Hoạt Động huy Động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển việt nam – phòng giao dịch quận 9

LOI CAM DOAN Tôi xin cam doan dé tai “Hoat dong huy dong tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cé Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Phòng giao dịch Quận 9” là công trình nghiên

NGAN HANG NHA NUGC VIET NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRUONG DAI HOC NGAN HANG THANH PHO HO CHi MINH

BAO CAO THUC TAP

HOAT DONG HUY DONG TIEN GUI TIET KIEM TAI NGAN HÀNG THƯƠNG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN

VIET NAM - PHONG GIAO DICH QUAN 9

Sinh viên thực hiện: NGUYÊN THỊ THÚY VÂN

Mã số sinh viên: 050608200762 Lép: HQ8-GE16

Khéa: Chat lượng cao Khóa 8

Ngành: Tài chính — Ngân hàng

Giảng viên hướng dẫn: TS ĐỖ THỊ HÀ THƯƠNG

Tp Hồ Chí Minh, tháng 4— 2024

LOI CAM DOAN

Tôi xin cam doan dé tai “Hoat dong huy dong tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng

Thương Mại Cé Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Phòng giao dịch Quận 9” là

công trình nghiên cứu của riêng tôi được thực hiện với sự hướng dẫn của TS Đỗ Thị Hà

Thương cùng với các anh chị CBCNV tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam - BIDV Phòng giao dịch Quận 9 - Chị nhánh Đông Sài Gòn

Các nội dung nghiên cứu, số liệu thu thập trong bài báo cáo phục vụ cho việc

phân tích, nhận xét, đánh giá có chú thích rõ rang, minh bach, do đơn vị thực tập cung cấp và được chính tác giả thu thập từ các tài liệu, các website và ghi rõ trong phan tai liệu tham khảo

Tôi xIn hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này

Tác gia (Ký, ghi rõ họ tên)

Nguyễn Thị Thúy Vân

LOI CAM ON

Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn đơn vị thực tập,

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV PGD Quận 9 Trong thời gian

thực tập vừa qua, đơn vị đã tạo điều kiện cho em có cơ hội được tiếp xúc thực tế với các

hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng và từ đó giúp em rút ra được những kinh nghiệm, kiến thức riêng cho bản thân Trong suốt quá trình thực tập em đã được anh chị

tại Ngân Hàng TMCP Đầu tư và Phát triên Việt Nam - PGD Quận 9 giúp đỡ đề hoàn

thành tốt kỳ thực tập Em xin chân thành cảm ơn

Em xin cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ

Chí Minh, quý thầy cô Khoa Ngân hàng đã hỗ trợ, giảng dạy, truyền đạt những kiến thức

và kinh nghiệm quý giá cho em Giúp em có thêm những kiến thức trong chuyên ngành Ngân hàng Dặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến TS Đỗ Thị Hà Thương, đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành bài báo cáo này

Sau cùng, em xin kính chúc quý Thây Cô trường Đại học Ngân hàng thành phó Hồ

Chí Minh cùng các anh chị tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triên - BIDV PGD Quận

9 có thật nhiều sức khỏe và gặt hái được nhiều thành công trong công việc và cuộc sông

Em xin chân thành cảm ơn!

NHAN XET VA DANH GIA CUA DON VI THUC TẬP

Ho va tên sinh viên: Nguyễn Thị Thúy Vân

Mã số sinh viên: 050608200762

Lớp sinh hoat: HQ8-GE16

Báo cáo thực tập: Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cổ

Phan Dau tu va Phat triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn - Phòng giao dịch Quận 9

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh VIÊn:

XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Thúy Vân

DANH MUC TU VIET TAT

1 CN Chi nhanh

2 CRM Cash Recycling Machine

3 CBCNV Cán bộ, công nhân viên

4 CCCD Căn cước công dân

5 CMND Chimg minh nhan dan

6 KHCN Khách hàng cá nhân

7 NHNN Ngân hàng Nhà nước

8 NHTM Ngan hang Thuong mai

9 PGD Phong giao dich

10 TCTD Tô chức Tín dụng

MUC LUC

VÀ PHÁT TRIẾN VIỆT NAM - BIDV PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 9 10

