Nghiên cứu trong nước Nguyễn Hữu Huân 2014 trong bài nghiên cứu về “Xây dựng ngân hàng xanh tại Việt Nam” nghiên thảo luận về kinh nghiệm trên thế giới, khẳng định tầm quan trọng của cá
Tính cấp thiết của đề tài
Biến đổi khí hậu và ô nhiễm môi trường đang là thách thức toàn cầu, ảnh hưởng sâu sắc đến Việt Nam Là quốc gia chịu tác động lớn từ thiên tai, Việt Nam đã xác định tăng trưởng xanh là chiến lược quan trọng cho phát triển bền vững Trong nhiều năm qua, Đảng và Nhà nước đã chú trọng đầu tư tài chính và nguồn lực cho tăng trưởng xanh, nhằm đảm bảo sự phát triển kinh tế bền vững.
Ngành ngân hàng là trụ cột quan trọng của nền kinh tế, ảnh hưởng đến hầu hết các lĩnh vực Hệ thống ngân hàng cung cấp vốn thiết yếu cho nền kinh tế, đóng góp tích cực vào tăng trưởng xanh bằng cách khuyến khích đầu tư vào các dự án bảo vệ môi trường.
Hệ thống tài chính - ngân hàng Việt Nam đã đạt được những bước tiến quan trọng trong việc phát triển bền vững Ngân hàng xanh không chỉ phù hợp với các chiến lược phát triển bền vững và tăng trưởng xanh của Chính phủ, mà còn đáp ứng xu thế của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và hỗ trợ chiến lược tài chính toàn diện của đất nước.
VPBank – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, với định hướng chiến lược rõ ràng nhằm phát triển bền vững và đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
VPBank luôn nỗ lực thực hiện các mục tiêu của Chính phủ trong chiến lược tăng trưởng xanh, đạt nhiều kết quả quan trọng Mặc dù đã có nhiều thành tựu trong việc trở thành ngân hàng xanh, VPBank vẫn đối mặt với một số hạn chế cần khắc phục Do đó, tôi chọn đề tài “Giải pháp phát triển ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng”, một chủ đề cấp thiết thu hút sự quan tâm không chỉ của VPBank mà còn của toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Tổng quan nghiên cứu
Nghiên cứu quốc tế
Báo cáo "Ngân hàng Xanh và Bộ phận CSR" (Khondkar Morshed Millat và các cộng sự, 2012) là báo cáo đầu tiên về ngân hàng xanh do Ủy ban Điều phối của Ngân hàng Bangladesh thực hiện Báo cáo trình bày khái niệm cốt lõi về ngân hàng xanh, thông tin về chương trình ngân hàng xanh cùng các hoạt động bảo vệ môi trường tại các ngân hàng ở Bangladesh và quốc tế Từ đó, báo cáo đề xuất chiến lược phát triển ngân hàng xanh và nêu bật những thách thức mà các ngân hàng Bangladesh đang phải đối mặt.
Ngân hàng xanh là một khái niệm quan trọng trong việc phát triển các giải pháp bảo vệ môi trường và giảm phát thải khí nhà kính từ hoạt động ngân hàng Nghiên cứu của Shakeela Cholasseri và các cộng sự (2016) đã chỉ ra tầm quan trọng và lợi ích của ngân hàng xanh, đồng thời xác định các xu hướng nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ liên quan Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng phân tích các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong quá trình triển khai ngân hàng xanh, góp phần thúc đẩy sự bền vững trong ngành tài chính.
Báo cáo "Green Resting is China emerging Trend-1" của June Choi, Donovan Mathias Land Larsen và HGF (2020) nêu bật sự phát triển của quy trình ngân hàng xanh tại Trung Quốc, đồng thời chỉ ra những phương hướng, sáng kiến quan trọng và thách thức trong lĩnh vực này Nghiên cứu tập trung vào Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC), một trong những ngân hàng lớn nhất, và phân tích cách thức thực hiện cũng như quản lý các đổi mới trong ngân hàng xanh Đặc biệt, nghiên cứu lần đầu tiên đánh giá hiệu suất của danh mục tín dụng xanh tại các ngân hàng quốc gia lớn.
Nghiên cứu trong nước
Nguyễn Hữu Huân (2014) trong nghiên cứu “Xây dựng ngân hàng xanh tại Việt Nam” nhấn mạnh tầm quan trọng của ngân hàng xanh và chia sẻ kinh nghiệm quốc tế, đồng thời rút ra bài học cho Việt Nam trong việc hỗ trợ các dự án xanh Ông đề xuất thiết lập các tiêu chuẩn tín dụng liên quan đến bảo vệ môi trường, tiết kiệm năng lượng và phát triển công nghiệp xanh để thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Từ đó đưa ra giải pháp phù hợp và thúc đẩy sáng kiến xanh tại Việt Nam
Trong nghiên cứu “Đánh giá thực tiễn ngân hàng xanh ở Việt Nam theo thông lệ quốc tế” của PGS.TS Trần Thị Thanh Tú và ThS Trần Thị Hoàng, tác giả phân tích thực trạng phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam, so sánh với các tiêu chuẩn quốc tế, nhằm đưa ra những khuyến nghị cải thiện hiệu quả hoạt động ngân hàng bền vững Nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc áp dụng các chính sách thân thiện với môi trường trong ngành ngân hàng để thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững.
Yến (2015) đã tổng quan về ngân hàng xanh, nêu rõ phạm vi, lợi ích và kinh nghiệm quốc tế trong việc xây dựng hệ thống ngân hàng xanh, phân chia thành hai nhóm: các nước phát triển và đang phát triển Bài viết phân tích thực trạng ngân hàng xanh qua nghiên cứu ngân hàng thương mại, từ đó cung cấp những gợi ý thiết thực cho Việt Nam trong việc hình thành và phát triển mô hình ngân hàng xanh.
Trần Linh Huân (2019) trong bài viết “Phát triển ngân hàng xanh - Thực trạng và định hướng chính sách, pháp luật Việt Nam” đã phân tích mối liên hệ giữa ngân hàng xanh và các vấn đề môi trường ảnh hưởng đến kinh tế Bài viết cũng đề xuất khung pháp lý cùng với những định hướng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng xanh tại Việt Nam.
Tại hội thảo khoa học quốc gia về "Vai trò của các ngân hàng thương mại trong phát triển kinh tế xanh và tăng trưởng bền vững ở Việt Nam", Tô Lan Phương và các cộng sự (2020) đã phân tích thực trạng ngân hàng xanh tại Việt Nam Bài báo cũng đề xuất một số chương trình hành động xanh nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng xanh, góp phần thúc đẩy kinh tế xanh và tăng trưởng bền vững.
Khoảng trống nghiên cứu
Nghiên cứu về ngân hàng xanh tại Việt Nam và toàn cầu đã chỉ ra rõ ràng khái niệm, lợi ích và vai trò của nó trong việc phát triển ngân hàng thương mại, đồng thời đảm bảo tuân thủ pháp luật Việt Nam Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào phân tích sâu sắc và toàn diện về hoạt động phát triển ngân hàng xanh tại VPBank Vì vậy, khóa luận này tập trung vào việc nghiên cứu và phân tích hoạt động ngân hàng xanh hiện tại của hệ thống ngân hàng nói chung và VPBank nói riêng, dựa trên các nghiên cứu trước đó, nhằm đề xuất giải pháp phát triển ngân hàng xanh cho VPBank.
Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận bao gồm:
Mục tiêu chung của bài viết là phân tích kinh nghiệm quốc tế và thực trạng triển khai ngân hàng xanh tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, từ đó đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực ngân hàng.
VPBank đang tích cực đẩy mạnh hoạt động phát triển ngân hàng xanh, với mục tiêu nâng cao tính bền vững trong các dịch vụ tài chính Ngân hàng cũng đã đưa ra các kiến nghị cụ thể nhằm thực hiện giải pháp phát triển ngân hàng xanh, kêu gọi sự hỗ trợ từ chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) để thúc đẩy các sáng kiến bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.
Ngân hàng xanh là một khái niệm quan trọng trong chiến lược tăng trưởng bền vững, nhằm giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường Việc phát triển ngân hàng xanh không chỉ đáp ứng nhu cầu cấp thiết về bảo vệ môi trường mà còn mang lại lợi ích kinh tế lâu dài Tại Nhật Bản, Bangladesh và Pháp, hoạt động ngân hàng xanh đã đạt được những thành công nhất định, cung cấp nhiều bài học quý giá cho VPBank trong việc áp dụng và phát triển ngân hàng xanh Những kinh nghiệm này có thể giúp VPBank tối ưu hóa quy trình hoạt động, đồng thời đóng góp tích cực vào chiến lược phát triển bền vững của ngân hàng.
Ngân hàng xanh đang ngày càng phát triển tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là tại VPBank Bài viết này đánh giá tổng quan tình hình hoạt động ngân hàng xanh của VPBank, nêu rõ những kết quả đạt được, đồng thời chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân dẫn đến những khó khăn trong quá trình phát triển.
Để thúc đẩy phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại VPBank, cần đề xuất các giải pháp cụ thể và hiệu quả Đồng thời, kiến nghị với chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về việc thực hiện các chính sách hỗ trợ cho ngân hàng xanh tại VPBank cũng rất quan trọng Các giải pháp này không chỉ giúp VPBank nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng.
