Tờ trình cấp tính dụng khcn (áp dụng cấp tính dụng Đối với khách hàng cá nhân có mục Đích vay phục vụ Đời sống)

__ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO __ TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẤT THÀNH KHOA TAI CHINH —KE TOAN NGUYEN TAT THANH THAM DINH TIN DUNG TO TRINH CAP TINH DUNG KHCN AP DUNG CAP TINH DUNG DOI VOI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẤT THÀNH

KHOA TAI CHINH —KE TOAN

NGUYEN TAT THANH

THAM DINH TIN DUNG

TO TRINH CAP TINH DUNG KHCN (AP DUNG CAP

TINH DUNG DOI VOI KHACH HANG CA NHAN CO

MUC DICH VAY PHUC VU DOI SONG)

GVHD : ThS PHAM VAN MINH ,VU DUC MINH

SVTH : DUONG TU NGAN

MSSV : 2100004601

LỚP : 2IDTCIB

Tp.HCM, tháng 12 năm 2023

CBKD: TP.KD/TBP.KD: sec, GĐ.TTKD -.- Trang: 1/17

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRUONG DAI HQC NGUYEN TAT THÀNH KHOA TAI CHINH -KE TOAN

NGUYEN TAT THANH

THAM DINH TIN DUNG

DE TAI:

TO TRINH CAP TINH DUNG KHCN (AP DUNG CAP

TINH DUNG DOI VOI KHACH HANG CA NHAN CO

MUC DICH VAY PHUC VU DOI SONG)

GVHD : ThS PHAM VAN MINH ,VU DUC MINH

SVTH : DUONG TU NGAN

MSSV : 2100004601

LỚP : 2IDTCIB

Tp.HCM, tháng 12 năm 2023

CBKD: TP.KD/TBP.KD: sec, GĐ.TTKD -.- Trang: 2/17

Mã số:BM-CTD KHCN.PVDS

"” VIETBANK

LỜI CẢM ƠN Đâu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Nguyễn Tắt Thành đã đưa môn học Tham định tín dụng vào chương trình giáng day Dac biét, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giáng viên bộ môn — Thay Pham Văn Minh và thầy Vũ Đức Minh đã dạy dỗ, truyền đạt những kiến thức quý báu cho em trong suốt thời gian học tập vừa qua Trong thời gian tham gia lớp học Thâm định tín dụng của thầy, em đã

có thêm cho mỉnh nhiều kiến thức bề ích, tỉnh thần học tập hiệu quả, nghiêm túc Dây chắc chắn sẽ là những

kiến thức quý báu, là hành trang để em có thể vững bước sau này

Bộ môn Thâm định tín dụng là môn học thú vị, vô cùng bề ích và có tính thực tế cao Đám bảo cung

cấp đủ kiến thức, gắn liền với nhu cầu thực tiễn của sinh viên Tuy nhiên, do vốn kiến thức còn nhiều hạn chế và khả năng tiếp thu thực tế còn nhiều bỡ ngỡ Mặc dù em đã có gắng hết sức nhưng chắc chắn bài tiểu luận khó có thể tránh khỏi những thiếu sót và nhiều chỗ còn chưa chính xác, kính mong thây xem xét và góp ý đề bài tiểu luận của em được hoàn thiện hơn

Kính chúc Khoa Tài chính — Kế toán Trường Đại học Nguyễn Tất Thành luôn gặt được nhiều thành công, thành tựu trên con đường “dìu đắt” các bạn sinh viên đến với những ngành, những công việc yêu thích của chính mình Kính chúc Thầy Bùi Đình Hòa và Thầy Nguyễn Thành Trung thật nhiều sức khoẻ, hạnh phúc, luôn là người truyền đạt những cảm hứng mới méẻ, là người khởi tạo khai phá những sinh viên có tiềm năng đối với môn học này cũng như đìu đắt các bạn sinh viên lựa chọn đúng ngành đúng nghề Một lần nữa kính chúc thầy gặp nhiều hạnh phúc và thành công trên con đường sự nghiệp giảng đạy

