nghiệp bảo hiểm thường dựa trên các tiêu chí sau:

Độ tuổi: Ở mỗi độ tuổi khác nhau, nguy cơ mắc bệnh tật và nhu cầu khám

chữa bệnh của mỗi người là khác nhau Ví dụ ở trẻ nhỏ, sức đề kháng còn yếu dễmắc các bệnh về hô hấp thì nhu cầu thăm khám tai các cơ sở y tế sẽ cao hơn

so với những người trong độ tuổi lao động

Các bệnh có sẵn: Sức khỏe của con người sẽ rất khác so với các sản phẩmnhân tạo như xe cộ, nhà cửa, Khi mà con người có thể đảm bảo được chấtlượng sản pham ở một mức độ nhất định nào đó, còn bệnh tật thì có thể âm thầm

xuất hiện mà khi đó phải qua thăm khám với xác định được Khi con người mắcnhững căn bệnh có sẵn, tùy vào từng loại bệnh sẽ có thể ảnh hưởng đến nhu cầuchữa bénh, Vì thế có thé làm tang, giảm tỷ lệ phí bảo hiểm

Giống như cách tính phí bảo hiểm thông thường, phí bảo hiểm sức khỏe

cũng được tính bời công thức:

P=f+d

Trong đó: P - Tỷ lệ phí thu mỗi độ tuổi

D - Tỷ lệ phụ phí

f - Tỷ lệ phí thuần.

Phí thuần: là khoản phí phải thu cho phép công ty bảo hiểm đảm bảo chỉ trả

cho các khoản tổn thất được bảo hiểm khi nó xảy ra Khoản phí này thường

chiếm tỉ trọng lớn trong tổng phí toàn bộ và được tính dựa trên: Xác suất xảy ra rủi ro, cường độ tồn thất (mức độ tram trọng của bệnh), số tiền bảo hiểm, thời

hạn bảo hiểm, lãi suất từ hoạt động đầu tư.

Phụ phí: Là khoản phí cần thiết để công ty bảo hiểm đảm bảo cho các

khoản chi trong hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm: Chi phí hoa hồng, chi phí quan

ly, chi phi dé phong han chế tốn thất, chi phí nộp thuế cho nhà nước

Sau khi xác định được biểu phí cho từng độ tuổi, các tiền sử bệnh có sẵn,

phí bảo hiểm sức khỏe được xác định theo công thức:

Phí bảo hiểm = tỷ lệ phí x số tiền bảo hiểm

Bên cạnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm có thể chủ động giảm phí bảo hiểm

trong một số trường hợp như: Hợp đồng tái bảo hiểm mà tỷ lệ chỉ trả thấp, khách

hang mua hợp đồng theo nhom, Phí bảo hiểm sức khỏe thường được đóng góp cho công ty bảo hiểm một lần tại thời điểm ký kết hợp đồng Trong trường hợp phí bảo hiểm lớn khách hàng có thể thỏa thuận với doanh nghiệp bảo hiểm để nộp phí thành nhiều lần hay còn gọi là chia kỳ nộp phí (có thể là hai hoặc nhiều

kỳ).

1.3.4 Đề phòng, hạn chế tốn thất

Khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, các doanh nghiệp bảo hiểmphải có những biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất, nhằm hạn chế tối đa cáctại nạn và rủi ro có thé xảy ra Từ đó, giảm thiểu được chi phí bồi thường, giúp

cho các nhà bảo hiểm hoạt động có hiệu quả hơn Hằng năm, các công ty bảo

hiểm thường tiến hành trích một phan từ doanh thu phi của nghiệp vụ dé phục vụcho công tác đề phòng va hạn chế tổn thất Một số biện pháp chủ yếu được thựchiện như là: Xây dựng hệ thống biển báo giao thông, xây dựng đường lánh nạn,lắp đặt hệ thống gương cầu tại những nơi có đường rộng, hay đèo đốc, tổ chứccác chương trình tuyên truyền về an toàn giao thông

Tuy nhiên dé đề phòng và hạn chế tốn thất một cách hiệu quả nhất lại dựa

vào ý thức của chủ phương tiện, không ai mua bảo hiểm lại muốn rủi ro xảy ra

Vì vậy, nếu khách hàng thực hiện tốt các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thấtnhư: chăm chỉ tập thể dục, có chế độ dinh dưỡng khoa học, Từ đó sẽ làm giảmxác suất xảy ra rủi ro dẫn đến phí bảo hiểm sẽ giảm, khoản chi bồi thường của

nha bảo hiém cũng được giảm xuông.

Bên cạnh những giải pháp trên, doanh nghiệp bảo hiểm cũng chủ động trích

một phần từ doanh thu phí bảo hiểm để trích lập các quỹ dự phòng trong những trường hợp biến cố rủi ro xảy ra VỚI số lượng lớn và mức độ thiệt hại nặng nề

doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có thể bồi thường, đảm bảo quá trình hoạt động của

doanh nghiệp.

1.3.5 Giám định, bồi thường ton thất và trục lợi bảo hiểm1.3.5.1 Công tác giám định ton that

Qui trình giám định bồi thường

Bước 1: Tiếp nhận thông tin từ khách hàng khi xảy ra rủi ro tốn thất

Trong nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, tiêu chí hàng đầu của cả người tham

gia bảo hiểm và người được bảo hiểm là đảm bảo quyền lợi cho người tham gia

nhanh chóng được ổn định về mặt tài chính Muốn vậy, người được bảo hiểm

hoặc người được uỷ quyền phải thông báo cho công ty một cách nhanh nhấttrong một thời gian nhất định đã được thống nhất trước khi có sự kiện bảo hiểmxảy ra để doanh nghiệp bảo hiểm kịp thời thu thập thông tin và hướng dẫn người

được bảo hiểm có biện pháp thích hợp

Thông thường người tham gia báo cho văn phòng, đại lý mà họ mua bảo

hiểm hoặc bộ phận trực tiếp tiếp nhận thông tin sự kiện bảo hiểm Sau khi nhậnđược thông báo khiếu nại của khách hàng, cần cử ngay cán bộ giám định đếnhiện trường một cách nhanh nhất dé thu thập những thông tin ban đầu khi xảy ra

sự kiện Đối với những trường hợp ở mức độ nghiêm trọng, cán bộ tiếp nhậnthông tin cần thông báo với cán bộ lãnh đạo cấp trên để xử lý tình hình Trongnhiều trường hợp cán bộ giám định không cần xuống trực tiếp hiện trường mà có

thể phối hợp với các đơn vị liên quan để lập hồ sơ tai nạn bệnh tật tại cơ quan

công an, bệnh viện, co quan chức nang, hoặc các đơn vi thành viên trong cùng

hệ thống công ty, điều đó giúp công ty giảm được phan nào phức tạp do di lại,

giảm chi phí và đặc biệt đảm bảo tính kịp thời, nhanh chóng cho người được bảo

hiểm

Khi xác định có tốn that và có thé phải bồi thường, việc đầu tiên là lấy bản

kê khai của khách hàng về rủi ro xảy ra qua việc khai báo trong “Giấy yêu cầu

bảo hiểm” do công ty bảo hiểm cung cấp Theo nguyên tắc, người được bảo hiểm

có trách nhiệm khai báo trung thực, chính xác VỀ rủi ro được bảo hiểm xảy ra bao

gồm tên, dia chỉ, ngày tai nạn xảy ra, nguyên nhân tai nạn, hậu qua, Bản khai

này có xác nhận của chính quyên địa phương nơi xảy ra tai nạn và người tham

gia hoặc người đại diện của họ kí xác nhận về lời khai của mình nhăm phục vụ

cho công tác giám định.

