Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm MIC Tràng An

Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chủ yếu là bảohiểm vật chất và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với người thứ baluôn là một nghiệp vụ mang lại doanh

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BAO HIEM

DE TÀI:

TINH HÌNH TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BAO HIẾM VAT CHAT

XE CO GIOI TAI CONG TY BAO HIEM MIC TRANG AN

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Hải Đường

Ho tên sinh viên : Nguyễn Kim Ngân

Mã sinh viên : 11183556

Lớp : Kinh tế Bảo hiểm 60A

HÀ NỘI, 2022

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, cho phép em gửi lời cảm ơn đến các anh/chị lãnh đạo và nhânviên trong Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An; đặc biệt là Phó giám đốc — Chị TranThị Thanh Hương, Trưởng phòng — Anh Quách Đức Hiệp cùng toàn thé các anh chịphòng xe cơ giới, là những người trong suốt quá trình em thực tập tại MIC đã trựctiếp hướng dẫn, chỉ bảo và tạo điều kiện cho em được tiếp xúc công việc thực tẾ, CÓthêm những kiến thức bé ích cho công việc sau này Bên cạnh đó là tạo điều kiện giúp

đỡ em trong việc tông hợp số liệu dé em có thể hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp của

mình.

Em xin cảm ơn giảng viên — Tiến sĩ Nguyễn Thị Hải Duong đã hướng dẫn emtrong suốt quá trình hoàn thiện luận văn tốt nghiệp; nhờ sự hướng dẫn và chỉ bảo tậntình của cô em đã có thể hoàn thành luận văn một cách hoàn thiện nhất Tuy nhiêntrong quá trình làm bài do kinh nghiệm còn hạn chế chắc chắn không thê tránh khỏinhững thiếu sót, em rất mong quý thầy cô có thể đóng góp ý kiến giúp em hoàn thiện

chuyên đề thực tập của mình tốt hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

005 — ÔỎ 3

1.1 Sự cần thiết khách quan, khái niệm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ

"0 3

1.1.1 Đặc điểm xe cơ gidi va su cần thiết của bảo hiểm vật chat xe cơ ĐIỚI 3

1.1.2 Một số khái niệm về bảo hiểm xe cơ giới 2-2 52+ 2+£+£xerEezrrrserseee 41.1.3 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới -:- 2 ++c2+EcckeEkerkerkerxrrxrreres 51.2 Nội dung của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới . -s « 61.2.1 Khái niệm nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới -¿©¿ s+csscseei 61.2.2 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới -¿-©5+22++2cxvcxeerxesrxrrrxee 61.2.3 Qui trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe cơ giới - 14

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe

CƠ BIG o Go Họ lọ TH 1 0 004.0001001 001004 00000100091 0091004600040 0000 24

1.3.1 Nhân tố chủ quan -¿ ¿5< E+SE£+E£EE£EEEEEEEEEEEEEEE21121122171711211 2121 ce 241.3.2 Nhân tố khách quan - 2-22 +£+++E++EE++EE++EEEEEESEEE2EEEEEEEEEESEkrrrkrrkrcrke 251.4 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

"0 26

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM VAT

CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC TRANG AN 30

2.1 Giới thiệu chung về Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội MIC và Công

ty bảo hiểm MIC Tràng ÁI - 22s s2 ssss£sseEssEssevsevserserserssrrszrssrsssse 302.1.1 Khái quát về Tổng công ty cô phần Bảo hiểm Quân đội - 302.1.2 Lịch sử ra đời và phát trién của MIC Tràng An -¿-¿+c++cx5csee- 312.1.3 Mô hình tô chức, chức năng và hoạt động của MIC Trang An - 312.1.4 Kết quả hoạt động công ty bảo hiểm MIC Tràng An (2018-2021) 352.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảohiểm MIC Tràng AIn -2-s-s° 5< ©Ss£SsEsEssEvettserseEserssrrserssrserssrrssrssrssrse 37

2.2.1 Céng tac khai thac nnn 37

2.2.2 Cơng tác đề phịng và hạn chế ton thất 2-2 2 ++sz+£+zxe£xerxerszxez 48

2.2.3 Cơng tác giám định - - + + xvvSxn HH HnHnHhnggHưệt 50

2.2.4 Cơng tác giám định bồi thuOng ccecceeccececsesesseseesessessessessesssssesecsessesseeseeseaee 532.2.5 Tinh hình trục lợi bao hiểm vật chat xe cơ giới : -¿©cz+cs+cxcrxccez 57

2.3 Đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bao hiểm vật chat xe cơ giới tại cơng

ty bảo hiểm MIC Tràng ÁI 5° 5£ << s2 S2 se EseEseEsessessessesersersersesse 59

2.3.1 Kết quả đạt QUOC ¿52 Ss St E2 2 19E1E7112112112111121121111 111111110 59

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân - + 2 2 2 £+E£+E£EE£EESEEEEEEEEEEEEEEEEEEEerkrrkrree 60

CHƯƠNG 3: MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KHUYEN NGHỊ NHAM PHAT

TRIEN NGHIEP VU BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI TAI CONG TYBAO HIẾM MIC TRANG AN, sccsssssssesssecssessssecssecsnecsssecenecesecessccanecsnecesessaseenseeese 63

3.1 Dinh hướng phat triển nghiệp vụ bảo hiểm vat chat xe cơ giới tai MIC Tràng

An trong gỉaÏ OAM THĨI - 5< 5< <9 9.9 00.00001009 0ø 63 lan 9n 63

S2 (0 1 63

3.1.3 Định hướng phát triển của cơng ty bảo hiểm MIC Tràng An trong giai đoạn mới 643.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giớitại cơng ty bảo hiểm MIC Tràng AN .-s 5 5° 5° s< se sssessesseseesersersesse 65

3.2.1 Nâng cao chat lượng ich VU eeeesceeseeseeeseceseceeeceeeseeececseeeseeeaeeeeeseeeaeeeaeeees 65

3.2.2 Tang cường hoạt động dao tạo đối với đội ngũ dai lý và khai thác viên bảo hiểm

vật chất Xe CƠ gÏỚI - St E2 2E 111111111211211111 1111111111111 11111111 cre 653.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nĩi chung - 2 252 s2 s+zs2 5+2 653.2.4 Giải pháp về nâng cao hiệu quả khai thác : 2 ¿2+z+++cx++zxvzzxeex 66

3.2.5 Giải pháp về quản tT{ - 2 + £++2+EE+EE£EEE2E2E127171211211211 712111111 67

3.2.6 Nâng cao chất lượng hệ thống giám định bồi thường - 5: 52 52 683.2.7 Tăng cường thực hiện biện pháp đề phịng hạn chế tơn that 683.2.8 Thực hiện tốt cơng tác chống trục lợi bảo hiểm -¿ 2 +25: 683.3 Khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới 693.3.1 Đối với Tổng cơng ty -:-+- 5£ ©22+Ek‡EkEEE211221271712112112117121 21.11 69

3.3.2 Đối với cơ quan quản lý Nhà nước - 2-2 + +E+2E++EE+EEeEEerEerrxerkerrerex 69

3.3.3 Kiến nghị đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam ¿5-55 5sccs2 552 700n ,Ơ 72DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO -. 2-5 s2 ssessesssessessess 73

DANH MỤC TU VIET TAT

STT Chir viét tat Cum tir day du

9 |HDKD Hoạt động kinh doanh

10 |KDBH Kinh doanh bảo hiểm

11 |PNT Phi nhân thọ

12 |STBT Số tiên bồi thường

13 |Trđ Triệu đồng

14 KTV Khai thác viên

DANH MỤC SƠ DO, HÌNH BANG

Sơ đồ 2.1 Tổ chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm quân đội MIC Tràng An 32

Bang 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của MIC Tràng An 5-5¿ 35Bảng 2.2: Doanh thu bảo hiểm gốc tai MIC Trang An (2018 — 2021) 36Bảng 2.3: Kết quả khai thác qua từng kênh bán hàng của Công ty MIC Tràng An giai

li 1020E.002072011557 46

Bang 2.4: Cơ cau doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty MIC Tràng An

Bi N(0020E27200112177 47

Bang 2.5: Chi phí đề phòng và hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

giới tai Công ty MIC Trang An giai đoạn 2018 - 2021 - - 49

Bảng 2.6: Kết quả giám định nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty MIC

Tràng An giai đoạn 2018-2021 - 5 5 32+ 3321 E3EEEEEErsrererrse 52

Bảng 2.7: Tình hình bồi thường nghiệp vụ BH vật chất xe cơ giới tại Công ty MIC

Trang An giai đoạn 2018-2202 Ì - 5 55 + 11v ng ng ngư 55

Bang 2.8: Số vụ nghi ngờ trục lợi bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai MIC Trang An giai

đoạn năm 2018 — 222 Ì 2221 111313223111 1E1129531 111111 9535111 kg ve 57

Hình 2.1: Sơ đồ hướng dẫn khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới của MIC 41

LOI MỞ DAU

1 Lý do chọn đề tài

Cùng với quá trình phát triển của nền kinh tế nước ta, trong những năm gầnđây nhu cầu về vận chuyên hàng hóa, hành khách ngày càng gia tăng đã kéo theo sựgia tăng đáng kế về số lượng các phương tiện vận tải Tuy nhiên, do điều kiện về cơ

sở hạ tầng giao thông nước ta còn nhiều bắt cập, trong khi đó ý thức chấp hành luật

lệ an toàn giao thông của người dân chưa cao đã dẫn đến phát sinh nhiều hệ lụy, đặc

biệt là vẫn đề tai nạn giao thông đã trở thành vấn nạn của xã hội Mặc dù chính phủ,các cấp, các ngành đã và đang thực hiện nhiều biện pháp tích cực nhưng tình trạngtai nạn giao thông không những không được kiềm chế mà còn diễn biến hết sức phứctạp Hàng năm có đến hàng vạn người chết và bị thương, thiệt hại về vật chất là vôcùng to lớn và trở thành nỗi ám ảnh của mọi người, nhất là đối với chủ nhân có cácphương tiện tham gia giao thông Trước thực trạng đó, nhu cầu về bảo hiểm xe cơ

giới ngày càng được các chủ xe quan tâm và xem đây là một trong những biện pháp

tích cực để khắc phục những hậu quả khôn lường do tai nạn giao thông gây ra, qua

đó giúp họ ôn định về mặt tài chính và an tâm hơn trong quá trình hoạt động nghềnghiệp của mình khi đã chuyền giao rủi ro cho doanh nghiệp bảo hiểm

Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới (chủ yếu là bảohiểm vật chất và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với người thứ ba)luôn là một nghiệp vụ mang lại doanh thu phí cao cho các công ty bảo hiểm Cũng

như các công ty bảo hiểm khác trên thị trường, Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An

cũng triển khai nghiệp vụ này ngay khi mới thành lập Và muốn có vị thế vững trãitrên thị trường bảo hiểm thì cần nỗ lực hết mình, nắm bắt tốt các cơ hội và quan trọng

hon là không ngừng phát triển các sản phâm mới, nâng cao chất lượng cho các sản

phẩm cũ nhằm đáp ứng các nhu cầu, đòi hỏi của khách hàng trong nước cũng nhưnước ngoài Từ khi ra đời cho tới nay, MIC Tràng An luôn cô gắng hết minh dé đạtđược mục tiêu phát triển và đã gặt hái được rất nhiều thành công Thực tế cho thấy

qua thời gian thực hiện, triển khai, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã trở thành nghiệp

vụ nòng cốt không thê thiếu trong chiến lược phát triển của công ty

Nhận thấy vai trò vô cùng quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơgiới, em đã lựa chọn nghiên cứu đề tài “Tình hình triển khai nghiệp vu bảo hiểm

vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An”

2 Mục đích nghiên cứu

Làm rõ nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Lam rõ tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại Công ty

Bảo hiểm MIC Tràng An giai đoạn 2018 — 2021

Đánh giá các mặt đạt được và hạn chế còn tồn tại khi triển khai nghiệp vụ bảohiểm này tại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An Từ đó, đưa ra các giải pháp và khuyếnnghị nhằm hoàn thiện hơn nữa về việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

giới tại doanh nghiệp.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo

hiểm MIC Tràng An

3.2 Phạm vi nghiên cứu

Đề tài nghiên cứu trong phạm vi thuộc Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An giai

đoạn 2018-2021.