Mã số:BM-CTD KHCN.PVDS

"” VIETBANK

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẮT THÀNH KY THI KET THUC HOC PHAN TRUNG TÂM KHẢO THÍ HỌC KỲ NĂM HỌC -

PHIẾU CHAM THI TIEU LUAN/BAO CAO

Mén thi: THAM DINH TIN DUNG Lớp học phần: 21DTCIC

Sinh viên thực hiện : DƯƠNG TÚ NGÂN MSSV: 2100004601

Ngày thi: 21/12/2023 Phòng thi: VP.KHOA TC-KT

Đề tai tiéu luận/báo cáo của sinh viên : Tông Công ty cổ phần Đâu tư Phát triển Xây dựng - TẬP

ĐOÀN DIC

Phân đánh giá của giáng viên (căn cứ trên thang rubries của môn học):

Tiêu chí Điểm tôi | Điểm đạt

(theo CDR HP) Đánh giá của giảng viên đa được

Cầu trúc của tiêu

luận/báo cáo

Nội dung

6

a

a@ á

é 4

ONG DIE

Giang vién cham thi

(ky, ghi ré ho tén)

Mã số:BM-CTD KHCN.PVDS

"” VIETBANK

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN

Ngày tháng năm

(Kỷ tên)

"” VIETBANK

Chỉ nhánh/PGID/Trung tâm Võ Văn Ngân

Mã số:BM-CTD KHCN.PVDS

Hỗ Chí Minh, ngày 18 tháng 12 năm2023

TỜ TRÌNH CÁP TÍN DỤNG KHCN

(Ap dung cấp tín dụng doi voi Khách hàng cá nhân có mục đích vay Phục vụ đời sông)

THÔNG TIN KHÁCH HÀNG

ST on , xs * Người đồng ký vay/ cam kết đồng trả

T Tiêu chí Người vay (*) nợ/bảo lãnh (*)

1 | Ho & tén Duong Khanh Tan Văn Tủ Quỳnh

2_ | Ngày sinh 26/12/1973 | Tuôi:50 25/12/1970 | Tuổi:53

3 | Giới tính XK Nam O Nt L] Nam HNữ

CMND/CCCD/ So: 090120946070 So: 090121004601

5 | H6 chiéu Ngày cấp 10/01/2021 Ngày cấp 10/01/2021

4n Phú Đông 10, phường an Phú na ` ; na

¬- 2 2 x 4 rrà| An Phú Đông 10, phường an Phú Đông,

§ | Diachi HKTT/KT3 Dong, Quan 12,Thanh phé Hé Quận 12, Thành phô Hò Chỉ Minh

Chỉ Minh

4n Phú Đông 10, phường an Phú cu na ` ;_`a

¬ ee ew 2 2 x 4 ,,3| An Phi Dong 10, phường an Phú Đông,

7 Dia chỉ nơi ở hiện tại Đông, Quận 12,Thành phố Hồ Quận 12,Thành phố Hồ Chí Minh

Chỉ Minh

8 a hệ với người Tà một Vợ khách hàng

El Đã lập gia đình [Chưa kết | l Đã lập giađình O Chua két hon Tình trạng hôn nhâ : :

io | Nghe nghi¢p/Cong | & inh doanh hai sản Kinh doanh hai san

viéc hién tai

11 | Điện thoại 0852657769 0946511388

12 | Cham diém KH Diém:700 hang: B

¡a | Makhach hang vay | 97792993

(nêu có):

¡4 | HỆ số rủi ro (HỒRR) | so, hiện tại (nêu có)

- Số tiền cấp tín dụng lần này: 8,500,000,000 đồng

Khoản cấp tín dụng - Muc dich vay: Vay mua xe 6 t6 nhan higu Mercedes-Benz Maybach

15 | lân nay của Khách S450, năm sản xuất 2023, tinh trang moi 100%

hang - Tai san bao dam: BDS An Phi Déng 10, phường An Phú Đông, Quận

12, Thanh phé H6 Chi Minh

Xếp loại khách| - TOI trong 12 thang gan nhất đến (nếu có):

16 hàng/TOI - TOI dự kiên 12 tháng tiệp theo:

17 | Tổng mức cấp tín đụng của Khách hàng tại Vietbank: 8,500,000,000 d

18 | Tổng mức cấp tín dụng của Khách hàng & KHLQ: 8,500,000,000dd

Ghỉ chủ: (*) nếu có nhiều người vay/đồng ký vay/cam kết đồng trả nợ bảo lãnh thì bồ sung thêm bảng tương tự

TINH HÌNH QUAN HỆ TÍN DỤNG CÚA KHÁCH HÀNG, KH LIÊN QUAN TAI CAC TCTD

(bao gom Vietbank) VA GIAO DICH KH TAI VIETBANK:

Tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng, nhóm khách hàng liên quan tại Vietbank và các

TCTD:

Mỗi

quan hệ , Lai Biện pháp

STT Tên khách Tên Mục với |Dưng| Dưng |Tong du suất đảm bảo Giá trì

hàng TCTD |đích vay | khách NH | TDH nợ xx\| (Thông tin `

hàng vay (**) TSBD) (***)

vay (*)

I [Tại VPBank Tong | Tong Tong

1 |Khách hàng|j7 Vay thé 8300 8,500 [16% |Thửa đất số|16,000 Dương Khánh chấp 355 — To ban

lac An Phú Đông 10,

phuong An Phú Đông,

Quận 12

thành phố Hồ Chí Minh

Tổng cộng Tổng | 8,500 | 8,500 16,000

Đã tra cứu đối tượng có liên quan trên Tổng cục Thuế

Nhận xét uy tín trả nợ: Theo CIC ngày 08/ 12/ 2023;

Khách hàng ông Đặng Ngọc Minh Hải có tỏng dư nợ trung va dài hạn tại VIB với số tiền 1,300,000,000 đồng Ông Đặng Ngọc Minh Hải hiện không phát sinh dư nợ tại bất kì tô chức tính dụng nào Trong quá trình phát sinh dư nơi khách hàng thanh toán đúng hạn cho ngân hàng và không

có nợ nhóm 2 trong 12 tháng gan nhất và không có nợ xâu trong 5 nam gan nhất

Khách hàng sử dụng các sản phẩm/dịch vụ khác của Vietbank (Có thể đánh dấu nhiều hơn một

L] Chưa tra cứu

tựa chọn):

Stt San pham/dich vu Đang sử Chỉ tiết sử dụng của Khách hàng

dụng

1 | Tiên gửi tiết kiệm có kỳ L1 Tổng sô dư tiên gửi: đồng, gôm:

hạn Giá trị gửi: Ngày mở sốitái tục gần

nhất .Ngày đến hạn

2 | Thanh toán trong nước (mở oO Tổng doanh sô tiên gửi thanh toáản: đồng (12 tài khoản thanh toán thông tháng gần nhát)

thường, chuyến tiền, .)

3| Gói tài khoản thanh toán oO Vd: Goi VB 4.0 Ultra, VB 4.0,

4 | Thé tin dung H Hạn mức cấp thẻ: đồng

5 | Thẻ thanh toán nội địa ñ

§ | Bảo hiểm Oo Vd: Bao hiém nhan tho, phi dong hang nam: dong

Bảo hiểm sức khỏe, phí đóng hàng năm: đồng

Bảo hiểm tài sản (nhà, xe, ), phí đóng hàng năm:

"” VIETBANK

Mã số:BM-CTD KHCN.PVDS

Đảo hiểm khoản vay, phí đóng hàng năm: đông

7_ | Thanh toán quốc tế (Chuyên tiên du học, .)

s|Khác

TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CÚA KHÁCH HÀNG:

Tài sản Giá trị Nguồn vốn Giá trị

Tiên mặt, tiên gửi tại các

TCTD 800,000,000 Vay ngắn hạn 0 Đầu tư/Góp vốn 1,500,000,000 Vay trung đài hạn 8,500,000,000 Phuong tién di lai (*) 100,000,000 Cac khoan phai tra khac 500,000,000

Bất động sản, động sản

(**) 15,990,000,000 Nguồn vốn CS§H 9 390,000,000 Tống tài sản 18,390,000,000 Tống nguồn vốn 18,390,000,000