Bước 2: Thu thập hồ sơMỗi bộ hồ sơ khiếu nại bao gồm những chứng từ sau :

1 Giấy yêu cầu bảo hiểm

2 Giấy chứng nhận bảo hiểm

3 Các chứng từ y tế: Giấy ra viện, phiếu điều trị, phiếu mồ và các chứng từ

liên quan khác.

4 Giấy chứng tử của bệnh viện hay của địa phương trong trường hợp chết

5 Giấy xác nhận thừa kế hợp pháp

6 Tờ trình giải quyết bồi thường

Bước 3: Xác minh và hoàn thiện hồ sơ

Xem xét các giấy tờ có hợp lệ và trung thực không, người giám định cầnphải hết sức chú trọng đến nguyên nhân xảy ra sự kiện bảo hiểm Đây là nội

dung quan trọng được thực hiện ngay sau khi tiến hành giám định để xác định

trách nhiệm của công ty bảo hiểm Dé xác minh tính trung thực của lời khai,

cán bộ giám định có thể sử dụng nhiều phương pháp khác nhau dé thu thập

thông tin, xác minh hồ sơ và bổ sung thông tin nếu còn nghỉ vấn: Tiếp xúc

khách hàng, gọi điện phỏng vấn, đến tận nơi để xem xét tình trạng thực té củangười được bảo hiểm và nắm bắt thông tin,

Bước 4: Xem xét xử lý hồ sơ

Sau khi đã có đầy đủ những thông tin giấy tờ cần thiết, cán bộ giám định

tiền hành xem xét hồ sơ, đối chiếu với những rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Ở bước này cán bộ giám định phải trả lời được câu hỏi: Có giải quyết bồi thường

với trường hợp đó hay không?

Nếu xác định không thuộc phạm vi bảo hiểm, cần có thông báo đến kháchhàng về việc từ chối bảo hiểm bằng văn bản đồng thời phải hướng dẫn và thôngbáo thời gian họ có thé khiếu nại về việc từ chối nay

Nếu tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm cần chuyền hồ sơ cho cán bộ giảiquyết bồi thường dé căn cứ và mức độ tồn thất, cán bộ bồi thường đưa ra mứcbồi thường thoả đáng cho khách hàng và tiến hành thanh toán tiền bồi thường

1.3.5.2 Công tác giải quyết bồi thường

Khi đã có bộ hồ sơ đầy đủ hợp lệ, cán bộ bồi thường căn cứ vào thiệt hại

thực tế của khách hàng cũng như hợp đồng bảo hiểm mà khách hàng đã tham gia

kí kết dé tính toán số tiền bồi thường cho khách hàng Trong điều kiện cạnh tranh

hiện nay, để tăng ưu thế cho mình, các công ty bảo hiểm đã tiến hành phân cấpcho các đơn vị để giải quyết bồi thường một cách nhanh chóng và thuận tiện cho

khách hàng nhất.

1.3.6 Hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và các doanh

nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, DNBHphải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo

hiém khi xảy ra sự kiện bảo hiém.

Hình thức HDBH phổ biến hiện nay là việc cấp đơn bảo hiểm hoặc giấy

chứng nhận bảo hiém.

Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe toàn diện là sự thoả thuận giữa cá nhân, tổ

chức với doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó cá nhân, tổ chức có trách nhiệm đóng phí và các Doanh nghiệp bảo hiểm cam kết sẽ trả tiền bảo hiểm cho người tham

gia bảo hiểm đối với những chi phí cần thiết và hợp lý liên quan đên tính mạng,

tai nạn, ôm đau thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiém.

Nội dung chủ yêu của hợp đông bảo hiểm:

- Đối tượng bảo hiểm

- Điều kiện bảo hiểm

- Thời hạn bảo hiểm

- Mức trách nhiệm bảo hiểm và phí bảo hiểm

- Thời hạn và phương thức thanh toán phí bảo hiểm

- Trách nhiệm của công ty bảo hiểm

- Trách nhiệm của đơn vị tham gia bảo hiểm

- Hồ sơ yêu cầu bồi thường

- B6 sung sửa đôi hoặc huỷ bỏ hợp đồng

- Điều khoản thi hànhHợp đồng bảo hiểm sức khỏe toàn diện trong nước gồm 2 loại: Hợp đồng

bảo hiểm nhóm và hợp đông bảo hiém cá nhân.

1.4 Giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe PVI Care

10

PVI Care là gói bảo hiểm sức khỏe khỏe uy tín trên thị trường, được thiết

kế phù hợp với tất cả các đối tượng, hình thức tham gia rất linh hoạt với những điều khoản, quyền lợi cạnh tranh, hỗ trợ tốt nhất tới khách hàng Khi tham gia

sản phẩm PVi Care, khách hàng được bảo vệ y tế một cách toàn diện nhất, tận hưởng chất lượng dịch vụ y tẾ cao cấp tại những bệnh viên hàng đầu Việt Nam.

1.4.1 Đối tượng tham gia bảo hiểm

Người được bảo hiểm là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú

tại Việt nam từ 15 ngày tuổi đến 60 tuổi (tính theo lần sinh nhật gần nhất) Ngườiđược bảo hiểm được tham gia đến 65 tuổi với điều kiện tham gia bảo hiểm liêntục tại bảo hiểm PVI từ năm 60 tuổi và áp dụng mức phí 130% mức phí cho độtuổi từ 51 - 60 tuổi

Người được bảo hiểm dưới 18 tuổi chỉ được nhận bảo hiểm với điều kiênphải tham gia bảo hiểm cùng Hợp đồng với Bố và/hoặc Mẹ, và Số tiền bảo hiểmphải bằng hoặc thấp hơn Số tiền bảo hiểm của Bồ và/hoặc Mẹ (căn cứ vào số nàothấp hơn) Ngoài ra, Người được bảo hiểm từ 15 ngày tuổi đến dưới 1 tuổi chỉđược tham gia bảo hiểm theo chương trình 1 hoặc 2 và áp dung mức phí bằng130% mức phí cho độ tuổi tư 1 - 3 tuổi

Bảo hiểm PVI không nhận bảo hiểm đối với các trường hợp sau:

e Người bị bệnh tâm thần, bệnh phong ung thư

e Người bị tàn tật hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.

e Người dang trong thời gian điều trị bệnh hoặc thương tat

1.4.2 Quyền lợi bảo hiểm

Sản phẩm PVI Care gồm các quyền lợi nỗi bật như:

A QUYEN LỢI BAO HIEM CHÍNH

1 Bảo hiểm tai nan cá nhân

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho những trường hợp người được bảo hiểm

tử vong, thương tật vĩnh viễn do tai nạn.

Quyền lợi 1 - Tử Vong/ thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn

Bảo hiểm PVI chỉ trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm ghi trên Hợp đồng/ Giấychứng nhận bảo hiểm

Quyền lợi 2 — Thương tật bộ phận do tai nạn

II

Bảo hiểm PVI chỉ trả theo tỷ lệ phần trăm của Số tiền bảo hiểm, dựa trên

Phụ lục “Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật? của bộ Quy tắc bảo hiểm PVI

Care.