Qua mục tiêu nghiên cứu, khóa luận sẽ trả lời các câu hỏi để nhấn mạnh và bỏ sung khoảng trống nghiên cứu:
Ngân hàng xanh là một mô hình ngân hàng tập trung vào việc phát triển bền vững và bảo vệ môi trường, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy các hoạt động tài chính thân thiện với môi trường Đặc điểm của ngân hàng xanh bao gồm việc cung cấp các sản phẩm tài chính hỗ trợ dự án xanh, giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường Các yếu tố khách quan như chính sách của chính phủ và xu hướng thị trường, cùng với các yếu tố chủ quan như nhận thức của khách hàng và năng lực của ngân hàng, đều ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng xanh Kinh nghiệm quốc tế cho thấy, nhiều quốc gia đã áp dụng các chiến lược hiệu quả để phát triển ngân hàng xanh, từ việc tạo ra các quỹ đầu tư xanh đến việc khuyến khích các doanh nghiệp thực hiện các dự án bền vững.
Thực trạng phát triển ngân hàng xanh tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là tại VPBank, đang có những thành tựu đáng kể nhưng cũng đối mặt với nhiều hạn chế VPBank đã nỗ lực triển khai các sản phẩm và dịch vụ tài chính bền vững, tuy nhiên, vẫn còn gặp khó khăn trong việc nâng cao nhận thức và thuyết phục khách hàng tham gia Nguyên nhân chủ yếu là do hạn chế về nguồn lực và cơ chế hỗ trợ từ chính phủ.
Trong những năm tới, VPBank định hướng phát triển mạnh mẽ hoạt động ngân hàng xanh nhằm đáp ứng nhu cầu bền vững của thị trường Giải pháp cho sự phát triển này bao gồm việc tăng cường đầu tư vào các dự án thân thiện với môi trường, cải tiến quy trình cho vay và cung cấp sản phẩm dịch vụ xanh Để hỗ trợ VPBank trong việc thực hiện mục tiêu này, chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần đưa ra các khuyến nghị và chính sách ưu đãi, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc phát triển các hoạt động xanh.
Phương pháp nghiên cứu
Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau:
Phương pháp tổng hợp và phân tích dữ liệu là một cách tiếp cận quan trọng trong nghiên cứu ngân hàng xanh Bài viết sẽ tổng hợp thông tin và áp dụng phương pháp phân tích nội dung, cũng như số liệu từ các báo cáo thường niên của các ngân hàng trong ba năm gần đây (2021, 2022, 2023) Những báo cáo này được công bố trên các trang thông tin điện tử, giúp cung cấp cái nhìn sâu sắc về xu hướng và thực trạng phát triển ngân hàng xanh.
- Phương pháp thống kê, mô tả: thông qua các số liệu và sự kiện thực tế đề phản ảnh đối tượng nghiên cứu
Phương pháp so sánh và đối chiếu được sử dụng để đánh giá sự biến đổi của các chỉ tiêu ngân hàng xanh theo thời gian, từ đó xác định thực trạng phát triển và xu hướng biến đổi của các hoạt động này Qua việc phân tích tốc độ tăng giảm, chúng ta có thể đưa ra dự báo và kết luận hợp lý về ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng.
Kết cấu khóa luận
Khóa luận được chia làm 3 chương trọng tâm như sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển ngân hàng xanh tại các ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng phát triển ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng
Chương 3 Giải pháp giúp đẩy mạnh hoạt động phát triển ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Lý luận chung về ngân hàng xanh
1.1.1 Khái niệm ngân hàng xanh
Khái niệm "ngân hàng xanh" được giới thiệu lần đầu tiên tại các nước phương Tây vào năm 2003 với mục tiêu bảo vệ môi trường, và sau đó đã trở thành một chủ đề phổ biến trong các nghiên cứu của các nhà kinh tế.
Ngân hàng xanh, trong nghĩa rộng, là ngân hàng phát triển bền vững, tập trung vào các hoạt động và sáng kiến nhằm thúc đẩy sự bền vững Trong nghĩa hẹp, ngân hàng xanh bao gồm các hoạt động ngân hàng và sáng kiến có tính đến tác động xã hội và môi trường, thông qua các hoạt động nội bộ thân thiện với môi trường và việc cung cấp tài trợ xanh cho khách hàng.
Nghiên cứu của Lalon (2015) chỉ ra rằng ngân hàng xanh được hiểu qua hai khía cạnh chính Thứ nhất, ở khía cạnh trực tiếp, ngân hàng giảm thiểu tác động đến môi trường bằng cách tiết kiệm năng lượng, giảm phát thải carbon và xây dựng không gian xanh Thứ hai, ở khía cạnh gián tiếp, ngân hàng khuyến khích sử dụng dịch vụ trực tuyến, tăng cường phê duyệt và tài trợ cho các dự án xanh, bao gồm năng lượng tái tạo, năng lượng sạch, sử dụng đất bền vững và giao thông thân thiện với môi trường.
Ngân hàng xanh, theo Bihari (2011), đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy trách nhiệm xã hội, khi các ngân hàng xem xét kỹ lưỡng tính thân thiện với môi trường của các dự án trước khi cấp vốn Điều này không chỉ giúp giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường mà còn chuyển đổi mục tiêu hoạt động của ngân hàng từ “chỉ lợi nhuận” sang “lợi nhuận có trách nhiệm”.
Ngân hàng xanh, mặc dù tương tự như các ngân hàng truyền thống, nhưng chú trọng đến yếu tố môi trường và xã hội Điều này được thể hiện qua việc giảm lượng carbon bằng cách xanh hóa các hoạt động điều hành và khuyến khích tín dụng xanh.
Các khái niệm có liên quan:
Phát triển bền vững là sự phát triển đáp ứng nhu cầu của thế hệ hiện tại mà không ảnh hưởng đến các thế hệ tương lai, kết hợp hài hòa giữa phát triển kinh tế và giải quyết các vấn đề môi trường xã hội Đây là mục tiêu phát triển chung của nhiều quốc gia, bao gồm cả Việt Nam.
Kinh tế xanh, theo Ngân hàng Thế giới (WB, 2012b), được định nghĩa là phát triển kinh tế với mục tiêu sử dụng hiệu quả tài nguyên thiên nhiên Điều này bao gồm việc giảm thiểu ô nhiễm và tác động tiêu cực đến môi trường, đồng thời tăng cường khả năng phục hồi trước biến đổi tự nhiên Ngoài ra, kinh tế xanh còn nhấn mạnh vai trò quan trọng của quản lý nhà nước trong việc bảo vệ môi trường và nguồn lực tự nhiên, nhằm ngăn ngừa các thảm họa do thiên nhiên gây ra.
Tín dụng xanh là các khoản vay được thiết kế để tài trợ cho những dự án sản xuất và kinh doanh có tác động tích cực hoặc ít gây hại đến môi trường, góp phần bảo vệ sinh thái và thúc đẩy phát triển bền vững Những dự án này bao gồm việc sử dụng hiệu quả tài nguyên thiên nhiên, quản lý chất thải, cải thiện chất lượng môi trường, ứng phó với biến đổi khí hậu, phục hồi hệ sinh thái tự nhiên, bảo tồn thiên nhiên và đa dạng sinh học, cùng với nhiều dự án khác mang lại lợi ích môi trường.
1.1.2 Đặc điểm của ngân hàng xanh
Những đặc điểm chính của ngân hàng xanh đó là:
- Triển khai các dịch vụ trực tuyến và tự động hóa;
- Ưu tiên cho vay và đầu tư vào các dự án xanh hoặc dự án có đánh giá những rủi ro liên quan đến môi trường;
- Quan tâm đến các mục tiêu phát triển bền vững và phát triển xanh;
- Giám sát, hướng dẫn các dự án của khách hàng để hạn chế tác động xấu đến môi trường;
- Nâng cao năng lực đánh giá của cán bộ ngân hàng và khách hàng về các hoạt động thân thiện với môi trường
1.1.3 Vai trò của ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh mang lại nhiều lợi ích cho tăng trưởng, phát triển bền vững, cụ thể như sau:
8 a, Vai trò của ngân hàng xanh đối với khách hàng:
Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi khi vay vốn, đặc biệt là những doanh nghiệp xanh đáp ứng đủ điều kiện Các doanh nghiệp này sẽ có cơ hội vay với lãi suất thấp hơn so với thị trường Ngoài ra, ngân hàng sẽ phối hợp với các định chế tài chính để cung cấp các gói vay ưu đãi, tùy thuộc vào từng ngành nghề và mối quan hệ với ngân hàng.
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến mang lại cho khách hàng khả năng truy cập và sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi, giúp thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian và chi phí mà còn cho phép khách hàng theo dõi và kiểm soát thông tin tài khoản hàng ngày, đồng thời giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc sử dụng tiền mặt Bên cạnh đó, ngân hàng xanh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng.
