thực trạng huy động vốn tại ngân hàng á châu

1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm trở lại đây, sau những nỗ lực vượt qua khó khăn của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, kinh tế thế giới đã và đang có những dấu hiệu phục hồi tích cực và rõ nét hơn. Đặc biệt là sự khởi sắc của các nền kinh tế hàng đầu như Mĩ, Nhật Bản và Châu Âu tuy tăng trưởng chậm nhưng đã bền vững hơn. Nhìn chung, triển vọng tích cực của nền kinh tế thế giới dự kiến sẽ mang lại những thuận lợi cho nền kinh tế Việt Nam. Trong đó ngành ngân hàng cũng góp phần thúc dẩy nền kinh tế Việt Nam phát triển. Ý thức được điều này, ngành ngân hàng đã và đang từng bước không ngừng lớn mạnh, phát triển, thể hiện vai trò quan trọng của mình đối với nền kinh tế đất nước, nâng cao vị thế nước nhà trong khu vực và trên trường quốc tế. Là một thành viên của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Á Châu chi nhánh Thăng Long phải chung sức thực hiện nhiệm vụ chung của toàn ngành, làm thế nào để huy động vốn đáp ứng cho sự công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Trong thời gian học tập tại Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội và thực tập tại Ngân hàng Á Châu CN Thăng Long, em cũng đã có cơ hội được tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế và một số kiến thức cơ bản về các nghiệp vụ đã học tại cơ sở thực tập, từ đó giúp em có cái nhìn tổng quát nhất về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Thăng Long, qua đó em cũng nhận thấy công tác HĐV luôn giữ vị trí rất quan trọng đối với hệ thống NHTM trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, góp phần thực hiện chủ trương đường lối của Đảng và Nhà nước. Trước tình hình đó, em đã quyết định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Thăng Long” để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình. Em cũng mong muốn thông qua đề tài này, có thể giúp cho hoạt động HĐV của Ngân hàng TMCP Á Châu CN Thăng Long phát triển mạnh mẽ hơn về chất lượng và số lượng. Do thời gian thực tập hạn chế, kỹ năng trình bày, kinh nghiệm thực tế chưa cao và ngành ngân hàng là một ngành rộng lớn, có nhiều mảng liên quan nên đề tài này không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong được sự góp ý của Ban lãnh đạo Ngân hàng và các thầy cô. Em xin chân thành cảm ơn.

Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm trở lại đây, sau nỗ lực vượt qua khó khăn khủng hoảng kinh tế toàn cầu, kinh tế giới có dấu hiệu phục hồi tích cực rõ nét Đặc biệt khởi sắc kinh tế hàng đầu Mĩ, Nhật Bản Châu Âu tăng trưởng chậm bền vững Nhìn chung, triển vọng tích cực kinh tế giới dự kiến mang lại thuận lợi cho kinh tế Việt Nam Trong ngành ngân hàng góp phần thúc dẩy kinh tế Việt Nam phát triển Ý thức điều này, ngành ngân hàng bước không ngừng lớn mạnh, phát triển, thể vai trò quan trọng kinh tế đất nước, nâng cao vị nước nhà khu vực trường quốc tế Là thành viên hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Á Châu chi nhánh Thăng Long phải chung sức thực nhiệm vụ chung toàn ngành, làm để huy động vốn đáp ứng cho cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Trong thời gian học tập Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội thực tập Ngân hàng Á Châu CN Thăng Long, em có hội tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế số kiến thức nghiệp vụ học sở thực tập, từ giúp em có nhìn tổng quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Thăng Long, qua em nhận thấy công tác HĐV giữ vị trí quan trọng hệ thống NHTM việc đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, góp phần thực chủ trương đường lối Đảng Nhà nước Trước tình hình đó, em định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Thăng Long” để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Em mong muốn thơng qua đề tài này, giúp cho hoạt động HĐV Ngân hàng TMCP Á Châu CN Thăng Long phát triển mạnh mẽ chất lượng số lượng Do thời gian thực tập hạn chế, kỹ trình bày, kinh nghiệm thực tế chưa cao ngành ngân hàng ngành rộng lớn, có nhiều mảng liên quan nên đề tài không tránh khỏi sai sót Em mong góp ý Ban lãnh đạo Ngân hàng thầy cô Em xin chân thành cảm ơn SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài Mục đích nghiên cứu - Tìm hiểu thực trạng HĐV NHTMCP Á Châu CN Thăng Long giai đoạn 2011- 2013 - Thấy mối quan hệ HĐV sử dụng vốn NH - Đánh giá việc HĐV NH Á Châu CN Thăng Long thông qua số liệu thu thập - Từ đề giải pháp nhằm khắc phục khó khăn nâng cao hiệu hoạt động HĐV CN Thăng Long Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đồi tượng nghiên cứu : Hoạt động HĐV NH Á Châu CN Thăng Long - Phạm vi nghiên cứu : Về nội dung : Nghiên cứu sở lý luận, thực trạng giải pháp nâng o cao chất lượng HĐV NH Á Châu CN Thăng Long o Về không gian : Tại NHTMCP Á Châu CN Thăng Long o Về thời gian : Khảo sát đánh giá thực tế hoạt động HĐV NH