2 Bao hiểm điều trị nội trú do 6m dau, bệnh tật, tai nan (không bao gồm

điều trị nha khoa)

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trường hợp Người được bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật, tai nạn phải nằm viện điều trị hoặc phẫu thuật Đối với Người được bảo

hiểm dưới 10 tuổi, quyền lợi này áp dụng tỷ lệ đồng chi trả 30/70 (Người được

bảo hiểm chi trả 30%, Bảo hiểm PVI chi trả 70%) khi điều trị nội trú tại tat cả các cơ soy tế, trừ bệnh viện công lập nhưng không bao gồm khoa quốc tế tại

Bệnh viện công lập.

Quyên lợi của người được bảo hiém

a, Trường hợp nằm viện: Trường hợp Người được bảo hiểm phải năm viện

(không bao gồm điều trị trong ngày) thuộc phạm vi bảo hiểm Bảo hiểm PVI sẽ

thanh toán các chỉ phí điều trị, tiền giường điều trị, tiền ăn theo tiêu chuẩn điều trị nội trú của bệnh viện (nếu có), chi phí xét nghiệm, chân đoán hình ảnh, thuốc

điều trị, truyền mau, 6 xy, huyét thanh, quan áo bệnh viện và các chi phí y tế liênquan khác nhưng tối đa không quá giới hạn quy định trong Hợp đồng / Giấychứng nhận bảo hiểm và không quá 60 ngày trong một năm bảo hiểm

b, Trường hợp phẫu thuật: Trường hợp người được bảo hiểm phải phẫu thuật (không bao gồm phẫu thuật trong ngày) thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán toàn bộ chi phí gây mê, chi phí phẫu thuật và các chi phí y tế

phat sinh trong phòng mổ Giới hạn số tiền chi trả cho trường hợp phẫu thuậtkhông vượt mức giới hạn tối đa được ghi trong Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảohiểm

c, Các quyên lợi bảo hiểm khác: Quy định chỉ tiết trong Bảng quyền lợi bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn điện của Bảo hiểm PVI.

B QUYEN LỢI BẢO HIEM BO SUNG

Quyền lợi bỗ sung 1: Điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn

(không bao gồm điều trị nha khoa)

Thanh toán các chỉ phí y tế phát sinh điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật,

12

tai nạn, bao gôm cả biên chứng thai sản trong thời hạn bảo hiém như:

- Chi phí khám, các xét nghiệm, chân đoán hình ảnh, thủ thuật thăm do, vật

tư y tế tiêu hao thông thường theo chỉ định của bác sĩ

- Chi phí thuốc theo kê đơn của bác sĩ

- Điều trị bằng các phương pháp vật lí trị liệu, tri liệu học bức xạ, nhiệt, liệu

pháp ánh sáng do bác sĩ chỉ định.

Lưu ý: Đối với Người được bảo hiểm dưới 10 tuổi, quyền lợi này áp dụng

tỷ lệ đồng chỉ trả 30/70 (Người được bảo hiểm chỉ trả 30%, Bảo hiểm PVI chỉ trả70%) khi điều trị nội trú tại tất cả các cơ sở y tế, trừ bệnh viện công lập nhưng

không bao gồm khoa quốc tế tại Bệnh viện công lập

Quyền lợi bé sung 2: Bảo hiểm Chăm sóc răng

Quyền lợi bổ sung này chỉ nhận bảo hiểm khi NDBH đã tham gia bảo hiểm

Điều trị ngoại trú NDBH được bảo hiểm các chỉ phí y tế điều trị răng, bệnh lýbao gồm khám và chân đoán bệnh, lấy cao răng, trám răng bằng các chất liệuthông thường, nhồ răng bệnh lý, lấy u vôi răng (lấy vôi răng sâu dưới nướu),

phẫu thuật cắt chóp răng, chữa tủy răng, điều trị viêm nướu, viêm nha chu

Quyền lợi bé sung 3: Bảo hiểm thai sản và sinh mổ

Quyền lợi bổ sung này chỉ áp dung cho phụ nữ từ 18 đến 45 tuổi và tham

gia chương trình 1 và 2 NDBH sẽ được bảo vệ khi sinh thường hoặc gặp các rủi

ro biến chứng thai sản và sinh khó

Quyền lợi bé sung 4: Bảo hiểm Tir vong do ốm đau, bệnh tật

Bảo hiểm cho trường hợp tử vong do ốm đau, bệnh tật thuộc phạm

vi bảo hiểm

1.4.3 Loại trừ bảo hiểm

Các điều khoản loại trừ bảo hiểm được áp dụng cho quyền lợi chính và tất

cả các quyền lợi bổ sung Bảo hiểm PVI sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm cho

NDBH trong các trường hop sau:

1 Điều trị ngoài phạm vi dia lí được quy định .

2 Hành động có ý của NDBH hoặc NTH hợp pháp

3 Tử vong hoặc bat kì ốm đau, bệnh tật hay thương tật nào có nguyênnhân trược tiếp từ việc sử dụng bia rượu, ma túy và các chất kịch thích tương tự

13

khác theo kết luận của bác sĩ/sơ quan có thẩm quyền.

4 Điều trị và/hoặc chăm sóc cai nghiện ma túy, cai nghiện rượu, sử dụngthuốc không theo chỉ định của bác sĩ

5 Điều trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu của NĐBH mà không phải là việcđiều trị và phẫu thuật bình thường do Bộ Y Tế quy định

6 Tử vong hoặc bất kì ốm đau, bệnh tật hay thương tật nào gây ra bởi

chiến tranh, nội chiến, đình công, khủng bó

7 Tử vong hoặc bat kì 6m đau, bệnh tật hay thương tật nào phát sinh trực

tiếp hoặc gián tiếp từ ô nhiễm hóa học, chất phóng xạ nguyên liệu hạt nhân, dịch

bệnh hay thiên tai như: động đât, núi lửa gây ra.

8 NĐBH có ý định tự tử hoặc cố ý dan thân vào nơi nguy hiểm không cầnthiết, trừ khi để cứu người, cứu tài sản

9 NĐBH từ 14 tuổi trở lên vi phạm pháp luật và vi phạm quy định an

toàn lao động tại nơi làm việc, có biên bản/văn bản của Cơ quan chức năng xác

nhận về việc vi phạm

10 Thương tật của NĐBH và bất kì hậu quả nào phát sinh từ hành động

đánh nhau, trừ khi chứng minh được đó là hành động tự vệ chính dang.

11 Tham gia vào các hoạt động hang không (trừ khi với tư cách là hành

khách), tham gia các cuộc diễn tập huấn luyện quân su, tham gia chiến đấu của

lực lượng vũ trang.

12 Tham gia tập luyên hoặc thi đấu các môn thé thao chuyên nghiệp, thamgia vào bất kì hoạt động đua nào

13 Bất kì việc điều trị hoặc thử nghiệm nào liên quan đến các bệnh lây lan

qua đường tình dục, hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải (AIDS), tình trạng

và bênh liên quan đến vi rút HIV và bất kỳ hậu quả nào của các bệnh, hội chứng

và tình trạng trên.

14 Bệnh sốt rét, phong, lao, bệnh nghề nghiệp

15 Điều trị bệnh ung thư, u bướu ác tính các loại và hậu quả hay biến

chứng của các bệnh này.