Khi ngân hàng tích hợp tiêu chí môi trường vào quyết định cho vay, họ có thể giảm thiểu rủi ro tín dụng, danh tiếng và pháp lý Đồng thời, việc phát triển ngân hàng điện tử không chỉ tiết kiệm tài nguyên mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn và tạo ra nguồn thu ổn định cho ngân hàng Ngân hàng xanh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển bền vững trong môi trường kinh tế xã hội.
Ngân hàng xanh ảnh hưởng trực tiếp đến môi trường bằng cách ứng dụng công nghệ để giảm thiểu giấy tờ trong các phương tiện thanh toán và triển khai ngân hàng điện tử trực tuyến.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng như cầu nối giữa các tổ chức và cá nhân, kết nối bên thừa vốn với bên thiếu vốn Ngoài việc tham gia vào quá trình đánh giá và quản lý rủi ro các dự án đầu tư, ngân hàng còn chú trọng đến rủi ro môi trường Đặc biệt, ngân hàng thúc đẩy phát triển bền vững cho các ngành công nghiệp xanh, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và tổ chức tiếp cận nguồn vốn nhằm thực hiện các dự án xanh.
Khi ngân hàng tăng cường quản lý rủi ro môi trường trong cho vay, các doanh nghiệp sẽ được khuyến khích cải thiện hiệu quả sản xuất theo hướng bền vững hơn Hoạt động ngân hàng xanh không chỉ thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp mà còn nâng cao nhận thức của các bên liên quan trong nền kinh tế.
9 kinh tế về các vấn đề môi trường, xã hội, thúc đẩy họ thực hiện các hoạt động kinh doanh thân thiện môi trường
Như vậy, thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh có vai trò lớn đối với tăng trưởng xanh, hướng tới phát triển một nền kinh tế bền vững.
Lý luận chung về phát triển ngân hàng xanh
1.2.1 Khái niệm phát triển ngân hàng xanh
Theo Quyết định số 1604/QĐ-NHNN ngày 7/8/2018, Ngân hàng Nhà nước phê duyệt đề án phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam nhằm nâng cao nhận thức và trách nhiệm xã hội của hệ thống ngân hàng trong việc bảo vệ môi trường và chống biến đổi khí hậu Mục tiêu chính là từng bước xanh hóa hoạt động ngân hàng, hướng dòng vốn tín dụng vào các dự án thân thiện với môi trường, đồng thời thúc đẩy các ngành sản xuất, dịch vụ và tiêu dùng xanh, góp phần vào tăng trưởng xanh và phát triển bền vững.
Phát triển ngân hàng xanh là quá trình ngân hàng thực hiện các biện pháp nhằm giảm phát thải carbon trong hoạt động nội bộ, đồng thời phát triển các sản phẩm và dịch vụ xanh Ngoài ra, ngân hàng còn thúc đẩy các hoạt động bảo vệ môi trường thông qua việc cung cấp tín dụng xanh.
Ngân hàng đang giảm thải cacbon bằng cách giảm thiểu tác động môi trường từ các hoạt động như sử dụng điện, nước và vật dụng văn phòng Họ cũng giảm số lượng chi nhánh, xây dựng cơ sở hạ tầng “xanh” và sử dụng thiết bị thân thiện với môi trường, đồng thời tiết kiệm nguồn năng lượng Bên cạnh đó, ngân hàng phát triển các sản phẩm và dịch vụ xanh như ngân hàng điện tử, thanh toán tự động, thanh toán không dùng tiền mặt và dịch vụ tra soát tài khoản online.
Các ngân hàng đang khuyến khích khách hàng chú trọng đến môi trường thông qua việc áp dụng chính sách tín dụng xanh Chính sách này mang lại ưu đãi cho các dự án bảo vệ và thân thiện với môi trường, đồng thời thực hiện thẩm định rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng.
1.2.2 Các chỉ tiêu đo lường phát triển ngân hàng xanh
Tính xanh trong ngân hàng được thể hiện qua việc tổ chức và cung ứng dịch vụ có trách nhiệm với xã hội và môi trường Ngân hàng áp dụng cách tiếp cận nhằm tăng phúc lợi xã hội, giảm thiểu sử dụng tài nguyên và hạn chế tác động xấu đến môi trường Nội bộ ngân hàng cần thiết kế văn phòng và công cụ hoạt động sao cho tiện lợi, giảm khí thải và tiết kiệm tài nguyên Dịch vụ ngân hàng cũng phải chú trọng đến phát triển bền vững, bình đẳng giới và hỗ trợ nhóm dễ bị tổn thương Ngân hàng cam kết giảm thiểu tác động môi trường bằng cách hạn chế cho vay các dự án gây hại và quản lý các dự án vay một cách có kiểm soát Để khuyến khích tính xanh, ngân hàng cung cấp ưu đãi như giảm lãi suất cho các dự án xanh và tăng khuyến mại cho dịch vụ thân thiện với môi trường.
Các chỉ tiêu đo lường phát triển ngân hàng xanh về các mục tiêu cụ thể như sau:
Nhóm các chỉ tiêu định tính:
Hệ thống phân phối hiệu quả là yếu tố then chốt trong việc phát triển ngân hàng xanh, giúp tạo ra kênh phân phối sản phẩm dịch vụ trực tuyến tối ưu Nó đảm bảo việc tiếp cận và phục vụ khách hàng có nhu cầu tài chính bền vững, đồng thời cung cấp quy trình giao dịch thuận tiện và an toàn.
Sản phẩm tín dụng xanh ngày càng đa dạng, với ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn nhằm đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của khách hàng trong việc bảo vệ môi trường và phát triển bền vững Các sản phẩm này bao gồm các dự án năng lượng tái tạo, xây dựng và phát triển hạ tầng xanh, tiết kiệm năng lượng và tài nguyên, xử lý và tái chế chất thải, cùng với các hoạt động bảo vệ và khôi phục môi trường.
Nhóm chỉ tiêu định lượng:
Thứ nhất, phát triển các sản phẩm, dịch vụ xanh
Thứ hai, về việc phát triển tín dụng xanh
Thứ ba, giảm thải khí cacbon trong hoạt động nội bộ ngân hàng
Dư nợ tín dụng xanh là công cụ quan trọng giúp ngân hàng đánh giá mức độ nợ tín dụng xanh của khách hàng hoặc dự án so với tổng dư nợ cho vay Việc này không chỉ cho phép xác định ảnh hưởng tích cực của dự án đối với môi trường mà còn đánh giá khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng Từ đó, ngân hàng có thể quyết định cấp vay với lãi suất ưu đãi cho các dự án xanh, đồng thời đo lường hiệu quả và tác động của các khoản vay tín dụng xanh.
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng xanh
Các nhân tố chủ quan và khách quan ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng xanh có thể kể đến như:
Chính phủ và các cơ quan quản lý tài chính đóng vai trò then chốt trong việc thiết lập chính sách và quy định nhằm thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng xanh Những chính sách này có thể bao gồm các biện pháp khuyến khích, ưu đãi thuế và các quy định liên quan đến bảo vệ môi trường.
Nhận thức và yêu cầu của khách hàng đối với bảo vệ môi trường và dịch vụ ngân hàng xanh đang ngày càng tăng, ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của ngân hàng xanh Khách hàng hiện chú trọng hơn vào việc sử dụng dịch vụ ngân hàng xanh và ủng hộ các hoạt động bảo vệ môi trường Bên cạnh đó, hợp tác với các tổ chức, doanh nghiệp và đối tác có chung mục tiêu bảo vệ môi trường là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng xanh nâng cao khả năng triển khai các hoạt động xanh và mở rộng tầm ảnh hưởng của mình.
Ngân hàng cần xác định tầm nhìn và cam kết mạnh mẽ trong việc bảo vệ môi trường và phát triển bền vững Việc thiết lập mục tiêu rõ ràng và thực hiện các hoạt động xanh là điều cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững cho ngân hàng.
Ngân hàng xanh cần có nguồn tài chính mạnh mẽ để thực hiện các hoạt động bền vững Việc đầu tư vào các dự án và công nghệ xanh đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng.
1.2.4 Các cấp độ phát triển của ngân hàng xanh
Trong nghiên cứu về mô hình ngân hàng xanh và trách nhiệm xã hội, Kaeufer
(2010) đã đưa ra mô hình ngân hàng xanh 5 cấp độ, cụ thể như sau:
Cấp độ 1: Các ngân hàng tham gia vào hoạt động ngân hàng xanh thông qua việc tài trợ cho sự kiện và công trình công cộng, nhưng đây không phải là hoạt động chính của họ, với hầu hết ngân hàng hiện đang ở cấp độ này Cấp độ 2: Ngân hàng bắt đầu tách biệt hoạt động ngân hàng xanh khỏi ngân hàng thông thường, tuy nhiên, tỷ lệ thực hành ngân hàng xanh vẫn còn khá thấp.
Cấp độ 3 đánh dấu sự áp dụng mạnh mẽ của các nguyên tắc xanh trong hầu hết các sản phẩm của ngân hàng Ngân hàng chú trọng đến tác động xanh của mọi hoạt động kinh doanh, tập trung vào bốn yếu tố chính: con người/địa điểm, quy trình, nguyên tắc và mục đích.
