Kết thúc chuyến thực tập này em xin gửi lời chúc Ngân hàng BIDV-TPM luôn thực hiện tốt những mục tiêu đề ra doanh thu mối năm không ngừng tăng lên, luôn có những cô gắng bước tiễn mới, t
Các nguyên tắc trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV
- _ Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và có hiệu quá kinh tế
- _ Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng
- _ Việc đảm bảo tiền vay phải được thực hiện theo quy định của Chính Phủ
Một số kết quả hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV - Chi nhánh Thủ Dầu Một . . -52: 55-5522: l6 2.3 PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN
Phát triển BIDV - Chỉ nhánh Thủ Dầu Một
Bang 4: Bang kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV— Chỉ nhánh Binh Dương từ năm 2019 - 2021
2 Tổng ong ten lợi nhuận ma trad TS | 47 1173 |104 |26 -9,6 thuê
3.Tổng ong ton lợi nhuậ mma SAU l7 |173 |104 |26 -96 thuê
(Nguồn: Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Dau tư và Phát triển BIDV — Chi nhánh Thủ Dầu Một)
Tổng doanh thu qua các năm tăng trưởng không 6n định Năm
2019 tổng doanh thu đạt 93 tỉ đồng qua năm 2020 mức tăng trưởng đạt
95 tỉ đồng Tuy nhiên, đến năm 2020 tổng doanh thu giảm xuống chỉ còn 83 tỉ đồng, giảm 12 tỉ đồng so với năm 2021
Lợi nhuận trước thuế và sau thuế đã có sự biến động không đồng đều trong các năm gần đây Cụ thể, năm 2020, lợi nhuận tăng 2,6 tỷ đồng so với năm 2019, nhưng đến năm 2021, con số này lại giảm 9,6 tỷ đồng so với năm 2020.
Tổng chỉ phí giảm dẫn qua các năm, năm 2020 tổng chỉ phí là
77,7 tỉ đồng giảm 0,6 tỉ đồng so với năm 2019 và năm 2021 dat 72,6 tỉ đồng giảm 5,[ tỉ đồng so với năm 2020.
2.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HÀNG TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV - CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT
2.3.1 Tình hình cho vay tiêu dùng tại chỉ nhánh
Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Phát triển và Đầu tư BIDV đã nỗ lực đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu thiết yếu của khách hàng Các sản phẩm vay ngân hàng bao gồm vay mua ô tô, vay sửa chữa và mua nhà, cũng như các khoản vay dành cho cán bộ công nhân viên, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn phục vụ cho mục đích cá nhân.
Bảng 5: Bảng kết quả cho vay tiêu dùng theo nhu cầu vap
Mức tăng trưởng |Mức tăng trưởng
Năm năm 2020 so với |năm 2021 so với
2019 |2020 |2021 | 9° pong | ue pons đôi đôi đôi đôi
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh - Chỉ nhánh Thủ Dầu Một)
Dựa vào bảng trên, tỷ trọng các sản phẩm cho vay không đồng đều, trong đó sản phẩm vay để sửa chữa, xây nhà và mua nhà chiếm tỷ trọng cao nhất Nhu cầu về nhà ở trong dân cư ngày càng tăng, đặc biệt trong xã hội phát triển với thu nhập tăng cao, dẫn đến nhu cầu vay ngân hàng để mua nhà, đất và sửa chữa cũng gia tăng Năm 2019, dư nợ cho vay nhu cầu về nhà ở đạt 16,7 tỷ đồng, tăng lên 22,3 tỷ đồng vào năm 2020, tương ứng với mức tăng 0,33% Tuy nhiên, tỷ trọng các loại sản phẩm này không có sự chênh lệch lớn so với năm trước.
Năm 2021, cho vay theo nhu cầu nhà ở chiếm tỷ trọng 0.08%, với dư nợ đạt 24.8 triệu đồng, tăng so với 22.3 triệu đồng của năm 2020 Mặc dù thị trường bất động sản tăng giá, nhu cầu về nhà ở của người dân vẫn tiếp tục gia tăng, dẫn đến nhiều người chờ đợi giá bất động sản giảm Ngân hàng hiện đang tập trung vào hình thức cho vay này do mức độ rủi ro thấp, sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo Trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ, ngân hàng có thể thực hiện biện pháp thu hồi nợ bằng cách bán tài sản đảm bảo.
