Tính cấp thiết của đề tài
Việc gia nhập các tổ chức quốc tế và hiệp định tự do thương mại, đặc biệt là Hiệp định TPP vào đầu năm 2016, đã tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho nền kinh tế và ngành tài chính - ngân hàng Việt Nam Hiệp định này giúp doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận nguồn vốn từ nước ngoài, trong khi ngành tài chính ngân hàng sẽ chịu tác động lớn, cả trực tiếp lẫn gián tiếp Với lợi thế về nguồn vốn và kỹ thuật nghiệp vụ, các ngân hàng thương mại đã trở thành nhân tố quan trọng trong việc cung cấp sản phẩm tài trợ thương mại.
Theo các chuyên gia kinh tế, việc tham gia các hiệp định tự do thương mại (FTA) đã giúp Việt Nam tăng trưởng kinh tế 13,4% từ 2012 đến 2016, cao hơn nhiều so với các nước trong khu vực như Thái Lan (8,3%), Indonesia (5,8%) và Malaysia (5%) Điều này tạo ra một thị trường lớn cho các ngân hàng phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế Tuy nhiên, thách thức cũng không nhỏ khi tài trợ thương mại quốc tế trở thành mảng dịch vụ quan trọng Các ngân hàng thương mại tập trung vào lĩnh vực này sẽ nâng cao khả năng cạnh tranh và uy tín, trong khi những ngân hàng không chú trọng sẽ bị tụt lại phía sau và yếu kém hơn trên thị trường.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (Vpbank) đã có hơn 20 năm phát triển và đang hướng tới mục tiêu nằm trong top 5 ngân hàng hàng đầu Việt Nam Để đạt được điều này, Vpbank cần phát triển toàn diện các lĩnh vực nhằm đối phó với sự cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại Vpbank chưa được chú trọng, dẫn đến khó khăn trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh Do đó, việc đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế là nhiệm vụ quan trọng mà ngân hàng cần triển khai sớm, nhằm tăng trưởng quy mô, doanh số và nâng cao chất lượng dịch vụ Đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế sẽ giúp xác định điểm mạnh, điểm yếu và đề xuất giải pháp khắc phục trong tương lai.
Xuất phát từ thực tiễn và quá trình học tập, tác giả nhận thấy tầm quan trọng của đề tài phù hợp với chuyên ngành đào tạo và có tính ứng dụng cao Do đó, tác giả đã chọn nghiên cứu "Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Thực trạng và giải pháp" làm luận văn thạc sỹ.
Tổng quan tình hình nghiên cứu của đề tài
Đánh giá hoạt động tài trợ thương mại quốc tế là chủ đề quan trọng được đề cập trong nhiều tài liệu, bao gồm cuốn “Cẩm nang thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương” của GS.TS Nguyễn Văn Tiến (Nhà xuất bản Lao động 2017) Việc nghiên cứu và hiểu rõ về tài trợ thương mại quốc tế sẽ giúp nâng cao hiệu quả trong các giao dịch thương mại.
Giáo trình "Tài trợ thương mại quốc tế" của GS.TS Nguyễn Thị Quy (NXB Thống kê 2012) là tài liệu quan trọng giúp kế thừa và phát triển các lý thuyết liên quan đến tài trợ thương mại quốc tế.
Nhiều công trình nghiên cứu đã đề cập đến hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương tại Việt Nam, như luận án tiến sỹ của Hàn Bội Liên (2013) về phát triển sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế và luận án của Trần Nguyễn Hợp Châu về nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế Tuy nhiên, các nghiên cứu này chưa tập trung vào một ngân hàng thương mại cụ thể Để bổ sung, tác giả tham khảo các đề tài như luận án của Phạm Thị Thanh Loan (2009) về giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng Công thương Việt Nam và luận văn thạc sỹ của Phạm Hồng Chi về thực trạng và giải pháp tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Những nghiên cứu này đã cung cấp cái nhìn sâu sắc về hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại các ngân hàng như Vietinbank và Agribank, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm quý báu cho ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.
Nhiều công trình khoa học, sách tham khảo, giáo trình và bài viết trên các tạp chí chuyên ngành đã được công bố, cung cấp những nghiên cứu giá trị về lý luận và thực tiễn liên quan đến tài trợ thương mại quốc tế Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào đi sâu vào hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Việt Nam Thinh Vượng (Vpbank) Bài viết này kế thừa các lý luận về tài trợ thương mại quốc tế, phân tích thực trạng hoạt động của Vpbank và đề xuất giải pháp phát triển cho hoạt động này trong tương lai.
Mục đích nghiên cứu
Hệ thống hóa các cơ sở lý luận liên quan đến khái niệm, nội dung và hình thức tài trợ thương mại quốc tế, đồng thời phân loại và làm rõ chức năng cũng như lợi ích của từng loại tài trợ.
Phân tích thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng nhằm xác định những điểm mạnh và hạn chế trong dịch vụ này Việc đánh giá các yếu tố như quy trình, sản phẩm tài trợ và sự hỗ trợ từ ngân hàng sẽ giúp nhận diện cơ hội cải thiện và phát triển hơn nữa Bằng cách này, ngân hàng có thể nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong bối cảnh toàn cầu hóa ngày càng gia tăng.
Nghiên cứu này nhằm đề xuất các kiến nghị mới nhằm mở rộng và phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng.
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn được thực hiện dựa trên cơ sở lý luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử
Luận văn áp dụng các phương pháp khoa học như thu thập và tổng hợp dữ liệu từ tài liệu thống kê và báo cáo công bố Nghiên cứu bao gồm điều tra, khảo sát, phân tích, thống kê, và so sánh, kèm theo minh họa bằng bảng và biểu đồ Kết quả khảo sát thực tế được thu thập bởi phòng quản lý quy trình và chất lượng dịch vụ thông qua điều tra chọn mẫu và bảng hỏi tại một số chi nhánh có giao dịch tài trợ TMQT, đồng thời tham khảo các sách và tài liệu liên quan.
Kết cấu của đề tài
Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục từ viết tắt, mục lục, luận văn được kết cấu làm 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Chương 2: Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Vpbank
Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Vpbank
Những đóng góp của luận văn
Bài luận văn đã tiến hành phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, nêu rõ kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại Đồng thời, luận văn cũng chỉ ra nguyên nhân dẫn đến những vấn đề này, góp phần cung cấp cái nhìn sâu sắc về lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế.
- Kết quả nghiên cứu của luận văn sẽ góp phần vào việc định hướng, phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tầm nhìnđến năm 2020.
Khái quát về tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại…
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm tài trợ thương mại quốc tế
Tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng liên quan đến các nội dung:
Tài trợ xuất nhập khẩu cần dựa trên hợp đồng xuất nhập khẩu, đây là yếu tố quan trọng để phân biệt với các hình thức tài trợ khác Mỗi hợp đồng xuất nhập khẩu được coi là một thương vụ, trong đó một người bán ở quốc gia này cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ cho một người mua ở quốc gia khác.
- Thứ hai, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu là các nghiệp vụ của ngân hàng nhằm mục đích sinh lời
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ xuất nhập khẩu thông qua nguồn lực tài chính và uy tín của mình, từ đó tạo ra mối quan hệ tín dụng chặt chẽ với các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu.
Vào thứ tư, ngân hàng cung cấp nhiều hình thức cấp tín dụng như cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức khác Đặc biệt, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng bao gồm tất cả các hình thức tín dụng liên quan đến hợp đồng xuất nhập khẩu, tạo nên sự khác biệt trong dịch vụ tài chính.
Tài trợ xuất nhập khẩu là hoạt động ngân hàng liên quan đến hợp đồng xuất nhập khẩu, phát sinh quan hệ tín dụng, theo GS TS Nguyễn Văn Tiến (2017) trong cuốn “Cẩm nang Thanh toán quốc tế & Tài trợ ngoại thương” Điều này có nghĩa là ngân hàng cung cấp các hình thức cấp tín dụng cho nhà kinh doanh xuất nhập khẩu để thực hiện các hợp đồng này.
Các hoạt động cung cấp dịch vụ của ngân hàng mà không tạo ra quan hệ tín dụng không được coi là hoạt động tài trợ Trong các phương thức thanh toán quốc tế như chuyển tiền, ứng trước, ghi sổ, nhờ thu và tín dụng chứng từ, chỉ có tín dụng chứng từ tự động phát sinh quan hệ tín dụng Đối với các phương thức thanh toán khác, mức độ tài trợ của ngân hàng phụ thuộc vào thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.
1.1.2 Các hình thức tài trợ thương mạiquốc tế
Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm cơ sở nghiệp vụ, tiến trình giao hàng và đối tượng tài trợ Trong bài viết này, tác giả sẽ chỉ tập trung vào việc phân loại tài trợ TMQT dựa trên cơ sở nghiệp vụ.
1.1.2.1 Tài trợ trên cơ sở nghiệp vụ cho vay
Cho vay trực tiếp là nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng thương mại, nhằm tài trợ cho doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khẩu Các ngân hàng cấp tín dụng bằng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ để hỗ trợ tài chính, giúp doanh nghiệp mua nguyên vật liệu, máy móc và thực hiện sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất nhập khẩu Thời hạn tài trợ được xác định dựa trên nhu cầu của doanh nghiệp.
Tín dụng ngắn hạn là loại hình cho vay có thời hạn dưới một năm, thường được sử dụng để bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Loại tín dụng này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ tại các ngân hàng.
Tín dụng trung và dài hạn tại Việt Nam được quy định với thời hạn từ 1 đến 5 năm cho tín dụng trung hạn và từ 5 năm trở lên cho tín dụng dài hạn Hình thức tín dụng này chủ yếu được sử dụng để đầu tư, mua sắm tài sản cố định, xây dựng mới, cũng như cải tạo và mở rộng công nghệ hiện đại.
1.1.2.2 Tài trợ trên cơ sở phương thức thanh toán tín dụng chứng từ
Theo Nguyễn Trọng Thủy (2009) trong cuốn “Toàn tập UCP - Quy tắc & thực hành Thống nhất tín dụng chứng từ”, thư tín dụng là một thỏa thuận thể hiện cam kết chắc chắn và không hủy ngang của ngân hàng phát hành về việc thanh toán khi có sự xuất trình phù hợp Thanh toán trong ngữ cảnh này được hiểu là
(i) Trả tiền ngay, nếu tín dụng có giá trị thanh toán ngay
(ii) Cam kết trả chậm và trả tiền khi đến hạn, nếu tín dụng có giá trị thanh toán về sau
(iii) Chấp nhận hối phiếu do người thụ hưởng ký phát và trả tiền khi đáo hạn, nếu tín dụng có giá trị thanh toán bằng chấp nhận.”
Một số hình thức tài trợ phổ biến bao gồm phát hành thư tín dụng (L/C), là phương thức thanh toán cho nhà nhập khẩu Khi ngân hàng mở L/C, họ cam kết thanh toán cho nhà xuất khẩu nếu bộ chứng từ xuất trình đúng quy định, đồng nghĩa với việc ngân hàng chấp nhận rủi ro nếu nhà nhập khẩu không thanh toán Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng thường yêu cầu nhà nhập khẩu ký quỹ nhằm chứng minh khả năng thanh toán Bên cạnh đó, xác nhận thư tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng trong quy trình này.