Cấp độ 4 của hoạt động ngân hàng xanh yêu cầu sự cân bằng tích cực giữa các hệ sinh thái chiến lược, không chỉ trong ngành ngân hàng mà còn mở rộng ra toàn bộ mạng lưới, liên minh và đối thoại cộng đồng Mục tiêu cuối cùng là đạt được sự phát triển bền vững cho toàn bộ hệ sinh thái.
Kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh tại một số ngân hàng nước ngoài
Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, các quốc gia đã tái đánh giá mô hình hoạt động trong hệ thống tài chính, đặc biệt là ngân hàng, với sự chú trọng đến phát triển bền vững, trách nhiệm kinh doanh và trách nhiệm xã hội Ngân hàng xanh đã nổi lên như một mô hình lý tưởng cho tương lai, đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền kinh tế xanh và phát triển bền vững Khóa luận này sẽ phân tích kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh từ Nhật Bản, Bangladesh và Pháp, nhằm rút ra bài học cho ngân hàng VPBank.
1.3.1 Ngân hàng Mizuho (Nhật Bản)
Ngân hàng Mizuho, thành lập vào tháng 4 năm 2002, là một trong ba ngân hàng lớn nhất Nhật Bản Ngân hàng này nổi bật với 505 chi nhánh và phòng giao dịch trong nước, cùng với sự hiện diện tại khoảng 40 quốc gia trên toàn cầu.
Vào năm 2003, Mizuho đã trở thành ngân hàng đầu tiên ở châu Á tuân thủ Nguyên tắc xích đạo (EPs) và chủ trì Hiệp hội EPs từ tháng 5/2014 đến tháng 5/2015 Từ tháng 10/2017 đến tháng 11/2021, Mizuho là một trong 10 thành viên tham gia Ban chỉ đạo của EPs, đại diện cho khu vực châu Á Nguyên tắc xích đạo (EPs) là khung quản trị rủi ro được 97 định chế tài chính từ 37 quốc gia áp dụng, nhằm xác định, đánh giá và quản lý các rủi ro môi trường và xã hội, hỗ trợ quyết định tài trợ trong hoạt động dự án.
Các ngân hàng tham gia Hiệp hội EPs chủ yếu đầu tư vào các dự án quốc tế tại các thị trường mới nổi và các quốc gia đang phát triển Ngân hàng Mizuho, với vai trò thành viên quan trọng, luôn cam kết bảo vệ môi trường và chống biến đổi khí hậu theo các tiêu chí của Hiệp hội EPs.
Ngân hàng đã tích cực tài trợ cho nhiều dự án môi trường, bao gồm dự án quang điện phía đông Karumai tại Nhật Bản (2017), dự án quang điện mặt trời ở Ấn Độ (2017), hỗ trợ tài chính cho các dự án năng lượng tái tạo (2018), dự án điện quang điện mặt trời lớn nhất ở Qatar (2020), và dự án nhà máy điện tại Bangladesh (2020).
Hình 1.1 Quy mô vốn tài trợ các dự án thân thiện với môi trường của ngân hàng
Nguồn: Website của Mizuho Group
Thực tế việc triển khai quy mô vốn tài trợ cho các dự án liên quan đến môi trường của Mizuho từ năm 2018 đến 2020 tăng khoảng 20% mỗi năm (Hình 1.1)
Mizuho đã giới thiệu các sản phẩm ngân hàng xanh bao gồm trái phiếu xanh, trái phiếu xã hội và trái phiếu bền vững, đồng thời cung cấp dịch vụ tài chính cho các công ty thân thiện với môi trường thông qua Mizuho ESG - Assist và Mizuho ESG Private Placement.
Ngân hàng Mizuho đặt mục tiêu tài trợ 12 nghìn tỷ Yên (tương đương 105 tỷ USD) cho các dự án môi trường tại Nhật Bản từ năm 2019 đến 2030 Mục tiêu này nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh liên quan đến môi trường và mở rộng tác động tích cực của ngân hàng đối với môi trường thông qua các giải pháp tài chính.
Bangladesh là một trong những quốc gia nghèo nhất và bị ảnh hưởng nặng nề bởi ô nhiễm môi trường, đứng thứ tư trong bảng xếp hạng ô nhiễm toàn cầu với chỉ số PM2.5 trung bình đạt 79 microgram/m3 theo WHO năm 2014 Các vấn đề ô nhiễm tại đây bao gồm ô nhiễm không khí, ô nhiễm nguồn nước, xử lý chất thải không đúng cách, sự xâm lấn của các dòng sông, nạn phá rừng và mất đa dạng sinh học Nhằm đối phó với tình trạng này, từ năm 2011, Ngân hàng Bangladesh đã chuyển hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh, xây dựng quy định nhằm bảo vệ môi trường và nâng cao sự bền vững tài chính Ngân hàng Trung ương Bangladesh trở thành ngân hàng trung ương đầu tiên trên thế giới triển khai chính sách ngân hàng xanh, ban hành các thông tư hướng dẫn để các ngân hàng thương mại xây dựng chính sách và chiến lược phát triển ngân hàng xanh riêng.
Những hoạt động NHX ở Bangladesh được thiết lập cụ thể, tạo thành khuôn mẫu cho các ngân hàng khác làm ở tại quốc gia này
Các hoạt động NHX trong ngân hàng Bangladesh thể hiện cụ thể như sau:
Sáng kiến hoạt động chi tiết bao gồm lắp đặt hệ thống thiết bị điện năng lượng mặt trời, sử dụng máy để tiêu hủy tiền hư hỏng thay vì đốt như trước đây, và xây dựng mục tiêu giảm lượng khí thải trong nội bộ.
Sáng kiến mở rộng mạng lưới nhằm kết nối trụ sở chính với các chi nhánh qua máy tính LAN/WAN, cung cấp cho ngân hàng các điều khoản thương mại điện tử, xây dựng hệ thống e-tendering để thực hiện đấu thầu trực tuyến, và thiết lập các đơn hàng cùng văn phòng trực tuyến.
Văn phòng tự động bao gồm hệ thống xử lý séc tự động Bangladesh (BACPS), mạng lưới chuyển khoản điện tử, và phần mềm quản lý nguồn lực doanh nghiệp (ERP) Hệ thống này cũng thiết lập các chỉ tiêu đo lường sự hài lòng của khách hàng (NPS) và kho dữ liệu doanh nghiệp (EDW), nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng.
Cho vay dự án xanh là một chiến lược quan trọng nhằm phân bổ ngân sách cho Quỹ rủi ro khí hậu, cung cấp mức giá ưu đãi hơn cho các dự án xanh Đồng thời, cần thận trọng trước những tác động bất lợi từ thiên tai và đưa ra các khuyến nghị về bảo vệ môi trường cho khách hàng.
Ngân hàng ở Bangladesh đang tích cực triển khai các chính sách tín dụng xanh để thúc đẩy sự thân thiện với môi trường Họ cũng chú trọng sử dụng nguồn năng lượng mới và áp dụng số hóa cùng các biện pháp khác nhằm giảm phát thải carbon trong quá trình phát triển ngân hàng xanh.
1.3.3 Ngân hàng BNP Paribas (BNPP, Pháp)
Ngân hàng BNP Paribas (BNPP) là ngân hàng hàng đầu của Pháp, có trụ sở chính tại Paris và trụ sở toàn cầu ở Luân Đôn Với tổng tài sản lên tới 2.360 tỷ USD, BNPP không chỉ là tập đoàn ngân hàng lớn nhất tại Pháp mà còn đứng thứ 6 trên thế giới.
Kể từ năm 2017, ngân hàng BNPP đã thành lập Bộ phận cam kết doanh nghiệp với mục tiêu trở thành doanh nghiệp dẫn đầu trong các cam kết về môi trường, xã hội và tài chính bền vững Các đơn vị thành viên của BNPP đã nghiên cứu và phát triển nhiều sáng kiến nhằm gia tăng tác động tích cực của ngân hàng đối với môi trường và xã hội Đặc biệt, BNPP đã thể hiện cam kết mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính bền vững thông qua các phương thức tích cực liên quan đến vấn đề môi trường và khí hậu.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
Thực trạng phát triển ngân hàng xanh tại hệ thống NHTM Việt Nam
2.1.1 Hoạt động phát triển ngân hàng xanh trong nội bộ ngân hàng
Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 28/01/2024, Việt Nam có 49 ngân hàng với hơn 11.000 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc Sự hiện diện rộng rãi này yêu cầu ngân hàng tiêu thụ một lượng năng lượng lớn, dẫn đến việc phát thải khí carbon ra môi trường trong quá trình hoạt động và giao dịch Việc sử dụng máy điều hòa, thiết bị chiếu sáng, thiết bị in ấn và lượng giấy tờ lớn góp phần vào tác động tiêu cực đến môi trường tự nhiên và chất lượng không khí.
Năm 2021, Thỏa thuận Paris về biến đổi khí hậu chính thức chuyển sang giai đoạn triển khai toàn cầu, đánh dấu sự đồng thuận quốc tế trong việc cắt giảm phát thải khí nhà kính và chuyển đổi sang năng lượng sạch Tại COP 26, Việt Nam cam kết giảm 30% khí metan vào năm 2030 và đạt phát thải ròng bằng “0” vào năm 2050, thể hiện quyết tâm giải quyết khủng hoảng khí hậu Để đạt được mục tiêu này, Việt Nam sẽ cần thực hiện những thay đổi lớn trong chính sách và luật pháp, tập trung vào việc loại bỏ nhiên liệu hóa thạch, phát triển năng lượng tái tạo, kinh tế tuần hoàn, cũng như bảo vệ rừng và hệ sinh thái Các ngân hàng cũng đang tích cực thúc đẩy chuyển đổi số và thanh toán không dùng tiền mặt để giảm thiểu tác động xấu đến môi trường.