1.1.1 _ Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV s- set sreree 10

1.1.2 _ Lịch sử thành lập và phát triển của BIDV - PGD Quận 9 II

1.2.1 — Cơ cấu tổ chức ccs TS TH E H H11 ng rêu 12

1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận - c2 22 v22 se rey 12

13 KET QUA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV - PGD QUẬN 9 13

THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - BIDV PHONG GIAO DỊCH QUẬN Ô9 - 2S S211 211512111111111111111112121112121111 21112111212 ưyy 16

2.1.1 Các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động huy động tiền guri tiét kiém 16

2.1.2 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm ST xen l6

2.1.3 Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm tại phòng giao dịch s55: 18 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÊN GỬI TIẾT KIỆM TẠI BIDV - PGD QUẬN Ô9 S22 2221 1221212212122111211221211212122101112128 re 19

2.2.1 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm - S51 ng rye 19

22.2 Cơ câu huy động tiền gửi tiết kiệm theo đối tượng khách hàng 20

22.3 Cơ cầu huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn c 222 cà 21

2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÊN GUI TIET KIỆM TẠI BIDV -

TIỀN GỨI TIẾT KIỆM 2.22 S221 3 E21511512115151251112121121 2122121215 28

3.2.1 Cần có các chương trình hoạt động nhằm quảng bá xây dựng hình ảnh của

BIDV đến với khách hàng 5 S1 ST E1 1E kEEt HE H HH HH re 28

3.2.2 Cải thiện cơ sở vật chất - 5c 2212211 1122112212212121 1212 re 29 3.2.3 Lãi suất linh hoạt 2.21 222 2122112212211 1122112112112 re 29

3.2.4 Công nghệ hóa, phát triển nguồn nhân lực có kỹ năng về công nghệ 30

KẾT LUẬN 52-222 22122112221221122112112211 2121122121210 re 31 TAI LIEU THAM KHẢO 2-52 2S22122211225122112211271122112711221121112211 22.1 re 32

DANH MUC BANG

Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV - PGD Quận 9 13 Bảng 2.1: Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm :2.- 19 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm phân theo đối tượng

LOI MO DAU

Ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế xã hội của quốc gia, chúng là trung gian kết nối giữa cá nhân, tổ chức thừa vốn với cá nhân, tô chức cần nguồn vốn để sản xuất phát triển kinh tế Với vai trò quan trọng như vậy, đảm bảo hệ thống ngân hàng được duy trì để cấp vốn và điều tiết nền kinh tế trở thành một yếu tố cực kỳ quan trọng Trong số nhiều nghiệp vụ mà ngân hàng cung cấp, nghiệp vụ huy động vốn có đóng góp rất lớn cho sự phát triển của ngân hàng thương mại

Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng là động lực phản ánh quy mô phát triển của ngân hàng Do đó, đám bảo hiệu quả và chất lượng cao trong hoạt động huy động tiền gửi cá nhân không chỉ là một yêu tô quan trọng đối với ngành ngân hàng mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe và phát triển của nền kinh

tế

Xuất phát từ những lý do trên, em chọn dé tai: “Hoat động huy động tiền gửi

tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam -

BIDV PGD Quận 9” làm đề tài viết báo cáo thực tập của mình nhằm đáp ứng đòi

hỏi thiết thực của thực tiễn, vừa mang tính thời sự trong kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng hiện nay

Ngoài phan muc luc, danh muc tai liéu tham khao, phan mở đầu và kết thúc thì nội dung đề tài gồm có 3 chương:

Chương 1: Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV Phòng giao dịch Quận 9