Khi nhà xuất khẩu không tin tưởng vào uy tín của NHPH hoặc lo ngại về rủi ro quốc gia của nhà nhập khẩu, họ có thể yêu cầu một ngân hàng xác nhận L/C để đảm bảo thanh toán Ngân hàng xác nhận lý tưởng nên là một ngân hàng lớn và uy tín, nhưng thực tế, người thụ hưởng thường chỉ định ngân hàng này Nếu không có chỉ định, ngân hàng phát hành sẽ tự chọn, và ngân hàng thông báo thường được đề nghị là ngân hàng xác nhận Ngoài ra, còn có các hình thức tài trợ bằng những loại L/C đặc biệt.
- Tài trợ bằng L/C chuyển nhượng (Transferable L/C)
L/C chuyển nhượng là loại thư tín dụng cho phép người hưởng lợi đầu tiên yêu cầu ngân hàng ủy quyền thực hiện các giao dịch tài chính như trả tiền, cam kết trả tiền, chấp nhận hoặc chiết khấu Trong trường hợp L/C được chiết khấu tự do, ngân hàng chuyển nhượng sẽ phân bổ toàn bộ hoặc một phần L/C cho một hoặc nhiều người hưởng lợi thứ hai.
- Tài trợ bằng L/C giáp lưng (Back to back L/C)
Sau khi nhận L/C từ nhà nhập khẩu, nhà trung gian sử dụng L/C này để thế chấp và mở một L/C khác cho nhà xuất khẩu với nội dung tương tự Khi không thể cung cấp hàng hóa, L/C giáp lưng trở thành công cụ tài chính, đảm bảo để mở L/C cho nhà cung cấp hàng hóa Nhờ đó, nhà trung gian vẫn thực hiện được hợp đồng ngoại thương và thu lợi từ thương vụ.
- Tài trợ bằng L/C tuần hoàn (Revolving L/C)
Là loại L/C không thể hủy ngang, sau khi sử dụng hết giá trị hoặc hết thời hạn hiệu lực, nó tự động trở lại giá trị như cũ Loại L/C này tiếp tục được sử dụng tuần hoàn trong một khoảng thời gian nhất định cho đến khi tổng giá trị hợp đồng được thực hiện.
Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Việc phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế là rất quan trọng, đòi hỏi một hệ thống chỉ tiêu toàn diện Hệ thống này cần phản ánh hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại ở cả tầm vi mô và vĩ mô, bao gồm các chỉ tiêu cho nền kinh tế và ngân hàng Đối với ngân hàng thương mại, các chỉ tiêu đánh giá bao gồm cả chỉ tiêu gián tiếp (như chỉ tiêu đòn bẩy) và các chỉ tiêu trực tiếp.
1.2.2 Các chỉ tiêu tuyệt đối
1.2.2.1 Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng
Các ngân hàng thương mại hiện nay cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế cho nhiều loại khách hàng, từ doanh nghiệp lớn đến vừa và nhỏ, cả trong nước và quốc tế Mục tiêu chính của các ngân hàng là gia tăng số lượng và đa dạng hóa đối tượng khách hàng Số lượng khách hàng hiện tại phản ánh sự quan tâm và sử dụng dịch vụ của ngân hàng, cũng như uy tín và chất lượng phục vụ Điều này không chỉ cho thấy khả năng đáp ứng nhu cầu của người sử dụng mà còn là chỉ số thể hiện quy mô hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Khi số lượng khách hàng tăng lên, giá trị tài trợ cũng gia tăng, chứng tỏ các sản phẩm của ngân hàng ngày càng được đón nhận, qua đó nâng cao hình ảnh và uy tín của ngân hàng trên thị trường.
1.2.2.2 Doanh số tài trợ tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng
Doanh số tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) bao gồm số lượng món tài trợ và tổng giá trị tài trợ mà ngân hàng đã thực hiện Khi doanh số tài trợ TMQT tăng cao, quy mô tài trợ thương mại của ngân hàng cũng sẽ lớn hơn Để đánh giá chính xác quy mô tài trợ TMQT của một ngân hàng, cần xem xét cả hai yếu tố: số món và tổng giá trị tài trợ.
1.2.2.3 Doanh thu tài trợ thương mại quốc tế
Doanh thu từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) được xác định qua phí dịch vụ tài trợ mà ngân hàng thu được Các ngân hàng có biểu phí hợp lý, cạnh tranh và ổn định sẽ có khả năng gia tăng doanh thu, điều này cho thấy sự phát triển tích cực của hoạt động tài trợ Sự gia tăng này không chỉ phản ánh doanh số tài trợ cao mà còn cho thấy quy mô hoạt động rộng lớn, từ đó có thể đánh giá được mức độ phát triển của dịch vụ tài trợ TMQT trong ngân hàng.
1.2.2.4 Lợi nhuận tài trợ thương mại quốc tế
Lợi nhuận từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là giá trị mà ngân hàng thu được sau khi trừ đi chi phí thực tế cho hoạt động này Đây là phần thu nhập chính mà hoạt động tài trợ TMQT mang lại cho ngân hàng, được xác định theo một công thức cụ thể.
Lợi nhuận tài trợ TMQT = Doanh thu tài trợ TMQT – Chi phí tài trợ TMQT
Lợi nhuận tài trợ TMQT càng tăng càng cho thấy sự gia tăng quy mô và hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng
1.2.2.5 Số vụ khiếu nại do lỗi ngân hàng gây ra
Sự thành công của một giao dịch phụ thuộc vào độ chính xác và thời gian xử lý của ngân hàng Sự gia tăng khiếu nại từ khách hàng do lỗi ngân hàng cho thấy chất lượng dịch vụ đang gặp vấn đề Do đó, độ chính xác trong giao dịch là tiêu chí quan trọng để đánh giá chất lượng dịch vụ thương mại quốc tế của các ngân hàng Tính chính xác này thể hiện qua việc ngân hàng thực hiện đầy đủ trách nhiệm của mình, đồng thời hạn chế tối đa các lỗi phát sinh trong quá trình giao dịch.
- Khả năng đáp ứng: chính là sự tìm hiểu, mong muốn và sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng
- Sự đồng cảm: thể hiện sự quan tâm chăm sóc chu đáo tới từng khách hàng
- Sự tin cậy: là khả năng cung cấp dịch vụ như đã cam kết một cách tin cậy và chính xác
- Chi phí sử dụng dịch vụ: chi phí thấp, hợp lý
1.2.3 Các chỉ tiêu tương đối
1.2.3.1 Tỷ số Lợi nhuận tài trợ thương mại quốc tế/Doanh thu tài trợ tài trợ thương mại quốc tế
Lợi nhuận từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế là chỉ tiêu quan trọng phản ánh sự tăng trưởng và hiệu quả của hoạt động này Tỷ số "Lợi nhuận tài trợ thương mại quốc tế/Doanh thu tài trợ thương mại quốc tế" cung cấp cái nhìn rõ ràng hơn về khả năng sinh lời Tỷ số này được xác định theo công thức cụ thể.
Tỷ số LNTT/DTTT = ợ ậ ạ độ à ợ à ợ × 100%
Tỷ số LNTT/DTTT phản ánh lợi nhuận thu được từ mỗi 100 đồng doanh thu trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Tỷ số này càng cao chứng tỏ hiệu quả của ngân hàng trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế càng lớn.
1.2.3.2 Tỷ suất Doanh thu tài trợ thương mại quốc tế/Tổng doanh thu dịch vụ
Tỷ số DTTT/DTDV thể hiện mức độ đóng góp của doanh thu từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế vào tổng doanh thu dịch vụ của ngân hàng Cụ thể, tỷ số này cho biết trong 100 đồng tổng doanh thu dịch vụ của ngân hàng, có bao nhiêu đồng đến từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Tỷ số này được xác định dựa trên doanh thu từ tài trợ thương mại quốc tế và tổng doanh thu dịch vụ của ngân hàng.
Tỷ số cao cho thấy hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngày càng trở nên quan trọng trong dịch vụ ngân hàng, đồng thời khẳng định thế mạnh của ngân hàng trong lĩnh vực này.
1.2.3.3 Tỷ suất Lợi nhuận tài trợ thương mại quốc tế/Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh
Tỷ số LNTT/LNKD phản ánh mức độ đóng góp của lợi nhuận từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế vào tổng lợi nhuận của ngân hàng Tỷ số này cho biết trong 100 đồng lợi nhuận kinh doanh mà ngân hàng thu được, có bao nhiêu đồng đến từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Công thức xác định tỷ số này là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tỷ số LNTT/LNKD = ợ ậ à ợ ổ ợ ậ ừ ạ độ × 100%
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng được xác định là lợi nhuận trước thuế hoặc sau thuế, với quy mô chi nhánh ngân hàng tính là thu nhập trước thuế hoặc sau khi trích lập dự phòng rủi ro Tỷ số LNTT/LNKD cao cho thấy sự đóng góp lớn của hoạt động tài trợ thương mại quốc tế trong kinh doanh ngân hàng Sự gia tăng của tỷ số này qua các năm cho thấy xu hướng chuyển dịch của ngân hàng từ hoạt động tín dụng sang các dịch vụ khác.
1.2.3.4 Tỷ lệ nợ quá hạn trong tín dụng xuất nhập khẩu
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay XNK = ợ á ạ ổ ư ợ × 100%
Tỷ lệ nợ quá hạn là chỉ số quan trọng phản ánh chất lượng tín dụng trong cho vay xuất nhập khẩu; tỷ lệ này càng cao thì mức độ an toàn vốn càng giảm Để giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng cần duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức thấp, với mức an toàn cho phép theo tiêu chuẩn quốc tế và Việt Nam là 5% Đối với các ngân hàng thương mại, tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3% được xem là khá tốt trong hoạt động ngân hàng.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng thương mại
1.3.1.1 Hệ thống chính sách, pháp luật và tập quán của các nước
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) bị ảnh hưởng đáng kể bởi chính sách, pháp luật và tập quán của các quốc gia, do liên quan đến nhiều lĩnh vực, ngành nghề và đối tượng kinh tế khác nhau trên toàn cầu.
Thứ nhất, chính sách kinh tế đối ngoại
Các định hướng chiến lược về bảo hộ và tự do hóa mậu dịch ảnh hưởng lớn đến hành vi doanh nghiệp Chính phủ thường áp dụng các biện pháp này để quản lý và điều hành nền kinh tế vĩ mô Trong hoạt động ngoại thương, ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán và cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, do đó cũng chịu tác động từ các chính sách này.
Thứ hai, chính sách thuế
Chính sách thuế của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, đặc biệt là thuế xuất nhập khẩu Mức thuế cao hay thấp sẽ ảnh hưởng đến việc sản xuất và nhập khẩu hàng hóa, từ đó tác động gián tiếp đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các ngân hàng.
Thứ ba, chính sách quản lý ngoại hối
Nhà nước quản lý ngoại hối bằng cách thiết lập chính sách kiểm soát luồng ngoại hối và quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Hành động này tác động đến cung cầu ngoại hối trên thị trường, ảnh hưởng đến nền kinh tế quốc gia, đặc biệt là ngoại thương và tình hình ngoại hối của ngân hàng.
Thứ tư, môi trường pháp lý
Việc ban hành các văn bản luật điều chỉnh hoạt động xuất nhập khẩu và tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại sẽ bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp và ngân hàng trong nước, từ đó tạo sự yên tâm cho các bên khi tham gia vào hoạt động này.
Từ đó, tạo điều kiện cho các ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT của mình
Do sự cách xa về địa lý, khác biệt ngôn ngữ và tập quán, các ngân hàng gặp khó khăn trong việc thẩm định khách hàng trước khi cấp tài trợ cũng như trong việc giám sát sau tài trợ.