giai đoạn 2011 – 2013 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu vận dụng để thực nghiên cứu đề tài gồm : - Phương pháp thu thập số liệu :thu thập số liệu từ bảng báo cáo HĐKD NH qua năm 2011- 2013, đồng thời tham khảo ý kiến trực tiếp nhân viên NH hoạt động NH Bên cạnh thu thập thơng tin từ phương tiện truyền thông sách, tạp chí,Internet… - Phương pháp phân tích : o Phân tích tổng hợp để thấy tổng quan tình hình hoạt động NH o Phương pháp so sánh biến động số liệu năm o Phương pháp đánh giá thông qua tỷ số để đánh giá hiệu hoạt động NH Kết cấu đề tài Để tài bao gồm phần sau : CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN HUY ĐỘNG VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH THĂNG LONG CHƯƠNG III: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN HUY ĐỘNG VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm, đặc điểm vốn huy động HĐKD NHTM 1.1 Khái niệm “ Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả Vốn huy động gọi tài sản nợ ngân hàng Bộ phận nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu cấu nguồn vốn NTHM nào” Chỉ có NHTM quyền huy động vốn nhiều hình thức khác nhau, mang tính đặc thù riêng vốn có NHTM Đây điểm khác biệt NHTM tổ chức tín dụng phi NH Thực chất vốn huy động NH phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hữu chúng gửi vào NH nhằm mục đích tốn, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho NH để NH trả lại cho họ khoản thu nhập số tiện ích khác Sau đó, NH sử dụng lại nguồn vốn để cấp tín dụng cho người có nhu cầu sử dụng vốn Như vậy, NH thực vai trò tập trung vốn phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh q trình ln chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2 - Đặc điểm Vốn huy động NHTM chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM Các NHTM hoạt động chủ yếu nhờ vào nguồn vốn - Đây nguồn vốn không ổn định khách hàng rút lúc nào, NHTM cần phải trì khoản dự trữ khoản để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng, để đảm bảo an toàn cho hoạt động NH, tránh giảm sút đột ngột nguồn vốn NH SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội - Khoa Tài Đây nguồn vốn có tính cạnh tranh mạnh Các NH để thu hút khách hàng đến với khơng ngừng hồn thiện khung lãi suất thật hấp dẫn nên nguồn vốn có chi phí sử dụng vốn cao - Vì đặc điểm nên NHTM không sử dụng nguồn vốn để đầu tư, sử dụng hoạt động tín dụng bảo lãnh Các hình thức huy động vốn NHTM Do nguồn vốn huy động nguồn vốn quan trọng để ngân hàng dùng vào hoạt động kinh doanh tiền tệ nên để đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh có hiệu đem lại nhiều lợi nhuận NHTM khơng ngừng mở rộng hình thức huy động vốn Quá trình giống NH để phân loại hình thức HĐV lại khác Điều cịn phụ thuộc vào tiêu chí lựa chọn để phân loại: 2.1.Căn phân loại theo kỳ hạn huy động: Phân loại theo kỳ hạn huy động có ý nghĩa quan trọng ngân hàng liên quan mật thiết đến tính an tồn khả sinh lợi nguồn vốn huy động thời gian phải hồn trả khách hàng Theo kỳ hạn, hình thức huy động chia thành: 2.1.1.Huy động ngắn hạn: Đây hình thức huy động chủ yếu NHTM thơng qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán,… phần lớn số dùng vay ngắn hạn (dưới năm) chuyển hoán kỳ hạn để thực cho vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp nhiên tính ổn định lại 2.1.2.Huy động trung hạn: Đây nguồn huy động vốn ngân hàng thông qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (từ – năm) Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất nguồn huy động thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao 2.1.3.Huy động dài hạn: SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài Đây nguồn vốn huy động mà ngân hàng chủ yếu huy động thị trường vốn, với nguồn ngân hàng sử dụng dễ dàng có tính ổn định cao Do vậy, lãi suất ngân hàng phải trả cao 2.2 Căn phân loại theo đối tượng huy động: 2.2.1.Huy động vốn từ dân cư: Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh vay Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định 2.2.2.Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội: Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động Để tiết kiệm thời gian chi phí tốn, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hóa gửi tiền vào ngân hàng rút cần Chu kỳ tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội khơng giống Vì ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến ngân hàng 2.2.3.Huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác: Trong trình hoạt động ngân hàng thường có khoản tiền gửi lẫn để thuận tiện giao dịch, tốn,… Ngồi việc vay lẫn ngân hàng làm tăng nguồn vốn huy động Điều không thường xuyên song cần thiết hoạt động kinh doanh NHTM Khi xuất việc thiếu hụt dự trữ hay khả tốn bị đe dọa,… NHTM vay lẫn Q trình tín dụng thỏa thuận hai bên Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác dễ dàng số lượng thường không lớn chi phí thường cao Do vậy, hình thức ngân hàng thường không sử dụng nhiều Mặt khác, số trường hợp cần thiết, ngân hàng vay từ ngân hàng trung ương Đây hình thức huy động vốn hiệu Tuy nhiên, trường hợp thực cần thiết ngân hàng sử dụng đến hình thức 2.3 Căn phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn: SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài Hình thức phân loại hình thức chủ yếu NHTM sử dụng Phân loại theo nghiệp vụ huy động vốn cách rõ ràng tạo thuận tiện cho ngân hàng tiến hành công tác huy động Các hình thức huy động gồm: 2.3.1.Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi:  Huy động tiền gửi không kỳ hạn: Với loại tiền này, khách hàng gửi tiền vào rút lúc có nhu cầu Mục đích người gửi tiền nhằm đảm bảo an toàn tài sản thực khoản toán qua ngân hàng nên gọi tiền gửi toán Tài khoản mở cho đối tượng khách hàng cá nhân tổ chức có nhu cầu thực toán qua ngân hàng Để mở tài khoản tiền gửi toán NHTM, khách hàng cần làm thủ tục sau: - Đối với khách hàng cá nhân cần điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đăng ký chữ ký mẫu, xuất trình nộp giấy chứng minh nhân dân - Đối với khách hàng tổ chức, cần điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi toán, đăng ký mẫu chữ ký dấu người đại diện, xuất trình nộp giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân tổ chức, giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản - Đối với khách hàng đồng chủ tài khoản cần điền nộp giấy đề nghị mở tài khoản đồng sở hữu, giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp người đại diện cho tổ chức tham gia tài khoản đồng sở hữu, văn thỏa thuận quản lý sử dụng tài khoản chung đồng chủ tài khoản Theo thông lệ nước phát triển, ngân hàng không trả lãi cho khách hàng mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn mục đích khách hàng sử dụng tài khoản để thực toán qua ngân hàng khơng phải mục đích hưởng lãi Hơn ngân hàng yêu cầu khách hàng phải trì số dư tối thiểu để hưởng dịch vụ ngân hàng, khơng có đủ số dư khách hàng phải trả phí cho ngân hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Ở Việt Nam, thói quen tốn tiền mặt dân chúng chưa quen với việc sử dụng tài khoản để toán nên để thu hút khách hàng, ngân hàng trả lãi loại tiền gửi này, nhiên với mức lãi suất thấp (khoảng 2% /năm) SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài Lãi tiền gửi tốn tính định kỳ hàng tháng theo phương pháp tích số lãi nhập vào số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng Để tăng nguồn tiền không kỳ hạn ngân hàng phải đa dạng hóa thực tốt dịch vụ trung gian, thu hút nhiều khách hàng lớn Với quy mô lớn, cấu đa dạng, chế hoán đổi thời gian đáo hạn khoản tiền gửi thực tốt làm cho mức dư tiền gửi bình quân ngân hàng cao ổn định, tạo điều kiện cho ngân hàng sử dụng lượng tiền vay mà không làm ảnh hưởng đến khả toán ngân hàng  Huy động tiền gửi có kỳ hạn: Các khoản tiền gửi có kỳ hạn đặc trưng chứng tiền gửi ghi rõ thời gian đáo hạn số lượng Khách hàng rút sau thời gian định theo kỳ hạn thỏa thuận gửi tiền Tuy nhiên ngân hàng giải cho khách hàng rút trước thời hạn có yêu cầu, phải chuyển từ mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn sang áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn Đối với loại tiền gửi có kỳ hạn, mục đích việc gửi tiền lợi tức, khơng quan tâm tới việc tận dụng tiện ích tốn ngân hàng cung cấp Vì để tăng tỷ lệ huy động vốn có kỳ hạn ngân hàng sử dụng công cụ lãi suất sách khuyến khích lợi ích vật chất khác xổ số bốc thăm trúng thưởng… để tạo quan tâm thu hút khách hàng, đặt biệt với nhóm khách hàng cá nhân Với đặc tính ổn định tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng chủ động kế hoạch hóa việc sử dụng nguồn vốn, tìm kiếm khoản đầu tư có thời gian hợp lý thu lợi nhuận cao  Huy động tiền gửi tiết kiệm: + Tiết kiệm không kỳ hạn: Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thiết kế dành cho đối tượng khách hàng cá nhân có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng mục tiêu an tồn sinh lợi, không thiết lập kế hoạch sử dụng tiền gửi tương lai Đối với khách hàng lựa chọn hình thức tiền gửi này, mục tiêu an tồn tiện lợi quan trọng mục tiêu sinh lợi Đối với ngân hàng, loại tiền gửi khách hàng muốn rút lúc nên ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả không chủ động lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng Do vậy, ngân hàng thường trả lãi suất thấp cho loại tiền gửi SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài Đối với loại tiền gửi này, khách hàng gửi tiền rút tiền lúc giao dịch, lần giao dịch khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi thực giao dịch ngân quỹ gửi tiền rút tiền, khơng thể thực giao dịch tốn trường hợp tiền gửi toỏn.Thủ tục mở sổ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đơn giản, khách hàng đến chi nhánh ngân hàng điền vào mẫu giấy