Chương 2: Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại

Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV Phòng giao địch Quận 9

Chương 3: Đề xuất, kiến nghị một số giải pháp đối với Ngân hàng Thương

mại Cô phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV Phòng giao dịch Quận 9 đề tăng

cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm

CHUONG 1 GIOI THIEU VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU

TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - BIDV PHONG GIAO DICH QUAN 9

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV

Ngân hàng Thuong mai Cô phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam có tên giao dịch quốc tế là Joint stock commercial Bank for Investment and Development of

Vietnam, viết tắt là BIDV, được thành lập ngày 26/4/1957 và trụ sở chính đặt tại Tháp BIDV, số 194 Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà

Nội

Sứ mệnh: BIDV đem lại lợi ích, tiện ích tốt nhất cho khách hàng, cổ đông,

người lao động và cộng đồng xã hội

Giá trị cốt lõi: Trí tuệ - Niềm tin - Liêm chính - Chuyên nghiệp - Khát vọng Tầm nhìn đến 2030: Là định chế tài chính hàng đầu khu vực Đông Nam Á, có

nên tảng số tốt nhất Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 Ngân hàng lớn nhất khu

vực Châu Á

Các sản phẩm chính bao gồm: Ngân hàng, Bảo hiểm, Chứng khoán và Đầu tư tài chính

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, tiền thân là Ngân hàng

Kiến thiết Việt Nam, được thành lập theo Quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của

Thủ tướng Chính phủ Tính đến nay trái qua 67 năm hình thành và phát triển Lịch sử hoạt động và tên gọi của BIDV gắn liền với các mốc thời gian sau:

Năm 1981, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam

Năm 1990, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Năm 1995, chuyên sang hoạt động như một ngân hàng thương mại với số vốn

điều lệ là 1.100 tỷ đồng

Ngày 27/04/2012, chính thức chuyển đôi thành Ngân hàng Thương mại cô

phần Đầu tư và Phát triên Việt Nam với số vốn điều lệ là 23.012 tỷ đồng

Ngày 24/01/2014, cổ phiếu được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán

Thành phố Hồ Chí Minh với tên mã là BID

10

Đến ngày 30/06/2022: BIDV đã tăng vốn điều lệ lên 50.585 tỷ đồng và tiếp

tục là Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất hệ thống

1.1.2 Lịch sử thành lập và phát triển của BIDV - PGD Quận 9

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chỉ nhánh Đông Sài Gòn - PGD Quận

9 được hình thành cùng với sự phát triển của BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn, đặt tại

98-100 Lê Văn Việt, phường Hiệp Phú, PGD Quận 9 có một ý nghĩa chiến lược đối

với sự phát triển về kinh tế của Quận 9, cũng như góp phân giúp chỉ nhánh Đông Sài Gòn đạt được các mục tiêu về phát triên, trong nhiều năm liền PGD Quận 9 là đơn vị

đã đạt được danh hiệu “Lá Co Dau” do Giám đốc BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn

trao tặng, đó là động lực đề thúc đây đội ngũ cán bộ PGD ngày càng phát huy tỉnh

thần đề cao công việc hơn nữa

Hơn 10 năm hoạt động với phương châm của BIDV là “Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công” PGD quận 9 đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế của quận 9

và nâng cao hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Đông Sải Gòn cũng như toàn hệ

thông Các sản phẩm địch vụ của BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn — PGD quận 9 bao

gồm: dịch vụ tài khoản, dịch vụ huy động von, dich vu cho vay, dich vu chuyén tién, dịch vụ thẻ, dich vu mua ban ngoai té

