Tín dụng ngân hàng tờ trình cấp tín dụng

LỜI CAM ĐOAN CỦA NHÓM TÁC GIÁ Chúng tôi, nhóm tác giả của tờ trình cấp tín dụng này, xin cam đoan rằng mọi thông tin và số liệu trong tờ trình này đều là chính xác và được thu thập từ cá

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỎ CHÍ MINH

KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MÔN HỌC: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG

Lớp học phần: L03 Giảng viên hướng dẫn: Ngô Văn Tuấn

TP HO CHI MINH _ 2023

LỜI CAM ĐOAN CỦA NHÓM TÁC GIÁ

Chúng tôi, nhóm tác giả của tờ trình cấp tín dụng này, xin cam đoan rằng mọi thông tin và số liệu trong tờ trình này đều là chính xác và được thu thập từ các nguồn đáng tin cậy Chúng tôi đã tỉ mi thu thập dữ liệu từ các nguồn thông tin tin cậy và cam đoan rằng không có bất kỳ thông tin nào được che giấu, giả mạo hoặc sửa đi

Chúng tôi cũng cam đoan rằng toàn bộ quá trình xây dựng tờ trình cấp tin dung

đã tuân thủ các quy định, quy trình và pháp luật liên quan đến việc xử lý thông tin và cấp tín dụng Chúng tôi đảm bảo rằng việc cấp tín dụng sẽ được thực hiện một cách khách quan và công bằng, dựa trên các tiêu chí và yêu cầu đánh giá tín dụng của người cấp tín

dụng

Với tĩnh thần trách nhiệm và chuyên nghiệp, chúng tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung của tờ trình cấp tín dụng này và sẽ đáp ứng mọi trách nhiệm pháp lý liên quan đến việc cung cấp thông tin chính xác và đáng tin cậy cho người cấp tín dụng Chúng tôi hi vọng rằng tờ trình cấp tín dụng này sẽ đáp ứng được yêu cầu của người cấp

tín dụng và là một cơ sở cho một mỗi quan hệ kinh doanh lâu dài và thành công

TP Hà Chí Minh, ngày 03 tháng 03 năm 2023

Đại diện nhóm tác giả

Quan Minh Quốc Khoa

LỜI CÁM ƠN

Lời đầu tiên, để hoàn thiện tờ trình cấp tín dụng, chúng tôi đã xem xét và đánh giá kỹ lưỡng nội dung của tờ trình và thấy rằng quý khách là một đối tác kinh doanh tiềm năng, với sự chuẩn bị kỹ lưỡng và sự cung cấp thông tin chính xác và đây đủ Chúng tôi đánh giá cao sự cô gắng và tận tâm của quý khách trong quá trình

chuẩn bị tờ trình này

Tuy nhiên, để đưa ra quyết định cuối cùng về việc cấp tín đụng, chúng tôi cần xem xét và đánh giá một số yếu tố khác liên quan đến quy trình xử lý tín dụng Chúng tôi cam kết sẽ tiếp tục xem xét và đánh giá nhanh chóng, chính xác và công bằng Chúng tôi rất mong muốn có thể hợp tác với quý khách trong tương lai và cung cấp cho quý khách các dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu kinh doanh của quý khách

Nếu quý khách có bất kỳ câu hỏi hoặc yêu cầu nảo, vui lòng liên hệ với chúng tôi đê được hỗ trợ Một lần nữa, chúng tôi xin cảm ơn quý khách hàng đã tin tưởng và quan tâm đến sản phẩm và dịch vụ của chúng tôi

Lời cuối cùng, chúng em xin kính chúc thay thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc, bình an cũng như thành công trên con đường giảng viên và chèo lái con thuyền tri thức vĩ đại nhất trên bên sông đời đê đưa những thế hệ sinh viên qua con đò của tri thức