đề nghị gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có kèm theo giấy chứng minh nhân dân chữ ký mẫu Nhân viên hoàn tất thủ tục nhận tiền cấp sổ tiền gửi cho khách hàng + Tiết kiệm có kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm định kỳ thiết kế dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền mục tiêu an tồn, sinh lợi thiết lập kế hoạch sử dụng tiền tương lai Đối tượng khách hàng chủ yếu loại tiền gửi cá nhân muốn có thu nhập ổn định thường xuyên, đáp ứng cho việc chi tiêu hàng tháng hàng quý Đa số khách hàng thích lựa chọn hình thức gửi tiền cơng nhân, nhân viên hưu trí Mục tiêu quan trọng họ chọn lựa hình thức tiền gửi lợi tức có theo định kỳ Do vậy, lãi suất đóng vai trò quan trọng để thu hút đối tượng khách hàng Dĩ nhiên, lãi suất trả cho loại tiền gửi tiết kiệm định kỳ cao lãi suất trả cho loại tiền gửi khơng kỳ hạn Ngồi ra, mức lãi suất thay đổi tùy theo loại kỳ hạn gửi (1, 2, 3, 6, hay 12 tháng) tùy theo loại đồng tiền gửi tiết kiệm (VNĐ, USD, EUR hay vàng) cịn tùy theo uy tín, rủi ro ngân hàng nhận tiền gửi Về thủ tục mở sổ, theo dõi hoạt động tính lãi tiến hành tương tự tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khác chỗ khách hàng rút tiền theo kỳ hạn cam kết, không phép rút tiền trước hạn Tuy nhiên, để khuyến khích thu hút khách hàng gửi tiền đơi ngân hàng cho phép rút tiền gửi trước hạn có nhu cầu, ngân hàng trả lãi cho khách hàng theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Là sản phẩm huy động truyền thống với hình thức phong phú kỳ hạn đa dạng nên tiền gửi tiết kiệm phù hợp với dân cư, đáp ứng nhu cầu người gửi tiền, khả huy động ngân hàng từ nguồn vốn tiềm Tuy nhiên ngân hàng cần ý đến sách lãi suất huy động, nghiên cứu để đưa hình thức huy động hấp dẫn, phù hợp với tính đa dạng, phong phú phức tạp đối tượng dân cư Đặc biệt cần có chế trả lãi hợp lý loại tiền gửi tiết kiệm không SV: Vũ Thị Kiều Trang Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài kỳ hạn, chế đảm bảo vàng hay ngoại tệ mạnh cho loại tiết kiệm nội tệ nhằm đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, tạo niềm tin khuyến khích dân cư gửi vào ngân hàng ngày lớn 2.3.2.Huy động qua nghiệp vụ vay: Hình thức ngày chiếm vai trò quan trọng môi trường kinh doanh đầy biến động Các NHTM vay từ nhiều nguồn khác nhau:  Phát hành cơng cụ nợ: Đây hình thức huy động vốn có hiệu cao NHTM Trong trình hoạt động, thời điểm định, ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn trước hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều đó, có nghĩa ngân hàng huy động vốn chủ động, nghĩa có đầu tính đầu vào Ngân hàng xác định rõ quy mơ vốn huy động, loại tiền huy động đưa mức lãi suất hợp lý làm cho việc huy động vốn ngân hàng thành cơng nhanh chóng Để vay thị trường, ngân hàng phát hành kỳ phiếu, chứng tiền gửi trái phiếu + Kỳ phiếu ngân hàng: loại giấy tờ nhận nợ ngắn hạn ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn dân cư, chủ yếu để phục vụ cho kế hoạch kinh doanh xác định ngân hàng dự án, chương trình kinh tế,… + Chứng tiền gửi (CDs): công cụ vay nợ ngân hàng bán cho người gửi tiền với lãi suất định lưu thông chưa đến hạn tốn Người sở hữu CDs hoàn trả toàn số tiền gửi cộng với lãi đến hạn bán CDs trước hạn toán thị trường tiền tệ CDs cơng cụ mang lãi suất , lãi suất tính sở 360 ngày trả theo mệnh giá thời hạn + Trái phiếu ngân hàng: giấy tờ có giá, xác nhận khoản nợ ngân hàng với khách hàng với cam kết toán số tiền xác định vào ngày xác định tương lai Trái phiếu phát hành toàn hệ thống ngân hàng, chủ yếu để huy động vốn trung dài hạn  Vay ngân hàng trung ương: Khi cần vốn cấp bách để đảm bảo khả tốn NHTM vay NHTW cách tái chiết khấu giấy tờ có giá tái cấp vốn  Vay TCTD khác: Đó nguồn mà NHTM vay lẫn thị trường liên ngân hàng Đây hình thức cho vay, thực chất hình thức tương trợ ngân SV: Vũ Thị Kiều Trang 10 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài thời gian eo hẹp chưa đủ cho họ hồn thành cơng việc chưa nói đến việc bỏ thời gian để đến ngân hàng, chí cịn phải chờ đợi cán ngân hàng lâu để hoàn tất nghiệp vụ (khi ngân hàng đơng khách) Để khuyến khích người dân gửi tiền, giao dịch nhiều chi nhánh cần tiết kiệm giảm bớt thời gian giao dịch cho khách hàng thơng qua việc bố trí mạng lưới cách thích hợp, mở thêm quỹ tiết kiệm lưu động thu tiền gửi tận nhà, sở sản xuất kinh doanh có yêu cầu đặc biệt nơi có dự án đầu tư triển khai địa bàn để vận động nhận tiền gửi từ dân cư họ nhận tiền đền bù giải phóng mặt Đồng thời, nghiên cứu mở thêm quầy giao dịch khu đông dân cư như: chơ, trung tâm thương mại, khu chung cư cao tầng,… điều cho phép chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài, chi phí bỏ ban đầu tương đối lớn Nhưng thâm nhập mạng lưới chi nhánh, bàn tiết kiệm lưu động vào cộng đồng dân cư góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền người dân 2.