Tờ trình cấp tín dụng (áp dụng cấp tín dụng Đối với khách hàng cá nhân có mục Đích vay phục vụ Đời sống

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH KHOA TAI CHÍNH - KẺ TOÁN ® NGUYEN TAT THANH THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG AP DUNG CAP TIN DUNG DOI!. BỘ GIÁO DỤC

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH KHOA TAI CHÍNH - KẺ TOÁN

®

NGUYEN TAT THANH

THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG

TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG (AP DUNG CAP TIN DUNG DOI! VỚI KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN CO MUC DICH VAY PHUC VU DOI

SONG)

GVHD : ThS Vũ Đức Bình - Phạm Văn Minh

k Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2023 +

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH KHOA TAI CHÍNH - KẺ TOÁN

*

NGUYEN TAT THANH

THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG

TỜ TRÌNH CẤP TÍN DỤNG (AP DUNG CAP TIN DUNG DOI! VỚI KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN CO MUC DICH VAY PHUC VU DOI

SONG)

GVHD : ThS Vũ Đức Bình - Phạm Văn Minh

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2023

LỜI CÁM ƠN

ĐẦi tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Trường Đại học Nguyễn Tất Thành đã đưa bộ môn: Thẩm định tín dụng vào chương trình giảng dạy Đặc biệt, em xin bày

tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giảng viên bộ môn - th Vũ Đức Bình đã truy `& đạt cho

em những kiến thức nền tảng để có thể học tốt bộ môn này Và em cũng Xin cảm ơn thy Pham Van Minh va toan thể các anh chị nhân viên ngân hàng VIETBANK đã tạo cơ hội cho em được học tập tại ngân hàng Trong thơi gian học tập em đã được tiếp xúc và làm quen với tờ trình cấp tín dụng tại ngân hàng Em chắc chắn đây là kiến thức và hành trang giúp em trên con đường Sâu này

Bệ môn: Thẩm định Tín dụng là một môn học thú vị và vô cùng bổ ích Tuy nhiên, những kiến thức và kỹ năng vêmôn học này của em vẫn còn nhi ầi hạn chế Do đó, bài tiểu luận của em khó tránh khỏi những Sai sót Kính mong th cô xem xét và góp

ý giúp bài tiểu luận của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẤT THÀNH KỲ THỊ KÉT THÚC HỌC PHẢN TRUNG TÂM KHẢO THÍ HQC KY 1 NAM HOC 2023 — 2024

PHIEU CHAM THI TIEU LUAN/BAO CAO

MÔN THỊ: Thẩm định tín dụng - - LỚP HỌC PHÂN: 21DTC1C

NGÀY THI: 21/12/2023 5.55 2c cưới PHONG THI: L.503

SINH VIÊN THỰC HIỆN: Lê Thị Ki`â1 Nhìi - MSSV: 2100006001

ĐỀ TÀI TIỂU LUẬN/BÁO CÁO: Tờ trình cấp tín dụng KHCN (Áp dụng cấp tín

dụng đối với khách hàng cá nhân có mục đích vay Phục vụ đời sống)

Phần đánh giá của giảng viên (căn cứ trên thang rubrics của môn học):

Tiêu chí ¬ oe ae _ ko uke Diem dat

Đánh giá của giảng viên | Diem toi da

Cấu trúc của tiểu luận

Nội dung

- Các nội dung thành ph

- Lập luận

- Kết luận

Trình bày

TONG DIEM

Giang vién cham thi (ký, ghi rõ họ tên)

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN

TP.H ồChí Minh, ngày tháng năm 2023

Giảng viên

"” VIETBANK

Chi nhanh/PGD/Trung tam V6 Van Ngan

Ma s&:BM-CTD KHCN.PVDS

Tp HCM, ngay 15 thang 12 nam 2023

TO TRINH CAP TIN DUNG KHCN

(Áp dụng cấp tín dụng đối với Khách hàng cá nhân có mục đích vay Phục vụ đời sống)

Người đồng ký vay/ cam kết

Minh

3 Giới tính O Nam HNữ | ONam LH Nữ

4 | Quốc tịch Việt Nam Việt Nam

CMND/CCCD/ | Số: 070378002385 Số: 070384008783

° | Hộ chiếu Ngày cấp: 20/05/2021 Ngày cấp: 20/05/2021

Dia chi 7a An Phú Đông 10, An Phú 7a An Phú Đông 10, An Phú

Minh

Địa chỉ nơi ở 7a An Phú Đông 10, An Phú 7a An Phú Đông 10, An Phú

nguwol Vay

Tình trạng hôn | LH Đã lập gia đình O Chua Kernen gia dinh ay

hôn/góa

Nghề

10 nghiệp/Công Kinh doanh cho thuê phòng trọ | Kinh doanh quán cơm

việc hiện tại

12 Cham diém KH | Điểm: 700 hạng: B

Mã khách hàng

13_ | vay (nếu có): 005072356

CBKD 2e TP.KD/TBP.KD c i2 GĐ.TTKD cc e Trang: 4/15

14

Hệ số rúi ro

(HSRR) hiện

tại (nếu có)