TP Hà Chí Minh, ngày 03

tháng 03 năm 2023 Đại diện nhóm tác giả

Quan Minh Quốc Khoa

BANG PHAN CONG CONG VIEC

2 Phạm Đăng Vinh Hoàn thành phần “Tình hình tài chính” 100%

Hoan thanh: “Tinh hinh hoạt động sản

3 Từ Lê Lan Hương xuât — kinh doanh” ‘0

4 Nguyen Pham Hoàn thành: “Khả năng cấp tín dụng” 100%

Thuan Hang

5 Nguyễn Hoàng Hoàn thành: “Tình hình hoạt động sản 100%

Kim Thủy xuât — kinh doanh

6 ` ` Hoàn thành: “Quan hệ với các tô chức 100%

Bui Nhat Hoang tin dung” 9

7 ¬ Hoàn thành: “Phân tích rủi ro và đề 100%

Trân Xuân Khôi xuất giải pháp phòng ngừa” °

8 Lé Hoang Linh Hoan thanh: “Gidi thigu khách hàng” 100%

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

GIANG VIEN HUONG DAN

(Ký, ghi rõ họ tên)

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

MỤC LỤC

II Noi 04 d0 sŸỲyiaaaaaaiaaiaaÝẢ 8

IDMia áo “4 4 10 Ill Quan hệ với các tổ chức tín 60 00777 Lgg4.'iÍỬ,LH 12

4.1.1 Văn phòng, nhà xưởng, kho bãi c1 c2 111111111111 111111 10111111111 11 1111101111 1111 1 HH Hrág 16

4.1.2 Máy móc thiết bị (chỉ ghi các dây chuyền SX or MMTB chính/chủ yếu) - s5 17 4.13 Hàng hóa, nguyên vật liệu đầu vào chính/chủ yếu 52-52 1 2E E122122122122 821212 re 17 4.1.4 Thị trường tiêu thụ và kênh phân phối - 2 s29 922251221121121112112212122112121122 21x 18

4.2 Tình hình nhân sự, quản lý ccc erence en 111 1101111 1Á HH HH HH 1111111111 22

4.2.1 Các người quán lý, điều hành (lãnh đạo cao cấp, chủ DN) à- S222 2221121221226 22 4.2.2 Tình hình nhân viÊn - 1 c2: 2111121211121 1110111 1011111 111111011111 0111110111110 111111 H2 25 V Tình hỉnh tài chính: - 12: 1212111191111531111151 1111111111181 11111110111 1111011111111 11 11111011111 HH 26

SH on 00c na ẽa+ 26 5.2 Phân tích các khoản mục cân đối kế toán s1 S21 111111115 111111111111 1101210121112 tra 31

Vi etl ri Ba n k CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM

Thơng tin phụ: Doc lap — Tw do —- Hạnh phúc

Chi nhanh Da Nang

218 Nguyễn Văn Linh — Quận Thanh Khê

— Thanh pho Da Nang

, ỘVW tHẲNG HĂM

TO TRINH CAP TIN DUNG

(Ap dụng đối với dé xuất cấp tin dụng trên tỷ đồng của khách hàng Pháp nhân )

L Giới thiệu khách hàng

Tên khách hàng Cơng ty cơ phân Dược và thiết bị Y tế Đà Nẵng

Địa chỉ đăng ký

kinhdoanh - 02 Phan Đình Phùng, quận Hái Châu, thành phố Đà Nẵng

Dia chỉ sản xuât 33 đường Bình Thái 3, phường Hịa Thọ Đơng, quận Cẩm Lệ, thành phơ kinh doanh(nêu Đà Năng

Thành phân gĩp 1/ Céng ty CP Megram: (51%)

von/khach hang 2/ Céng ty CP Duge Danapha: (7.16%)

liên quan 3/ Phạm Văn Trương: (6.5%)