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn sản phẩm khác biệt: Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống tiền gửi tiết kiệm loại:1 tháng, tháng, tháng, 12 tháng,…thì NH Á Châu cần triển khai hình thức huy động đặc thù phù hợp với nhu cầu loại khách hàng riêng biệt như: - Tiết kiệm xây dựng nhà - Tiết kiệm ngoại tệ, tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm học đường - Tiền gửi tiết kiệm định kỳ có thưởng, tiết kiệm việc làm - Tiền gửi tiết kiệm để dành cho tuổi hưu Mỗi loại có hình thức khuyến khích hấp dẫn riêng: Lãi suất cao bình thường chút, ưu tiên xử lý rút vốn trước hạn nhu cầu thực tế, cho vay thêm vốn với thủ tục lãi suất ưu đãi Ngân hàng cần thường xuyên nghiên cứu sản phẩm đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu tính vượt trội bổ sung nhanh sản phẩm cịn thiếu nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng hữu giữ chân khách hàng 2.4 Phát triển sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi toán: NH Á Châu phải hồn thiện nhanh chóng kênh phân phối qua ineternet mobile có tính cạnh tranh cao, bổ sung sản phẩm cộng thêm vào thiếu so với đối thủ cạnh tranh tính chuyển khoản toán dịch vụ tự động SV: Vũ Thị Kiều Trang 50 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài Tăng cường hiệu hệ thống tự phục vụ - hệ thống ATM với khả cung cấp nhiều loại dịch vụ khác (thông tin số dư, kê, gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản, tốn tiền hóa đơn,…) thay cho ngân hàng với hàng chục nhân viên, giao dịch 24/24h Củng cố tăng cường sản phẩm cộng thêm có, đặc biệt trả lương qua tài khoản có chỗ đứng vững doanh nghiệp, quan, xí nghiệp, … nhằm thu hút khách hàng mở tài khoản Đây nguồn vốn giá rẻ, chi nhánh khai thác tốt nguồn gia tăng đáng kể nguồn vốn cho ngân hàng số lượng khách hàng 2.5 Làm tốt công tác chăm sóc khách hàng: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, sách khách hàng biện pháp quan trọng khơng thể thiếu Vì ngân hàng làm tốt sách khơng giữ chân khách hàng quen thuộc mà thu hút thêm khách hàng tạo ưu cạnh tranh lớn cho ngân hàng có trung thành khách hàng Thực tế cho thấy, khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia sẻ cho – khách hàng, khách hàng cảm thấy khơng hài lịng chia sẻ đến 10 – 14 khách hàng khác Vì cách quảng bá tốt cho ngân hàng làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ Từ đó, ngân hàng nhận ủng hộ trung thành từ phía khách hàng Cơng tác khách hàng NH Á Châu Thăng Long trọng bước đầu thu kết khả quan Tuy thời gian tới, công tác khách hàng chi nhánh cần phải mở rộng phạm vi nâng cao chất lượng hoạt động Trước hết để làm tốt sách khách hàng, ngân hàng cần phải làm tốt công tác tuyển chọn cán công nhân viên Cụ thể phải tuyển chọn người có lực phẩm chất tốt, đặc biệt nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có ngoại hình dễ mến, tận tụy với khách hàng Ban giám đốc với trưởng phòng đạo sát tới cán cơng nhân viên tạo cho họ ln có ý thức trách nhiệm cơng tác chăm sóc khách hàng cho “mỗi cán chi nhánh cán có ý thức trách nhiệm chăm sóc khách hàng” SV: Vũ Thị Kiều Trang 51 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài Các phịng nghiệp vụ tìm cách để cải tiến quy trình nghiệp vụ cho phải nhanh đảm bảo xác, hiệu Cần phải xác định cho loại khách hàng khách hàng chủ yếu mà chi nhánh hướng tới để có ưu đãi mặt lãi suất, toán,…  Đối với khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng doanh nghiệp thường có quan hệ giao dịch tiền gửi tiền vay ngân hàng Đối với tiền gửi toán, ngân hàng cần trả lãi theo chế độ quy định Muốn khai thác tăng nguồn vốn này, ngân hàng phải làm tốt khâu tốn cho nhanh gọn, xác, kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch Đối với doanh nghiệp thường xuyên có số dư lớn, ổn định ngồi việc ưu tiên toán, phục vụ tốt Chi nhánh cần có sách khuyến khích thực sách ưu đãi khách hàng vay vốn,… nhằm thu hút nhiều nguồn vốn doanh nghiệp  Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư: Đây nhóm khách hàng đa dạng, phong phú tiềm ngân hàng Khi kinh tế phát triển tầng lớp dân cư có thu nhập hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút nguồn vốn quan trọng này, ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khác mang tính linh hoạt lãi suất, tạo phương thức trả lãi vốn thích hợp, mở rộng mạng lưới hoạt động,… Cần thực sách khuyến tặng quà thường xuyên cho nhóm khách hàng họ ưa thích tặng quà khuyến gửi tiền áo mưa, túi xách, phiếu mua hàng,… Dù quà có giá trị nhỏ lại “sợi dây” liên kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng, tạo “ghi nhớ” khách hàng ngân hàng 2.6 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng: Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Bởi cán huy động SV: Vũ Thị Kiều Trang 52 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài vốn người trực tiếp nhận tiền gửi, tốn cho khách hàng,… nên