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) phức tạp hơn so với tài trợ thương mại nội địa, yêu cầu khách hàng và ngân hàng phải nắm vững thông lệ quốc tế và thị trường toàn cầu Khi quyết định tài trợ thương mại, ngân hàng thương mại (NHTM) xem xét nhiều yếu tố như trình độ, uy tín và đạo đức của lãnh đạo doanh nghiệp, khả năng tài chính, cùng các chiến lược kinh doanh Doanh nghiệp có hiệu quả kinh doanh tốt và lợi nhuận cao sẽ có khả năng nhận được tài trợ từ ngân hàng cao hơn Ngoài ra, yếu tố đạo đức kinh doanh và uy tín của khách hàng cũng rất quan trọng, vì nếu doanh nghiệp xuất nhập khẩu có hành vi lừa đảo mà không bị phát hiện, sẽ gây thiệt hại lớn cho ngân hàng Do đó, NHTM cần thường xuyên giám sát và đánh giá khách hàng để đảm bảo an toàn trong hoạt động tài trợ thương mại, góp phần ổn định kinh doanh và gia tăng doanh số tài trợ.
1.3.1.3 Yếu tố bất khả kháng
Theo quy định quốc tế, bất khả kháng là sự kiện làm cho hợp đồng không thể thực hiện được mà không ai bị quy trách nhiệm Điều này không chỉ gây thiệt hại cho bên xuất khẩu và nhập khẩu, mà còn ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ của ngân hàng.
1.3.2.1 Khả năng nguồn vốn của ngân hàng
Nguồn vốn là yếu tố quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng, bao gồm vốn tự có, vốn huy động và vốn đi vay Quy mô vốn lớn giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới và phạm vi hoạt động Khi ngân hàng gặp khó khăn về vốn, điều kiện tài trợ cho khách hàng trở nên khắt khe hơn, dẫn đến khả năng tiếp cận nguồn vốn giảm và số lượng khách hàng nhận được tài trợ cũng giảm theo.
Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong việc đầu tư vào cơ sở hạ tầng kỹ thuật, hệ thống thông tin và công nghệ ngân hàng Điều này không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn thu hút khách hàng, đồng thời hỗ trợ tích cực cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng.
1.3.2.2 Uy tín của ngân hàng
Uy tín của ngân hàng là yếu tố quyết định trong việc tạo lợi thế cạnh tranh và thu hút khách hàng Một ngân hàng có uy tín cao không chỉ xây dựng được niềm tin từ khách hàng mà còn giúp giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên Điều này dẫn đến việc thực hiện các hoạt động tài chính một cách thuận lợi và hiệu quả hơn Kết quả là ngân hàng có thể gia tăng số lượng khách hàng, mở rộng cung cấp dịch vụ và phát triển hoạt động tài trợ.
Uy tín của ngân hàng không chỉ tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng thị trường trong nước và quốc tế, mà còn thu hút nhiều khách hàng hơn Điều này giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao uy tín của ngân hàng theo thời gian.
1.3.2.3 Trình độ cán bộ ngân hàng
Nhân lực là yếu tố quyết định thành công trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng Để thực hiện các nghiệp vụ này, ngân hàng cần nhân viên có trình độ chuyên môn cao, đạo đức và trách nhiệm, cùng với hiểu biết sâu về xuất nhập khẩu, luật pháp và thông lệ quốc tế Điều này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro, tận dụng cơ hội và nâng cao khả năng cạnh tranh trong việc cung cấp sản phẩm tài trợ TMQT cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Công nghệ ngân hàng bao gồm cơ sở vật chất, mạng lưới thông tin, hệ thống thanh toán và ứng dụng, ảnh hưởng lớn đến chất lượng tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) Một mạng lưới thông tin cập nhật giúp các giao dịch diễn ra nhanh chóng, chính xác và an toàn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT Điều này không chỉ thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng mà còn thúc đẩy mở rộng hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng.
1.3.2.5 Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng
Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng Ngân hàng có hệ thống tài trợ TMQT quy mô lớn, với nhiều bộ phận và phạm vi thị trường rộng, thường gặp khó khăn trong việc quản lý và kiểm soát Ngược lại, ngân hàng có tổ chức gọn nhẹ và thống nhất sẽ tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng Việc lựa chọn mô hình tài trợ hiệu quả không chỉ nâng cao hiệu suất mà còn thu hút nhiều khách hàng hơn đến với ngân hàng.
1.3.2.6 Hoạt động của hệ thống ngân hàng đại lý
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – VPBANK 25 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng-Vpbank
Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Vpbank) được thành lập vào ngày 12/8/1993 Sau gần 24 năm hoạt động, Vpbank đã mở rộng mạng lưới lên 215 điểm giao dịch và có đội ngũ hơn 18.000 cán bộ nhân viên Tính đến hết quý I/2017, vốn điều lệ của Vpbank đã đạt 10.765 tỷ đồng.
Vpbank đang khẳng định uy tín của mình như một ngân hàng năng động với năng lực tài chính ổn định và trách nhiệm cộng đồng Để đạt được tầm nhìn đầy tham vọng, ngân hàng đã triển khai chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ từ 2012 đến 2017 với sự hỗ trợ của McKinsey Chiến lược này tập trung vào việc tăng trưởng hữu cơ trong các phân khúc khách hàng mục tiêu, xây dựng hệ thống nền tảng phục vụ tăng trưởng, và chủ động theo dõi các cơ hội thị trường.
Vpbank đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc thông qua việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn quốc, đồng thời phát triển đa dạng các kênh bán hàng và phân phối.
Vpbank đã thực hiện định hướng “Khách hàng là trọng tâm” bằng cách cải tiến hoàn toàn diện mạo, mô hình và tiện nghi tại các điểm giao dịch, đồng thời nâng cao sản phẩm và dịch vụ để gia tăng quyền lợi cho khách hàng Điều này không chỉ làm hài lòng khách hàng hiện tại mà còn thu hút thêm nhiều khách hàng mới, mở rộng tập khách hàng của ngân hàng Để đảm bảo tăng trưởng ổn định và bền vững, Vpbank đã đồng bộ hóa các giải pháp xây dựng hệ thống nền tảng, đồng thời tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến trong sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng cũng chú trọng xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp mạnh mẽ và triển khai thành công hệ thống quản trị nhân sự cốt lõi Bên cạnh đó, Vpbank phát triển hệ thống quản trị rủi ro độc lập, đáp ứng chuẩn mực quốc tế và gắn kết với chiến lược kinh doanh Đồng thời, ngân hàng luôn hoàn thiện cơ cấu tổ chức theo chính sách quản trị công ty minh bạch và rõ ràng.
Nhờ những nỗ lực không ngừng, thương hiệu Vpbank đã khẳng định vị thế vững mạnh qua nhiều giải thưởng uy tín Năm 2016, Vpbank đã nhận 12 giải thưởng quốc tế từ các tổ chức danh tiếng, trong đó có danh hiệu Thương hiệu Quốc gia, đánh dấu năm thứ 3 liên tiếp ngân hàng này được vinh danh Tạp chí International Banker (UK) trao cho Vpbank hai giải thưởng “Ngân hàng Thương mại tốt nhất” và “Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tốt nhất”, trong khi Tạp chí Global Banking & Finance Review (GBAF) cũng trao tặng ba giải thưởng cho ngân hàng này.
Vpbank đã được vinh danh với nhiều giải thưởng danh giá, bao gồm “Ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt nhất”, “Ứng dụng ngân hàng di động tốt nhất” và “Giải pháp tài chính dành cho hộ kinh doanh cá thể tốt nhất Việt Nam” Ngoài ra, Tập đoàn Dữ liệu Quốc Tế IDG cũng trao tặng Vpbank hai giải thưởng quan trọng là “Ngân hàng Điện tử tiêu biểu 2016” và “Ngân hàng đồng hành cùng doanh nghiệp vừa và nhỏ 2016” trong khuôn khổ Giải thưởng Ngân hàng tiêu biểu tại Việt Nam.
Vào năm 2016, tạp chí Asian Banking & Finance (ABF) đã vinh danh thẻ VPBiz của VPBank là “Sản phẩm thẻ đột phá của năm” nhờ vào giải pháp tài chính toàn diện mà sản phẩm này cung cấp, phù hợp với nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tại Việt Nam.
Theo Tạp chí Forbes và Brand Finance, VPBank được định giá là một trong Top 7 ngân hàng và Top 26 doanh nghiệp có giá trị thương hiệu lớn nhất Việt Nam, với giá trị thương hiệu đạt 57 triệu USD (hơn 1.300 tỷ đồng) Năm 2017, VPBank vinh dự nhận hai giải thưởng từ Tạp chí The Asian Banker, bao gồm “Sản phẩm vay tín chấp tốt nhất Việt Nam 2017” và “Giải pháp ngân hàng số tốt nhất Việt Nam 2017” Đặc biệt, vào ngày 17/8/2017, 1,33 tỷ cổ phiếu VPBank (mã VPB) chính thức giao dịch trên sàn HOSE, đánh dấu bước tiến quan trọng giúp VPBank trở thành ngân hàng tư nhân lớn nhất trên sàn chứng khoán Việt Nam.
Vpbank đã khẳng định chất lượng sản phẩm, dịch vụ và uy tín của mình trên thị trường tài chính, ngân hàng Việt Nam thông qua những thành tựu nổi bật Ngân hàng cũng xác nhận định hướng phát triển đúng đắn trong thời gian qua Trong tương lai, Vpbank sẽ tập trung vào việc đổi mới sản phẩm và dịch vụ, với mục tiêu mang lại lợi ích vượt trội cho khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để hướng tới tiêu chuẩn ngân hàng quốc tế.
Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của Vpbank
Đối với các ngân hàng lớn như Vpbank, việc thiết lập một hệ thống quản lý và hoạt động khoa học, hiệu quả là vô cùng quan trọng Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng hoạt động, quy mô và chất lượng dịch vụ ngân hàng Dưới đây là sơ đồ thể hiện cơ cấu tổ chức và quản lý các khối, phòng ban của Vpbank.
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức và quản lý các phối và phòng ban của Vpbank
Nguồn: Báo cáo thường niên của Vpbank năm 2016
Bộ máy quản lý của Vpbank được tổ chức đúng theo điều lệ của ngân hàng và theo quy định của nhà nước
Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của ngân hàng, có trách nhiệm quyết định các vấn đề quan trọng theo quy định của pháp luật và Điều lệ ngân hàng Trong đại hội đồng cổ đông thường niên, các cổ đông sẽ thông qua sửa đổi bổ sung điều lệ, kế hoạch phát triển của ngân hàng, báo cáo tài chính hàng năm, ngân sách cho năm tài chính tiếp theo, cũng như các báo cáo từ Ban kiểm soát, Hội đồng quản trị và các kiểm toán viên.
Hội đồng quản trị của Vpbank bao gồm từ 5 đến 11 thành viên, với số lượng cụ thể do Đại hội đồng cổ đông quyết định Hội đồng này có quyền hạn và nhiệm vụ quan trọng như quyết định kế hoạch phát triển sản xuất kinh doanh và ngân sách hàng năm, xác định cơ cấu tổ chức của ngân hàng, cũng như chiến lược đầu tư và phát triển dựa trên các mục tiêu chiến lược đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua Ngoài ra, Hội đồng cũng có trách nhiệm báo cáo tình hình kinh doanh và tài chính hàng năm.