Mặc dù doanh số cho vay mua xe chiếm tỷ trọng thứ hai trong cơ cấu cho vay tiêu dùng, sản phẩm này đang được chú trọng và phát triển mạnh mẽ So với năm 2019, doanh số cho vay mua xe đã tăng 0,40% vào năm 2020, tương đương với 2,2 triệu đồng.
Năm 2021, lãi suất cho vay mua xe giảm 0,10% so với năm 2020, tương đương với 0,8 triệu đồng Tuy nhiên, tỷ trọng cho vay vẫn tăng đều qua các năm nhờ vào sự phát triển của Bình Dương, nơi có dân cư đông đúc và nhiều khu công nghiệp, dẫn đến mức sống của người dân ngày càng cao và nhu cầu về phương tiện di chuyển ngày càng gia tăng.
Chiếm tỷ trọng thứ 3 trong cho vay tiêu dùng và có mức tăng trưởng khá cao trong hai năm đó là cho cán bộ công nhân viên vay
Năm 2020 sản phâm này đạt mức dư nợ là 15.9 triệu đồng tăng lên
0.22% so với năm 2019 Tuy nhiên dù mức tăng trưởng khá cao nhưng
Trong năm 2020, cho vay cán bộ công nhân viên chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng cho vay tiêu dùng do ngân hàng không chú trọng phát triển sản phẩm này Mặc dù các sản phẩm cho vay tiêu dùng khác tăng 0.3% so với năm 2019, đạt 10.6 triệu đồng, nhưng đến năm 2021, sản phẩm cho vay tiêu dùng khác đã giảm mạnh xuống còn 35.6 triệu đồng, giảm 0.2% so với năm 2020 Sự giảm sút này phản ánh việc ngân hàng không quan tâm đến việc phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng, trong khi nhu cầu vay vốn của người dân vẫn rất hạn chế.
2.4 CACH THUC VA QUY TRINH CHO VAY TIEU DUNG NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN BIDV
Khách hàng nằm trong độ tuổi lao động từ 20 đến 55 tuổi đối với nữ và đến 60 tuổi đối với nam, có nhu cầu vay vốn phục vụ cho đời sống và sinh hoạt Họ thường vay để mua sắm hàng hóa tiêu dùng, vật dụng gia đình, xây dựng, mua nhà hoặc sửa chữa nhà.
- _ Sinh sống, làm việc tại tỉnh/thành phổ chi nhánh BIDV cho vay
- _ Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay
- Khong co ng xấu tại bất ki tổ chức tín dung nao tinh dén thoi diém vay
- _ Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ
* Thủ tục: Đơn xin vay vốn theo mẫu do ngân hàng BIDV cấp
Để chứng minh thu nhập, khách hàng cần cung cấp các giấy tờ như hợp đồng lao động, bảng lương hoặc sao kê lương (nếu lương được trả qua tài khoản ngân hàng BIIDV mà không có sao kê) Ngoài ra, khách hàng cũng cần chuẩn bị CMND và ảnh 3x4.
Số hộ khâu, số tạm trú/ giấy tạm trú
Một số giấy tờ khác theo quy định của BIDV (nếu có)
Khách hàng khi duyệt vay cần lưu ý rằng lịch sử quan hệ tín dụng của họ phải không có nợ quá hạn và trong vòng 3 năm gần nhất không có nợ nhóm 3 trở lên tại BIDV cũng như các tổ chức tín dụng khác.
- Khách hàng phải được xếp hạng tín dụng nội bộ từ loại AAA trở lên
- Hạn mức vay cao: tới tôi đa 500 triệu đồng/ khách hàng, vay thấu chỉ tối đa
*Lãi suất: II.99năm tính trên dụ nợ ban đầu
- Cách tính lãi suất hợp lý: theo dư nợ giảm dân
* Thời hạn tín dung va kỳ hạn:
- Thời gian giải ngân nhanh, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng
- Thời gian vay dài, linh hoạt: 84 tháng đối với vay theo món, 12 tháng đối với vay thâu chỉ
* Không yêu cầu tài sản đâm bảo hay bảo lãnh của bên thứ 3
* Phương thức tra ng linh hoạt
2.4.2 Quy trình cho vay tín dụng ngần hàng
Hình 2: Sơ đồ cho wap
21 ơ Tiếp nhận hồ sơ vay tiêu dùng
Ký kết hợp đồng và cho vay
Thu hôi nợ và đưa ra phan xét tín dụng
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tiếu dùng
Trước khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, nhân viên tín dụng sẽ xác định rõ mục đích vay của khách hàng và tiến hành xác minh sơ bộ tình hình tài chính của họ.