- Về hoạt động chuyển đổi số
Các ngân hàng đang đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ mới và ngân hàng lõi để thúc đẩy chuyển đổi số Vietcombank là một trong những ngân hàng tiên phong cung cấp dịch vụ số cho khách hàng từ năm 2001 với Internet Banking cho cá nhân và hệ thống VCB-Money cho tổ chức VietinBank cũng đã nâng cấp hệ thống Core Banking (Core SunShine) và triển khai kho dữ liệu doanh nghiệp EDW từ năm 2017 Nhiều công nghệ hiện đại và đột phá đã được áp dụng vào hoạt động ngân hàng.
- Về việc thúc đẩy Thanh toán không dùng tiền mặt
Theo thông tin mới nhất từ NHNN, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục có những kết quả tích cực Đến cuối năm 2023, tổng số tài khoản thanh toán cá nhân đã đạt hơn 182,88 triệu tài khoản, tăng 21,8% so với cùng kỳ năm trước.
2022 Các chỉ số thanh toán không dùng tiền mặt có mức tăng trưởng khá
Bảng 2.1 So sánh tốc độ tăng/giảm của các phương thức thanh toán về số lượng và chất lượng giữa tháng 1/2024 so với tháng 1/2023
Phương thức thanh toán Số lượng Giá trị
Giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt 63,3% 41,45%
Qua kênh điện thoại di động 68,54% 41,12%
Qua phương thức QR code 892,95% 1.062,01%
Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng 6,02% 54,42%
Hệ thống bù trừ, chuyển mạch giao dịch tài chính 51,0% 34,96%
Nguồn Thời báo ngân hàng – Cơ quan của ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Trong tháng 1/2024, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng so với cùng kỳ năm 2023, với mức tăng 63,3% về số lượng và 41,45% về giá trị Cụ thể, giao dịch qua kênh Internet tăng 57,85% về số lượng và 32,43% về giá trị, trong khi giao dịch qua điện thoại di động tăng 68,54% về số lượng và 41,12% về giá trị Đặc biệt, phương thức thanh toán qua QR code đã tăng vọt 892,95% về số lượng, cho thấy xu hướng chuyển đổi mạnh mẽ sang hình thức thanh toán hiện đại.
Trong năm qua, giá trị thanh toán qua POS đã tăng 16,87% về số lượng và 13,65% về giá trị, trong khi thanh toán qua ATM giảm 15,14% về số lượng và 18,76% về giá trị Điều này cho thấy xu hướng dịch chuyển từ thanh toán bằng tiền mặt sang thanh toán không dùng tiền mặt Hệ thống thanh toán điện tử ghi nhận mức tăng 6,02% về số lượng và 54,42% về giá trị, trong khi hệ thống bù trừ và chuyển mạch giao dịch tài chính tăng 51,0% về số lượng và 34,96% về giá trị Nhìn chung, các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đều có sự tăng trưởng mạnh mẽ.
QR code là tăng mạnh nhất bởi sự đơn giản và thuận tiện của nó
Nhiều nghiệp vụ ngân hàng cơ bản như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, mở tài khoản thanh toán và thẻ ngân hàng đã được số hóa hoàn toàn Hiện nay, hơn 90% giao dịch tại nhiều ngân hàng Việt Nam được thực hiện qua kênh số.
Năm 2023, khoảng 40 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã mở tài khoản thanh toán điện tử (eKYC), với hơn 35 triệu tài khoản đang hoạt động Sacombank là một ví dụ điển hình, không chỉ triển khai dịch vụ thanh toán hóa đơn điện tử từ lâu mà còn trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ngừng cấp mã PIN thẻ bằng giấy, góp phần bảo vệ môi trường và tiết kiệm chi phí Trong xu hướng ngân hàng 4.0, ứng dụng mCard của Sacombank mang đến trải nghiệm thanh toán tiện ích, hiện đại và an toàn, giúp người dùng tiết kiệm thời gian và giảm thiểu thủ tục giấy tờ truyền thống.
2.1.2 Hoạt động phát triển ngân hàng xanh trong việc cấp tín dụng
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành nhiều văn bản quy định nhằm thúc đẩy tín dụng xanh, bảo vệ môi trường và giảm phát thải carbon Một trong những văn bản quan trọng là Chỉ thị số 03/CT-NHNN, ngày 24/3/2015, tập trung vào việc quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng, hướng tới tăng trưởng bền vững.
Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng nhằm thực hiện Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh đến năm 2020 đã được phê duyệt theo Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ngày 6/8/2015 Để thúc đẩy tín dụng ngân hàng xanh, nội dung này đã được rà soát và bổ sung vào Chiến lược phát triển ngành ngân hàng theo Quyết định số 986/QĐ-TTg ngày 8/8/2018 của Thủ tướng Chính phủ.
Quyết định số 1604/QĐ-NHNN ngày 7/8/2018 đã ban hành Đề án phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam, nhằm thúc đẩy sự bền vững trong ngành ngân hàng Thông tư số 17/2022/TT-NHNN ngày 23/12/2022 hướng dẫn quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài Đồng thời, các yêu cầu bảo vệ môi trường được lồng ghép vào quy định cho vay hiện hành tại Khoản 1 Điều 4 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, yêu cầu hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng phải tuân thủ pháp luật về bảo vệ môi trường.
Hình 2.1 Tăng trưởng dư nợ tín dụng xanh từ năm 2017 tới tháng 9/ 2023
Nguồn: Vụ Tín dụng các ngành kinh tế, NHNN
Có thể thấy, hành lang pháp lý tại Việt Nam đang dần hoàn thiện để tạo điều kiện cho tín dụng xanh, ngân hàng xanh phát triển Qua đó, nhận thức của hệ thống ngân hàng đã có sự chuyển biến rõ rệt trong thực hiện cấp tín dụng cho các ngành, lĩnh vực xanh, phát triển đa dạng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để thực hiện mục tiêu quốc gia về tăng trưởng xanh Các tổ chức tín dụng cũng đã thể hiện sự quan tâm lớn tới trách nhiệm phát triển tín dụng xanh, xây dựng chính sách cấp tín dụng ưu đãi đối với khách hàng có phương án, dự án sản xuất kinh doanh đáp ứng mục tiêu tăng trưởng xanh
Dư nợ tín dụng xanh Số TCTD phát sinh dư nợ TDX
Với nỗ lực của NHNN và các TCTD trong việc đưa chính sách tín dụng xanh vào thực tiễn, hoạt động tín dụng xanh đã có những chuyển biến tích cực Theo số liệu từ
Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước), giai đoạn 2017-2023, dư nợ cấp tín dụng của hệ thống đối với các lĩnh vực xanh có mức tăng trưởng dư nợ bình quân đạt hơn 23%/năm Tính đến 30/9/2023, dư nợ cấp tín dụng xanh đạt hơn 564 nghìn tỷ đồng, chiếm tỷ trọng khoảng 4,4% tổng dư nợ toàn nền kinh tế Có tới 43 tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động cấp tín dụng xanh năm 2023 tại Việt Nam, đạt tốc độ tăng trưởng trên 20%/năm
Hình 2.2 Cơ cấu tín dụng xanh theo từng lĩnh vực năm 2023
Nguồn: Vụ Tín dụng các ngành kinh tế, NHNN
Trong năm 2023, cơ cấu tín dụng xanh theo 12 lĩnh vực mà Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn các TCTD cho vay cho thấy sự tập trung lớn vào năng lượng tái tạo và năng lượng sạch, chiếm 45%, tiếp theo là nông nghiệp xanh với 31% Quản lý nước bền vững tại khu vực đô thị và nông thôn chiếm 10%, trong khi lâm nghiệp bền vững chỉ đạt 5% Tuy nhiên, nhiều lĩnh vực quan trọng liên quan đến bảo vệ môi trường và ứng phó với biến đổi khí hậu như quản lý chất thải, giao thông và xây dựng bền vững vẫn còn gặp nhiều hạn chế.
Thực tế, nhiều tổ chức tín dụng cũng đã tích cực cho vay các dự án xanh như:
Năng lượng tái tạo, năng lượng sạch
Quản lý nước bền vững tại khu vực đô thị và nông thôn
Thực trạng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại VPBank
VPBank, hay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, được thành lập và đăng ký tại Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam vào ngày 12 tháng 8 năm 1993.
Ngân hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng chủ yếu như huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân Đồng thời, ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn cho các tổ chức và cá nhân.
Các giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu và trái phiếu, cùng với các giấy tờ có giá khác, đều nằm trong danh mục các dịch vụ tài chính hiện nay Ngoài ra, đầu tư chứng khoán và trái phiếu, cung cấp dịch vụ thanh toán và ví điện tử, cũng như đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ, là những hoạt động quan trọng Các dịch vụ quản lý tài sản và cấp tín dụng dưới hình thức tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng cũng được NHNN cho phép, tạo ra một hệ sinh thái tài chính đa dạng và phong phú.