Tổng giám đốc, ban điều hành
Tổng giám đốc và ban điều hành ngân hàng hoạt động dưới sự lãnh đạo của hội đồng quản trị, có trách nhiệm tổ chức và quản lý tất cả các hoạt động của ngân hàng Họ phải tuân thủ các nghị quyết, quyết định của hội đồng quản trị, nghị quyết của đại hội đồng cổ đông, điều lệ ngân hàng và pháp luật hiện hành, đồng thời ký kết và thực hiện các hợp đồng kinh tế.
Thành viên Ban kiểm soát
Ban kiểm soát có trách nhiệm xem xét các báo cáo tài chính hàng năm, hàng quý và sáu tháng trước khi trình lên Hội đồng quản trị Đồng thời, ban cũng thảo luận về các vấn đề khó khăn và tồn tại được phát hiện từ kết quả kiểm toán giữa kỳ hoặc cuối kỳ, cùng với những vấn đề mà kiểm toán viên độc lập muốn trao đổi.
Khái quát hoạt động kinh doanh của Vpbank trong giai đoạn 2012-201628 2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Vpbank 34 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tài trợ TMQT tại ngân hàng Vpbank
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu gặp nhiều khó khăn, với tăng trưởng chậm lại, thương mại giảm sút, giá dầu thô biến động và nhu cầu nông sản sụt giảm, kinh tế Việt Nam cũng ghi nhận sự tăng trưởng chậm lại Tuy nhiên, VPBank vẫn duy trì mức tăng trưởng ổn định và bền vững, ngay cả trong thời kỳ khủng hoảng tài chính toàn cầu, điều này được thể hiện qua các chỉ tiêu hoạt động chính.
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của ngân hàng Ngoài nguồn vốn tự có, việc huy động vốn từ bên ngoài đóng vai trò then chốt trong cấu trúc tài chính của các ngân hàng.
Bảng 2.1: Tổng tiền gửi của khách hàng trong giai đoạn 2012-2016
Huy động khách hàng 59.680 88.345 119.163 152.131 172.438 Tăng trưởng về số tuyệt đối - 28.665 30.818 32.968 20.307 Tăng trưởng về số tương đối - 48% 34,88% 27,67% 13,35%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ngân hàng VPBank năm 2012 – 2016)
Trong 5 năm qua, hoạt động huy động vốn của VPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng cao và ổn định Năm 2013, huy động từ khách hàng đạt 88.345 tỷ đồng, tăng 48% so với 2012 Đến năm 2014, con số này đạt 119.163 tỷ đồng, tăng 34,88% so với năm trước, với những đổi mới trong cách huy động vốn, đặc biệt là việc mở rộng khai thác phân khúc khách hàng doanh nghiệp Tới cuối năm 2015, tiền gửi của khách hàng đạt 152.131 tỷ đồng, tăng 27,67%, cao hơn mức tăng trưởng trung bình toàn ngành Năm 2016, tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá đạt 172.438 tỷ đồng, tăng 13,35%, với sự chuyển dịch từ huy động truyền thống sang phát hành giấy tờ có giá, giúp quy mô giấy tờ có giá đạt 48.651 tỷ đồng VPBank cũng thu hút gần 3.800 tỷ đồng từ các tổ chức quốc tế, khẳng định vị thế trên thị trường Nhờ duy trì tăng trưởng ổn định và cải thiện chất lượng tín dụng, tỷ lệ biên thu nhập lãi thuần (NIM) đã tăng từ 6,3% lên 7,7% trong năm 2016.
Hoạt động cho vay là một phần quan trọng trong kinh doanh ngân hàng, đóng góp chính vào nguồn thu của các ngân hàng Tại Việt Nam, tín dụng vẫn chiếm tỷ lệ lớn, khoảng 80-90% trong tổng thu nhập của ngân hàng.
Bảng 2.2 Tổng dư nợ cho vay khách hàng trong giai đoạn 2012 – 2016 Đơn vị: tỷ VND
Cho vay khách hàng 36.903 52.474 78.379 116.804 144.673 Tăng trưởng về số tuyệt đối - 15.571 25.905 38.425 27.869 Tăng trưởng về số tương đối 42,2% 49,37% 49% 23,86%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ngân hàng VPBank năm 2012 – 2016)
1 Theo báo cáo tài chính của các ngân hàng giai đoạn 2012 - 2016
Năm 2013, cho vay khách hàng của VPBank đạt 52.474 tỷ đồng, tăng 42,2% so với năm 2012, nhờ vào các chương trình tín dụng lãi suất ưu đãi và quản trị rủi ro hiệu quả Đến năm 2014, tổng dư nợ cấp tín dụng đạt 91.535 tỷ đồng, tăng 39% so với năm trước, trong đó cho vay khách hàng đạt 78.379 tỷ đồng, vượt 8% kế hoạch đề ra VPBank tiếp tục áp dụng các gói tín dụng phù hợp nhằm thúc đẩy tăng trưởng trong bối cảnh kinh tế khó khăn Định hướng năm 2015 tập trung vào tăng trưởng tín dụng và phát triển khách hàng cá nhân và SME, với việc nâng cao chất lượng đội ngũ bán hàng và phát triển sản phẩm dịch vụ đa dạng Đến cuối năm 2015, cho vay khách hàng đạt 116.804 tỷ đồng, tăng 38.425 tỷ so với năm 2014 Năm 2016, VPBank tiếp tục phát triển mảng khách hàng cá nhân và SME, đồng thời thiết lập mảng tín dụng tiểu thương.
Năm 2016, tăng trưởng đạt 144.673 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 24% so với cuối năm 2015 Mức tăng trưởng này vượt trội so với trung bình ngành, đồng thời cho thấy sự chuyển dịch lớn trong phân khúc khách hàng Các phân khúc chiến lược đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc, góp phần nâng cao tỷ trọng trong tổng dư nợ tín dụng.
Tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng trong ngành ngân hàng năm 2012 đạt 7%, theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, với tổng dư nợ gần 77% Cụ thể, khối khách hàng cá nhân ghi nhận mức tăng trưởng 50%, khối SME tăng trưởng 30%, và khối tín dụng tiểu thương, dù mới hoạt động, cũng đã đạt dư nợ gần 2.000 tỷ đồng.
2.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 2012 - 2016
Trong giai đoạn 2012 – 2016, Vpbank duy trì mức tăng trưởng ổn định với các chỉ số an toàn được đảm bảo theo quy định của NHNN Trong 1-2 năm gần đây, ngân hàng đã có sự phát triển mạnh mẽ, đạt được nhiều thành tựu quan trọng, tạo đà cho mục tiêu trở thành một trong 5 Ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam.
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của VPBank 2012 – 2016
Thu nhập hoạt động thuần 3.019 4.969 6.269 12.066 16.864 Thu nhập lãi thuần 2.967 4.075 5.214 10.219 15.168
Tỷ suất lợi nhuận ròng trên tài sản bình quân (ROA) 0,77% 0,91% 0,88% 1,34% 1,86%
Tỷ suất lợi nhuận ròng trên vốn điều lệ bình quân (ROE) 11% 14% 15% 21% 26%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ngân hàng VPBank năm 2012 – 2016)
Năm 2012, thu nhập hoạt động thuần đạt 3.019 tỷ đồng, tăng 531 tỷ đồng, tương ứng 21% so với năm 2011, chủ yếu nhờ vào sự gia tăng thu nhập lãi thuần Cụ thể, thu nhập lãi thuần đạt 2.967 tỷ đồng, chiếm 98% tổng thu nhập, tăng 922 tỷ đồng, tương đương 45% so với năm trước, nhờ vào việc thu nhập lãi tăng 801 tỷ đồng và chi phí lãi giảm 121 tỷ đồng.
Năm 2013, ngân hàng ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong các hoạt động cốt lõi, cùng với những thay đổi trong cấu trúc nguồn vốn và cách sử dụng vốn Tổng thu nhập hoạt động thuần hợp nhất đạt 4.969 tỷ đồng, cho thấy sự tăng trưởng đáng kể so với năm trước.
2012 (tăng 1.855 tỷ đồng, tương ứng 60%) Cơ cấu thu nhập của VPBank được
Thông tư 06/2016/TT - NHNN và 36/2014/TT-NHNN đã cải thiện rõ nét giới hạn tỷ bảo đảm an toàn hoạt động, giúp tăng cường nguồn thu ngoài lãi và giảm sự phụ thuộc vào thu từ tín dụng Năm 2013, thu lãi thuần chỉ chiếm 82% tổng thu nhập hoạt động thuần, giảm từ 98% của năm 2012, trong khi tỷ trọng thu ngoài lãi tăng từ 2% lên 18% Kết quả này phản ánh thành công trong chiến lược chuyển dịch mô hình kinh doanh của VPBank trong những năm qua.
Năm 2014, ngân hàng ghi nhận tổng thu nhập hoạt động thuần đạt 6.269 tỷ đồng, tăng 26% so với năm trước nhờ vào sự tăng trưởng mạnh trong các hoạt động cốt lõi và thành công trong kinh doanh chứng khoán Đóng góp lớn nhất đến từ thu nhập lãi thuần với mức tăng 1.139 tỷ đồng, chủ yếu nhờ vào sự gia tăng cho vay và huy động vốn hiệu quả Hoạt động mua bán chứng khoán cũng đóng góp 157 tỷ đồng, tương ứng 52% Cơ cấu nguồn thu tiếp tục được cải thiện với xu hướng tăng cường các nguồn thu ngoài lãi.
Năm 2015, tổng thu nhập hoạt động thuần đạt 12.066 tỷ, tăng 92% so với năm trước, nhờ vào sự đóng góp lớn từ hoạt động dịch vụ và thu nhập lãi thuần Sự tăng trưởng này chủ yếu xuất phát từ việc cơ cấu và chuẩn hóa danh mục sản phẩm, tập trung vào các sản phẩm mang lại thu nhập cao, qua đó nâng cao hiệu quả bảng cân đối và chất lượng tài sản Kết quả là thu nhập lãi thuần tăng trưởng mạnh mẽ, đạt 96% so với năm 2014.
Năm 2016, VPBank ghi nhận một năm kinh doanh thành công với tổng thu nhập hoạt động thuần đạt 16.864 tỷ đồng, tăng 40% so với năm 2015 và là mức cao nhất từ trước đến nay Tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) của tổng thu nhập hoạt động thuần trong giai đoạn 2013-2016 đạt 50,3% Đặc biệt, thu nhập lãi thuần đóng góp chủ yếu với 15.168 tỷ đồng, tăng 47% so với năm trước Sự tăng trưởng này vượt trội hơn nhiều so với mức tăng trưởng tài sản 18%, nhờ vào chiến lược tập trung vào các phân khúc cốt lõi, phát triển sản phẩm mới tiềm năng, nâng cao chất lượng tài sản và hiệu quả sử dụng vốn.
2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Vpbank 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tài trợ TMQT tại ngân hàng Vpbank 2.2.1.1 Các tập quán quốc tế liên quan tới thanh toán quốc tế
Mô hình và tổ chức hoạt động tài trợ TMQT tại Vpbank
Năm 1994, Vpbank được phép thực hiện nghiệp vụ ngoại hối, tạo điều kiện cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, góp phần vào sự phát triển thương mại quốc tế của Việt Nam Tuy nhiên, tài trợ thương mại không phải là thế mạnh của Vpbank và trước đây, hoạt động này không nằm trong chính sách phát triển trọng tâm của ngân hàng Vpbank chủ yếu cung cấp các dịch vụ TMQT cơ bản như mở và thanh toán tín dụng nhập khẩu, thông báo tín dụng xuất khẩu, xử lý và chiết khấu bộ chứng từ, thực hiện giao dịch nhờ thu và bảo lãnh.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, Vpbank đang tích cực mở rộng các hoạt động theo hướng hiện đại, phù hợp với xu thế của các ngân hàng trong và ngoài nước Điều này đã dẫn đến việc tài trợ thương mại quốc tế trở thành một lĩnh vực ngày càng được chú trọng và quan tâm.