Sau khi xác định mục đích và xác minh sơ bộ, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ theo yêu cầu của từng ngân hàng Mỗi ngân hàng có điều kiện và thành phần hồ sơ khác nhau, nhưng hồ sơ vay cơ bản thường bao gồm các giấy tờ cần thiết.
+ CMND / Hộ chiếu còn hiệu lực
22 ô Số hộ khõu/ Số tạm trỳ/ KT3 / Giấy tờ chứng minh nơi cư trỳ thường xuyờn ô Giấy đăng kớ kết hụn (nờu đó kết hụn)
2 Hồ sơ đề nghị vay vốn, hồ sơ khoản vay
Giấy đề nghị vay vốn và phương án sử dụng vốn là tài liệu quan trọng trong quá trình vay Để chứng minh mục đích vay vốn, người vay cần cung cấp tài liệu xác thực Ngoài ra, tài liệu chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động và sao kê bảng lương cũng cần được nộp Cuối cùng, xác nhận thẩm định điều kiện vay tiêu dùng cá nhân là bước không thể thiếu để hoàn tất hồ sơ vay vốn.
Bước 2: Thâm định điều kiện vay tiếu dùng cả nhân
Sau khi nhận hồ sơ đầy đủ từ khách hàng, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và điều kiện vay tiêu dùng cá nhân Đây là bước quan trọng nhất trong quy trình, nhằm xác minh tính chính xác của hồ sơ vay vốn Kết quả thẩm định sẽ quyết định việc hồ sơ vay có được chấp thuận hay không.
Nhân viên tín dụng sẽ kiểm tra hồ sơ vay vốn để đảm bảo thông tin đầy đủ và chính xác, đồng thời xác định xem hồ sơ có phù hợp với mục đích vay và sản phẩm tiêu dùng cá nhân hay không Nếu hồ sơ chưa đạt yêu cầu, họ sẽ yêu cầu sửa đổi hoặc bổ sung Tiếp theo, quá trình xác minh thông tin sẽ được thực hiện để kiểm tra tính chính xác của thông tin khách hàng cung cấp, lịch sử tín dụng có nợ xấu hay không, và sự khớp nhau giữa thông tin lưu trữ và thông tin kê khai Thao tác này thường được thực hiện qua hệ thống dữ liệu và gọi điện trực tiếp cho khách hàng hoặc theo số điện thoại tham chiếu mà khách hàng đã cung cấp.
Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung tại Ngân hàng
TMCP Dau tu va Phat triển BIDV- Chỉ nhánh Bình Dương
Bảng 6: Cơ cấu tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng oo Năm | Ty Năm | Tỷ Năm | Tý
Doanh sé CVTD | 105,024 15.93 0anh so > % 266,399 15.97 > % 342,453 17.75 > %
Tổng doanh số 1,543,3 2,044,1 ong oan 8°) 695,359| 100% | > > | 100% |” | 100% cho vay 17 27
Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng đã tăng đều qua các năm, tuy nhiên vẫn còn thấp so với tổng doanh số cho vay Cụ thể, năm 2019, doanh số cho vay tiêu dùng chỉ đạt 105,024 triệu đồng, chiếm 15.93% trên tổng doanh số cho vay 625,359 triệu đồng Đến năm 2020, doanh số này đã tăng gấp đôi, cho thấy sự phát triển tích cực trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng.
266,399 triệu đồng và tăng lên thành 342,453 triệu đồng vào năm 2021 tương
Tín dụng tiêu dùng chiếm tỷ trọng 17.75%, tuy phổ biến và thu hút nhiều người tham gia, nhưng doanh số cho vay vẫn còn thấp so với tín dụng doanh nghiệp và các hình thức tài trợ khác.
ĐÁNH GIÁ CHƯNG 5: 2222212221211 12011111 ge 24 1 Những kết quả đạt được trong cho vay tiêu dùng
Những hạn chế và nguyên nhân trong cho vay tiêu dùng
Mặc dù các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng tại chi nhánh đạt mức khá tốt, nhưng tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn vẫn cần được chú trọng cải thiện.
