Lời mở đầu của tiểu luận này sẽ tập trung vào việc giới thiệu đề tài phân tích nghiệp vụ gửi tiền tiết kiệm qua tài khoản online của ngân hàng thông qua các kĩ thuật phân tích hoạt động
Trang 1NGAN HANG NHA NUOC VIET NAM BO GIAO DUC VA DAO TAO
TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHI MINH
NGÀNH TÀI CHÍNH - NGAN HANG
IIIIIŸII
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
TIỂU LUAN MON PHAN TICH KINH DOANH
CHU DE: PHAN TÍCH QUY TRINH KHACH HANG GUI TIET KIỆM QUA TAI KHOAN ONLINE (MOBILE BANKING) CUA NGAN HANG TP BANK
Nhóm thực hiện : Nhóm 6
1P.Hồ Chỉ Minh, ngày tháng 3 năm 2024
Trang 2
BANG PHAN CONG CONG VIEC
Slide va trinh bay Word lam
diagram
file bao cao
2 Tran Thi Loan 050610220280 Tổng quan và Nhận xét 100%
Mô tả chức năng, phi chức
3 Phạm Thị Anh Thư 050610221385 bang, P 100%
nang
Dac ta use case, Activity
4 Nguyễn Phạm Thảo Vy | 050610221555 | “als ma Meh Pah diye | 100%
( số liệu, hình ảnh, bảng
biểu, )
Sử dụng các ky thuat DFD,
5 Nguyễn Xuân Khang 050610220983 ERD, User stories, Use case 100%
Trang 3
MUC LUC
909) 00 0h 2
CHUONG 1: GIOI THIEU TONG QUAN VẺ NGÂN HÀNG TP BANK 5 5 5e 3 1.1 Lịch sử hình thành và phát triỀn: -s- << s©©se tse©EseExseEseerserreerseerserserserserasree 3
1.4 Hoạt động sửi tiết kiệm qua tài khoản online ( Mobile Banking ) của Ngân Hàng TP
1.4.1 Gửi tiết kiệm qua tài khoản online là gì 2 - s2 2822112121111 21121121 11tr 4 1.4.2 Phân loại hình thức gửi tiền tiết kiệm online: s52 9 1S 2212112111171 2 xe 5 1.4.3 Những lợi ích của pửi tiết kiệm online : 2 Sa 22121 S111 11 121111515111 1111 212188 nne 5 1.4.4 Những rủi ro khi sửi tiên tiết kiệm onÏIi€: 22 22212211221 1211 1511112121271 E811 re 5
2.2 Phi chức năng:
CHUONG 3: PHÂN TÍCH NGHIỆP VỤ GỬI TIẾT KIỆM QUA TAI KHOAN ONLINE (MOBILE BANKING) CỦA NGÂN HÀNG TP BANK QUA CÁC KỸ THUẬT PHẦN TÍCH
3.6 So dd Activity Diagram sccsssssssssssssssssessscsssssesscssessssssssscsssesssssesssssessesssessssssscssssssssssssessssoss 12
CHUONG 4: NHAN XET, GIAI PHAP VE VIEC GUI TIET KIEM QUA TAI KHOAN
LOL KET LUAN.oooceccccccccccsscsessescscsssvesescsesescsussesssvevssesvevsseavsvssesssessssseststssescstssesestsssisstevssiveveteeseess 16
Trang 4LOI MO DAU
Trong bối cảnh sự phát triển nhanh chóng của công nghệ và sự thay đổi trong thị trường tài chính, việc gửi tiền tiết kiệm qua tài khoản online của ngân hàng đã trở thành một phần không thê thiếu trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp Đồng thời, các kĩ thuật phân tích hoạt động kinh doanh đã trở thành công cụ quan trọng để đánh giá và tôi ưu hóa các quy trình liên quan đến
nghiệp vụ này
Lời mở đầu của tiểu luận này sẽ tập trung vào việc giới thiệu đề tài phân tích nghiệp vụ gửi tiền tiết kiệm qua tài khoản online của ngân hàng thông qua các kĩ thuật phân tích hoạt động kinh doanh Chúng ta sẽ tìm hiểu cách các kĩ thuật này có thế được áp dụng để hiểu rõ hơn về quy trình gửi tiền tiết kiệm trực tuyến và tạo ra các giải pháp hiệu quả cho ngân hàng và khách hàng
Bằng cách sử dụng các kĩ thuật phân tích kinh doanh như mô tả chức năng, phi chức năng, sử dụng cac ki thuat nha DFD, ERD, User stories, Use case diagram, Dac ta Use case, Activity diagram Chúng ta sẽ có cơ hội đánh giá các yếu tô ảnh hướng đến hoạt động gửi tiền tiết kiệm trực tuyến của ngân hàng và tìm ra cơ hội và thách thức trong thị trường hiện nay
Mục tiêu của tiêu luận này là không chỉ làm rõ quy trình gửi tiền tiết kiệm qua tải khoản online của ngân hàng mà còn làm sáng tỏ về cách các kĩ thuật phân tích hoạt động kinh doanh có thể được áp dụng để nâng cao hiệu quả và cạnh tranh cho các dịch vụ tài chính trực tuyến Chúng em hy vọng rằng tiêu luận này sẽ đóng góp vào việc hiểu rõ hơn về mối quan hệ giữa công nghệ và kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính
Trang 5LOI CAM ON
Lời đầu tiên, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM đã
đưa môn “Phân Tích Kinh Doanh” vào chương trình giảng dạy Đặc biệt, chúng em xIn gửi lời cảm
ơn sâu sắc tới giảng viên bộ môn - Thầy Nguyễn Huỳnh Anh Vũ đã hết lòng giảng dạy chúng em
trong suốt thời gian học tập vừa qua Xuyên suốt quá trình học tập, chúng em cảm nhận được sự tâm huyết và nhiệt tình của thầy trong mỗi tiết học để truyền đạt kiến thức tới sinh viên của mình “Phân Tích Kinh Doanh ” là môn học đòi hỏi kĩ năng tư duy và sự cân trọng, nhưng nhờ có thầy mà môn hoc ay đã trở nên dễ dàng hơn với chúng em rất nhiều
Thông qua bài tập nhóm lần này, chúng em đã được tiếp cận sâu hơn về cách thức thực hiện bước để
phân tích nghiệp vụ gửi tiết kiệm qua tài khoản online (Mobile Banking) của ngân hàng TP Bank Điều này sẽ giúp rất nhiều cho chúng em trong những bài nghiên cứu khoa học sắp tới Hi vọng chúng em sẽ nhận được nhiều lời nhận xét và góp ý từ thầy để chúng em có thế rút kinh nghiệm và hoản thiện hơn về kiên thức lần kỹ năng của mình trong môn học này
Chúng em xin chân thành cảm ơn thầy!
Trang 6NOI DUNG
CHUONG 1: GIOI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG TP BANK
Tiên Phong Bank là một trong các ngân hàng trẻ nhưng có tốc độ phát triên rất nhanh trong hệ thông ngân hàng hiện nay Hiện tại, ngân hàng đã phát triển được mạng lưới chỉ nhánh rộng khắp các tỉnh thành bao gồm: 63 điểm giao dich, 72 ATM, cung voi 48 diém giao dich tu déng LiveBank
TPBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho cá nhân, doanh nghiệp và tô chức tài chính, bao gồm tài khoản tiền gui, vay va cho vay, thanh toán, thẻ tín dụng, chứng khoản, bảo hiểm và dịch vụ ngân hàng điện tử
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển:
Ngân hàng Thương mại Cô phần Tiên Phong (hay TPBank) là một ngân hàng thương mại cô phần
Việt Nam được thành lập ngày 05/05/2008 bởi các cô đông chủ chốt gồm Công ty Cổ phần Tập
đoàn Vàng bạc Đá quý DOII, Công ty cô phần FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tai bao hiém Viét Nam (Vinare) va SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Str ménh ban dau cua ngân hàng là cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiệu quả, đồng thời hỗ trợ phát triển kinh
tế xã hội ở Việt Nam
Trong quá trình hoạt động, TPBank được nhiều tổ chức uy tín đánh giá cao với nhiều giải thưởng trong nước và quốc tế như: Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam; Ngân hàng số sáng tạo nhất Việt Nam; Nam trong Top 10 Ngan hang mạnh nhất Việt Nam
1.2 Tầm nhìn và sứ mệnh của ngân hàng TP Bank:
Tầm nhìn:
Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với các sản phẩm dịch vụ, tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước phát triển giàu mạnh
Sứ mệnh:
- Cung cấp sản phâm/ dịch vụ tài chính hoản hảo cho Khách hàng và Đối tác dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao
- Là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả va bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Có đông
- Tạo điều kiện tôi ưu đề mỗi Cán bộ Nhân viên có cuộc sống đầy đủ về kinh tế, phát huy năng lực sáng tạo và phát triển sự nghiệp của bản thân
- Là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng với mục tiêu vì con người và hưng thịnh quốc gia
Trang 71.3 Sản phẩm và dịch vu:
Cũng giống như các ngân hàng thương mại cô phần khác đang hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam
Ngân hàng Tiên Phong Bank cũng cung cấp đến khách hàng đầy đủ các dịch vụ khách hảng cá nhân
và dịch vụ khách hàng doanh nghiệp
Cá nhân:
Tài khoản
Tiết kiệm
Các sản phẩm cho vay
Chuyên và nhận tiền