4/ Co dong khac: 35.54%

Vốn tự cĩ 153.493.280.000 đồng

Ngành nghê kmh a As Ro th Â: NIE nành:

doanh chính Phân phơi dược phẩm và thiết bị vật tư y tê; Mã ngành: 4649

Sản phâm, hàng STT Tên ngành Mã ngành hố, dịch vụ 1 San xuất thực phẩm chức năng 1079

chính 3 Sản xuất dược phâm 2100

4 San xuât vật tư y tế ee bơng, bang, gac, 3250

5 Sữa chữa máy mĩc, thiết bị 3312

6 Bán buơn đồ dùng khác cho gia đình 4649

7 Bán buơn máy mĩc, thiệt bị và phụ tùng máy 4659

khac

8 Bán lẻ thuốc, dụng cụ y tế, mỹ phẩm và vật 4772

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

đủ điều kiện vay

vôn theo quy

định:

—- Không đủ

phẩm vệ sinh trong các cửa hàng chuyên

doanh

9 Kho bãi và lưu giữ hàng hóa 5210

10 Dich vu cho thué van phong 6810

" Chuyến giao công nghệ và dịch vụ kỹ thuật y 7490

tê, khoa học kỹ thuật Cho thuê máy móc, thiệt bị và đô dùng hữu

13 Hoạt động dịch vụ hỗ trợ kinh doanh khác còn 8299

lại chưa được phân vào đâu

14 Hoạt động của các bệnh viện, trạm xá 8610

15 Hoạt động của các phòng khám đa khoa, 8620

chuyén khoa va nha khoa

16 Hoạt động y tê dự phòng 8691

17 Hoạt động y tế chưa được phân vào đâu 8699

18 Hoạt động của các cơ sở nuôi dưỡng, điêu 8710

dưỡng Tên người đại

diện theo pháp Ông Nguyễn Công Lâm Chức vụ: Tổng Giám đốc

Lưu ý: Trong trường hợp đánh giá khách hàng chưa đủ điêu kiện pháp lý đê vay vốn

nhưng vẫn đề xuất cấp phải nêu rõ lý do và giải pháp xử lý

Người đề xuất Người thấm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

vay von Ong Nguyên Công Lâm Chức vụ: Tổng Giám đốc

NDOT IDTV 01/2022/QĐ-HĐQT 11/1/2022 Công ty cổ phần Dược

03/2022/QD-HDQT 7/2/2022 — Thiết bị y tế Đà Nẵng

05/2022/NQ-HĐQT 10/2/2022 06/2022/NQ-HĐQT 15/2/2022 09/2022/NQ-HĐQT 16/2/2022 10/2022/QĐ-HĐQT 21/2/2022 11/2022/QĐ-HĐQT 4/3/2022 12/2022/QĐ-HĐQT 7/3/2022 15/2022/QĐ-HĐQT 18/3/2022 24/2022/QĐ-HĐQT 8/4/2022 25/2022/QĐ-HĐQT 25/4/2022 27/2022/QD-HDQT 27/4/2022 28/2022/QĐ-HĐQT 4/5/2022 30/2022/QD-HDQT 6/5/2022 31/2022/QĐ-HĐQT 6/5/2022 33/2022/NQ-HĐQT 1/6/2022 37/2022/NQ-HĐQT

Người đề xuất Người thấm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

29/12/2022

theo quy định: » Chua day đủ lực —- Không hợp lệ

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

III Quan hệ với các tô chức tín dụng

khách hàng mới thì lược bỏ phần này)

3.1 Quan hệ với ngân hàng: Ngân hàng TMCP Công Thương - Chỉ nhánh Đà Nẵng ( Nếu

1 Thoi diém quan hé tin dung

2 Các khoản tín dụng NH được Bồ sung vốn lưu động phục vụ sản xuât kinh

ons co Thời hạn vay: 12 tháng

Lai suat cho vay: Được xác định tại từng thời điểm giải ngân

của từng món tiền vay

Ạ Các khoản tín dụng trung dài hạn

Doanh sô TK TGTT (trừ tiên 20.501.841.490 trđ (chiếm 1.73% doanh thu) Trong đó

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

8 | vay) qua VietinBank nam/ky doanh số nộp tiền mặt:

báo cáo ALL ee eee cence ees

9 | Xép loai khach hang Ni khách hàng theo quy định xếp hạng hiện tại của

Nhân xét:

- _ Công ty đã trả hết nợ cho ngân hàng TMKCP Công Thương — Chỉ nhánh Đà Nẵng tính thời hết ngày 31/12/2020

- _ Trong quý 4/2022, công ty có vay ngân hàng TMCP Công Thương - Chỉ nhánh Da Nẵng và đã

hoàn tắt nghĩa vu tra no

- Cé6ng ty Dapharco cé hoat déng kinh doanh tot va khong cé dau hiéu tri hoãn hay nợ xấu Điều đó cho thấy khách hàng công ty Dapharco có khả năng thanh toán nợ đúng hạn và đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng Vietinabani

- _ Từ đó, cho thấy đây là một doanh nghiệp có những điềm tích cực trong thiện chí trả nợ vay và có thể xem xét đề cấp tín dụng

Nội dung điều kiện phê duyệt Thực hiện của DVKD/khach hang

3.2 Quan hệ với TCTD khác: (7 5eo thông tin CC ngày .vỜ/ hoặc thông tin từ khách hàng cung cấp):

Mức cấp tín dụng Dư nợ ¬ oe ae TT| Tén HMTD/ Trung Nein h Trung Tai san bao

TCTD | ngắn hạn dài hạn | `#ÉĐĐẬ" | qạinan | gi2€Ơ cản ch

Thế chấp Quyên sử

dụng đất và tài sản

gan liền với đất tại

thửa đất theo giầy

Ngân hàng chứng nhận quyên TMCP Đâu sử dụng đât sô

khoản vay là 3.775.799.016 đồng tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt nam — Chi nhánh Đà Nẵng và 4 159.034.147 đồng tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khâu Việt nam — Chi nhánh Da Nang

- _ Trong ky phát sinh các khoản vay tại ngân

hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt nam — Chi nhánh Đà Nẵng có giá trị là 198.947.799.183 déng va đã thanh toán trả 198.564.099.349 đồng

- _ Cuối kỳ dư nợ hiện tại vào ngày 31/12/2022

còn lại 4.159.498.850 đồng tại ngân hàng

TMCP Xuất nhập khẩu Việt nam — Chi

nhánh Đà Nẵng và 0 đồng tại ngân hàng

TMCP Xuất nhập khẩu Việt nam — Chi nhánh Đà Nẵng

Tình trạng dư nợ hiện tại 4.159.498.850 đồng

Trong trường hợp khách hàng đã/ đang phát sinh nợ cần chú ý hoặc nợ dưới tiếu chuẩn thì tìm

(cơ cầu cụ the) HMTD/ Trung | Ngắnhạn |Trung dài hạn

ngăn han dài hạn Khoản

2.619.049.411 dong

Nhân xét:

- _ Nhóm KH có liên quan căn cứ Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 & sửa đôi

bồ sung (nếu có) Ghỉ rõ mỗi quan hệ với khách hàng vay

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

IV Tình hình hoạt động sản xuất - kinh doanh:

IV.1 Tình hình tài sản cố định

4.1.1 Văn phòng, nhà xưởng, kho bãi

KHUVỰỤC | TÌNH TRẠNG SỞ HỮU | DIA CHI HIỆN TRẠNG SỬ DỤNG

Kó1 Nguyễn

Tong ho Thuộc sở hữu của công ty Quận Thanh Đang sử dụng

Khê, TP Đà Năng

Hiệu thuốc 77 Trần Bình

Chuyên Thuộc sở hữu của công ty Trọng, Quận Đang sử dụng

Năng

Nhà máy sản Khu công Dự kiến hoàn thành trong Quý

xuất và kho | Thời gian thuê đât còn lại là nghiệp Hòa 1/2023 Tại ngày 31/12/2022, dự bảo quán 31 năm 8 tháng Cằm _ TP Da án đang thực hiện các hạng mục

thuốc Nẵng hoản thiện

Các đơn vị trực thuộc sau:

Văn phòng Nhà nước giao đất, thời 02 Phan Đình Được dùng cho hoạt động phân

công ty gian sử dụng lâu dải Phùng, Q phối được phẩm

Hải Châu

Chi nhánh Hài Nhà nước giao đất, thời Quận Hoàn ; Được dùng cho hoạt động phân Nội gian sử dụng lâu dài Kiêm, TP Hà phối được phẩm

