THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÁCH KHOA

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÁCH KHOA 2.1. TỔNG QUAN VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH BÁCH KHOA 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển NHNo&PTNT Việt Nam – Agribank tiền thân là NH Nông Nghiệp Việt Nam được thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Cuối năm 1996, quyết định số 280/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN Việt Nam đổi tên NH Nông nghiệp Việt Nam thành NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo mô hình tổng công ty 90. Với tên gọi mới ngoài chức năng là một NHTM, NHNo&PTNT Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụ: Đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng vốn trung trung, dài hạn phục vụ sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến tháng 12/2009, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện: - Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng. - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng. - Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng. - Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng. - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc. - Nhân sự: 35.135 cán bộ. - Khách hàng: 10 triệu khách hàng là hộ sản xuất, 30.000 khách hàng là doanh nghiệp Hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam đã thể hiện định hướng chiến lược có ý nghĩa quan trọng: củng cố và giữ vững thị trường nông thôn, đẩy mạnh việc tiếp cận và dần dần chiếm lĩnh thị phần tại thị trường thành thị, phát triển kinh doanh đa năng, hiện đại hóa công nghệ, góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nước trong thời kì hội nhập với thế giới. Từ thực tiễn trên, NHNo&PTNT Việt Nam đã mở rộng hệ thống Chi nhánh trên khắp đất nước, với phương châm mang phồn thịnh đến cho khách hàng và đóng góp tích cực vào công cuộc đổi mới. Chi Nhánh Bách Khoa được thành lập năm 2007 đã thể hiện hướng đi đúng đắn, góp phần không nhỏ vào việc mở rộng quy mộ hoạt động trên địa bàn Hà Nội, ổn định và phát triển ngày càng vững chắc trong thời gian qua. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức Tổng số cán bộ công nhân viên chức Chi nhánh Bách Khoa trong thời gian mới thành lập gồm 62 người, ban đầu các cán bộ của Chi Nhánh Bách Khoa trực thuộc biên chế của Chi Nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ. Về mặt tổ chức, Chi Nhánh Bách Khoa có Ban Giám Đốc gồm 3 người, chi có 4 phòng ban là phòng Kế hoạch kinh doanh, phòng Kế toán – Ngân quỹ, phòng Hành chính nhân sự và phòng Kiểm soát nội bộ. Ngoài ra Chi Nhánh có 2 phòng giao dịch trực thuộc tại 54 – Lê Thanh Nghị và 224 – Lò Đúc. Trải qua bước đầu khó khăn bỡ ngỡ, Chi nhánh từng bước hoàn thiện cơ cấu tổ chức, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, nâng cao đạo đức nghề nghiệp và tinh thần làm việc trách nhiệm. Chi nhánh coi yếu tố con người là nhiệm vụ phát triển trọng tâm trong quá trình phát triển sau này. Chính vì vậy, cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực luôn nhận được sự quan tâm đúng đắn, ngày càng hoàn thiện hơn. Về mạng lưới giao dịch, Chi nhánh tiếp tục mở rộng thêm 2 phòng giao dịch trên các địa bàn lân cận, nâng tổng số điểm giao dịch trực thuộc lên con số 5, cụ thể như sau: - Trụ sở chi nhánh Bách Khoa: số 92 Võ Thị Sáu, Hai Bà Trưng, Hà Nội - Phòng giao dịch 04 số 224 Lò Đúc - Phòng giao dịch 09 số 54 Lê Thanh Nghị - Phòng giao dịch 07 số 326 Kim Ngưu - Phòng giao dịch Kim Liên số 1 Đào Duy Anh Về cơ cấu tổ chức, Chi nhánh đang trong giai đoạn phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh nên số lượng cán bộ nhân viên ngày càng tăng, cơ cấu được hoàn thiện. Tổng số cán bộ nhân viên lên đến 102 người, trong đó trình độ sau Đại học là 3 người, trình độ Đại học là 78 người, trình độ Cao đẳng & Trung cấp là 14 người, chưa qua đào tạo là người. Chi nhánh cũng đã thành lập chi bộ đảng với 14 đảng viên, tích cực đẩy mạnh các hoạt động đoàn thể. Mô hình tổ chức thể hiện ở sơ đồ dưới đây: Giám đốc Phó GĐ Phó GĐ Phòng Hành chính Phòng Kiểm tra Kiểm Phòng Kế toán Ngân Phòng Tin học Phòng Tín dụng Phòng Nguồn vốn Phòng GD Số 04 Phòng GD Số 07 Phòng GD Số 09 Phòng GD Kim Liên 2.2. Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa 2.2.1. Chức năng, nhiệm vụ chung Với tư cách là Chi nhánh cấp 1 của NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Bách khoa có chức năng trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ NH và một số hoạt động kinh doanh khác theo sự phân cấp địa bàn của NHNo&PTNT. Chi nhánh cũng tổ chức kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo ủy quyền của tổng GĐ NHNo&PTNT Việt Nam, đồng thời thực hiện các nhiệm vụ khác được giao. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh Bách Khoa:  Nhận tiền gửi tiết kiệm  Nhận tiền gửi của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước  Phát hành các chứng chỉ tiền gửi  Cho vay sản xuất  Cho vay tiêu dùng  Chiết khấu giấy tờ có giá  Cho vay vốn hợp đồng tài trợ các dự án  Bảo lãnh  Nhận chi trả lương qua tài khoản cho CBCNV các doanh nghiệp  Thanh toán xuất nhập khẩu  Chuyển tiền, nhờ thu, thư tín dụng  Các dịch vụ kinh doanh ngoại hối theo quy định của pháp luật  Chuyển tiền trong nước  Chuyển tiền nhanh WESTERN UNION  Chi trả kiều hối  Phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế  Dịch vụ ngân quỹ, thu và chi trả tiền mặt cho các doanh nghiệp  Phục vụ dự án Các dịch vụ khác theo yêu cầu của khách hàng 2.2.2. Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 2.2.2.1. Phòng Nguồn vốn 1. Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa bàn hoạt động 2. Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam. 3. Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết định kế hoạch đến các chi nhánh trên địa bàn. 4. Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh trên địa bàn. 5. Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. 6. Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định. 2.2.2.2. Phòng Tín dụng  Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín.  Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.  Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp  Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NH cấp trên  Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong và ngoài nước  Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm. thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng.  Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuát phương hướng khắc phục.  Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. 2.2.2.3. Phòng Kế toán Ngân quỹ  Trực tiếp kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam.  Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình NHNo cấp trên phê duyệt.  Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo&PTNT trên địa bàn.  Tổng hợp, lưu thữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo luật định.  Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.  Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.  Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. 2.2.2.4. Phòng Hành chính Nhân sự  Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt.  Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự. kinh tế lao động liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh.  Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan.  Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh.  Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính , văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh.  Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan.  Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa –tinh thần và thăm hỏi ốm , đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên.  Xây dựng quy định lề lói làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc địa bàn.  Đề xuất định mực lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNo trực thuộc trên địa bàn theo quy chế khoán tài chính của NHNo&PTNT Việt Nam.  Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong nước hay nước ngoài.  Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ theo chế độ quy định của Nhà nước, của ngánh NH.  Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh. 2.2.2.5. Phòng vi tính  Tổng hợp thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chu nhánh.  Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.  Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định.  Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học.  Làm dịch vụ tin học. 2.2.2.6. Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ - Xây dựng, chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHNo&PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của NH mình. - Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHNo&PTNT Việt Nam và kế hoạch của đơn vị, kiểm toán nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc. - Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, 6 tháng, năm. Tổ chức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh NH cấp 2. - Tổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa các tồn tại thếu sớt của chi nhánh, đơn vị mình theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm toán văn phòng đại diện và ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ. Hàng tháng có báo cáo nhanh về các công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán của mình gửi về Ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ. - Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình. - Thực hiện các nhiệm vụ kiểm tra khác do Tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ hoặc Giám đốc giao. 2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh Trong những năm gần đây, cùng với sự khởi sắc của nền kinh tế đất nước, NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa đã thu được những thành qủa đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh, tạo dựng được một vị trí quan trọng trong hệ thống cũng như trong nền kinh tế. NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa ngày càng khẳng định là đơn vị có bước tiến mạnh mẽ trong toàn hệ thống, cố gắng vươn lên với phương châm: “nâng cao uy tín, phục vụ tận tình với mọi đối tượng khách hàng”, xây dựng chính sách kinh doanh phù hợp.  Tổng nguồn vốn Năm 2007 2008 2009 Tổng Nguồn vốn (tỷ đồng) 725 tỷ 1028 tỷ 1385 tỷ Mức tăng trưởng (%) 100 142 135 Bảng 1. Tổng nguồn vốn giai đoạn 2007-2009 Để đạt được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trên, cùng với chính sách lãi suất chủ động, linh hoạt, NHNo%PTNT Chi nhánh Bách Khoa luôn phối hợp hài hòa với nhiều yếu tố tích cực như: hình thức huy động linh hoạt, hấp dẫn, lãi suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tượng khách hàng, đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích song song việc đổi mới phong cách giao tiếp văn minh, tận tình, chu đáo. Nguồn vốn huy động tại Chi nhánh không những đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu vay vốn và thanh toán của mọi đối tượng khách hàng mà còn điều chuyển về Hội sở chính một lượng vốn lớn, góp phần cho vay phát triển kinh tế xã hội của đất nước.  Dư nợ tín dụng Đây là hoạt động quan trọng và mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Dư nợ tín dụng của Chi nhánh cũng có thay đổi theo từng năm, cụ thể: Năm 2007 2008 2009 Tổng Dư nợ (tỷ đồng) 215 tỷ 382.7 tỷ 401 tỷ Mức biến động (%) 100 178 104.7 Bảng 3. Tổng dư nợ giai đoạn 2007-2009 Tổng dư nợ năm 2007 đạt 215 tỷ, vượt chỉ tiêu được giao hồi đầu năm 12 tỷ tương đương với 5.58%. Đến năm 2008 tổng dư nợ tăng rất nhanh do chủ trương đẩy mạnh phát triển kinh tế của chính phủ, tăng 167.7 tỷ tương đương với 78%, đây là mức tăng vượt rất xa kế hoạch cho vay đã được ban GĐ Chi nhánh phê duyệt tới 72 tỷ (33.5%). Tuy nhiên đến năm 2009, Chi nhánh lại không hoàn thành kế hoạch cho vay khi tổng dư nợ chỉ tăng nhẹ 18.3 tỷ tương đương với 4.78%. Tính riêng trong năm 2009, Chi nhánh chỉ đạt 92.6% kế hoạch cho vay đã đề ra là 433 tỷ đồng. Một vấn đề rất quan trọng khác trong công tác cho vay của Chi nhánh, đó là tình hình nợ xấu qua từng năm. Năm 2007 2008 2009 Nợ xấu 0.452 tỷ 0.92 tỷ 1.4 tỷ Tỷ lệ %/ Tổng Dư nợ 0.21 0.24 0.35 Bảng 4. Nợ xấu trong giai đoạn 2007-2009 Từ bảng trên dễ nhận thấy Nợ xấu của Chi nhánh tăng lên qua từng năm, đặc biệt từ năm 2008 đến 2009 đã tăng 0.11% tổng dư nợ. Điều này là do các doanh nghiệp ngoài quốc doanh làm ăn thua lỗ, gặp khó khăn về vấn đề tài chính trong bối cảnh chung của nền kinh tế. Chi nhánh cần phải làm tốt hơn nữa công tác cơ cấu và phân loại nợ theo Quyết định 493, rà soát dư nợ theo từng thời điểm để xác định đúng chất lượng tín dụng.  Kế toán – Ngân quỹ Trong nhũng năm qua, Chi nhánh đã làm tốt công tác kế toán, công tác thu chi ngân quỹ đảm bảo an toàn, chính xác, kịp thời, hạn chế tối đa sai sót. Đội ngũ cán bộ nhân viên làm việc trách nhiệm, có đạo đức nghề nghiệp cao, gây được ấn tượng tốt đẹp cho khách hàng. Doanh số thanh toán tăng nhanh qua từng năm: 2007 đạt 40.426 tỷ đồng; năm 2008 tăng 6% đạt 42.85 tỷ; năm 2009 [...]