Năm 2023, VPBank đạt cột mốc quan trọng với vốn điều lệ 79.339 tỷ đồng và vốn chủ sở hữu gần 140.000 tỷ đồng, dẫn đầu về vốn điều lệ và đứng thứ hai trong hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng có trụ sở chính tại Số 89 Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam, tính đến ngày 31 tháng 12.
2023, Ngân hàng có một (1) Hội sở chính, bảy mươi sáu (76) chi nhánh, một trăm tám mươi bảy (187) phòng giao dịch trên cả nước và bốn (4) công ty con
2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của VPBank giai đoạn 2021-2023
2.2.2.1 Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, với tổng mức huy động đạt 490 nghìn tỷ đồng vào cuối năm 2023, tăng 34% so với năm 2022 và gấp hơn 2 lần so với năm 2021, vượt xa mức trung bình ngành là 13,2% Phân khúc khách hàng cá nhân đóng góp chủ yếu với hơn 290 nghìn tỷ đồng, chiếm 62% tổng huy động Đặc biệt, tiền gửi không kỳ hạn (CASA) của VPBank đã tăng trưởng 33% so với cuối năm 2022, nâng tỷ lệ CASA lên 17,6%.
VPBank đã đạt được thành tích ấn tượng nhờ vào việc triển khai các hoạt động và giải pháp mạnh mẽ để phát triển CASA Ngân hàng áp dụng các chiến lược cụ thể cho từng phân khúc, đồng thời cung cấp các giải pháp thanh toán tiên phong, sản phẩm đa dạng và nhiều tính năng hấp dẫn, giúp thu hút dòng vốn với chi phí thấp.
Hình 2.3 Huy động khách hàng và giấy tờ có giá và Số dư tiền gửi không kỳ hạn (tỷ đồng)
Để giảm chi phí vốn trong trung và dài hạn, VPBank đã chủ động khai thác nguồn vốn ngoại với kỳ hạn dài và chi phí hợp lý, nhằm đáp ứng nhu cầu vay cho sản xuất, kinh doanh, đặc biệt là các dự án xanh, bền vững và do phụ nữ làm chủ Thông qua thỏa thuận hợp tác chiến lược với SMBC, VPBank đã huy động thành công 400 triệu USD từ các khoản vay hợp vốn trung dài hạn trong năm 2023, nâng tổng số các khoản vay quốc tế lên gần 1,7 tỷ USD trong 3 năm qua.
Việc ký kết thành công khoản vay song phương trị giá 300 triệu USD với Tập đoàn Tài chính phát triển Quốc tế Hoa Kỳ (DFC) vào ngày 10/09/2023 đã nâng cao uy tín quốc tế của VPBank Đồng thời, ngân hàng cũng củng cố khả năng tuân thủ các tỷ lệ an toàn thanh khoản theo quy định của NHNN, với tỷ lệ LDR đạt 79,6% và tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn là 25,3%, đều vượt mức yêu cầu của NHNN.
Trong những năm gần đây, VPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động tín dụng, phục vụ đa dạng phân khúc khách hàng Đến cuối năm 2023, quy mô tín dụng của ngân hàng này đã vượt 600 nghìn tỷ đồng, tăng 25% so với cuối năm 2022, và nằm trong top các ngân hàng dẫn đầu.
VPBank đứng đầu toàn ngành với việc cho vay đồng đều vào các lĩnh vực sản xuất-kinh doanh và tiêu dùng, trong đó khách hàng cá nhân và SME chiếm khoảng 57% tổng dư nợ Dư nợ tín dụng của khách hàng cá nhân trong năm 2023 đạt 245 nghìn tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2022, chủ yếu nhờ vào sự gia tăng ở sản phẩm thẻ tín dụng và cho vay kinh doanh.
Hình 2.4 Dư nợ tín dụng của VPBank giai đoạn 2021-2023
Nguồn Báo cáo thường niên VPBank năm 2023
Năm 2023, nền kinh tế Việt Nam chứng kiến sự tăng trưởng chậm lại do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, khiến thị trường bất động sản, đặc biệt là phân khúc nhà dự án, trở nên ảm đạm Nhằm ứng phó với tình hình này, VPBank đã đa dạng hóa danh mục cho vay mua nhà, chuyển hướng sang phân khúc cho vay nhà phố Ngân hàng cũng triển khai các chương trình khuyến mại và cho vay ưu đãi với lãi suất chỉ từ 5%/năm, tổng quy mô lên tới 13 nghìn tỷ đồng, nhằm kích cầu tín dụng và hỗ trợ cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn hợp lý, góp phần phục hồi kinh tế Hoạt động cho vay margin tại VPBank cũng ghi nhận sự tăng trưởng 142% so với năm trước, đóng góp vào sự tăng trưởng tín dụng của ngân hàng.
2.2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại VPBank giai đoạn 2021-2023
Chỉ tiêu Năm 2021 Năm 2022 Năm 2023 So sánh So sánh
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 6.884 10.455 12.307
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 4.059 6.437 7.211
Tổng thu nhập hoạt động 44.301 57.797 49.739 13.496 30.4 -8.058 -13.9
Tổng chi phí hoạt động 10.718 14.115 13.941 3.397 31.7 -174 -1.2
Tổng lợi nhuận trước thuế 14.363 21.220 10.803
Nguồn: Báo cáo tài chính tại VPBank các năm 2021-2023
VPBank tập trung vào lĩnh vực bán lẻ, do đó, khi nền kinh tế gặp khó khăn, ngân hàng này cũng chịu ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh Nhận thức rõ ràng về những thách thức từ điều kiện thị trường không thuận lợi, VPBank đã có những điều chỉnh phù hợp trong năm qua.
Năm 2023, VPBank đã tăng cường chiến lược đa dạng hóa nguồn thu và các giải pháp thanh toán, ghi nhận hiệu quả tích cực với thu nhập từ dịch vụ đạt hơn 12 nghìn tỷ đồng, tăng 17,7% so với năm 2022, và lãi thuần từ dịch vụ đạt hơn 7 nghìn tỷ đồng, tăng 12% Chiến lược này giúp VPBank duy trì vị thế là một trong hai ngân hàng tư nhân có thu nhập phí thuần cao nhất trên thị trường.
Thu nhập lãi thuần đạt khoảng 38 nghìn tỷ đồng, giảm khoảng 7% so với năm
Năm 2022, lĩnh vực tài chính tiêu dùng bị ảnh hưởng mạnh bởi các yếu tố vĩ mô, đặc biệt là cuộc khủng hoảng thanh khoản cuối năm đã làm tăng chi phí vốn của VPBank và tạo áp lực lên lãi suất, dẫn đến sự suy giảm biên lãi ròng (NIM) Tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt hơn 49 nghìn tỷ đồng, giảm khoảng 14% so với năm trước do những khó khăn của FE CREDIT trong bối cảnh kinh tế khó khăn Tuy nhiên, VPBank vẫn duy trì vị trí dẫn đầu về doanh thu trong khối ngân hàng tư nhân suốt hơn 30 quý liên tiếp.
2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển ngân hàng xanh tại VPBank
2.2.3.1 Chính sách VPBank đã ban hành và triển khai để phát triển ngân hàng xanh
Đánh giá chung về tình hình phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại
VPBank có thể tổ chức các chương trình xã hội nhằm bảo vệ môi trường, bao gồm minigame, cuộc thi viết về môi trường, game online, và các chiến dịch trồng cây xanh Ngân hàng cũng khuyến khích cá nhân đóng góp sáng kiến để làm trong sạch bầu không khí và cải thiện chất lượng nước, giúp xử lý các dòng sông bị ô nhiễm.
Các hoạt động này sẽ khẳng định VPBank như một thương hiệu ngân hàng xanh, thể hiện trách nhiệm với xã hội và cộng đồng, đồng thời hướng tới sứ mệnh “Vì một Việt Nam thịnh vượng” và sự phát triển bền vững lâu dài.
2.3 Đánh giá chung về tình hình phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại VPBank
VPBank đã đạt nhiều kết quả tích cực trong việc phát triển ngân hàng xanh, góp phần quan trọng vào mục tiêu phát triển bền vững của quốc gia Các hoạt động này không chỉ nâng cao nhận thức về bảo vệ môi trường mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế xanh.
43 gia, giải quyết được những vấn đề về môi trường nói chung và nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng cường thương hiệu của ngân hàng nói riêng
Việc đẩy mạnh số hóa và tự động hóa đã giúp ngân hàng tối ưu hóa và nâng cao hiệu quả vận hành Ngân hàng đã triển khai 315 sáng kiến, tiết giảm 102 nhân sự và 59 tỷ đồng chi phí mỗi năm Hoạt động RPA (Robotic Process Automation) với 67 quy trình mới triển khai trong năm 2023 đã nâng tổng khối lượng giao dịch xử lý bởi Robot lên 5,5 triệu giao dịch mỗi năm.