Trước năm 2007, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Vpbank được thực hiện theo mô hình phân tán, với các chi nhánh tự quản lý giao dịch Mặc dù mô hình này mang lại sự chủ động và linh hoạt, nhưng cũng bộc lộ nhiều nhược điểm như tính nhỏ lẻ, tự phát, khó quản lý, thiếu chuyên nghiệp và tiềm ẩn rủi ro cao.
Giai đoạn 2007-2014, Vpbank đã chuyển đổi từ mô hình phân tán sang mô hình tập trung nhằm đáp ứng sự phát triển của ngân hàng và nhu cầu gia tăng về nghiệp vụ hỗ trợ tài trợ thương mại quốc tế Mô hình mới này được tổ chức một cách cơ bản để tối ưu hóa hoạt động và nâng cao hiệu quả dịch vụ.
Các chi nhánh cấp 1 có nhiệm vụ tiếp nhận hồ sơ giao dịch từ khách hàng và kiểm tra tính hợp lệ về mặt pháp lý cũng như nội dung Chi nhánh chịu trách nhiệm về độ chính xác và rủi ro của các giao dịch, đồng thời gửi hồ sơ scan về hội sở qua phần mềm ứng dụng sau khi hoàn tất trình duyệt tín dụng.
Các phòng giao dịch thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) gián tiếp Hồ sơ của khách hàng sẽ được tiếp nhận tại PGD, nhưng sau đó sẽ được quét và chuyển về trung tâm thanh toán hội sở để xử lý, sau khi đã được trình duyệt (nếu cần) tại chi nhánh cấp 1 hoặc trung tâm xử lý tín dụng.
Trung tâm thanh toán hội sở chịu trách nhiệm tiếp nhận và xử lý hồ sơ từ các chi nhánh và PGD, đảm bảo tính hợp lệ và tín dụng trong quy trình nghiệp vụ Đồng thời, trung tâm quản lý hệ thống SWIFT và T24 để hỗ trợ việc soạn thảo, gửi và nhận điện ra nước ngoài, nhằm duy trì hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của toàn hệ thống ngân hàng một cách thông suốt Tất cả các giao dịch tài trợ và các điện đầu ra, đầu vào sẽ được trung tâm thanh toán quản lý một cách hiệu quả.
Từ năm 2014 đến nay, ngân hàng đã trải qua sự phát triển mạnh mẽ về quy mô và cơ cấu tổ chức, điển hình là sự ra đời của Trung tâm xử lý tín dụng tập trung Các khối Ngân hàng bán buôn và Khách hàng Doanh nghiệp lớn đã được thiết lập, trong khi khối SME đã trải qua tái cơ cấu Những thay đổi này đã dẫn đến sự cải tiến đáng kể trong mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế.
Mô hình tập trung hiện nay đã được cải thiện với sự phân chia rõ ràng về nghiệp vụ và trách nhiệm giữa các bên tham gia Trong giai đoạn này, các Phòng Giao dịch không tiếp nhận hồ sơ giao dịch tài trợ thương mại quốc tế; thay vào đó, tất cả hồ sơ khách hàng sẽ được chuyển về chi nhánh cấp 1 Để phục vụ chuyên nghiệp cho các nhóm khách hàng khác nhau, các trung tâm dịch vụ khách hàng và trung tâm SME đã được thành lập Cùng với chi nhánh cấp 1, các trung tâm này sẽ tiếp nhận hồ sơ từ bộ phận kinh doanh, kiểm tra tính chân thực của hồ sơ và trực tiếp liên hệ với khách hàng, đóng vai trò cầu nối giữa các đơn vị tác nghiệp và khách hàng.
Trung tâm xử lý tín dụng tập trung (CPC) có nhiệm vụ kiểm tra hồ sơ tín dụng của khách hàng, đảm bảo rằng hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện tín dụng trước khi chuyển đến Phòng tài trợ thương mại Phòng tài trợ thương mại sẽ thực hiện tư vấn nghiệp vụ và xử lý hồ sơ trong giai đoạn tác nghiệp, trước khi tiến hành gửi lệnh ra nước ngoài.
Phòng tài trợ thương mại đã phát triển từ phòng thanh toán quốc tế, thuộc trung tâm thanh toán Sự chuyển mình này đánh dấu bước tiến quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho thương mại quốc tế.
Trung tâm thanh toán tập trung, thành lập năm 2007, ban đầu chỉ có hai phòng: thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế Phòng thanh toán quốc tế thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại với đội ngũ từ 5-10 nhân viên Năm 2011, phòng này được chia thành hai bộ phận: chuyển tiền quốc tế và tài trợ thương mại, với nhiệm vụ thực hiện nhờ thu, LC xuất nhập khẩu và bảo lãnh Đến cuối năm 2013, trung tâm được đổi tên thành trung tâm xử lý nghiệp vụ, tách bộ phận tài trợ thương mại thành một phòng riêng Hiện tại, phòng tài trợ thương mại có 14 nhân viên, chia thành hai bộ phận: phát hành và tư vấn, chứng từ và thanh toán, chuyên sâu vào các nghiệp vụ tài trợ thương mại, góp phần quan trọng vào sự phát triển dịch vụ tài trợ TMQT và thành công chung của ngân hàng.
Vpbank cung cấp các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế bao gồm nhờ thu, tín dụng chứng từ và bảo lãnh Dịch vụ bảo lãnh chủ yếu tập trung vào bảo lãnh trong nước, với rất ít giao dịch bảo lãnh quốc tế, trung bình chưa đến 10 giao dịch mỗi năm và giá trị giao dịch thấp Do đó, số liệu từ dịch vụ bảo lãnh không được xem xét trong các chỉ tiêu tính toán Ngoài ra, nghiệp vụ chấp nhận hối phiếu cũng chưa từng xuất hiện tại Vpbank, vì vậy sẽ không đề cập trong phần này.
Các chỉ tiêu tuyệt đối
2.2.3.1 Doanh số tài trợ thương mại quốc tế của Vpbank
Doanh số tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của Vpbank trên cơ sở nghiệp vụ cho vay, tín dụng chứng từ và nhờ thu đã tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2012-2016, mặc dù tốc độ tăng trưởng khác nhau giữa các hình thức Tỷ trọng tài trợ qua nhờ thu ngày càng cao, trong khi tỷ trọng tín dụng chứng từ lại giảm đáng kể Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, sự gia tăng doanh số TMQT cùng với sự mở rộng số lượng sản phẩm và khách hàng đã góp phần nâng cao thị phần của Vpbank Cụ thể, doanh số các hình thức tài trợ trong giai đoạn 2012-2016 cho thấy sự phát triển tích cực của ngân hàng.
Hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của Vpbank đã hỗ trợ hiệu quả cho các doanh nghiệp Việt Nam trong việc xuất khẩu và nhập khẩu hàng hóa một cách nhanh chóng, an toàn và đúng hạn Đối với cho vay xuất khẩu, Vpbank chủ yếu áp dụng hình thức chiết khấu hối phiếu kèm bộ chứng từ, tập trung khuyến khích các mặt hàng công nghiệp nhẹ và chế biến nhằm khai thác tài nguyên thiên nhiên và tiềm năng lao động Trong khi đó, cho vay nhập khẩu chủ yếu phục vụ cho thanh toán L/C và nhờ thu nhập khẩu, tạo điều kiện cho các đơn vị nhập khẩu thiết bị và vật tư để nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật, từ đó thúc đẩy sản xuất hàng tiêu dùng đạt chất lượng cao Dưới đây là một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu của Vpbank.
Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của Vpbank Đơn vị: tỷ VND
(Nguồn: Báo cáo tình hình sử dụng vốn của Vpbank năm 2012-2016)
Tín dụng nhập khẩu chủ yếu được sử dụng để mở và thanh toán L/C, với tốc độ tăng trưởng không đồng đều qua các năm, phụ thuộc vào chính sách tín dụng của ngân hàng Từ 2012 đến 2015, dư nợ cho vay tài trợ nhập khẩu chỉ tăng trưởng chậm, cụ thể năm 2013 tăng 5,23%, năm 2014 tăng 8,3% và năm 2015 tăng 6% Tuy nhiên, năm 2016, Vpbank đã áp dụng các chính sách phù hợp, giúp doanh số cho vay nhập khẩu tăng 14,25% so với năm trước Trong khi đó, tín dụng xuất khẩu lại có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ, với doanh số tăng lần lượt 11,37%; 31,55%; 27,16% và 28,99% trong giai đoạn 2012 – 2016, cho thấy ngân hàng đang tìm kiếm các khoản cho vay mới với khả năng thu hồi vốn nhanh và rủi ro thấp hơn.
Theo biểu đồ, tín dụng nhập khẩu vượt trội so với tín dụng xuất khẩu, với tỷ trọng dư nợ tín dụng nhập khẩu thường chiếm khoảng 80% tổng dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của VPBank, mặc dù tốc độ tăng trưởng của nó khá thấp Tài trợ chủ yếu được thực hiện thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vpbank là hình thức phổ biến, đóng vai trò chủ yếu trong số lượng giao dịch và doanh số hoạt động trong tổng doanh số tài trợ của ngân hàng Số liệu chi tiết được trình bày trong bảng dưới đây.
Bảng 2.4: Số lượng và doanh số giao dịch L/C xuất nhập khẩu của Vpbank Đơn vị: tỷ VND
Năm Thông báo/Phát hành Thanh toán
Số món Số tiền Số món Số tiền
(Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT tại Vpbank năm 2012-2016)
- L/C nhập khẩu: Nhìn vào bảng số liệu có thể thấy, L/C nhập khẩu cho thấy sự sụt giảm đáng kể về lượng giao dịch trong giai đoạn 2012 đến năm
Vào năm 2016, mặc dù lượng giao dịch giảm sút, giá trị giao dịch lại có sự tăng trưởng đáng kể Cụ thể, giá trị cho mỗi giao dịch mở hoặc thanh toán L/C nhập khẩu đã tăng từ khoảng 40-50 tỷ đồng vào năm 2012 lên hơn 100 tỷ đồng vào năm 2015.
Năm 2016, VPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong doanh số giao dịch, với số lượng giao dịch gần gấp đôi và doanh số tăng gần 3 lần so với năm 2015, đặc biệt trong lĩnh vực L/C nhập khẩu Điều này cho thấy sự đầu tư vào các giao dịch có giá trị lớn, mặc dù tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) vẫn chưa được phát triển mạnh mẽ tại ngân hàng Những con số ấn tượng này phản ánh tiềm năng phát triển của dịch vụ tài trợ TMQT và cho thấy ngân hàng đã bắt đầu chú trọng hơn đến lĩnh vực này.
L/C xuất khẩu ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giao dịch và doanh số qua các năm, đặc biệt là vào năm 2015 và 2016 Mặc dù số lượng giao dịch năm 2015 không tăng nhiều so với năm trước, giá trị giao dịch lại tăng vọt, cho thấy xu hướng gia tăng trong các giao dịch xuất khẩu có giá trị lớn Năm 2016, số lượng giao dịch tăng gấp đôi so với năm 2015, tuy nhiên doanh số thanh toán không tăng tương ứng Điều này cho thấy xu hướng thanh toán L/C xuất khẩu theo nhiều lô đang gia tăng Bảng số liệu cũng chỉ ra sự chênh lệch đáng kể giữa doanh số thanh toán và doanh số thông báo L/C, với doanh số thanh toán luôn thấp hơn, cho thấy nhiều khách hàng chỉ nhận L/C mà không thực hiện hoặc chuyển sang thực hiện tại ngân hàng khác.