4 Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập dữ liệu: Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ cácnguồn tài liệu sẵn có trong sách, báo, các báo cáo về kết quả kinh doanh và các trangweb uy tín và thống kê của các cơ quan bảo hiém

- Phương pháp thống kê so sánh: Từ số liệu trong sách và của doanh nghiệp cung

cấp, làm rõ sự biến động tăng hay giảm của các chỉ tiêu cần phân tích giúp nhận định

sự biến động đó là tốt hay không tốt

- Phương pháp phân tích: Từ các số liệu đã thu thập được sẽ giúp ta phân tích và

làm rõ mối quan hệ, tầm ảnh hưởng của từng chỉ tiêu đến tình hình triển khai nghiệp vụ

bảo hiểm xe cơ giới tại công ty

5 Kết cấu chuyên đề

Với phạm vi của đề tài, trên cơ sở nghiên cứu và phân tích, ngoài phần mở

đầu, kết luận và các phụ lục thì đề tài được chia thành 3 chương:

Chương 1: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giớiChương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giớitại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An

Chương 3: Một số giải pháp và khuyến nghị nhằm phát triển nghiệp vụbảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An

CHUONG 1:

TONG QUAN VE NGHIEP VU BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI

1.1 Sự cần thiết khách quan, khái niệm và vai trò của bảo hiểm vật chat xe cơ

giới

1.1.1 Đặc điểm xe cơ giới và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Ở bắt kì nền kinh tế nào, giao thông vận tải là một trong những lĩnh vực đóngvai trò then chốt trong vận chuyền, lưu thông hàng hóa và con người Sự phát triểncủa nền kinh tế luôn đi liền với sự phát triển của lĩnh vực giao thông vận tải Hiệnnay, các hình thức vận chuyên ngày một đa dạng và phong phú như: đường sắt, đườnghàng không, đường thủy, đường bộ Trong đó, có thê thấy nhu cầu sử dụng đường bộ

đi kèm với đó là các phương tiện xe cơ giới đã trở nên cực kì phố biến Việc sử dung

xe cơ giới để làm phương tiện di chuyên của các cá nhân, tổ chức cũng như nhằm

mục đích kinh doanh ngày một tăng lên Xe cơ giới là một trong những loại phương

tiện có tính cơ động cao, tính việt giã tốt và tham gia triệt dé vào quá trình đi lại và

vận chuyển.

Xe cơ giới có nguyên lý vận hành là dựa trên sức mạnh của động cơ với vận

tốc nhanh, dẫn đến xác suất xảy ra rủi ro cao, kéo theo đó số vụ tai nạn giao thôngngày một nhiều với mức độ thiệt hại cũng ngày càng nghiêm trọng hơn Hiện nay, sovới các loại giao thông vận tải khác thì xe cơ giới có tần suất xảy ra rủi ro tai nạn caonhất, gây ra nhiều tổn thất về người và tài sản cho người dân và xã hội Nhìn chung,

xe cơ giới là một tài sản có giá trị lớn đối với người sở hữu, vì vậy mà khi xảy ra các

rủi ro gây thiệt hại cho xe cơ giới thì chủ xe sẽ phải chịu các chỉ phí tương đối lớn,

ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình đi lại, kinh doanh, gây khó khăn về mặt tài chínhcho họ Vi vậy, việc bù đắp lại các mat mát tài chính kịp thời dé đảm bảo cuộc sốnghoặc hoạt động sản xuất kinh doanh của các cá nhân và tổ chức là một nhu cầu cực

kì cần thiết.

Tại các khu vực đang phát triển trên thế giới, tiêu biểu như khu vực châu Á

với tốc độ cơ giới hóa cao trong khi cơ sở hạ tầng đường bộ ở nhiều nước còn hạn

chế, pháp luật chưa chặt chẽ và yêu kém của người dân trong việc chấp hành luật giao

thông cũng như các nguyên nhân khách quan khác nên mỗi năm lấy đi mạng sống

của rất nhiều người cũng như gây ra mat mát rat lớn cho nền kinh tế mỗi quốc gia.Chính vì vậy, dé khắc phục phan nào hậu quả khi tai nạn xảy ra, dam bảo hỗ trợ tàichính cho các cá nhân, tổ chức không may gặp rủi ro, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe

cơ giới đã ra đời va trở nên rat phô biên trong các nghiệp vụ bảo hiém phi nhân thọ.

Dé bù đắp cho những thiệt hại đối với bản thân chiếc xe cơ giới bị tổn thất do nhữngrủi ro bất ngờ gây ra cho chủ xe, bảo hiểm vật chất xe cơ giới được coi là một trong

những biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay.

Như vậy, có thể khăng định rằng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một tất yếukhách quan, là nhu cầu cần thiết và cực kỳ quan trọng đối với cá nhân, tổ chức sở hữu

xe cơ giới trong quá trình sử dụng nó vào các mục đích khác nhau Nó là chỗ dựa tinh

thần cho người tham gia để cảm thấy an tâm hơn khi tham gia giao thông đường bộ

cũng như là nguồn tài chính hỗ trợ khắc phục hậu quả khi không may gặp những rủi

ro khôn lường trong cuộc sống và kinh doanh

1.1.2 Một số khái niệm về bảo hiểm xe cơ giới

1.1.2.1 Khái niệm xe cơ giới!

Theo luật giao thông đường bộ năm 2008, “Phương tiện giao thông cơ giới

đường bộ (sau đây gọi là xe cơ giới) gồm xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ

moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắnmáy (k cả xe máy điện) và các loại xe tương tu.”

Có thé hiểu xe cơ giới là những phương tiện di chuyển trên đường bộ, bằngchính động cơ của nó và ít nhất phải có một chỗ ngồi Cấu tạo xe cơ giới bao gồmnhiều chỉ tiết và bộ phận máy như hệ thống điện, hệ thống truyền lực, hệ thống phânphối khí, động cơ, bộ phận thân vỏ và bộ phận hộp só,

1.1.2.2 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới?

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thựchiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chat xe là déđược bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được

bảo hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những

chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia Đối với xe môtô,

xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe Đối với xeôtô, các chủ xe có thê tham gia toàn bộ hoặc cũng có thê tham gia từng bộ phận của

xe (Bộ phận thường thống nhất quy định là tổng thành xe) Xe ôtô thường có cáctổng thành: Thân vỏ; động cơ; hộp SỐ

1.1.2.3 Phân loại bảo hiểm vật chất xe cơ giới

> Phân loại theo đối tượng bảo hiểm

- Bảo hiém vat chat xe 6 tô

' Luật giao thông đường bộ năm 2008 ¬

> Giáo trình Bảo hiểm thương mại, NXB Đại học Kinh tê Quốc dan

- Bảo hiểm vật chất xe mô tô (xe máy) cả 2 bánh và 3 bánh

> Phân loại theo bộ phận trên xe

- Bảo hiểm vật chất toàn bộ xe: là bảo hiểm thiệt hại vật chất do toàn bộ tôngcấu thành cấu tạo nên xe cơ giới và các thiết bị trang bị thêm so với chiếc xe nguyênbản sau khi xuất xưởng

- Bảo hiểm vật chất thân vỏ xe: là bảo hiểm thiệt hại vật chất của các bộ phận

cầu tạo nên tông thành thân vỏ của xe cơ giới

1.1.3 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới giữ vai trò quan trọng trong việc hạn chế và khắcphục rủi ro, mang lại những lợi ích vô cùng to lớn cho người mua bảo hiểm nói riêng

và cho toàn xã hội nói chung Những lợi ích ay được thé hiện:

Thứ nhát, giúp đỡ khắc phục khó khăn về mặt tài chính cho chủ phương tiệnkhi rủi ro xảy ra, nhờ đó họ có thé nhanh chóng ồn định tình hình tài chính, sớm hoanhập trở lại với nhịp sống hàng ngày

Khi tai nạn xảy ra, thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm

sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những ton thất đã xảy ra, giúp chủ xe khắc phụckhó khăn về mặt tài chính Không chỉ được bù đắp về mặt vật chất mà các chủ xe cònđược bù đắp về mặt tinh thần, giúp họ giảm bớt được những lo âu căng thăng khi rủi

ro xảy ra Giúp các chủ xe én định cuộc sống cũng như các hoạt động sản xuất, đi lại

của mình.

Thứ hai, góp phần ngăn ngừa và đề phòng hạn chế tổn that do tai nạn giao

thông gây ra.

Số phí bảo hiểm thu được từ những người tham gia bảo hiểm sẽ hình thành

một quỹ rat lớn, quỹ này ngoài việc sử dụng bồi thường cho chủ xe cơ giới khi rủi ro

xảy ra, còn sử dụng dé đề phòng hạn chế tôn thất như hỗ trợ đầu tư xây dựng cơ sởvật chat, ha tang giao thông như làm thêm các biên báo chỉ đường, các làn đường góp phần không nhỏ làm giảm thiểu nguy cơ gây tai nạn

Ngoài ra các doanh nghiệp bảo hiểm còn có các chính sách và biện pháp nhằm

khuyến khích các chủ xe nâng cao ý thức đề phòng hạn chế rủi ro và tôn thất thông

qua việc thực hiện tuyên truyền luật an toàn giao thông, phố biến đến người dân

những biện pháp dé hạn chế tồn thất, những cách lái xe an toàn Các doanh nghiệp sẽgiảm phí cho những chủ xe tham gia bảo hiểm nhiều năm và có lịch sử tốn that ít

Thứ ba, gop phần tăng khoản thu cho ngân sách Nhà nước góp phần nâng cấpxây dựng mới cơ sở hạ tang giao thông, đảm bảo an toàn cho người tham gia giao

thông, góp phan cải thiện đời sống - xã hội

Đồng thời, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới góp một

phần không nhỏ làm tăng doanh thu cũng như lợi nhuận cho các doanh nghiệp bảo

hiểm

1.2 Nội dung của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Khái niệm nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thựchiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chat xe là déđược bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro đượcbảo hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân nhữngchiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia Đối với xe môtô,

xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe Đối với xe

ôtô, các chủ xe có thể tham gia toàn bộ hoặc cũng có thé tham gia từng bộ phận của

xe (Bộ phận thường thống nhất quy định là tổng thành xe) Xe ôtô thường có cáctổng thành: Thân vỏ; động cơ; hộp SỐ