Trong 300 giờ làm việc với 20 giờ mỗi ngày, khách hàng Ekyc đã thu hút 3,2 triệu khách hàng mới, đạt mức tăng trưởng 61% so với năm 2022 Khối lượng giao dịch thực hiện qua kênh kết nối hệ thống tăng 244%, trong khi giá trị giao dịch cũng tăng 126% so với năm trước.
Thành công trong việc huy động nguồn vốn tài chính bền vững từ quốc tế thông qua Khung Tài chính xanh và Khung Tài chính xã hội đã giúp Việt Nam đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế Điều này hỗ trợ cho các lĩnh vực giảm thiểu và thích ứng với biến đổi khí hậu, cũng như các hoạt động có tác động tích cực đến xã hội, như tài trợ cho doanh nghiệp SME, y tế, giáo dục, cơ sở hạ tầng, vệ sinh - nước sạch và nhà ở cho người thu nhập thấp Năm 2023, VPBank đã ký cam kết với Tập đoàn Tài chính phát triển Quốc tế Hoa Kỳ (DFC) cho khoản vay 300 triệu USD, kỳ hạn 7 năm, đánh dấu khoản vay lớn nhất từ DFC cho khu vực tư nhân Việt Nam, nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tài chính cho các SME và hỗ trợ các dự án xanh, bền vững.
Trong 2 năm liên tiếp, VPBank là ngân hàng duy nhất trên thị trường trong nước công bố Báo cáo thông tin tài chính liên quan đến khí hậu hàng năm Ngân hàng tiếp tục củng cố vị thế tiên phong bằng việc từng bước xây dựng và triển khai Kế hoạch chuyển đổi hướng đến mục tiêu phát thải ròng bằng “0” với các mục tiêu và hành động cụ thể, rõ ràng được xác định cho từng giai đoạn, nhằm đảm bảo rằng Ngân hàng có đủ khả năng hỗ trợ và tài trợ cho quá trình chuyển đổi của nền kinh tế để đạt được mục tiêu theo định hướng của Chính phủ
Mặc dù VPBank đã đạt được một số kết quả trong việc triển khai ngân hàng xanh, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục để phát triển bền vững hơn.
Khi áp dụng quy tắc xanh của tổ chức quốc tế, VPBank gặp phải một số khó khăn, đặc biệt là trong các lĩnh vực xanh Các tiêu chí do IFC đặt ra thường cao hơn so với tiêu chuẩn trong nước Chẳng hạn, đối với công trình xanh, IFC chỉ chấp nhận các chứng chỉ quốc tế hạng cao như EDGE và LEED, trong khi chưa công nhận các chứng chỉ trong nước như Golden Lotus.
VPBank chưa có bộ phận chuyên trách về quản lý rủi ro môi trường, xã hội và phát triển tín dụng xanh Các quy trình thẩm định và đánh giá tác động môi trường, xã hội chưa được quy định rõ ràng trong văn bản Đánh giá rủi ro môi trường cho các khoản tín dụng vẫn chưa đầy đủ, và các công cụ đánh giá rủi ro môi trường hiện tại còn thiếu sự đa dạng.
VPBank hiện chưa thực hiện triệt để các biện pháp giảm rác thải và tiết kiệm năng lượng trong hoạt động nội bộ, bao gồm việc giảm giấy thải và in ấn tiết kiệm Hơn nữa, cơ chế phối hợp trao đổi thông tin giữa VPBank và các cơ quan chức năng của Nhà nước, như Bộ Tài nguyên và Môi trường, vẫn còn thiếu chặt chẽ.
Sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh của ngân hàng hiện chưa đa dạng, chủ yếu tập trung vào vốn vay từ các tổ chức quốc tế với yêu cầu về môi trường Nhiều sản phẩm tín dụng xanh đang trở nên phổ biến toàn cầu, như năng lượng tái tạo, tiết kiệm và tái tạo, cũng như đầu tư hiệu quả năng lượng, nhưng vẫn chưa được phát triển rộng rãi tại Việt Nam.
Thủ tục cấp phép là một thách thức lớn trong việc giải ngân cho các dự án xanh mà VPBank đang đối mặt Mặc dù ngân hàng nhận được sự ủy thác tài trợ từ nhiều tổ chức quốc tế cho các dự án đạt tiêu chuẩn xanh, nhưng việc xin thư không phản đối từ các bộ, ban ngành gặp nhiều khó khăn và mất thời gian Điều này dẫn đến việc ngân hàng không thể thu xếp vốn kịp thời, mặc dù khách hàng đã có nhu cầu giải ngân Hơn nữa, trong khi các tổ chức cho vay đã chuẩn bị sẵn tiền, VPBank phải chịu thêm phí cam kết do sự chậm trễ trong quy trình cấp phép.
VPBank trong năm 2023 chỉ tập trung vào lĩnh vực giao thông thân thiện với môi trường trong việc phát triển dư nợ tín dụng xanh Ngân hàng cần chú trọng đa dạng hóa và mở rộng danh mục đầu tư xanh để đảm bảo hỗ trợ tài chính công bằng cho tất cả các lĩnh vực xanh tiềm năng, góp phần tích cực vào các mục tiêu khí hậu.
2.3.3 Nguyên nhân a, Nguyên nhân khách quan
Thiếu quy định và chính sách hỗ trợ đang là thách thức lớn trong việc phát triển tài chính xanh Khung pháp lý hiện tại vẫn chỉ dừng lại ở mức định hướng, thiếu các tiêu chí cụ thể cho dự án xanh và cơ chế giám sát, quản lý việc sử dụng vốn huy động Đặc biệt, khuôn khổ pháp lý về ngân hàng xanh chưa được hoàn thiện, dẫn đến việc không có sự ràng buộc bắt buộc cho tất cả các ngân hàng thực hiện tính xanh.
GIẢI PHÁP GIÚP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT
Định hướng phát triển ngân hàng của VPBank
VPBank xác định 7 mục tiêu trọng tâm trong kế hoạch phát triển 5 năm lần thứ 3 (2022-2026), bao gồm:
Để thúc đẩy quy mô và tốc độ tăng trưởng của ngân hàng bán lẻ, cần tập trung vào việc khai thác sâu phân khúc trung lưu và cao cấp, đồng thời tối ưu hóa các cơ hội trong những phân khúc tiềm năng khác.
Gia tăng các sáng kiến và giải pháp tài chính toàn diện là cần thiết để mở rộng hệ sinh thái đối tác, từ đó thúc đẩy quy mô và chiếm lĩnh thị phần trong phân khúc khách hàng SME.
Nắm bắt cơ hội hợp tác để phát triển dịch vụ ngân hàng giao dịch và thanh toán, đồng thời tăng cường thâm nhập vào các ngành nghề mới có tiềm năng, nhằm gia tăng doanh thu từ phân khúc khách hàng doanh nghiệp quy mô trung và lớn.
Thứ tư, Tăng tốc chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ trên tất cả các phân khúc và sản phẩm
Vào thứ năm, việc chủ động áp dụng các công cụ phân tích chuyên sâu tiên tiến sẽ giúp tối đa hóa hiệu quả quyết định kinh doanh và nâng cao năng lực quản trị doanh nghiệp trong việc quản lý rủi ro.
Vào thứ sáu, chúng tôi sẽ tiếp tục đầu tư vào việc phát triển và mở rộng hệ sinh thái, nhằm cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tài chính chất lượng cao nhất Chúng tôi cũng sẽ tìm kiếm và phát triển các động lực tăng trưởng mới cùng với những cơ hội kinh doanh tiềm năng trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản.
Thứ bảy, Củng cố và nâng cao Sức khỏe doanh nghiệp (OHI) để VPBank trở thành miền đất thu hút và giữ chân nhân tài
Và quan trọng nhất VPBank vẫn tiếp tục thực hiện các hoạt động phát triển ngân hàng xanh, theo đuổi mục tiêu phát triển bền vững
49 Định hướng kinh doanh trọng tâm vào năm 2024
Các mục tiêu tài chính
Dự báo tăng trưởng tín dụng nội bảng toàn ngân hàng trong năm 2024 sẽ đạt 25,2% so với cuối năm 2023 Tuy nhiên, mức tăng trưởng thực tế sẽ được điều chỉnh dựa trên hạn mức của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và tình hình thị trường.
- Tăng trưởng CASA tiếp tục là trọng tâm trong năm 2024
Chi phí hoạt động của ngân hàng sẽ được quản lý một cách hợp lý nhằm duy trì tỷ lệ chi phí trên doanh thu ở mức cạnh tranh trong ngành.
- Đảm bảo kiểm soát tốt chất lượng tín dụng và công tác thu hồi nợ nhằm kiểm soát hiệu quả hơn chi phí dự phòng
Dự kiến, lợi nhuận trước thuế riêng lẻ sẽ đạt hơn 20.709 tỷ đồng, trong khi lợi nhuận trước thuế hợp nhất dự kiến sẽ vượt qua 23.165 tỷ đồng vào cuối năm 2024.
Các mục tiêu phi tài chính
Ngân hàng bán lẻ đang tập trung vào việc mở rộng quy mô và tăng trưởng nhanh chóng thông qua việc khai thác các phân khúc khách hàng cơ bản Đồng thời, ngân hàng chủ động tìm kiếm các sáng kiến mới để mở rộng thị trường vào các phân khúc chưa được khai thác Việc phát triển các dịch vụ ngân hàng giao dịch và thanh toán, cùng với việc xây dựng các giải pháp chuyên biệt theo ngành, sẽ giúp nâng cao khả năng thâm nhập vào các nhóm ngành nghề mới và tiềm năng, đặc biệt là đối với khách hàng doanh nghiệp quy mô tầm trung và lớn.