Điền giải:

(*) (**) Mô tả Tài sản tích lấy thuộc sở hữu của khách hàng và vợ/chồng khách hàng:

ste| 198 | SH | Môtátisản | GiámjTS | Thôngdntham | Tinh trang sw

Thửa đất số | 9,500 Theo báo cáo định | Dang su dung

355 — Tờ bản giá của

; Khách | dé s6 64 Toa VietBank

Bat hang lac tai dia chi:

¡ |động | Duong | đường An Phú

sản Khánh | Đông, An Phú

Tân Đông 10,Quận

12, Thành phê

Hè Chí Minh

Thửa đât số | 10,600 Theo báo cáo định | Đang sử dụng

453 — To ban gid cua VietBank

do sô 76 Tọa

lu „— [Hạc tại địa chỉ:

Bat khach Po ee

ˆ ` đường Kinh

2 |động | hang

; - mm | Dương Vương,

sản Văn Tú `

Quỳnh phường An

y Lạc quận Tân Bình, Thành Phô Cà Mau

ˆ Mercedes- cử cự, Đang sử dụng

3 Xe ° tô Chéng Benz Maybach 5450 9,408 Theo báo cae định giá của VietBank

Tổng 35,508

Tỷ lệ ng/Tống tài sản Nhận xét về năng lực tài chính của KH đủ năng tài chính trả nợ cho Ngân

hàng

PHUONG AN VAY VON — NGUON TRA NO:

PHUONG AN VAY VON:

CBKD: TP.KD/TBP.KD: -. -2 GĐ.TTKD Trang: 8/17

Mã số:BM-CTD KHCN.PVDS

"” VIETBANK

ĐÈ NGHỊ TÀI TRỢ

Cấp tín dụng mới O Tai cap tín dụng O Tăng thém/cap thêm tín

dụng

Số tiền vay 8,500,000,000.(Bằng chữ: Tám tỷ năm trăm triệu đồng)

Mục dich vay - Vay mua xe 6 t6 nhan higu Mercedes-Benz Maybach $450,

năm sản xuất 2023, tình trạng mới 100%

Thời hạn vay 60 tháng Ấn hạn: 0 tháng

Phương thức trả nợ Gốc trả đều hàng tháng lãi trả theo dư nợ thực tế,

Nhận xét phương án vay EM Xác thực X Hop ly EM Hợp pháp

DIEN GIAI MUC DICH SU DUNG VON:

TT Kkhoan muc | Diễn giải

Mục đích mua xe ô tô

Mô tả tài sản Xe 6 tô thuộc nhãn hiéu Mercedes-Benz Maybach S450; Số chỗ

ngồi: 4;

Loại xe: Ô lô tải; Năm sản xuất: 2023;

Tính pháp lý của tài sản mua |L] Xe ô rô đã GCN đăng ký ô tô

BI Theo Hợp đồng mua bán xe số 353 ngày 01 (đối với xe mới

chưa cấp GCN)

Tổng giá trị tài sản mua 9,408,000,000

Ké hoach nguén vốn thực + Vốn tự có 908trd (# 23% TMDT)

ĐÁNH GIÁ - CAN DOI NGUON TRA NO

Can déi tra

N

Khoản

từ việc

thu

Thành 12,000,000

Stt

1

Thanh 150,000,000

Stt

1

Hai san

Từ BĐS hình thành từu

2 dưỡng 6,000,000

Số người cấp đưỡng: 1 Mối quan hệ giữa người cấp voi KH: con

Từ BDS khác (

TS

r6 chi ti

T

chỉ:

77 21,43%

Ghi chu:

Trường hợp có nguồn thu từ cho thuê BĐS hình thành từ vẫn vay, TTKD phải trình bày vào bảng trên

vì nguôn thu này ảnh hướng đến việc tỉnh toán hệ số CAR theo thông tư 41

Tỷ lệ thu nhập DSC = Số tiền phải trả trong 12 tháng tới / Thu nhập trong 12 tháng tới