địi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cao cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải công việc khoa học Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao, chi nhánh cần trọng đến công tác đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao lực trình độ đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán huy động vốn nói riêng Cụ thể là: • Cần đào tạo hệ thống cán công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa cán huy động vốn cần phải có kiến thức mặt nghiệp vụ kỹ cần thiết như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt, phải phổ cập kiến thức lãi suất, ngoại tệ, vốn,… để đáp ứng yêu cầu ngày cao cơng việc Từ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy thỏa mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng • Tuyển dụng, đào tạo, xếp tổ chức cán công nhân viên chức cho phù hợp với trình độ, sử dụng chuyên môn nhằm phát huy hết sở trường cán • Cần trang bị kiến thức Marketing nhằm tạo điều kiện cho thành viên chi nhánh trở thành mắt xích việc thu thập, xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng chẳng hạn cán tín dụng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, khơng thể thiếu tâm trí khách hàng • Chi nhánh cần phối hợp với trung tâm ngoại ngữ, tin học để tổ chức lớp học nhằm nâng cao trình độ ngoại ngữ trình độ tiếp cận công nghệ thông tin cán cơng nhân viên chức để đáp ứng cho q trình hội nhập kinh tế quốc tế • Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu công việc SV: Vũ Thị Kiều Trang 53 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài • Chi nhánh nên có chế độ quan tâm, đãi ngộ, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động huy động vốn 2.7 Ứng dụng hoạt động marketing vào cơng tác huy động vốn: Marketing ngân hàng có ý nghĩa quan trọng NHTM Đây xem công cụ hữu hiệu thiếu nhằm giúp ngân hàng cung cấp thông tin thân ngân hàng, loại sản phẩm, dịch vụ mới,… nhằm giúp phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Mọi NHTM biết kinh doanh kinh tế thị trường khách hàng lực lượng ni sống mình, định hướng trung tâm cho hoạt động ngân hàng marketing tìm đến công cụ để thu hút khách hàng Trong thời gian tới, NH Á Châu chi nhánh Thăng Long cần đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút khách hàng gửi tiền, nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng • Chi nhánh cần thường xuyên cung cấp thơng tin tình hình hoạt động kinh doanh thơng qua ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình để người dân biết cụ thể khả hoạt động dịch vụ chi nhánh lợi ích mà mang lại cho khách hàng Từ đó, khách hàng có nhìn tổng quát chi tiết hoạt động chi nhánh, tăng lòng tin họ họ gửi tiền nhiều • Chi nhánh nên có chương trình khuyến khách hàng gửi tiền như: hình thức quay xổ số dự thưởng, áp dụng lãi suất ưu đãi khuyến khích vật chất khách hàng trì giao dịch thường xuyên với chi nhánh tặng quà vào dịp đặc biệt: lễ, tết, sinh nhật khách hàng,… 2.8 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn: • Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý sử dụng vốn với phương SV: Vũ Thị Kiều Trang 54 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn Để thực điều thì: • Thường xun gặp gỡ, trao đổi với khách hàng với phương châm: lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng khác địa bàn, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, hiệu an tồn kinh doanh • Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể • Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần làm tăng quy mô chất lượng nguồn vốn huy động 2.9 Nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng: Trong hoạt động ngân hàng vị uy tín ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến kết hoạt động ngân hàng Nếu ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung cấp dịch vụ ngân hàng có vị thế, uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Uy tín ngân hàng thể hoạt động ngân hàng khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng họ có nhu cầu, khả đối phó với trường hợp khách hàng rút tiền khối lượng lớn đột xuất, khả cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp tiện ích mà ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm ngân hàng Như với khả ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng thị trường, ngân hàng lớn có uy tín nhiều năm có lợi hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp ngân hàng ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ chân khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn ngân hàng để gửi mà khơng tìm đến ngân hàng khác có lãi suất hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an tồn Muốn chi nhánh cần thông qua hoạt động tạo lập SV: Vũ Thị Kiều Trang 55 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài vốn, mở rộng đầu tư cho vay, khai thác sử dụng vốn có hiệu nhằm tăng cường uy tín cho