Tăng cường chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ trong các phân khúc sản phẩm thông qua việc tối ưu hóa quy trình, rút ngắn thời gian ra mắt sản phẩm và dịch vụ trên nền tảng số, nhằm duy trì vị thế tiên phong và sẵn sàng hòa nhập trong kỷ nguyên số.
Củng cố hệ thống nền tảng với các chuyển đổi ưu việt nhằm nâng cao hiệu suất và cải thiện chất lượng hoạt động, từ đó tăng cường trải nghiệm gắn kết của khách hàng với các dịch vụ ngân hàng.
Tiếp tục hoàn thiện mô hình quản trị tập đoàn và tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ liên quan nhằm xây dựng hệ sinh thái hoàn chỉnh Điều này sẽ giúp thu hút khách hàng và gia tăng doanh thu cho ngân hàng.
Tiếp tục tăng cường củng cố và triển khai mạnh mẽ 5 giá trị cốt lõi nhằm nâng cao hiệu quả của văn hóa doanh nghiệp.
Những mục tiêu trên thể hiện quyết tâm thực hiện nguyên tắc kinh doanh bền vững của VPBank
Tiếp tục phát huy thành tựu năm 2023, VPBank sẽ tăng cường huy động vốn bền vững theo Chiến lược ESG, tập trung vào tài chính xanh và tài chính xã hội Dòng vốn này không chỉ hỗ trợ cam kết giảm khí nhà kính của Chính phủ Việt Nam mà còn góp phần thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững (SDGs) của Liên Hợp Quốc.
Giải pháp giúp đẩy mạnh hoạt động phát triển ngân hàng xanh tại
3.2.1 Hoàn thiện cơ chế chính sách về ngân hàng xanh
VPBank cần tiếp tục cải thiện cơ chế, chính sách và cơ cấu tổ chức để thực hiện hiệu quả môi trường xanh trong ngân hàng Việc triển khai ứng dụng ESG một cách toàn diện và hiệu quả trong hệ thống ngân hàng là rất cần thiết.
Để phát triển ngân hàng xanh và thu hút nguồn vốn quốc tế bền vững, cần xác định các mục tiêu cụ thể và xây dựng lộ trình thực hiện ngắn hạn và dài hạn, tạo ra môi trường thuận lợi cho sự phát triển này.
Để xây dựng bộ chính sách ESG hiệu quả, cần thiết lập các chính sách phát triển bền vững, khung tài chính xanh và khuôn khổ tài chính xã hội Đồng thời, việc công bố thông tin về cam kết thực hiện ESG cũng rất quan trọng để tăng cường tính minh bạch và trách nhiệm trong hoạt động kinh doanh.
Hoàn thiện mô hình tổ chức và xác định chức năng, nhiệm vụ của các cơ quan và đơn vị liên quan là rất quan trọng Việc thành lập bộ phận chịu trách nhiệm về phát triển bền vững sẽ giúp nâng cao hiệu quả công tác quản lý và thúc đẩy các hoạt động bảo vệ môi trường, đồng thời đảm bảo sự phát triển kinh tế xã hội bền vững.
- Triển khai hoạt động tín dụng xanh, hướng tới tiêu chuẩn quốc tế
- Xây dựng và công khai thông tin cam kết trên danh sách các ngành nghề không được cấp tín dụng hoặc hạn chế cấp tín dụng;
Triển khai quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng là cần thiết, bao gồm việc thu thập thông tin và xây dựng cơ sở dữ liệu đồng bộ trên toàn hệ thống Đồng thời, cần phát triển hướng dẫn nội bộ về quản lý rủi ro xã hội trong quá trình cấp phép tín dụng để đảm bảo tính hiệu quả và bền vững trong hoạt động này.
Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin cho ngân hàng xanh là cần thiết để xây dựng một môi trường toàn diện và hiệu quả Đồng thời, việc thiết lập hệ thống quản lý rủi ro xã hội sẽ giúp nâng cao tính bền vững và trách nhiệm trong hoạt động ngân hàng.
- Thu thập chính xác và đầy đủ thông tin của từng nhân viên ngân hàng trong việc thực hiện chính sách phát triển bền vững;
- Đánh giá năng lượng chỉ số tiết kiệm điện, nước, giấy, phương tiện vận tải,…
3.2.2 Thành lập phòng ban chuyên biệt về Ngân hàng xanh
Phòng ban mới sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc phân tích và đánh giá rủi ro môi trường, phát triển và quản lý sản phẩm tài chính xanh, hỗ trợ khách hàng và doanh nghiệp, cũng như xây dựng mối quan hệ với các đối tác liên quan.
VPBank cần thành lập một Đơn vị hoặc Phòng Ngân hàng Xanh chuyên biệt để thiết kế, đánh giá và quản lý các vấn đề liên quan đến ngân hàng xanh Giám đốc điều hành cấp cao sẽ được giao trách nhiệm lãnh đạo đơn vị này, và đơn vị sẽ báo cáo định kỳ lên ủy ban cấp cao.
VPBank có thể thành lập Ban quản lý dự án tài chính bền vững nhằm nghiên cứu và tổ chức thực hiện các nhiệm vụ như triển khai tài chính bền vững, quản lý rủi ro ESG trong tín dụng và hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng Net-zero Ngân hàng cũng sẽ nỗ lực xây dựng Khung Khoản vay bền vững và dự thảo Khung trái phiếu xanh theo tiêu chuẩn của Tổ chức sáng kiến trái phiếu khí hậu (CBI) và phù hợp với tiêu chuẩn ASEAN.
3.2.3 Tăng cường hợp tác với các bên liên quan
Tăng cường hợp tác với các tổ chức quốc tế và trong nước, cùng các bộ ngành liên quan, sẽ giúp VPBank triển khai hiệu quả nguồn vốn xanh và bền vững Điều này không chỉ thúc đẩy tài chính bền vững mà còn tiết kiệm năng lượng và hỗ trợ chuyển đổi sang năng lượng sạch.
VPBank đang tích cực thúc đẩy hợp tác quốc tế với các tổ chức nhằm tăng trưởng xanh, với mục tiêu tìm kiếm nguồn vốn ưu đãi cho các danh mục tín dụng xanh Ngân hàng cũng chú trọng tiếp thu kiến thức và kinh nghiệm từ các mô hình ngân hàng xanh toàn cầu, đồng thời học hỏi các công nghệ mới để nâng cao hiểu biết và dần xóa bỏ các rào cản kỹ thuật trong quá trình xanh hóa ngân hàng.
VPBank có thể hợp tác với Bộ Tài nguyên và Môi trường để phát triển các giải pháp cụ thể như: tài trợ cho các dự án đầu tư xanh và bền vững, đóng vai trò ngân hàng trung gian thu hút vốn tài chính xanh từ các đối tác quốc tế, hỗ trợ phát triển thị trường các-bon theo định hướng của Chính phủ, và nghiên cứu kế hoạch trở thành ngân hàng phát thải ròng bằng “0” theo cam kết của Việt Nam vào năm 2050.
3.2.4 Triển khai định hướng trở thành “Net-Zero Bank”
Việc triển khai linh hoạt các biện pháp “Sống Xanh” đã nâng cao nhận thức và hành động tự giác của nhân viên VPBank trong việc bảo vệ môi trường và sử dụng tài nguyên thiên nhiên một cách tiết kiệm Để đạt được mục tiêu trở thành ngân hàng phát thải ròng bằng “0”, VPBank cần tập trung vào việc truyền thông nhằm thay đổi và nâng cao nhận thức của người lao động về thực hành “Sống Xanh”, góp phần xây dựng lối sống văn minh, thân thiện với môi trường, hướng tới phát triển bền vững và công bằng xã hội.
VPBank cần tích cực triển khai thực hành “Sống Xanh” thông qua truyền thông nội bộ, nhằm nâng cao nhận thức cho người lao động về vai trò và tầm quan trọng của phong trào này Cần soạn thảo và phổ biến hướng dẫn về Văn phòng Xanh, khuyến khích nhân viên tham gia từ những hành động nhỏ như thay thế chai nhựa và sản phẩm nhựa dùng một lần bằng các sản phẩm thân thiện với môi trường, trồng cây xanh, tiết kiệm giấy, năng lượng và nước, cũng như phân loại rác thải đúng quy định Bên cạnh đó, cần lồng ghép hoạt động bảo vệ môi trường với phong trào xây dựng không gian làm việc “Xanh - Sạch - Đẹp” và tạo ra môi trường giao dịch thân thiện tại từng đơn vị, tổ chức công đoàn.
VPBank đang tích cực áp dụng các thiết bị tiết kiệm năng lượng và thân thiện với môi trường tại các văn phòng và chi nhánh ngân hàng Ngân hàng cũng tăng cường sử dụng máy rút tiền tự động (ATM) sử dụng năng lượng mặt trời, góp phần vào việc bảo vệ môi trường.