Doanh nghiệp
Dịch vụ cho vay và tài trợ thương mại
Dịch vụ thanh toán trong nước
Dịch vụ bảo lãnh
Thanh toán quốc tế
Dịch vụ quản ly tiền oui
Dịch vụ ngoại hối
Dịch vụ thẻ doanh nghiệp
Ngân hàng điện tử
eBank cá nhân
eBank doanh nghiệp
Ngân hàng số
Điểm giao dịch tự động 24/7 (LiveBank)
1.4 Hoạt động sửi tiết kiệm qua tài khoản online ( Mobile Banking ) của Ngân Hàng TP Bank
TPBank cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm linh hoạt với lãi suất cao như Tiết kiệm Bảo Lộc, tiết kiệm Trường An Lộc, tiết kiệm gửi 6 tháng lãi suất 12, tiết kiệm gửi góp trên App TPBank
Gửi tiết kiệm thông qua tài khoản online Ngân hàng TP Bank là một trong những địch vụ tiện ích
mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng
1.4.1 Gửúi tiết kiệm qua tài khoản online là gì ?
4
Trang 8Gửi tiết kiệm online là quá trình mo va quan ly tài khoản tiết kiệm thông qua các kênh trực tuyến của ngân hàng như ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking thay vì phải trực tiếp đến chỉ nhánh ngân hàng để mở tài khoản tiết kiệm và thực hiện các giao dich
1.4.2 Phân loại hình thức gửi tiền tiết kiệm online:
« _ Có 2 hình thức gửi tiết kiệm:
- Gói tiết kiệm không kỳ hạn: là gói gửi tiết kiệm mà người gửi có thể rút tiền đã gửi mọi lúc mọi nơi mà không cần báo trước với ngân hàng đề thực hiện, với lãi suất áp dụng thấp
- Gói tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là gói gửi tiết kiệm được nhiều người yêu thích Gói gửi tiết kiệm này có nhiều hạn mức khác nhau và lãi suất áp dụng cao
1.4.3 Những lợi ích của gửi tiết kiệm online :
« - Tiện lợi và linh hoạt: Khách hàng có thê đễ dàng gửi tiết kiệm từ bất kỳ đâu chỉ cần kết nối internet thông qua ứng dụng di động của TP Bank Không cần phải đến chí nhánh ngân hàng,
giúp tiết kiệm thời gian và công sức
« An toan và bảo mật: TP Bank áp dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ dé đảm bảo an toan
cho thông tin cá nhân và tài khoản của khách hàng
« - Giao dịch nhanh chóng: Việc gửi tiết kiệm thông qua tài khoản Mobile Banking giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện
« - Theo dõi và quản lý dễ dàng: Khách hàng có thê để dàng theo dõi và quản lý tình hình tiết kiệm của mỉnh thông qua ứng dụng di động của TP Bank Họ có thể kiểm tra số dư, xem lịch
sử ø1ao dịch, và thực hiện các thao tác quản lý khác một cách thuận tiện
1.4.4 Những rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm online:
¢ Rui ro về an ninh thông tin: Khách hàng có thể bị mất cắp thông tin cá nhân hoặc tải khoản, đặc biệt khi sử dụng các thiết bị công cộng hay kết nối mạng không an toàn
« - Rủi ro về khả năng truy cập: Nếu người dùng gặp sự cố với thiết bị hoặc kết nối internet của
họ, họ có thể không thé truy cap vao dich vu gui tiết kiệm online trong thoi gian mong muốn
« - Bỏ lỡ thông báo quan trọng từ ngân hàng do không thường xuyên cập nhật ứng dụng
« - Mất cơ hội tối đa khả năng sinh lời, bị phạt nếu không đọc kỹ điều khoản địch vụ
=>> Với tuyên ngôn thương hiệu "Vi chúng tôi hiểu bạn", TPBank mong muốn lấy nền tảng của "sự thấu hiểu" khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiếu để cùng đồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phâm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lại những giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng Đó cũng chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến
Trang 9CHUONG 2: MO TA CHUC NANG, PHI CHUC NANG 2.1 Chire nang:
Xem thông tin các loại hình tiết kiệm: Khi khách hàng có nhu cầu muốn gửi tiết kiệm , chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng TPBank Mobile Banking , chon muc “Tiết kiệm” rồi sau đó chọn "Gửi tiết kiệm online" Hệ thống sẽ hiển thị danh sách các loại hình tiết kiệm có sẵn và các thông tin liên quan như lãi suất và kỳ hạn
Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm: Khách hàng có thé chuyén tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm một cách dé dàng và nhanh chóng thông qua ứng dụng Mobile Banking Ho co thé chọn số tiền cần gửi và kỳ hạn gửi tiền theo nhu cầu của cá nhân
Dat lich gửi tién: Khach hàng có thé dat lịch oui tién dinh kỳ vào tài khoản tiết kiệm mà không cần phải thực hiện thủ công mỗi lần Họ có thê chọn tần suất gửi tiền (hàng tháng, hàng quý, hàng năm)
và số tiền cần oui để tiết kiệm một cách hiệu quả
Xem thông tin tài khoản tiết kiệm: Khách hàng có thể xem thông tin chỉ tiết về tai khoản tiết kiệm của mình, bao gồm số dư hiện tại, lãi suất, ngày đáo hạn, số tiền đã gửi và các giao dịch liên quan Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm: Khách hàng cũng có thê rút tiền từ tài khoản tiết kiệm thông qua ứng dụng Mobile Banking khi cần thiết Họ có thể chọn số tiền cần rút và chuyến vào tài khoản thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện
Xem lịch su giao dịch: Khách hàng có thé xem lich str giao dịch liên quan đến tài khoản tiết kiệm của mình đề kiểm tra các siao dịch đã thực hiện, số tiền đã gửi hoặc rút, lãi suất nhận được và các thông tin khác
=> _ Tóm lại, chức năng cho khách hàng gửi tiết kiệm qua tài khoản online (Mobile Banking) giúp khách hàng quản lý và thực hiện các hoạt động liên quan đến tiết kiệm một cách thuận tiện và linh hoạt , không cần phải đến trực tiếp các chí nhánh của ngân hàng Từ đó, giúp họ tiết kiệm thời gian
và nâng cao trải nghiệm sử dụng dịch vụ ngân hàng
2.2 Phi chức năng:
Phi chức năng của nghiệp vụ cho khách hàng sửi tiết kiệm qua tai khoan online (Mobile Banking) của ngân hàng TPBank bao gồm các tính năng không liên quan trực tiếp đến việc gửi tiền và rút tiền
từ tai khoản tiết kiệm, nhưng vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp trải nghiệm dịch vụ tốt cho khách hàng Dưới đây là mô tả chỉ tiết về các yếu tố quan trọng của phi chức năng :
Độ tin cậy: Hệ thông gửi tiết kiệm qua tải khoản online ( Mobile Banking ) đảm bảo tính ôn định
và đáng tin cậy, đảm bảo khách hàng chỉ cần kết nối Internet là có thể truy cập và sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi mà không gặp sự cô
Hiệu suất: Ứng dung hoạt động một cách mượt mà và nhanh chóng, ø1úp khách hàng tiết kiệm thời sian khi thực hiện các øiao dịch
6
Trang 10Khả năng thực thi: Hệ thống Mobile Banking thực hiện các yêu cầu của khách hàng một cách chính xác và đáng tin cậy, đảm bảo việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm được thực hiện đúng quy
trình
Độ bảo mật: Hệ thống có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ đề đảm bảo thông tin và tài khoản của khách hàng được bảo vệ an toàn, tránh những trường hợp rò rỉ thông tin dẫn đến thiệt hại cho khách hàng
Khả năng tương thích: Ứng dụng cần tương thích với các thiết bị đi động và hệ điều hành khác nhau đề đảm bảo khách hàng có thé truy cap gui tiết kiệm một cách thuận tiện
Khả năng bảo trì: Ngân hàng TPBank đảm bảo hệ thống được bảo trì , cập nhập định kỳ để đảm bảo hoạt động ôn định và tránh sự cô bị gián đoạn , mắt kết nối không mong muốn
Khả năng mở rộng: Hệ thống cần được mở rộng đề có thê đáp ứng nhu cầu phát triển và mở rộng dịch vụ trone tương lai
=>> _ Tất cả các yêu tô trên đều đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm qua tài khoản online (Mobile Bankine) một cách hiệu quả va dang tin cay cho khách hàng
CHƯƠNG 3: PHẦN TÍCH NGHIỆP VỤ GỬI TIẾT KIỆM QUA TÀI KHOẢN
ONLINE (MOBILE BANKING) CUA NGAN HANG TP BANK QUA CAC KY
THUAT PHAN TICH KINH DOANH
3.1 Sơ đồ dòng dữ liệu (DED)