Tăng trưởng hàng năm 26% do các yếu tố chủ quan như gia tăng dư nợ, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn cũng tăng theo, cùng với tình trạng lạm phát.
Sự phát triển của nền kinh tế đã làm tăng yêu cầu của người dân, do đó các ngân hàng cần nỗ lực đổi mới và phát triển để đáp ứng nhu cầu khách hàng và cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng khác.
Đội ngũ nhân viên tại ngân hàng có tinh thần trách nhiệm và nhiệt huyết, tuy nhiên vẫn tồn tại một số nhân viên có ý thức làm việc kém, thiên vị cho những người quen biết và thẩm định một cách sơ sài Thủ tục cho vay hiện nay còn khá rườm rà, yêu cầu nhiều giấy tờ, gây mất thời gian cho cả khách hàng và cán bộ tín dụng trong quá trình làm hồ sơ.
La chi nhanh moi thanh lập từ năm 2015 nên khách hàng quen còn khá ít
Các sản phẩm cho vay của chi nhánh hiện đang thiếu sự đa dạng và chưa có sản phẩm đặc thù để thu hút khách hàng Hiện tại, chi nhánh chủ yếu tập trung vào các khoản vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu nhà ở, mua xe và sinh hoạt, mà chưa chú trọng đến các loại vay tiêu dùng khác như vay thanh toán hàng hóa dịch vụ, du học, khám chữa bệnh, du lịch hay vay đi nước ngoài.
Đánh giá khách hàng chỉ dựa trên phản đoán chủ quan và kinh nghiệm của CBTD từ việc tiếp xúc và trò chuyện có thể dẫn đến những rủi ro không mong muốn Việc xác định độ tin cậy và thiện chí trả nợ của khách hàng cần phải được thực hiện một cách cẩn thận, tránh chỉ dựa vào những nhận xét chủ quan.
Quá trình lập hồ sơ, thẩm định và giám sát khoản vay chủ yếu phụ thuộc vào cán bộ thực hiện, điều này có thể dẫn đến sai sót và ý kiến chủ quan trong quá trình thẩm định.
CHƯƠNG 3 NHẬN XÉT VÀ KIÊN NGHỊ
NHẬN XÉT VÀ KIÊN NGHỊ 27 3.1, KHUYNH HUONG PHAT TRIEN CUA NGAN HÀNG BIDV - CHI NHÀNH THỦ DẦU MỘT TRONG THƠI GIAN TỚI 5: 27
Khuynh hướng chung của Ngân hàng BIDV -— Chi nhánh Thủ Dâu ¡1 cccccccccccccsssecccssseccsscessssssnevssecsussseccssseccnsseveserensssseseesenenseeesens 27
Nhat quán với tầm nhìn đến năm 2030 của BIDV: Năm trong Top 20 Ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á, Top 100 ngân hàng lớn nhất Châu Á Thái Bình
Dương và Top 300 Ngân hàng lớn nhất thế giới đang hướng tới việc trở thành Tập đoàn Tài chính Ngân hàng quốc tế hiện đại, với khả năng vận hành đồng bộ trong môi trường kinh tế cạnh tranh cao tại châu Á và toàn cầu Tập đoàn tập trung vào hai trụ cột phát triển chính: Ngân hàng thương mại hiện đại với hoạt động bán lẻ mạnh mẽ và lĩnh vực bảo hiểm (nhân thọ, phi nhân thọ) có quy mô đáng kể Dương kiên định và quyết tâm giữ vững vị thế là ngân hàng thương mại hiện đại hàng đầu tại Việt Nam, đồng thời xác định hoạt động kinh doanh bảo hiểm là trụ cột thứ hai quan trọng sau hoạt động ngân hàng.
BIDV đang củng cố vị thế thị trường thông qua việc tăng cường hoạt động bán lẻ và phục vụ các khách hàng doanh nghiệp lớn, FDI và SME Ngân hàng tiếp tục đồng hành cùng các doanh nghiệp Việt Nam tại thị trường quốc tế, tạo động lực tăng trưởng bền vững.
Quyết liệt triển khai các biện pháp nâng cao năng lực tài chính, đây nhanh tiến độ bán cô phần cho nhà đầu tư nước ngoài
Chủ động và tích cực hội nhập vào thị trường tài chính ngân hàng quốc tế và khu vực là cần thiết, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các đơn vị đang hiện diện tại nước ngoài.
Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt để đáp ứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng trong bối cảnh hội nhập và toàn cầu hóa kinh tế.
Triển khai chiến lược phát triển công nghệ thông tin một cách quyết liệt, đồng bộ và hiệu quả, phù hợp với chiến lược phát triển của BIDV, sẽ là yếu tố then chốt giúp thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng này.
Mở rộng kênh phân phối truyền thống và hiện đại, BIDV tập trung phát triển thương hiệu trên thị trường khu vực và toàn cầu Ngân hàng cũng xây dựng và thực hiện hiệu quả chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế, với mục tiêu đạt được nền tảng vững chắc vào năm 2018.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Thủ Dầu Một đang thực hiện các cam kết trong khuôn khổ "Ngân hàng đạt chuẩn ASEAN" (Qualified ASEAN Banks - QABs) theo gói cam kết thứ 6 về tự do hóa dịch vụ tài chính trong Cộng đồng Kinh tế ASEAN (AEC) Chi nhánh này thể hiện những xu hướng riêng biệt trong việc đáp ứng tiêu chuẩn và nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính, góp phần vào sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng ASEAN.
Trở thành chỉ nhánh kinh doanh có hiểu quả nhất trong địa bàn Bình Dương
Là chỉ nhánh ngân hàng có uy tín và được người dân tin cậy nhất trong địa ban Binh Duong
Chi nhánh đang tập trung vào việc nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng nhằm thu hút thêm khách hàng và tăng lợi nhuận Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững trong tương lai Bên cạnh đó, chi nhánh cũng chú trọng đến việc tăng tỷ trọng dư nợ và doanh số cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ và doanh số của mình.
Từng bước hoàn thiện chính sách cho vay tiêu dùng, cải thiện phong cách phục vụ cũng như giao tiếp với khách hàng
3.2 MỘT SÓ ĐÈ XUẤT, KIÊN NGHỊ
Giải pháp về tổ chức, điều hành công tác thẩm định:
Cán bộ thẩm định cần được bố trí hợp lý để tránh chồng chéo và đảm bảo đủ trình độ, năng lực và chuyên môn cho công việc Việc phân công nên dựa trên trình độ, kinh nghiệm và thế mạnh của từng cá nhân Thay vì phân công theo khối doanh nghiệp như hiện nay, cần phân chia theo ngành nghề, với mỗi bộ phận cán bộ thẩm định phụ trách các lĩnh vực khác nhau và có trách nhiệm tìm hiểu sâu về ngành nghề đó.
Bài dưỡng, nâng cao trình độ kiến thức của đội ngũ cán bộ thẩm định:
Trình độ, năng lực, kinh nghiệm cũng như đạo đức nghề nghiệp là nhân tổ rất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thâm định
Không ngùng đổi mới công nghệ ngân hàng:
Hoạt động ngân hàng đang phát triển theo hướng “ngân hang điện tử” Chính vì vậy, việc thực hiện các dịch vụ ngân hàng như:
Trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập hiện nay, việc phát triển dịch vụ homebanking và internet banking trở thành nhu cầu thiết yếu đối với ngân hàng Đại Á Những yêu cầu và thách thức này đòi hỏi ngân hàng phải thích ứng nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Trong thời gian tới, Đại A ngân hàng sẽ tập trung vào việc hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng để mở rộng và phát triển các dịch vụ thanh toán nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng cần xây dựng cơ sở hạ tầng và công nghệ thông tin hiện đại, đồng bộ và liên kết chặt chẽ, nhằm mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng khi giao dịch.
Tăng chất lượng việc thu thập thông tin:
Trong quá trình phỏng vấn cán bộ thẩm định, cần tạo không khí thân mật và cởi mở, tập trung vào chủ đề đã định để thu thập thông tin về khả năng trả nợ, tình hình thanh toán và vị thế của doanh nghiệp Điều này giúp cán bộ thẩm định đánh giá sự thành thật và mức độ tin cậy của thông tin từ doanh nghiệp Ngân hàng cũng nên tìm kiếm các nguồn thông tin bổ sung từ bạn hàng và cơ quan chủ quản có quan hệ tín dụng trước đây với doanh nghiệp.