CBKD: TP.KD/TBP.KD: sec, GĐ.T TKD - Trang: 9/17

Trong ồ:

v SỐ tiín phải trả trong 12 thâng tới: lă tông nghĩa vụ gốc vă lêi vay phải trả Vietbank vă câc TCTD khâc trong 12 thâng tới

Thu nhập trong l2 thâng tới: lă thu nhập sau thuế (không bao gốm thu nhập cho thuí nhă hình thănh từ vôn vay Vietbank) vă lă tông thu nhập của câc thănh viín đồng trả nợ của hộ gia đình

(KH lă Hộ gia đình)

v

Chỉ tiết Nguồn trả nợ như sau:

Nguồn trả nợ từ lương

STT Noi dung Dien giai

Tĩn co quan lam viĩc

Dia chi

Ngănh nghề

Thời gian lăm việc Từ ngăy đến ngăy

Loại hợp đồng

Chức vụ

Mức Lương

Hình thức nhận lương Chuyển khoản L_] Tiín mặt

thap

Can cứ xâc định nguôn thu (níu rõ chứng từ thí hiện HDLĐ, sao kí, bảng lương vă câch

tinh)

10 |Nhan xĩt, danh gia

Thu nhap ti cho thuĩ bat dOng san/dong san

STT Noi dung Dien giai

Tĩn tai san, dia chi

Chủ sở hữu

Bín thuí

Giâ thuí

Thời hạn thuí

Hình thức sử dụng

Phương thức thanh toân

Hình thức thanh toân L] Chuyín khoản L1 Tiền mặt

— —

nhap

Căn cứ xâc định nguồn thu

12 | Kiểm tra thực tế L1 Đê thẩm định thực tế CD Chưa thđm định thực tế

13

(níu có)

Thuí vă câc chi phí phât sinh

14 | Thông tin tham khảo

15 |Nhận xĩt, đânh giâ

Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh:

Khoản mục Diễn giải

Phâp lý hoạt động kinh doanh Giấy phĩp đăng kí kinh doanh

Cơ sở SXKD, cửa hăng, Số lượng: Một thănh viín - vỷ tri: Tại nhă

MMITB chủ yíu

Quy trình sản xuất

Nguyín liệu hăng hóa đầu văo Loại hăng : Hải sản biín, Phương thức mua hăng: Nhập hăng từ

"” VIETBANK

Mã số:BM-CTD KHCN.PVDS

TT Khoản mục Diễn giải

vùng biến, thanh todn : tién mat, chuyên khoán

6 |Hàng hóa/Sản phẩm SXKD | Loai hang : Hai san bién, nhu cau thi trường : đang giảm, khả

nang canh tranh cao

7 |Thị trường tiêu thụ chủ yếu Pham vi tiéu thu trong nước

8 |Phuong thitc ban hang, thu|Kénh phan phối: Tự phân phối

tiên Phương thức bán hàng : Trả ngay khi nhận hàng

thanh toán - Tiên mặt, chuyên khoản

9 |Kinh nghệm SXKD của|7 hời gian kinh nghiệm trong ngành 10 nam khách hàng Số lượng công |Số lượng nhân công, thu nhập bình quân; 4 người

nhân viên

Nhận xét/Đánh giá:

— Nguồn thu ổn định có kinh nghiệm lâu năm lâu năm trong lĩnh vực kinh doanh

Kết quả kinh doanh- tinh hình tài chính

Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh:

}

1 Cơ sở xác đị

năm

uđố 6

6 6 é nam

a uđố đớicơ sở KD:căncử 6

é y/thang va dé

ờ

ân cơ sở xác định như theo

é ứ

b1 +b2+b3+

Q ancw op dé

hi dién nud an cu hoa don dién nud

wr.dngud

nhân viên, lương bình quan

ạ

weancu y ¢ On gop,

Nhan xét:

Quy mô doanh số và xu hướng doanh số của KH? Hiệu quả hoạt động? Triển vọng doanh số và hiệu quả hoạt động của KH trong thời gian tới”

Tình hình tài chính khách hàng:

Căn cứ: (ví dụ: bảng cân đối kế toán thời điểm , bảng kê khách hàng, thấm định thực

tế, )