Nội

oo x Nhà nước giao dat, thoi Được dùng cho hoạt động phân

Chỉ nhánh Hồ gian sử dụng lau dai 796/15 Sư phôi dược phẩm Người đề xuất Người thấm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

Vạn Hạnh

(nối dài),

10, TP Hồ Chí Minh

85 Trần Cai

Chỉ nhánh | pat thué đến tháng 3/2058 Vân, TP Được dùng cho hoạt động phân

Quảng Nam Tam Ky, tinh phoi duoc pham

Quang Nam

4.1.2 May moc thiét bi (chi ghi cdc day chuyén SX or MMTB chinh/chu yéu)

1 Máy móc, thiết bị 03 — 06 nam Thuộc sở hữu của công ty

— tiện vận 05— 10 năm Thuộc sở hữu của công ty

Ever Neuro Pharma GMBH (Ebewe); Axon Drugs

Private Ltd; Céng ty TNHH MTV Vimedimex Binh

Dương; Công ty TNHH Dược Pham Van; Delta

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

Pharma Limited; Growena Impex Company; Being

Double-Crane Pharmaceutical; Troikaa Pharmaceuticals Ltd; Nagase Singapore (Pte) Ltd Prime Pharmaceutical Limited; Matsun Nutrition Co., Ltd; Unipharma Egypt Co., Ltd; XL Laboratories Pvt Ltd; Asian Dimedical Pte Ltd

Trong nước hoặc nhập khẩu (tý trọng nhập

khâu/trong nước)

Phương thức thanh toán chủ yếu

Bảo lãnh, chuyên khoản

414 Thị trường tiêu thụ và kênh phân phối

tế và Thanh toán đa tuyên khu vực phía Bắc; Bệnh viện

Trung Ương Huế; Công ty TNHH Dược phẩm An

Vượng; Công ty TNHH Dược phẩm Y-MED; Công ty

TNHH Dược pham Minh Tiên; Công ty TNHH Dược

phâm Thống Nhất; Công ty cổ phần Dược phẩm EU; Công ty TNHH Y Dược Cali — U.S.A; Céng ty TNHH

Nhận xét:

- Tính khả mãi, nhu cầu của SP/hàng hóa trên thị trường: # Cao „ Trung Bình „ Thấp

- Khả năng cạnh tranh và chiếm lĩnh thị trường: X Cao „_ Trung Bình ~- Thấp

® Kinh nghiệm và thương hiệu: Dapharco là một công ty dược phẩm lớn tại Việt Nam, hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, phân phối và bán lẻ các sản phâm dược phẩm Với hơn 50 năm kinh nghiệm, Dapharco đã xây dựng được một thương hiệu đáng tin cậy và được khách hàng đánh giá cao

e - Đầu tư công nghệ và nghiên cứu phát triển: Dapharco luôn đầu tư vào công nghệ sản xuất

và nghiên cứu phát triển sản phâm mới Điều này giúp công ty có thể cung cấp sản phẩm dược phẩm chất lượng cao và đáp ứng nhu cầu khách hàng

e - Đội ngũ nhân viên chất lượng cao: Dapharco có đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên

môn cao và được đảo tạo đầy đủ, có kinh nghiệm và sự nhiệt tình trong công việc Điều

này giúp công ty có thể đảm bảo chất lượng sản phẩm và dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

s - Mạng lưới phân phối rộng khắp cả nước: Dapharco có mạng lưới phân phối sản phẩm rộng khắp cả nước, từ các trung tâm đô thị đến các khu vực nông thôn Điều này giúp công ty có thê đáp ứng nhu cầu của khách hàng tại các khu vực khác nhau

© - Chiến lược marketing hiệu quả: Dapharco có chiến lược marketing hiệu quả, giúp công ty tăng cường khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng Các chiến địch quảng cáo, chương trình khuyến mãi và các hoạt động truyền thông khác đều được thực hiện một cách chuyên nghiệp và hiệu quả

