Chủ Đề chuyển tiền quốc tế qua swift gpi ló rạng từ các ngân hàng việt

Hơn nữa, sự can thiệp thủ công vào thanh toán xuyên biên giới, sự thiếu hiệu quả trong xử lý thanh toán và các cơ quan quản lý pháp lý đang gây ra vấn đề đau đầu cho khách hàng và chỉ ph

DAI HOC DA NANG

TRUONG DAI HOC KINH TE

University of Economics

BAI TAPCA NHAN CHU DE : CHUYEN TIEN QUOC TE QUA SWIFT GPI: LO RANG TU CAC NGAN HANG VIET

Giảng viên : Hồ Thị Hải Ly Sinh viên: Hồ Thị Thu Thuỷ

Da Nang, 11/2023

Muc luc

2 Trình bày, phân tích sự kiện - - Ăn nh nh nh TT KH kết 5 2.1 SWIFT Gpi la gi va sw ra doi cua SWIFT Gpi : e tees 5 2.2 So sánh Swift Gpi với ngân hàng đại lý truyền thống: . 5-5 552 5 2.3 Các tính năng chính của SWIFT GDi: - Q ST SH nhe ke 6 2.3.1 Gpi Tracker - Trình theo dõi Gpi: -Q Q SH HH khe 7 2.3.2 Gpi Observer - Trình quan sắt ØDÌ: - - S S Sn nhe hhehehe 8 2.3.3 Gpi Directory - Danh muc ØDÌ: . <2 ng kh rreh 8 2.4 Lợi ích cia viéc str dung SWIFT GDÌ: cu nh nen kh kh 9

2.4.1 Lợi ích đối với doanh nghiệp: ¿5 S5 SE rrrrree 9

2.4.2 _ Lợi ích cho các ngân hàng: - SH nh nh kh kh tk kh 11 2.5 Sự ló rạng của các ngân hàng VIỆT: TQ eee eee eee nh kh khe 11

Danh muc hinh anh

Hinh 1 SWIFT Gp e Hình 2 Trước và sau khi sử dụng pi - - - eee ee ee eee kh kh 6 Hinh K00 8ïvu 5n ôôôỐ Hinh 4 Gpi Observer 20.00.0000 Hinh S Gpi Directory 0 0 0c e Hình 6 Lợi ích của việc sử dụng SWIT Gpỉ - nh nh nen khen tk re 9 Hình 7 Áp dụng SWIFT Gpi trém thế giới 2 2S Sv S22 xe re 12

Hình 8 Báo cáo của SWIFT về chất lượng dịch vụ Gpi của BIDV .- 13

Danh mục từ viết tắt

SWIFT Gpi : Global Payments Innovation Initiative - Sáng kiến đổi mới thanh toán toản cầu

SWIFT : Hiệp hội Viễn thông Liên Ngân hảng vả Tài chính Quốc tế

SLA : Sevice Level Agreement - tạm dịch là thỏa thuận mức độ dịch vụ

GUI : Graphical User Interface — giao diện đồ họa người dùng

API : Application Programming Interface - giao diện lập trình ứng dụng

1 Giới thiệu về sự kiện

Trong bối cảnh công nghệ hiện đại, việc có kết quả ngay lập tức đã trở thành tiêu chuân

cần thiết không chỉ trong các hoạt động cá nhân mà còn trong các giao dịch tố chức, bao gồm

cả thanh toan quốc tế Tuy nhiên, so với sự tiễn bộ trong lĩnh vực thanh toán tiêu dùng, việc áp

dụng công nghệ mới và hiện đại cho thanh toán tô chức vẫn chưa thực sự nhanh chóng Đặc biệt, trong lĩnh vực thanh toán quốc té, các quy trình vẫn gặp phải sự chậm trễ và phức

tạp, đồng thời thiếu đi tính minh bạch vả dang tin cậy Việc thiếu các tiêu chuẩn chung và hệ

thống theo dõi thanh toán từ đầu đến cuối khiến việc chuyên tiền quốc tế trở nên khó khăn hơn Hơn nữa, sự can thiệp thủ công vào thanh toán xuyên biên giới, sự thiếu hiệu quả trong xử lý thanh toán và các cơ quan quản lý pháp lý đang gây ra vấn đề đau đầu cho khách hàng và chỉ phí của ngân hàng Trong khi đó, nhu cầu về thanh toán xuyên biên giới đang gia tăng mạnh

mẽ do sự mở rộng của thương mại toàn cầu

Giải pháp nào đề xử lý thanh toán xuyên biên giới? Làm thế nào đề bảo vệ, định hình và

nâng cao tương lai xuyên biên giới? Mọi khách hàng đều yêu cầu được biết thông tin chính xác