16 Các bệnh suy tủy, bạch cầu, suy thận, điều trị lọc máu, chạy thận nhân

tạo và hậu quả hay biến chứng của bệnh này.

17 Điều trị và/hoặc phẫu thuật cho các bénh/di tật bam sinh, bênh di

truyền, bệnh di dạng về gen và moi bién chứng, hau quả liên quan đến những

bệnh này, những phẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu thời hạn bảo hiểm bao gồm

14

nhưng không giới hạn ở bệnh tim bam sinh, bệnh Down, hở môi, hở hàm ếch,tích nước trong não, hẹp hậu môn, hẹp bao quy đầu, vẹo vách ngăn bẩm sinh.

18 Điều trị và hậu quả của tất cả các loại bệnh tâm thần hoặc rối loạn tâmthần và hành vi, bệnh chậm phát triển, bênh rối loạn thiếu tập trung, bênh tự kỉ

19 Điều trị các chứng ngủ ngáy và ngừng thở khi ngủ, rối loạn giấc ngủ,

mất ngủ, suy nhược cơ thể, suy nhược thần kinh, lao lực, hội chứng căng thang

than kinh (stress và/hoặc các tinh trạng liên quan).

20 Khám sức khỏe định kì/thông lệ, bao gồm kiểm tra sức khỏe tổng quát,

khám phụ khoa/nam khoa, tầm soát ung thư, điều tr/dùng thuốc điều trị dựphòng; xét nghiém/kiém tra định ki sau điều trị với thời hạn quá 30 ngày ké từ

ngày ra viện và cho kết quả bình thường, khám thai định kì, chăm sóc trẻ sơ sinh,

tiêm chủng, uống vắc xin phòng ngừa, kiểm tra thị lực và thính lực thông thường,

điều trị cận thị, viễn thị, loạn thị, điều trị và phẫu thuật sửa chữa những khuyếm

khuyết về suy thoái thính lực và thính lực tự nhiên, bệnh duc thủy tinh thể hay

bat cứ hậu quả hay biến chứng nào của các điều trị trên

21 Điều trị thẩm mĩ hoặc phẫu thuật chỉnh hình, trừ khi việc giải phẫu

nhằm mục đích tái tạo để phục hồi chức năng của cơ quan bị tổn thương do tai

nạn phát sinh trong thời hạn bảo hiểm.

22 Điều trị kiểm soát trọng lượng cơ thể (tăng hoặc giảm cân), còi

xương/suy dinh dưỡng/béo phì, điều trị mụn trứng cá, điều trị rụng tóc, điều trịtăng sắc tố đa (nám da),

23 Chi phí điều trị phục hồi chức năng: Chi phí mua, duy trì hay chỉnhsửa các bộ phận giả, các dụng cụ/thiết bị hỗ trợ điều trị

24 Kế hoạch hóa gia đình, điều trị vô sinh, điều trị bất lực, rối loạn/suy

giảm chức năng sinh dục, thụ tinh nhân tạo, liệu pháp thay đổi hooc - môn, thay

đôi giới tính hay bất cứ hậu quả hoặc biến chứng nào của cái điều trị trên

25 Các chỉ phí liên quan đến thai sản Điểm loại trừ này sẽ không áp

dụng nếu Người được bảo hiểm tham gia Quyền lợi bổ sung “Bảo hiểm Thai

sản”.

26 Chăm sóc trước và sau khi sinh.

27 Các sản phẩm Vitamin hoặc khoáng chất, thực phẩm chức nang, cácloại thuốc bổ sung cho chế độ dinh dưỡng, ăn kiêng, được mỹ phẩm, mỹ phẩm,các chế phẩm y tế (trừ trường hợp vitamin hoặc khoáng chất được bác sĩ chỉ định

15

để điều trị các bệnh/triệu chứng được xác định do thiếu hụt vitamin hoặc hỗ trợ điều trị với điều kiện chi phí cho vitamin, khoáng chất không lớn hơn chi phí

thuốc điều trị)

28 Bệnh đặc biệt, bệnh mãn tinh và bệnh có sẵn trong | năm (365 ngày)

kể từ ngày bắt đầu tham gia bảo hiểm

29 Các điều trị liên quan đến tái tạo dây chang, rách sụn chêm

30 Dịch vụ khám hoặc điều trị tại nhà (trừ quyền lợi “Chi phí y tế chăm

sóc tại nhà theo chỉ định của bác sĩ” trong quyền lợ bảo hiểm chính); điều tri tai

các trung tâm phục hồi, phòng tắm hơi, spa, khu nghỉ dưỡng, an dưỡng, điều trị

phục hồi và các cơ sở điều trị bằng thủy lực hay các cơ sở tương tự, các phương

pháp thiên nhiên, ngay cả khi việc năm việc này có nhận được chỉ định y khoa,

cũng như năm tại các bệnh xá

31 Điều trị hậu quả của những thương tật và chỉ định phẫu thuật có từ

trước ngày bắt đầu bảo hiểm.

32 Các chỉ phí điều trị ngoại trú, Điểm loại trừ này sẽ không áp dụng nếuNDBH tham gia Quyền lợi bé sung “Điều trị ngoại trú”

33 Các chỉ phí điều trị răng Điểm loại trừ này sẽ không áp dụng nếu

NDBH tham gia Quyền lợi bổ sung “Chăm sóc răng”

34 Điều trị tại các phòng khám không đúng như chỉ định trong Quy tắc và

bao gồm cả việc chỉ định của bác sĩ phòng khám này đối với việc mua thuốc hay xét nghiệm, điều trị tại phòng khám, bệnh viện, nhà thuốc hợp pháp; Khám và

điều trị tại các cơ sở khám chữa bệnh không có giấy phép hoạt động hợp pháp và

không cung cấp được chứng từ/hóa đơn tài chính theo quy định của pháp luật

35 Các chi phí và điều trị cho đối tượng không đủ điều kiện tham gia

bảo hiểm

36 Việc điều trị thử nghiệm, điều trị không được khoa học công nhận và các dịch vụ điều trị miễn phí tại bat ky bénh vién nao.

1.4.4 Phi bao hiém

Phí bảo hiểm của sản phẩm PVI Care phụ thuộc vào khung độ tuổi của

NĐBH tai thời điểm tham gia bảo hiểm và chương trình mà khách hang lựa chọn

tham gia Hiện nay, PVI Care đang có 05 chương trình từ cao xuống thấp là:

Chương trình 1, Chương trình 2, Chương trình 3, Chương trình 4, Chương trình 5 tương ứng với các mức phí cụ thê như sau:

16

Bảng 1.1 Bảng biểu phí bảo hiểm sức khỏe PVI Care

Đơn vị tiền tệ: VNĐ

= QUYEN LOI BAO HIEM CHINH

Đô tuổi Chương Chương Chương Chương Chương

QUYEN LOI BAO HIEM BO SUNG

1 Điều trị nội tra

Đô tuổi Chương Chương | Chuong | Chương Chương

trinh 1 trinh 2 trinh 3 trinh 4 trinh 5

phí rẻ nhat Theo các nghiên cứu và khảo sát về sức khỏe, đây là độ tuôi có tình

trạng sức khỏe và thể chất tốt nhất, tỷ lệ người dân mắc các bệnh lý nguy hiểm,

nghiêm trọng thấp hơn so với những nhóm người thuộc các độ tuổi khác Ngược

lại với độ tuổi 19 - 40 tuổi, nhóm tuổi từ 1 - 3 tuổi là nhóm tuổi có mức phí bảo

hiém cao nhât Đôi với nhóm đôi tượng trẻ nhỏ hay trẻ sơ sinh dưới 1 tuôi, khi cơ

thể đang phát triển, chưa thích nghi tốt với môi trường xung quanh, dẫn đến sức

đề kháng còn kém, nguy cơ cao gặp các bệnh thông thường như cảm cúm, thủy

dau, dẫn đến tỷ lệ thăm khám tại các cơ sở y tế sẽ thường xuyên hơn so với độ

Ị ————————

tudi trưởng thành nên mức phí cao cũng là hợp lí ĐẠI HỌC K.T.Q.D

TT THONG TIN THU VIỆN

| PHONG LUẬN AN - TULIBU |

5§-brT

17

1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình triển khai nghiệp vụ bảo

hiểm sức khỏe

1.5.1 Các yếu tố chủ quan

1.5.1.1 Sản phẩm

Một doanh nghiệp bảo hiểm có lượng sản phẩm phong phú sẽ là một trong

những điều kiện thuận lợi để thu hút được khách hàng Khách hàng khi nhìn vàoquy mô sản phẩm có thé sẽ đánh giá doanh nghiệp bảo hiểm có tiềm lực cao hay

thấp về nguồn lực tài chính, nhân lực, cơ sở vật chất Bởi lẽ, doanh nghiệp phải

có đủ những nhân tố trên mới có thể triển khai được số lượng sản phẩm lớn nhưvậy Sự đa dạng trong sản phẩm tạo nên niềm tin cho khách hàng đối với doanh

nghiệp Một doanh nghiệp lớn thì sự đảm bảo khả năng thanh toán cho khách

hàng cũng cao hơn, tạo nên niềm tin vững chắc nơi khách hàng về việc sẽ đượcbồi thường khi không may có tổn thất xảy ra

Có thể nói, sản phẩm da dạng là thế mạnh của Tổng công ty bảo hiểm PVI

nói chung, công ty bảo hiểm PVI Hà Thành nói riêng Công ty bảo hiểm PVI HàThành triển khai hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường:

bảo hiểm tài sản - kỹ thuật, bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm thân tàu

biển, bảo hiểm tín dụng cá nhân, bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm chăm sócsức khỏe, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm trách

nhiệm nghề nghiệp, Với sự đa dạng trong triển khai các loại nghiệp vụ bảo

hiểm, công ty bảo hiểm PVI Hà Thành rat thuận lợi trong việc đưa ra các gói hợpđồng hợp tác toàn diện thông qua các hợp đồng bao và hợp đồng chuyến

1.5.1.2 Kênh phân phối

Bảo hiểm là loại sản phẩm vô hình, tuy nhiên luôn được các doanh nghiệpphân phối rộng rãi như các sản phẩm hữu hình Rui ro là thứ luôn tiềm ẩn mọi

lúc, mọi nơi Mà hoạt động kinh doanh rủi ro Việc phân bổ hệ thống chi nhánh

và mạng lưới các đại lý với số lượng tăng và được phân bố hợp lý ở khắp mọi

vùng, địa bàn trên cả nước sẽ thu hút được đông đảo người tham gia, thuận lợi

trong khâu giải quyết bồi thường và giám định

Nhìn nhận ra tầm quan trọng của hệ thống kênh phân phối, công ty bảohiểm PVI Hà Thành với địa bàn hoạt động chính là địa bàn thành phố Hà Nội đã

tiến hành xây dựng hệ thống văn phòng khu vực rộng khắp Bên cạnh đó cũng

phối hợp với Tổng công ty triển khai chương trình giám định tập trung để đảmbảo khách hàng của công ty bảo hiểm PVI Hà Thành nói riêng khách hàng của

18

Tổng công ty bảo hiểm PVI nói chung được cung cấp một dịch vụ tốt nhất, được

hỗ trợ mọi lúc, mọi nơi Với một dịch vụ tốt, công ty bảo hiểm PVI Hà Thành

khá thuận lợi trong triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe.

1.5.1.3 Chất lượng dịch vụ

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng nhất để khách hàng lựa chọn tham

gia sản phẩm Dù sản phẩm có đắt hơn một chút nhưng đổi lại có chất lượng tốt khách hàng vẫn sẽ chọn mua sản phâm đó Trong nền kinh tế thị trường cạnh

tranh vô cùng gay gắt, để thu hút khách hàng doanh nghiệp luôn cần nâng cao

chất lượng dịch vụ Với sản phẩm bảo hiểm, chất lượng dịch vụ được thể hiệnthông qua thái độ phục vụ của cán bộ tư van, hiệu quả của công tác giám định bồi

thường có nhanh chóng chính xác hay không, các hoạt động chăm sóc khách

hàng Nếu như khâu chăm sóc khách hàng không tốt sẽ tạo cho khách hàng ấn

tượng không tốt, khách hàng sẽ không chọn tái tục bảo hiểm tại doanh nghiệp

Nền kinh tế phát triển là cơ hội kinh doanh tốt cho các doanh nghiệp nóichung, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng Kinh tế phát triển nghĩa là

doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, lợi nhuận cao, họ sẽ có nhiều vốn để mở rộng

quy mô sản xuất Khi nền sản xuất phát triển, đồng nghĩa với mức thu nhập củangười dân được cải thiện hơn Khi các nhu cầu cơ bản của con người được bảo

đảm, các nhu cầu mong muốn bảo đảm, bảo vệ bản thân như các sản phẩm bảo

hiểm sức khỏe sẽ tăng cao

1.5.2.2 Sự cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm

Cạnh tranh luôn là đòn bẩy để thúc đây sự phát triển kinh tế, và là yếu tốđem lại nhiều lợi ích cho khách hàng Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm phi

nhân thọ nước ta có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng kinh doanh nghiệp vụ

bảo hiểm sức khỏe Vậy phải làm gì để thu hút khách hàng tin dùng sản phẩmbảo hiểm của doanh nghiệp minh, chứ không phải của doanh nghiệp khác Cạnh

tranh đã khiến cho các doanh nghiệp trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo

hiểm sức khỏe phải nâng cao chất lượng dịch vụ của mình Như việc có thêm

19

những chỉ phí phát sinh sẽ trả khi khách hàng có tỷ lệ thăm khám thấp, Nếu

tái tục sẽ được giảm phí, điều chỉnh phí bảo hiểm phải chăng, điều chỉnh hoahồng chỉ cho các đại lý, tăng các hoạt động chăm sóc khách hàng như tặng quà,

tặng phiếu khám sức khỏe định ky,

Hiện nay trên thị trường bảo hiểm, công ty bảo hiểm PVI Hà Thành nói

riêng, Tổng công ty bảo hiểm PVI nói chung đang phải cạnh tranh với những đốithủ vô cùng mạnh như: Bảo hiểm Bảo Việt, bảo hiểm Bưu điện (PTD, công tybảo hiểm Quân đội (MIC), đòi hỏi công ty bảo hiểm PVI Hà Thành, Tổngcông ty bảo hiểm PVI phải liên tục cập nhập thông tin thị trường, liên tục đổi mới

và nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng tỷ lệ phí cạnh tranh, công tác giám