1.2.2 Sản phẩm bảo hiểm vật chat xe cơ giới

1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới chính là bản thân chiếc xe cơ giới

có thé xác định gia tri bang tién, van con giá tri sử dụng, dam bao các yêu cầu, điều

kiện về tiêu chuẩn kĩ thuật cũng như pháp lý như có biển kiểm soát, giấy đăng kí xe,

giấy đăng kiểm xe dé được lưu hành trên đường bộ Ngoài ra, xe cơ giới phải làmột chỉnh thê thống nhất với từng tông thành riêng biệt

Hiện nay, có thé chia đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới làm 2 loại là xe

mô tô và xe ô tô Nếu đối tượng là xe mô tô thì chủ xe phải tham gia bảo hiểm cho

toàn bộ chiếc xe đó Nếu đối tượng là xe ô tô thì các chủ xe có thể tham gia toàn bộ

hoặc cũng có thê tham gia từng bộ phận của xe (Bộ phận thường thống nhất quy định

là tổng thành xe) Xe ôtô thường có các tổng thành: Thân vỏ; động cơ; hộp số

Về mặt kỹ thuật xe cơ giới, xe ô tô được chia làm 7 tông thành co bản như sau:

- Tổng thành thân vỏ, bao gồm: cabin, calang, cabô, hệ thong chan bin, toan

bộ cửa va cửa kính, toàn bộ đèn và gương, toàn bộ phần vỏ kim loại, các loại cần gạt

và ban đạp ga, cần số, các loại phanh đi kèm :

- Tổng thành hệ thống lái, bao gồm: vôlăng lái, trục tay lái, thanh kéo ngang

3 Giáo trình Bảo hiểm thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân

4 Giáo trình Bảo hiểm thương mại, NXB Dai học Kinh tế Quốc dân

và dọc, phi de;

- Tổng thành hộp số, bao gồm: hộp số chính và hộp số phụ (nếu có);

- Tổng thành động cơ;

- Tổng thành trục trước (cần trước), bao gồm: dầm cầu hệ thống treo nhíp,

mayo nhíp, cơ cau phanh, cần visai (nếu có)

- Tổng thành trục sau, bao gồm: vỏ cầu toàn bộ, một cầu, visai, cụm mayo sau,

cơ cau phanh, xilanh, trục lắp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhip, ;

- Tổng thành bánh xe, bao gồm: lốp, sim (kể cả sim lốp dự phòng);

Ngoài ra, với các xe chuyên dụng như xe cứu hỏa, xe cứu thương, xe chờ

container, còn có thêm tông thành chuyên dung bao gồm một số bộ phận chuyên

dụng nhằm phục một số mục đích nhất định của loại xe đó.

Trong tất cả các tông thành trên, tổng thành thân vỏ là tổng thành phổ biếnnhất được khách hàng lựa chọn để mua bảo hiểm vật chất bộ phận cho xe cơ giới vìđây là tổng thành dễ gặp tốn thất nhất khi rủi ro xảy ra và chi phí sửa chữa của nócũng tương đương lớn Vì vậy khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới, các chủ xe

ô tô thông thường tham gia theo một trong hai hình thức sau:

- Bảo hiểm toàn bộ xe;

- Bảo hiểm thân vỏ xe

Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới được triển khai dưới hình thức tựnguyện Hiện nay, các công ty bảo hiểm đang chú trọng hơn vào việc khai thác bảohiểm vật chất xe ô tô và hạn chế khai thác bảo hiểm vật chất xe mô tô vì nhiều lý do

khách quan và chủ quan.

1.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm

a Rui ro được bảo hiểm

Trong một hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới, công ty bảo hiểm sẽ chịutrách nhiệm bồi thường cho chủ xe các thiệt hại vật chất xe do thiên tai, tai nạn bất

ngờ, không lường trước được trong những trường hợp sau:

- Dam, va, lật, đồ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào;

- Hỏa hoạn, cháy, nỗ;

- Những tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên gây ra (như: bão, lũ lụt, sạt lở,mưa đá, sét đánh, động đất, sóng than );

- Mất cắp toàn bộ xe do trộm, cướp

Ngoài số tiền bồi thường cho các tốn thất vật chất trên, công ty bảo hiểm cònbồi thường cho các chi phí cần thiết và hợp lý dé tiến hành các việc cần làm theo yêu

cầu và hướng dẫn của công ty bảo hiểm khi xảy ra tổn thất (được xác định là thuộcphạm vi bảo hiểm), bao gồm:

- Chi phí cứu hộ va vận chuyên xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất;

- Chi phí nhằm ngăn ngừa, hạn chế tôn thất phát sinh thêm;

- Giám định tồn that

Trong tat cả các trường hợp, tông số tiền bồi thường mà công ty bảo hiểm chi

trả không bao giờ vượt quá số tiền bảo hiểm đã ghi trong hợp đồng hoặc giấy chứng

nhận đã cấp

b Các rủi ro bị loại trừ

Công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong cáctrường hợp trái với quy định của pháp luật, tránh các rủi ro trục lợi bảo hiểm và các

rủi ro có khả năng xảy ra quá cao như:

- Hành động có ý gây thiệt hại của chủ xe, người điều khiển xe và những người

có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác và sử dụng xe;

- Tại thời điểm xe tham gia giao thông xảy ra tôn that/thiét hại, xe không cógiấy đăng kiểm an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường đối với các phương tiện giao

thông cơ giới đường bộ hợp lệ theo quy định của pháp luật hiện hành;

- Người điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe khôngphù hợp đối với loại xe cơ giới theo quy định Trường hợp người điều khién xe bị

tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc không thời hạn thì được coi là

không có Giấy phép lái xe;

- Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc khí thở,

sử dụng ma túy và chất kích thích bị cắm theo quy định của pháp luật;

- Vi phạm luật an toàn giao thông như đi vào đường ngược chiều, rẽ quay đầu

sai quy định, vượt đèn đỏ,

- Đua xe (hợp pháp hoặc trái phép), xe được bảo hiểm dùng để kéo xe khác

không tuân thủ quy định của pháp luật;

- Xe chở hang trái phép theo quy định của pháp luật;

- Tổn thất xảy ra đối với những trường hợp: nội chiến, bạo động, đình công,

chiến tranh, khủng bố;

- Tén that đối với sim lốp, bat thùng xe, nhãn mác trừ trường hop ton thất xảy

ra do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng

một vu tai nan;

- Thiét hại xảy ra đôi với các máy móc, dung cụ điện hay các bộ phan của thiét

bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay ròđiện do bất kỳ nguyên nhân nào;

- Mất toàn bộ xe trong trường hợp lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm

đoạt xe (xe cho thuê hoặc xe cho mượn hoặt siết nợ hoặc tranh chấp);

- Ton thất các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đãlắp ráp (không bao gồm các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe: hệ thống báo động,

cản trước, cản sau) và tôn thất về xe cơ giới do các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các

thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp gây ra trừ các thiết bị lắp thêm theo quy định;

- Hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm

Ngoài các trường hợp trên, một số rủi ro khác cũng bị loại trừ nhưng nếu kháchhàng tham gia các điều khoản bổ sung và đồng ý đóng thêm phí thì các rủi ro này sẽđược bảo hiểm, bao gồm:

- Tổn thất xảy ra không nằm trong lãnh thé của nước sở tại;

- Tổn thất của động cơ do bị ngập nước (thủy kích);

- Mất cắp bộ phận xe do bị trộm hoặc bị cướp

Chang hạn như ở Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An, có những điều kiện bố

sung như sau:

1 Bảo hiểm vật chất xe ngoài lãnh thổ Việt Nam (mã số: 001)a) Điều kiện tham gia bảo hiểm:

Chủ xe có giấy phép do cơ quan có thâm quyền cấp đối với xe cơ giới tham

gia bảo hiểm theo quy định của pháp luật giao thông đường bộ

b) Quyền lợi bảo hiểm:

MIC bồi thường các tốn thất về xe trong phạm vi lãnh thé của các quốc gia xe

cơ giới Việt Nam được phép tham gia giao thông.

c) Loại trừ bảo hiểm:

Mắt xe bị trộm hoặc bị Cướp tại các quốc gia tham gia bảo hiểm ngoài lãnh thô

Việt Nam

2 Bảo hiểm xe bị mắt trộm, mắt cướp bộ phận (mã số 002)a) Phạm vi bảo hiểm:

Xe bị mắt trộm, cướp bộ phận

b) Quyền lợi bảo hiểm

— MIC chịu trách nhiệm thanh toán chi phí thực tế, hợp lý dé thay thế bộ phận

bị tôn thất hoặc tra bằng tiền cho Chủ xe dé bù dap ton thất thuộc phạm vi được baohiểm trên cơ sở xác định được chi phí khắc phục tôn thất có thé phải trả

— Giới han số lần mat trộm, cướp: 01 lần đối với các hợp đồng có thời hạnbảo hiém 1 năm (bồi thường không quá 02 lần/năm)

c) Mức miễn thường tối thiểu:

20% tốn thất và tối thiêu 2.000.000 đồng/vụ, tùy thuộc số nào lớn hơn

3 Bảo hiểm thuê xe trong thời gian sửa chữa — Bảo hiểm gián đoạn sửdụng xe (mã số 003)

a) Điều kiện xe tham gia bảo hiểm:

Xe ô tô chở người không kinh doanh vận tải dưới 9 chỗ ngồib) Quyên lợi bảo hiểm

— MIC sẽ thanh toán cho Chủ xe chi phí thuê xe sử dụng trong thời gian sửa

chữa do tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, không tinh thời gian xe bị cơ

quan chức năng giữ

— Chi phí thuê xe

— Thời gian thanh toán chi phí thuê xe tối đa không quá: 30 ngày/năm baohiểm

c) Mức khấu trừ:

Chi phí thuê xe 4 ngày kể từ ngày xe xảy bị tổn that, tính ca thời gian xe bị cơ

quan chức năng thu giữ

4 Bảo hiểm thay thế mới (mã số 004)a) Điều kiện xe tham gia bảo hiểm:

Xe có thời gian sử dụng đưới 10 năm ké từ ngày sản xuấtb) Quyền lợi bảo hiểm

MIC sẽ bồi thường các bộ phận bị hư hỏng cần phải thay thế thuộc phạm vibảo hiểm mà không trừ phần hao mòn (khấu hao) do sử dụng

5 Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa (mã số 005)Quyền lợi bảo hiểm: MIC đồng ý chấp nhận cơ sở sửa chữa (garage) mà Chủ

xe lựa chọn ở thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm

6 Bảo hiểm tốn thất của động cơ khi xe hoạt động trong khu vực bị ngập

nước (mã số 006)

a) Quyền lợi bảo hiểm: MIC sẽ trả tiền chi phí sửa chữa, thay thế những thiệt

hại thực tế của động cơ do xe hoạt động trong vùng đang bị ngập nước hoặc nước lọt

vào động cơ gây ra hiện tượng thủy kích

b) Mức khấu trừ: 20% số tiền bồi thường và tối thiểu 3.000.000 đồng/vụ, tùy

thuộc sô nào lớn hơn

7 Bảo hiểm sửa chữa chính hang (mã số 010)Điều kiện tham gia: Xe tham gia bảo hiểm phải đồng thời đáp ứng các điều

kiện sau đây:

— Xe được sản xuất bởi các nhà sản xuất xe có nhà máy sản xuất, lắp ráp tại

Việt Nam và có hệ thông dai lý ủy quyền

— Các bên thỏa thuận và đồng ý, khi xe tham gia bảo hiểm vật chất và Chủ xe

đã đóng thêm phụ phí bảo hiểm thi MIC đồng ý và chấp nhận thanh toán chi phí sửa

chữa của chính hãng sản xuất hoặc của đại lý được ủy quyền của hãng sản xuất ra

chiếc xe đó trên lãnh thé Việt Nam

1.2.2.3 Giá trị bảo hiểm, số tién bảo hiểm và phí bảo hiểm

a) Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá tri thực tế trên thị trường của xe tại thời

điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe tham

gia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở dé bồi thường, đảm bảo quyền lợi vatrách nhiệm của các bên trong hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên, giá xe trên thị trườngluôn có những biến động và có nhiều chủng loại xe mới liên tục tham gia vào thịtrường do đó việc xác định giá trị xe là rất khó khăn và phức tạp Trên thực tẾ, cáccông ty bảo hiểm thường dựa trên các nhân tổ sau dé xác định giá tri xe:

- Loại xe;

- Năm sản xuat;

- Mức độ cũ mới của xe;

- Thể tích làm việc của xilanh

Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm các công ty bảo hiểm thường hay

áp dụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức độ khấu hao Cụ thê:

Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu — Khấu hao (nếu có)

Đề đánh giá chính xác giá trị bảo hiểm cần phải kiểm tra xe trước khi nhậnbảo hiểm sau đó sẽ đánh giá giá trị thực tế của chiếc xe tham gia bảo hiểm Doanh

nghiệp bảo hiểm sẽ cùng với chủ xe tiến hành kiêm tra xác nhận tình trạng xe tại thời

điểm tham gia bảo hiểm và cùng nhau thảo lận để xác định giá trị xe, trong nhiều

trường hợp cụ thể doanh nghiệp bảo hiểm cần phải thực hiện giám định tình trạng

thực tế của xe trong quá trình mà người chủ xe đã sử dụng chiếc xe đó

Đối với những chiếc xe mới bắt đầu đưa vào sử dụng, việc xác định giá trị banđầu của xe không quá khó, có thể căn cứ vào các giấy tờ hóa đơn mua bán xe giữanhà máy lắp ráp, đại lý phân phối với người mua, hoặc giữa những người bán nước

ngoài và người nhập khẩu, hóa đơn thu thuế trước bạ để xác định giá trỊ xe

Đối với các loại xe đã qua sử dụng, thì việc đánh giá mới thực sự đòi hỏi nhiềucông đoạn phức tạp dé đánh giá về giá trị ban đầu, việc xác định giá tri của xe được

căn cứ theo các yếu tố sau đây:

- Giá mua xe ban đầu

- Giá mua bán trên thị trường của những chiếc xe cùng chủng loại, có chất

lượng tương đương.

- Tình trạng hao mòn thực tế của xe Sự hao mòn tính toán dựa trên cơ sở sau:

Số km mà chiếc xe đã lưu hành trên thực tế, số năm đã sử dụng xe, mục đích sử dụng

xe, đặc điểm địa hình của vùng ma xe thường xuyên hoạt động

- Tình trạng kỹ thuật và hình thức bên ngoài của xe trên thực tế Căn cứ vào

các tiêu thức đã nêu ở trên, DNBH và chủ xe sẽ thảo luận và đi đên thống nhất về giátrị bảo hiểm Tuy nhiên việc xác định giá trị bảo hiểm này không thé nào nhận đượcmột kết quả tuyệt đối chính xác Giá trị bảo hiểm của chủ xe chỉ được xác minh một

cách tương đối chính xác, hợp lý

Trong thực tế, dé phục vụ cho việc định giá trị bảo hiểm của xe, một số doanhnghiệp bảo hiểm đã xây dựng bảng giá xe theo nguồn gốc sản xuất, loại xe, mác xe,năm sản xuất, dung tích xi lanh

Trên cơ sở đó, công ty bảo hiểm và chủ xe sẽ thảo luận và đi đến kết luận về

giá trị bảo hiểm Sau đó, chủ xe có thé quyết định tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm

nhỏ hơn hay bằng giá trị thực tế của xe Nguyên tắc của bảo hiểm là số tiền bảo hiểmkhông vượt quá giá trị bảo hiểm Nếu người tham gia cố tình hoặc vô ý vi phạm thiDNBH sẽ có những chế tác phù hợp theo từng mức độ thực tế Việc quyết định số tiền

bảo hiểm là bao nhiêu sẽ là cơ sở để xác định số tiền bồi thường khi có tổn thất xảy ra

b) Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là số tiền được ghi trong đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận

bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm dé xác định giới hạn trách nhiệm của người bảo hiểm

trong bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm Đối với xe cơ giới, có thé bảo hiểm toàn bộ

giá tri xe, bảo hiểm một phần xe hoặc bảo hiểm bộ phận cho chiếc xe được bảo hiểm

Trong trường hợp bảo hiểm toàn bộ xe, số tiền bảo hiểm chính là giá trị thực

tế của xe vào thời điểm ký kết hợp đồng Đây là trường hợp bảo hiểm đúng giá trị.Bảo hiểm đúng giá tri giúp đối tượng bảo hiểm được bảo vệ một cách toàn diện, đầy

đủ hơn, phòng tránh các rủi ro hay gặp, đem lại sự an tâm cho khách hàng khi tham gia bảo hiêm.

Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm bộ phận, số tiền bảo hiểm sẽ được xácđịnh căn cứ vào tỷ lệ giữa giá trị của bộ phần được bảo hiểm và giá tri toàn bộ xe Ty

lệ này là khác nhau ở những chủng loại xe khác nhau, và các doanh nghiệp bảo hiểm

thường có những bảng tỷ lệ về giá trị của các bộ phận so với giá trị từng loại xe

c) Phí bảo hiểm

Do tính chat đặc biệt của loại sản pham bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm phụ

thuộc vào một số yếu tố như mức độ rủi ro đối với từng đối tượng bảo hiểm và trách

nhiệm của người BH trước rủi ro đó Ngoài ra, phí bảo hiểm là giá cả của SPBH nêncũng phụ thuộc vào tình hình cung cầu, cạnh tranh trên thị trường

Phí bảo hiểm là nhân tố đầu tiên quyết định đến sự lựa chọn của khách hàng.

Vì vậy, việc xác định chính xác phí bảo hiểm sẽ đảm bảo cho hoạt động của doanh

nghiệp bảo hiểm, đồng thời làm tăng tính cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm

trên thị trường.

Mức phí của hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới, được xác định bằng tỷ lệphí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm

Tỷ lệ phí cơ bản thường áp dụng cho thời hạn một năm hợp đồng, cùng với tỷ

lệ phí cơ bản đó là quy định về tỷ lệ giảm phí đối với những hợp đồng có thời hạn

dưới một năm.

Nhìn chung, tỷ lệ phí bảo hiểm được xác định dựa trên phương pháp thống kê,

kết qua tính toán về tần xuất xảy ra tôn that và chi phí trung binh/1 tôn thất và định

mức chi phí quan lý của doanh nghiệp bảo hiểm Tuy nhiên, việc tính mức phí cụ thểcho các hợp đồng phải bao quát được mọi yếu tố ảnh hưởng lớn đến khả năng phátsinh trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm

Dé tính phí bảo hiểm, các công ty thường căn cứ vào các yếu tố:

- Những yếu tổ liên quan đến ban thân chiếc xe và van dé sử dụng xe:

+ Loại xe: giá tri của xe khác nhau, đặc điểm kỹ thuật và mức độ rủi ro khácnhau nên phí bảo hiểm được tính riêng cho từng loại xe

+ Mục đích sử dụng xe.

+ Pham vi và dia bàn hoạt động.

+ Thời gian sử dụng của xe, giá tri xe.

- Những yếu tổ liên quan đến người được bảo hiểm, người điều khiến xe:

+ Giới tính và độ tuổi của lái xe

+ Tiểu sử của lái xe

+ Kinh nghiệm của lái xe.

+ Quá trình tham gia bảo hiểm của người được bảo hiểm

- Việc tính phí bảo hiểm còn tùy thuộc vào sự giới hạn phạm vi bảo hiểm và

có sự phân biệt giữa bảo hiểm lẻ và bảo hiểm cả đội xe Cơ chế thưởng bằng việcgiảm phí cũng được áp dụng như một biện pháp giữ khách hàng Ở Việt Nam hiệnnay, tỷ lệ phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm nhìn chung đều có sự phânbiệt giữa xe mô tô và xe ô tô, giữa cách thức bảo hiểm cho toàn bộ xe và bộ phận xe

Tỷ lệ phí còn được mở rộng cho những trường hợp mở rộng phạm vi bảo hiểm (ví

dụ: rủi ro xe mat cắp bộ phận, bảo hiểm không khấu hao thay mới, ), trường hợp ápdụng mức miễn thường tăng lên và số năm xe đã qua sử dụng

1.2.2.4 Hợp đông bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm vàdoanh nghiệp bảo hiểm Bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm còn doanh nghiệpphải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảohiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

- Hợp đồng bảo hiểm phải có những nội dung sau đây:

a) Tên, địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người đượcbảo hiểm hoặc người thụ hưởng;

b) Đối tượng bảo hiểm;

Cc) Số tiền bảo hiểm, giá trị tài sản được bảo hiểm đối với bảo hiểm tài sản;

d) Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm;

đ) Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm;

e) Thời hạn bảo hiểm;

ø) Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm;

h) Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường;

i) Các quy định giải quyết tranh chấp;

k) Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng

- Ngoài những nội dung quy định tại trên, hợp đồng bảo hiểm có thể có các

nội dung khác do các bên thỏa thuận.

Thông thường, các thông tin hợp đồng sẽ ghi chỉ tiết thông tin nhà BH và thông

tin cá nhân chủ xe; đối tượng bảo hiểm; phạm vi bảo hiểm (STBH và phí BH, mức

bồi thường BH); quy tắc BH và các điều khoản bổ sung:

1.2.3 Qui trình triển khai nghiệp vụ bảo hiém vật chất xe cơ giới

Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới thông thường được các DNBH triểnkhai thành 4 bước sau: Hoạt động khai thác, hoạt động đề phòng hạn chế tốn that,

hoạt động giám định, hoạt động bồi thường

* Hoạt động khai thác

Khai thác BH là khâu đầu tiên của quy trình triển khai BH Nó có ý nghĩa

quyết định đến sự thành bại của DNBH nói chung và từng nghiệp vụ BH nói riêng,

đặc biệt là những nghiệp vụ BH mới triển khai, những sản phẩm mới tung ra thịtrường Chỉ có tiễn hành khai thác tốt thì mới thực hiện tiếp được các khâu tiếp theo

và đảm bảo nguyên tắc cơ bản trong kinh doanh BH là “số đông bù số ít”

Khái niệm kênh phân phối sản pham không chi áp dụng trong phân phối cácsản phẩm hữu hình mà cả trong các sản phẩm vô hình, trong đó có sản pham BH Đốivới các sản phẩm hữu hình, hệ thống phân phối thường cồng kênh và tốn kém về tài

chính đối với các khoản như kho chứa hàng, phòng trưng bày, phương tiện chở

hàng, Còn đối với sản phâm vô hình nói chung và sản phẩm BH nói riêng, hệ thôngphân phối đơn giản hơn đo ít đòi hỏi phương tiện vật chất, mà chủ yếu là yếu tố con

người.