Tũng cường công tác phòng ngừa nợ qua han
Để phòng ngừa khoản vay dẫn đến nợ quá hạn, ngân hàng cần thực hiện kiểm tra định kỳ tình hình thực hiện vốn vay của khách hàng Nếu phát hiện dấu hiệu rủi ro, ngân hàng nên áp dụng các biện pháp ngăn chặn kịp thời, bao gồm yêu cầu khách hàng cung cấp thêm tài sản đảm bảo để tăng cường an toàn cho nguồn vốn Trong trường hợp tài sản thế chấp giảm giá trị, ngân hàng có thể xem xét gia hạn nợ Đối với các khoản nợ quá hạn, ngân hàng cần đánh giá lại quy trình thẩm định, xác định sai sót và xem xét khả năng tài chính của khách hàng, cũng như mục đích sử dụng vốn vay Từ đó, ngân hàng có thể đưa ra giải pháp xử lý hiệu quả trong thời gian ngắn.
Khi thu hồi nợ quá hạn, ngân hàng nên ưu tiên biện pháp khai thác từ khách hàng có thiện chí trả nợ Ngân hàng có thể gia hạn nợ hoặc điều chỉnh hợp đồng tín dụng phù hợp với chu kỳ sản xuất của khách hàng, giúp họ khắc phục khó khăn tài chính và hoàn trả nợ sớm Chỉ khi khách hàng không có thiện chí thực hiện cam kết trong hợp đồng tín dụng, ngân hàng mới tiến hành thanh lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
Nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra, kiểm soát
Kiểm tra và kiểm soát là những hoạt động thiết yếu nhằm phòng ngừa và xử lý kịp thời các rủi ro trong ngân hàng Để đạt được hiệu quả, cán bộ tín dụng cần phát huy tính khách quan và đánh giá vấn đề dựa trên tình hình thực tế cùng số liệu cụ thể Việc kiểm tra và kiểm soát cần được thực hiện thường xuyên, nhanh chóng và đưa ra kết luận chính xác để đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng.
Kiến nghị - 0 nọ nh HH HH H11 1 1 ng tu 30 KÉT LUẬN 33
Nhà nước cần ổn định tình hình kinh tế - xã hội và triển khai các chính sách phát triển kinh tế nhằm nâng cao đời sống người dân Việc tăng thu nhập và ổn định lãi suất sẽ tạo điều kiện cho khả năng tích lũy và tiêu dùng của người dân được cải thiện, từ đó thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng trong cộng đồng.
Cần thiết lập một khung pháp lý đồng bộ và đầy đủ cho hoạt động cho vay tiêu dùng, cũng như các lĩnh vực liên quan như luật nhà đất và luật thuế, nhằm giảm thiểu thủ tục hành chính và tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển hiệu quả của cho vay tiêu dùng Đồng thời, cần tăng cường sự phối hợp giữa các ngân hàng, tòa án và cơ quan quản lý nhà nước để nhanh chóng giải quyết tranh chấp, bảo vệ quyền lợi của tất cả các bên liên quan.
Tao điều kiện cạnh tranh công bằng, lành mạnh và hỗ trợ hợp lý giữ các NHTM với các NHLD được NN ưu ái
NHNN là cơ quan trực tiếp chỉ đạo hoạt động của toàn ngành ngân hàng Do đó, NHNN có vai trò quan trọng trong việc phát triển
31 các hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng:
NHNN cần thiết lập quy định cụ thể cho lĩnh vực cho vay tiêu dùng nhằm đảm bảo hoạt động này diễn ra theo đúng quỹ đạo và tạo khung pháp lý rõ ràng, giúp ngân hàng yên tâm hơn trong việc quyết định cho vay và mở rộng số lượng khoản vay Đồng thời, NHNN cũng nên hỗ trợ các NHTM phát triển thông qua việc tăng cường khả năng tự chủ, tự chịu trách nhiệm trong kinh doanh và tổ chức các khóa học để phổ biến chính sách mới, giúp các NHTM áp dụng hiệu quả vào hoạt động của mình.
NHNN cần hợp tác với các bộ ngành liên quan để ban hành các Thông tư liên bộ, nhằm tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho sự phát triển của hoạt động cho vay tiêu dùng.
NHNN cần linh hoạt trong việc điều hành các công cụ chính sách tỷ giá và tỷ lệ dự trữ bắt buộc, nhằm tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại có thể chủ động và nhanh chóng điều chỉnh chiến lược kinh doanh, phù hợp với những biến động trên thị trường do các quy định mới từ NHNN Việt Nam.