mình, đồng thời chi nhánh cần phải thường xuyên kiểm tra kịp thời, nhân rộng gương điển hình tiến tiến hoạt động kinh doanh xử lý hành vi gây tổn hại đến uy tín chi nhánh Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường công tác huy động vốn NH TMCP Á Châu chi nhánh Thăng Long : Để thực giải pháp cách có hiệu không dựa vào thân ngân hàng mà cịn cần có mơi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Sau số kiến nghị với NHNN với Chính phủ 3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước : NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng toán khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Ngồi ra, NHNN thực tốt cơng tác tun truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như vậy, lãi suất khơng cịn cơng cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất cho vay NHTM, mà đóng vai trị định hướng lãi suất thị trường Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM để NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 3.2 Kiến nghị Nhà nước : Trong vài năm gần đây, bất ổn kinh tế giới ảnh hưởng đến kinh tế nước ta, đòi hỏi can thiệp điều chỉnh quy định pháp luật Nhà nước SV: Vũ Thị Kiều Trang 56 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài tạo môi trường pháp lý ổn định, thuận lợi giúp cho phát triển kinh tế, điều có ý nghĩa quan trọng, thể vai trò Nhà nước hoạt động kinh tế, văn hóa đời sống xã hội Nhà nước cần quan tâm đến vấn đề sau : 3.2.1 Đảm bảo ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ : Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác HĐV ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây khơng khó khăn, cản trở cơng tác HĐV Vì Nhà nước cần phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, kiểm soát tỷ lệ lạm phát mức số Nhà nước cần xây dựng sách phát triển kinh tế đắn hợp lý, phù hợp với tình hình nước quốc tế đặc biệt chiến lược phát triển kinh tế lâu dài, trọng đầu tư có trọng điểm tránh dàn trải, gây lãng phí ngân sách Nhà nước điều giúp NHTM xây dựng chiến lược hoạt động lâu dài, việc xây dựng cấu vốn, nguồn hình thành hợp lý đầu tư có trọng điểm 3.2.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý : Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho nhân dân, giúp cho chủ thể kinh tế an tâm tiến hành HĐKD Hiện nay, mơi trường pháp lý lĩnh vực ngân hàng bước hoàn thiện đời luật Ngân hàng tạo điều kiện cho môi trường hoạt động kinh doanh NHTM thuận lợi, bước hòa nhập với ngân hàng khu vực giới nhiên thực tế nhiều hạn chế Các văn pháp luật chồng chéo Do việc làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, hiệu 3.2.3 Tái cấu lại hệ thống ngân hàng Thương mại Đây điều quan trọng, tương lai mà xu tồn cầu hố thực hiện, việc tái cấu lại hệ thống NHTM cách hợp lý tạo điều kiện nâng cao chất lượng hoạt động Khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam quan trọng đáp ứng yêu cầu WordBank, Trong đó; - Với Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, cần có chiến lược tái cấu lại cho phù hợp với đặc điểm, tính chất hoạt động Chính phủ cần tiến hành cấp vốn cách SV: Vũ Thị Kiều Trang 57 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài đầy đủ, đáp ứng nhu cầu kinh doanh cạnh tranh tương lai Căn vào thực trạng hoạt động mà có định hướng đắn phù hợp với yêu cầu quốc tế Trong số trường hợp cần thiết cổ phần hoá (Nhà nước nắm phần kiểm soát) để tăng sức mạnh cạnh tranh Ngân hàng Thương mại - Với Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, tăng cường công tác quản lý, kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh từ làm giảm rủi ro 3.2.4 Hoàn thiện phát triển thị trường chứng khốn Hồn thiện phát triển thị trường chứng khoán vấn đề quan trọng Với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, NHTM khó đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt nguồn vốn trung dài hạn Thị trường chứng khốn hồn thiện phát triển thực tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thông qua phát hành chứng khoán, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thơng qua thị trường chứng khốn tạo cá kênh làm cho vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn, có tính khoản cao 3.2.5 Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng KẾT LUẬN Vốn kinh tế cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào trì trệ, suy thối Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội nói riêng cần thiết, qua tạo dựng nguồn vốn dồi dào, ổn định , đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát SV: Vũ Thị Kiều Trang 58 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài triển đất nước Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh Trong năm gần đây, hoạt động huy động vốn có bước phát triển đáng kể, lựợng vốn huy động năm sau cao năm trước, đánh dấu bước trưởng thành đáng kể hệ thống NHTM lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi cố nhiều