Công tác khai thác luôn được tất cả các công ty bảo hiểm triên khai thông quamột hệ thống kênh phân phối, bat kỳ doanh nghiệp nào muốn bán sản pham cũng đềuphải cần đến kênh phân phối- tức là cần đến các yếu tố con người và phương tiện vậtchất nhằm trao đổi thông tin và chuyển giao sản phẩm từ doanh nghiệp, người bánsang người mua Kênh phân phối là cầu nối giữa người bán và người mua, giữa cung

và cầu Nhờ có hệ thống phân phối, người mua có thể mua được sản phẩm còn người

bán bán được sản phẩm của minh

Kênh phân phối sản pham BH thường được chia làm hai loại: kênh trực tiếp

và kênh gián tiếp:

- Kênh trực tiếp là việc bán hàng thắng từ DNBH đến khách hàng bằng việc

gap gỡ trực tiếp từ nhân viên công ty hoặc điện thoại, thư tín, mail và các phương tiện

điện tử khác tới khách hàng.

- Kênh gián tiếp là việc bán hàng thông qua một hoặc nhiều bên trung gian thứ

ba như các công ty môi giới, đại lý bán hàng.

Công ty BH khi đã xác định được kênh phân phối phù hợp, sẽ thực hiện triển

khai công tác khai thác theo quy trình sau:

Bước 1: Tiếp thị, tìm kiểm, xử ly thông tin khách hàng là bước chính có tamquan trọng chủ đạo trong toàn khâu khai thác, nhằm đưa sản phẩm từ công ty bảohiểm tới tay khách hàng Bước này, người khai thác viên không chỉ đơn thuần là giới

thiệu vê sản phâm, về sự cân thiệt của BH vat chat xe cơ giới đôi với đời sông tinh

Khi nhận thông tin từ khách hàng khai thác viên yêu cầu khách hàng nêu rõ

những thông tin sau:

- Nghề nghiệp của người yêu cầu bảo hiểm?

- Đối tượng cần bảo hiểm (bao gồm loại xe, loại hàng hoá chuyên chở, giá trịcủa xe, thông số kỹ thuật của xe tại thời điểm bảo hiểm)

- Khách hàng mua loại hình bảo hiểm nào.

- Khách hàng hiện có đang tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm khác không

- Tén thất về đối tượng bảo hiểm của khách hàng những năm trước đó

Sau khi đã nhận đầy đủ thông tin từ khách hàng thì khai thác viên cung cấpcho khách hàng biết về Quy tắc bảo hiểm

Bước 2: Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro

Khai thác viên và đại lý của công ty đánh giá rủi ro dựa trên cơ sở tiếp xúctrực tiếp với đối tượng được bảo hiểm Khi khách hàng muốn bảo hiểm theo nhữngđiều kiện bổ sung hoặc là trong một số trường hợp đặc biệt thì các khai thác viên và

các đại lý cần chú ý đánh giá rủi ro một cách chính xác trước khi chấp nhận bảo hiểm

Trong công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì giấy yêu cầu bảohiểm là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng Giấy yêu cầu bảo hiểm làm cơ sởcho việc đánh giá rủi ro và đưa ra mức phí phù hợp với khách hàng Tat cả các thôngtin của khai thác viên khi đánh giá rủi ro đều được ghi vào giấy yêu cầu bảo hiểm Cụthé, các thông tin về xe yêu cầu bảo hiểm được thu thập trong Giấy yêu cầu bảo hiểm

sẽ giúp trả lời cho các câu hỏi nhận dạng rủi ro:

* Nguồn gốc của rủi ro hay mối đe dọa là gi?

* Điều gì có thé xảy ra?

> O đâu?

5 Khi nào?

* Như thế nào?

»- Nguyên nhân?

» - Các hậu quả kinh doanh?

» Cac phạm vi hoạt động kinh doanh/biên liên quan bi tác động?

* Các kiểm soát hiện có?

- Những kiểm soát nào đang có sẵn?

+ Những điểm yếu nao đang tồn tai?

Thời gian thực hiện của bước phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro không quámột ngày kê từ khi thu thập được các thông tin đầy đủ

Bước 3: Chấp nhận chào phí và cung cấp mức phí bảo hiểm

Sau khi có đầy đủ các thông tin chính xác mà khách hàng cung cấp với báo

cáo đánh giá rủi ro thì các khai thác viên tiến hành cung cấp mức phí hợp lý cho

khách hàng.

Trong trường hợp mà khách hàng tham khảo mức phí bảo hiểm của các công

ty khác thì cần phải giải thích rõ cho khách hàng hiểu với mức phí thì quyền lợi của

khách hàng như nào là tốt nhất Trong trường hợp mà là khách hàng lớn, tính chấtphức tạp thì các khai thác viên đề xuất với lãnh đạo phòng hoặc trên công ty dé có

phương án đàm phán Thời gian thực hiện bước này không quá nửa ngày.

- Số tiền bồi thường:

- Phương thức thanh toán

Nếu trong trường hợp mà khách hàng không chấp nhận bản chào phí bảo hiémthì khai thác viên và lãnh đạo tiến hành thảo luận và đàm phán với khách hàng để sửađổi bản chào phí Nhưng sau khi sửa đổi mà khách hàng vẫn không thoả mãn thì cáckhai thác viên, lãnh đạo có thê từ chối bảo hiểm Thời gian thực hiện bước này tùy

thuộc vào việc đàm phán với khách hàng.

Bước 5: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (Hợp đồng bảo hiểm)

Sau khi bên bảo hiêm và bên mua bảo hiêm đã thông nhat với nhau vê nội

dung trong hợp đồng bảo hiểm hay là giấy chứng nhận bảo hiểm thì khai thác viên

hướng dan khách hàng làm các thủ tục cần thiết dé cấp giấy chứng nhận bao hiểm

Những trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ sung thìcác khai thác viên phải ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bồ sung của giấy chứngnhận bảo hiểm Thời gian thực hiện bước này không quá nửa ngày kê từ khi khai thácviên nhận được thông tin chấp nhận bảo hiểm của khách hàng

Sau khi ký kết hợp đồng với khách hàng, cán bộ thong kê phải cập nhật thường

xuyên và đầy đủ số liệu theo quy định của công ty, định kỳ hàng tháng/quý phải có

báo cáo theo những mẫu biểu thống kê về xe cơ giới theo quy định chung Qua báocáo thống kê này, Công ty BH sẽ nắm vững được tình hình hoạt động của khâu khaithác, đặc biệt là có thé năm vững được danh sách khách hàng tham gia lâu dài với sélượng lớn dé thực hiện công tác chăm sóc khách hang, tăng kha năng tái tục hợp đồng

của họ.

* Hoạt động dé phòng và hạn chế tôn that

Đề phòng hạn chế tổn thất là một trong những phương pháp kiểm soát ton that,

nó liên quan đến cả trách nhiệm và quyên lợi của DNBH, nó không chỉ có ý nghĩakinh tế mà còn có ý nghĩa xã hội rất lớn Nếu làm tốt khâu này, số vụ ton that sẽ giảm

đi và mức độ tồn thất trong mỗi vụ cũng giảm từ đó DNBH sẽ tiết kiệm được khoảntiền phải bồi thường cho khách hàng Đề phòng tổn thất là các biện pháp được sửdụng dé hạ thấp tần suất tốn that, hay nói cách khác là dé ngăn ngừa các tôn thất xảy

ra Còn hạn chế tồn that là các biện pháp sử dụng nhằm làm giảm mức độ trầm trọng

của các tốn thất khi rủi ro xảy ra Công tác đề phòng hạn chế tôn thất đáp ứng được

tất cả các mục tiêu mà doanh nghiệp đặt ra, đó là: giảm chi bồi thường, tăng lợi nhuận,

đáp ứng yêu cầu của khách hàng, thực hiện được nhu cầu pháp lý và các công tác xã

hội, nhân đạo của doanh nghiệp BH.

Công tác đề phòng hạn chế tồn thất ở công ty đối với tat cả các nghiệp vụ đềuđược thực hiện theo tiễn trình gồm 2 bước:

Bước 1: Khảo sát điều tra thực tế, thu thập các thông tin liên quan đến xe cơ

giới được BH, đến đặc điểm của rủi ro và liên quan đến chính bản thân khách hàng:

mục dich sử dung xe, địa bàn hoạt động và phạm vi hoạt động của xe, số năm xe đãqua sử dụng, kinh nghiệm lái xe của chủ xe, Tất cả những yếu tô này đều có liên

quan mật thiết đến khả năng và mức độ xảy ra rủi ro cho đối tượng được BH, làm cơ

sở cho bước phân tích rủi ro ở sau.

Bước 2: Sau khi năm bắt được những thông tin cơ bản ở khâu điều tra khảo

sát, cán bộ BH sẽ mô tả, phân tích và đánh giá các yêu tô rủi ro trong quá khứ và

những rủi ro tiềm tàng và tư vấn cho họ một chương trình quản lý rủi ro liên quanđến các biện pháp an toàn dé đề phòng và hạn chế ton thất Cụ thé: nếu xe liên tục

hoạt động ở những vùng ngập lụt thì cần lắp đặt hệ thống chan nước vào trong hệ

thống động cơ, máy móc; xe hay được đỗ ở những nơi công cộng an ninh kém, dễ bịmat cắp các bộ phận thì sẽ được tư van lắp thêm công cụ chống trộm cũng như là

tham gia BH mất cắp bộ phận dé được hỗ trợ chỉ trả khi rủi ro xảy ra, Ngoài ra, các

công ty bảo hiểm còn sử dụng nhiều biện pháp dé đề phòng hạn chế tốn thất như:

tuyên truyền, quảng cáo, giáo dục cho mọi người về an toàn giao thông, nâng cao tính

tự giác chấp hành luật an toàn giao thông Ngoài ra còn hỗ trợ kinh phí xây dựngcác công trình phòng chống tai nạn như xây dựng tường phòng hộ, các con đường

lánh nạn

* Hoạt động giảm định Giám định là việc làm của các chuyên viên giám định, người BH hoặc của các

công ty giám định được người BH uỷ quyền nhằm xác định mức độ và nguyên nhâncủa tôn thất làm cơ sở cho việc bồi thường Giám định tốn thất được tiễn hành khi có

sự kiện BH xảy ra và do người được BH yêu cầu

Các yêu cầu chính mà công tác giám định phải đảm bảo:

Một là, khi có tốn thất xảy ra, người được BH phải kịp thời thông báo chongười BH các thông tin chính như thời gian, địa điểm xây ra ton thất, đối tượng bị

thiệt hai, dự đoán nguyên nhân,

Hai là, giám định viên phải ghi nhận thiệt hai dam bảo chính xác, kip thời,

khách quan và trung thực Dé đảm bảo tính khách quan, khi tiến hành giám định cần

có sự chứng kiến của các bên có liên quan

Ba là, khi rủi ro xảy ra, chuyên viên giám định có nghĩa vụ can thiệp dé giảmthiểu độ trầm trọng của tôn thất và tình trạng gia tăng thiệt hại Lúc này, họ phải đềxuất các biện pháp bảo quản và phòng ngừa thiệt hại, tuy nhiên các biện pháp đó phảikịp thời và đúng quyền hạn, không được vượt quyền và làm thay người được BH

Giám định BH chỉ chấp nhận yêu cầu giám định trong những trường hợp xảy

ra tai nạn, có tồn thất thuộc phạm vi trách nhiệm BH Quy trình giám định có thé khái

quát thành các bước như sau:

Bước 1: Tiếp nhận xử lý thông tin về vụ tai nạnNgay sau khi xảy ra tai nạn, chủ xe hoặc đại diện cho chủ xe cần thông báo

ngay cho cơ quan công an, Công ty BH hoặc đơn vị đại diện của Công ty BH ở nơi

gan nhất về tình hình tai nạn, đồng thời chủ xe, lái xe phải thực hiện các biện pháp dé

hạn chế thiệt hại có thể gia tăng

Sau khi nhận được thông báo tai nạn của người được BH, DNBH sẽ cử cán bộ

đại diện của mình xuống hiện trường, phối hợp với chủ xe để giải quyết hậu quả của

vụ tai nạn Những thông tin ban đầu mà nhân viên giám định BH cần phải nắm bắtđược là: số xe, chủ xe, thời gian, địa điểm xảy ra tai nạn Sau khi đã nắm bắt đượcnhững thông tin sơ bộ, sẽ chuyển sang bước tiếp theo đó là giám định tôn that

Bước 2: Giám định tốn thất

Giám định tốn thất là quá trình giám định những thiệt hại trong vụ tai nạn.Việc giám định này chia làm 02 giai đoạn đó là giám định sơ bộ ton thất ban đầu vàgiám định chỉ tiết

Ngay sau khi xảy ra tai nạn, đại diện của DNBH sẽ cùng chủ phương tiện tiếnhành giám định ban đầu dé xác định thiệt hại sơ bộ

Việc giám định chi tiết thiệt hại của xe sẽ được DNBH và chủ xe thực hiệntrước khi tiến hành sửa chữa xe Trong quá trình giám định, cán bộ của công ty sẽ tậptrung vào các công việc sau đây: kiểm tra lại đối tượng giám định, phân loại tôn thất,xác định mức độ tôn thất, nguyên nhân gây tôn thất, tôn thất của người thứ ba (nếu

có); mức độ lỗi của các bên, các chi phí có liên quan, Sau khi đã xác định được

một cách chỉ tiết về những thiệt hại xảy ra, hai bên sẽ xây dựng phương án sửa chữa,xác định rõ từng bộ phận cần phải thay thế hoặc sửa chữa tùy theo mức độ hư hỏng

và khả năng phục hồi của từng bộ phận hư hỏng đó DNBH và chủ xe sẽ thống nhất

lựa chọn nơi sửa chữa với chi phí hợp lý và đảm bảo chất lượng.

Bên cạnh đó, DNBH phải tiến hành kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của cácgiấy tờ, hồ sơ liên quan đến chiếc xe bị tai nạn như: Giấy chứng nhận BH, giấy đăng

ký xe, giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật và môi trường, băng lái xe của người điềukhiến xe

Quy trình giám định như vậy là để cho công việc giám định đạt được mục đích

cơ bản đó là kết luận chính xác về nguyên nhân xảy ra tai nạn, mức độ thiệt hại làm

cơ sở cho việc xác định trách nhiệm bồi thường của DNBH

Sau khi giám định chỉ tiết xong, giám định viên lập biên bản giám định, biên

bản giám định được lập ở hiện trường và sau khi đã thống nhất phải lấy chữ ký của

các bên có liên quan Đây là tài liệu chủ yếu dé xét duyệt bồi thường hoặc chi trả BH

và khiếu nại người thứ ba Vì vậy, nội dung văn bản này các cán bộ phải đảm bảotính trung thực, chính xác, rõ ràng cụ thê

* Hoạt động bôi thườngBồi thường là sự cam kết bù đắp của người BH đối với những thiệt hại của

người tham gia BH khi sự kiện BH xảy ra gây thiệt hại cho người được BH Đây là

một trong những khâu cuối cùng và quan trọng nhất của hoạt động kinh doanh BH,bởi chính vào thời điểm tổn thất xảy ra, phía khách hàng thường bị những “cú sốc”lớn về tinh thần, vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả, sự tế nhị và

tính nhân đạo của DNBH được thừa nhận qua cách xử sự của mình với các nạn nhân

của sự kiện được BH Nếu công tác bồi thường được giải quyết tốt thì khách hàng

sẽ nhanh chóng khắc phục được những tồn thất về mặt tài chính dé từ đó 6n định cuộc

sông, 6n định sản xuất kinh doanh va nâng cao niềm tin với DNBH, từ đó, giúp DNBHgiữ được khách hàng truyền thống và mở ra triển vọng khai thác được những kháchhàng tiềm năng trong tương lai Nhận thức được vai trò của công tác bồi thường nênnhiều công ty BH trên thế giới đã nêu thành những triết lý kinh doanh như:“hãy đối

xử với khách hang theo cách mà bạn muốn được đối xử trong trường hợp bạn gặp tonthất”

Bồi thường là công đoạn vô cùng nhạy cảm vì nó gắn liền với lợi ích của cảngười được BH và người BH, chính vì vậy cần phải đáp ứng các yêu cầu sau:

- Cần phải tiến hành bồi thường nhanh chóng, kịp thời nhằm giúp khách hàng

sớm ôn định đời sống, sức khỏe cũng như là nguồn tài chính khi có sự kiện BH xảy

ra;

- Bên cạnh đó vẫn phải đảm bảo tính chính xác, phải tuân theo những điềukiện, điều khoản của hợp đồng BH và thiệt hại thực tế, giải quyết đúng chế độ BH,

đúng trách nhiệm BH;

- Và yêu cầu giải quyết bồi thường phải công bằng, nhân đạo, dựa trên tình

huống tai nạn, quan hệ hợp tác mà giải quyết bồi thường linh hoạt, thỏa mãn yêu cầu

hợp lý của khách hàng, giải quyết hợp lý hợp tình

Hoạt động bồi thường muốn được triển khai một cách thuận tiện, chính xác vàminh bạch nhất thiết phải tuân thủ các nguyên tắc sau:

Một là, bồi thường bằng tiền không bồi thường bằng hiện vật Thông thườngnộp phí BH bằng loại tiền tệ nào thì bồi thường sẽ bằng loại tiền tệ đó;

Hai là, theo nguyên tắc bồi thường, khi có tôn thất xảy ra, người BH phải bồithường như thế nào đó để đảm bảo cho người được BH có vi trí tài chính như trướckhi có tồn thất xảy ra, không hon không kém Các bên không được lợi dụng BH détrục lợi Mục đích của nguyên tắc bồi thường là khôi phục lại một phần hoặc toàn bộ

tinh trạng tài chính như trước khi xảy ra tôn thất cho người được BH Nguyên tắc bồithường đảm bảo người được BH không thé nhận được số tiền chi trả nhiều hon giátrị tôn thất mà họ gánh chịu và chỉ áp dụng cho hai loại BH là BH tài sản và BH trách

nhiệm dân sự, không áp dụng cho BH nhân thọ và các nghiệp vụ BH con người.

Một số trường hợp cần lưu ý:

Trong trường hợp BH trùng, tổng số tiền bồi thường của tất cả các hợp đồng

BH sẽ không vượt quá giá trị tôn thất;

Trường hợp người được BH cũng được một bên thứ ba có trách nhiệm chi trả

thiệt hại Khi đó, tổng số tiền bồi thường của bên thứ ba và công ty BH cũng khôngvượt quá giá trị ton thất mà người được BH phải gánh chịu Nếu người được BH đã

nhận tiền bồi thường của công ty BH, người được BH phải có trách nhiệm bảo lưu và

chuyển quyền đòi bồi thường người thứ ba cho công ty BH Trong trường hợp này

được gọi là áp dụng nguyên tắc thế quyền Hoặc người BH sẽ khấu trừ các khoản tiền

mà người được BH đã đòi được ở người thứ ba.

Sau khi nhận được kết quả giám định và các giấy tờ liên quan, bộ phận giảiquyết bồi thường BH tiến hành giải quyết thanh toán bồi thường cho khách hàng Vàtrước khi bồi thường cho khách hàng, DNBH cần phải tiến hành thực hiện các bước

sau đây:

Bước 1: Kiém tra bộ hồ sơ khiếu nại bồi thường

Trước khi bồi thường cho người được BH, DNBH phải kiểm tra tính hợp lệ,

hợp pháp của các giấy tờ cần thiết trong hồ sơ khiếu nại bồi thường, bộ hồ sơ này baogồm các loại giấy tờ chủ yếu sau:

- Giây yêu cầu bồi thường;

- Bản sao các giấy tờ sau: giấy chứng nhận BH, giấy đăng ký xe, giấy phép lái

xe, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy đăng kýkinh doanh đối với các loại xe tham gia vận tải hành khách hoặc hàng hóa;

- Bản kết luận điều tra tai nạn của cơ quan công an;

- Quyết định của Tòa án (nếu có);

- Các giấy tờ liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba khác (nếu có);

- Các chứng từ chứng minh thiệt hại vật chất của phương tiện bao gồm các loại

giấy tờ sau: biên bản giám định thiệt hại; các hóa đơn, chứng từ liên quan đến

việc sửa chữa phương tiện.