NHNN cần nghiên cứu và hoàn thiện hệ thống thông tin liên ngân hàng để tăng cường mối quan hệ giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) và giữa NHTM với nhau Việc này giúp nắm bắt thông tin về hoạt động của ngân hàng cũng như thông tin khách hàng vay tại nhiều ngân hàng khác một cách đầy đủ, chính xác và kịp thời Điều này sẽ giúp tránh rủi ro trong hệ thống ngân hàng, ngăn ngừa tổn thất đáng tiếc và bảo vệ hệ thống ngân hàng cũng như nền kinh tế Đồng thời, NHNN nên khuyến khích các NHTM cải thiện quy trình chia sẻ thông tin để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) tham gia vào hệ thống nối mạng thông tin liên ngân hàng, giúp việc thanh toán và trao đổi thông tin về hoạt động cũng như khách hàng trở nên dễ dàng hơn Để cải thiện hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng CIC, cần cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin tín dụng của khách hàng, đồng thời đảm bảo việc trao đổi thông tin diễn ra nhanh chóng, không làm trì trệ thời gian vay vốn của khách hàng.
3.2.2.3 Dối với BIDV— CN Thủ Dâu Một
Trước hết, BIDV Việt Nam cần tiếp tục hỗ trợ BIDV chi nhánh
Bình Dương chú trọng đào tạo nguồn nhân lực và kịp thời ban hành văn bản hướng dẫn nghiệp vụ theo các quyết định mới từ NHNN, chính phủ và các bộ, ngành liên quan Điều này không chỉ giúp các chi nhánh có định hướng rõ ràng mà còn tạo điều kiện để phát triển hoạt động cho vay tín dụng mà các chi nhánh đang tập trung.
BIDV Việt Nam đang tạo điều kiện cho chi nhánh Bình Dương thành lập và phát triển bộ phận marketing chuyên trách Điều này không chỉ hỗ trợ sự phát triển của chi nhánh mà còn góp phần vào sự phát triển chung của toàn bộ hệ thống BIDV Việt Nam.
BIDV — CN Thủ Dầu Một đã triển khai các chính sách phát triển sản phẩm cho vay mua nhà nhằm thu hút khách hàng mới Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng đến dịch vụ chăm sóc khách hàng cho những khách hàng hiện tại có quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Ngân hàng đang tăng cường nghiên cứu và phân tích thị trường để dự đoán sự phát triển và xu hướng biến động của ngành tài chính ngân hàng Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay có nhiều biến động, ngân hàng chú trọng đến xu hướng tài chính của người dân nhằm đưa ra các biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả Đồng thời, ngân hàng cũng xây dựng kế hoạch hoạt động nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.
Thường xuyên thanh tra, giám sát tín dụng, quan tâm nhiều hơn đến công tác thu héi nợ và kiêm soát khoản vay
Tiếp tục hoàn thiện quy chế quản lý nội bộ để tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, đảm bảo hoạt động kinh doanh thống nhất và hiệu quả Điều này sẽ góp phần củng cố và tăng cường hoạt động của Sacombank, đặc biệt là BIDV - CN Thủ Dầu Một, tạo tiền đề nâng cao uy tín của BIDV trên thị trường.
Với sự phát triển kinh tế và đời sống của người dân hiện nay, cho vay vốn trở thành một yếu tố quan trọng Hình thức này không chỉ mang lại lợi nhuận cho các ngân hàng mà còn góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân.
Ngân hàng BIDV - CN TDM nhận thức rõ nhu cầu của khách hàng, vì vậy đã triển khai nhiều sản phẩm cho vay đa dạng nhằm đáp ứng tốt nhất các yêu cầu tài chính của họ.
BIDV-CN TDM đã không ngừng phát triển và củng cố kỹ năng nghiệp vụ cho vay nhằm phục vụ tốt nhất cho khách hàng, đặc biệt là trong công tác thẩm định tín dụng để nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng Chi nhánh đã đạt được nhiều thành tựu trong công tác cho vay, từ đó ngày càng chiếm được lòng tin của người dân Tuy nhiên, bên cạnh những thành công, vẫn còn một số thiếu sót cần được xem xét và điều chỉnh.