Giao dịch nhờ thu xuất khẩu tại Vpbank đã có sự tăng trưởng ấn tượng trong 5 năm qua, với số lượng giao dịch tăng gần 6 lần và doanh số xử lý tăng khoảng 23 lần Số lượng giao dịch thanh toán cũng tăng 14 lần, trong khi doanh số thanh toán tăng khoảng 37 lần Sự phát triển này phản ánh tín hiệu tích cực, nhờ vào việc chuyển dịch từ mở L/C sang giao dịch nhờ thu, cùng với việc Vpbank thu hút thêm khách hàng nhập khẩu nguyên liệu máy móc, khôi phục thị phần như trước đây.
Bảng 2.5: Số lượng và doanh số giao dịch nhờ thu của Vpbank Đơn vị: tỷ VND
Nhờ thu nhập khẩu Nhờ thu xuất khẩu
Số món Thanh toán Số món Thanh toán
2.2.3.2 Số lượng khách hàng s tế của ngân hàng
Số lượng khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu đã tăng đáng kể từ năm 2012 Đến năm 2014, số lượng khách hàng đã tăng lên 148, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong dịch vụ này Sự đầu tư và phát triển trong lĩnh vực xuất nhập khẩu đã mang lại những kết quả tích cực, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ.
Riêng năm 2015 là năm đ toàn hàng, Vpbank tập trung ngu các mảng kinh doanh m vụ Công nghệ số (Digital) Vì v năm 2014
Với số lượng khách hàng tăng thêm 962 ngư so với năm 2015, năm 201 trợ TMQT của Vpbank triển của loại hình dịch v có bắt đầu có sự chú ý đ
Biểu đồ 2.2 Số lượng khách hàng
Từ năm 2012 đến 2016, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại Vpbank đã tăng trưởng mạnh mẽ, đạt 1662 khách hàng Tuy nhiên, sự gia tăng này chậm lại vào năm 2015, khi chỉ có thêm 24 khách hàng, tương ứng với mức tăng 1,32% so với năm trước Năm 2013, số lượng khách hàng đã tăng lên 148 người, tương ứng với mức tăng 8,9% so với năm 2014 Điều này cho thấy rằng tài trợ thương mại quốc tế tại Vpbank cần có những biện pháp phát triển mạnh mẽ hơn.
Năm 2015 đánh dấu sự khởi đầu của giai đoạn 2 trong quá trình hoàn thiện cơ cấu tổ chức, với việc thành lập các đơn vị kinh doanh mới như Dịch vụ Tín dụng Tiểu thương (Household).
Vào năm 2016, Vpbank ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng với 962 khách hàng mới, phản ánh sự phát triển mạnh mẽ trong dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) Những con số này không chỉ thể hiện sự thành công của ngân hàng mà còn nhấn mạnh định hướng phát triển chú trọng vào lĩnh vực tài trợ TMQT.
(Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT tại Vpbank năm 2012
2683 tài trợ thương mại quốc
TMQT của Vpbank có xu ẽ của doanh số tài t chậm từ năm 2012 u như năm 2013, số lượng ng tăng hơn 8,9% so với năm 2012 thì
Tăng 1,32% so với cùng kỳ, không phải là mảng chuyển đổi máy, nhưng thành lập và đẩy mạnh thương mại hộ gia đình Dịch bệnh đã làm giảm 6,2% so với trước đó, tuy nhiên, hoạt động tài chính vẫn tương đối tăng 56% Điều này nói lên tiềm năng phát triển của ngân hàng.
TMQT của Vpbank Đơn vị: người bank năm 2012-2016)
Số liệu thống kê cho thấy số lượng khách hàng của ngân hàng ổn định qua các năm, với sự chênh lệch không đáng kể Tuy nhiên, năm 2012 ghi nhận số lượng khách hàng lớn nhưng doanh thu lại không cao, cho thấy ngân hàng chưa khai thác hiệu quả khách hàng tiềm năng Trong những năm tiếp theo, mặc dù số lượng khách hàng không tăng, nhưng các chỉ tiêu tài chính lại có sự tăng trưởng mạnh mẽ, chứng tỏ thành công trong việc cải tổ bộ máy để phục vụ khách hàng tốt hơn và xây dựng mối quan hệ với khách hàng uy tín Giai đoạn 2015–2016, ngân hàng đã tái cấu trúc tổ chức, hình thành nhiều khối, trong đó có khối bán buôn, giúp thiết lập quan hệ với nhiều doanh nghiệp lớn và mang về hợp đồng giá trị hàng triệu USD Hiện tại, khối bán buôn có khoảng 300 khách hàng, trong đó 30 khách hàng lớn trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Các hợp đồng này không chỉ có giá trị lớn mà còn yêu cầu chuyên môn cao Năm 2016 chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể về số lượng khách hàng và giá trị giao dịch, cho thấy hiệu quả hoạt động của ngân hàng ngày càng cải thiện Tuy nhiên, so với hơn 52,200 doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu trên toàn quốc, số lượng khách hàng mà Vpbank phục vụ vẫn còn rất khiêm tốn so với tiềm năng thị trường.
Một số kết quả đạt được và nguyên nhân
Giai đoạn 2012-2016, số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm và dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của Vpbank đã tăng trưởng đáng kể Mặc dù tốc độ tăng trưởng trong giai đoạn 2012-2015 còn chậm, nhưng năm 2016 chứng kiến sự bùng nổ về số lượng khách hàng Điều này phản ánh sự tín nhiệm và tin tưởng mà khách hàng dành cho Vpbank, đồng thời cũng khẳng định nỗ lực của ngân hàng trong việc mở rộng lượng khách hàng.
Doanh số tài trợ thương mại quốc tế của Vpbank đã tăng đều qua các năm, đặc biệt trong các nghiệp vụ cho vay và phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Tuy nhiên, tỷ trọng của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ trong tổng doanh số xuất nhập khẩu lại giảm, nhường chỗ cho các phương thức đơn giản và chi phí thấp hơn Việc đa dạng hóa sản phẩm tài trợ và cung cấp các ưu đãi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu đã giúp Vpbank đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng và theo kịp xu hướng tài trợ quốc tế.
Doanh thu tài trợ thương mại quốc tế của Vpbank đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, nhờ vào việc ngân hàng triển khai hiệu quả các gói hỗ trợ linh hoạt cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu Sự gia tăng doanh thu này được coi là dấu hiệu tích cực cho Vpbank trong giai đoạn 2012-2016.
Năng lực cạnh tranh của VPBank trên thị trường đã được cải thiện đáng kể nhờ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, giúp ngân hàng gia tăng nguồn thu ngoại tệ và phí dịch vụ Tại một số chi nhánh, tỷ lệ thu từ hoạt động ngân hàng quốc tế chiếm tới 15%.
20% tổng thu nhập từ tài trợ thương mại quốc tế đang gia tăng Sự phát triển này hỗ trợ các hoạt động ngân hàng đại lý và dự báo rằng doanh số sẽ tiếp tục tăng trong tương lai.
- Uy tín của Vpbank d nước và quốc tế: Hiệ định được chỗ đứng c tưởng lựa chọn Vpbank đ
Vietsovpetro cam kết thực hiện nghĩa vụ của mình, ngay cả trong những thời điểm ngân hàng nước ngoài đáp ứng điều kiện cho hoạt động tín dụng Các ngân hàng nhận L/C và bảo lãnh do VPBank phát hành không yêu cầu thêm điều kiện nào khác.
Biểu đồ 2.3 Đánh giá ch
2.3.1.2 Nguyên nhân Để đạt được nh
Vpbank đã bắt đầu chú trọng đến khách hàng trong lĩnh vực bán hàng, đặc biệt là việc khai thác và chăm sóc các khách hàng có thu nhập cao tại chi nhánh Sự phát triển của hoạt động này là tiền đề quan trọng cho các hoạt động kinh doanh khác Doanh số tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của Vpbank đang tăng trưởng mạnh, cho thấy tín hiệu lạc quan cho tương lai Vpbank ngày càng cải thiện vị thế trên thị trường ngân hàng, với nhiều khách hàng lớn như Vinacomin, PVGAS, và Vietsovpetro lựa chọn thực hiện giao dịch tại đây Trong những năm qua, Vpbank luôn cam kết thực hiện đúng theo luật pháp Việt Nam, đặc biệt trong thời điểm khó khăn về ngoại tệ, nhằm giữ vững uy tín Sự phát triển trong lĩnh vực tài trợ TMQT của Vpbank cũng được thúc đẩy bởi sự gia tăng từ các ngân hàng đại lý, trong khi lãnh đạo của Vpbank không yêu cầu đánh giá chất lượng dịch vụ tài trợ TMQT.
(Nguồn: Báo cáo SLA của trung tâm thanh toán 201
Nguyên nhân c những kết quả kể trên có thể kể đến một số nguyên nhân sau:
Trong những năm gần đây, Vpbank đã chú trọng vào việc giới thiệu sản phẩm dịch vụ tài chính, đặc biệt là xây dựng các phân khúc khách hàng bán buôn và bán lẻ nhằm khai thác và chăm sóc khách hàng tiềm năng Hoạt động ngoại tệ cũng đóng góp quan trọng vào sự phát triển của ngân hàng, giúp Vpbank khẳng định uy tín với các khách hàng lớn như Vinacomin và PVGAS Ngân hàng đã thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế theo đúng thông lệ, từ đó tạo dựng niềm tin vững chắc trong cộng đồng doanh nghiệp Cụ thể, Vpbank đã nâng cao hạn mức tín dụng và quy trình xác minh ký quỹ để đáp ứng nhu cầu khách hàng.
TMQT năm 2015 a trung tâm thanh toán 2015) nguyên nhân sau: p trung vào công tác tài trợ thương mại đến ng các phân khúc khách hàng bán buôn, bán m năng
VPBank không ngừng mở rộng mạng lưới các ngân hàng đại lý và phát triển quan hệ đối ngoại, nhằm nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế.
Ngân hàng đang nỗ lực cải thiện chất lượng xử lý giao dịch thông qua việc ban hành cam kết SLA, tăng cường nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới, cũng như nghiên cứu thị trường và các ngân hàng đối tác Mục tiêu là đưa ra các chính sách, quy định và biểu phí hợp lý nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Chúng tôi tập trung thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao và liên tục cải tổ bộ máy hoạt động, nhằm xây dựng một mô hình giao dịch chuyên nghiệp, năng động và chính xác.
Một số hạn chế và nguyên nhân
Doanh số tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của Vpbank hiện vẫn thấp so với các ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam Để đạt được mục tiêu trở thành một trong top 5 ngân hàng lớn nhất và top 3 ngân hàng bán lẻ tốt nhất, Vpbank cần nỗ lực đáng kể trong việc cải thiện hiệu suất này.
Sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng hiện chưa đa dạng, không đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Hình thức tài trợ chủ yếu là tín dụng chứng từ, chiếm đến 80% tổng số giao dịch, trong khi các phương thức như bảo lãnh và bao thanh toán vẫn chưa được sử dụng phổ biến Mặc dù hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của VPBank đang phát triển, nhưng sự đơn điệu trong hình thức tài trợ vẫn là một hạn chế cần khắc phục.