định bồi thường phải được thực hiện nhanh gọn, đơn giản để có thể cạnh tranh

với những đối thủ đầy nội lực trên thị trường

1.5.2.3 Nhận thức của người dân

Sản phẩm bảo hiểm là loại sản phẩm vô hình, không phải ai cũng hiểu được

hình thức kinh doanh của nó Nhất là việc bán hàng lại được thực hiện thông quacác đại lý trung gian Vì là sản phẩm vô hình nên không ai có thể cảm nhận ngayđược chất lượng, công năng của nó như thế nào ngay tại thời điểm mua sản

phẩm Vì thế, khách hàng không thấy ngay lợi ích của sản phẩm này Rất nhiều

người có cái nhìn không đúng đắn, không mấy thiện cảm về việc kinh doanh này

Bởi vậy, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn khi triển khai các loại hình bảohiểm ở nước ta Tuy nhiên, trong vài năm gần đây, người dân bắt đầu quan tâm

và nhận thấy được lợi ích từ sản phẩm sức khỏe Việc chăm sóc sức khỏe của bản

thân rất cần thiết khi mà tình hình dịch bệnh xảy ra ngày càng nhiều, chất lượngcủa người dân, nhất là người dân sống trong các khu đô thị ít nhiều bị ảnh hưởngbởi sự thay đổi ngày càng cực đoan từ môi trường

20

CHUONG 2: THUC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO

HIẾM SỨC KHỎE TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI HÀ THÀNH

2.1 Khái quát về công ty bảo hiểm PVI Hà Thành2.1.1 Lich sử hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm PVI

Hà Thành

Đứng trước nhu cầu mở rộng thị trường, ngày 01/01/2014, Tổng công ty Cổ

phan Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) đã thành lập thêm chi nhánh - Công tyBảo hiểm PVI Hà Thành Ngày hoạt động: 21/01/2016 (Tiền thân: Công ty BH

PVI Hà Thành trước ngày thành lập là một phòng kinh doanh BH xe cơ giới của

Công ty BH PVI Đông Đô, sau nhiều năm hoạt động ở PVI Đông Đô Phòng kinh

doanh BH xe cơ giới đã ngày càng lớn mạnh và có đủ tiềm lực phát triển Đếncuối năm 2015 đầu năm 2016, Ông Đặng Duy Tâm (GD hiện nay của PVI HàThành) đã quyết định và đề nghị lên Tổng Công ty xin thành lập công ty với têngọi hiện nay là Công ty Bảo hiểm PVI Hà Thành Công ty Bảo hiểm PVI Hà

Thành đảm nhận một số nhiệm vụ chính trong khu vực Hà Nội gồm: triển khai,

mở rộng, phân phối các sản pham bảo hiểm trên địa bàn Hà Nội; đảm nhận công

tác giám định, bồi thường cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại PVI Hà Nội

Dù chỉ mới thành lập, năm 2016 Công ty đã đạt được thành tích đáng ké là đãnằm trong top 10 công ty có doanh thu cao, luôn vượt các chỉ tiêu đề ra từ phía TổngCông ty Năm 2017 Công ty nhận được giải Doanh nghiệp thi đua xuất sắc từ phía

Tổng Công ty Các thông tin chính thức của Công ty Bảo Hiểm PVI Hà Thành:

Tên đơn vị: Công ty Bảo hiểm PVI Hà Thành (PVI Hà Thành)

Giám đốc: Đặng Duy Tâm

Địa chỉ: Tầng 10, Tòa nhà CTM Complex 139 Cầu Giấy, Phường QuanHoa, Quận Cầu Giấy, Hà Nội

Mã số thuế: 0105402531-03Von diéu lệ: 2.600.000.000 (Hai nghìn sáu trăm tỉ đồng)

Điện thoại: (84-4) 3733 5588

Fax: (84-4) 3733 6284

21

2.1.2 Chiến lược kinh doanh

Là một đơn vị trực thuộc của Tổng công ty Bảo hiểm PVI, PVI Hà Thành là

công ty hoạt động trong dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ với đầy đủ các sản phẩm

bảo hiểm thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng với phương châm vì khách hàng,giữ niềm tin Sau hơn 2 năm hoạt động, PVI Hà Thành đã triển khai nhiều nghiệp

vụ bảo hiểm, các nghiệp vụ ngày càng đa dạng và hoàn thiện Hiện nay công ty

có hơn 70 sản pham bảo hiểm được triển khai từ 7 nghiệp vụ bảo hiểm chính:

- Nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản

- Nghiệp vụ bảo hiểm Kỹ thuật

- Nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hoá

- Nghiệp vụ bảo hiểm Nông nghiệp

- Nghiệp vụ bảo hiểm Xe cơ giới

- _ Nghiệp vụ bảo hiểm Con người

- Nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hải

Ngoài kinh doanh bảo hiểm, PVI Hà Thành còn đảm nhận kinh doanhdịch vụ như giám định, điều tra, tính toán tổn thất, xét giải bồi thường và đòi

người thứ ba.

Trong số các nghiệp vụ bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao của PVI HàThành phải kể đến bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người và bảo hiểm xe cơ giới

2.1.3 Sứ mệnh của Công ty:

Sứ mệnh mà PVI Hà Thành hướng tới là trở thành Nhà Bảo hiểm có hệ

thống bán lẻ chuyên nghiệp với chất lượng dịch vụ vượt trội mang lại lợi ích và

sự an tâm cao nhất cho Khách hàng; khẳng định vị thế nhà bảo hiểm công nghiệp

số 1 thị trường, dẫn đầu trong các lĩnh vực Bảo hiểm Năng lượng, Bảo hiểmHàng không, Bảo hiểm Thiệt hại — Tài sản, Bảo hiểm Tàu thuyền, Bảo hiểm Kỹthuật; là đối tác lớn, tin cậy của các Tập đoàn trong và ngoài nước; xây dựng môi

‘truong làm việc tốt nhất để phát huy tối đa nguồn nhân lực vững mạnh, tạo dựng

sự thành đạt cho từng cá nhân và đóng góp cho sự phát triển chung của Ngành

cũng như của Quôc gia.

22

2.1.4 Cơ cấu bộ máy tổ chức bộ máy

Công ty Bảo hiểm PVI Hà Thành được tổ chức và hoạt động theo sự điều

hành chính bởi Tổng công ty Bảo Hiểm PVI đồng thời tuân thủ theo Luật Doanh

nghiệp và Điều lệ Công ty

Hiện nay, Ban điều hành hoạt động kinh doanh công ty là Ban Giám đốcbao gồm Giám đốc và bốn Phó Giám đốc do HĐQT trên Tổng công ty Bảo hiểm

PVI quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm Giám Giám đốc là người đại điện theo

pháp luật của công ty và là người điều hành cao nhất mọi hoạt động kinh doanh

hằng ngày của công ty Bốn Phó Giám đốc giúp Giám đốc điều hành công ty theo

sự phân công hay uỷ quyền của giám đốc Cơ cấu bộ máy tổ chức hiện tại như

sau:

: thuật Phong KD sô 1, 2,

Hiện nay, PVI Hà Thành đang hoạt động theo mô hình trực tuyến chức năng, chức năng và nhiệm vụ của mỗi phòng, ban như sau:

Ban Giám đốc: Điều hành hoạt động của công ty và hỗ trợ phát triển hệ thống phân phối, phát triển thị trường Với các quyền hạn triển khai thực hiện chiến lược, xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh tại PVI Hà Thành, điều hành

hoạt động và quyết định về nhân sự

Bộ phận bên dưới được chia theo chức năng hoạt động thành ba khối: Khối

chức năng, khối kinh doanh và khối nghiệp vụ Chức năng cụ thể của các phòng

ban được phân chia rõ ràng như sau:

Khối nghiệp vụ có chức năng tham mưu cho Ban Giám đốc trong việc quản

lý, chỉ đạo công tác chuyên môn nghiệp vụ thống nhất toàn công ty.