về thanh toán, đặc biệt là khi nào nhận được và khi nảo thông tin đó đã được xác định Khách

hàng mong muốn tiếp cận được tiền mọi lúc, mọi nơi Nhu cầu giải quyết thanh toán xuyên

biên giới đã trở thành một điều cần thiết

Đề đáp ứng yêu cầu này, SWIFT Gpi ra đời với mục tiêu cải thiện trải nghiệm xử lý thanh

toán của người dùng SWIFT Mục tiêu không chỉ là việc tối ưu hóa thời gian giao dịch mà còn

là tăng cường tính minh bạch và khả năng theo dõi nguồn gốc của các giao địch thanh toán quốc tế Điều này giúp doanh nghiệp và cá nhân tiếp tục hoạt động một cách hiệu quả và đáng tin cậy trong môi trường thanh toán toàn cầu

SWIFTgpi

Messaging technologies

Hinh I SWIFT Gpi

Nhung dé dap ứng được các yêu câu trién khai SWIFT Gpi đòi hỏi các ngân hàng phải

nâng cấp nhiều hệ thống công nghệ, cải tiến quy trình tác nghiệp, chính sách kinh doanh sản phẩm Từ cái khó đã ló rạng những Ngân hàng ưu tú của Việt Nam tham gia hệ thống SWIFT Gpi

2 Trinh bay, phan tích sự kiện

2.1, SWIFT Gpi la gi va su ra doi cua SWIFT Gpi:

SWIFT Gpi (Global Payments Innovation Initiative - Sang kién đổi mới thanh toán toản cầu) là giải pháp công nghệ mới trong hoạt động thanh toán qua biên giới giữa các ngân hàng thông qua điện toán đám mây của Tô chức thanh toán quốc tế SWIFT, bao gồm một chuỗi các

sáng kiến được đề xuất, thực thi và hoàn thiện liên tục để hướng tới nhiều lợi ích cho ngân hàng

cũng như khách hàng của mình

SWIFT Gpi duoc ra mat vao dau nim 2017 bởi Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân

hàng Toàn cầu (SWIFT) và được đánh giá là cuộc cách mạng lớn nhất về thanh toán quốc tế trong vòng 30 năm trở lại đây Trong năm đầu tiên ra mắt, 30% thanh toán xuyên biên giới quốc

tế đã được gửi qua SWIFT Gpi và đến năm 2020, con số này đã tăng lên 70%

2.2 So sánh Swift Gpi với ngân hàng đại lý truyền thống:

Một quy trình giao dịch chuyên tiền thông thường qua SWIFT sẽ được thực hiện tuần tự qua các đối tượng liên quan trong chuỗi giao dịch từ: Người chuyên tiền - Ngân hàng người chuyên - Ngân hàng trung gian - Ngân hàng người hưởng - Người hưởng.Trong đó, thông tin

xử lý điện tại các ngân hàng là hoạt động riêng tư, các đối tượng trong chuỗi không thê biết được tình trạng bức điện chuyên tiền đang hay đã được xử lý ra sao từ lúc khởi tạo cho đến khi

hoàn tắt

Người chuyên hoặc người hưởng nêu muốn biết các thông tin thanh toán đều phải đề nghị ngân hàng tiếp nhận dịch vụ thực hiện tra soát với các ngân hàng khác trong chuỗi đề cung cấp thêm thông tin Điều này rất mất thời gian và phát sinh thêm chi phí Nicole Stumpf, trưởng nhóm SWIFT Gpi phụ trách quản lý tiền mặt tại Deutsche Bank, cho biết: vi dụ như quá trình

thanh toán có thê kéo đài đặc biệt khi nó liên quan đến một loại tiền tệ châu Á như đồng ringgit của Malaysia hoặc đồng baht của Thái Lan, đặc điểm vốn có là thời gian thanh toán đặc biệt

dai va chi phi cao

Voi SWIFT Gpi, cac van dé trong thanh toan quốc tế sẽ có nhiều cải thiện dựa trên một

chuỗi các sáng kiến nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng như: Tăng tốc độ thanh toán, minh

bạch thời gian xử lý và phí giao dịch, khách hàng có thê quản lý tốt hơn dòng tiền do biết rõ thông tin xử lý giao dịch

Có thê nói, SWIFT gpi là sự kết hợp kết hợp hệ thống ngân hàng đại ly và nhắn tin SWIFT

truyền thống với một bộ quy tắc kinh doanh mới được nêu trong một bộ thỏa thuận cấp độ dịch

vụ đa phương (SLA) — quy tac SLA

Ngân hàng đại lý truyền thống Đôi mới thanh toán toàn cầu SWIET

Gpi

Chậm, có thê mắt nhiều ngày Thanh toán tiền nhanh hơn, trong cùng |

ngày

Không minh bạch về thời gian Theo đối thanh toán từ đầu đến cuối Không có xác nhận tín dụng