Chất lượng xử lý giao dịch trên toàn hệ thống hiện chưa đạt yêu cầu cao, dẫn đến khó khăn trong việc duy trì hoạt động thường xuyên của khách hàng Việc thu hút khách hàng lớn cũng gặp nhiều trở ngại, trong khi giá trị giao dịch tài trợ vẫn ở mức thấp.
- Thứ tư, tồn tại nhiều rủi ro tiềm ẩn trong quá trình xử lý giao dịch dễ gây thiệt hại và tổn thất cho ngân hàng
2.3.2.2 Nguyên nhân a Nhóm nguyên nhân chủ quan:
Ngân hàng hiện có tiềm lực vốn còn hạn chế, với vốn tự có ở mức trung bình so với các ngân hàng trong hệ thống Việt Nam, nhưng vẫn còn khiêm tốn so với các ngân hàng nước ngoài.
Mức vốn tự có thấp đã làm suy giảm sức mạnh tài chính và khả năng chống đỡ rủi ro của Vpbank Trong bối cảnh thế giới và Việt Nam có nhiều bất ổn, các ngân hàng nước ngoài trở nên thận trọng hơn trong giao dịch với Vpbank Cụ thể, khi Vpbank đổi tên vào năm 2010, một số đối tác nước ngoài đã từ chối thông báo L/C và xuất trình chứng từ qua Vpbank vì nghi ngờ về khả năng thanh toán của ngân hàng Việc thanh toán đúng hạn trong hoạt động tài trợ thương mại là rất quan trọng, do đó, tiềm lực vốn yếu kém đã trở thành một bất lợi lớn cho Vpbank, khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc duy trì uy tín và thực hiện giao dịch.
Trình độ quản lý và chuyên môn của cán bộ làm công tác tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) hiện nay còn không đồng đều, với nhiều lãnh đạo chi nhánh thiếu hiểu biết về hoạt động này, dẫn đến việc họ không chú trọng vào việc điều hành và phát triển nghiệp vụ Hơn nữa, nhiều cán bộ trong lĩnh vực tài trợ TMQT chưa được đào tạo lại hoặc đào tạo chưa chuyên sâu, không đạt tiêu chuẩn về ngoại ngữ, luật pháp quốc tế và kỹ năng vi tính, gây khó khăn trong việc xử lý nghiệp vụ và tư vấn cho khách hàng Điều này không chỉ ảnh hưởng đến hiệu quả công việc mà còn gây ra sai sót nghiêm trọng cho cả ngân hàng và khách hàng.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Vpbank hiện chưa đáp ứng đủ nhu cầu thanh toán, do việc quản lý vốn tập trung tại Hội sở chính Các chi nhánh phải bán số dư ngoại tệ vượt quy định cho Hội sở và khi cần thanh toán, Hội sở sẽ bán lại cho chi nhánh, dẫn đến mất tính chủ động trong việc khai thác nguồn ngoại tệ dự trữ Điều này đặc biệt ảnh hưởng đến các chi nhánh có lượng giao dịch L/C xuất khẩu lớn, khi mà nguồn vốn ngoại tệ thường xuyên trong tình trạng căng thẳng và khan hiếm Kết quả là các chi nhánh phải tự cân đối nguồn, gây mất khách hàng tiềm năng.
Ngân hàng Vpbank chưa xây dựng một chiến lược phát triển lâu dài cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) dựa trên nguồn lực hiện có Trong nhiều năm, Vpbank chỉ duy trì các hoạt động sẵn có mà không có sự thay đổi đáng kể, do thiếu đầu tư và kế hoạch phát triển cụ thể Kết quả là, tài trợ TMQT chỉ dừng lại ở mức độ dịch vụ mang lại doanh thu, chưa trở thành thế mạnh của ngân hàng Mặc dù gần đây có sự quan tâm đến lĩnh vực này, nhưng ngân hàng vẫn chưa xác định được các bước đi cụ thể và định hướng rõ ràng cho hoạt động tài trợ TMQT, điều này có thể khiến Vpbank gặp khó khăn trong cạnh tranh với các ngân hàng trong và ngoài nước.
Mạng lưới ngân hàng đại lý của Vpbank chưa phát triển tương xứng với vị thế và tiềm năng của ngân hàng, đặc biệt là ở một số quốc gia, nơi Vpbank chưa thiết lập quan hệ với bất kỳ ngân hàng nào Điều này dẫn đến việc giao dịch phải thông qua ngân hàng thứ ba, gây mất thời gian và tốn kém chi phí.
Việc xác lập quan hệ đại lý trong lĩnh vực tài trợ TMQT là rất quan trọng đối với Vpbank Qua mạng lưới đại lý, Vpbank có khả năng chọn ngân hàng thông báo L/C và yêu cầu xác nhận L/C, giúp quy trình mở L/C cho khách hàng diễn ra nhanh chóng và chính xác Các loại L/C đặc biệt tại Vpbank chủ yếu là L/C confirm và L/C chuyển nhượng, trong đó L/C chuyển nhượng ít phát sinh Số lượng L/C confirm không nhiều, và việc phát sinh L/C xác nhận nhỏ lẻ tại nhiều ngân hàng khác nhau dẫn đến hạn mức tín dụng từ các ngân hàng nước ngoài không cao Điều này gây khó khăn cho hoạt động tài trợ của Vpbank, khi hạn mức không được sử dụng triệt để, trong khi nhu cầu của khách hàng vẫn không được đáp ứng.
Mặc dù Vpbank đã có những nỗ lực đầu tư vào công nghệ và đạt được một số tiến bộ, nhưng công nghệ hiện tại vẫn lạc hậu và chưa đáp ứng được yêu cầu của tài trợ thương mại quốc tế So với trình độ công nghệ chung của hệ thống, Vpbank cần tiếp tục cải thiện và đổi mới để nâng cao hiệu quả hoạt động.
NHTM Việt Nam hiện đang ở mức trung bình trong việc quản lý và theo dõi hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), với thông tin còn nghèo nàn Sự thiếu hụt thông tin về thị trường trong và ngoài nước, cũng như thông tin về bạn hàng và sản phẩm, đã dẫn đến những rủi ro trong hoạt động tài trợ TMQT Hệ thống vẫn còn gặp nhiều lỗi, và nhiều quy trình xử lý vẫn được thực hiện thủ công.
Môi trường pháp lý tại Việt Nam hiện chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ, không phù hợp với thông lệ quốc tế Mặc dù hệ thống pháp luật đã được xây dựng nhanh chóng để đáp ứng yêu cầu mới, nhưng vẫn còn nhiều bất cập Đặc biệt, chưa có hướng dẫn chi tiết cho doanh nghiệp và ngân hàng trong trường hợp phát sinh tranh chấp.
Nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu chưa được phổ cập rộng rãi trong doanh nghiệp, dẫn đến trình độ cán bộ làm công tác này còn thấp Họ thiếu thông tin về khách hàng, không thông thạo kỹ thuật buôn bán ngoại thương và chưa nắm vững luật cùng các thông lệ quốc tế Điều này tạo ra nhiều sơ hở trong việc ký kết hợp đồng thương mại, dễ dàng chấp nhận các phương thức thanh toán không an toàn, từ đó gia tăng rủi ro trong thanh toán Nhiều thương vụ với đối tác nước ngoài không được thẩm định kỹ lưỡng, gây ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả kinh tế.
Nhiều doanh nghiệp chưa chủ động bảo vệ mình trước các rủi ro trong hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt là khi không có nghĩa vụ mua bảo hiểm cho lô hàng nhập Họ thường chỉ mua bảo hiểm khi ngân hàng yêu cầu, và không áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro lãi suất và tỷ giá Hơn nữa, phần lớn doanh nghiệp chưa biết đến các công cụ phái sinh để bảo vệ trước biến động tỷ giá Để nâng cao hiệu quả tài trợ thương mại quốc tế, doanh nghiệp cần tự chủ động trong việc bảo vệ mình khỏi tổn thất.
Trên cơ sở khoa học đã trình bày ở chương 1, chương 2 của luận văn đã phân tích thực trạng hoạt động tài trợ TMQT của Vpbank trong giai đoạn 2012-
2016 Những nội dung chính được đề cập trong chương này bao gồm:
Thứ nhất, khái quát về quá trình hình thành, phát triển và tình hình kinh doanh của Vpbank
Thứ hai, thực trạng nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT của Vpbank trong giai đoạn 2012-2016
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – VPBANK
Định hướng hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng đến năm 2020
Trong 5 năm tới, VPBank hướng tới mục tiêu trở thành một trong ba ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu và ba ngân hàng bán lẻ tốt nhất tại Việt Nam, đồng thời mở rộng tiếp cận với các khách hàng doanh nghiệp lớn trong các ngành nghề mục tiêu Ngân hàng cũng sẽ triển khai một chương trình chuyển đổi sâu rộng trên nhiều lĩnh vực.
Thay đổi cơ cấu tổ chức theo mô hình ngân hàng bán lẻ hiện đại là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động Đổi mới chiến lược quản lý nguồn nhân lực sẽ giúp tối ưu hóa năng lực làm việc của nhân viên Hệ thống quản trị kết quả công việc cũng cần được cải tiến để đảm bảo đạt được mục tiêu kinh doanh một cách hiệu quả và bền vững.
(ii) Xây dựng và áp dụng quy trình xử lý tín dụng tập trung và các công cụ quản trị rủi ro tín dụng hiện đại;
(iii) Đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới chi nhánh tại các địa bàn tiềm năng và nghiên cứu phát triển các kênh bán hàng trực tiếp;
(iv) Đổimới và phát triển các mô hình dịch vụ và sản phẩm phù hợp với từng phân khúc khách hàng;
Triển khai chương trình thúc đẩy bán hàng sẽ nâng cao năng suất lao động tại các chi nhánh và phòng giao dịch Việc áp dụng KPI và cơ chế khuyến khích phù hợp cho đội ngũ nhân viên bán hàng là yếu tố quan trọng trong chiến lược này.
3.1.2 Nhiệm vụ trọng tâm, chiến lược
VPBank đặt ra tham vọng lớn với các mục tiêu cụ thể đến năm 2020, bao gồm việc tăng tổng tài sản gấp 4-5 lần so với năm 2017, lợi nhuận trước thuế gấp 6 lần, mở rộng mạng lưới chi nhánh lên 450-550 chi nhánh và tăng tổng số cán bộ nhân viên lên 15.000 người Để đạt được những mục tiêu này, ngân hàng sẽ tập trung vào thực hiện các nhiệm vụ trọng tâm.