15%

Khoan cap tin

dụng lần này

của Khách

hàng

Số ti ân cấp tín dụng In này: 1.000.000.000 đông

- Muc dich vay: Vay mua bất động sản tại Thửa đất số 204 tờ bản

đ ôsố 5 Địa chỉ tại đưởng Nguyễn Thị Kiéu, Phuong Tân Thới

Hiệp, Quận 12, H ôChí Minh

- Tài sản bảo đảm: Thửa đất số 932, tờ bản đ ôsố 35 LTV: 11,7€

Địa chỉ Khu phố 5, Phuong Thanh Xuan, Quan 12,Tp.H 6Chi Minh Giá trị TSĐB: 8,500,000.,000 đ ông

16 Xếp loại khách hàng/TOI - TOI trong 12 thang gM nhat đến (nếu cớ):

- TOI dự kiến 12 tháng tiếp theo: 1.5%

17 Tổng mức cấp tín dụng của Khách hàng tại Vietbank: 1.000.000.000 đ ng

18 Tổng mức cấp tín dụng của Khách hàng & KHLQ: 1.000.000.000 đ ng

B TINH HINH QUAN HE TIN DUNG CUA KHACH HANG, KH LIEN QUAN TAI CAC

TCTD (bao gom Vietbank) VA GIAO DICH KH TAI VIETBANK:

1 Tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng, nhóm khách hàng liên quan tai Vietbank và các

TCTTD: (Trả)

Mỗi

Tên khách Tên TCTD | đích p voi Du ng Dư [ông Lãi báo Giá STT han £ vay khach - NH TDH| no Way (**) nợ | dư | suật (Thong tin A tri

vay (*)

'Thửa đất số 32,

tờ bản đ 512,

số nhà 305,

¡1 |Lê Văn Bình |Techcombank| — ˆ Là một | 500 500 | 10,5% Văn Lanh, 6,500

Khanh, Quan Thủ Đức, Tp

H ôChí Minh

Tổng cộng 500 500

Đã tra cứu đối tượng có liên quan trên Tống cục Thuế h Chưa tra cứu

Nhận xét uy tín trả nợ: Theo báo cáo CIC ngày 10/12/2023, hiện khách hàng Lê Văn Binh đang có dư

nợ ngắn hạn tại Techeombank — Chi nhánh quận 12 với số ti & 500trđ và tổng hạn mức thẻ tín dụng là B00trd Khách hàng không có nợ nhóm 2 trong 12 tháng gẦn nhất, không có nợ xấu trong 5 năm gn nhất

Chưa từng phát sinh nợ Nhóm 2 trở lên tại TCTD trong 12 tháng gần nhất, KH không có nợ

xâu trong 5 năm gần nhất

C TINH HINH TÀI CHÍNH CÚA KHÁCH HÀNG:

GĐ.TTKD . - Trang: 5/15

Tài sản Giá trị (tr.đ) Nguồn vốn Giá trị (tr.đ)

TCTD g 80 Vay ngan han 500

Di tu/G6ép von 1,200 Vay trung dai han 0

Phương tiện di lại (*) 45 Các khoản phải trả khác 200

Diễn giải:

- _ Khách hàng đang có BĐS là Thửa đất số số 32, tờ bản đ`ô512, số nhà 305, đưởng Nguyễn Văn

Lanh, Phường An Khánh, Quận Thủ Đức, Tp H`ôChí Minh và Thửa dat số 932, tờ bản đ ôsố 35 Địa chỉ tại Khu phố 5, Phương Thạnh Xuân, Quận 12, Tp H ôChí Minh

dụng Thửa đất số 32, tờ

Bất 305, đường trưởng và theo

+ | động | Lê Văn Bình | Nguyễn Văn Lanh, | 6,500 | tham khảo tại Cho thuê

H ôChí Minh Thửa đất số 932, td

Bat bản đ ồsố 35 Địa

A ^Xxyx i chỉ tại Khu phố 5 * ’ | 8,500 - „ | Đang sử

2 ong Lé Van Binh Phường Thạnh Vietbank định giá dụng

Xuân, Quận 12,

Tp H'6Chí Minh

O Ty léng/Téng taisan: 4% => KH có đủ năng lực tài chính đề trả nợ cho Ngân hàng

,: 10 TP.KD/TBP.KD: ằằàccằenieằ GĐ.TTKD - Trang: 6/15

"” VIETBANK

D PHƯƠNG ÁN VAY VON — NGUON TRA NO: Ma s&:BM-CTD KHCN.PVDS

| _PHUONG AN VAY VON:

1 DE NGHI TAITRO

dụng

So tien vay 1,000,000,000 (Bằng chữ: Mét ty dng chan)

Muc dich vay Vay mua bất động sản

Thời hạn vay 60

Phương thức trả nợ Gốc trả đầi hàng tháng, Lãi trả hàng tháng

Nhận xét phương án vay Ll Xác thực O Hợp lý LH Hợp pháp

2 DIEN GIAI MUC DICH SU DUNG VON:

STT Khoan muc | Diễn giải

1

Mục đích mua bất động sản

Mua bắt động sản

Vay mua bất động sản tại Thửa đất số 204 tờ bản đ Địa chỉ tại đường Nguyễn Thị Kiểu, Phường Tân Thới Hiệp,

Quận 12, H Chí Minh

ôsố 5

LH BĐS đã có GCN quy ềi sở hữu đất và tài sản gắn li ân với đất

Tĩnh pháp lý của BDS |@ổ đỏ, sổh'êng )

¡1 BĐS thuộc dự án theo HĐMB số

Kế hoạch sử dụng BĐS |Xây nhà trọ

Tiên độ triền khai hiện

nay Dự kiến cuối tháng 12/2023, hoàn thành sau 5 tháng thi công

Tống giá trị sửa chữa Tổng gia tri: 3 ,200trd Diện tích xây dựng: 38m2 - - Don gid: 76,050,000d/m2 san Dién tich san: 42 m2

Kế hoạch nguàn vốn + Vốn tự có 2,200 trd (# 68,75% GTCN)

thực hiện

+ Vốn vay 1.000 trả (# 31.25% GTCN)

ll DANH GIA - CAN DOI NGUON TRA NO

1 Cân đối nguồn trả nợ

Nguon thu nhap Chi phi

Stt Khoan muc Stt Khoan muc Thanh tien

† |Thu nhập từ cho thuê 1 | Chi phi sinh hoạt 6,000,000

phong tro

-_ Số người cấp dưỡng: 0

- Mối quan hệ giữa ngưở cấp dưỡng với KH: con

ả | Chỉ phí trả nợ tại TCTD khác 0

GD.TTKD T2 eeree Trang: 7/15

"” VIETBANK

Mã số:BM-COTD KHỎN.PVDS

4 | Chi phí trả nợ vay hiện hữu 0

tại Vietbank

5 | Chi phi trả nợ khoản vay Ia| 23,500,000

này (gốc + lãi kỳ cao nhat)

2 Chỉ tiết Nguôn trả nợ như sau:

2.1 Thu nhập từ cho thuê bất động sản/động sản

STT Nội dung Diễn giải

Thửa đất số 32, tở bản đ`ô512, số nhà 305, đường Nguyễn

1 Tên tài sản, địa chỉ Văn Lanh, Phương An Khánh, Quận Thủ Duc, Tp H 6Chi

Minh

4_ | Bên thuê Cá nhân và hộ gia đình

5 | Giáthuê 5,000,000,000/phéng* 10 phong = 50,000,000d/thang

8 | Phương thức thanh toán Ngày 3 hàng tháng

9_ | Hình thức thanh toán L] Chuyển khoản O Ti& mat

11 nhận xác định ngu an thu HĐ thuê, sổ sách ghi chép

12 Ì Kiểm ưa thực tế a thẩm định thực tế L1 Chưa thẩm định thực Thuế và các chi phí phát

13 : ae

sinh (nếu có)

14 | Thông tin tham khảo Thẩm định thực tế

15 | Nhận xét, đánh giá Ngu ôn thu ổh định có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực

kinh doanh

2.2 Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh:

STT Kkhoan muc Diễn giải

Kinh doanh quán cơm

1 Pháp lý hoạt động kinh (Khách hàng có đăng kí kinh doanh công ty theo GPKD số

doanh 0315123609 do Phòng kinh doanh của Sở kế hoạch và đ ân tư

Thành phố H'ôChí Minh cấp Lần đi ngày 04/01/2017)

Khách hàng kinh doanh tại Thửa đất số 932, tờ bản đ `ôsố 35

2_ |Cơ sở SXKD, cửa hàng., |Địa chỉ tại Khu phố 5, Phường Thạnh Xuân, Quận 12, Tp Hô

Chí Minh

3 |Nganh ngh ékinh doanh Kinh doanh quan com

TTKD da thaim định thực tế Khách hàng kinh doanh quán 4_ |Quy trình kinh doanh cơm từ năm 2017 Khách hàng mua nguyên liệu v nấu va

bán cho khách ăn

5 Nguyên liệu hàng héa da - - Gạo, thịt heo, thịt gà

CBKD: Hới TP.KD/TBP.KD: cài GD.TTKD 222222 eree Trang: 8/15

STT Khoan muc Diễn giải

- Gia VỊ 6_ Thị trưởng tiêu thụ chủ yếu Chủ yết là học sinh, sinh viên và người đi làm