Bước 2: Tính toán thiệt hại

Việc bồi thường thiệt hại cho chiếc xe được BH dựa theo các cơ sở sau:

- Căn cứ vào thiệt hại thực tế và chi phi sửa chữa hợp lý mà hai bên đã thỏathuận trong khi thực hiện phương án giám định chi tiết để thong nhất các điều kiệnsửa chữa cho chiếc xe bị tai nạn;

- Căn cứ vào các khoản chỉ phí khác được chấp nhận bồi thường như chỉ phí

đề phòng hạn chế tổn that; chi phí câu, kéo xe từ nơi bị tai nạn tới nơi sửa chữa;

- Căn cứ vào cách thức tham gia BH của chủ xe (tham gia BH toàn bộ, tham gia BH bộ phận hay tham gia BH dưới giá trị và xem xét chủ xe có tham gia thêm

vào các điều khoản BH mở rộng hay không);

- Căn cứ vào các khoản đòi bồi thường từ người thứ ba gây nên tai nạn

Bước 3: Tính toán bồi thườngĐầu tiên cần xác định giá trị thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm hợp đồng BH.Thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm hợp đồng BH được tính theo công thức sau:

- Nếu chủ xe tham gia BH toàn bộ (đúng giá trị thực tế):

Số tién bồi thường = giá trị thiệt hại thực té

- Nếu xe tham gia BH bộ phận:

Số tiền bồi thường = giá trị thiệt hại của bộ phận duoc BH

- Nếu xe tham gia BH dưới giá trị thì số tiền bồi thường được xác định:

Giá trị thiệt hại thực tế thuộc trách

Số tiền bôi thường = nhiệm của chủ xe tham gia BH x Số tiền BH

Giá trị BH

Trong trường hợp chủ xe tham gia BH vi phạm những quy định trong hợp

đồng BH thì DNBH có thé khấu trừ một phan của khoản tiền bồi thường Trên thực

tế việc giải quyết bồi thường có thể áp dụng theo 03 cách thức sau đây:

- Bồi thường trên cơ sở chỉ phí sửa chữa, khôi phục lại xe;

- Bồi thường trên cơ sở đánh giá thiệt hại;

- Bồi thường toàn bộ sau đó thu hồi và xử lý xe

Việc lựa chọn cách thức giải quyết bồi thường phải căn cứ vào từng trườnghợp cụ thé trên thực tế và phải dựa vào mức độ thiệt hại của xe, khả năng khôi phục

lại xe, chất lượng của nơi sửa chữa, phụ tùng thay thế Việc lựa chọn cách thức bồi

thường luôn phải đảm bảo tinh thống nhất giữa DNBH và chủ xe dé lựa chọn phương

án kinh tế nhất, có lợi nhất cho cả hai bên

Bồi thường viên có trách nhiệm tinh đúng, đủ và chính xác về số tiền bồi thường,

sau đó lập tờ trình bôi thường trình lãnh đạo duyệt số tiền bồi thường xem xét

Bước 3: Thông báo bồi thường

Sau khi được lãnh đạo xem xét đồng ý duyệt phương án giải quyết, bồi thường

viên lập thông báo gửi khách hàng

Bước 4: Thanh toán số tiền bồi thườngBồi thường viên cần thông báo cho phòng kế toán dé chuẩn bị tiền Thủ tục trảtiền bồi thường theo quy định của công ty Người được bảo hiểm phải ký vào giấyxác nhận bồi thường, kiểm tra giấy bãi nại khi làm thủ tục bồi thường Đồng thời cần

theo dõi việc trả tiền của phòng Tài chính- Kế toán Chú ý những cam kết về thời hạn

thanh toán của công ty với khách hàng.

Bước 5: Trién khai các công việc sau bôi thường như: đòi tái bảo hiểm, đòingười thứ ba, thanh lý tài sản, thống kê và báo cáo

Bước 6: Đóng hồ sơ bồi thường và quản lý hồ sơ1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe

* Chất lượng sản phẩmMột doanh nghiệp bảo hiểm có số lượng sản phẩm phong phú là một trongnhững điều kiện thuận lợi dé hap dẫn khách hàng Khách hàng khi nhìn vào quy mô

của sản phẩm, sẽ tự thấy đây là doanh nghiệp bảo hiểm có tiềm lực cao hay thấp về

tài chính, nhân lực, cơ sở vật chất và hạ tần Vì doanh nghiệp phải có đủ những yếu

tố này mới có thê triển khai được với số lượng sản phẩm lớn như vậy Nó tạo nên chokhách hàng niềm tin vào doanh nghiệp, vì doanh nghiệp sẽ đảm bảo khả năng thanh

toán cho khách hàng khi mà sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng cũng sẽ tin tưởng

khi mà số tiền của mình được đặt đúng chỗ

Bản thân một doanh nghiệp có nhiều sản phẩm còn có một điều hết sức thuậnlợi trong việc kết hợp giới thiệu sản phẩm cùng với nhau Khi khách hàng mua góibảo hiểm nào đó của doanh nghiệp bảo hiểm, nhân viên khai thác sẽ khéo léo tư vấnthêm gói bảo hiểm khác của doanh nghiệp Khi khách hàng đã dùng gói bảo hiểm nàymột lần, có uy tín, họ sẽ tiếp tục dùng gói bảo hiểm khác của doanh nghiệp

Chất lượng sản phẩm là một trong những yếu tố tiên quyết mà khách hàng lựachọn dé mua sản phẩm Dù sản pham có đắt nhưng chất lượng tốt thì khách hàng vansẵn sàng mua sản phẩm đó Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh giữa các doanhnghiệp cùng kinh doanh một sản phâm vô cùng gay gắt Đề hấp dẫn khách hàng, cácdoanh nghiệp luôn phải nâng cao chất lượng sản phẩm của mình Với sản phẩm baohiểm chất lượng được thê hiện qua thái độ phục vụ của các nhân viên khai thác, giám

định, các hoạt động chăm sóc khách hàng, hiệu quả giám định — bồi thường có nhanh

chóng và chuẩn xác hay không Chất lượng tốt sẽ khiến khách hàng tìm đến sản phẩm

của doanh nghiệp mình, và họ còn giới thiệu thêm khách hàng cho doanh nghiệp.

* Hệ thống kênh phân phốiSản phẩm bảo hiểm này là sản phẩm vô hình nhưng luôn được doanh nghiệpphân phối rộng rãi giống như các sản phâm hữu hình khác Rui ro không chỉ tồn tai

ở một nơi, nó luôn tiềm an ở mọi nơi Bảo hiểm là sản phâm kinh doanh dựa trên việcnhận rủi ro về mình Việc phân bé hệ thống các chi nhánh và mạng lưới các dai lývới số lượng tăng và được phân bổ hợp lý ở từng khu dân cư, từng vùng trong canước sẽ thu hút số lượng người mua có nhu cầu nhiều hơn, thuận lợi hơn khi giải

quyết bồi thường và giám định

Hệ thống đại lý, môi giới bảo hiểm đa dạng và rộng khắp, giúp cho việc khaithác bán bảo hiểm của doanh nghiệp được dễ dàng hơn Các đại lý là người trực tiếp

trao đổi, tư van và bán sản phẩm bảo hiém cho khách hàng, giúp khách hàng tiếp cận

gan hơn với các sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp Vì vậy, hệ thống dai lý nhiều,

đa dạng ngành nghề, lứa tuổi giúp cho việc khai thác sản phâm tăng lên, đem lạidoanh thu cao cho doanh nghiệp Ngoài ra mở rộng thêm nhiều hệ thống kênh phân

phối sẽ giúp cho hoạt động khai thác được hiệu quả hơn.

* Nguôn nhân lực

Công ty có đội ngũ nhân viên trình độ chuyên môn tốt, có tinh thành trách

nhiệm cao, nhiệt huyết và đam mê với nghề, trung thực và công tâm sẽ giúp cho công

tác triển khai sản phẩm đạt hiệu quả cao, đem lại hình ảnh tốt cho công ty và ngược

lại Họ là những người trực tiếp và gián tiếp làm việc với khách hàng, họ là cầu nốigiữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, vì vậy nguồn nhân lực là một yếu t6 quantrọng trong việc triển khai sản phẩm

1.3.2 Nhân tố khách quan

* Sự phát triển của nên kinh tế - xã hộiKhi nền kinh tế phát triển thì thu nhập bình quân đầu người tăng, đời sống xã

hội của con người tăng lên, khi đó nhận thức của người dân về bảo hiểm cũng tănglên, từ đó cũng tác động đến nhu cầu tham gia bảo hiểm của người dân

Nền kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời của các doanh

nghiệp bảo hiểm, đồng thời thúc đây hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảohiểm Kinh tế xã hội phát triển phát triển thì nhu cầu đi lại, vận chuyên của con ngườicũng ngày càng được nâng cao nên sẽ có những tác động tích cực đối với hoạt độngkhai thác của nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

Ngược lại khi nền kinh tế chưa phát triển hoặc phát triển kém có thé sẽ gâykhó khăn, là trở ngại cho việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

* Nhận thức của người dân

Bảo hiểm là sản phâm không phải ai cũng có thể cảm nhận ngay được chất

lượng, công năng của nó như thế nào Do đó, khách hàng không thấy ngay được lợiich của sản phẩm này Rất nhiều người đã có những quan niệm không đúng đắn, cócái nhìn không mấy thiện cảm về về việc kinh doanh này

Vì thế, đây là một yếu tố hạn chế gặp nhiều khó khăn khi mà các doanh nghiệptriển khai các loại hình bảo hiểm ở nước ta Nhung trong vài năm gan đây, dân trítăng cao, kết hợp với việc nhiều người đã tự mua cho mình được những chiếc ô tô

Họ thấy được lợi ích từ sản phẩm vật chất xe cơ giới, trong khi chiếc xe của mình lại

là sản phẩm đắt tiền, nên họ đã không ngần ngại chi một số tiền dé đổi lấy sự an tâm

về tinh thần, giảm bớt phan nào chi phí khi xảy ra tôn that

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

giới

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải trải qua một số khâu công

việc cụ thể như khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường, khâu đề phòng và hạn

chế tôn thất Dé nâng cao hiệu qua của nghiệp vụ, đòi hỏi phải nâng cao hiệu quảtừng khâu công việc Điều đó có nghĩa là phải xác định hiệu quả từng khâu, sau đó

so sánh và đánh giá xem khâu nào chưa mang lại hiệu quả dé tìm ra nguyên nhân vàhướng khắc phục

* Trong khâu khai thác

Kết quả khai thác trong kỳ ‹

(lân)

Hiệu quả khai thác

Chi phí khai thác trong kỳ

5 Giáo trình Quản trị kinh doanh Bao hiểm, NXB Trường Dai học Kinh tế Quốc dân

Kết quả khai thác trong kỳ có thé là DT phi BH, cũng có thé là số lượng HD, số don

BH cấp trong ky CP khai thác có thé là tong CP trong khâu khai thác hoặc cũng cóthé là số đại lý khai thác trong kỳ

Ý nghĩa: Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm nói chung đều phải thực hiện những khâu kinhdoanh: Khai thác, giám định, bồi thường va đề phòng hạn chế tốn that Dé nâng cao

hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ, doanh nghiệp phải nâng cao từng khâu của công

việc Từ đó, việc xác định hiệu quả kinh doanh trong khâu khai thác nói riêng sẽ giúp

doanh nghiệp so sánh, đánh giá xem khâu đã kinh doanh kinh doanh hiệu quả hay

chưa và tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục

* Trong khâu giám định

Số vụ giám định đã giải

quyết trong kỳ

Ty lệ giải quyết giám định = : x 100 %

vis Srarayr& l Sô vụ giám định phát sinh (4)

trong kỳ

Tỷ lệ này cho biết số vụ giám định đã giải quyết chiếm bao nhiêu phần trăm trên tổng

số vụ giám định phát sinh trong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết cứ trong 100 hồ sơ khiếu nại phải giải quyết bồi thường trong

kỳ thì có bao nhiêu hé sơ khiếu nại còn tồn đọng chưa giải quyết xong Nếu chỉ tiêu

này càng cao chứng tỏ công tác giám định, giải quyết bồi thường của DNBH cần phải

thay đối

Ty lệ chi phí giám định Chi phí giám định trong ky

be = - x 100 (%)

so với DT DT nghiệp vụ BH trong ky

Ty lệ nay cho biết cứ một đồng doanh thu phi BH trong kỳ thì doanh nghiệp phải bỏ

ra bao nhiêu đồng chi phí giám định

Ty lệ chi phí giám định Chi phí giám định trong kỳ

so với chi phí bồi = N x 100 (%)

Chi phí bôi thường trong kỳ thường

Chỉ tiêu này cho biết cứ một đồng chi bồi thường trong kỳ thì doanh nghiệp phải bỏ

ra bao nhiêu đồng chi phí giám định

* Trong khâu bồi thường

Tỷ lệ chỉ bồi Tổng số tiền chi bồi thường trong kỳ

‹ = : x100 (%)

thường Tông DT phí BH trong kỳ

Tỷ lệ này cho biết cứ một đồng doanh thu phí BH trong kỳ thì doanh nghiệp phải bỏ

ra bao nhiêu đồng chi phí bồi thường

Số tiền bồi thường bình Tổng số tiền phải BT cho các vụ khiếu nại

quân mỗi vụ khiếu nại đã được giải quyết trong kỳ

đã được giải quyết BT ~ Số vụ khiếu nại đã được giải quyết BT

trong kỳ trong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết trung bình mỗi vụ khiếu nại bồi thường đã được giải quyết

trong kỳ, doanh nghiệp BH cần chỉ bao nhiêu số tiền bồi thường.