Với đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao, sở hữu nhiều năm kinh nghiệm trong nghề Phòng giao dịch luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình trong việc vận hành và

phục vụ người dân trên địa bàn quận 9 Tập thé CBCNV không ngừng nỗ lực, hoạt

động chăm chỉ, tích cực đề ngày càng phát triền

11

12 CO CAU TO CHUC VA CHUC NANG, NHIEM VU CUA CAC BO PHAN

Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức BIDV - PGD Quận 9

(Nguồn: BIDV — Phòng giao dịch Quận 9) Phòng Quản lý khách hàng và các nghiệp vụ thực hiện bởi các giao dịch viên

sẽ do Phó Giám Đốc PGD quản lí, vì thế các quyết định sẽ không bị tác động cũng như không ảnh hưởng lẫn nhau Việc quản lý tong thé sẽ do chính Giám đốc quản lý, điều này sẽ mang lại kết quả kinh doanh rất tốt cho PGD trong lâu dài Các mục tiêu

của tô chức, sắp xếp nguồn nhân lực, sử dụng nguồn lực một cách tối ưu, các hoạt

động kinh doanh mới sẽ được quyết định, quản lý một cách kĩ lưỡng và chặt chẽ 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận

Giám đốc: là người đứng đầu toàn bộ hoạt động của PGD và chịu trách nhiệm thực hiện các nhiệm vụ lãnh đạo, quản lý rủi ro hoạt động của PGD dé đảm bao tinh

hiệu quả, tinh hợp lý và tính bền vững trong các hoạt động

Phó Giám đốc: đảm nhiệm vai trò quản lý và điều hành hoạt động của các phòng ban và giao dịch viên

Phòng Quản lý khách hàng: đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và duy trì mỗi quan hệ với khách hàng Tư vẫn và hỗ trợ khách hàng về các sản phẩm và

12

dịch vụ tài chính, tín dụng của ngân hàng, đồng thời giải quyết các khiếu nại và xử lý các vấn đề phát sinh

Giao dịch viên: Trực tiếp xử lý, giải quyết các nhu cầu của khách hàng từ gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, mở tài khoản, ghi chép lại tất cả giao dịch liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng phát sinh tại quây giao dịch Đóng vai trò quan trọng trong việc

tư vấn và giải đáp thắc mắc cho khách hàng, góp phần vào việc cung cấp dịch vụ

chất lượng và tạo sự tin cậy cho khách hàng

1.3 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CỦA BIDV - PGD QUẬN 9 Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV - PGD Quận 9

DVT: Ty déng

Chi tiéu 2021 2022 2023 2022/2021 2023/2022

No qua han 39,4 30,5 26,3 -22,6% -13,8%

Nợ xấu 94 10,5 12,6 11,7% 20% Tong dư nợ 4.388 5.651 5.980 28.8% 5 8% Doanh thu 1.537 1.759 2.217 14,4% 26,0% Chi phi 1.080 1.193 1.395 10,5% 16,9%

Lợi nhuận

„ 457 566 822 23,9% 45.2% trước thuê

(Nguồn: Số liệu nội bộ của BIDV - PGD Quận 9)

Doanh thu của Ngân hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kê từ 1.537 trong

năm 2021 lên 1.759 vào năm 2022 và đến 2.217 vào năm 2023 Điều này cho thấy sự

thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đây là giai đoạn hồi phục kinh tế sau đại địch COVID-19 của các ngành như du lịch, nhà hàng, khách sạn thông qua các gói tín dụng ưu đãi dành cho các ngành này Năm 2022 có tổng doanh

thu dat 1.759 tỷ đồng, tăng 222 tỷ đồng so với năm 2021 tương đương tỷ lệ là 14,44% Đây là thời điểm tăng trưởng chậm nhất do bối cảnh khó khăn chung của

nên kinh tế Doanh nghiệp và người dân gặp khó khăn trong việc trả nợ vì đại dịch

13

gây ảnh hưởng đến nền kinh tế Chi nhánh có sự giảm thu nhập từ các khoản phí và hoa hồng trong các giao dịch vì nhiều đoanh nghiệp và cá nhân cắt giảm các hoạt động kinh doanh hay tuyên bố phá sản Giai đoạn 2022-2023 là giai đoạn phát triển

mạnh nhất với doanh thu 2023 đạt 2.217 tỷ đồng, tăng 458 tỷ đồng so với năm 2022,

chênh lệch 26,04% so với cùng kì năm ngoái Nguyên nhân là do nhà nước ban hành các chính sách giảm thuế và kích thích sự tăng trưởng của nền kinh tế, từ đó mức chỉ tiêu và nhu cầu tiêu dùng cá nhân của người dân cũng tăng cao Chi nhánh đang tiếp tục đây mạnh các dịch vụ ngân hàng số như internet banking, mobile banking, ví điện tử và các giải pháp thanh toán tiện lợi