7 Phương thức thanh toán Tï mặt và chuyển khoản

8 cha SXKD cua Thời gian kinh nghiệm trong ngành: trên 5 năm

9 Nhận xét, đánh giá Giá thành cạnh tranh với các đối thủ ở khu vực

Nhận xét/Đánh giá:

Khách hàng có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực kinh doanh quán cơm Quy trình hoạt động hiệu quả, tối ưu được lợi nhuận tối ưu được lợi thế, khách hàng kinh doanh trên tài sản của gia

đình nên không tốn phí thuê mặt bằng => đảm bảo được đìầi ra

Kết quả kinh doanh- tình hình tài chính

Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh:

Giá trị

Hàng tháng Hàng nam

TTKD đã thẩm định thực tế kèm sao kê tài khoản khách hàng được xác định như sau:

a Doanhthu 180,000,000 2,160,000,000- Mỗi phần cơm có giá trung bình từ

27,000 _ 32.000đ, mỗi ngày bán được

trung bình 150 - 200 ph! cơm

- Kinh doanh từ 6h sáng đến 22h tối

b Tổngchiphí 144,000,000 1,728,000,000 b1 + b2+ b3 +

b1 Chỉ phí nhân 25,000,000 300,000,000 Khách hàng thuê 5Š nhân viên một tháng là

Chi phí mua

b2 nguyên vật 90,000,000 1,080,000,000

liệu

b3 Chi phíkhác 29,000,000 348,000,000 Điện, nước, gas, sửa chữa

Nhận xét: Khách hàng có lượng đẦầi vào và đ 1 ra ổn định, có một lượng khách hàng quen nhất

định Khách hàng có uy tín tại địa bàn hoạt động Do đó, tình hình kinh doanh của khách hàng có

tiền năng phát triển trong tương lai

,: 10 TP.KD/TBP.KD: ằằàccằenieằ GĐ.TTKD - Trang: 9/15

Mã số:BM-GTD KHCN.PVDS

- Tinh hinh tai chính khách hàng:

Căn cứ: (ví dụ: bảng cân đôi kê toán thời điêm , bảng kê khách hàng, thâm định thực té, )

Giá trị tại thời Giá trị tại thời điểm:

Tài sản ngắn hạn 200 Nợ phải trả 500

von

Nhan xét:

— Tỳ lệ nợ/tổng ngu vốn 3% => khách hàng không bị mắt cân đối vốn

Các lưu ý khác v`ềtình hình tài chính: Khách hàng có tình hình tài chính tốt, đủ khả năng trả nợ

ngân hàng

2.3 Nguồn khác: Trình bày và đánh giá chỉ tiết ngu ên thu của khách hàng

E TÀI SÁN BẢO ĐẢM:

1 Tài sản bảo đảm khác:

Tên tài sản bảo đảm z Mire Loon

STT CSH, moi quan hé voi Tri gia oA ` ak

- ` CSH hiện này theoQĐ Đề xuất khách hàng vay 5

hữu

1 Thửa đất số 932, to bản đY

số 35 Địa chỉ tại Khu phố

5, Phương Thạnh Xuân, 45 8,500 - 1,000,000,000 80% 11,76% Quận 12, Tp H'ôChí

Minh

Tổng cộng 8500 - 1000000000 80% 11,76%

Nhận xét/Đánh giá:

Mục đích sử dụng của BĐS thế chấp

L] BĐS kinh doanh

L] BĐS không kinh doanh

LI BĐS hỗn hợp (diện tích kinh doanh m2, diện tích không kinh doanh m2)

Tình trạng nhà theo hợp đ ng mua bán (áp dụng đối với trưởng hợp khoản cấp tín dụng có

TSBP là BĐS hình thành tử vốn vay) Các trưởng hợp khác TTKD có thể xóa nội dung này L1 Nhà ở đã hình thành trên thực tế và có đ# đủ GCN quy &n sở hữu theo quy định pháp luật (đã hoàn thành)

L] Khác

Tài sản đảm bảo theo chính sách TSBĐ : H Được nhận / LI Hạn chế nhận / L Không được nhận

TTKD trình bày các lưu ý/hạn chế v`€TSBĐ theo thẩm định thực tế vào tở trình (ví dụ TS nằm

dưới đường dây diện cao thế, trên BĐS có 5 ngôi mộ )

Căn cứ ghi nhận giá trị tài sản: theo thông báo kết quả định giá/chứng thư định giá số

93118/2023/TBKQDG.BDS-DGŒTS Ngày 14/12/2023

®,: 901 TP.KD/TBP.KD: -o.cccăcceằ GĐ.TTKP + Trang: 10/15