gắng chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển bắc hà nội toàn thể hệ thống NHTM Ngồi ra, giúp đỡ từ phía nhà nước NHNN cần thiết Qua thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Thăng Long, em tìm hiểu cách tổng quan ngân hàng từ lịch sử hình thành, cấu tổ chức hoạt dộng kinh doanh ngân hàng năm gần Nhìn chung, chi nhánh Thăng Long đạt kết đáng kể, xây dựng uy tín thị trường qua khẳng định phát triển ngân hàng qua thời kì, đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển chung đất nước Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thị trường tình hình lạm phát cao chi nhánh Thăng Long nói riêng ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu nói chung cần phải thường xuyên đổi sản phẩm, nâng cao lực quản lý có sách, giải pháp đồng để đưa hoạt động ngân hàng ngày lên, nhằm khẳng định vị ngân hàng thị trường, khẳng định thành công thịnh vượng hệ thống ngân hàng, trở thành địa đáng tin cậy cho khách hàng Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo tồn thể CBNV Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thăng Long đặc biệt bảo tận tình Giảng viên Nguyễn Thị Trang Định giúp đỡ em hoàn thành đề tài SV: Vũ Thị Kiều Trang 59 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội SV: Vũ Thị Kiều Trang 60 Khoa Tài Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Khoa Tài DANH MỤC VIẾT TẮT VNĐ TCKT TGKKH TGCKH TPKT ĐTKH KQKD NHTMCP NHNN HĐKD HĐV Việt Nam đồng Tổ chức kinh tế Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Thành phần kinh tế Đối tượng khách hàng Kết kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Hoạt động kinh doanh Huy động vốn DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ, bảng biểu Trang Sơ đồ 1.2 Sơ đồ tổ chức máy Chi nhánh Thăng Long 27 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn Chi nhánh Thăng Long từ năm 31 2011-2013 Biểu đồ 3.2 Tổng vốn huy động năm 2011-2013 Bảng 4.2: Dư nợ cho vay chi nhánh Thăng Long Biểu đồ 5.2 Tổng dư nợ cho vay chi nhánh Thăng Long qua năm 32 34 35 2011- 2013 Bảng 6.2 Tổng Chi phí huy động vốn Chi nhánh Thăng Long 36 qua năm 2011- 2013 Bảng 7.2: Hiệu suất sử dụng vốn Chi nhánh Thăng Long 37 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Giáo trình “ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại “ trường Đại Học Cơng Nghiệp TP Hồ Chí Minh  Giáo trình “ Tín dụng ngân hàng “ trường Đại Học Cơng Nghiệp TP Hồ Chí Minh  Báo cáo thường niên NHTMCP Á Châu CN Thăng Long  Nguồn từ trang web : SV: Vũ Thị Kiều Trang 61 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài  Web NHNN Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn  Web luật Việt Nam : http://luatvietnam.vn  Web tìm tài liệu : http://tailieu.vn/  Web NH ACB : https://www.acb.com.vn/ SV: Vũ Thị Kiều Trang 62 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N Trường Đại học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài MỤC LỤC 2.1.Căn phân loại theo kỳ hạn huy động: .5 2.2 Căn phân loại theo đối tượng huy động: 2.3 Căn phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn: .6 2.4 Căn phân loại theo đồng tiền huy động: 11 1.Mục tiêu phương hướng tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu Cn Thăng Long : 46 1.1.Phương hướng chiến lược công tác huy động vốn NH Á Châu chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2013 – 2015: .46 1.2.Mục tiêu năm 2013: .47 Đề xuất số giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Thăng Long : .49 2.1 Hoàn thiện công nghệ ngân hàng: .49 2.2 Mở rộng mạng lưới chi nhánh quầy tiết kiệm: .49 2.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn sản phẩm khác biệt: .50 2.4 Phát triển sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi toán: .50 2.5 Làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng: .51 2.6 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng: 52 2.7 Ứng dụng hoạt động marketing vào công tác huy động vốn: .54 2.8 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn: 54 2.9 Nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng: 55 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường công tác huy động vốn NH TMCP Á Châu chi nhánh Thăng Long : 56 SV: Vũ Thị Kiều Trang 63 Lớp: TC17 – MSV: 8TD00640N ... nguồn vốn Hình thức huy động vốn đa dạng dịng vốn huy động chảy vào ngân hàng nhiều Vì vậy, độ đa dạng hình thức huy động vốn tiêu đánh giá để đánh giá hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương... CHUNG VỀ VỐN HUY ĐỘNG VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm, đặc điểm vốn huy động HĐKD NHTM 1.1 Khái niệm “ Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời... tài trình bày khái niệm nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại, hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại, tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn đặc điểm nguồn vốn huy động Đồng thời, chương