M 19s the funds Ordering Customer Ordering Institution

Before GPI

Intermediary Intermediary

Timeframe

Entity whict

After GPI

nas th e funds

Ordering Ordering Intermediary Intermediary Beneficiary panehae

Customer Institution Bonk 1 Bank 2 Bank y

Hình 2 Trước và sau khi sử dụng GŒpi 2.3 Các tính năng chính của SWIFT Gpi:

Các thức hoạt động của SWIFT GŒpi: hoạt động bằng cách chỉ định một mã định danh duy

nhất (UETR) cho mỗi lệnh thanh toán, cho phép người gửi, người nhận và ngân hàng trung gian theo dõi trạng thái và chỉ tiết của khoản thanh toán trong thời gian thực

SWIFT Gpi được chia làm 3 tính năng:

2.3.1 Gpi Tracker - Trình theo dõi Gpi:

Nếu SLA là xương sống của gpi thi Gpi Tracker sẽ được xem như là trái tim Cơ sở đữ liệu

theo dõi thanh toán từ đầu đến cuối đề theo dõi tiến trình thanh toán Gpi Tracker lién tyc cap

nhật thông tin để cung cấp cho ngân hàng chế độ xem theo thời gian thực về trạng thái thanh toán kê từ thời điểm chúng được gửi cho đến khi chúng được xác nhận Điều này giúp cho các ngân hàng có thê cung cấp phản hồi trực tiếp cho khách hàng của mình, loại bó nhu cầu liên hệ với các ngân hàng đại lý khác thông qua cuộc gọi hoặc email đề biết thông tin thanh toán

Gpi Tracker là một công cụ dựa trên đảm mây, dé str dụng được lưu trữ an toàn tại SWIFT

và có thé truy cập thông qua giao diện đồ họa người dùng (GUI) mà không cân sự phát triển nao từ ngân hàng Ngoài ra, bằng cách sử dụng giao diện lập trình ứng dụng (API), ngân hàng

có thê dé dang tich hợp thông tin trong Tracker vào công khách hàng trực tuyến và kênh khách hàng của riêng họ Thành viên SWIFT Gpi cé thé dang nhap vao Gpi Tracker dé kiém tra trạng

thải thanh toán đã gửi, thanh toán đang thực hiện và thanh toán đã nhận Khách hàng của

SWIFT gpi có thé cải thiện việc quản lý thanh khoản của mình bằng cách theo đối đường dẫn thanh toán trong thời gian thực

Theo SWIFT, Tracker, là một phần của GPI sẽ cho phép việc xác thực thanh toán được thực hiện trong khoảng thời gian từ 30 phút đến 24 giờ Tốc độ giao dịch này không chỉ là lý thuyết, với SWIFT Gpi đã được một tỷ lệ đáng kê các doanh nghiệp sử dụng 55% công ty sử dung SWIFT đã giúp di chuyên 40 nghìn tỷ USD chỉ bằng SWIFT Gpi chỉ trong năm 2018

g Trackor (domo}

v Completed 70 USD

Hinh 3 Gpi Tracker

2.3.2 Gpi Observer - Trinh quan sat gpi:

Gpi Observer được xem là con mắt của hệ thống Nó giám sát xem các thành viên gpi có tuân thủ các quy tắc được đặt ra trong SLA hay không Cơ sở chỉ số chất lượng Gpi¡ được đo bằng: Tốc độ (sử dụng tiền trong ngày), Truy xuất nguồn gốc (minh bạch vẻ thời gian), Các khoản khấu trừ (minh bạch về phí), Thông tin chuyên tiền không thay đôi

Ví dụ: 'Bạn có cung cấp tiền trong cùng một ngày không?' và 'Bạn có cung cấp sự minh bạch về phí không?"

SWIFT Gpi ciing cung cap cho tat cả các thành viên gpi cái nhìn tông thê về mức độ tuân thủ các SLA của gpi Điều này cho phép các thành viên xác định các lĩnh vực tiềm năng cần cải thiện và hợp tác làm việc hướng tới việc triển khai tối ưu Sách quy tắc gpi Thêm vào đó, điều này sẽ thúc đây tính minh bạch và đảm bảo rằng các tiêu chuẩn thanh toán xuyên biên giới

được tât cả mọi người tuân thủ

ma

© =r" end-to-end tracking © Branch 1c © Branch 2c

® ————— renitlance inío unaltered ® Branch 1d ® Branch 2d

Bank 3 Bank4

® Branch 3a ® Branch 4a

® Branch 3b ® Branch 4b

® Branch 3d ® Branch 4d

® compiiant

Hình 4 Gpi Observer 2.3.3 Gpi Directory - Danh muc gpi:

Danh mục gpi cung cấp cho thành viên cái nhìn tổng quan đây đủ về thông tin hoạt động liên quan đến tất cả các thành viên gpi khác Đây là bộ nhớ của hệ thống, liệt kê tên tất cả các

thành viên gpI, loại tiền tệ được hỗ trợ, mã nhận dạng doanh nghiệp (BIC) và các kênh liên lạc

cũng như thời gian giới hạn của từng thành viên Đồng thời, cũng nêu rõ liệu thành viên có đóng vai trò trung gian cho các khoản thanh toán gpi hay không Danh mục cung cấp cho các

thành viên quyền truy cập vào thông tin mà họ có thê sử dụng đê tối ưu hóa định tuyến thanh toán và có sẵn cho họ ở nhiều định dạng khác nhau, bao gồm cả thông qua các kênh phân phối

tự động

SLAid BIC11 gpi-enabled 2 Path to reach bank

|ÌÌÌlllllllllllllllllll |

Hình 5 Gpi Directory 2.4 Lợi ích của việc sử dụng SWIFT Gpi:

SWIFT gpi là một sáng kiến nhằm cải thiện trải nghiệm của khách hảng trong thanh toán xuyên biên giới bằng cách kết nói tất cả các bên liên quan của chuỗi giá trị Thiết kế của nó giúp các ngân hàng hoàn thành thanh toán quốc tế nhanh hơn và không gặp trở ngại, điều này

sẽ gián tiếp giúp các doanh nghiệp mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh trên toan cau 2.4.1 Lợi ích đối với doanh nghiệp:

Traceable

—" & payment confirmation sw) a1700db1-90b2-4948-8348-6309c5c3423d @-@

SWIFTgpi Your company $

Faster payments

Beneficiary

Transparent fees Full remittance dat

Unaltered reconciliation info

Hình 6 Lợi ích cua viéc sw dung SWIFT Gpi

Tốc độ nhanh hơn

SWIFT gpi cho phép bạn thực hiện thanh toán xuyên biên giới tốc độ cao, tính bằng phút

hoặc thậm chí vài giây Theo đữ liệu từ SWIFT; khoảng 40% khoản thanh toán được ghi có cho người thụ hưởng cuối cùn trong vòng 5 phút, 50% dưới 30 phút và gần 100% dưới 24 giờ Điều

này mang lại lợi ích ngay lập tức cho thương mại toàn cầu — các doanh nghiệp trên toàn cầu có thê rút ngắn đáng kế chu kỳ cung ứng, vận chuyên hàng hóa nhanh hơn và giảm rủi ro ngoại hồi

Truy xuất nguồn gốc

SWIFT gpi cho phép bạn theo dõi trạng thái thanh toán của mình từ đầu đến cuối trong thời gian thực — giống như bưu kiện Điều này cho phép các doanh nghiệp cải thiện đáng kê khả năng dự báo tiền mặt và tối ưu hóa thanh khoản Và các doanh nghiệp có thê cải thiện quy

trình kinh doanh của mình với sự chắc chắn rằng tiền đã được ghi có vào tài khoản của người

thụ hưởng cuôi cùng

Theo dõi từ đầu đến cuối trong thời gian thực mang lại khả năng hiển thị tối đa các giao dịch xuyên biên giới đang diễn ra Khi xảy ra sự có hoặc doanh nghiệp có thắc mắc, ngân hàng

có thê can thiệp nhanh hơn đề giải quyết moi van dé, thắc mắc một cách kịp thời và hiệu quả

Minh bạch

SWIFT gpi mang đến cho bạn sự minh bạch về phí ngân hàng được tính và tỷ giá hối doai

áp dụng cho các khoản thanh toán xuyên biên giới của bạn= > cho phép các tô chức tài chính

và tập đoàn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về quản lý thanh khoản và dòng tiên

Với gpi, số tiền cuối cùng được trả cho người thụ hưởng được xác nhận theo thời gian thực, làm tăng đáng kế sự rõ ràng của các công ty về chi phí hoạt động của họ

Sự chắc chắn

SWIFT gpi mang đến cho bạn sự chắc chắn về thông tin chuyển tiền bạn gửi trong hướng dẫn thanh toán xuyên biên giới Có rất nhiều thách thức khi thực hiện thanh toán quốc tế, bao gồm các quy tắc và thủ tục khác nhau của các ngân hàng quốc gia, các hạn chế trong quy trình xuất nhập khâu, kiểm soát ngoại hồi và cuối cùng nhưng không kém phân quan trọng, các quy định đang trở nên khó tuân thủ hơn do những yêu cầu đây thách thức của số hóa SWIFT gpi cung cấp một hệ thống luôn tăng cường nỗ lực đề đảm bảo rằng các khoản thanh toán đáp ứng