BIDV vẫn đang từng bước phát triển và đổi mới từng ngày Nhìn chung trong

giai đoạn 2021-2023, chi phi cua PGD đều tăng Cụ thê, chi phi nam 2022 la 1.193 ty

đồng, tăng 113 tỷ đồng so với năm 2021, tương ứng với tỷ lệ giảm 10,46% Nguyên

nhân có thê là do Quý III/2021 và Quý 1/2022 là lúc mọi người bắt đầu quay lại cuộc

sống én định sau đại địch Covid-I9 và từ lúc nảy ngân hàng có sự đầu tư vào các

dịch vụ số và truyền thông Đây cũng là lúc BIDV ra mắt hệ thông máy nộp và rút tiền tự động CRM ngay tại CN Đông Sài Gòn Việc chuyên đối số và nâng cao công nghệ cũng giúp giảm chỉ phí, tăng cường hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong

tương lai Chi phí 2023 phải bỏ ra là 1.395 tỷ đồng, tăng 202 tỷ đồng so với năm

2022, tương ứng tỷ lệ tăng 16,93% Trong năm 2023, như nhiều ngành công nghiệp

và doanh nghiệp khác, các ngân hàng cũng phải đối mặt với những thách thức đo lúc nay tinh trạng lãi suất đã tăng trở lại, các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp từ Chính

phủ đã kết thúc dẫn đến tình trạng nhiều công ty, doanh nghiệp không kịp thời thanh

toan no, mat kha nang thanh toan dan dén pha san Lai suat gửi tiết kiệm liên tục

giảm không còn hấp dẫn được nhiều khách hàng cá nhân

Từ việc phân tích các hoạt động kinh doanh ở trên, ta có thé thay du chi phi tang nhung doanh thu van không hề giảm Cụ thể, năm 2021 lợi nhuận trước thuế đạt

457 tỷ, tăng 109 tỷ đồng so với năm 2022, tương đương tỷ lệ tăng 23,85% Trong

năm 2022, BIDV được đánh giá đã có kết quả kinh doanh tích cực, mặc dù kinh tế

Việt Nam chịu ảnh hưởng nặng nề bởi đại địch COVID-19 Ch¡i nhánh đã tăng cường việc tạo đựng dự phòng rủi ro với mong muốn đảm bảo tài sản, tăng cường năng lực vốn và chất lượng địch vụ, đồng thời triển khai hiệu quả các giải pháp hỗ trợ khách

14

hàng, cải thiện quản lý nguồn nhân lực và chi phí Năm 2023 lợi nhuận đạt 822 tỷ

đồng, tăng 256 tỷ đồng so với năm 2022, tương đương tý lệ tăng 45,23% Bên cạnh

các doanh nghiệp gặp khó khăn với các khoản nợ, không thiếu những cá nhân mạo

hiểm quyết định đầu tư ở giai đoạn này PGD liên tục cải thiện hiệu suất hoạt động

và khả năng cạnh tranh, thông qua các giải pháp tăng cường chất lượng dịch vụ, và phát triển, giới thiệu các sản phẩm, gói địch vụ có lãi suất tốt cho các khách hàng Cùng với nhu cầu tiêu dùng, mua sắm hay sản xuất kinh doanh của người dân trong

xã hội ngày càng tăng cao dẫn đến nhu cầu vay vốn cũng tăng cao từ đó giúp tăng lợi nhuận cho PGD

15