... ngân hàng khác - Chi nhánh chưa có chi n lược khách hàng rõ ràng, cũng như vạch ra biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể trong tình hình mới cạnh tranh huy động vốn gay gắt Điều đó cho thấy Chi nhánh cần phải tích cực cải thiện tình hình huy động vốn hơn để đẩy nhanh tốc độ tăng vốn huy động, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng - Hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động vốn của chi nhánh. .. 29% tổng vốn năm 2007 nay chỉ còn 19% vào năm 2009 Điều này cho thấy Chi nhánh cần đầu tư thêm vào lĩnh vực huy động ngoại tệ, có những chi n lược cụ thể đáp ứng các dịch vụ của khách hàng và qua đó tăng lượng ngoại tệ cho Chi nhánh 2.3.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Nhìn chung, qua phân tích ở trên ta thấy hoạt động huy động vốn của chi nhánh Bách Khoa trong giai đoạn 2007-2009 đã đạt... 64 221.6 16 Bảng 4 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2007-2009 Qua bảng trên cho thấy, nguồn vốn ngắn hạn tại chi nhánh Bách Khoa chi m tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động Năm 2007, nguồn ngắn hạn tại chi nhánh là 355.2 tỷ đồng chi m 49% so với tổng vốn huy động Năm 2008 tăng 230,5 tỷ đồng so với năm 2007 và chi m 56% trong tổng vốn huy động Đến năm 2009, vốn ngắn hạn tiếp tục thể hiện... các ngân hàng nói chung và của SGD I nói riêng, bởi nguồn vốn chính của một ngân hàng là nguồn vốn huy động Hơn nữa, huy động vốn không phải là một nghiệp vụ độc lập mà nó gắn liền với các nghiệp vụ sử dụng vốn và các nghiệp vụ trung gian khác như thanh toán, chuyển tiền của NHTM Ngân hàng phải luôn đảm bảo cho mình một nguồn vốn dồi dào đáp ứng nhu cầu của khách hàng đến vay vốn và đáp ứng nhu cầu vốn. .. với ưu thế Chi nhánh đi sau và phương châm huy động vốn đúng đắn, Chi nhánh Bách Khoa đã ngày càng tăng cường khả năng thu hút vốn của mình Sau đây em xin đi vào phân tích tình hình huy động vốn của Chi nhánh theo chủ thể, theo kỳ hạn và theo loại tiền 2.3.1 Theo chủ thể Đối với nghiệp vụ huy động vốn, việc xác định một cách chính xác, đầy đủ và trọng tâm các nguồn hình thành nên nguồn vốn là vô cùng... được hoạt động mua bán ngoại tệ đã phần nào đáp ứng nhu cầu thanh toán của dân cư và doanh nghiệp, các nghiệp vụ hạch toán kế toán ngoại tệ, quản lý tài khoản điều vốn, nghiệp vụ kiều hối… đều được thực hiện kịp thời chính xác không xảy ra những sai sót Tuy vậy lợi nhuận mang lại từ hoạt động này không thực sự cao 2.3 Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa Huy động vốn là một nghiệp. .. lãi suất uyển chuyển biến động theo thời gian, kỳ phiếu đã thực sự tạo sự chủ động cho Ngân hàng Do huy động với lãi suất cao nên chỉ khi nào ngân hàng xét thấy thực sự cần vốn đầu tư hay có thể đảm bảo lợi ích đầu ra cao hơn thì ngân hàng mới phát hành kỳ phiếu Chính vì vậy, nguồn này chi m 1 tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn huy động và không thường xuyên Kỳ phiếu ngân hàng tuy chi m 1 tỷ trọng... gửi: hiện tại, chi nhánh đang huy động vốn qua phát hành chứng chỉ tiền gửi Chứng chỉ tiền gửi là một giấy biên nhận có lãi suất về khoản tiền gửi tại một ngân hàng hay các tổ chức ký thác khác trong một thời gian xác định và chúng có thể được chuyển nhượng trong thời gian hiệu lực Việc xuất hiện chứng chỉ tiền gửi cho phép chi nhánh có thể huy động vốn một cách chủ động mà không phải phụ thuộc vào tiền... thu hút được lượng vốn nhiều hơn nữa 2.3.4.1 Những thành tựu đạt được Sau khi tìm hiểu kỹ về thực trạng của hoạt động huy động vốn của chi nhánh qua phần trình bày trên, chúng ta có thể thấy được một số những thành tựu chính mà Chi nhánh đã đạt được về công tác này Nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên, Chi nhánh đã đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn lẫn trung và dài hạn phục vụ cho hoạt động kinh doanh... sách huy động sáng suốt, vừa hấp dẫn khách hàng vừa đảm bảo chi phí hợp lý Marketing cũng là một việc quan trọng cần được đội ngũ cán bộ nhân viên marketing nỗ lực thực hiện một cách hiệu quả Thứ ba: Chi n lược kinh doanh của chi nhánh được ban lãnh đạo đưa ra trên tình hình thực tế hoạt động và sát sao với tình hình thực tế huy động vốn Những chi n lược chính mà chi nhánh theo đuổi thực hiện là thực hiện . THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÁCH KHOA 2.1. TỔNG QUAN VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH BÁCH KHOA. cao. 2.3 . Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa Huy động vốn là một nghiệp vụ chủ chốt, không thể thiếu được của các ngân hàng nói