- Phòng Tài sản — Kỹ thuật: Quản lý toàn bộ hoạt động khai thác, giám

định, bồi thường theo nghiệp vụ của đơn vi Là đầu mối cung cấp điều kiện, điều

khoản, tỷ lệ phí Theo đối tình hình kinh doanh sản phẩm, thống kê nghiệp vu,

xây dựng kế hoạch nghiệp vụ Hướng dẫn văn bản nghiệp vụ, đầu mối đào tạo

nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên và đại lý về sản phẩm Giải quyết bồi thường

trên phân cấp của các phòng Kinh doanh PVI Hà Thành, các dịch vụ của phòng

- Phòng Xe cơ giới: Bảo hiểm cho tất cả các loại xe cơ giới, quan lý và lưu

trữ hồ sơ liên quan đến nghiệp vụ này, quản lý, giám sát các đại lý trực thuộc.Đồng thời, có nhiệm vụ chức năng như Phòng Tài sản — Kỹ thuật

- Phòng Con người: Chịu trách nhiệm bảo hiểm liên quan đến sức khoẻ

của con n8ười.

- Phòng Bảo hiểm liên kết: Chịu trách nhiệm liên quan đến phân phối sảnphẩm qua kênh bancassurance

Khối chức năng đảm nhận, chịu trách nhiệm với những chức năng cụ thể:

- Phòng Kế toán: Vận hành bộ máy kế toán và quản lý chứng từ Hướng

dẫn thực hiện các văn bản quy định tài chính kế toán của Nhà nước và Tổng

Công ty Kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành chế độ thu chỉ tài chính của các

phòng Thực hiện thu chi và hạch toán thu chi theo quy định Xác nhận, đối

chiếu, đôn đốc thu hồi công nợ, lập báo cáo quyết toan,

- Phòng Tổng hợp: Thực thi chính sách nhân sự (cơ cấu tổ chức, tuyển

dụng, đào tạo, đánh giá kết quả công việc, trả lương) Thực hiện các nghĩa vụ

và chế độ chính sách người lao động Dịch vụ hậu cần, vận chuyền, văn thư

lưu trữ, lễ tân, thi đua khen thưởng, hành chính quản trị, hệ thống thông tin.

24

Quản lý về hiện vật tài sản, dụng cụ, công cụ, văn phòng phẩm, tài sản thu hồi sau khi bồi thường Quan hệ chính quyền, địa phương Quyền hạn quyền chuyên đề xuất tổ chức thực hiện các công tác nhân sự, hành chính; quyền yêu

cầu các phòng cung cấp thông tin về nhân sự; quyền thay mặt công ty giao dịch với cơ quan chính quyền địa phương.

- Phong Giám định: Giám định toàn bộ các vụ tốn thất trong phân cap

thuộc tất cả các nghiệp vụ Thống kê báo cáo tình hình tổn thất và giám định

Là đầu mối cung cấp thông tin ban đầu về các vụ tổn thất trên phân quyền.

Quyền hạn ra quyết định về giám định theo phân cấp

Phòng Bồi thường: Chi tra bảo hiểm cho khách hàng trong phạm vi được

bảo hiểm sau khi đã được phòng Giám định phân chia số tiền chỉ trả bảo hiểm

Khối kinh doanh bao gồm các Phòng phát triển kinh doanh, các Phòng kinhdoanh số 1, 2, 3,4,5,6, Phong Bảo hiểm liên kết và Hà Thanh 2,3 là các bộ phậntham mưu, giúp việc cho Giám đốc về công tác bán các sản phẩm và dịch vụ củacông ty, công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm, phát triển thị trường; côngtác xây dựng và phát triển mối quan hệ khách hàng Chịu trách nhiệm trước

Giám đôc về các hoạt động đó trong nhiệm vụ, thâm quyền được giao

Cả ba khối này đều chịu sự giám sát hoạt động trực tiếp của Ban giám đốc

Hệ thống đại lý được quản lý chung bởi phòng Phát triển kinh doanh, được phânchia và chịu sự quản lý hoạt động trực tiếp bởi các phòng Kinh doanh Ngoài ra,

sự hỗ trợ của Trung tâm tư vấn và dịch vụ khách hàng (Callcenter) của Tổngcông ty giúp cung cấp thông tin sản phẩm, chính sách cho khách hàng: nhận phảnhồi và thông tin tổn thất, giải đáp thắc mắc khách hàng

2.1.5 Các sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm PVI Hà Thành đang

triển khai trên thị trường

Với sự phát triển không ngừng của nhiều hãng bảo hiểm, việc cải tiến, đưa

ra nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng, hữu ích là một trong những chiến lược kinh

doanh đem lại hiệu quả rõ rệt Do đó, PVI Hà Thành luôn cải tiến và mang lại

nhiều quyền lợi cho khách hàng khi sử dụng gói bảo hiểm của mình Các sảnphẩm bảo hiểm đang được triển khai tại PVI Hà Thành:

25

Bảng 2.1.Các sản phẩm bảo hiểm PVI Hà Thành đang triển khai

STT | Nhóm nghiệp vụ Sản phẩm bảo hiểm

1 Bảo hiểm xe cơ giới + Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc

chủ xe cơ giới

+Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng

hóa vận chuyên trên xe

+ Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người

ngồi trên xe

+ Bảo hiêm vật chât xe cơ giới

2 Bảo hiểm con người + Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

+ Bảo hiểm tai nạn

+ Bảo hiểm học sinh - sinh viên

+ Bảo hiểm du lịch

+ Bảo hiểm sinh mạng

3 Bảo hiểm hàng hải + Bảo hiểm thân tàu

+ Bảo hiểm TNDS tàu biển

+ Bảo hiêm tàu đóng mới

+ Bảo hiêm tàu biên hoạt động tuyên quôc

tê

+ Bảo hiém tau ven biên

+ Bảo hiểm tàu thuỷ nội địa

4 Bảo hiểm nông nghiệp + Bảo hiểm nông nghiệp

+ Bảo hiém an nông

5 Bảo hiểm hàng hóa | + Hàng hóa xuất nhập khâu

+ Hàng hóa vận chuyền nội địa

6 Bảo hiểm tài sản - kỹ + Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

thuật + Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt

+ Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân

+ Thiệt hại vật chất

+ Bảo hiểm tài sản

+ Bảo hiểm nhà ở+ Bảo hiểm kỹ thuật

+ Bảo hiểm khác

(Nguồn: Báo cáo thường niên của PVI Hà Thành năm 201 7)

26

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm PVI Hà

Thành giai đoạn 2017 - 2019

Trong giai đoạn 2017 - 2019, nhận được sự chỉ đạo, định hướng kinh doanh

sát sao của Tổng công ty bảo hiểm PVI, ban lãnh đạo công ty bảo hiểm PVI Hà Thành, cùng với nhiều nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên trong suốt quá trình hoạt động Công ty bảo hiểm PVI Hà Thành đã thu được những kết quả rất

đáng ghi nhận Kết quả ấy được thể hiện cụ thể thông qua bảng sau:

Bảng 2.2 Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm theo từng nghiệp vụ tại PVI Hà

Nguôn: Phòng tổng hợp công ty bảo hiểm PVI Hà Thành

Thực tế cho thấy, sản phẩm bảo hiểm càng hữu ích thì sẽ càng thu hút được

khách hàng Là một công ty bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm xe cơ giới là sản

phẩm đem lại doanh thu và lợi nhuận cao cho công ty Bên cạnh đó, bảo hiểm tài

sản - kỹ thuật và bảo hiểm con người những sản phẩm tiềm năng và đang được

2]

triển khai mạnh mẽ thu được hiệu quả tích cực.