1 Đột phá mạnh trong huy động vốn Đặt nhiệm vụ huy động vốn làm nhiệm vụ trọng tâm và ưu tiên hàng đầu của năm nhằm mở rộng và tăng quy mô hoạt động
2 Tăng cường hoạt động ngân hàng bán buôn, đẩy mạnh mảng hoạt động ngân hàng bán lẻ nhằm cải thiện cơ cấu nguồn vốn và sử dụng vốn theo hướng tăng tính ổn định và phân tán rủi ro
3 Tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh đi đôi với việc bảo đảm tuân thủ các giới hạn an toàn trong hoạt động ngân hàng; Phát huy tối đa lợi thế của Vpbank trong các hoạt động truyền thống; Đảm bảo sự cân đối giữa huy động và sử dụng vốn
4 Tiếp tục cơ cấu lại tổ chức theo mô hình khối cũng như chuyển hoá cơ cấu tổ chức của các chi nhánh Thực hiện nghiêm túc kỷ cương điều hành và ý thức tuân thủ, chấp hành của các cán bộ trong toàn hệ thống
5 Tiếp tục đổi mới, hiện đại hoá công nghệnhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kinh doanh và hỗ trợ công tác quản trị, điều hành
6 Đẩy mạnh các quan hệ đối ngoại; Thực hiện tốt hoạt động thông tin tuyên truyền, hoạt động truyền thông về hình ảnh, thương hiệu và sản phẩm của Vpbank trong hệ thống cũng như trên thị trường
7 Ban hành và hoàn thiện các quy trình, quy chế của Vpbank để phù hợp với các quy định của pháp luật, đi dần tới chuẩn mực quốc tế và nhằm giảm thiểu các rủi ro trong hoạt động
8 Tiếp tục chọn đối tác chiến lược theo tiêu chí đã định, phát hành cổ phiếu tăng vốn Điều lệ nâng hệ số an toàn (CAR) 10%
3.1.3 Định hướng phát triển tài trợ thương mại
Kể từ năm 2016, Vpbank đã chú trọng vào lĩnh vực tài trợ thương mại Đến năm 2018, ngân hàng này xác định bốn trọng tâm phát triển chính: công nghệ thông tin, mở rộng mạng lưới, phát triển dịch vụ thẻ và tài trợ thương mại.
Vpbank tập trung vào khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời không quên phục vụ khách hàng bán buôn và doanh nghiệp lớn Ngân hàng đặt ra mục tiêu đầy tham vọng là tăng trưởng 50% doanh số tài trợ thương mại trong năm 2018.
Để đạt được các mục tiêu chung của ngân hàng và định hướng phát triển dịch vụ tài trợ thương mại, Vpbank đã bắt đầu triển khai các nhiệm vụ chính.
- Cơ cấu lại mô hình tổ chức hoạt động của các đơn vị cung cấp dịch vụ
- Xây dựng quy trình, mẫu biểu tài trợ thương mại theo hướng chuẩn hóa
- Phát triển công nghệ mảng Trade finance
- Tập trung thu hút, đào tạo nhân sự có chất lượng cao.
Giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
3.2.1.Nâng cao năng lực tài chính
Năng lực tài chính của ngân hàng thương mại (NHTM) phản ánh khả năng tài chính cần thiết để thực hiện và phát triển các hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả Điều này không chỉ bao gồm nguồn lực tài chính hỗ trợ cho hoạt động của ngân hàng, mà còn thể hiện khả năng khai thác, quản lý và sử dụng các nguồn lực này một cách hiệu quả nhằm tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.
Năng lực tài chính của ngân hàng là khả năng tạo ra lợi nhuận ổn định và vượt trội so với đối thủ, đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn và vị thế cạnh tranh tốt Một ngân hàng có năng lực tài chính vững mạnh sẽ có khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực tài trợ thương mại Các chỉ tiêu thể hiện năng lực tài chính bao gồm vốn chủ sở hữu lớn, quy mô và chất lượng tài sản, khả năng sinh lời cao và ổn định, cũng như khả năng thanh khoản và chất lượng điều hành Để nâng cao năng lực tài chính, Vpbank có thể thực hiện các biện pháp cải thiện hiệu quả quản lý và tối ưu hóa các nguồn lực tài chính.
Để tăng vốn chủ sở hữu, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp như trích từ quỹ và lợi nhuận để lại hoặc chuyển đổi nợ xấu thành vốn cổ phần Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, VPBank cần lựa chọn thời điểm và tỷ lệ tăng vốn tự có một cách hợp lý nhằm đảm bảo không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng.
Xử lý nợ xấu là một thách thức lớn đối với các ngân hàng Việt Nam, bao gồm cả Vpbank, mặc dù ngân hàng này không nằm trong nhóm có tỷ lệ nợ xấu cao Để cải thiện tình hình, Vpbank cần thực hiện các biện pháp như đánh giá lại các khoản nợ xấu, bán nợ có tài sản đảm bảo cho các công ty mua bán nợ, thanh lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ, và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để xóa nợ.
Để tăng tính thanh khoản, cần đảm bảo chất lượng tín dụng, tăng cường huy động vốn và sử dụng hiệu quả nguồn tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước.
Thứ tư : Tăng hiệu quả hoạt động bằng các biện pháp như: sử dụng đòn bẩy tài chính hợp lý, phân luồng đánh giá khách hàng
Để nâng cao chất lượng quản lý, cần hiện đại hóa công nghệ và đa dạng hóa các tiện ích trong sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Việc áp dụng công nghệ tiên tiến sẽ phát huy các sản phẩm truyền thống và tạo ra chính sách khai thác công nghệ hiệu quả Điều này không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh mà còn giúp đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, từ đó giảm thiểu rủi ro trong hoạt động và nâng cao năng lực quản trị điều hành.
3.2.2 Tăng cường huy động nguồn ngoại tệ
Để phát triển hoạt động tài trợ thương mại, việc đảm bảo nguồn ngoại tệ thanh toán là rất quan trọng, như kinh nghiệm từ các ngân hàng toàn cầu Vpbank cần tăng cường huy động vốn ngoại tệ và cải thiện chất lượng tín dụng ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu này Trong bối cảnh cung cầu ngoại tệ chưa ổn định, ngân hàng cần đẩy mạnh các hình thức kinh doanh ngoại tệ và thiết lập mối quan hệ với các ngân hàng đối tác, nhằm đảm bảo khả năng mua ngoại tệ khi cần thiết Ngoài ra, việc thu hút vốn ngoại tệ qua các kênh như kiều hối và đại lý thu đổi ngoại tệ cũng cần được chú trọng.
Một nguồn ngoại tệ ổn định có thể khai thác từ hoạt động chiết khấu chứng từ xuất khẩu, khi ngân hàng cấp vốn bằng VND nhưng thu về bằng ngoại tệ, bổ sung cho thanh toán chứng từ nhập khẩu Cần xem xét áp dụng nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi đối với chứng từ hoàn hảo từ ngân hàng đáng tin cậy Ngân hàng cũng nên ưu đãi về lãi suất và phí cho doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ từ nước ngoài Doanh nghiệp xuất khẩu và nhập khẩu với Vpbank nên cam kết bán lại ngoại tệ thu được từ xuất khẩu để nhận ưu đãi dịch vụ nhập khẩu Phát triển gói sản phẩm chiết khấu chứng từ TTR xuất khẩu trả sau cùng với chiết khấu chứng từ L/C xuất khẩu sẽ nâng cao khả năng cạnh tranh và tăng tính chủ động về nguồn ngoại tệ từ chiết khấu chứng từ.
Vpbank cần xây dựng nguồn vốn ngoại tệ riêng để phục vụ hoạt động thanh toán tài trợ thương mại, nhằm giảm thiểu sự phụ thuộc vào các giao dịch khác Hiện tại, tất cả giao dịch nguồn vốn, chuyển tiền quốc tế và tài trợ thương mại đều sử dụng một nguồn chung, dẫn đến tình trạng thiếu hụt vốn cho các giao dịch thanh toán Việc này không chỉ ảnh hưởng đến uy tín của Vpbank mà còn gây thiệt hại tài chính do phải chịu phí back date và phạt lãi trả chậm Để đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng tăng trong tương lai, việc có một nguồn vốn ngoại tệ riêng sẽ giúp Vpbank thực hiện giao dịch một cách chủ động và thông suốt hơn.
Vpbank cần tích cực tìm kiếm nguồn tài trợ từ các ngân hàng lớn nước ngoài thông qua nhiều hình thức như cho vay trực tiếp và tài trợ thanh toán L/C Nguồn ngoại tệ này không chỉ lớn mà còn có lãi suất cạnh tranh và thời hạn dài, tạo điều kiện thuận lợi cho Vpbank Việc tận dụng nguồn vốn này sẽ đi kèm với sự hỗ trợ về nghiệp vụ và thúc đẩy quan hệ hợp tác đôi bên Để thu hút vốn từ các ngân hàng đối tác, Vpbank cần chứng minh sự phát triển và hiệu quả trong hoạt động tài trợ thương mại, đồng thời nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ cung cấp.
3.2.3 Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ Đối với những sản phẩm truyền thống, Vpbank cần liên tục cập nhật và hoàn thiện hơn nữa quy trình nghiệp vụ, tích hợp thêm tiện ích, phối kết hợp định kỳ nghiên cứu, đánh giá và tổng hợp ý kiến của mình và lấy ý kiến khách hàng nhằm nâng cao hơn nữa tốc độ và chất lượng xử lý giao dịch Bên cạnh đó tăng cường và nâng cao hiệu quả hoạt động của phòng nghiên cứu và phát triển sản phẩm trong việc nghiên cứu nhu cầu của thị trường, phân đoạn thị trường, phân tích tiềm năng của ngân hàng, đối thủ cạnh tranh để tạo ra những sản phẩm dịch đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Dựa trên tình hình thực tế và khả năng phát triển, trong giai thời gian tới, Vpbank có thể hướng tới một số các sản phẩm như sau:
3.2.3.1 Thúc đẩy chương trình cho vay ưu đãi tài trợ xuất/nhập khẩu
Chương trình cho vay ưu đãi của VPBank nhằm tạo lợi thế cạnh tranh và đa dạng hóa sản phẩm, thu hút khách hàng và tăng doanh thu Khách hàng có thể vay USD hoặc VND (để mua USD) ngắn hạn với lãi suất ưu đãi cho việc thanh toán L/C hoặc chiết khấu chứng từ bằng USD/VND với lãi suất hấp dẫn.
Trong thời gian tới, do mất cân đối lớn về ngoại tệ trong hệ thống, việc mở rộng ưu đãi tín dụng xuất nhập khẩu cho tất cả các đối tượng kinh doanh sẽ gặp khó khăn Vpbank nên tập trung vào một số khách hàng xuất nhập khẩu lớn và uy tín để thực hiện ưu đãi và tài trợ toàn diện Ngân hàng cần đặt ra các tiêu chí cụ thể về khả năng tài chính, kim ngạch xuất khẩu và thị trường xuất khẩu, ưu tiên cho khách hàng có tài chính lành mạnh và uy tín trong quan hệ tín dụng Đặc biệt, ưu tiên các ngành hàng xuất khẩu có lợi thế cạnh tranh cao như dầu khí, nông sản và thủy sản, đồng thời chú trọng đến khách hàng đầu tư công nghệ cao để sản xuất và xuất khẩu hàng hóa chế biến có giá trị gia tăng.
3.2.3.2 Phát triển bao thanh toán
Bộ phận tài trợ thương mại quốc tế cần thành lập các nhóm dự án để nghiên cứu tính khả thi và xây dựng quy trình nhằm phát triển, đa dạng hóa các nghiệp vụ tài trợ thương mại Đây là nhiệm vụ cấp thiết cần thực hiện ngay để không bị thụt lùi so với các ngân hàng khác và tránh mất thị phần Vpbank nên sớm triển khai quy trình đã nghiên cứu và áp dụng hình thức bao thanh toán.
Theo thống kê của FCI, doanh số bao thanh toán năm 2016 đã tăng 7,5%, đạt khoảng 5,1 tỷ Euro so với năm 2014 Sự tăng trưởng này cho thấy các nhà xuất nhập khẩu toàn cầu ngày càng nhận thức rõ lợi ích của bao thanh toán, bao gồm việc cải thiện vốn lưu động, giảm rủi ro tín dụng và hỗ trợ thu hộ cho người xuất khẩu, đồng thời giúp người nhập khẩu không cần mở L/C.