Sô vụ khiêu nại còn tôn đọng chưa

giải quyết bồi thường trong kỳ

Ty lệ tồn đọng x 100 (%)

Số vụ khiêu nai đòi giải quyết bôi

thường trong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết doanh nghiệp có số vụ khiếu nại chưa được giải quyết bồi thường

trong kỳ chiếm bao nhiêu phan trăm trên tổng số vụ khiếu nại đòi giải quyết bồi

thường trong kỳ.

Số vụ khiếu nại đã được giải

Tỷ lệ giải quyết bồi uyết bồi thường trong kỳlo quy _ quy ồi thự š ong yx 100 (%)

thường Sô vụ khiêu nại đòi giải quyêt

bồi thường trong kỳ

Tỷ lệ này cho biết số vụ khiếu nại đã được giải quyết bồi thường chiếm bao nhiêu

phan trăm trên tông số vụ đòi giải quyết bồi thường trong kỳ

* Trong khâu dé phòng và hạn chế ton thất

Tỷ lệ chi đê phòng và han ton that trong kỳ

chế tốn that so với chi phí - x 100 (%)

Chi bôi thường trong kỳ

bồi thường

Chỉ tiêu này cho biết cứ một đồng chi bồi thường trong kỳ thì doanh nghiệp

phải bỏ ra bao nhiêu đồng dé chi đề phòng hạn chế tốn thất Chỉ tiêu này phản ánh

mối liên hệ giữa chi phí đề phòng hạn chế tốn thất và chi phí bồi thường trong kỳ.Qua đó, so sánh giữa số tiền phải chỉ cho công tác bồi thường và số tiền phải chỉ cho

công tác đề phòng hạn chế tôn that

CHUONG 2: THUC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIEM

VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CONG TY BẢO HIEM MIC TRANG AN

2.1 Giới thiệu chung về Tổng Công ty Cổ phan Bao hiểm Quân đội MIC va

Công ty bảo hiểm MIC Tràng An

2.1.1 Khái quát về Tổng công ty cỗ phan Bảo hiểm Quân đội5

Tổng Công ty Cô phần Bảo hiểm Quân đội (Tiền than là Công ty Cổ phan Baohiểm Quân đội) được thành lập theo Quyết định số 871/BQP ngày 22/2/2007 củaQuân uy Trung ương và Giấy phép số 43GP/KDBH ngày 08/10/2007 của Bộ Tài

chính.

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội là một trong những Doanh nghiệp

bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam khởi nghiệp với số vốn khiêm tốn là 300

tỷ đồng, doanh thu năm đầu tiên chỉ đạt hơn 100 tỷ đồng Sau gần 13 năm hoạt độngMIC đã mang lại những con số ấn tượng: doanh thu bảo hiểm gốc luôn tăng trưởng

trên 40% trong các năm liên tiếp từ 2012 đến 2015, từ năm 2016 đến nay chuyên sang

giai đoạn 2 với mục tiêu phát triển bền vững ngoài những bước tiễn ngoạn mục vềdoanh thu đó là con số an tượng về lợi nhuận Tính đến nay MIC nằm trong top công

ty nghìn tỷ có vốn điều lệ 1.300 tỷ đồng và quy mô trên 1,600 nhân sự MIC đượcđánh giá là 2/31 doanh nghiệp Bảo hiểm có hệ thống mạng lưới vững mạnh với 66công ty thành viên, hơn 456 phòng kinh doanh và 4.200 đại lý bảo hiểm được ủyquyền trên toàn quốc

Xuyên suốt chặng đường phát triển, Bảo hiểm Quân đội xác định rõ sứ mệnh

tiên phong bảo vệ và trở thành “điểm tựa vững chắc” cho khách hàng bằng chính sản

phẩm dịch vụ tốt nhất MIC tự hào trở thành người bảo vệ cho hàng triệu khách hàngtrong và ngoài nước, đồng thời và nhận được sự tin tưởng của các thương hiệu lớn

như: Viettel, MB bank, Yamaha, Samsung, MSB, AB bank, ACB, Techcombank,

VIB, TPbank, PVcomBank

Đến nay MIC đã có trên 160 sản phẩm da dạng khác nhau từ những nhóm sảnphẩm bảo hiểm đặc thù và phức tạp như bảo hiểm hàng không năng lượng, bảo hiểm

điện gió ngoài khơi đến những sản phẩm vô cùng gần gũi như: Bảo hiểm sức khỏeMIC Care, Bảo hiểm MIC Miracle, bảo hiểm xe ô tô, Bảo biểm An tâm vững bước, Trong chiến lược phát triển 2020 — 2025, MIC không ngừng nỗ lực hoàn thành mụctiêu Top 5 năm 2020 và Top 3 Doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu ViệtNam trong năm 2025 Trong giai đoạn đầu năm 2020, trước những khó khăn của nền

5 Theo www.mic.vn

kinh tế MIC đã kịp thời nắm bat và đưa ra những chiến lược thúc day hoạt động kinhdoanh trong đó tập trung phát triển sản phẩm và mở rộng kênh phân phối Các sản

phẩm thiết kế linh hoạt kết hợp chính sách chăm sóc chuyên nghiệp đáp ứng nhu cầu

của nhiều khách hàng Về kênh phân phối MIC tập trung day mạnh kênh Bancas vàbảo hiểm số Với các sản phẩm bảo hiểm thân thiện, mô hình cấp đơn chỉ trong 30scùng liên kết kênh giúp khách hàng có thể chạm tới MIC mọi lúc mọi nơi hướng tớitrở thành Doanh nghiệp bảo hiểm bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam

2.1.2 Lịch sử ra đời và phát triển của MIC Tràng An

Ngày 3/1/2008, triển khai theo kế hoạch mở rộng kinh doanh Tổng công ty

cô phần Bảo hiểm quân đội ký quyết định thành lập Ban bảo hiểm Quốc phòng An

ninh là đơn vị kinh doanh trực thuộc Tổng công ty với đối tượng phục vụ chủ yếu tới

70% là khách hàng khu vực quân đội Ban bảo hiểm Quốc phòng An ninh là tiền thân

của công ty bảo hiém MIC Trang An hiện nay

Ngày 29/1/2016, Bộ tài chính đã ký giấy phép điều chỉnh số

43/GPDC18/KDBH chấp thuận Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm quân đội thành lập

thêm công ty bảo hiểm thành viên, Ban bảo hiểm Quốc phòng An ninh được pháttriển thành Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An là thành viên của Tổng công ty cô phầnBảo hiểm quân đội Hiện nay MIC Tràng An hiện nay hoạt động chủ yếu trên cáclĩnh vực bảo hiểm (ngành hoạt động chính), tài chính, ngân hàng

2.1.3 Mô hình tô chức, chức năng và hoạt động của MIC Tràng An

hiểm số 01: 2 nhân viên, phòng Kinh doanh bảo hiểm số 02: 2 nhân viên, phòng Kinh

doanh bảo hiểm số 03: 2 nhân viên

MIC Tràng An có hệ thống bộ máy hoạt động được chuyên môn hóa cao theo

từng phòng nghiệp vụ phù hợp với nhiệm vụ của mình.

bảo bảo bảo kinh kinh kinh tài

hiểm hiểm hiểm doanh doanh doanh chính hàng Xe cơ tài sản bảo bảo bảo kế

hải giới kỹ hiểm 1 hiểm 2 hiểm 3 toán

thuật

Đại lí Dai li Dai li Dai li Dai li Dai li

bao bao bao bao bao bao

hiém hiém hiém hiém hiém hiểm

Nguồn: Công ty Bảo hiểm quân đội MIC Tràng An

- Chức năng, quyền hạn của từng bộ phận:

1 Ban giám đốcĐiều hành hoạt động của công ty và hỗ trợ hệ thống phân phối, phát triển thịtrường, xây dựng chiến lược kinh doanh, điều hành hoạt động và quyết định về nhân

sự.

2 Phòng Tài chính — Kế toán

* Chức năng:

- Quan lý toàn diện các hoạt động kinh tế, tài chính kế toán Giám đốc bằng

tiền các hoạt động tài chính kinh tế Hạch toán phản ánh các hoạt động kinh tế tài

chính theo qui định pháp luật.

- Thống kê báo cáo hoạt động của Công ty Quản lý điều hành hệ thống tin học

nội bộ và phối hợp hoạt động, tham mưu về quản lý kinh doanh.

* Nhiệm vụ:

- Theo dõi, hướng dẫn, kiểm tra giám sát hoạt động thu chi và tình hình thực

hiện hạch toán, báo số của các phòng trực thuộc.

- Quản lý việc sử dụng và quyết toán ấn chỉ toàn Công ty

- Tham mưu vào quá trình xét duyệt bồi thường theo quy trình và theo phân

cấp

- Xây dựng kế hoạch tài chính hàng năm

- Quản lý tiền mặt và các ngân chứng phiếu có giá trị

- Quan lý số sách kế toán toàn bộ vốn và tai sản của Công ty

- Tổ chức thực hiện công tác kế toán theo đúng quy định của Nhà nước

- Lập và báo cáo kế toán Tài chính định kỳ

- Cung cấp các số liệu, báo cáo đề phục vụ kinh doanh theo yêu cầu

- Tiếp thu khuyến khích, củng cố và xây dựng các chương trình phần mềm

phục vụ cho công tác kinh doanh.

- Phối hợp với các phòng thực hiện hoàn chỉnh chu tình nghiệp vụ có liên quan

- Lập phương án phân phối sử dụng quỹ lương, quỹ thưởng

3 Phòng Nghiệp vụ

* Chức năng:

- Quản lý về khai thác trong toàn Công ty đối với các nghiệp vụ bảo hiểm xe

cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm hàng hải và các

nghiệp vụ theo phân cấp của Giám déc

* Nhiệm vụ:

- Hướng dẫn, chỉ đạo và khai thác các nghiệp vụ hàng hải, xe cơ giới, con

người

- Kiểm tra, quản lý toàn bộ đơn bảo hiểm do tất cả các phòng cấp gửi đến, lưu

và báo cáo Tổng Công ty theo quy định

- Tổng hợp, báo cáo tổng kết công tác bảo hiểm toàn Công ty hàng năm

- Tham mưu cho Giám đốc về các chính sách và biện pháp quản lý các nghiệp