Bảo hiểm xe cơ giới

Hoạt động kinh doanh chính của Công ty bảo hiểm PVI Hà Thành chính là kinh doanh bảo hiểm gốc, đối với hoạt động tái bảo hiểm hay đầu tư đều chịu sự

trách nhiệm từ Tổng Công ty cỗ phần bảo hiểm PVI Chính vì lẽ đó mà doanh thu

đạt được đều từ việc kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm sốc.

Giống với hầu hết các doanh nghiệp phi nhân thọ khác, doanh thu của công

ty kiếm được phần lớn dựa trên kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới Trong 3 năm (từ 2017- 2019) doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới luôn đạt xấp xỉ 60% tổng doanh thu phí bảo hiểm của cả công ty cụ thể: năm 2017 chiếm 60,12% tổng doanh thu phí tương ứng với số tiền 53.97 triệu đồng Ở những năm tiếp theo, mặc dù doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vẫn tăng theo thời gian, tỷ trọng của nghiệp vụ này lại có xu hướng giảm nhẹ, cụ thể ở năm

2018 là 59,67% và năm 2019 là 60,10% Việc thay đổi cơ cấu này có thể hiểu

được là, PVI Hà Thành vẫn đặt nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ cốt

lõi của công ty, tuy nhiên công ty mong muốn thúc đây tiềm năng phát triển ở

một số các nghiệp vụ khác như bảo hiểm con người hay bảo hiểm hàng hải

Bảo hiểm tài sản - kỹ thuật

Đứng vị trí thứ 2 trong doanh thu phí bảo hiểm gốc, nghiệp vụ bảo hiểm tàisản - kỹ thuật có doanh thu tăng đều qua các năm Vào năm 2017 doanh thu phíbảo hiểm gốc đạt 26.866 triệu đồng (chiếm 29,93% tổng doanh thu phí bảo hiểm

gốc) Tuy nhiên cũng tương tự nghiệp vụ xe cơ giới tại PVI Hà Thành, nghiệp vụ

bảo hiểm tài sản kỹ thuật chứng kiến một sự giảm nhẹ về cơ cấu tỷ trọng doanhthu tại công ty với số liệu vào năm 2018 và 2019 lần lượt là 27,53% và 26,25%.Trong đó, thế mạnh của bảo hiểm tài sản vẫn chiếm ưu thế với lượng doanh thuphí qua từng năm chiếm khoảng trên 60% so với tổng doanh thu thu được từnghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật Sự gia tăng HĐBH tài sản - kỹ thuật đồng

thời làm tăng doanh thu phí nảo hiểm gốc là do nhu cầu bảo vệ tài sản của người

dân ngày càng cao Xã hội phát triển, công nghệ thông tin phát triển, việc bảo vệtài sản như máy móc, nhà ở, công ty là điều rất cần thiết Với đà phát triển này,

bảo hiểm tài sản - kỹ thuật sẽ ngày càng phát triển trong tương lai gần.

Bảo hiểm con người

Đứng vị trí thứ 3 trong doanh thu phí bảo hiểm gốc, bảo hiểm con người

cũng có sự tăng tương đối lớn qua từng năm Vào năm 2017 doanh thu đạt 6.505

28

triệu đồng ( chiếm 7,25% tổng doanh thu phí BH) Đến năm 2018, tốc độ tăng trưởng 43,95% so với năm 2017 tương ứng với 9.364 triệu đồng Tính đến cuối

năm 2019 thì doanh thu phí BH đã tăng lên 11.425 triệu đồng (tăng 2.061 triệu

đồng so với năm 2016) Trái ngược với cơ cấu doanh thu của hai nghiệp vụ bảohiểm xe cơ giới và bảo hiểm tài sản - kỹ thuật, nghiệp vụ bảo hiểm con người cho

thấy sự tăng trưởng về cả doanh thu cũng như cơ cấu doanh thu của PVI Hà

Thành Điều này chứng tỏ PVI Hà Thành nhận thấy tiềm năng phát triển nghiệp

vụ nay Sự gia tăng HDBH con người đồng thời cũng làm tăng doanh thu phí BHcho công ty chứng tỏ nhu cầu bảo vệ bản thân của người dân ngày càng tăng cao

Đồng thời bảo hiểm con người phi nhân thọ được nhiều người Việt Nam hiện

nay lựa chọn rất nhiều bởi trong bảo hiểm nhân thọ, bạn chỉ được nhận tiền bồithường khi có rủi ro xảy ra và nếu không có bắt kỳ rủi ro nào, bạn sẽ không nhậnđược gì khi hợp đồng hết hạn, số phí trong bảo hiểm nhân thọ cao hơn rất nhiều,

thời gian dài Chính vì vậy, phi nhân thọ thường có biểu phí rất thấp và thời gian

đóng phí cũng ngắn (thông thường chỉ một, hoặc hai năm) nên tính về trước mắtthì bảo hiểm phi nhân thọ sẽ là sự lựa chọn của nhiều người

Bảo hiểm hàng hải

Đây là một trong những nghiệp vụ có sản phẩm khá đa dạng gồm 6 loại

hình:

Bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm TNDS tàu biển, bảo hiểm tàu đóng mới,

bảo hiểm tàu biển hoạt động tuyến quốc tế, bảo hiểm tàu ven biển, bảo hiểm

tàu thuỷ nội địa Năm 2017 doanh thu phí của nghiệp vụ bảo hiểm này tăng

mạnh từ 84 hợp đồng (tương ứng với 769 triệu đồng) lên đến 220 hợp đồng(tương ứng với 2.892 triệu đồng) và tiếp tục giữ vững thị phần 2,58% tổngdoanh thu vào năm 2019 Sự tăng mạnh thị phần của nghiệp vụ bảo hiểm hànghải này là do việc mở rộng đối tượng, phạm vi sản phẩm của nghiệp vụ này,

công tác tuyén truyền, giới thiệu, quảng bá thực hiện tốt hơn giúp cho bảohiểm PVI tiếp cận được với khách hàng

Bảo hiểm hàng hoá và bảo hiểm nông nghiệp

Khả năng phát triển kinh tế đất nước còn rất lớn, là địa điểm hấp dẫn của

nhà đầu tư nước ngoài nên tiềm năng phát triển cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng

hoá cho công ty trên trị trường Việt Nam vẫn còn rất tiềm năng Nghiệp vụ

bảo hiểm hàng hóa ở PVI Hà Thành tuy chưa có thị phần cao nhưng vẫn giữ

vững đà tăng trưởng va sự 6n định của mình Trong giai đoạn 3 năm từ 2017

-29