- Môi trường cạnh tranh:

+ Môi trường vĩ mô:

se Kinh tế Việt Nam đang có tốc độ tăng trưởng khá cao, đặc biệt trong lĩnh vực y tế, do nhu cầu của người dân tăng lên

® Tuy nhiên, trong vài năm gần đây, môi trường kinh doanh của các công ty được phâm đã gặp

nhiều khó khăn do cạnh tranh khốc liệt với những đối thủ lớn như Hậu Giang Pharma,

Traphaco va DHG Pharma

e Chính sách và quy định của Chính phủ đang có xu hướng thúc đây sự phát triên của ngành y tế dược ở Việt Nam Ví dụ như chính sách bảo vệ và khuyến khích đầu tư cho các công ty trong ngành, các chương trình phát triển sản xuất được phẩm của Chính phủ

® Tuy nhiên, việc dau tư vào nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới của các công ty dược phẩm đang đôi mặt với các rào cản, đặc biệt là về vốn đầu tư và kỹ năng nghiên cứu Điều này đòi hỏi các công ty phải đám bảo được quản lý tài chính và đưa ra các chiến lược nghiên cứu và phát triển sản phẩm hiệu quả

® Môi trường kinh doanh của Việt Nam đang phát triển và đa dạng hóa Việc cạnh tranh với các

Người đề xuất Người thâm định Trưởng ĐỰKỦ) ee

y tế đề đảm bảo chất lượng và an toàn của sản phẩm

® Môi trường kinh tế của Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, tạo ra nhiều cơ hội cho các công ty trong ngành y tế được Tuy nhiên, cũng có nhiều thách thức như cạnh tranh với các công ty trong và ngoài ngành, sự bất ôn về môi trường đầu tư và thị trường, sự khó khăn trong quản lý và giám sát chất lượng sản phẩm, và các rủi ro về sức khỏe va an toản

e Các xu hướng và thay đổi trong ngành y tế được cũng ảnh hưởng đến Đà Nẵng Dapharco Ví

dụ, sự thay đôi trong cơ cầu dân số, sự gia tăng của các bệnh mãn tính, các yêu cầu khắt khe hơn về chất lượng và an toàn của sản phẩm y tế được Các công ty trong ngành cần đưa ra các chiến lược phù hợp đề đáp ứng những thay đổi này và tăng cường nghiên cứu và phát triển sản

phâm mới đề cạnh tranh trên thị trường

e Các chính sách và quy định của Chính phủ đối với ngành y tế dược cũng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Đà Nẵng Dapharco Ví dụ, Chính phủ đang thúc đây sự phát triển của các cụm công nghiệp y tế dược, đây mạnh đầu tư vào nghiên cửu và phát triển sản phẩm y tế dược, tăng cường việc giám sát chất lượng và an toàn của sản phẩm Các công ty trong ngành cần phải đảm bảo tuân thủ các quy định này để tránh các rủi ro pháp lý và tạo ra lợi thế cạnh tranh

+ Môi trường ngành:

e Thị trường được phâm của Việt Nam đang trở nên ngày càng cạnh tranh với sự tham gia của

nhiều công ty trong Và ngoải nước

® Các công ty y tế được trong nước cũng đang phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các công ty nước ngoài với các sản phẩm đạt tiêu chuẩn quốc tế

e Nhu cầu của người tiêu dùng đang tăng lên, đặc biệt là trong lĩnh vực sức khỏe và chăm sóc sức khỏe

e Các công ty y tế được cần phải đáp ứng nhu cầu của thị trường bằng cách nghiên cứu và phát triên sản phẩm mới, tăng cường quản lý chất lượng và đưa ra các chính sách giá cạnh tranh đề

giành được thị phan

¢ Thi trường y tế được ở Việt Nam là một thị trường có tiềm năng phát triển lớn, với mức tăng trưởng ổn định mỗi năm Điều này tạo ra nhiều cơ hội cho các công ty trong ngành, nhưng